供应链金融招商银行交流

供应链金融业务赖新锋2010年5月8日银行供应链金融业务的市场定位中农工建交---大型银行、大众银行，目前工行、交行大举进入此领域，但是操作环节控制较少中信银行---总行对核心企业主动授信，总对总授信，分行为主办行，做产业链，各分支行额度内找当地的经销商用信民生银行---目前总行公司部推，联合合规部、评审部、监控部，力度大，沿核心企业两头营销，此次推动关系到以后还推不推此业务光大银行---公司部推“金色链”品牌，汽车全程通、保兑仓、钢铁金色连、有色金属金色链等兴业银行---供应链金融发生过案件，目前没有什么进展广发银行---很早提出物流银行业务概念，由于品牌方面原因，始终没有什么影响浦发银行---较早推出供应链金融品牌的银行，操作模式上没有突破华夏银行---“融资共赢链”，七条链，含国内国外业务，品种齐全，广告投入大，由于受制于信审的固话思维一直推不开，放款系统简直就是供应链推广的绊脚石深发银行----国内供应链金融业务的始祖，模式齐全，风险控制经验丰富，有一批供应链金融的专家，目前受平安银行接管的不确定性，人心不稳目标客户---中小客户偏中供应链金融业务：目前是股份制商业银行对中小企业营销最有竞争力的业务品种，是真正在营销过程中创造的、在业务发展中不断完善的、符合客户需求的、目前生命力旺盛的品种另一好处：在业务中可以培养一批合格的信贷客户经理，供应链金融技术含量高，风险把控能力强，对做供应链金融业务的客户经理的素质要求要高，须能全方位对业务环节进行有效把控；有利因素就是客户不是非常强势，银行的议价能力强，不至于让客户经理望尘莫及。开办供应链金融的基本条件总行的支持，各部门的统一认识，有权审批人的业务熟悉程度。分行有专门的操作监控平台，全程监控操作流程。（入库及出质、价格管理、占有和监管、提货及换货、核库、巡库、贷后监管）有一批熟悉信贷、法律、物流的专业人才，同时有一批不间断现场检查的人员，同时有一批行业市场分析人才。各关系人的准入条件---借款人成立时间：借款人成立时间满1年以上，或者实际控制人成立的同行业的关联企业成立满2年以上实际控制人：直接或间接从事该行业有5年以上工作经历，管理层稳定。信用记录：主要经营者无逃税、漏税记录；银行信用记录正常；采购付款履约记录正常。关联企业及关联交易：贸易链中不存在明显对价不等的关联交易，或存在虚拟交易借以虚增收入，但需要说明贸易链中的关系，若关联企业在银行有授信，对该系列企业需要统一核定额度限额。投资活动：不存在银行认为不利于企业经营的重大投资活动和投资项目优惠措施：对先票后货业务，有厂商的价格优惠措施（进口商品除外）。代理级别：对先票后货业务，要求是一级经销商、特许经销商、总代或省代或直接向厂商或厂商下属全资或控股的销售公司取货的经销商。各关系人的准入条件---供应商履约能力：供应商具备供货履约能力信用记录：供应商没有逃税、漏税记录、供货不及时或出现品质纠纷；银行信用记录没有不良市场份额或行业排名：同类产品有较明显的市场份额与借款人合作时间：对先票后货业务，借款人或实际控制人与供应商合作1年以上，或银行与供应商合作1年以上，合作记录正常。各关系人的准入条件---仓储方或监管方成立时间或注册资金：成立满1年以上（成立时间至授信日期间满12个月）或注册资金满500万以上经营资质：有合法的仓储经营资格或货物保管资格服务信用记录：与银行、企业未发生过质物监管纠纷或其它道德风险赔付实力：具备一定的违约责任赔偿能力仓库地点：运输及交通条件便利。关联关系：与出质人无股权上的关联，投资上的关联质物的要求出质人拥有完整、合法、有效的所有权，无其它抵、质押行为，不存在产权或其他法律纠纷；属于企业正常经营周转中的短期存货、有良好流通变现能力；有成熟交易市场，有通畅销售渠道，市价易于确定，价格波动区间能够合理预测；货物质量稳定，易于仓储、保管，不易变质、损毁，有形及无形损耗均能合理预测;易燃易爆，易变形、挥发、变质之货物一般不得接受;营销指引---市场定位

