《银行储蓄业务发展问题研究开题报告文献综述（含提纲）》

PAGE33PAGE13毕业设计(论文)题目新冠疫情对于中小商业银行储蓄业务的影响一、课题的目的和意义：1、研究目的新冠肺炎疫情从短期来看对我国经济冲击较大，特别是第三产业中的餐饮业、旅游业、零售业受到的冲击更大。在本次新冠肺炎疫情传播的初级阶段，政府部门采取了严格的防控措施，阻断病毒在人群之间的进一步传播，这些应对措施改变了春节期间人们聚餐、旅游、购物的消费习惯，而相关行业在春节假期期间的营业收入在企业全年营业收入中占据较大比重，管控措施的实施使得相关企业在春节假期期间的收入锐减，对企业的营收和现金流周转带来了非常大的负面冲击。从长期来看，新冠肺炎疫情对我国经济基本面运行带来的冲击较小。我国经济的长期发展趋势取决于我国经济发展的体制、市场创新能力、产业发展结构、市场调控能力以及消费和投资潜力。目前，我国经济长期发展趋势正逐渐企稳，经济体量进一步扩大、市场调节能力进一步增强。本次疫情对于我国经济长期发展并不会产生深度冲击，疫情的影响主要集中在2020年的第一季度。当前的关键举措就是加大疑似新冠肺炎病例的排查力度，尽可能缩短新冠肺炎疫情阻击战的持续时间，推动社会经济尽快步入正常运行状态，目前政府部门出台的各项政策措施也是致力于此。从资本市场角度来看，决策部门在面对新冠肺炎疫情压力的情况下，股票市场在2月3日开盘，说明决策部门是很有远见和魄力的。之前有一些言论提出要延迟股票市场开盘，股票市场除了具有金融产品交易的功能外，还承担着金融产品定价、金融风险发现和评估以及价格形成机制等功能，对于金融市场以及经济运行状况具有十分重要的作用。因此，不能因为发生疫情就推迟股票市场的正常运行。另外，在股票市场开盘后，出现了千只股票跌停的情况，上证指数也出现近几年来开盘首日下跌幅度最大的场景。股票市场出现这种情况和短期内上市企业受到疫情负面冲击具有很大关系，这也是对短期内我国经济运行的合理反应。如果股票市场开盘后，股票价格没有下跌甚或出现上涨，反而说明股票市场的定价机制和估值能力是存在问题的。从银行业角度来看，受新冠肺炎疫情影响，国内很多企业由于未恢复正常经营，可能导致无法按时偿还银行贷款，造成借款合同违约等问题，进而引发银行贷款岀现逾期。银保监会信息数据显示：受疫情影响，银行总体不良贷款会出现一定程度上升，2月末我国银行业金融机构不良贷款率2.08%。截止2020年，银保监会已经进行压力测试，《中国金融稳定报告2019）结果显示，轻度冲击下GDP同比增速下降至5.30%,30家参试银行整体不良贷款率从1.46%分别上升到5.42%，一季度经济总量占国内全年比重并不高，疫情不会改变中国经济增长的基本面和长期向好的趋势，当前一系列宏观政策对不良贷款有对冲作用。本次研究，基于新冠疫情时期为背景，希望借助相关调查，找出新冠疫情对于中小商业银行储蓄业务的影响原因，进而根据原因，为中小商业银行的转型发展提供可行性建议。2、研究意义1.理论意义中国经济面临“三期叠加”，寒冬刚过，又遇疫情打击。有个常识，经济方面的任何变化最后都会在金融领域用数据呈现出来。疫情对整体经济基本面的影响应该是显而易见的。大家想一想，从春节到现在，你我，每个中国人好像一直是宅在家里的状态，这个影响最大的其实就是消费领域，统计显示消费在2019年拉动经济增长的三驾马车中可是占到50%，比如：传统餐饮业、娱乐业（电影、KTV）、旅游业、外贸出口等等，所以疫情正在以看得见的速度蚕食我们的实体经济。清华大学的一份调查显示，受疫情影响，如果没有外力扶持，85.01%的企业现金流维持不了3个月。本文以疫情下中小商业银行储蓄业务发展现状为研究背景进行分析，在理论意义上，通过国内外的相关理论进行总结归纳，对提高中小商业银行储蓄业务发展提供了理论的补充，为提高中小商业银行储蓄业务提供了理论指导意义。