10.陈望《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范》解读-银监局

?中国银监会银行业金融机构监管数据标准化标准?解读浙江银监局科技监管处

陈望新版?标准?解读一、新版?标准?概述背景标准化数据利于模型设计历史沿革EAST：检查分析系统技术与其他数据标准的区别数据内容分类?标准?组成新版?标准?发布原因合并版〔中小银行和农村金融机构，银监局适用〕和版〔5家全国性银行、2家股份制银行、邮储银行，银监会适用〕，统一全国的数据标准解决〔一局部〕以前留下的尾巴和硬伤数据展示形式数据分机构存放一次只能连接一个数据源〔单机构〕如何跨机构分析？数据分表存放一个分析模型里可以用到多个表数据结构总图版本差异2.0版3.0版4.0版域111010表795858字段191214811515数据元295264267主要修订删除客户风险领域删除保函业务、贷后检查标准文字表述，统一文字风格。如名称中含有“明细〞字样的表统一命名为“××明细记录〞报送的根本原那么〔1〕可读性原那么遵循?标准?中数据元的定义使用可读的文字，而非银行自定义的代码例：贷款五级分类，应填“正常、关注、次级、可疑、损失〞，而非“00/01/02/03/04〞注意：极个别数据项明确要求填报代码标准化原那么明确引用国家标准的，使用国家标准定义例：GB32100-2021法人和其他组织统一社会信用代码编码规那么

GB/T4754国民经济行业分类

报送的根本原那么〔2〕数据相关性原那么指表内、表间数据存在相关性。存在/一致关系通常由关联数据项来定义，在“备注〞列中定义为：关联数据项:XX表.YY数据项；例1：分户账等表中出现的机构应该在机构信息表中有记录例2：不同表内的客户统一编号、工号、合同号等数据项应保持表间的一致性。并不要求双方向的完全一对一对应。总分关系在“备注〞或?报送说明?中有单独说明例3：“总账会计全科目表〞中，最底层科目的余额应为对应的其他会计类分户账表中[明细科目编号]等于该[总账会计科目编号]的所有账号余额的汇总值。报送的根本原那么〔3〕全覆盖原那么均为“必填〞假设单个系统无法得到相关数据，那么应综合多个系统计算/拼接/补齐以满足填报要求；监管合理性原那么填报内容应当属于监管关注的内容枚举类型不够，可在可读性原那么上添加。最细粒度原那么二、新版?标准?数据特点新版?标准?数据特点数据范围的进一步扩大时代：法人机构时代：法人、国有+股份+邮储分支机构时代：法人+国有+股份+邮储+城商+外资分支机构数据标准的进一步统一数据格式统一报送要求统一数据格式统一2.03.04.0数据表79张58张同3.0身份证号处理机构不处理，银监局统一变换（可逆，存在较大隐患）机构统一脱敏，将中间5位数字变为0（会出现重复）机构按照统一个规则进行加密处理（逆向困难）部分字段名称借贷标志交易借贷标志同3.0报送要求统一首次明确数据持续报送的要求状态类表和明细类表的报送差异首次明确两种采集模式和采集频率实质上统一了持续采集的内容

类型示例表名集中采集持续采集状态类机构信息各分户账各合同表全量变化量（机构关系表、内部科目对照表除外）明细类总账会计全科目表XXX明细记录交易流水资金交易信息表具体时间段增量报送要求统一3种采集内容全量〔集中采集时全部表适用〕当期所有发生业务及存续数据在当期截至时间点上的状态即使较前一期无任何变化也要报送不追溯采集时间段前已结清业务例采集时间段为2021年1月1日-2021年12月31日2021年2月贷款账户A已结清贷款账户A信息需要报送，状态为“结清〞2021年12月贷款账户B已结清贷款账户B信息不需要报送报送要求统一3种采集内容增量〔持续采集时明细类表适用〕较前一次采集仅有增加的数据流水类、明细类都是增量变化量〔持续采集时状态类表适用〕较前一次采集有变更的记录以“采集日期〞区分新旧记录报送要求统一采集频率时代由各银监局自行决定时代大中型银行每季度更新时代强制要求：每月采集，一周内更新建议要求：状态类表每周采集，3日内更新，明细类表每日采集，1日内更新采集日期该期〔批次〕数据报送的期末日期例按日采集的表，采集日期应为每日按月采集的表，采集日期应为月末最后一天有特殊报送要求的，应以报送要求的截至日期为采集日期三、相关数据表解读数据结构一览表的注意点导航按钮可以展开或隐藏各表数据项，便于查看。