村镇银行流动性风险应急处置预案

-11-村镇银行流动性风险应急处置预案1总则1.1目的为有效应对和妥善处置我行流动性风险突发事件，加强流动性风险突发事件处置的组织领导，建立高效顺畅的处置流程，形成职责清晰、操作性强、一触即发的“作战方案”，最大限度降低流动性风险突发事件造成的危害和损失，防止风险扩散和蔓延，维护正常经营秩序和金融稳定，制定本预案。1.2依据《商业银行流动性风险管理办法》《山东省处置集中取款事件应急预案》《全省农村商业银行流动性风险管理办法》《山东省农村商业银行突发事件应急预案》等相关规章制度制定。1.3工作原则1.3.1预防为主、提早介入。加强流动性风险综合研判，及时、有效监测风险苗头，提前预警，提早干预，采取针对性措施及时消除风险隐患。1.3.2统一指挥、协调推动。统筹协调线上线下、内外部联动处置。突发事件发生时，立即成立临时现场处置工作小组，事发现场职位最高人员担任临时现场处置工作小组组长，负责组织突发事件相关报告、处置工作，杜绝处置“空白区”。1.3.3科学决策、依法处置。客观准确评估事件的性质、规模1.3.4及时报告、严格保密。严格执行报告路径，及时向上级及有关部门汇报沟通，依法保守国家秘密和相关商业秘密。1.4联动处置积极沟通部署，分别与政府、当地监管部门、人民银行、财政等部门形成联动应急处置机制。2突发事件分级流动性风险突发事件分级按照《村镇银行突发事件应急预案》突发事件分级执行。特别重大突发事件（I级）：本行发生突发性线上、线下集中取款事件；全省农商银行系统整体出现流动性危机。重大突发事件（Ⅱ级）：本行发生压力条件下流动性风险事件，包括流动性临时中断，如电子支付系统突然出现运作故障或紧急情况；市场大幅震荡，市场流动性状况出现重大不利变化较大突发事件（Ⅲ级）：本行发生正常市场波动条件下流动性风险事件，包括资产负债错配严重，各项存款持续减少，依靠自身资金来源已无法满足正常支付及客户贷款资金需求；流动性监管指标达到触发值。一般突发事件（Ⅳ级）：本行资金业务出现重大业务违约、可能引发流动性风险和投资损失500万元以上的事件；流动性监管指标接近触发值或监测指标达到触发值；压力测试出现重大流动性缺口，如不采取措施，极易引发流动性风险。3组织体系与职责分工3.1流动性风险突发事件应急处置领导小组成立以董事长为组长，其他班子成员为副组长，合规综合部、普惠金融部、总行营业部等有关部门主要负责人为成员的流动性风险突发事件应急处置领导小组（以下简称领导小组）。3.2领导小组职责3.2.1统一领导和指挥流动性风险突发事件应急处置工作。3.2.2决定启动、终止本预案。3.2.3及时向发起行报告流动性风险突发事件发生、事态进展、处置情况等。3.2.4将村镇银行流动性风险应急处置纳入流动性风险应急处置预案，明确村镇银行流动性风险应急处置工作的牵头部门、组成部门、各方职责、处置流程、资源保障等，切实增强预案的可操作性。3.2.4听取流动性风险突发事件应急处置和后续工作的汇报，分析、研究流动性风险突发事件的有关信息，决定重大处置措施和新闻报道的重大事项。3.2.5负责应急处置工作其他重要事项的决策。3.3应急处置领导小组办公室职责3.3.1收集、整理、分析有关信息资料。3.3.2根据领导小组要求向省联社、政府及监管部门、人民银行等报告重大事项及进展情况等。3.3.3落实领导小组制定的应急措施。按照领导小组要求组织流动性风险突发事件应急处置工作会议；根据需要，向有关部门汇报并协调给予支持。3.3.4收集、整理、保管有关信息资料，按规定做好档案管理和移交工作。3.3.5收集、研究和提出修订完善本预案的建议。3.3.6完成领导小组交办的其他事项。3.4应急处置领导小组成员职责3.4.1合规综合部负责协助领导小组进行组织指挥；做好应急处置领导小组办公室工作；根据流动性风险水平，控制信贷限额，提高信贷审批标准等。3.4.2合规综合部负责牵头做好舆情应急处置工作，协调县委宣传部、网信办等部门，对有害信息及时采取技术性屏蔽措施，引导舆论；统一宣传口径，组织媒体及时发布权威信息；根据流动性风险突发事件的严重程度或其它需要，组织召开新闻发布会，正面回应等。3.4.3合规综合部负责电子银行系统的突发事件处置，电子银行限额管理，做好资金组织工作，监测分析存款等主要业务变动情况。营业室及时做好客户咨询解释工作等。3.4.4合规综合部、营业部负责监测清算头寸变动情况，确保存放外部清算资金充足；办理调剂资金、风险互助基金、流动性风险互助资金、清算信用额度审批以及相关业务的组织协调；修改电子银行限额参数。3.4.5合规综合部负责信息系统维护，确保系统稳定运行。3.4.6合规综合部负责加强网点、库房、运钞车等方面的安全保卫工作。3.4.7合规综合部负责牵头做好涉及信访稳定突发事件的应急处置工作及后期保障工作3.5针对流动性风险突发事件，根据所涉及条线抽调相关部门专业人员成立临时现场处置工作小组，前往网点就流动性风险突发事件进行起因调查、应急处置现场指导及后续评估、总结等工作，原则上职位最高人员担任临时现场处置工作小组组长，相关部门具体负责条线工作的人员担任小组组员。4预防和预警机制4.1领导小组办公室应根据形势判断或领导小组成员部门建议，提议召开领导小组会议，对影响流动性风险潜在因素进行分析研判，制定针对性处置预案，提前介入，防范风险。