2.实际意义在疫情防控的关键时期，银行业不仅必须保证提供安全的金融服务，而且必须确保自身的安全，避免系统性的金融风险，从而确保国家安全。本文先介绍了中心商业银行储蓄业务的相关概念，并以对我国的中小商业银行进行了调查分析，通过分析找出了我国中小商业银行在疫情背景下所面临的相关问题，并通过问题找出了合理的建议，借此来促进我国中小商业银行的发展。此次研究，为我国中小商业银行的发展提供了相关理论依据，为制定关于中小商业银行的发展战略，具有很大的借鉴意义和现实意义。二、课题研究的主要内容（论文提纲）：一、绪论（一）研究背景与意义1.研究背景2.研究意义（二）国内外研究现状1.国外研究现状2.国内研究现状3.研究述评（三）研究方法及内容1.研究方法2.研究内容二、相关理论概述（一）新冠疫情下对我国总体经济的影响（一）新冠疫情对于我国银行业的影响（三）新冠疫情下中小商业银行储蓄业务发展现状三、新冠疫情下中小商业银行储蓄业务发展面临的问题（一）银行贷款风险增加（二）银行储蓄业务发展受限（三）内部机制管理混乱四、新冠疫情下中小商业银行储蓄业务发展面临问题的原因（一）银行为进行有效风险评估（二）银行经营模式老套，不适应新时期发展（三）缺乏完善的内部管理制度五、新冠疫情下中小商业银行储蓄业务发展的改进建议（一）进行合理的风险评估（二）施行创新发展，助力银行改革（三）完善银行内部制度管理六、总结三、文献检索及参考文献目录(列明文献检索的数据库名称及检索策略，参考文献至少15篇以上）：[1]宋伟民,刘孝炜.新冠疫情引致商业银行不良贷款"双升"的作用路径[J].商业文化,2020(14).[2]傅露.新冠疫情对我国商业银行的影响与思考[J].金融会计,2020,000(003):32-38.[3]李佩珈,李义举.新冠肺炎疫情对我国进出口的影响与商业银行应对[J].国际金融,2020,No.466(04):28-32.[4]李建红.新冠肺炎疫情对商业银行运营管理的影响与展望[J].金融发展研究,2020,No.460(04):89-91.[5]NyanjowaNM.TheTake-overofSmallandMediumSizedCommercialBanks[D].2020.[6]WidartiW,DesfitrinaD,ZulfadhliZ.BusinessProcessLifeCycleAffectsCompanyFinancialPerformance:Micro,Small,andMediumBusinessEnterprisesDuringTheCovid-19Period[J].InternationalJournalofEconomicsandFinancialIssues,2020,10.[7]刘楠.新冠肺炎疫情下商业银行业务发展形势及对策分析[J].时代经贸,2020,No.508(11):12-13.[8]刘银行.新冠疫情对个人存款的影响分析与对策研究——以湖北省为例[J].天津市财贸管理干部学院学报,2020,008(002):60-68.[9]许振慧,何德旭.注重防控疫情冲击下的中小商业银行风险[J].银行家,2020(5).[10]None.疫情对中小企业的影响[J].中国总会计师,2020(2):20-21.[11]陆岷峰.新冠疫情式危机对金融业的影响与数字化转型研究——以商业银行为例[J].广播电视大学学报,2020,000(001):3-10.[12]陈玉宝,贾玲,赵北辰,等.新冠疫情对中资银行境外机构的影响及应对措施探讨——以土耳其为例[J].现代金融导刊,2020(7).[13]杨德勇,张悦.