保险公司最新法眼看保险资产保全与财富传承课件

法眼看保险资产保全与财富传承法眼看保险12015年中国高净值人群财富目标对比数据来源:招商银行&贝恩《2015年中国私人财富报告》守富创富传富享富2015年中国高净值人群财富目标对比数据来源:招商银行&贝恩2水波效应中高端人群高净值人群普通大众财富政策信号、市场信号逐级传导万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究水波效应中高端人群高净值人群普通大众财富政策信号、市场信号逐3创富之路中国高净值人群按职业与可投资资产规模细分企业主企业高管其他投资人创富之路中国高净值人群按职业与可投资资产规模细分企业主企业高4创富之路劳动收入投资收入另类收入农民工、CEO（高管）实业投资保险金、分红房产投资金融投资疾病、意外经济下行资产变收入地域、人口鱼龙混杂其他收入拆迁补偿等祸福难料万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究创富之路劳动收入投资收入另类收入农民工、CEO（高管）实业投5宏观经济形势：因果互动经济趋势：增长速度放缓——2016年GDP增长目标：6.5%人口结构：人口红利消失，快速老龄化——2050年:35%万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究宏观经济形势：因果互动经济趋势：增长速度放缓——2016年G6创富之路——老龄化的冲击消费降低投资放缓资产重新定价人口结构继承房产购房需求房产供给供给≧需求房价下行创富之路——老龄化的冲击消费降低投资放缓资产重新定价人口结构7“营改增”对财富的影响中央财政地方财政改革前中央财政地方财政改革后开征房地产税宏观守富——政策、市场变动“营改增”对财富的影响中央财政地方财政改革前中央财政地方财政840城市住房信息联网2013两会不动产登记暂行2015.3.1房地产税立法纳入立法规划2015.8.6房地产税立法通过2017两会不动产登记信息管理基础平台投入运行2018距房地产税开征还有多远？立法+不动产登记40城市住房信息联网不动产登记暂行房地产税立法纳入立法规划房9中国真正启动了调节贫富差距的远大计划房地产税遗产税个人所得税守富：应势而为，顺势而动中国真正启动了调节贫富差距的远大计划房地产税遗产税个人所得税10微观守富：不把鸡蛋放到同一个篮子里不都买一只股票家庭资产多元配置家庭财富全球配置微观守富：不把鸡蛋放到同一个篮子里不都买一只股票家庭资产多元11享用财富安享晚年子女教育享用财富安享晚年子女教育12消费心理学——心理账户生活必要的开支账户家庭建设账户个人发展账户情感维系账户子女抚养教育账户……子女抚养教育账户资金最充裕消费心理学——心理账户生活必要的开支账户子女抚养教育账户资金13父母子女财富定位子女是父母最大的投资，父母是孩子最大的风险人身风险父母债务缠身父母失去收入能力子女抚养教育专属教育金储备父母离婚父母人身风险转移父母子女财富定位子女是父母最大的投资，父母是孩子最大的风险人14专属子女教育金避免被侵占、挥霍豁免缴费父母婚变不分保障支付专款专用专属子女教育金避免被侵占、挥霍豁免缴费父母婚变不分保障支付专15老龄化发展引爆养老、医疗需求第一阶段2001年—2020年快速阶段年均增加596万人老龄化率17.17%第二阶段2021年—2050年加速阶段年均增加620万人老龄化率34.9%第三阶段2051年—2100年稳定阶段稳定在3—4亿人老龄化水平31%数据来源——《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》老龄化发展引爆养老、医疗需求第一阶段快速阶段年均增加596万16养老储蓄与养老资金必备特性的背离流动性强短期性收益低稳定性长期性收益性专款专用易挪用离婚债务意外疾病养老储蓄与养老资金必备特性的背离流动性强短期性收益低稳定性长17中国人在靠什么养老？我国养老体系社会养老保险个人养老金企业年金商业养老保险自主投资养老储备以房养老全面两孩：调整人口结构营改增：全国统筹社保基金渠道投资放宽少数人的福利中国人在靠什么养老？我国养老体系社会养老保险个人养老金企业商18商业养老保险商业养老保险结合生命周期理论设计商业养老保险在保障稳健安全的基础上，注意提高资金的收益。商业养老保险与养老社区对接，解决养老资金的来源、养老资金的使用、服务人员的培训和配备。商业养老保险商业养老保险结合生命周期理论设计19享富=财富之路终点独身主义者丁克家族享富=财富之路终点独身主义者丁克家族20财富传承财富完整、有效、长久

