某省安全生产责任保险发展情况介绍

湖北省安全生产责任保险发展情况介绍人保财险湖北省分公司责任信用保险事业部2009.9一、安全生产责任保险推行背景二、主要做法三、开办效果主要内容一、安全生产责任保险推行背景

（一）安全生产领域面临安全生产责任风险，客观上要求加大保险保障力度近年，随着党和国家的不断重视和安全生产监督管理工作的强化，安全事故虽然有所控制，但是仍然时有发生安全责任事故的发生，造成了人民群众、生产企业的人身和财产的损失，带来了不稳定因素，影响了和谐社会建设，客观上要求加大高危行业从业人员的保险保障。

一、安全生产责任保险推行背景（二）党中央、国务院，以及省委、省政府高度重视安全生产领域保险保障工作2006年6月，国务院颁布《关于加快保险业改革发展的若干意见》，明确提出要“采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式，发展安全生产领域责任保险等业务”，并探索保险与高危行业安全生产风险抵押金相结合的风险管理制度。2006年9月，湖北省安监局和湖北保监局根据国家安监总局和中国保监会联合下发《关于大力推进安全生产领域责任保险，健全安全生产保障机制的通知》，要求推行安全生产领域责任保险。

一、安全生产责任保险推行背景（三）现行保险险种无法满足企业责任风险转嫁需求之前，我公司通过推行雇主责任险、团体人身意外伤害险等险种满足企业保险需求。但在推行过程中，我们发现几个问题：1、现行的团体人身意外伤害保险真正无法转嫁企业的责任风险团体意外伤害险的投保人虽然为企业，但被保险人为员工，保险法规定，被保险人及其受益人才是具有保险金索赔请求权的人。也就是说，即便企业为员工投保了意外伤害险，如果企业负有责任，员工在获得意外险赔偿后，仍然有权利向企业进行索赔。

一、安全生产责任保险推行背景而责任保险的投保人和被保险人为企业，保险保障的就是企业对员工或第三者的法律赔偿责任，当企业对损害事故负有责任时，损失赔偿可以在责任保险保单下获得赔偿

一、安全生产责任保险推行背景2、现行的雇主责任险无法满足企业保障需要（1）高危行业在发生安全事故时，往往会发生大额的搜救费用，现行雇主责任险无法补偿（2）现行雇主责任险只能按人员投保，但部分企业人员变动频繁，频繁更改人员名单带来不便

一、安全生产责任保险推行背景3、现行的工伤保险保障程度不高（1）工伤保险基金在7种情形下仍需企业自行承担赔偿责任（2）工伤保险赔偿低，6.5万元左右，无法满足人民群众日益增长的保障需求，不时出现“政府买单”现象

一、安全生产责任保险推行背景居于以上因素和实践经验：一是安全生产领域面临安全事故责任风险二是党和国家高度重视安全生产领域保险保障工作三是现行的几个保险存在一些缺陷为了更好的为挖掘安全生产领域业务资源，在调研的基础上，在总公司的指导和支持，2008年3月，人保财险湖北省分公司开发了湖北省区域性安全生产责任险。该产品获得保监局连续两年授予创新产品保护一、安全生产责任保险推行背景2008年3月，省安监局、保监局联合下发了《关于在我省推行安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的指导意见》，决定在我省引入商业安全生产责任险，作为工伤保险的重要补充，完善风险保障体系，贯彻党和国家文件要求。2008年4月，湖北省安监局与人保财险湖北省公司联合召开了全省安全生产责任险启动会，开始在全省推行安全生产责任险，落实国家政策要求。

