担保公司业务

一、担保公司的定义及组织架构担保公司是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。江西省运昌担保有限公司已经形成了比较完善的管理机制，其组织架构图如下：二、经营范围公司经营范围包括：为企业贷款提供担保；投资、理财咨询，诉前财产保全以及履约担保等业务。（一）、贷款担保：1.企业流动资金贷款担保2.企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保3.个人生产经营贷款担保4.个人综合消费贷款担保5.项目资金贷款担保（二）、履约担保：合同履约担保、工程履约担保、投标担保（三）、资产保全业务：诉前财产保全、诉讼财产保全（四）、咨询服务：企业融资顾问、企业理财与资本市场运作顾问（五）、投资业务：投资各类创新企业三、业务流程担保融资业务流程:企业咨询→提出申请→项目初审→协调银行→受理担保→项目考察→董事会审议→签订合同→保后跟踪→如期还贷。具体如下图：担保业务操作流程企业申请(或银行推荐)↓业务受理(主办人初步了解情况)↓↓↓资信调查评估业务调查评价风险调查论证↓↓↓保审会审议（集体讨论、股东意见）↓填报担保业务审批表（明确意见）↓总经理、监事会、董事长审核审批↓↓↓收取担保费建立信用档案签订保证合同签订补充协议签反担保合同完善抵押登记↓↓↓通知银行放款（书面盖章）↓↓↓定期财务核查备案定期运营核查备案定期风险核查备案↓↓↓督促还款（提前通知）具体问题：一、受理担保有哪些条件？1、申请担保企业为产权明晰、独立核算、具有法人资格的民营中小企业；2、企业生产经营符合国家产业政策；产品有市场、有效益、有发展前景、有利于增加就业机会、能带动地方经济发展；企业讲诚信、经营管理好、资金回笼快，还贷能力强；

3、每笔贷款担保金额原则上不低于20万，不高于1500万；

4、一般只提供一年期限以内的短期流动资金贷款担保和临时周转贷款担保。

5、企业能落实反担保条件。

二、怎样获得担保贷款？第一步企业直接向合作银行或信用社提出贷款申请，合作银行或信用社经过对该企业了解同意贷款后向担保公司推荐担保客户；或者，企业向担保公司提出担保申请，担保公司经过了解同意担保后向银行或信用社推荐贷款客户；

第二步担保公司对银行或信用社的客户，经过初步了解，判断是否同意为其担保，如果不同意担保，将给企业一个回复；如果同意担保，进入第三步；

第三步企业提出书面申请，并提供以下资料：

1、填写完善的《企业申请担保书》（担保公司提供格式）

2、《营业执照》复印件

3、《企业法人代码证》复印件

4、《验资报告书》复印件

5、《税务登记证》复印件

6、《贷款证》及《贷款卡》复印件

7、前三年度审计报告及上月财务报表复印件

8、已有的《资信等级证书》复印件

9、已有的《资产评估报告》复印件

10、企业或项目的其他重要证明材料（如：买卖合同、生产经营许可证、进出口许可证等复印件）

11、《法定代表人证明书》，法定代表人身份证复印件；财务主管身份证复印件；如公司委托非法定代表人办理相关事项，尚需有《法人授权委托书》及代理人身份证复印件

12、企业法定代表人、总经理、财务负责人个人简历

13、商业计划书（内容：企业及法定代表人简介、今后两年发展规划、本次借款用途和还款计划等）

14、反担保措施的有关材料

15、企业本年度银行对帐单复印件

16、担保公司要求提供的其他材料

第四步担保公司的业务员根据对企业的调查了解和所收集的资料写出评估报告，报经理办公会或董事会评审；

第五步企业经过评审通过后，签订相关合同

1、与银行或信用社签订《借款合同》

2、与担保公司签订《保证委托合同》和《反担保合同》

第六步担保公司与合作银行或信用社共同监督企业资金运用状况。四、受保企业有哪些义务？

1、受保企业必须按规定使用贷款资金，不许挪作它用；

2、受保企业每月向担保公司报送财务报表；

3、担保公司对保后企业进行跟踪监测过程中，受保企业必须积极配合；

4、受保企业发生下列情形之一，应及时通告担保公司：

（1）经营机制变化；

（2）涉及重大经济纠纷诉讼；

（3）抵押权利发生争议；

（4）破产、歇业、解散、被停业整顿、被吊销营业执照等。五、被担保企业需要达到的条件被担保企业一般应符合下列指标规定：（1）被担保企业的累计在保额不超过1000万元（2）对于工商企业短期流动资金贷款，申请担保额不超过该企业有效净资产的70%。有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐、待摊费用、本公司无法确认的无形资产、递延资产等后的企业净资产；（3）被担保企业资产负债率不超过70%。六、费用收取标准：担保额度在500万元以下（含500万元），担保费率为2%；担保额度在500万元以上、1000万元以下（含1000万元）的部分，担保费率为1.5%；担保额度在1000万元以上的部分，担保费率为1%；每宗担保收费按上述费率计算低于2000元时，应不低于2000元。七、2014年十大担保公司1.长安保证担保公司建设部牵头、国家烟草专卖局、国家冶金工业局、国家国内贸易局、国家林业局、国家轻工业局、经济日报社、求是杂志社、中共中央党史研究室、新疆生产建设兵团等10个部委共同发起组建。2.中国投融资担保有限公司于1993年经国务院批准，由财政部、原国家经贸委发起设立。3.成都金控信用担保有限公司由成都投资控股集团独家注资5亿元于1999年成立。4.北京钻诚投资担保有限公司隶属于慧生利通投资集团旗下，为企业及个人的提供房产、汽车抵押/质押贷款服务；企业和个人的无抵押贷款服务。5.北京中关村科技担保有限公司成立于1999年，目前注册资本17.03亿元，净资产超过20亿元。6.上海市再担保有限公司由上海国际集团有限公司牵头，联合上海张江（集团）有限公司、上海徐汇国有资产投资经营有限公司、上海杨浦知识创新区投资发展有限公司共同出资组建，注册资本为6.5亿元人民币。7.中国中科智担保集团股份有限公司不仅是中国第一家民营商业担保机构（1999），同时也是中华人民共和国商务部批准设立的第一家中外合资担保公司。8.中企联合信用担保有限公司2005年成立，注册资金15亿人民币