备注PK监管部门建索引时作为唯一性约束的参考条件含有多个PK的，表示联合主键的参考关联数据项[传输文件名][数据项代码]表示该数据项取值的参考数据项。比方关联数据项:机构信息表.内部机构号表示该数据项应和“机构信息表〞中的“内部机构号〞数据项取值一致。报送说明使用指南关注通用说明关联数据项定义相同的数据项表间应当一致监管查找关联数据之用不是外键！不严格要求双向一对一匹配银行自定义数据项使用中文，防止使用英文或代码表示数据约束PK不作为主外键唯一性约束的条件公共信息域介绍〔1〕机构信息表只报送银行机构或业务中心信息内设机构的银行机构代码、金融许可证号、地址等字段可为缺失值负责人姓名不作隐私处理金融许可证号和邮政编码包含了地理信息银行机构代码内部机构号金融许可证号银行机构名称机构类别邮政编码网点号营业状态成立时间机构工作开始时间机构工作终止时间机构地址负责人姓名负责人职务负责人联系电话采集日期公共信息域介绍〔2〕金融机构许可证号第1位是机构类型代码第8位至第11是地址代码，用数字表示。按照?中华人民共和国行政区划代码?GB/T2260〕，取行政区划代码前四位公共信息域介绍〔3〕员工表为保证数据一致性，已离职、退休的也应当报送临时员工有条件也要报送员工姓名不作隐私处理柜员表虚拟柜员的工号、银行机构代码等字段可为空结合明细表可以看到柜员(自助设备)办理业务数量工号银行机构代码内部机构号金融许可证号银行机构名称姓名身份证号联系电话网点号所属部门职务员工状态岗位编号采集日期柜员号工号银行机构代码内部机构号总行机构代码金融许可证号银行机构名称柜员类型是否实体柜员客户经理标志经办账务标志权限管理标志一般管理标志信贷员标志库管员标志综合柜员标志授权标志授权范围岗位编号柜员用户级别柜员权限级别上岗日期柜员状态采集日期公共信息域介绍〔4〕岗位信息表机构关系表-用于EAST机构树生成包括所有进行账务处理的机构总行、分行、支行等实体机构省级、地市级汇总、法人汇总、分行汇总。主要用于〞专题分析_会计科目〞功能使用报送数据错误将导致该功能无法使用上级机构代码错误内部机构号重复最长级的上级代码不是0银行机构代码内部机构号金融许可证号银行机构名称邮政编码上级管理机构代码上级管理机构名称采集日期会计记账信息域介绍〔1〕内部科目对照表-生成EAST科目树表示科目由下级科目生成的关系主要用于〞专题分析_会计科目〞功能使用报送数据错误将导致该功能无法使用上级科目编号错误总账会计科目编号重复最长级科目的上级编号不是0总账会计科目编号总账会计科目名称会计科目级次上级科目编号上级科目名称归属业务大类归属业务子类采集日期正常异常会计记账信息域介绍〔2〕总账会计全科目表境内法人全科目报表数据，包括所有进行账务处理的机构本外币汇总、人民币汇总、外币分币种汇总每日全科目科目当天、当期无发生业务也应填报当日余额/发生额为0也应填报总账会计科目编号其他会计类表中的[明细科目编号]字段应与总账最底层科目保持一致金融许可证号银行机构代码内部机构号银行机构名称总账会计科目编号总账会计科目名称总账会计科目级次会计科目类型期初借方余额期初贷方余额本期借方发生额本期贷方发生额期末借方余额期末贷方余额币种信息会计日期报送周期会计科目类型数字1~7本期借〔贷〕方发生额最底层科目发生额应=∑分户账明细表中相应科目发生额。报送周期每月最后一天同时报送月报每年最后一天同时报送月、季、半年、年报会计记账信息域介绍〔3〕个人〔对公〕活期〔定期〕存款分户账个人活期存款账户类型I类户，II类户，III类户使用变化量进行采集，如何截取需要的时点？