供应链金融修改

供应链金融SupplychainfinanceSupplychainfinance背景：我国国内的商业银行一直以来只重视为那些实力雄厚、信誉较好的大型企业集团提供融资服务．而不是很愿意为那些中小型企业提供相应的融资服务．这在一定程度上限制了那些有潜力企业的发展，同时也导致了银行服务对象的局限性。我们可以看到的是．国外发达国家的商业银行早已介入了企业供应链管理当中．协助整条供应链从采购到生产再到销售过程中发挥最大的竞争优势。我国国内的供应链金融才刚刚起步．商业银行和企业正朦朦胧胧地意识到可以通过货物流、信息流和资金流的整合．通过企业之间地优势互补、紧密合作，达到增强成本控制、优化资源配置、改善服务质量和提高最终收益的效果。Supplychainfinance金融供应链定义：世界船王丹尼尔·洛维格购买第一艘货轮时，因为没有任何东西可抵押而被银行拒绝。情急之下，他找到一家信誉好的石油公司，设法跟这家公司签订了租赁合同，将自己准备购买的货轮租借给石油公司，租借费用来偿还银行的贷款本息。银行看好这家石油公司，就把钱贷给了洛维格。于是洛维格有了第一艘货轮。接着，他又用同样的方法，买下了第二艘、第三艘、第四艘⋯⋯最终成为美国实业界的巨头。Supplychainfinance永兴钢铁有限公司是重庆市的一家民营钢铁企业，该公司与上游企业攀钢集团的结算主要是采用现款现货的方式，由于流动资金紧张，无法向上游厂家打入预付款，有好的订单也不敢贸然出手，在价格选择和行情把握方面都严重受制与资金瓶颈。2005年底，永兴钢铁开始与深圳发展银行接触。深圳发展银行重庆分行为该公司设计了一套融资方案：Supplychainfinance在没有要求该公司提供抵押担保的前提下，给予该公司4500万元授信额度，主要通过现货抵押和预付款融资等业务模式进行，从而解决了该公司的融资难题。所谓供应链金融，是一种新的融资模式，在供应链中提供融资服务，通俗的说，就是借鸡生蛋。就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，深圳发展银行把它描述为“1+N”。在上述案例中，Supplychainfinance永兴钢铁是“N”，攀钢集团则是“1”，即核心企业。“1+N”表达了深圳发展银行的这样的一种见解：即很多小企业是依赖一个大企业而生存的。企业的关系不是厂家间的堆积，而是一个生态群的整合。在供应链金融中，银行不会只是考虑供应链中某个企业的资信情况，而是把供应链企业间的贸易关系综合起来考虑，提供的融资会渗透到这个交易链的每个环节。Supplychainfinance供应链金融采取的方式就是在供应链中寻找一个的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相当弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行的信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。Supplychainfinance商业银行基本的供应链模式可以分为两种：强势供应商——弱势采购商：弱势供应商——强势采购商。在相对强势的供应商和相对弱势的采购商开展业务中．一般来说采购商的数量较多．且信用和资质良莠不齐．缺乏充足的周转率和融资条件，采购能力受到限制。供应商处于强势地位．一般会要求采购商提供预付现金或直接结清货款。Supplychainfinance供应商自身的销售能力很大程度上取决于采购商整体的采购能力。供应商希望可以通过扩大采购商的资金实力来扩大自己的销售额而采购商也希望自身能有充足的现金．这样的话就能得到较优惠的采购价。但是事实上往往由于采购商的资信不符合银行的授信情况。Supplychainfinance很难从银行这边融得所需得资金．这样的话从整体来看．对于供应商和采购商都是非常不利的。在这种情况下．银行就可以从供应链的角度出发．结合供应商强势的资信实力．同时结合动产质押的担保条件．一可以为采购商解决融资问题．二也可促进供应商的货物销售．及时回笼资金。Supplychainfinance第二种模模式是弱弱势供应应商对应应强势采采购商。。例如一一些大卖卖场（沃尔尔玛），，他们具有有较强的的采购能能力和销销售能力力．是供供应商主主要的收收入来源源。因此此在此类类业务中中，强势势的采购购商通常一会会打压价格格．二会采采取赊销的方方式与供供应商进进行交易易，使得得供应商商在帐款款的回收收上面临临巨大的的压力。。同样因因为资信信和实力力上不能能满足银银行的授授信情况况．处于于弱势的的供应商商就很难难获得资资金。在在这种情情况下．．银行就就可以基基于其下下游采购购商到期期付款的的信用和和实力．．对于供供应商的的应收帐帐款进行行融资处处理，例例如应收收帐款的的质押、、买断。。这样就就能帮助助供应商商盘活资资金。Supplychainfinance供应链金金融的优点：“共赢”：在供应应链金融融模式下下，物流流公司发发挥在货货物运输输、仓储储、质物物监管等等方面的的专长，，银行基基于物流流企业控控制货权权、物流流与资金金流封闭闭运作给给予中小小企业授授信支持持，形成成互利互互补的物物流金融融平台，，使客户户、物流流企业及及银行三三方在合合作中“共赢”。