一、安安全全生生产产责责任任保保险险推行行背景景经过过2008年近近8个多多月月的的推推行行，，全全省省安安全全生生产产责责任任险险取取得得较较快快发发展展，，进进一一步步完完善善了了全全省省安安全全生生产产领领域域保保险险保保障障体体系系，，得得到到安安监监部部门门肯肯定定。。但但推推行行过过程程中中出出现现新新问问题题：：一是是08年底底，，国国际际金金融融危危机机的的不不断断蔓蔓延延对对我我国国实实体体经经济济产产生生了了影影响响，，原原材材料料生生产产首首当当其其冲冲，，以以原原材材料料生生产产为为主主的的高高危危生生产产行行业业生生产产经经营营受受到到较较大大影影响响，，企企业业资资金金链链紧紧张张；；二是是企企业业同同时时交交纳纳安安全全生生产产责责任任险险保保费费和和安安全全生生产产风风险险抵抵押押金金，，增增加加了了企企业业负负担担，，风风险险抵抵押押金金制制度度面面临临一一些些问问题题。。一、安安全全生生产产责责任任保保险险推行行背景景当前前风风险险抵抵押押金金政政策策及及面面临临的的问问题题2007年，，《湖北北省省安安全全生生产产风风险险抵抵押押金金管管理理暂暂行行办办法法》，建建立立了了湖湖北北省省安安全全生生产产风风险险抵抵押押金金制制度度。。发发挥挥了了有有积积极极作作用用，，但但逐逐渐渐显显现现一一些些问问题题。。一、安全生生产责任任保险推行背景一是严重重占压企企业流动动资金，，增加资资金压力力。我省现有有符合缴缴存风险险抵押金金的高危危行业企企业有近近万家，，按规定定应缴存存风险抵抵押金近近20多亿元，，如果全全部缴存存将占用用和浪费费巨大的的流动资资金。实实际缴存存不足三三分之一一。在目目前全球球经济不不景气情情况下，，风险抵抵押金制制度的全全面推行行面临严严重挑战战。一、安全生生产责任任保险推行背景二是企业业没有转转嫁风险险，没有有真正建建立风险险分摊机机制。企业缴纳纳的风险险抵押金金仍属于于企业所所有，只只能用于于事故救救援和善善后处理理，而且且只能1：1用于本企企业，不不能放大大，不能能统筹，，事故的的损失补补偿仍然然由企业业自己承承担，企企业没有有正真转转嫁经营营风险。。同时，，缴存的的风险抵抵押金不不能完全全满足损损失赔偿偿，一旦旦发生群群死群伤伤事故，，企业难难逃“因因灾返贫贫、一灾灾倒闭””的厄运运，员工工的合法法权益得得不到保保障，也也会给政政府财政政带来压压力，造造成“老老板发财财、员工工受害、、部门吊吊孝、政政府买单单”的现现象。一、安全生生产责任任保险推行背景三是缴存存率极低低，效果果不佳。。由于安全全生产风风险抵押押金制度度存在上上述缺陷陷，不少少企业对对缴存风风险抵押押金反映映较为强强烈，推推行几年年来，80%的中小企企业不能能缴纳，，甚至拒拒绝缴存存，企业业缴纳安安全生产产风险抵抵押金的的意识和和能力较较弱。一、安全生生产责任任保险推行背景省安监局局通过比比较，发发现安全全生产责责任险与与风险抵抵押金相相比具有有的明显显优势：：1、安全生产产责任险险是现行行风险抵抵押金制制度的高高级形态态企业预留留的风险险抵押金金，是一种自自我防御御的财务务安排，，风险没没有转移移出去，，赔偿比例例1：1，是事故故补偿的的一种初初级形式式，也是是保险的的最初级级形态。。企业一旦旦发生事事故，仍仍然无法法改变“因灾返返贫、一一灾倒闭闭”的困境。。安全生产产责任险险以大数数法则为为基础，，充分运运用市场场机制，，能够切切实转嫁嫁风险、、补偿损损失，赔付比比例能够够有效放放大，可达到1：200。充充分体现现“一方方有难、、八方支支援”““人人为为我，我我为人人人”的互互助共济济精神。。一、安全生生产责任任保险推行背景2、安全全生产责责任险费费率厘定定比风险险抵押金金风科学学。风险抵押押金根据据规定交交纳，而而安全生生产责任任险费率率厘定主主要取决决于事故故发生概概率的高低，而风险概概率是保保险公司司通过长长期、稳稳定的经经营和数数据积累累，并经经过精算算而得，，体现了了科学性性和合理理性一、安全生生产责任任保险推行背景3、安全全生产责责任险能能够对安安全生产产风险进进行有效效管理。。保险除了了分散风风险、补补偿损失失的基本本职能外外，具有风险险评估、、预防、、控制、、处置等等风险管管理职能能。风险抵押押金旨在在预留资金对事故发发生后的的损失进进行财务务处置，，缺乏风风险预防防管理功功能。一、安全生生产责任任保险推行背景4、安全全生产责责任险能能减轻企企业负担担。安全生产产责任险险是将未未来不确确定的大大额风险险事故损损失支出出转变成成每年稳稳定的小额财务预算算，且保保险费相相对于风风险抵押押金小的的多。一、安全生生产责任任保险推行背景5、安全生生产责任任险能提提高资金金运作和和流动。。