主要客户定位包括具有相当规模、实力较强、流动性好、信用基础好的商品流通类企业，这些企业主要从事批发或零售业务，其特点是：有固定的营销网络，与其上下游企业业务联系紧密，大额购货及全额付款情况下可以从生产商处拿到优惠价格或销售折扣，存货周转快，企业现金流量大，货款回笼时间相对较短。一般包括总代理、一级代理商(品牌商品)、主要经销商、零售商等。代理商和经销商应尽量选择只代理或经销一种商品的。营销指引---市场定位

可以考虑作为质物的商品应该主要限于价值比较稳定、变现能力强、易于保管的物品，对于新开办该项业务的银行来说，推荐货物包括钢材、有色金属、纸张等。开办该项业务由一定经验的银行，可以局部试点包括品牌电脑、品牌手机在内的商品，但一定要取得生产厂商的配合。营销销指指引引---营营销销切切入入点点从可可接接受受的的质质物物来来源源寻寻找找业业务务切切入入点点。。从大大型型专专业业仓仓储储公公司司或或港港口口处处挖挖掘掘经经销销商商或或产产品品地地区区代代理理。。从大大型型专专业业化化市市场场寻寻求求需需求求客客户户。。从供供应应商商（（核核心心企企业业1））寻寻找找其其全全国国的的经经销销商商（（N）），，就就是是1+N模模式式营销销指指引引---营营销销注注意意事事项项根据据企企业业个个性性化化需需求求确确定定个个性性化化的的服服务务方方案案沿客客户户供供应应链链，，研研究究开开发发客客户户上上下下游游企企业业、、关关联联企企业业和和交交叉叉销销售售的的可可行行性性注意意营营销销组组织织的的专专业业化化、、科科学学化化和和规规模模化化分析析当当地地市市场场情情况况，，制制定定符符合合当当地地市市场场情情况况的的具具体体操操作作流流程程借助助供供应应链链金金融融业业务务的的平平台台，，积积极极推推广广票票据据业业务务法律律文文本本的的细细化化质物物监监管管的的风风险险问问题题业务务定定价价和和综综合合收收益益问问题题供应应链链金金融融业业务务操操作作流流程程主主要要风风险险点点及及控控制制措措施施现货货质质押押----仓仓单单质质押押现货货质质押押----动动产产质质押押先票票后后货货----标标准准模模式式（（厂厂商商银银））先票票后后货货----担担保保提提货货模模式式（（保保兑兑仓仓））信用用证证项项下下货货权权质质押押模模式式现货货质质押押----仓仓单单质质押押操作作流流程程步步骤骤一一核实实质质押押仓仓单单的的真真实实性性、、合合法法性性、、有有效效性性，，进进行行质质押押通通知知和和确确认认主要要风风险险点点1、仓仓单单签签发发方方的的资资信信2、仓仓单单及及仓仓单单项项下下货货物物真真实实性性3、仓仓单单是是否否有有瑕瑕疵疵，，是是否否已已被被冻冻结结、、质质押押4、仓仓单单质质押押确确认认手手续续现货货质质押押----仓仓单单质质押押标准准仓仓单单还还应应审审核核是是否否为为期期货货交交易易所所指指定定仓仓库库开开出出，，并并经经过过期期交交所所鉴鉴证证，，是是否否已已被被冻冻结结、、质质押押控制制措措施施1、由由客客户户经经理理和和货货押押核核库库员员双双人人到到出出具具仓仓单单的的仓仓库库核核实实仓仓单单和和项项下下货货物物的的真真实实性性，，仓仓单单无无瑕瑕疵疵2、办办理理仓仓单单质质押押手手续续，，向向仓仓库库出出具具《查询询及及出出质质通通知知书书》，取取得得仓仓库库出出具具的的《查复复及及出出质质确确认认书书》，《查复复及及出出质质确确认认书书》除确确认认仓仓单单的的编编号号、、仓