寿险业务知识培训三保全

寿险业务知识培训（三）

保全BI资源中心北京尚洋信德信息技术股份有限公司一、客服服务二、保全业务主流程三、保全业务子流程四、保全项目五、红利处理六、批单生命周期状态七、保全业务数据模型八、保全业务相关术语九、小结内容提要一、客户服务客户服务保全咨查询投诉续期服务一、客户服务契约保全是寿险经营（在财产保险中更多的称作“批改”）的重要内容，是维护保单持续有效最基本的售后服务，其涉及保单变更、退保、生存给付等一系列项目，是客户服务工作的重要组成部分。在保全子系统中，将针对各种具体的保全项目作具体处理，并可将涉及的理赔、续期、财务等其他相关子系统的相应内容作相应处理，其核心功能是对新契约自生效到责任终止时，所产生的对原保单内容的修改和变更进行的处理，以维护契约的持续有效。二、保全业务主流程一次申请可以变更多个项目1、批单生效2、打印批单3、打印变更名单1、风险评估2、分保安排3、加费安排4、承保抉择5、超权限上报6、体检安排7、通知书发放1、录入检查2、核对保费1、录入系统2、计算补退保费批单确认初审、扫描1、接单初审2、扫描归档审批复核明细录入任务分解1、拆分任务

基本流程核保保全单证补、退费受理日期扫描日期录入日期复核（核保）日期审批日期确认日期二、保全业务主流程

重要日期保全生效日期：追溯、即时、延期三、保全业务子流程

通知书（问卷）子流程核保子流程收费付费非财务批改<1>基本变更类类保全_1客户基本资资料变更-----指对系统中中的客户资资料（包括括投保人、、投保单位位、被保险险人的基本本信息）进进行变更处处理的保全全操作.受益人变更更-----指变更保单单中被保险险人的受益益人的保全全操作.保单基本信信息变更-----指对保单和和保单下险险种中的一一些基本信信息进行变变更处理的的保全操作作.保费逾期未未付处理方方式变更-----指对保单中中的保费逾逾期未付处处理方式进进行变更的的保全操作作.保单补发-----指客户因故故遗失保单单，为客户户补发保单单的保全操操作.补充告知-----指变更保单单中客户告告知（健康康、财务等等告知）的的保全操作作.四、保全项项目-基本变更类类型保单余额帐帐户退费-----指对保单和和分单中的的余额账户户进行退费费处理的保保全操作.投保人预约约转换年龄龄变更-----指定或变更更被保险人人预约转换换为投保人人的年龄的的保全操作作.受让人变更更-----指变更保单单中的受让让人的保全全操作.未生效险种种信息变更更-----是指对于保保单中的预预约生效但但没有实际际生效的险险种进行险险种信息变变更的保全全操作.生存给付计计划变更-----指在生存给给付过程中中变更生存存给付计划划的保全操操作.客户申请/取消APL-----指客户申请请变更保单单和险种的的缴费状态态的保全操操作。<1>基本变更类类保全_2四、保全项项目-基本变更类类型红利选择方方式变更-----指变更保单单中险种的的红利选择择方式的保保全操作保单质押-----客户若需要要以某张保保单下所有有可质押险险种当时的的现金价值值为依据，，向银行进进行贷款，，那么保险险公司根据据银行提交交的申请，，将该客户户需要进行行贷款的保保单进行质质押的保全全操作保单质押解解除-----质押贷款客客户在向银银行完成贷贷款偿还后后，由银行行通知保险险公司解除除保单质押押.保单管理单单位转换（（迁入、迁迁出）-----由于投保人人及被保人人的住址发发生变动而而改变保单单的管理单单位（所属属单位）<1>基本变更类类保全_3四、保全项项目-基本变更类类型投保人变更更---指客户申请请变更保单单中的投保保人的保全全操作.缴费类别变变更---指变更保单单中险种缴缴费方式的的保全操作作.险种期限变变更---是指同时变变更保单中中险种的保保险期限和和缴费期限限的一种保保全操作.个单增加保保额---是指增加保保单中已投投保险种的的保险额度度.个单减少保保额---指减少保单单中已投保保险种的保保险额度.减额缴清---指投保人因因故停缴保保费，以险险种当时具具有的现金金价值作为为该险种余余下保险期期间的一次次性保费，，使保险金金额减少，，保单继续续有效的一一种保全操操作.