寿险业务管理及管理知识培训

寿险业务知识培训（三）

保全BI资源中心北京尚洋信德信息技术股份有限公司一、客服服务二、保全业务主流程三、保全业务子流程四、保全项目五、红利处理六、批单生命周期状态七、保全业务数据模型八、保全业务相关术语九、小结内容提要一、客户服务客户服务保全咨查询投诉续期服务一、客户服务契约保全是寿险经营（在财产保险中更多的称作“批改”）的重要内容，是维护保单持续有效最基本的售后服务，其涉及保单变更、退保、生存给付等一系列项目，是客户服务工作的重要组成部分。在保全子系统中，将针对各种具体的保全项目作具体处理，并可将涉及的理赔、续期、财务等其他相关子系统的相应内容作相应处理，其核心功能是对新契约自生效到责任终止时，所产生的对原保单内容的修改和变更进行的处理，以维护契约的持续有效。二、保全业务主流程一次申请可以变更多个项目1、批单生效2、打印批单3、打印变更名单1、风险评估2、分保安排3、加费安排4、承保抉择5、超权限上报6、体检安排7、通知书发放1、录入检查2、核对保费1、录入系统2、计算补退保费批单确认初审、扫描1、接单初审2、扫描归档审批复核明细录入任务分解1、拆分任务

基本流程核保保全单证补、退费二、保全业务主流程

重要日期保全生效日期：追溯、即时、延期三、保全业务子流程

通知书（问卷）子流程核保子流程收费付费非财务批改<1>基本变更类保保全_1客户基本资料料变更-----指对系统中的的客户资料（（包括投保人人、投保单位位、被保险人人的基本信息息）进行变更更处理的保全全操作.受益人变更-----指变更保单中中被保险人的的受益人的保保全操作.保单基本信息息变更-----指对保单和保保单下险种中中的一些基本本信息进行变变更处理的保保全操作.保费逾期未付付处理方式变变更-----指对保单中的的保费逾期未未付处理方式式进行变更的的保全操作.保单补发-----指客户因故遗遗失保单，为为客户补发保保单的保全操操作.补充告知-----指变更保单中中客户告知（（健康、财务务等告知）的的保全操作.四、保全项目目-基本变更类型型保单余额帐户户退费-----指对保单和分分单中的余额额账户进行退退费处理的保保全操作.投保人预约转转换年龄变更更-----指定或变更被被保险人预约约转换为投保保人的年龄的的保全操作.受让人变更-----指变更保单中中的受让人的的保全操作.未生效险种信信息变更-----是指对于保单单中的预约生生效但没有实实际生效的险险种进行险种种信息变更的的保全操作.生存给付计划划变更-----指在生存给付付过程中变更更生存给付计计划的保全操操作.客户申请/取消APL-----指客户申请变变更保单和险险种的缴费状状态的保全操操作。<1>基本变更类保保全_2四、保全项目目-基本变更类型型红利选择方式式变更-----指变更保单中中险种的红利利选择方式的的保全操作保单质押-----客户若需要以以某张保单下下所有可质押押险种当时的的现金价值为为依据，向银银行进行贷款款，那么保险险公司根据银银行提交的申申请，将该客客户需要进行行贷款的保单单进行质押的的保全操作保单质押解除除-----质押贷款客户户在向银行完完成贷款偿还还后，由银行行通知保险公公司解除保单单质押.保单管理单位位转换（迁入入、迁出）-----由于投保人及及被保人的住住址发生变动动而改变保单单的管理单位位（所属单位位）<1>基本变更类保保全_3四、保全项目目-基本变更类型型投保人变更---指客户申请变变更保单中的的投保人的保保全操作.缴费类别变更更---指变更保单中中险种缴费方方式的保全操操作.险种期限变更更---是指同时变更更保单中险种种的保险期限限和缴费期限限的一种保全全操作.个单增加保额额---是指增加保单单中已投保险险种的保险额额度.个单减少保额额---指减少保单中中已投保险种种的保险额度度.减额缴清---指投保人因故故停缴保费，，以险种当时时具有的现金金价值作为该该险种余下保保险期间的一一次性保费，，使保险金额额减少，保单单继续有效的的一种保全操操作.四、保全项目目-复杂变更类型型红利领取---指客户对实际际已分配的红红利进行领取取的保全操作作.抵押贷款保单单保全---指对抵押贷款款险种进行贷贷款利率或贷贷款期限变更更的保全操作作.保费减少计划划---指投保人若一一段时间内无无法支付全部部的保费，可可以允许缴付付少量的钱来来维持保单的的保障责任（（亡、残疾等等），但保单单不进行分红红的一种保全全操作.个单生日性别别变更---指变更个、银银保单中被保保险人或投保保人的生日、、性别的保全全操作.险种转换（权权益转换）---指在保单责任任有效期内，，根据客户申申请将保单中中已有险种转转换成其他险险种的保全操操作.年金领取方式式变更---是指年金保单单在保单责任任有效期内客客户要求变更更年金领取方方式的保全操操作。四、保全项目目-复杂变更类型型保单生效日期期变更---是指在新契约约承保后由于于客户要求变变更生效日期期或新契约录录入人员录错错了生效日期期而导致需要要变更保单的的生效日期的的一种保全操操作，但该保保全动作以不不产生保费变变化和投保年年龄变化为前前提.