风险抵押押金属于于企业所所用，却却被严格格管理和和限制，，无法很很好的运运用，造造成了企企业和社社会资金金的闲置置和浪费费。《宣传手册册》中对收取取保费和和缴纳风风险金有有专门对对比，投投保安全全生产责责任险可可节约资资金，增增加资金金运用，，为企业业带来丰丰厚的经经济效益益。一、安全生生产责任任保险推行背景5、风险抵抵押金不不利于资资金运作作和流动动。例如：：年产产3万吨的的煤矿矿企业业，需需要交交纳150万元的的风险险抵押押金，，安全全生产产责任任险保保费仅仅需5.6万元，，结余余资金金144万元，，按照照每年年周转转4次，每每次收收益率率10%计算，，结余余资金金可获获得67.02元收益益，剔剔除保保险费费和抵抵押金金利息息8.98万元，，获得得净收收益58.04万元。。年产产15万吨以以上的的企业业，需需缴存存350万元，，保险险费仅仅需缴缴纳22万元，，结余余资金金运作作可获获122.4万元净净收益益。一、安全全生产产责任任保险险推行背景6、安安全生生产责责任险险保障障程度度较高高，能能够满满足企企业安安全生生产事事故对对职工工的责责任赔赔偿和和事故故救援援要求求。工伤保保险赔赔偿限限额6.5万元左左右。。安全生生产责责任险险赔偿偿限额额由投投保人人自行行选择择，最最多可可以赔赔偿30万万元，，且能能承担担医疗疗费用用和搜搜救费费用责责任，，保障障程度度高，，能够够满足足企业业要求求。一、安全全生产产责任任保险险推行背景通过比比较安安全生生产责责任险险与安安全生生产风风险抵抵押金金制度度，得得出：：安全生生产风风险抵抵押金金制度度没有有从根根本上上转嫁嫁企业业风险险，建建立风风险分分摊机机制，，员工工的合合法权权益得得不到到充分分保障障，而而且占占压了了企业业资金金，加加重了了企业业负担担。商业化化运作作的安安全生生产责责任险险制度度明显显优于于安全全生产产风险险抵押押金制制度。。一、安全全生产产责任任保险险推行背景2008年12月，湖湖北省省安监监局主主动向向国家家安监监总局局提出出在全全省推推行安安全生生产责责任保保险与与安全全生产产风险险抵押押金配配套改改革试试点工工作的的请示示。2009年1月，国国家安安监总总局批批复同同意试试点，，经过过准备备和筹筹备。。2009年4月，我我省正正式启启动了了配套套改革革试点点工作作。一、安全全生产产责任任保险险推行背景试点内内容：：一是已已缴纳纳安全全生产产风险险抵押押金的的企业业，安安全生生产责责任险险费用用可以以从安安全生生产风风险抵抵押金金利息息中列列支。。二是目目前尚尚未缴缴纳安安全生生产风风险抵抵押金金的企企业，，安全全生产产责任任险和和安全全生产产风险险抵押押金可可以自自主选选择。。凡购购买了了安全全生产产责任任险的的企业业，可可以不不再缴缴纳安安全生生产风风险抵抵押金金。一、安全全生产产责任任保险险推行背景试点范范围：：湖北省省境内内所有有煤矿矿、非非煤矿矿山、、危险险化学学品、、烟花花爆竹竹生产产、经经营企企业，，以及及其他他高危危行业业企业业，重重大在在建项项目。。承保单单位：：按照“实力力强、信誉誉好、网络络全、服务务佳、理赔赔好、产品品优”的选选择原则和和有利工作作连接性、、持续性的的要求，试试点工作由由开发安全全生产责任任险品种，，被中国保保监会湖北北监管局给给予新产品品创新保护护，已具有有一年开办办经验的中中国人民财财产保险股股份有限公公司湖北省省分公司承承担。二、主要工工作（一）高度度重视，加加强领导，，确保试点点工作有序序推进。成成立联合工工作领导小小组及工作作专班，专专门落实试试点工作。。（二）强化化合作，加加强交流，，切实履行行领导小组组工作职责责。召开试试点启动会会议，参加加郑州会议议，召开第第一次、第第二次领导导小组会议议，并引发发会议纪要要（三）积极极争取保险险监管部门门支持，为为试点工作作营造良好好市场环境境。争取了了2年的创新产产品保护政政策。二、主要工工作（四）认真真摸清全省省安全生产产企业保源源根据摸底，，全省高危危行业从业业人员26.34万人，其中中煤矿2.18万元，非煤煤矿6.25万人，危化化行业17.91万人。考虑虑到不同行行业展业难难度不同，，按照矿山山承保面70%，危化行业业承保面30%，根据试点点要求的保保险方案，，测算出全全省安全生生产责任险险保源潜力力有1.5亿元，市场场潜力巨大大。二、主要工工作（五）开展展专项劳动动竞赛，营营造争先创创优工作氛氛围。制定定了全省6000万元的目标标。恩施667万元，全省省第一。（六）建立立简报制度度，定期发发布业务动动态。目前前编写9期。定期通通报情况，，7月底联合下下发《通报》（七）强化化宣传，提提高安全生生产责任险险的影响力力。