仓单单项项下下货货物物的的数数量量、、品品种种、、规规格格、、生生产产厂厂家家等等要要素素之之外外，，还还应应确确认认已已知知晓晓质质押押事事实实，，未未经经银银行行同同意意不不予予办办理理仓仓单单的的挂挂失失补补办办现货货质质押押----仓仓单单质质押押操作作流流程程步步骤骤二二签订订相相关关合合同同主要要风风险险点点1、、合合同同使使用用的的正正确确性性、、有有效效性性，，合合同同填填写写的的完完成成性性、、规规范范性性2、、合合同同签签字字、、盖盖章章的的真真实实性性、、合合法法性性、、有有效效性性现货货质质押押----仓仓单单质质押押控制制措措施施1、在在质质押押合合同同中中注注明明质质押押仓仓单单号号，，约约定定跌跌价价补补偿偿条条款款；；2、非非标标准准仓仓单单质质押押还还应应与与出出质质人人、、仓仓库库方方签签订订监监管管合合同同，，监监管管合合同同的的内内容容至至少少应应包包括括：：提提货货必必须须仅仅凭凭银银行行通通知知办办理理、、约约定定跌跌价价补补偿偿条条款款、、提提货货申申请请书书必必须须采采用用银银行行标标准准版版本本、、出出质质人人和和监监管管人人不不得得以以其其双双方方的的约约定定对对抗抗本本协协议议项项下下义义务务3、由由客客户户经经理理双双人人持持合合同同原原件件办办理理有有关关面面签签手手续续4、各各经经办办单单位位应应注注意意，，各各经经办办单单位位在在需需要要处处置置质质押押物物时时，，各各经经办办单单位位需需与与出出质质人人签签订订《委托托变变卖卖协协议议》，由由银银行行法法律律审审查查人人员员进进行行审审查查及及确确认认，，签签订订时时间间同同授授信信合合同同签签订订时时间间现货货质质押押----仓仓单单质质押押操作作流流程程步步骤骤三三核定定质质押押物物价价格格主要要风风险险点点防范范质质押押物物价价格格脱脱离离市市场场价价格格或或其其取取得得的的成成本本价价格格控制制措措施施由客客户户经经理理提提供供有有关关质质押押物物价价格格的的资资料料，，如如发发票票、、合合同同、、报报关关单单等等，，填填写写《质物物价价格格审审核核确确认认单单》，由由货货押押审审查查员员进进行行审审核核，，并并经经货货押押负负责责人人复复核核后后签签发发现货货质质押押----仓仓单单质质押押操作作流流程程步步骤骤四四出账账主要要风风险险点点出账手续续是否完完备控制措施施1、符合我我行授信信出账要要求2、标准仓仓单还应应审核出出质人是是否进行行仓单背背书、背背书的印印鉴是否否都与预预留印鉴鉴一致3、仓单应应作为一一级押品品入会计计库保管管现货质押押----仓单单质押操作流程程步骤五五换货和提提货主要风险险点1、保证证金或仓仓单质押押手续是是否完善善2、换货货或提货货后质押押是否足足值现货质押押----仓单单质押控制措施施提货1、客户经经理提供供保证金金转入审审核表，，或存单单（或其其他银行行认可的的质押物物），由由出质人人出具质质押声明明或质押押合同2、由客户户经理填填写提货货审批表表，由货货押审查查质押率率，货押押负责人人签发可可办理质质押物出出库手续续换货1、由客户户经理按按照步骤骤一的防防范措施施办理换换入的质质押仓单单的查询询、核库库、质押押通知和和确认手手续2、由货押押中心按按照有关关核价报报告确认认换货后后的质押押物价值值充分，，货押负负责人签签发后办办理质押押物出入入库手续续现货质押押----动产产质押操作流程程步骤一一核实质押押物主要风险险点1、质押押货物的的真实性性、有效效性（权权属、质质量、数数量）2、质押押货物是是否处于于监控方方的有效效占有之之下3、质押押的确认认手续4、监管管仓库是是否得到到我行认认可现货质押押----动产产质押控制措施施1、由客户户经理和和货押核核库员双双人到监监管仓库库对货物物进行实实地核查查，并出出具核库库报告。。