《保险经济研究开题报告（含提纲）》

一、研究背景存款保险制度是一种源于美国的金融保障制度，在我国实践中分为隐性和显性两个类型。长期以来，我国实行的一直是“隐性存款保险”制度，没有专门的存款保险机构和相应的配套立法，若银行面临经营危机，只能依靠国家信用为整个金融体系的稳定背书。但是随着我国经济快速发展，金融市场竞争日益加剧，由于显性存款保险制度较隐性存款保险制度更具备保护存款人利益、维护银行信用、防止挤兑风险、提高公众信心等功能，己成为绝大多数国家金融安全网的重要组成部分。二、研究意义与隐性存款担保制度相比，存款担保制度具有很大的优势，它可以保护存款人的合法权益，促进银行业的公平竞争，稳定金融体系，解决危机和防范金融风险。商业银行是承担风险的金融机构，银行要通过冒险才能实现盈利。因此，商业银行的风险承担的研究更是促进商业银行公平竞争中重要的一环。因此，探讨商业银行风险防范及促进银行体系的稳健运行成为金融监管当局力图实现的重要目标。三、文献综述（一）国外文献综述Robert

C.

Merton认为：如果存款保险费不足以约束风险，风险偏好型的银行比保守的银行更愿意自愿参加存款保护系统。他们利用美国十年的资产负债表信息来检测存款保险系统中的自我选择机制来检验道德风险问题。结果显示参保银行的资本充足率比没有参保的银行要低，新参保的银行风险反而相对上升了。Jean-Pierre

Gueyie&Van

Son

Lai对加拿大的存款保险制度进行研究得出以下结论：显性存款保险制度增加了部门的非系统性风险从而导致股东风险分散化，存款保险制度增加了银行转移风险的激励，银行更容易松懈而导致失误，逃避责任。Luc

Laeven使用跨国数据研究存款保险和金融危机之间的关系，使用多个国家的数据进行对比分析，最终发现显性存款保险制度存在能够加深金融危机爆发的可能性，发现很多国家不应采用显性存款保险机制。在金融机构比较脆弱的环境下，很难设计一个不增加金融机构风险的存款保险体系。（二）国内文献综述王丝雨，邱兆祥等学者认为存款保险制度中容易产生逆向选择问题。国有大银行由于在金融市场中占据着主导地位，有强大的市场竞争力和市场份额能够确保存款的安全，从而忽视存款保险的存在。同时，中小银行对于这一制度存在排斥心理。存款保险需要指出巨大的成本费用以及损害银行的发展前景都导致了中小银行的反感心理。郑胜，杨充，何燕认为逆向选择使得存款保险对消除银行体系中固有的传染病弊端没有实质的效果。若不能很好的降低信息不对称引起的消极影响，最终会使得存款保险制度被各国货币当局所抛弃。四、主要研究方法文献研究法，在知网，图书馆等处搜集、整理所需的相关资料，仔细阅读研究，做好前期理论准备，建立相对全面的评价体系，正确掌握所要研究的问题。归纳总结法，通过收集到的文献资料，整理记录已有的研究成果，归纳分析，得出关键性问题结论。问卷调查法，首先，完成调查问卷的问题设计，再按照比例、通过科学抽样确定调查对象，开展匿名独立调查，确保调查结果的科学性与准确性。五、论文基本框架一、引言二、存款保险制度的相关概述（一）存款保险制度的概念（二）建立存款保险制度的原因（三）存款保险制度发展现状三、我国建立存款保险制度的必要性（一）隐形存款保险制度引发的道德风险（二）使得商业银行稳定发展（三）保护存款人的利益。（四）利率市场化的需要。四、我国存款保险制度对商业银行的影响（一）积极影响1.维护存款人的利益2.提高对银行等金融机构的监管水平3.稳定银行市场的运行秩序（二）消极影响1.道德风险2.逆向选择五、存款保险制度出台后对商业银行的相关建议（一）强化存款人的风险意识（二）建立完善的信息披露制度（三）实行风险差别费率制降低银行成本（四）保障保险基金来源以留住更多客户（五）加强相关法律制度建设以更好保护存款人结论六、主要参考文献[1]张俊超.存款保险制度对商业银行个体风险承担的影响——基于我国上市银行的实证分析[J].财会月刊，2019(20):131-140.[2]项后军，郜栋玺.利率市场化、存款保险制度与银行风险承担——基于市场约束的研究[J].南方经济，2019(08):1-20.[3]丁石汀.基于存款保险制度的实施对我国商业银行经营的影响研究[J].商讯，2019(23):25-27.[4]叶颉，刘义圣.现代化经济体系视域下我国存款保险制度的优化路径[J].福建论坛(人文社会科学版)，2019(08):78-85.[5]孙田坤.我国存款保险法律制度问题研究[D].烟台大学，2019.[6]丛玮.我国存款保险承保范围法律制度研究[D].沈阳师范大学，2019.[7]马麟.我国商业银行系统性金融风险评估与防范研究[D].北京交通大学，2019.[8]王思佳.存款保险制度下信息披露对上市银行道德风险影响研