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家的选择爱＂卓越财富＂２００７终身寿险〔万能型〕积极成长

稳健收益保障全面

灵活多变小姐“您的孩子长得真漂亮，将来一定是个国家栋梁之材要好好培养，将来读书一定要花不少钱，现在办一份教育保险在将来读大学时好有一笔学费，千万别让孩子输在起跑线上。

1.市场背景

ON：我们才不买什么教育保险，有钱存银行也一样。

1.市场背景

保险功能单一不全面保险时间固定不灵活缴费时间太长很烦恼领取时间太远没希望临时急用钱时取不出没钱用时退保有损失等退休领钱时已贬值不买保险的N个理由

1.市场背景

客户到底需不需要保险？为什么我们感到保险难做？为什么客户总在与我们唱对台戏？什么才是客户最欢送的保险？客户到底想要什么保险？心随我动想变就变

心随我动想变就变因需赋形百变万能

什么是万能寿险?

心随我动想变就变一、前言1、以寿险的形态来看，可分为三种根本形态传统型保险分红型保险投资型保险〔投资连结型和万能寿险型〕②收益分配方式不同。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险那么除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。

③利润来源不同。分红险红利来源于三差〔利差、死差和费差〕收益,万能险利润来自于投资收益。④缴费灵活度不同。万能险具有交费灵活、保额可调整、领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。⑤透明度不同。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。万能险各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出,客户每年还会收到年度报告，透明度较高,万能险那么会每月或者每季度公布投资收益率。⑥投资渠道不同。万能险的区别主要在于有保底收益，根据中国保监会发布的?保险机构投资者股票投资管理暂行方法?，保险机构投资者为万能寿险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80％。。

投资型保险的起源和开展1956年诞生于荷兰1961年在加拿大、英国1970年在德国和意大利1976年在美国1986年在日本1990年新加坡1999年中国大陆……二、什么是万能寿险意为全能的、可变的寿险产品、非传统寿险的一种。万能寿险的严格定义为：“为了满足那些要求保费支出较随意、投保方式灵活的寿险消费者的需求而设计的一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的人寿保险。〞万能寿险的开展起源：1979年美国成长：寿险市场的最重要的产品之一美国市场：1985年占比38％，此后一直保持在22％左右，2004年占比为37％，在2005年上半年占比38％；亚洲市场：推出万能型产品并迅速成为主力的销售险种之一。目前中国市场上超过10家以上寿险公司在销售万能型产品。1〕交费自由2〕保额可调3〕费用透明4〕保证收益5〕领取方便6〕可附加重大疾病7〕投资有保底8〕持续交费有奖金9〕不是基金胜似基金10〕投资储蓄加保障三、万能寿险类产品特色开发背景是怎样的？产品形态是怎样的？它的灵活性表达在哪些方面？我们究竟需要特别关注哪些问题？下面告诉大家！泰康卓越财富终身寿险〔万能型〕春眠不觉晓休息一下吧！家的选择爱＂卓越财富＂２００７终身寿险〔万能型〕贵州分公司【营销部】积极成长

稳健收益保障全面

灵活多变第一章保险责任泰康卓越财富〔2007〕保单账户运作示意图

____________________________________根底保费

死亡风险保险费重疾风险保险费

保险责任身故保险金身故保险金为以下两项金额之和：被保险人身故之日本合同保险金额被保险人身故之日本合同保单账户价值假设保单账户在被保险人身故日之后发生过局部领取，那么在给付身故保险金时扣除该期间内累积局部领取的金额。重大疾病保险金自附加合同生效之日起90日内，被保险人初次确诊罹患重大疾病，退还确诊当日本附加合同的“未满期保费〞至主合同的保单账户，附加合同终止。自附加合同生效之日起90日后，被保险人初次确诊罹患重大疾病，按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止。重大疾病保险金给付后，主合同项下的保险金额按给付金额等额减少。如主合同的保险金额减少至0，那么向投保人支付主合同保单账户价值，主合同终止保险责任第二章产品详解泰康卓越财富〔2007〕保单账户运作示意图保单账户价值____________________________________根底保费保单账户利息持续奖金追加保险费