核库人人员应对对监管仓仓库对质质押物占占有的有有效性进进行核查查，确认认监管仓仓库对场场地具有有使用权权或者所所与权，，并取得得相关书书面资料料，如租租赁协议议等2、核实货货物与贸贸易合同同和增值值税发票票或运输输单据、、付款凭凭证相符符3、通知监监管仓库库有关质质押事实实。要求求监管仓仓库出具具查复及及出质确确认书现货质押押----动产产质押操作流程程步骤二二签订相关关合同主要风险险点1、合同使使用的正正确性、、有效性性，合同同填写的的完整性性、规范范性2、合同签签字、盖盖章的真真实性、、合法性性、有效效性控制措施施监管协议议：与出出质人、、仓库方方签订监监管合同同，监管管合同的的内容至至少应包包括：a、提货必必须仅凭凭我行的的通知办办理；b、提货申申请书必必须采用用我行的的标准版版本；c、注明有有关跌价价补偿条条款；d、出质人人和监管管人不得得以其双双方的约约定来对对抗本协协议项下下的义务务现货质押押----动产产质押质押合同同：A、静态质质押（赎赎货模式式）：签签订单笔笔质押合合同，质质押物明明细应包包括品名名、规格格、数量量，如需需附质押押物清单单，还应应加盖合合同双方方骑缝章章；B、动态质质押（核核定库存存）：签签订最高高额质押押合同，，应在特特别约定定部分注注明更新新后的质质物清单单以及进进仓单（（应由质质押合同同号码））为该质质押合同同不可分分割的部部分，构构成对质质押标的的的变更更其他：A、各经办办单位在在需要处处置质押押物时，，需与出出质人签签订《委托变卖卖协议》，由银行行法律审审查人员员进行审审查确认认，签订订时间同同授信合合同签订订时间。。B、汽车货货押业务务还应与与供应商商签订合合作协议议，约定定车厂承承诺合格格证的唯唯一性。。C、由客户户经理双双人持合合同原件件办理有有关面签签手续现货质押押----动产产质押操作流程程步骤三三核定质押押物价格格主要风险险点防范质押押物价格格脱离市市场价格格或其取取得的成成本价格格控制措施施由客户经经理提供供有关质质押价格格的资料料，如发发票、合合同、报报关单等等，填写写《质物价格格审核确确认单》，由货押押审查员员进行审审核，并并经货押押负责人人复合后后签发现货质押押----动产产质押操作流程程步骤四四出账主要风险险点出账手续续是否齐齐备控制措施施1、符合合银行授授信出账账要求2、货押押审查员员应查阅阅核库员员出具的的核库报报告与监监管仓库库签章确确认的查查复及出出质确认认书，核核库报告告与《查查复及出出质确认认书》应应基本一一致。现货质质押----动动产质质押操作流流程步步骤五五----赎货货模式式换货或或提货货主要风风险点点1、保保证金金或仓仓单质质押手手续是是否完完善2、换换货或或提货货后质质押是是否足足值现货质质押----动动产质质押控制措措施提货：：A、、客户户经理理提供供保证证金转转入审审核表表，或或存单单（或或其他他我行行认可可的质质押物物），，由出出质人人出具具质押押声明明或质质押合合同；；B、、由货货押中中心审审查质质押率率，货货押负负责人人签发发提货货通知知书换货：：A、、由客客户经经理按按照步步骤一一至四四的防防范措措施办办理换换入的的质押押物的的查询询、核核库和和质押押手续续；B、由由货押押中心心按照照有关关核价价报告告确认认换货货后的的质押押物价价值充充分，，货押押负责责人签签发提提货通通知书书现货质质押----动动产质质押操作流流程步步骤五五----核定定库存存模式式监管仓仓库按按照要要求办办理以以货易易货手手续主要风风险点点、1、质质押货货物的的真实实性（（权属属、质质量、、数量量）2、质质押手手续的的有效效性3、核核定库库存（（换货货）方