活期存款账号+明细科目编号+采集日期活期存款账号客户统一编号银行机构代码金融许可证号内部机构号明细科目编号银行机构名称明细科目名称统计科目编号币种账户名称个人活期存款账户类型交易介质名称交易介质号保证金账户标志利率存款余额开户日期开户柜员号销户日期账户状态上次动户日期钞汇类别采集日期会计记账信息域介绍〔4〕个人〔对公〕活期〔定期〕存款分户账明细记录不含计息和扣利息税记录活期存款账号存在一个户头有多个记账账号的情况，如工行开户行机构号、业务办理机构号分别对应开户机构、交易所属机构数据切分交易完整性个人〔对公〕信贷分户账明细记录内局部户账明细记录核心交易流水号业务办理机构号子交易流水号账户余额笔次序号对方账号活期存款账号对方户名客户统一编号对方行号银行机构代码对方行名金融许可证号交易渠道内部机构号现转标志明细科目编号代办人姓名银行机构名称代办人证件类别明细科目名称代办人证件号码核心交易日期交易柜员号核心交易时间柜员流水号币种授权柜员号账户名称摘要交易类型冲补抹标志交易金额交易借贷标志开户行机构号采集日期会计记账信息域介绍〔5〕内局部户账明细科目编号与总账会计全科目最细一级科目要能一一对应内部分户账账号银行机构代码金融许可证号内部机构号明细科目编号账户名称银行机构名称明细科目名称借贷标志币种统计科目编号内部分户账账户类型借方余额贷方余额计息标志计息方式利率开户日期销户日期账户状态采集日期会计记账信息域介绍〔6〕个人〔对公〕信贷分户账贷款五级分类中文贷款正常余额+贷款逾期余额=贷款本息之和贷款未到期前，贷款逾期余额=欠息余额，欠本余额=0贷款到期后，贷款逾期余额=欠息余额+欠本余额，欠本余额>0贷款期限单位为天逾期日期该借据的首次逾期日期，而非最近一次贷款分户账号信贷借据号客户统一编号银行机构代码金融许可证号内部机构号明细科目编号银行机构名称明细科目名称账户名称币种上次还款日期统计科目编号贷款合同号信贷员姓名贷款五级分类还款账号贷款入账账号贷款利率贷款本金总额贷款正常余额贷款逾期余额欠本余额表外欠息余额贷款期限到期日期起息日期开户日期销户日期逾期日期账户状态采集日期客户信息域介绍〔1〕个人客户关系信息VS关联关系个人客户关系信息只保存个人与个人的关联关系关联关系保存个人与对公、对公与对公之间的关系个人客户关系信息中的关联人和被关联人一定都是银行的客户关联关系那么不一定股东信息改为填报银行的股东非上市银行报送所有的对公、个人股东信息上市银行填报持股1%以上股东信息〔报送说明有错〕客户信息域介绍〔2〕对公客户填报范围：银行机构所有对公客户的根本信息至少包含集团客户、单一法人客户、同业客户等客户信息。客户统一编号贷款证号统一社会信用代码国税证号银行机构代码地税证号金融许可证号母公司客户统一编号内部机构号统一授信标志客户名称授信额度客户英文名称已用额度法人代表上市公司标志法人代表证件类别信用评级结果法人代表证件号码注册资本币种财务人员实收资本币种财务人员证件类别实收资本财务人员证件号码总资产基本存款账号净资产基本账户开户行名称年收入注册资本首次建立信贷关系年月注册地址邮政编码联系电话传真号码营业执照号员工人数营业执照有效截止日期行政区划代码经营范围客户类型成立日期风险预警信号所属行业采集日期客户类别授信交易对手信息域介绍〔1〕信贷合同表填报范围表内各项贷款、如贴现、转贴现、垫款表外授信业务委托贷款利率修改后解决了利率浮动问题基准利率：百分比为单位，5%年利率就填5利率浮动：浮动比例的万分比为单位，上浮10%就填1000工程贷款信息表相当于特殊信贷合同的补充信息主合同号利率类型客户统一编号基准利率银行机构代码利率浮动金融许可证号主要担保方式内部机构号客户经理工号客户名称贷款期限产品名称放款方式贷款新规种类资金来源贷款类型贷款用途币种贷款投向地区金额贷款投向行业合同约定日期是否国家限制行业合同到期日期采集日期授信交易对手信息域介绍〔2〕票据票面信息不包含票据的交易信息直贴、转贴、开票等业务都需要填〔版中不需要的买断、卖断、转贴现等版需要填〕商业发票号码/币种/金额/种类用于验证票据贸易背景的真实性票据号码票面金额出票人编号签发日期付款行代码票据到期日期银行机构代码收款人名称金融许可证号收款人账号内部机构号收款人开户行票据类型商业发票号码出票人全称商业发票币种出票人账号商业发