资产配置与信托

合理配置资产抵制通胀倍增财富

李蕊同ClicktoeditMastersubtitlestyle234一年期整存整取的银行利率1.5%过去10年中国平均通胀率4%扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长5资产投资发展情况6过度积极：只专注于投资股票、黄金创投或期货等过度保守：只将钱存在银行目前投资市场现状7投机层单一市场股票、黄金、期货、收藏品增值层环球基金（共同基金）、企业债券、投连险保值层储蓄保险、信托产品、固定收益类产品、个人债权、银行保本产品保障层保险、现金、家居住房收益风险5-10%40-50%10-20%20-30%合理的资产配置8关注保值层

——固定收益类产品目录

一、固定收益类理财产品

二、信托简介

三、契约基金简介

四、如何判别项目

五、投资案例

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一、固定收益类理财产品10什么是固定收益类理财产品？固定收益类理财产品是指由信托公司、基金公司发行的，预期收益率和期限固定的理财产品。融资企业通过信托公司、基金公司向投资者募集资金，并通过设计抵（质）押、担保等风险控制措施，保障到期归还本金及收益。监管机构：银监会​、证监会法律保障：《信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》）

《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》《关于进一步完善基金管理公司治理相关问题的意见》《基金管理公司风险管理指引（试行）》《证券投资基金法》11初步认识固定收益类理财产品

二、信托简介

12什么是信托？定义：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。特点：信托产品是指由信托公司发行的，预期收益率和期限固定的理财产品。监管机构：银监会​法律保障：《信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》13初步认识信托产品14信托市场最新状况监管机构中国银监会、非银司信托公司68家资管规模13.3万亿（至2015年1月）收益比较年化收益率一般是银行同期定存的2-3倍投资门槛100万起；TOP产品门槛为30或50万投资期限一年期产品不到20%，大部分产品期限为18-24月兑付情况截止目前，未发生到期未兑付的恶性事件产品特征收益稳定、监管严格、缺点流动性差，门槛较高信托行业总体发展现状信托是合法合规的吗？（1、法律依据：一法三规）1516信托产品与银行理财产品规模对比17信托理财与银行理财比较信托业务开展模式有哪些？（银信合作）银行理财投向信托18信托业务开展模式有哪些？（一、银信合作）银行资金投向------信托1920部分上市公司认购信托案例——王府井

三、契约基金简介21什么是契约基金？定义：契约型基金是指由基金受益人（投资者）、委托人（私募基金管理人）、受托人（有资质的基金托管行），通过签署一系列法律文件并藉以形成委托/受托管理法律关系的一种集合投资形式。监管机构：证监会​法律保障：《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》《关于进一步完善基金管理公司治理相关问题的意见》《基金管理公司风险管理指引（试行）》《信托法》《证券投资基金法》初步认识契约基金22契约基金与其他理财产品对比有哪些优势？23《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》《关于进一步完善基金管理公司治理相关问题的意见》《基金管理公司风险管理指引（试行）》《信托法》《证券投资基金法》契约基金的合法合规的24合法、合规、合情、合理契约基金如何保障本金和收益兑付？

（常见的主要风控措施）25如何判断项目？262023/1/14投资案例

案例1王先生28岁公司主管遇到情况有房屋贷款、理财意识较弱资产配置年工资的20%还房贷

年工资的20%日常开销

年工资的10%购买保险、主要为了保障

剩余50%投资固定收益类产品或基金案例2张大姐55岁刚退休遇到情况无生活压力、有一些存款但几乎无理财意识资产配置年收入的20%日常开销

年收入的20%购买保险、为了保障

年收入的20%存款或购买国债

年收入的40%投资固定收益类产品