具体地说说，供应链链金融使使中小企企业获得得了银行行信用支支持，赢赢得更多多商机。。长期以以来，融融资难是是制约中中小企企业发展展的重要要难题，，虽然央行不断断出台Supplychainfinance扶持扶持持中小企业业发展的的政策，，但商业业银行在在具体操操作往往往是“想贷不敢敢贷”，根本原原因在于于中小企企业过于于分散和和信贷风风险较高高。开展展供应链链金融业业务，银银行是根根据核心心企业的的资信来来决定是是否对整整个产业业供应链链综合授授信，以以核心企企业未来来的现金金流量作作为凭贷贷，从而而降低向向中小企企业提供供信贷的的风险。。因此，，通过依依赖核心心企业的的资信、、供应链链的整体体实力，，中小企企业信用用等级获获得提升升，从银银行获得得宝贵的的资金。。Supplychainfinance借助银行行信用的的支持，，中小企企业能够够扩大经经营规模模、优化化财务运运行模式式、节约约财务费费用、降降低产品品成本、、提高生生产效率率，进而而得以满满足核心心企业苛苛刻的贸贸易条件件，并与与其建立立长期战战略协作作关系。。相应地地，上下下游配套套企业能能力的提提升使核核心企业业的生产产周期缩缩短、生生产成本本降低，，综合实实力和核核心竞争争力进一一步加强强，最终终有助于于提高我我国供应应链及产产业的国国际竞争争力，提提升经济济运行的的质量。。Supplychainfinance对物流企企业而言言，一方方面，通通过与银银行合作作深度参参与供应应链金融融，使其其得以控控制全程程供应链链，为其其创造了了新的增增长空间间，提升升了综合合价值，，稳定和和吸引了了众多客客户。在在现代物物流业务务中，基基础性的的物流服服务如仓仓储、运运输，激激烈的竞竞争使其其利润率率下降到到平均只只有2％左右，，已没有有进一步步提高的的可能性性。现代代物流的的主要利利润来源源已经转转向各种种增值服服务，如如：物流流方案设设计、包包装分装装、多式式联运，，供应链链末端的的金融服服务日益益成为物物流服务务的一个个主要利利润来源源。Supplychainfinance另一方面面，供应应链金融融使物流流企业与与供应链链的合作作加深，，有助于于形成其其自身的的竞争优优势。在在供应链链管理模模式发展展下，企企业逐渐渐转而强强调跨企企业界限限的整合合，使得得顾客关关系的维维护与管管理变得得越来越越重要。。物流管管理已从从物的处处理提升升到物的的附加值值方案管管理，可可以为客客户提供供金融融融资的物物流供应应商在客客户心中中的地位位会大幅幅度提高高。Supplychainfinance供应链金金融使银银行的抗抗风险能能力增强强。—是通过核核心企企业的资资信，以以及物流流企业作作为第三三方监管管人对库库存商品品信息充充分的掌掌握和可可靠的物物资监管管，降低低了由信信息不对对称产生生的外部部风险，，二是由由于产业业链整体体信用要要比产业业链上单单个企业业信用高高得多，，银行抵抵抗宏观观调控带带来的行行业风险险的能力力增强。。此外，，借助供供应链交交易，银银行扩大大和稳固固了客户户群，能能够吸收收更多由由此业务务引发的的派生存存款，开开辟更多多新的利利润来源源，树立立起自身身的竞争争优势。。Supplychainfinance供应链金金融业务务中的风风险防范范在供应链金金融业务务的具体体运作中中，伴随随着资金金、货物物(商品)、单证(仓单)等的流动动，关系系到银行行、物流流企业、、客户多多方利益益，因而而在给各各方带来来诸多好好处的同同时，也也存在着着信用风风险、市市场风险险、运营营操作风风险和法法律风险险等各种种潜在风风险。因因此，参参与各方方如何结结合风险险来源加加强相应应的风险险管理，，有效控控制风险险，是供供应链金金融业务务能否成成功的关关键。Supplychainfinance首先，物物流企业业与银行行应信息息共享、、充分合合作，加加强对客客户的信信用管理理。物流流企业发发挥其掌掌握客户户及质押押物第一一手资料料的优势势，银行行利用其其信用评评估和风风险控制制的方法法，建建立对客客户的资资料收集集制度、、资信调调查核实实制度、、资信要要案管理理制度、、信用动动态分级级制度、、合同与与结算过过程中的的信用风风险防范范制度、、信用额额度稽核核制度、、财务管管理制度度等一系系列制度度，对客客户进行行全方位位信用管管理，形形成互动动的监管管和控制制机制。。Supplychainfinance其次，建建立灵活活快速的的市场商商品信息息收集和和反馈体体系，规规避产品品市场风风险。买买方市场场时代，，产品的的质量、、更新换换代速度度、正负负面信息息的披露露等，都都直接影影响着质质押商品品的变现现价值和和销售。。因此，，物流企企业和银银行应根根据市场场行情正确确选择质押押物，并并设定合合理的质质押率。。一般来来讲，选选取销售售趋势好好、市场场占有率率高、实实力强、、知名度度高的产产品作为为质押商商品，并并对其建建立销售售情况、、价格变变化趋势势的监控控机制，，及时获获得真实实的资料料，避免免由信息息不对称称引起对对质押货货物的评评估失真真，控制制市场风风险。Supplychainfinance第三，加加强对客客户资信信质押货货物的监监管，完完善内部部操作管管理规范范，防范范运营操操作风险险。具体体地说，，物流企企业要不不断提高高仓库管管理水平平和仓管管