方式对对监管管仓库库要求求较高高，应应具备备银行行认定定的监监管资资质现货质质押----动动产质质押控制措措施1、出质质人提提供货货物产产权的的证明明材料料2、监管管仓库库应核核对新新入库库质押押物的的品种种、数数量，，并根根据银银行《质押价价格审审核确确认单单》确认的的质押押物价价格保保证换换入的的货物物价值值不低低于换换出货货物的的价值值3、出质质人和和监管管方在在新的的《质押清清单》上加盖盖预留留印鉴鉴，（（或授授权人人在质质物进进仓单单上签签名））确认认质押押事项项4、监管管方将将填写写完整整的《质物清清单》原件送送交银银行先票后后货----标标准模模式操作流流程步步骤一一借款人人、银银行、、供货货商签签订三三方《《合作作协议议》主要风风险点点1、协协议流流程能能否保保证银银行控控制货货权2、供供货商商是否否同意意承担担发货货到指指定地地点前前的连连带保保证或或退款款责任任先票后后货----标标准模模式控制措措施与借款款人和和供货货商签签订合合作协协议书书，其其内容容应至至少包包括：：1、买方方授权权银行行为代代理收收货人人2、卖方方代办办相关关货物物的运运输手手续，，并确确认运运输合合同中中收货货人为为银行行、到到达港港/到达站站为银银行指指定的的地点点，不不得由由其他他方办办理运运输3、卖方方在发发货到到指定定地点点前必必须承承担连连带保保证或或退款款责任任4、卖方方与买买方不不得以以双方方之间间的约约定对对抗本本协议议项下下的义义务先票后后货----标标准模模式5、卖卖方在在收到到银行行银承承或者者发放放的贷贷款后后，应应出具具相关关的收收款证证明6、如如采用用贷款款方式式授信信，买买方必必须授授权银银行直直接将将款项项付给给卖方方7、供供货商商与银银行的的联系系机制制，如如：双双方固固定联联系人人、联联系与与传真真电话话、““提货货通知知书””、““回执执”的的签发发签收收单位位、签签发签签收人人及版版样，，特快快专递递的地地址及及签收收人等等先票后后货----标标准模模式操作流流程步步骤二二审查借借款人人与供供货商商的《《贸易易合同同》主要风风险点点1、贸贸易合合同内内容中中要素素是否否齐全全，能能否保保证我我行控控制货货权；；2、贸贸易价价格是是否合合理先票后后货----标标准模模式控制措措施1、《贸易合合同》内约定定货物物发送送地是是银行行指定定地点点；2、《贸易合合同》内应约约定银银行是是不可可撤销销的代代理借借款人人作收收货人人3、要求求银行行指定定人员员到提提货地地点了了解提提货流流程，，落实实是否否能够够达到到“未未经银银行允允许不不能提提货””4、客户户经理理初步步审核核贸易易价格格是否否合理理先票后后货----标标准模模式操作流流程步步骤三三签订相相关合合同主要风风险点点1、合合同使使用的的正确确性、、有效效性、、规范范性2、合合同签签字、、盖章章的真真实性性、合合法性性、有有效性性先票后后货----标标准模模式控制措措施1、各经经办单单位应应注意意，各各经办办单位位在需需要处处置质质押物物时，，各经经办单单位需需与出出质人人签订订《委托变变卖协协议》，由银银行法法律审审查人人员进进行审审查确确认，，签订订时间间同授授信合合同签签订时时间2、若货货物到到港后后需转转为现现货质质押，，还应应与借借款人人、监监管仓仓库签签订监监管协协议（（内容容要求求详见见现货货质押押流程程）3、签订订质押押合同同（但但此时时质押押物尚尚不明明确，，质押押未生生效））4、由客客户经经理双双人持持合同同原件件办理理有关关面签签手续续先票后后货----标标准模模式操作流流程步步骤四四核定质质押物物价格格主要风风险点点防范质质押物物价格格脱离离市场场价格格或取取得的的成本本价格格控制措措施由客户户