四、保全项项目-复杂变更类类型红利领取---指客户对实实际已分配配的红利进进行领取的的保全操作作.抵押贷款保保单保全---指对抵押贷贷款险种进进行贷款利利率或贷款款期限变更更的保全操操作.保费减少计计划---指投保人若若一段时间间内无法支支付全部的的保费，可可以允许缴缴付少量的的钱来维持持保单的保保障责任（（亡、残疾疾等），但但保单不进进行分红的的一种保全全操作.个单生日性性别变更---指变更个、、银保单中中被保险人人或投保人人的生日、、性别的保保全操作.险种转换（（权益转换换）---指在保单责责任有效期期内，根据据客户申请请将保单中中已有险种种转换成其其他险种的的保全操作作.年金领取方方式变更---是指年金保保单在保单单责任有效效期内客户户要求变更更年金领取取方式的保保全操作。。四、保全项项目-复杂变更类类型保单生效日日期变更---是指在新契契约承保后后由于客户户要求变更更生效日期期或新契约约录入人员员录错了生生效日期而而导致需要要变更保单单的生效日日期的一种种保全操作作，但该保保全动作以以不产生保保费变化和和投保年龄龄变化为前前提.犹豫期减保保---指客户在犹犹豫期内申申请减少保保单中已投投保险种的的保额、份份数或者降降低档次，，同时保险险公司退还还客户已经经交纳费用用的相应比比例的一种种保全操作作.职业变更---指保险公司司因投保人人或被保险险人改变职职业，而对对客户资料料和险种信信息做相应应信息的保保全操作.居住范围/活动范围变变更---指变更个险险,团险保单中中被保险人人或投保人人的居住范范围/活动范围的的保全操作作.四、保全项项目-复杂变更类类型预约终止附附约---是指终止保保单中附加加险的责任任效力的保保全操作.犹豫期撤保保---客户在犹豫豫期内，可可以申请撤撤回整张保保单或者某某些分单或或者保单中中的某几个个险种，并并要求保险险公司退还还客户相应应保单、分分单、险种种已经交纳纳的全部费费用。此项项操作称为为犹豫期撤撤保操作.申请失效---是指客户在在保单责任任有效期内内，申请对对保单中的的险种进行行失效处理理的保全操操作.退保---指已承保保保单在犹豫豫期过后，，针对整张张保单或者者保单中的的险种进行行退保的保保全操作.个单新增附附约---指在保单责责任有效期期内，对原原保单增加加附加险的的保全操作作.普通复效---指对保单中中已经失效效、减额缴缴清或自动动保费垫缴缴的险种进进行复效的的保全操作作.四、保全项项目-责任变更类类型退保复效---是指对退保保的保单进进行复效的的保全操作作.特殊复效---是指对于自自动失效或或自动减额额缴清的保保单及保单单下险种通通过移动险险种的生效效日期来进进行特殊复复效处理的的一种保全全操作.协议退保---指已承保保保单针对整整张保单或或者保单中中的险种进进行协议退退保的保全全操作，其其中退保金金可以人工工指定.四、保全项项目-责任变更类类型不记名业务务实名化---不记名业务务包括虚拟拟被保险人人业务和撕撕票业务，，不记名业业务实名化化是指保单单中的虚拟拟被保险人人发生理赔赔等情况时时，将相关关人员进行行实名化，，补录人员员相关信息息的一种保保全操作.团险短险批批次加减人人---是指投保单单位在一段段时期内有有多名新员员工加入本本保险计划划或多名员员工退出本本保险计划划，对保单单进行的批批次加人或或减人的保保全操作.团险增加保保额---是指投保单单位在保单单生效后，，要求对其其部分或全全部被保险险人(分单)项下的险种种，在险种种责任有效效期内增加加其保险额额度的保全全操作.团险减少保保额---是指投保单单位在保单单生效后，，要求对其其部分或全全部被保险险人(分单)项下的险种种，在险种种责任有效效期内减少少其保险额额度的保全全操作.四、保全项项目-团体类型团险变更保保险计划---是指投保单单位在保单单生效后，，要求对其其部分或全全部被保险险人(分单)项下的险种种，在险种种责任有效效期内变更更其保险计计划（投保保档次）的的保全操作作.团险增加虚虚拟被保险险人---是指团单单单位对保单单增加虚拟拟被保险人人人数的保保全操作.