第二章保险合同保险学的知识

第二章保险合同学习要求：一、了解保险合同的含义和特征二、掌握1.保险合同的形式2.保险合同的要素3.相关概念：射幸合同双务合同非要式合同附合合同要约承诺三、理解保险合同的订立、生效、履行、变更与终止的要点进一步阅读书目谭笑：《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险》，中信出版社，2005第一节保险合同的要素引导案例：1.祥和定期保险条款；平安家庭财产保险条款。保险合同应具有哪些条款？2.刘洋为妻子李萍向中国人寿保险公司投保了1份人身保险，保险单上注明的条款为《祥和定期保险条款》。按照保险单约定，如果刘洋的妻子李萍身故，则保险公司向他们的女儿刘静给付身故保险金，请指出保险合同的主体、标的、客体和条款。一、保险合同概述（一）定义：投保人义务：保险人义务：（二）种类：1.补偿性保险合同2.给付性保险合同（三）保险合同的特征：1.射幸合同2.双务有偿合同3.非要式合同4.最大诚信合同5.附合合同二、保险合同的要素（一）保险合同的主体（二）保险合同的客体（三）保险合同的内容（一）保险合同的主体：1.当事人（1）保险人（2）投保人2.保险合同关系人（1）被保险人（2）受益人①确定②变更、撤销③受益权的条件3.保险合同的中介人个人代理人（1）保险代理人专业代理人兼业代理人（2）保险经纪人（3）保险公估人（二）保险合同的客体保险利益（三）保险合同的内容1.基本条款2.附加条款3.保证条款1.基本条款（1）保险责任和免责（2）保险期限和保险责任开始时间（3）保险金额（4）保险价值（5）保险费及保险费支付方式（6）其他项目案例分析：谁该拥有保险金？第二节保险合同的订立、变更与终止引导案例：口头承诺保险一、保险合同的订立（一）过程1.要约2.承诺（二）形式1.投保单2.保险单3.保险凭证4.暂保单5.批单二、保险合同的效力（一）保险合同的生效

附条件、附期限

保险合同成立保险合同生效（二）合同的有效有效的条件：1.当事人有相应的权力能力和行为能力2.双方意思表示真实3.内容不违反法律或者社会公共利益划分依据无效合同分类无效的情况处理无效的原因约定无效（相对无效）当事人约定无效条件返还财产赔偿损失追缴财产法定无效（绝对无效）法律规定无效的范围全部无效保险合同全部不发生效力部分无效部分条款内容无效引导案例分析：见视频三、保险合同的变更引导案例：二手车要及时办理保险变更手续（一）保险合同主体的变更1.投保人变更2.被保险人变更3.受益人变更（二）保险合同客体的变更（三）保险合同的内容变更四、保险合同的终止（一）保险合同解除1.法定解除（1）投保人解除合同（2）保险人解除合同2.协议解除（二）保险合同期限届满（三）保险标的因非保险事故灭失（四）完全履行五、保险合同的中止与复效（一）中止（二）复效第三节保险合同的争议处理引导案例：“隐身”的保险一、保险合同的争议处理争议解决办法是否有第三人参与争议处理依据是否具有强制力特点和解无和解协议否成本低、快捷有效、有利于合同继续执行调解民间调解人调解协议否成本较低仲裁机构法院调解协议调解书是仲裁是仲裁协议、仲裁判决书是一裁终局诉讼法院判决书是最激烈的方式、二审终审二、保险合同解释原则引导案例：2007年年3月1日，杨牧购买了一辆宝马轿车，到交警部门申请了一份临时行驶车号牌，上面注明：有效区间为温州地区，有效期为7天。杨牧为这辆车投保了车辆损失险、第三者商业责任险、交强险及车上人员责任险等多个险种，保险期限为2007年3月2日至2008年3月1日，保费1.4万余元。并2007年3月12日，杨牧开去途经金丽温高速公路仁川隧道时，轿车撞上了前方慢车道上的货车，造成车辆损坏，人员受伤。这辆轿车损坏程度严重，杨牧花费了修车费用49万元，向保险公司申请理赔。但保险公司向其出具了拒赔通知书，理由是被保险车辆发生事故时投保人只持有临时行驶证号牌而没有正式的行驶证，且该号牌注明只限在温州范围内使用，故根据保险条款第5条第11项规定“除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿。”。杨牧将保险公司告上法院，要求保险公司赔偿车祸损失49万元，法院应该依据怎样的原则审判呢？本章小节1.保险合同是投保人与保险人约定保险权力和义务的协议，保险合同是射幸合同、双务有偿合同、非要式合同、最大诚信合同和符合合同。2.投保人和保险人是保险合同的当事人、被保险人、受益人和保险中介人是保险合同的关系人。保险合同的客体是保险利益，保险利益载体是保险标的。保险合同的内容包括基本条款、附加条款和保证条款。3.保险合同经过要约和承诺，以投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单的形式订立，合同成立不等于合同生效。保险合同在有效期内可以对投保人、受益人、被保险人、客体、和内容进行变更。保险合同期满或者完全履行后会终止。在有效期尚未届满的情况下，保险合同可以解除或者因保险标的的灭失而终止。4.保险合同的履行过程中，合同主体会对合同的内容及履行产生争议，解决争议可以采取和解、调解、仲裁、诉讼的方式，在对合同内容的解释上应遵循文义解释原则、意图解释原则和有利于付费起草人原则。实训项目项目内容：填写保险合同实训目的：熟悉保险合同、学会填写投保单和保险单实训指导：参阅投保单样本()请以你自己作为投保人，指定被保险人和受益人，填写投保书和保险单实训报告：填好的投保书和保险单复习思考题一、名词解释射幸合同非要式合同符合合同要约承诺保险单批单仲裁调解保险合同的中止约定无效法定无效二、简答保险合同的主体和客体是什么？保险合同的包括哪些内容？保险合同订立的形式有哪些？导致保险合同终止的原因是什么？对于保险合同的争议有哪些处理方法？三、论述1.试论述保险合同如何订立、变更、和终止。四、案例分析1.1.2010年10月25日，刘洋向平安保险投保了意外伤害险，保险公司向刘洋开具了保险单，保险单上标明的保险期限为2010年11月1日至2011年10月31日。根据约定刘洋应该在2010年10月31日前支付保险费。保险公司多次催促，刘洋仍未交费。2010年12月23日，刘洋外出发生车祸，左臂残