疫情影响下商业银行理财业务转型发展对策研究[J].福建质量管理,2020,000(008):131.[14]中国人民银行宜昌市中心支行课题组.新冠肺炎疫情对银行业的影响分析——基于湖北宜昌市的调查[J].武汉金融,2020,000(003):85-88.[15]陆岷峰.中小商业银行:疫情危机,信用风险叠加与防范对策[J].华北金融,2020,No.521(06):73-81.[16]陆岷峰.新冠肺炎疫情背景下商业银行数字小微金融发展战略研究——基于未来银行的发展视角[J].新疆师范大学学报:哲学社会科学版,2020(6):28-42.[17]交通银行金融研究中心课题组,武雯,赵亚蕊,等.新冠疫情对银行业的影响与对策建议[J].中国银行业,2020,000(002):P.42-45.四、课题研究的基础、现状与趋势(基于对参考文献资料的分析、综合与归纳，不少于1000字)：1、研究现状（1）国内研究现状宋伟民，刘孝炜（2020）在《新冠疫情引致商业银行不良贷款"双升"的作用路径》一文中提到，疫情导致的经济下行和宏观政策因维稳经济而要求商业银行逆周期运作是引起商业银行不良贷款"双升"的主要外部因素;商业银行尤其是中小型商业银行自身的经营管理缺陷以及不良资产处置生态存在短板是引起商业银行不良贷款"双升"的主要内部因素.内因的长期存在结合外因的短期诱发共同构筑了疫情期间商业银行不良贷款上升的形成路径.傅露（2020）在《新冠疫情对我国商业银行的影响与思考》一文中阐述;"疫情突发,全球扩散",无疑成为近年对全球影响最为重大的黑天鹅事件.疫情引发全球不确定风险加剧的同时,也将对商业银行的短期经营发展乃至长期商业逻辑产生深远影响.银行业作为高度顺周期行业,既要关注全球疫情扩散带来的直接影响,更要高度关注其背后宏观经济运行周期演变与政策变动带来的机遇与挑战.应充分把握宏观经济周期运行趋势,加快数字化转型步伐,发挥好金融服务实体经济,"良币驱逐劣币"的基本职能,以全要素生产率提升推动微观主体向高质量发展转型.李佩珈，李义举（2020）在《新冠肺炎疫情对我国进出口的影响与商业银行应对》一文中提到：疫情短期内将对我国进出口产生负面冲击,但并不会改变我国对外贸易长期转暖的趋势.短期内,疫情主要影响工业品的出口,对劳动力密集型的外贸企业产生较大冲击,但贸易不会出现大幅逆差.银行的信贷,结售汇,信用卡等业务将会受到影响.未来,商业银行应根据疫情的发展做好政策应对,不断完善应急机制,加大资产的风险评估力度,创新业务模式,在有效支持实体经济的基础上实现经济损失的最小化.李建红（2020）在《新冠肺炎疫情对商业银行运营管理的影响与展望》一文中提到：商业银行运营管理承担流程管理,核算管理,风险防控,服务支持等职责.卓越的业务运营体系是商业银行核心竞争力的重要来源,是业务和产品高度同质情况下商业银行构筑竞争优势的关键因素.经过不懈努力,国内主要商业银行以有效提升运营质量效率和安全水平,释放网点人力资源和营销服务潜能为目标,普遍实现从分散运营1.0到集约运营2.0的转变但新冠肺炎疫情"黑天鹅"事件的冲击下，变得日趋严重。从上述研究我们不难发展，随着疫情的爆发，我国并不缺乏相关学者对于商业银行信贷业务的研究，但是对于中小商业银行储蓄业务的相关研究却是少之又少，甚至没有。（2）国外研究现状NMNyanjowa（2020）在《TheTake-overofSmallandMediumSizedCommercialBanks》中阐述：从长远来看，拖欠债务的危险是银行所经历的最值得注意的危险，银行业务的完成依赖于对这种风险的精确估计和有效管理，其程度比其他风险更值得注意风险。风险央行和银监会联合下发通知声明称，鉴于宝商银行存在严重的信用风险，决定由央行和保监会组成接管小组。