票金额付款行名称商业发票种类币种采集日期授信交易对手信息域介绍〔3〕表外授信业务填报范围包括对公、对私客户所有表外授信业务，他行代办、代开也报保函/备用信用证进口信用证开证汇票承兑贷款承诺国内保函/保理保函业务信息表已被表外授信业务完全包含，删去信贷借据号授信业务原始到期日期银行机构代码授信业务实际到期日期金融许可证号终结日期内部机构号贷款五级分类客户统一编号手续费金额客户名称保证金比例信贷合同号保证金币种银行机构名称保证金金额明细科目编号保证金账号明细科目名称票据号码表外业务品种票面金额币种商业发票号码金额商业发票币种余额商业发票金额授信业务期限商业发票种类是否垫付信贷员工号授信业务实际发放日期采集日期授信交易对手信息域介绍〔4〕贸易融资业务信息表贸易融资品种打包贷款出口/进口信用证融资出口托收融资发票融资、福费廷备用信用证保理局部信息与表外授信业务存在交叉重叠借据号银行国际业务编号合同号商业发票号码客户统一编号商业发票币种银行机构代码商业发票金额金融许可证号商业发票种类内部机构号信用证承兑行（或保兑行）名称借款人名称福费廷种类统一社会信用代码信用证编号贸易融资品种信用证币种贸易合同号信用证金额币种信用证开证日期贸易合同总金额信用证期限类型表内余额信用证效期表外余额采集日期授信交易对手信息域介绍〔5〕银团贷款不管本行是参贷行还是主办行，只报送本行的信贷合同，银团贷款内其他机构的信贷合同不录入本表信贷合同号借款人名称客户统一编号申请贷款总额银行机构代码承担贷款金额金融许可证号实际承担贷款金额内部机构号已发放贷款金额协议类型已发放承担贷款金额主办行行号承担剩余贷款金额参贷行行号管理行银行机构代码代理行行号协议起始日期主办行行名协议终止日期参贷行行名协议状态代理行行名复核柜员代理参贷标志采集日期授信交易对手信息域介绍〔6〕委托贷款填报范围：所有个人及对公委托贷款业务，包括个人住房公积金贷款。信贷借据号委托金额信贷合同号实际委托贷款金额客户统一编号委托贷款用途银行机构代码是否收息金融许可证号手续费方式内部机构号手续费金额委托人客户统一编号协议起始日期委托人客户名称协议到期日期受益人名称经办人姓名委托资金开户行号经办人工号委托资金开户行名称经办机构名称委托账号协议状态委托账号类型采集日期授信交易对手信息域介绍〔7〕个人/对公信贷业务借据开展信贷业务时所签订的信贷业务借据信息工程贷款、票据、银团贷款、委托贷款等已有明细信息的各项表内、表外信贷业务。信贷借据号贷款状态贷款分户账号终结日期客户统一编号贷款类型客户名称贷款入账账号信贷合同号贷款五级分类银行机构代码利率类型金融许可证号基准利率内部机构号利率浮动明细科目编号还款方式银行机构名称还款账号明细科目名称还款渠道信贷业务种类计息方式币种保证金比例借款金额保证金币种借款余额保证金金额贷款期限保证金账号展期次数票据号码总期数票面金额当前期数信贷员姓名放款方式信贷员工号贷款实际发放日期现转标志贷款原始到期日期累计欠款期数贷款实际到期日期连续欠款期数表内欠息余额采集日期表外欠息余额授信交易对手信息域介绍〔8〕信贷业务担保合同至少包括普通担保和最高额担保合同既有担保又有抵押的，只填担保信息，抵押信息放在信贷业务质或抵押物一份担保合同有多个担保人每个担保人一条记录删除原保证人客户统一编号担保人不一定是银行的客户担保合同号金融许可证号银行机构代码内部机构号担保类型担保合同类型保证人类别保证人名称证件类别证件号码保证人净资产担保起始日期担保到期日期担保合同状态担保合同签订日期担保合同生效日期担保合同到期日期担保币种担保总金额担保物品顺序建立员工号采集日期授信交易对手信息域介绍〔9〕担保关系联结信贷合同表和信贷业务担保合同合同与担保和同多对多类似的情况资产转让关系担保合同号被担保合同号银行机构代码金融许可证号内部机构号担保类型担保金额担保起始日期担保到期日期担保状态建立担保员工号采集日期授信交易对手信息域介绍〔10〕信贷业务质或抵押物既有担保又有抵押的只在本表内填写抵押信息质或抵押率按合同内整体押品计算的抵质押率不是单件押品计算出来的抵质押率质或抵押物编