团险险减减少少虚虚拟拟被被保保险险人人---是指指团团单单单单位位对对保保单单减减少少虚虚拟拟被被保保险险人人人人数数的的保保全全操操作作.客户户资资料料补补充充录录入入---因团团险险保保单单在在投投保保时时一一般般不不提提供供被被保保险险人人的的家家庭庭住住址址、、联联系系电电话话、、邮邮编编、、Email地址址等等其其它它个个人人信信息息。。在在保保单单承承保保后后，，公公司司可可根根据据客客户户要要求求或或业业务务需需要要将将被被保保险险人人的的其其它它未未录录入入信信息息进进行行补补充充录录入入和和上上载载，，以以确确保保客客户户信信息息的的完完整整性性.投保保单单位位变变更更---指客客户户申申请请变变更更保保单单中中的的投投保保单单位位的的保保全全操操作作.四、、保保全全项项目目-团体体类类型型团险险短短险险被被保保人人替替换换---指短短期期团团单单将将保保单单中中某某被被保保险险人人替替换换为为另另一一被被保保险险人人的的保保全全操操作作。。团险险长长险险新新增增被被保保人人---指长长期期团团单单新新增增一一个个或或多多个个被被保保险险人人的的保保全全操操作作。。团险险生生日日性性别别更更正正---指更更正正团团单单中中被被保保险险人人的的生生日日、、性性别别的的保保全全操操作作。。团险险短短险险批批次次加加减减保保额额---是指指投投保保单单位位在在保保单单生生效效后后，，要要求求对对其其部部分分或或全全部部被被保保险险人人(分单单)项下下的的险险种种，，在在险险种种责责任任有有效效期期内内批批次次增增加加或或减减少少其其保保险险额额度度的的保保全全操操作作。。团险险短短险险新新增增附附约约---是指指对对于于团团险险短短险险保保单单下下的的分分单单新新增增短短期期附附险险的的保保全全操操作作（（其其中中短短险险是是指指一一年年及及一一年年期期以以下下险险种种））。。四、、保保全全项项目目-团体体类类型型追加加投投资资---是指指投投连连产产品品在在责责任任有有效效期期内内，，客客户户可可以以不不定定期期追追加加投投资资的的保保全全操操作作.投资资计计划划变变更更---是指指投投连连产产品品在在责责任任有有效效期期内内，，客客户户可可以以随随时时要要求求变变更更投投连连产产品品下下投投资资账账户户分分配配比比例例的的保保全全操操作作.投资资帐帐户户转转换换---是指指投投连连产产品品在在责责任任有有效效期期内内，，客客户户可可以以随随时时要要求求将将同同一一投投连连产产品品下下不不同同投投资资账账户户间间的的投投资资单单位位进进行行转转换换的的保保全全操操作作.投连连部部分分领领取取---是指指投投连连产产品品在在责责任任有有效效期期内内，，客客户户可可以以申申请请对对险险种种基基金金账账户户下下的的单单位位数数进进行行部部分分领领取取的的保保全全操操作作.投连连期期缴缴保保费费变变更更---是指指对对于于期期缴缴的的投投连连产产品品，，变变更更其其期期缴缴保保费费金金额额的的一一项项保保全全操操作作.四、、保保全全项项目目-投连连、、万万能能类类型型缓缴缴期期解解除除---投保保人人于于约约定定的的期期缴缴保保费费应应缴缴日日未未能能缴缴费费，，并并且且在在此此后后60天内内依依然然未未能能缴缴费费时时，，则则自自保保费费应应缴缴日日起起的的60天后后进进入入保保费费缓缓缴缴期期。。保保费费缓缓缴缴期期内内将将从从个个人人帐帐户户价价值值中中扣扣除除风风险险保保费费及及保保单单管管理理费费，，合合同同继继续续有有效效。。在在缓缓缴缴期期缴缴纳纳并并补补缴缴以以前前未未缴缴的的续续期期保保费费，，则则称称为为缓缓缴缴期期解解除除四、、保保全全项项目目-投连连、、万万能能类类型型自动动垫垫缴缴———缴费费对对应应日日产产生生减额额缴缴清清———保单单周周年年日日或或宽宽限限期期内内保保全全确确认认日日期期红利利———见下下页页年金金、、满满期期金金给给付付———应付付日日期期满期期不不续续保保———保单单满满期期日日险种种失失效效———宽限限期期最最后后一一天天+1保单单无无现现价价终终止止———现金金价价值值=0的那那天天（（自自垫垫、、贷贷款款））四、、保保全全项项目目-批处处理理1.