4.3组织开展流动性风险压力测试。按省联社要求开展流动性风险压力测试，出现流动性缺口，及时采取优化资产负债结构、补充优质流动性资产等措施，防止出现流动性风险。4.4合理设定线上、线下流动性指标预警值，对流动性状况进行持续跟踪监测，及时发现风险苗头，监测预警指标包括但不限于：（1）线上流动性风险监测预警指标。智e通个人（企业）客户存款余额下降情况、客户通过智e通个人（企业）转出笔数和金额增长情况、客户通过自动柜员机（ATM）、销售终端（POS）、智能柜员机等自助渠道转出笔数和金额增长情况等。（2）线下流动性风险监测预警指标。营业网点柜面等待存取款人数、累计存取款人数、笔数、金额等增长变化情况。（3）常规流动性风险监测预警指标。流动性比例、优质流动性资产充足率（流动性覆盖率）、流动性匹配率、存贷比等主要流动性指标情况、压力测试流动性缺口情况、全行资金头寸情况、各项存款动态变化情况等。4.5网点出现预警情况时，立即向领导小组报告，并按照流动性风险信息共享联动机制要求，建立舆情信息、信访事件、资金异动的监测信息台账，对于反复出现的事件高度关注，及时采取针对性措施进行干预。4.6建立村镇银行的流动性风险监测预警机制。及早发现和消除流动性风险隐患。4.7建立村镇银行流动性风险报告机制，及时报送流动性风险事件报告。5应急响应5.1特别重大突发事件（I级）发生特别重大突发事件（I级），应立即启动本预案，立即电话报告，并在事发1小时内迅速了解事件成因。按照《山东省农村商业银行流动性风险应急处置预案》（鲁农信联办〔2020〕255号）I级应急响应相关工作要求，依从领导小组牵头处置指导，配合相关派出机构进行工作布署。5.2重大突发事件（II级）发生重大突发事件（II级），应立即启动本级预案，立即电话报告，并在事发2小时内掌握基本情况，向地方党委、政府、地方金融监管局、人民银行、银保监等部门报告突发事件情况。按照《山东省农村商业银行流动性风险应急处置预案》（鲁农信联办〔2020〕255号）II级应急响应相关工作要求，依从领导小组牵头处置指导，配合相关派出机构进行工作布署。5.3较大突发事件、一般突发事件（III级、IV级）5.3.1出现较大突发事件（III级）、一般突发事件（IV级），应立即电话报告，并在事发3小时内掌握基本情况，派出机构领导小组办公室报告，在领导小组批准后，向地方党委、政府、地方金融监管局、人民银行、银保监等部门报告突发事件情况。按照《山东省农村商业银行流动性风险应急处置预案》（鲁农信联办〔2020〕255号）较大突发事件（III级）应急响应相关工作要求，由领导小组指导，配合相关派出机构牵头进行处置。一般突发事件（IV级）应急响应在相关派出机构指导下进行处置。5.3.2立即启动本应急预案，在职责范围内做好突发事件应急处置工作。5.3.3加强资金调度，有效应对可能出现的流动性风险；密切关注辖内网点存取款异常状况等，确保第一时间根据网点人员和业务的异常变动捕捉风险苗头，争取处置时间尽量前移。5.3.4合规综合部加强舆情管控，及时对有害信息采取技术性屏蔽措施；视情况及时跟帖，澄清事实，释放理性声音和正确主张，积极引导舆论走向；加大正面宣传力度，展现农商银行负责任的社会形象，对冲负面影响；根据突发事件的严重程度或其它需要，组织召开新闻发布会，正面回应等。5.3.5积极协调有关部门给予支持、实施协作，共同应对处置突发事件。5.3.6较大突发事件（III级）每隔8小时逐级向领导小组办公室报告一次处置情况，直至处置完毕；一般突发事件（IV级）处置完毕后24小时内向领导小组办公室报送处置情况和处置结果。6后期处置6.1善后工作在各方帮助下尽快组织恢复正常的营业秩序，协调新闻单位做好正面宣传报道工作，把握正确的舆论宣传导向，最大程度地降低流动性风险带来的不良影响。同时，密切关注线上、线下流动性情况，严防流动性风险出现反复。6.2责任追究流动性风险处置完毕后，及时对事件的原因及过程进行彻底调查，并追究相关人员的责任。有下列行为之一的，视情节轻重，给予相关责任人行政或纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）故意隐瞒风险情况造成风险蔓延扩大的。（2）流动性风险发生后应急处置不力的。（3）发生流动性风险后未及时向有关部门报告的。（4）未经批准向外界泄漏风险情况酿成不良后果的。（5）未及时处置流动性风险监测预警信息造成严重后果的。（6）其他直接或间接导致流动性风险的行为。6.3评估与总结对流动性风险处置工作进行评估与总结，深刻查找事件发生的深层次原因，及时对事件暴露出的制度和内控缺陷进行补充完善，同时对风险处置措施的适当性、及时性和有效性进行科学评判，进一步完善内部应急处置机制，提升流动性风险突发事件的应对处置能力，避免类似事件再次发生。7应急演练根据流动性风险应急演练方案，每年至少组织开展一次流动性风险应急演练，重点模拟线上存款流失、出现集中取款等情况，促使各层级、各岗位相关人员熟练掌握流动性风险处置流程，发生流动性风险突发事件时，能够按照预案要求迅速行动，稳妥应对，切实履职。同时推动应急演练与压力测试有机结合，及时监测预