犹豫期减保---指客户在犹豫豫期内申请减减少保单中已已投保险种的的保额、份数数或者降低档档次，同时保保险公司退还还客户已经交交纳费用的相相应比例的一一种保全操作作.职业变更---指保险公司因因投保人或被被保险人改变变职业，而对对客户资料和和险种信息做做相应信息的的保全操作.居住范围/活动范围变更更---指变更个险,团险保单中被被保险人或投投保人的居住住范围/活动范围的保保全操作.四、保全项目目-复杂变更类型型预约终止附约约---是指终止保单单中附加险的的责任效力的的保全操作.犹豫期撤保---客户在犹豫期期内，可以申申请撤回整张张保单或者某某些分单或者者保单中的某某几个险种，，并要求保险险公司退还客客户相应保单单、分单、险险种已经交纳纳的全部费用用。此项操作作称为犹豫期期撤保操作.申请失效---是指客户在保保单责任有效效期内，申请请对保单中的的险种进行失失效处理的保保全操作.退保---指已承保保单单在犹豫期过过后，针对整整张保单或者者保单中的险险种进行退保保的保全操作作.个单新增附约约---指在保单责任任有效期内，，对原保单增增加附加险的的保全操作.普通复效---指对保单中已已经失效、减减额缴清或自自动保费垫缴缴的险种进行行复效的保全全操作.四、保全项目目-责任变更类型型退保复效---是指对退保的的保单进行复复效的保全操操作.特殊复效---是指对于自动动失效或自动动减额缴清的的保单及保单单下险种通过过移动险种的的生效日期来来进行特殊复复效处理的一一种保全操作作.协议退保---指已承保保单单针对整张保保单或者保单单中的险种进进行协议退保保的保全操作作，其中退保保金可以人工工指定.四、保全项目目-责任变更类型型不记名业务实实名化---不记名业务包包括虚拟被保保险人业务和和撕票业务，，不记名业务务实名化是指指保单中的虚虚拟被保险人人发生理赔等等情况时，将将相关人员进进行实名化，，补录人员相相关信息的一一种保全操作作.团险短险批次次加减人---是指投保单位位在一段时期期内有多名新新员工加入本本保险计划或或多名员工退退出本保险计计划，对保单单进行的批次次加人或减人人的保全操作作.团险增加保额额---是指投保单位位在保单生效效后，要求对对其部分或全全部被保险人人(分单)项下的险种，，在险种责任任有效期内增增加其保险额额度的保全操操作.团险减少保额额---是指投保单位位在保单生效效后，要求对对其部分或全全部被保险人人(分单)项下的险种，，在险种责任任有效期内减减少其保险额额度的保全操操作.四、保全项目目-团体类型团险变更保险险计划---是指投保单位位在保单生效效后，要求对对其部分或全全部被保险人人(分单)项下的险种，，在险种责任任有效期内变变更其保险计计划（投保档档次）的保全全操作.团险增加虚拟拟被保险人---是指团单单位位对保单增加加虚拟被保险险人人数的保保全操作.团险减少虚拟拟被保险人---是指团单单位位对保单减少少虚拟被保险险人人数的保保全操作.客户资料补充充录入---因团险保单在在投保时一般般不提供被保保险人的家庭庭住址、联系系电话、邮编编、Email地址等其它个个人信息。在在保单承保后后，公司可根根据客户要求求或业务需要要将被保险人人的其它未录录入信息进行行补充录入和和上载，以确确保客户信息息的完整性.投保单位变更更---指客户申请变变更保单中的的投保单位的的保全操作.四、保全项目目-团体类型团险短险被保保人替换---指短期团单将将保单中某被被保险人替换换为另一被保保险人的保全全操作。团险长险新增增被保人---指长期团单新新增一个或多多个被保险人人的保全操作作。团险生日性别别更正---指更正团单中中被保险人的的生日、性别别的保全操作作。团险短险批次次加减保额---是指投保单位位在保单生效效后，要求对对其部分或全全部被保险人人(分单)项下的的险种种，在在险种种责任任有效效期内内批次次增加加或减减少其其保险险额度度的保保全操操作。。团险短短险新新增附附约---是指对对于团团险短短险保保单下下的分分单新新增短短期附附险的的保全全操作作（其其中短短险是是指一一年及及一年年期以以下险险种））。四、保保全项项目-团体类类型追加投投资---是指投投连产产品在在责任任有效效期内内，客客户可可以不不定期期追加加投资资的保保全操操作.投资计计划变变更---是指投投连产产品在在责任任有效效期内内，客客户可可以随随时要要求变变更投投连产产品下下投资资账户户分配配比例例的保保全操操作.投资帐帐户转转换---是指投投连产产品在在责任任有效效期内内，客客户可可以随随时要要求将将同一一投连连产品品下不不同投投资账账户间间的投投资单单位进进行转转换的的保全全操作作.投连部部分领领取---是指投投连产产品在在责任任有效效期内内，客客户可可以申申请对对险种种基金金账户户下的的单位位数进进行部部分领领取的的保全全操作作.投连期期缴保保费变变更---是指对对于期期缴的的投连连产品品，变变更其其期缴缴保费费金额额的一一项保保全操操作.