年度度红红利利（（特特别别红红利利））红利利险险种种每每满满一一（（N）周周年年即即派派发发年年度度红红利利，，在在自自然然年年度度的的红红利利利利率率公公布布日日和和保保单单周周年年日日中中的的最最大大日日期期派派发发年年度度红红利利（（特特别别红红利利））2.临时时红红利利红利利险险种种终终止止（（因因退退保保或或者者理理赔赔））时时保保单单年年度度不不满满一一年年、、或或者者保保单单上上年年保保单单年年度度还还没没有有分分配配红红利利，，派派发发临临时时红红利利3.终了了红红利利险种种期期满满时时，，保保险险公公司司将将险险种种有有效效期期间间累累计计未未分分配配的的投投资资收收益益一一次次性性返返还还给给客客户户，，清清算算终终了了红红利利五、、红红利利处处理理约定定：：每每年年6月1日公公布布上上年年红红利利分分配配方方案案1.年度度红红利利举举例例：：生效效日日在在2006年1月1日至2006年5月31日之间的保单单，2007年几号发放红红利？2007年6月1日生效日在2006年6月1日至2006年12月31日之间的保单单，2007年几号发放红红利？保单周年日2.临时红利保单于2006年3月8日生效，2007年5月1日保单终止，，派发哪段临临时红利？2006年3月8日-2007年5月1日保单于2006年3月8日生效，2007年8月1日保单终止，，派发哪段临临时红利？2007年3月8日-2007年8月1日五、红利处理理六、批单生命命周期状态七、保全业务务数据模型八、保全业务务相关术语合同管理批单endorsement保险人在保险险单或者其他他保险凭证上上附贴的证明明保险合同变变更的文件保险合同变更更（批改）insurancecontractmodification在保险期限内内，保险合同同当事人依照照法律规定的的条件和程序序，在协商一一致的基础上上，对保险合合同的某些条条款进行的修修改、补充或或删除的行为为批改申请书endorsementapplicationform投保人签署的的、向保险人人提出批改申申请的书面文文件退保金surrendervalue在退保时，保保险人返还给给投保人或相相关权益人的的金额八、保全业务务相关术语合同管理退保费用surrendercharge在退保时，保保险人根据保保险合同的约约定和合同已已经生效的时时间向投保人人收取的费用用，一般包括括营业费用、、代理佣金以以及保险公司司承担保险责责任所收取的的费用等保险合同失效效defeasanceofinsurancecontract生效后的保险险合同因某种种原因而失去去其法律效力力保险合同终止止terminationofinsurancecontract因某种法定或或合同约定事事由的出现导导致保险合同同当事人的权权利义务关系系的结束八、保全业务务相关术语合同管理保单期满policyexpiration保险合同约定定的合同期限限届满，保险险人不再为此此后发生的保保险事故承担担保险责任续保renewal在保单期满前前，投保人向向保险人提出出申请，保险险人同意以原原合同承保条条件或者以一一定附加条件件继续承保的的行为附加险续保riderrenewal在主险合同继继续有效、且且其附加险责责任期满终止止的前提下，，按保险合同同当事人的约约定，保险人人同意原附加加险责任继续续有效或在一一定条件下继继续有效的行行为八、保全业务务相关术语合同管理现金价值cashvalue根据保险合同同的约定投保保人退保时可可领取的保单单累积的价值值保单帐户policyaccount保险人为投保保人开立并与与保险合同关关联的，用于于投保人缴费费、分红和保保单资产管理理等功能的帐帐户个人投资账户户individualaccount根据投资连结结保险或万能能保险合同条条款的约定，，保险人为了了履行保险合合同的保险责责任，为明确确投保人权益益而为每份保保险合同的投投保人设立的的账户八、保全业务务相关术语合同管理结算利率creditinginterestrate保险公司定期期宣布的，用用于计算保单单账户中资产产增值的利率率最低保证利率率minimumguaranteedinterestrate保险合同中约约定的，用于于计算保单账账户中资产增增值的最低利利率红利dividend;bonus（保单红利policydividend）保险公司根据据实际经营成成果优于定价价假设的可分分配盈余的一一定比例向保保单持有人分分配的数额红利选择权dividendoption可供保单持有有人选择的红红利领取方式式，包括现金金、抵缴保费费、累积生息息以及缴清增增额等八、保全业务务相关术语合同管理现金红利cashdividend保单持有人直直接以现金的的形式领取保保单红利的一一种红利选择择权终了红利（满满期红利）terminalbonus采用增额红利利领取方式的的保单持有人人在保险合同同终止时以现现金方式领取取红利的一种种红利选择权权可分配盈余distributablesurplus在分红保险合合同中，能以以红利形式分分配给保单持持有人的部分分盈余八、保全业务务相关术语合同管理红利累积利率率dividendaccumulationinterestrate保险公司每年年公布的，在在合同约定的的红利计息期期间，按照累累积生息红利利领取方式的的分配红利所所采用的利率率八、保全业务务相关术语给付给付选择权settlementoptions受益人在领取取保险金时可可以选择的一一次性领取、、分期领取或或转换为年金金领取的选择择权。满期保险金maturitybenefit保险期限届满满时，保险人人根据保险合合同约定给付付的保险金。。生存保险金survivalbenefit被保险人生存存至特定的时时间或年龄时时，保险人根根据保险合同同约定给付的的保险金。九、小结1、保全业务流程程2、六个重重要时时间3、保全项项目4、红利5、保全数数据模模型6、失效与与终止止9、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。07:04:0207:04:0207:0412/31/20227:04:02AM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。12月月-2207:04:0207:04Dec-2231-Dec-2212、故人江海海别，几度度隔山川。。。07:04:0207:04:0207:04Saturday,December31,202213、乍见翻翻疑梦，，相悲各各问年。。。12月-2212月-2207:04:0207:04:02December31,202214、他乡生白白发，旧国国见青山。。。31十二二月20227:04:02上上午07:04:0212月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月227:04上上午午12月月-2207:04December31,202216、行动动出成成果，，工作作出财财富。。。2022/12/317:04:0207:04:0231December202217、做做前前，，能能够够环环视视四四周周；；做做时时，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿着着以以脚脚为为起起点点的的射射线线向向前前。。。。7:04:02上上午午7:04上上午午07:04:0212月月-229、没有失败，，只有暂时停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情努努力了未必有有结果，但是是不努力却什什么改变也没没有。。07:04:0207:04:0207:0412/31/20227:04:02AM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。12月-2207:04:0207:04Dec-2231-Dec-2212、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完