经理理提供供有关关质押押物价价格的的资料料，如如贸易易合同同等，，填写写《质质物价价格审审核确确认单单》，，由货货押审审查员员进行行审核核，并并经货货押负负责人人复审审后签签发先票后后货----标标准模模式操作流流程步步骤五五出账主要风风险点点1、出出账手手续是是否齐齐备2、采采用贷贷款方方式时时，借借款人人是否否有足足够的的自有有资金金打入入，以以保证证银行行的质质押率率先票后后货----标标准模模式控制措措施1、符合合银行行授信信出账账要求求2、银承承一般般应指指定收收款人人3、如采采用贷贷款方方式，，买方方必须须事先先在银银行帐帐户存存入不不低于于合同同金额额30%的款项项，银银行发发放的的贷款款数额额不得得高于于合同同金额额乘以以审批批质押押率的的款项项。银银行贷贷款的的款项项应与与买方方自有有的款款项一一起直直接付付给卖卖方，，或者者开具具以卖卖方为为收款款人的的银行行汇票票。先票后后货----标标准模模式操作流流程步步骤六六银承送送达与与签收收主要风风险点点银承丢丢失或或灭损损带来来的债债务纠纠纷控制措措施1、首笔笔业务务必须须由银银行指指定人人员亲亲自送送达，，并核核实地地址、、签收收人等等事项项。之之后可可由银银行指指定人人员或或特快快专递递送达达，但但必须须由专专人负负责跟跟踪落落实““银承承送达达”及及“回回执取取回””全过过程的的完成成2、贷款款方式式卖方方也应应出具具相关关收款款证明明3、应在在出账账后7天内取取得回回执原原件先票后后货----标标准模模式操作流流程步步骤七七之一一到港赎赎货主要风风险点点1、银行行能否否有效效控制制货权权2、赎货货保证证金是是否补补足控制措措施1、客户户经理理提供供保证证金（（或存存单等等其他他银行行认可可的质质押物物）转转入审审核表表，由由出质质人出出具保保证金金质押押声明明或质质押合合同2、由客户经经理填写提提货审批表表3、货押审查查员按照保保证金金额额，确定可可提货物的的数量或者者重量。货货押负责人人签发提货货通知书，，授权借款款人办理提提货手续先票后货----标标准模式操作流程步步骤七之二二货到指定地地点后转为为现货质押押主要风险点点银行能否有有效控制货货权，货到到后能否顺顺利转为现现货质押，，保障银行行的质押权权先票后货----标标准模式控制措施1、经办客户户经理应保保持与卖方方的沟通，，监控货物物发运情况况2、银行指定定人员或银银行指定物物流公司与与借款人一一同前往办办理提货手手续3、原则上要要求在贸易易合同、合合作协议内内约定货物物运输到指指定仓库，，若出现货货物仅运输输到港的情情况，银行行指定人员员（经办人人员或银行行指定物流流公司）应应跟踪办理理将货物运运输到银行行指定仓库库，办理现现货质押手手续4、补充填写写质押合同同中质押物物明细（品品名、规格格、数量））先票后货----标标准模式操作流程步步骤八现货质押手手续主要风险点点参见现货质质押流程控制措施参见现货质质押流程先票后货----担担保提货模模式操作流程步步骤一借款人、银银行、供货货商签订三三方《合作作协议》主要风险点点因此种模式式银行实际际并不控制制货权，关关键是供货货商是否同同意承担连连带保证责责任先票后货----担担保提货模模式控制措施合作协议内内应至少包包括以下内内容：1、供货商负负责将经销销商到期承承兑汇票票票面金额与与银行出具具的提货通通知单总金金额的差额额部分以及及由于该差差额付款逾逾期产生的的逾期利息息，罚息以以现款支付付给银行（（实际即连连带担保责责任）2、供货商与与银行的联联系机制，，如：双方方固定联系系人、联系系与传真电电话、“提提货通知书书”、“回回执”的签签发签收单单位、签发发签收人及及版样。