保险单管理费死亡风险保险费重疾风险保险费部分领取年金转换———

初始费初始费保单帐户泰康卓越财富〔2007〕保单账户运作示意图保单账户价值____________________________________根底保费保单账户利息2.5%以上复利2.5%持续奖金追加保险费

保单账户保单账户保单账户价值：万能寿险的核心。本公司为万能保险产品设立万能账户，由投资专家进行该账户资产的投资组合及运作本公司专门为本合同项下的投保人设立保单账户保单账户每月计息结算利率每月公布保单账户价值有年最低保证收益结算利率及保单账户价值利息:保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。最低保证利率:前5个保单年度，保单账户最低保证利率为年利率％。从第6个保险单年度开始，公司有权每隔5个保险单年度对其进行调整，但调整后最低不会低于2％。保单账户最低保证利率是最低年结算利率，公司对每月的结算利率不作最低保证。保单账户保费结构泰康卓越财富〔2007〕保单账户运作示意图保单账户价值_____________________＿＿＿＿＿＿＿＿根底保费２０００－６０００保单账户利息持续奖金追加保险费

保险单管理费死亡风险保险费重疾风险保险费部分领取年金转换——————————————————

初始费50%25%15%10%10%5%初始费________5%_______________保险费结构根本保险费：根本保险费以期缴方式缴付，缴费期为10年不得高于保单签发时的保险金额的1/20，最低2000元，并不得高于人民币6000元。扣除初始费用后再进入保单账户追加保险费:投保人在投保时或在合同有效期内按照合同约定，已支付各期应缴的根本保险费可随时追加,扣除初始费用后再进入保单账户每次最低2000元且为500元的整数倍。保险合同费用死亡风险保险费：公司将根据保险单上所载?死亡风险保险费表?及其他核保因素，在“每月的保险单生效对应日〞从保单账户中扣除死亡风险保险费。保险单管理费:为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用。扣除金额为5元/月。保险合同费用重大疾病风险保险费(可选择投保)：假设附加了?泰康附加提前给付型重大疾病保险?,其附加合同的重疾风险保险费将根据?重疾风险保险费表?及其他核保因素，随主合同的死亡风险保险费一同从主合同的保单账户中扣除。保险费结构初始费用投保人所缴付的保险费〔每期根本保险费和每笔追加保险费〕，计入保单账户前扣除的费用，比例如下：保险单年度基本保险费追加保险费第一保险单年度50％5％第二保险单年度25％5％第三保险单年度15％5％第四、五保险单年度10％5％第六保险单年度及以后5％5％

