银行金融理财知识(正本)

理财知识银行金融理财知识(正本)主要内容理财概述金融产品产品与理财的结合银行金融理财知识(正本)一、理财概述个人理财的概念个人理财的主要内容为什么要理财银行金融理财知识(正本)1、概念个人理财或者叫个人理财规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，首先明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。简述为：个人或家庭财富的保值与增值银行金融理财知识(正本)2、个人理财的主要内容投资规划居住规划教育投资规划个人风险管理和保险规划个人税务规划退休规划遗产规划银行金融理财知识(正本)3、为什么要理财银行金融理财知识(正本)笑话一则小沈阳在春晚上说的：人生很痛苦的一件事是“人还没死，钱花完了”，但更痛苦的是“人死了，钱还没花完”。银行金融理财知识(正本)医疗子女教育住房养老旅游买车花旗银行对香港中等收入人士的统计69%的人并未意识到自己退休后需要多少钱；63%的人连实现中期目标最基本的财务规划都没有资料来源:花旗银行亚洲财富管理团队《构筑个人财富》你知道一生需要多少财富吗？很多人不知道！银行金融理财知识(正本)

人生四大开支：第一块重大支出：30岁前，结婚、购房第二块重大支出：40岁前，赡养老人第三块重大支出：50岁前，孩子教育费第四块重大支出：60岁前，退休金及医疗费用

你的中长期幸福目标是什么？你准备好了吗？人生四大开支，三个理财阶段

人生三个理财阶段：

45岁前：累积财富

46岁至65岁：巩固财富

65岁退休：消耗财富银行金融理财知识(正本)银行金融理财知识(正本)人生的黄金收入期，只有15年

收入大致从20岁至60岁为止，35岁至50岁收入黄金期，只有15年。中国的养老保障制度不能100％满足退休需求

我们必须自己筹集个人储蓄性养老保险房价、教育经费加速上涨，望尘莫及我们的收入，永远跟不上节奏我们必须早做准备，提前规划银行金融理财知识(正本)跑不赢刘翔，你一定得跑赢CPI银行金融理财知识(正本)

所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。

——李嘉诚银行金融理财知识(正本)二、金融产品

银行金融理财知识(正本)存款（活期存款、定期存款）保险（寿险、养老险、意外险、投连险）债券（国债、金融债、企业债）银行理财产品（保本保收益、保本浮动收益）信托（担保型、回购型）基金（货币型、债券型、平衡型、股票型）股票（大盘蓝筹股、小盘成长股）期货（股票、外汇）房地产黄金1、产品类别银行金融理财知识(正本)风险存款国债期货基金股票权证收益外汇信托保险2、风险收益银行金融理财知识(正本)二、产品与理财的有效结合银行金融理财知识(正本)银行金融理财知识(正本)产品与投资的有效结合风险管理：保险（意外险、健康险、养老险）、信托计划现金管理：存款、国债、银行理财产品、货币市场基金信用管理：信用卡、个人消费贷款财富增值：基金、股票、外汇、期货等银行金融理财知识(正本)1、风险管理——保险保险是社会责任的体现保险可以尽到保护家庭的责任

银行金融理财知识(正本)1、家庭风险管理——保险

保险的三大重要功能:A：保障B：安全C：避税银行金融理财知识(正本)1、家庭风险管理——保险

人生必备的六张保单第一张保单，年轻时——为父母（寿险、意外险）第二张保单，结婚时——为双方（健康险为主）第三张保单，贷款购房时——为家庭（寿险为主）第四张保单，生Baby时——为子女（教育险、医疗险为主）第五张保单，40岁时——为养老（养老险、投资险为主）第六张保单，55岁时——为遗产（投资险、两全险为主）银行金融理财知识(正本)1、风险管理——信托保持财富管理的延续性履行个人责任银行金融理财知识(正本)1、风险管理——信托的基本知识