号操作机构担保合同号担保起始日期客户统一编号担保到期日期银行机构代码质押票证账号金融许可证号质押票证类型内部机构号质押票证号码质或抵押物名称质押票证金额质或抵押物类型质押票证签发机构质或抵押物账面价值质押票证开立日期币种保险单号银行认定价值核保日期评估价值核保人一姓名评估日期核保人二姓名评估机构名称权证登记号码质或抵押率权证名称抵押物所有权人名称权证有效到期日期已抵押价值登记有效终止日期登记日期是否纳入表外核算实物收取日期表外核算开始日期登记机构采集日期卡片信息域介绍〔1〕借记卡信息存折信息卡号活期存款账号客户统一编号银行机构代码金融许可证号内部机构号证件类别证件号码借记卡产品名称卡片状态员工标志开卡日期开卡柜员号采集日期存折号存款账号客户统一编号银行机构代码金融许可证号内部机构号证件类别证件号码存折类型存折状态员工标志启用日期启用柜员号采集日期卡片信息域介绍〔2〕信用卡信息信用卡账户卡系统外包的，不作关联个人信贷账户要求。本币信用额度该卡总额度而非剩余额度外币币种填写主要币种，一般由信用卡组织确定本/外币透支金额尚未归还的本/外币取现/消费之和保存金额：溢缴款当前欠费金额逾期未还金额，包含罚息及利息当前透支利息包含滞纳金、罚息等卡号开卡日期信用卡账户开卡员工号客户统一编号销卡日期银行机构代码销卡员工号金融许可证号账户状态内部机构号本币取现金额证件类别本币消费金额证件号码本币透支金额卡片名称外币消费金额卡片级别外币取现金额卡片状态外币透支金额卡组织名称本币余额员工卡标志外币余额附属卡标志冻结金额主卡号保留金额年费标志当月累计透支金额本币信用额度临时额度外币信用额度当前欠费金额外币币种担保类型本币现金支取额度担保说明外币现金支取额度贷款五级分类制卡日期当前透支利息受理日期最后动户交易日期受理员工号采集日期卡片信息域介绍〔4〕信用卡账户交易明细记录卡号交易金额信用卡账户客户手续费金额银行机构代码欠款归还次序内部机构号交易起息日期金融许可证号交易发生日期明细科目编号交易账单日期明细科目名称对方账号币种分期付款标志交易记账日期交易渠道核心交易流水号交易时间子交易流水号交易柜员号笔次序号交易机构号卡片交易类型工作站性质钞汇类别工作站编号现转标志摘要交易凭证号备注交易借贷标志采集日期信贷管理信息域介绍〔1〕授信信息明确包括对公和个人、同业按最细颗粒填，按授信协议填贷款核销表核销收回本金从客户处清收的本金额屡次收回取合计核销收回日期增加为PK，解决屡次回收唯一性要求。授信协议号客户统一编号银行机构代码金融许可证号内部机构号发生日期客户名称授信主体种类授信协议名称额度金额币种生效日期授信状态授信开始日期授信到期日期首次授信日期决策单意见最终审批人是否循环额度是否临时额度授信员工号采集日期信贷借据号信贷合同号客户统一编号银行机构代码金融许可证号内部机构号明细科目编号明细科目名称科目归属机构币种实核贷款本金实核表内利息实核表外利息核销日期核销收回本金核销收回表内利息核销收回表外利息收回标志核销收回柜员号核销收回日期备注采集日期信贷管理信息域介绍〔2〕信贷资产转让行内和行外的转让均要报送票据的买卖、买入返售、卖出回购不在本表填报。资产转让关系表资产转让包含多张借据的，填写多条记录贷款五级形态变动贷后检查表-删去转让合同号银行机构代码金融许可证号内部机构号明细科目编号明细科目名称交易对手编号交易对手名称信贷交易类型交易资产类型币种转让贷款本金总额转让贷款利息总额转让手续费转让总价回购利率转让交割日期回购基准日期转让合同起始日期转让合同到期日期交易对手转账账号交易对手转账账号户名交易对手行号采集日期转让合同号银行机构代码信贷借据号金融许可证号内部机构号采集日期资金业务域介绍〔1〕资金业务设计理念〔监管意义〕记录银行开展的银行间市场业务的根本信息掌握同业业务等规模、特征资金业务域介绍〔2〕资金交易信息表记录资金交易双方达成的交易信息有时候可以理解为合同或者协议交易〔Trade〕日期是合同日期而非结算〔Settlement〕日期包括各类〔广义〕金融工具的交易信息，如股票、证券、债券等结算信息无需填报各类复杂衍生品交易〔货币互换、利率互换〕的屡次结算信息不需要资金业务域介绍〔3〕资金交易信息表明细科目编号两个方向的科目以交易主体和发生时计入的科目为准理财产品登记编码新增，用于关联资产段金融工具编号同一交易包含多个金融工具，每个金融工具一条记录，即金融工具包应当解包根底资产信息新增，仅需非标债权投资时填报，用于穿透起始日期新增。