四、保保全项项目-投连、、万能能类型型缓缴期期解除除---投保人人于约约定的的期缴缴保费费应缴缴日未未能缴缴费，，并且且在此此后60天内依依然未未能缴缴费时时，则则自保保费应应缴日日起的的60天后进进入保保费缓缓缴期期。保保费缓缓缴期期内将将从个个人帐帐户价价值中中扣除除风险险保费费及保保单管管理费费，合合同继继续有有效。。在缓缓缴期期缴纳纳并补补缴以以前未未缴的的续期期保费费，则则称为为缓缴缴期解解除四、保保全项项目-投连、、万能能类型型自动垫垫缴——缴费对对应日日产生生减额缴缴清——保单周周年日日或宽宽限期期内保保全确确认日日期红利——见下页页年金、、满期期金给给付——应付日日期满期不不续保保——保单满满期日日险种失失效——宽限期期最后后一天天+1保单无无现价价终止止——现金价价值=0的那天天（自自垫、、贷款款）四、保保全项项目-批处理理1.年度红红利（（特别别红利利）红利险险种每每满一一（N）周年年即派派发年年度红红利，，在自自然年年度的的红利利利率率公布布日和和保单单周年年日中中的最最大日日期派派发年年度红红利（（特别别红利利）2.临时红红利红利险险种终终止（（因退退保或或者理理赔））时保保单年年度不不满一一年、、或者者保单单上年年保单单年度度还没没有分分配红红利，，派发发临时时红利利3.终了红红利险种期期满时时，保保险公公司将将险种种有效效期间间累计计未分分配的的投资资收益益一次次性返返还给给客户户，清清算终终了红红利五、红红利处处理约定：：每年年6月1日公布布上年年红利利分配配方案案1.年度红红利举举例：：生效日日在2006年1月1日至2006年5月31日之间间的保保单，，2007年几号号发放放红利利？2007年6月1日生效日日在2006年6月1日至2006年12月31日之间间的保保单，，2007年几号号发放放红利利？保单周周年日日2.临时红红利保单于于2006年3月8日生效效，2007年5月1日保单单终止止，派派发哪哪段临临时红红利？？2006年3月8日-2007年5月1日保单于于2006年3月8日生效效，2007年8月1日保单单终止止，派派发哪哪段临临时红红利？？2007年3月8日-2007年8月1日五、红红利处处理六、批批单生生命周周期状状态七、保保全业业务数数据模模型八、保保全业业务相相关术术语合同管管理批单endorsement保险人人在保保险单单或者者其他他保险险凭证证上附附贴的的证明明保险险合同同变更更的文文件保险合合同变变更（（批改改）insurancecontractmodification在保险险期限限内，，保险险合同同当事事人依依照法法律规规定的的条件件和程程序，，在协协商一一致的的基础础上，，对保保险合合同的的某些些条款款进行行的修修改、、补充充或删删除的的行为为批改申申请书书endorsementapplicationform投保人人签署署的、、向保保险人人提出出批改改申请请的书书面文文件退保金金surrendervalue在退保保时，，保险险人返返还给给投保保人或或相关关权益益人的的金额额八、保保全业业务相相关术术语合同管管理退保费费用surrendercharge在退保保时，，保险险人根根据保保险合合同的的约定定和合合同已已经生生效的的时间间向投投保人人收取取的费费用，，一般般包括括营业业费用用、代代理佣佣金以以及保保险公公司承承担保保险责责任所所收取取的费费用等等保险合合同失失效defeasanceofinsurancecontract生效后后的保保险合合同因因某种种原因因而失失去其其法律律效力力保险合合同终终止terminationofinsurancecontract因某种种法定定或合合同约约定事事由的的出现现导致致保险险合同同当事事人的的权利利义务务关系系的结结束八、保保全业业务相相关术术语合同管管理保单期期满policyexpiration保险合合同约约定的的合同同期限限届满满，保保险人人不再再为此此后发发生的的保险险事故故承担担保险险责任任续保renewal在保单单期满满前，，投保保人向向保险险人提提出申申请，，保险险人同同意以以原合合同承承保条条件或或者以以一定定附加加条件件继续续承保保的行行为附加险险续保保riderrenewal在主险险合同同继续续有效效、且且其附附加险险责任任期满满终止止的前前提下下，按按保险险合同同当事事人的的约定定，保保险人人同意意原附附加险险责任任继续续有效效或在在一定定条件件下继继续有有效的的行为为八、保保全业业务相相关术术语合同管管理现金价价值cashvalue根据保保险合合同的的约定定投保保人退退保时时可领领取的的保单单累积积的价价值保单帐帐户policyaccount保险人人为投投保人人开立立并与与保险险合同同关联联的，，用于于投保保人缴缴费、、分红红和保保单资资产管管理等等功能能的帐帐户个人投投资账账户individualaccount根据投投资连连结保保险或或万能能保险险合同同条款款的约约定，，保险险人为为了履履行保保险合合同的的保险险责任任，为为明确确投保保人权权益而而为每每份保保险合