第三章保障金额泰康卓越财富〔2007〕保单账户运作示意图

____________________________________根底保费

死亡风险保险费重疾风险保险费

保险金额由投保人与本公司约定，并载明于保险单上。0至60岁的被保险人最低投保保险金额为40000元60岁以上的被保险人变更保险金额最低为20000元65岁及以上的被保险人变更保险金额最低为2000元增加保险金额：投保人按照本合同的规定已缴纳了当期应缴根本保险费减少保险金额：减少后的保险金额必须符合本公司关于最低保险金额的规定。保险金额重大疾病保险金额不得超过主险保险金额重大疾病保险金额与主险保险金额的比例可以小于或等于1。重大疾病保险金给付后，主合同保险金额等额减少；当主合同保险金额为零时，主合同终止。局部领取保单犹豫期满后，投保人可随时申请局部领取。每次局部领取不低于500元,保单账户价值余额不低于2000元,否那么投保人只能书面申请解除本合同，不能申请局部领取投保人申请局部领取的金额扣除相应退保费用，直接从投保人申请局部领取的金额中扣除。保单持续有效满5年后局部领取免收退保费用。持续奖金持续奖金仅用于增加保单账户价值公司额外分配，不以现金形式发放当期应缴根本保险费的2.5%持续奖金直接进入保单账户，获取的条件自合同生效之日起，投保人每年持续缴纳根本保险费自第五个保单年度开始。假设根本保费缴费中断，那么永久性停止向保单账户分配持续奖金。宽限期保单账户价值缺乏的情况缺乏以支付本合同当月的风险保险费、保险单管理费时，提供60天的宽限期，宽限期自缺乏以支付本合同当月的风险保险费、保险单管理费之日开始计算。在宽限期内本合同继续有效，宽限期结束次日的零时起本合同效力中止。撤单及解除合同撤单〔犹豫期退保〕投保人在犹豫期内要求解除合同，扣除保单制作费10元后退还保险费。解除合同在签收合同十天之后，如投保人要求解除合同，本公司退还本合同终止之日保单的现金价值。退保费用的收取退保费用为投保人退保或局部领取时收取的费用，为退保时保单账户价值或局部领取金额的一定比例：保险单年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保费用比例10％8％6％4％2％0％年金转换选择权自合同生效之日后，且自第十一个保险单年度起，投保人可提出书面申请局部或全部的保单账户价值转换为年金。假设本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止。销售指导销售指导结算利率?卓越财富2007?中，所有利率均指年利率。其中“结算利率〞为每月计算个人账户价值的标准，结算利率不做保证且每月可能有所不同；“保单账户最低保证利率〞为每年保单账户最低增长利率，前5年为年利率2.5%，自第6年起，公司有权每隔5年对“保单账户最低保证利率〞进行调整，但最低不低于2％。销售指导退保费用退保费用只在保单前五个年度内才会发生，保单生效五年内无论是进行局部领取或者退保，都将根据对应年度按照比例收取退保费用。五年后发生局部领取或退保不收取任何费用。销售指导局部领取合同生效缺乏五年的，其申请的局部领取金额按一定比例收取退保费用；从第六保险单年度起，局部领取不收取任何费用。局部领取金额最低500元，领取后账户余额不得低于2000元。销售指导年金转换申请时间在保险合同第十一个保险年度后的周年对应日前一个月；每张保单仅能申请一次年金转换，且转换后不允许再次更改；年金转换后对应的年金领取金额以客户申请当年公司提供的年金转换表计算，所以销售时不建议提前约定年金转换的时间和标准。销售指导附加重疾提前给付与以往重疾提前给付产品(附加安享、附加长乐)不同?泰康附加提前给付型重大疾病保险?的保险金额与主险保险金额的比例可以小于或等于1。使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益需求。销售指导本卷须知同一被保险人只能拥有一份，同一投保人的多份保单的根本保险费之和不能超过6000元。持续缴纳根本保险费保险金额的选择和变化关注保单账户价值的变化控制局部领取防止五年内局部领取，五年后根据需要局部领取投保举例投保举例背景描述王先生，30岁，年收入80000元，事业稳定，家庭经济支柱，虽然已有社保，可是感觉未来只能维持根本养老生活，希望退休后享有足够的生活费用，提高晚年生活品质。投保举例险种泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）泰康附加提前给付型重大疾病保险保额60周岁前120000元，60周岁调为20000元，65周岁时调为2000元60周岁前每年50000元（60周岁后保额为0）保险期间终身60周岁时申请取消本附加险缴费年期10年主险有效前提下，每月从账户中扣除保险费每年基本保险费6000元自然费率首年追加保险费50000元投保举例客户权益保单账户的运用：王先生可以一次性领取保单账户价值用于自己的养老，提高退休生活品质。例如：65岁时，其当期保单账户价值，低档189077元，中档373739元，高档612122元。王先生也可以选择通过局部领取的方式，每年从保单账户中领取一定的金额满足养老需求。同时账户仍然有效，继续实现财富累积。也可实施年金转换。投保举例客户权益重大疾病保险金：60岁前拥有50000元的重大疾病保障。假设给付重大疾病保险金后，主险保险金额那么降为70000元。保单账户继续有效。身故保险金：60岁前身故保险金＝12万＋身故之日保单账户价值60岁～65岁身故保险金＝2万＋身故之日保单账户价值65岁之后身故保险金＝2000元＋身故之日保单账户价值产品特征泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）泰康附加提前给付型重大疾病保险主险/附加险主险附加险险种类别终身寿险（万能型）健康险投保年龄0岁(出生且出院满30天)至60周岁(含)0岁(出生且出院满30天)至55周岁(含)保险期间终身同主险缴费期间基本保险费的缴费期间为10年主险有效前提下，每月从账户中扣除缴费方式年缴产品特色利率保底安心投资年年增值十年短期缴费减轻客户压力持续按期缴费客户收益增加初始费用降低投资利益更大保障费用低廉保额因需而变增加重疾保障观察期限更短选择转换年金满足养老需求保单账户价值费用透明公开卓越财富万能险最大优势三高二低：保底利息高初始费低持续奖金高保障费低投资收益高一赠送：最高２０万元保额产品销售国十条股市投资医疗费用通货膨胀央行加息……切入物价上涨社会现状分析投资的原因分析预防性动机养老、医疗、教育家庭理财三分法产品特色投资必要性投资的要素话术案例“卓越财富〞终身寿险２００７英雄无敌，独孤求败奖励无敌灵活无敌功能无敌复利无敌实惠无敌保障无敌稳键不失积极保障一直存在。在工厂里，我们生产化装品，在商店里，我们出售希望。——〔露华浓〕查尔斯·雷弗森