基础：TRUST

概念：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目，进行管理或者处分的行为。银行金融理财知识(正本)1、风险管理——信托的基本知识核心金融四大支柱受人之托代人理财银行\证券\保险\信托银行金融理财知识(正本)1、风险管理——信托的基本知识信托特征①委托人对受托人的信任。②信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。③信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。④信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。银行金融理财知识(正本)1、风险管理——信托理财产品不得承诺最低收益；不得通过报刊、电视、广播和其他公共媒体进行营销宣传；资金信托合同不得超过200份（含）每份合同金额不低于5万元（含），跨地区销售，每份合同金额不低于100万元（含）银行金融理财知识(正本)2、家庭现金管理产品特点：流动性强、安全性高、收益较低；配置比例：6－12个月的生活费；最佳产品：存款、银行短期理财产品、货币市场基金（从全球范围观察,货币市场基金是许多家庭管理现金资产的最佳工具）；银行金融理财知识(正本)1、存款：活期定期——分类方式：按期限、按存取方式等2、国债：债券：国债、政府债、企业债、金融债等

债券与利率变化的关系

1)利率上升，债券价格下跌；利率下降，债券价格上升。

2)债券期限越长，价格受利率变化影响越大。2、现金管理——存款、国债银行金融理财知识(正本)

根据投资的对象，大致可分为:债券型信托型挂钩型（结构性）2、现金管理——货币市场基金银行金融理财知识(正本)人民币理财产品

即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。根据投资的对象，大致可分为:债券型信托型挂钩型（结构性）2、现金管理——人民币理财产品银行金融理财知识(正本)3、信用管理信用卡———累计个人信用的起点个人贷款———房贷、车贷、个人创业贷款、个人信用贷款等还款方式：等额本金，等额本息，双周还等银行金融理财知识(正本)广500

发万卡人

的

选

择银行金融理财知识(正本)4、财富增值高风险、高收益：这是财富增值最核心的理财方式基金、股票、期货、房地产、外汇、黄金等银行金融理财知识(正本)4、财富增值——股票银行金融理财知识(正本)股票：股份有限公司发给股东，用来证明投资都向公司投资，因而拥有相应的所有权益并可以获取股息的凭证。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等

股票特点：

收益性、稳定性、风险性、期限永久性、流动性4、财富增值——股票银行金融理财知识(正本)股票1.股票种类1)A股2)B股3)港股4)海外股票4、财富增值——股票银行金融理财知识(正本)基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

基金的定义4、财富增值——基金银行金融理财知识(正本)基金公司规模越来越大，操作难度日愈加强，股票型基金的走势与大市几乎雷同！目前85％的基金为股票型基金4、财富增值——基金银行金融理财知识(正本)基金交易渠道1、各大银行2、各大券商3、基金公司的直销网点4、基金公司的网上交易4、财富增值——基金银行金融理财知识(正本)投资基金的优势专家投资分散风险流动性强基金资产安全可靠4、财富增值——基金银行金融理财知识(正本)1.期货是什么期货是未来买入或卖出某种商品或金融产品的标准化合约。期货交易双方需开立保证金帐

1)交易形式：期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。2)交易行为：条款约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和品质的商品的交易行为。3)目的：期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避现货价格风险。4、财富增值——期货银行金融理财知识(正本)四大期货交易所：上海金属期货交易所:铜、铝、黄金、橡胶郑州商品期货交易所：棉花、谷物、菜籽油、糖大连商品期货交易所：玉米、大豆、豆油中国金融期货交易所：股指期货4、财富增值——期货银行金融理财知识(正本)4、财富增值——房地产房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。同时由于其自己的特点即位置的固定性和不可移动性，又被称为不动产。

投资的要点是租售比，以及收租的持续性投资专业性很强，风险/收益均比较高位置的固定性和不可移动性使用的长期性。

投资大量性。变现不容易政策风险（国家调控等）

如果你不能增加自己的收入，那么，请增加自己的负债银行金融理财知识(正本)4、财富增值——外汇市场全球八大货币：美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳元、港币、加拿大元美元为基准目前交易方式：外汇实盘交易、外汇保证金交易、外汇期权、外汇期货、外汇利率互换银行金融理财知识(正本)4、财富增值——黄金市场黄金的重要性：

黄金天然不是货币，货币天然是黄金