小组公司将接管宝商银行一年，全面行使管理权，委托建行进行监护权债务方严重依赖银行间同业拆借负债宝商银行的债务结构对同业拆借的依赖性很强负债.过度投资资产方面的应收账款，不良率逐年攀升一年前的事不良率上升很快。那资本充足率逐年下降一年之后扣除储备资本，已经低于监管标准标准抵御风险的能力已经很低水平。用于一些风险集中、管理不善的商业银行，将加快重组重组步伐重组。因此因此，有必要关注银行信用风险和承包商银行的流动性风险问题可能带来。SSecinaro，DCalandra，PPBiancone（2020）在《ReflectiononCoronavirusAccountingImpactonSmallandMediumSizedEnterprises(SMEs)inEurope》中提到：本文旨在对欧洲中小企业发展效应进行系统研究。2003年急性呼吸系统综合症（SARS）疫情财务报表，以预测冠状病毒对预算的影响。审查了欧洲中小企业的财务报表，按地理区域和部门划分，比较了2002年和2003年的业绩。中小企业经营旅游和旅游业。资产、资本、负债和净利润可能会发生变化。此外，本文还定性分析了SARS疫情对财务报表绩效的影响。然后，根据内容分析法，估计冠状病毒对中小企业预算中资产、负债、资本和净利润的影响。研究认为，非典对欧洲中小企业的影响远小于主要报告和分析所表明的程度。WidartiWidarti，DesfitrinaDesfitrina，ZulfadhliZulfadhli（2020）在《BusinessProcessLifeCycleAffectsCompanyFinancialPerformance:Micro,Small,andMediumBusinessEnterprisesDuringTheCovid-19Period》一文中提到：业务流程生命周期是结构化工作活动的集合，这些活动相互关联，以解决导致实现目标并支持实现战略目标和组织财务绩效目标的输出（产品/输出）或服务的问题。业务流程旨在实现有效、高效的财务绩效，并提高组织的生产率。中小微企业的生命周期是以生存后Covid-19为目标，以提高组织的生产力绩效和财务绩效。为了实现这一目标，一个组织需要一个良好的业务流程来支持组织的财务业绩和商业风险，以设计生产新产品的活动，从而开发管理技术，使它们能够在全球Covid-19危机中生存。产品生命周期可以识别环境改善的机会，是一个组织的一个重要组成部分，其目标是最小化总成本、低价格和低成本。（3）文献综述通过上述国内外对于新冠疫情时期中小商业银行的相关研究中我们可以发现，相对于国外的各种研究，显然我们国内对于中小商业银行的信贷业务的先关研究更加的全面，国外学者之注重对于相关疫情的相关研究。总的来说，国内外对于自身国家中小商业银行储蓄业务的相关研究是少之又少的，这也导致了有关因冠疫情背景下中小商业银行储蓄业务发展的先关资料少之又少。本文基于新冠疫情为背景，对我国中小商业银行的储蓄业务现状展开研究，进而找出我国中小商业银行目前发展过程中所面临的难题，进而提供可行性的方案，对完善我国中下商业银行制度，促进我国总体经济发展具有一定的积极意义。五、本课题解决思路或实验方法本文以我国中小商业银行为背景，以国内外相关研究理论为基础，运用了调查分析、相关文献查阅等方法。通过对我国疫情时期来有关中小商业银行储蓄业务发展数据的收集、整理和分析，研究中小商业银行储蓄业务发展的现状、挑战和特点，最终为中小商业银行储蓄业务发展策略问题提出建议。拟采用的研究手段：（1）文献研究通过广泛、深入的资料收集与文献阅读，进行分类和比较分析，参考前人研究总结的结果，提出自己对中小商业银行储蓄业务发展研究的见解。（2）定性研究与定量研究相结合由于本文研究的