编写了了《宣传手册》，针对企业业关心的问问题进行问问答。手册册受到企业业和安监部部门的欢迎迎。（八）加大大督导调研研力度，促促进试点有有效推进。。9月2日省公司参参加安监局局在恩施的的执法人员员培训班二、主要工工作（九）发展展较好的地地区宜昌、恩施施、黄石等等地发展较较好二、主要工工作宜昌公司的的经验和做做法：一、抓重点点、早安排排，抢抓业业务发展机机遇4月23日，宜昌分分公司与市市安监局联联合召开了了座谈会，，并出台台宜昌安全全生产责任任保险与安安全生产风风险抵押金金配套改革革试点方案案文件4月24日，出台安安全生产责责任险专项项劳动竞赛赛活动方案案，提出完完成预算目目标640万，争取挑挑战目标1000万元的任务务目标5月12日，宜昌市市安监局和和人保财险险宜昌市分分公司向市市人民政府府联合提交交了《关于在我市市推行安全全生产责任任保险与安安全生产风风险抵押金金配套改革革的报告》二、主要工工作二、走基层、细细调研，研研究解决实实际问题5月份开展实实地调研，，认真摸底底分析，总总结发展经经验，查找找存在问题题，研究制制订解决办办法。发现并推广广了长阳支支公司的先先进经验。。长阳支公公司今年新新增安全生生产责任险险100余万元，今今年目标新新增120万元。三、编简报报、传信息息，交流共共享先进经经验宜昌市公司司通过编写写全市安全全生产责任任险工作简简报，传达达了公司要要求，宣传传了经验和和做法，营营造了争先先创优的良良好业务发发展氛围。。三、开办效果一、业务开开办基本情情况截止9月6日，全省全全省安全生生产责任险险保费规模模累计达到到1979万元，同比比增加1365万元，增速速222%。共承保企企业828家，同比增增加580家。承保人人员22658人，同比增增加13630人。累计承承担责任限限额30亿元，累计计支付赔款款434万元，未决决赔款余额额346万元，目前前综合赔付付率为39.41％。其中，2009年4月以来，全全省共承保保企业645家，承保人人数19490人，承担责责任26亿元，保费费收入1412万元。三、开办效果二、分地区区情况看截止目前，，宜昌（490万元）、恩恩施（455万元）超过过400万元，黄石石（302万元）超过过300万元，十堰堰（125万元）、荆荆门（121万元）、荆荆州（104.67万元）超过过100万元。其余公司均均在80万元以下。。其中，武武汉（14.38万元），随随州（18.02万元），鄂鄂州（26.32万元）保费费规模不到到30万元。三、开办效果二、开办效效果一是我公司司安全生产产责任险受受到企业的的普遍欢迎迎和认可二是安监部部门对我公公司推行工工作比较满满意三是安监部部门建立了了密切合作作关系四是确实发发挥了保险险功能，促促进安全生生产领域风风险保障体体系完善三、开办效果案例一：湖湖北黄石2008年，黄石阳阳新七明煤煤矿在人保保财险黄石石分公司投投保安全生生产责任险险。2008年度保单，，保险费296050.00，每人伤残残责任限额额20万元，每人人医疗费用用限额4万元，每人人搜救费用用限额5万元。三、开办效果2008年保单，共共支付赔款款总赔款767994.83元。其中，，黄石阳新新七明煤矿矿2008年度保单共共发生““08.6.24”事故、“08.11.16”、“09.4.3””三起较大大的事故故。2008年6月24日这次事事故，是是因为采采煤工作作面发生生塌方事事故，井井下作业业的两名名矿工被被困，我我公司接接到报案案后，启启动紧急急事故应应急机制制，积极极参与营营救，一一名受困困人员被被救出，，一名受受困人员员被顶板板垮塌压压倒窒息息死亡。。搜救费费用花了了3.5万元。我我公司为为此案赔赔付了20万元的死死亡伤残残赔偿金金，3.5万元的搜搜救费用用损失，，共20.35万元。三、开办效果果2008年11月16日发生的的另外一一起大事事故，1名工人死死亡，赔赔付20万元。2009年4月3日发生的的另外一一起大事事故，1名工人死死亡（刘刘水生））赔付200000元，1名工人受受伤赔付付施救费费用35100元，合计计赔款235100元。当然，反反应出企企业管理理水平不不高，应应加大风风险检查查和防灾灾防损三、开办效果果案例二：：湖北十十堰2月16日，郧县县云彩山山铁矿向向我公司司投保安安全生产产责任险险，每人人伤亡责责任限额额20万元，30800元。5月22日14时30分，郧县县云彩山山铁矿发发生重大大安全生生产责任任事故，，3名作业工工人被滑滑落的巨巨石砸中中，造成成两人当当场死亡亡，一人人左腿骨骨折。。出险后，，我公司司第一时时间协助助有关部部门进行行现场查查勘救助助。三、开办效果果6月1日下午，，在政府府部门的的组织下下，郧县县县委、、政府、、安监部部门负责责同志、、企业界界代表、、人保财财险十堰堰市分公公司共同同举行了了“5.22”安全生产产事故保保险预付付赔款现现场会。。