合同的的投保保人设设立的的账户户八、保保全业业务相相关术术语合同管管理结算利利率creditinginterestrate保险公公司定定期宣宣布的的，用用于计计算保保单账账户中中资产产增值值的利利率最低保保证利利率minimumguaranteedinterestrate保险合合同中中约定定的，，用于于计算算保单单账户户中资资产增增值的的最低低利率率红利dividend;bonus（保单红红利policydividend）保险公司司根据实实际经营营成果优优于定价价假设的的可分配配盈余的的一定比比例向保保单持有有人分配配的数额额红利选择择权dividendoption可供保单单持有人人选择的的红利领领取方式式，包括括现金、、抵缴保保费、累累积生息息以及缴缴清增额额等八、保全全业务相相关术语语合同管理理现金红利利cashdividend保单持有有人直接接以现金金的形式式领取保保单红利利的一种种红利选选择权终了红利利（满期期红利））terminalbonus采用增额额红利领领取方式式的保单单持有人人在保险险合同终终止时以以现金方方式领取取红利的的一种红红利选择择权可分配盈盈余distributablesurplus在分红保保险合同同中，能能以红利利形式分分配给保保单持有有人的部部分盈余余八、保全全业务相相关术语语合同管理理红利累积积利率dividendaccumulationinterestrate保险公司司每年公公布的，，在合同同约定的的红利计计息期间间，按照照累积生生息红利利领取方方式的分分配红利利所采用用的利率率八、保全全业务相相关术语语给付给付选择择权settlementoptions受益人在在领取保保险金时时可以选选择的一一次性领领取、分分期领取取或转换换为年金金领取的的选择权权。满期保险险金maturitybenefit保险期限限届满时时，保险险人根据据保险合合同约定定给付的的保险金金。生存保险险金survivalbenefit被保险人人生存至至特定的的时间或或年龄时时，保险险人根据据保险合合同约定定给付的的保险金金。九、小结结1、保全业务务流程2、六个重要要时间3、保全项目目4、红利5、保全数据据模型6、失效与终终止谢谢谢12月-2207:04:0307:0407:0412月-2212月-2207:0407:0407:04:0312月-2212月-2207:04:032022/12/317:04:039、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中黄叶叶树，灯下下白头人。。。07:04:0307:04:0307:0412/31/20227:04:03AM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。12月-2207:04:0307:04Dec-2231-Dec-2212、故人江海别别，几度隔山山川。。07:04:0307:04:0307:04Saturday,December31,202213、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。12月月-2212月月-2207:04:0307:04:03December31,202214、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。31十十二月20227:04:03上午午07:04:0312月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月227:04上上午午12月月-2207:04December31,202216、行动动出成成果，，工作作出财财富。。。2022/12/317:04:0307:04:0331December202217、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。7:04:03上上午7:04上上午07:04:0312月-229、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有结结果果，，但但是是不不努努力力却却什什么么改改变变也也没没有有。。。。07:04:0307:04:0307:0412/31/20227:04:03AM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。12月-2207:04:0307:04Dec-2231-Dec-2212、世间成事，，不求其绝对对圆满，留一一份不足，可可得无限完美美。。07:04:0307:04:0307:04Saturday,December31,202213、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。。。。12月月-2212月月-2207:04:0307:04:03December31,202214、意