解决远期互换等存在交易日期、近端日期、远端日期三个日期无法对应填写的问题银行机构代码基础资产是否为本行客户交易状态金融许可证号基础资产增信方式复核日期内部机构号基础资产增信人取消日期明细科目编号交易柜员实际交割日期银行机构名称审批人清算标志明细科目名称交易对手代码借方账号交易编号交易对手名称贷方账号理财产品登记编码交易日期借方金额资金交易类型起始日期贷方金额资金交易子类到期日期借方币种金融工具编号买卖标志贷方币种账户类型即远期标志借方利率合同号买入币种贷方利率合同金额买入金额保证金交易标志币种卖出币种关联保证金账户基础资产客户名称卖出金额关联业务编号基础资产所属行业成交价格外部关联系统名称采集日期资金业务域介绍〔6〕资金交易子类同一表里记录不同类型交易?资金交易表分交易子类填写说明?例：同业业务拆入拆出同业借款同业代付同业存入同业存出协议存入协议存出现金支付现金收取到期日期活期存入存出、现金支付收取时不填买卖标志-成交价格不填取消日期-实际交割日期不填清算标志否借方账号入账账号，拆入存入为本行，反之为他行贷方账号出账账号，拆出存出为本行，反之为他行借方金额拆入存入时填写贷方金额拆出存出时填写借方币种拆入存入时填写贷方币种拆出存出时填写借方利率拆入存入时填写贷方利率拆出存出时填写资金业务域介绍〔7〕金融工具信息表记录银行所持有或曾持有的金融工具信息及所持有的头寸信息一般为标准化的工具，如债券票据仍由票据票面信息记录。金融工具名称金融产品名称标准化或非标准化金融产品复杂衍生品难以描述的按大类填非标产品填全称，如“XX券商XXX资管方案X期〞资产类型与中债登系统的资产分类保持一致。如果中债登分类较?标准?有更新，按照中债登分类报送。银行机构代码发行主体评级金融许可证号账户类型内部机构号票面利率银行机构名称发行价格金融工具名称发行日期金融工具编号上市日期资产类型起息日期币种到期日期发行机构利率类型发行机构代码含权标识发行国别最近评估价格担保机构评估价格时间产品评级余额评级机构采集日期理财业务域介绍〔1〕理财产品信息表与中债登中的信息保持一致包含自营和代销。投资类型如果中债登分类较?标准?有更新，可以按照中债登分类报送理财产品资金托管账号/账户名称新增数据项银行机构代码产品投资国家或地区兑付收益币种金融许可证号理财业务服务模式起点销售金额内部机构号产品运作模式计划募集金额明细科目编号会计核算方式募集起始日期银行机构名称产品资产配置方式投资本金到账日明细科目名称产品管理模式投资收益到账日产品名称实际管理人名称销售手续费率理财产品登记编码产品定价方式境内托管机构名称行内标识码投资类型境内托管机构代码产品品牌合作模式境外托管机构国别产品期次合作机构名称境外托管机构名称产品审批人身份证号投资资产种类及比例理财产品资金托管账号产品审批人姓名是否有预期收益率理财产品资金托管账户名称产品设计人身份证号预计客户最高年收益率托管费率产品设计人姓名预计客户最低年收益率产品风险等级投资经理身份证号是否有收益率测算依据发行机构提前终止权标识投资经理姓名投资者风险偏好客户赎回权标识产品收益类型产品销售区域产品增信标识产品期限募集币种产品增信机构类型投资者类型兑付本金币种产品增信形式资金投向地区采集日期理财业务域介绍〔2〕理财产品状态表实际募集金额开放式产品填产品目前余额定期募集产品认购期内发生的募集无需报送。银行端实际实现收入开放式产品如果有实现收入那么按照收付实现制填外币理财产品填外币收益净值型产品〔无法准确计算收入〕为空。兑付客户收益净值型产品为空客户端实际年化收益率VS产品端实际年化收益率银行机构代码金融许可证号内部机构号银行机构名称理财产品名称行内标识码实际募集金额产品起始日期产品预计