特特快专递的的地址及签签收人等先票后货----担担保提货模模式操作流程步步骤二签订相关合合同主要风险点点、1、合同使用用的正确性性、有效性性、合同填填写的完整整性2、合同签字字的真实性性控制措施1、签订《综合授信额额度合同》、单笔《银行承兑汇汇票合同》（或《贷款合同》等）2、由客户经经理双人持持合同原件件办理有关关面签手续续先票后货----担担保提货模模式操作流程步步骤三出账主要风险点点1、保证金是是否到帐2、是否付款款到指定供供货商控制措施1、符合银行行授信出账账要求2、银承应限限定收款人人3、如采用贷贷款方式，，银行贷款款的款项应应买方自有有的款项一一起直接付付给卖方，，或者开具具以卖方为为收款人的的银行汇票票先票后货----担担保提货模模式操作流程步步骤四银承送达与与签收主要风险点点银承丢失或或灭损带来来的债务纠纠纷控制措施1、首笔业务务必须由银银行指定人人员亲自送送达，并核核实地址、、签收人等等事项。之之后可由银银行指定人人员或特快快专递送达达，但必须须由专人负负责跟踪落落实取回回回执2、贷款方式式卖方也应应出具相关关收款证明明3、回执原件件应在出账账后7天内取得先票后货----担担保提货模模式操作流程步步骤五借款人缴付付保证金后后，银行开开具《提货通知书书》，借款人办办理提货手手续主要风险点点防止出现超超额提货控制措施1、客户经理理提供保证证金（或存存单等其他他银行认可可的质押物物）转入审审核表，由由出质人出出具保证金金质押声明明或质押合合同2、由客户经经理填写提提货审批表表，货押审审查员审核核确认保证证金余额+风险敞口≥≥票面价值值，且保证证金余额≥≥《提货通知书书》对应的敞口口余额。货货押负责人人签收提货货通知书信用证项下下货权质押押模式操作流程步步骤一审查申请人人与境外的的出口商签签订进口合合同及相关关文件主要风险点点1、贸易价价格是否合合理2、开证资资料是否齐齐全，是否否符合外汇汇政策3、银行代代理收货、、报关的法法律委托手手续是否齐齐全，否则则银行存在在丧失货权权的风险信用证项下下货权质押押模式控制措施贸易价格审审核：由客客户经理提提供有关质质押物价格格的资料，，如贸易合合同等，填填写《质物价格审审核确认单单》，由货押审审查员进行行审核，并并经货押负负责人复审审后签发须提交的资资料：A、开证的申申请书及进进口付汇名名录查证明明B、进口合同同正本C、如为国家家限制或限限额进口品品，提交相相应的货物物进口批文文，包括配配额证明、、进口货物物许可证D、如需办理理进口押汇汇，还应提提供进口押押汇申请书书、代理收收货授权委委托书、代代理报关委委托书、代代理申报检检验检疫委委托书、国国税登记证证复印件等等信用证项下下货权质押押模式操作流程步步骤二签订相关合合同主要风险点点1、合同使使用的正确确性、有效效性、合同同填写的完完整性2、合同签签字的真实实性信用证项下下货权质押押模式控制措施1、签订综合合授信额度度合同、开开证申请书书2、各经办单单位应注意意，各经办办单位在需需要处置质质押物时，，各经办单单位需与出出质人签订订《委托变卖协协议》，由银行法法律审查员员进行审查查及确认，，签订时间间同授信合合同签订时时间3、若货物到到港后需转转为现货质质押，还应应与借款人人、监管仓仓库签订监监管协议（（内容要求求详见现货货质押流程程）4、远期信用用证或押汇汇还应签订订质押合同同（但此时时质押物尚尚不明确，，质押未生生效）5、由客户经经理双人持持合同原件件办理有关关面签手续续信用证项下下货权质押押模式操作流程步步骤二签订相关合合同主要风险点点1、合同使使用的正确确性、有效效性、合同同填写的完完整性2、合同签签字的真实实性信用证项下下货权质押押模式控制措施1、签订综合合授信合同同、开证申申请书2、各经办单单位应注意意，各经办办单位在需需要处置质质押物时，，各经办单单位需