要想买保险，万能是首选！无敌好公司好产品+勤奋努力万能险春眠不觉晓休息一下吧！三分钟说万能万能五步讲解法万能五步推销法三分钟说万能第一步；开设投资帐户第二步;持续缴费奖金第三步;追加保费第四步;投资渠道第五步;保障局部总结

----------------------------------------------------------------第一步：期缴保费5000元保单帐户价值投资总帐户％以上投资收益

期缴保费5000元万能五步推销法三分钟说万能第一步；开设投资帐户第二步;持续缴费奖金第三步;追加保费第四步;投资渠道第五步;保障局部总结

----------------------------------------------------------------第二步：持续缴费奖金保单帐户价值投资总帐户

％以上投资收益％奖金

5000元万能五步推销法三分钟说万能第一步；开设投资帐户第二步;持续缴费奖金第三步;追加保费第四步;投资渠道第五步;保障局部总结

----------------------------------------------------------------第三步：追加保费保单帐户价值投资总帐户

％以上投资收益％奖金

5000元随时追加保费

追加保费万能五步推销法三分钟说万能第一步；开设投资帐户第二步;持续缴费奖金第三步;追加保费第四步;投资渠道第五步;保障局部总结

股票市场

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第四步；

投资渠道

投资帐户保单帐户价值追加保费％以上投资收益％奖金

根底保费初始费

交易费印花税保管费手续费

申购费

企业债券一级市场国债大额存款基金帐户第一年第二年第三年第四五年六年以后50%25%15%10%5%

股票市场

----------------------------------------------------------------第四步；投资渠道

投资帐户保单帐户价值追加保费％以上投资收益％奖金一级市场国债初始费5％

投资收益投资收益

投资收益

企业债券一级市场国债大额存款基金帐户投资收益投资收益第一年第二年第三年第四五年六年以后50%25%15%10%5%根底保费初始费万能五步推销法三分钟说万能第一步；开设投资帐户第二步;持续缴费奖金第三步;追加保费第四步;投资渠道第五步;保障局部总结

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投资帐户保单帐户价值意外帐户重大疾病％以上投资收益％奖金保障本钱重疾本钱第五步保障局部

保障万能五步推销法三分钟说万能第一步；开设投资帐户第二步;持续缴费奖金第三步;追加保费第四步;投资渠道第五步;保障局部总结

期缴保费5000元

投资帐户保单帐户价值意外帐户重大疾病追加保费％以上投资收益％奖金一级市场国债基金帐户企业债券额大存款股票市场初始费5％第一年第二年第三年第四五年六年以后50%25%15%10%5%根底保费初始费保障本钱重疾本钱交易费印花税保管费手续费申购费--------