我公司向向郧县云云彩山铁铁矿预先先支付40万元预付付赔款，，帮助助其救助助员工。。郧县政府府、安监监部门、、矿方及及死难家家属的高高度认可可。三、开办效果果三、开办效果果从以上案案例看出出，推行行安全生生产责任任险：一是企业业转嫁了了风险，，减少了了损失，，在发生生较大的的事故后后还能保保证正常常的经营营。如，黄石石阳新县县七明煤煤矿2008年、2009年发生几几次事故故，其中中两次事事故有人人员死亡亡，交保保费29.6万元，但但是从人人保财险险公司获获得赔款款是77万元。三、开办效果果二是受难难员工家家属获得得赔偿多多了，以以前如果果企业赔赔付，或或者从工工伤保险险中的获获得赔付付，比安安全生产产责任险险的赔付付低得多多。三是企业业自己负负担的搜搜救费用用得到了了保障。。四是企业业和员工工家属间间纠纷少少了。五是政府府的压力力减少了了，主要要是在协协调、赔赔偿、事事务方面面的压力力小了。。安监部门门对我公公司所做做工作满满意三、开办效果果总之，推推行安全全生产责责任保险险替换安安全生产产风险抵抵押金配配套改革革，能够够进一步步促进安安全生产产领域风风险保障障体系的的完善，，减轻企企业风险险和经济济负担，，建立和和完善事事故救援援和善后后处理的的资金保保障，提提高事故故预防能能力，促促进社会会和谐安安定，是是开辟落落实国务务院关于于提高伤伤亡职工工赔付标标准的重重要补充充渠道，，是贯彻彻落实以以人为本本的科学学发展观观和“安安全第一一、预防防为主、、综合治治理”安安全生产产方针的的具体体体现，是是体现国国家“关关注民生生、服务务民生””政策精精神的实实践创新新，是一一件利国国利民的的好事。。这是安监监部门已已经达到到的共识识，也受受到了企企业的欢欢迎，开开辟了业业务的新新增长点点三、开办效果果下阶段，，我公司司将在总总公司的的领导下下，加强强与安监监部门的的配合，，争取完完成试点点任务，，向总公公司交一一份满意意答卷。。二○○九九年九月月安全生产产责责任在在肩谢谢大大家！9、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。12月-2212月-22Wednesday,December28,202210、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。21:24:1621:24:1621:2412/28/20229:24:16PM11、以以我我独独沈沈久久，，愧愧君君相相见见频频。。。。12月月-2221:24:1621:24Dec-2228-Dec-2212、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。21:24:1621:24:1621:24Wednesday,December28,202213、乍见翻疑梦梦，相悲各问问年。。12月-2212月-2221:24:1721:24:17December28,202214、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。28十十二二月月20229:24:17下下午午21:24:1712月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月229:24下午午12月-2221:24December28,202216、行动出成果果，工作出财财富。。2022/12/2821:24:1721:24:1728December202217、做前前，能能够环环视四四周；；做时时，你你只能能或者者最好好沿着着以脚脚为起起点的的射线线向前前。。。9:24:17下下午9:24下下午午21:24:1712月月-229、没有失失败，只只有暂时时停止成成功！。。12月-2212月-22Wednesday,December28,202210、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。21:24:1721:24:1721:2412/28/20229:24:17PM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。12月-2221:24:1721:24Dec-2228-Dec-2212、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。21:24:1721:24:1721:24Wednesday,December28,202213、不知香