传承财富传承财富21法定继承：“富不过三代”的魔咒王先生的法定继承人？1234王先生的配偶、子女、父母王先生张女士法定继承：“富不过三代”的魔咒王先生的法定1234王先生的配22房产传承一位客户拥有123处房产，分布于全国23个城市和纽约、伦敦，房产都登记在他与妻子名下，第二代只有一个儿子。客户认为以后由儿子继承全部房产，但是儿子如何顺利继承这些房产？房产传承一位客户拥有123处房产，分布于全国23个城市和纽约23房产传承准备死亡证明书、继承权证明书、委托书、结婚证明书、出生证明书等办理公证手续涉外使领馆认证涉外房产税费缴纳生前赠与身后遗嘱传承优点：适合实物资产，手续简便缺点：赠与完成，父母即失去财产的掌控权优点：保证父母的传承意愿缺点：手续繁琐、易引发纠纷房产传承准备死亡证明书、继承权证明书、委托书、结婚证明书、出24储蓄资金传承储蓄：将密码及账户资金情况定期告知信任的亲人立遗嘱说明储蓄的处理安排无遗嘱、无密码：需要办理继承权公证等一系列公证手续无遗嘱、无密码、无卡折：无法自主要求银行查询储蓄信息，需要起诉，申请法院协助调查储蓄资金传承储蓄：252015年高净值人群财富传承安排将财富有效、有益地传递给后代数据来源:招商银行&贝恩《2015年中国私人财富报告》2015年高净值人群财富传承安排将财富有效、有益地传递给后代26保险：资产保全与财富传承保险：资产保全与财富传承27投保人功效被保险人功效受益人功效父亲掌控财产权，收放自如子女保障子女衣食无忧父母财产又回到父系家族父亲掌控财产权，收放自如父亲父亲自己老有所养子女如有不测，为子女留下财富，且属于个人财产大额保单与社会心理共识的共鸣财产掌控权父母的爱家族利益投保人功效被保险人功效受益人28王先生投保人被保险人张女士子女受益人生存保险金身故保险金子女债务隔离父母债务隔离保单价值身故保险金大额保单助力传承心愿父母拥有控制权子女个人财产不缴纳遗产税保障传承意愿王先生张女士子女生存保险金身故保险金子女债务隔离父母债务隔离29大额保单与信托的强强联合保险公司信托公司信托协议未理赔理赔资产管理、事务管理保险合同投保人未成年子女传承新选择多子女家庭传承新选择大额保单与信托的强强联合保险公司信托公司信托协议未理赔理赔资30财富之路守富创富传富家族信托保险产品高净值人士专享社会群体共享享富财富之路守富创富传富家族信托保险产品高净值人士专享社会群体共31财富之路财富之路上，每个人的终点不同，愿你有值得信赖的伙伴一路同行！财富之路财富之路上，每个人的终点不同，32法眼看保险资产保全与财富传承法眼看保险332015年中国高净值人群财富目标对比数据来源:招商银行&贝恩《2015年中国私人财富报告》守富创富传富享富2015年中国高净值人群财富目标对比数据来源:招商银行&贝恩34水波效应中高端人群高净值人群普通大众财富政策信号、市场信号逐级传导万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究水波效应中高端人群高净值人群普通大众财富政策信号、市场信号逐35创富之路中国高净值人群按职业与可投资资产规模细分企业主企业高管其他投资人创富之路中国高净值人群按职业与可投资资产规模细分企业主企业高36创富之路劳动收入投资收入另类收入农民工、CEO（高管）实业投资保险金、分红房产投资金融投资疾病、意外经济下行资产变收入地域、人口鱼龙混杂其他收入拆迁补偿等祸福难料万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究创富之路劳动收入投资收入另类收入农民工、CEO（高管）实业投37宏观经济形势：因果互动经济趋势：增长速度放缓——2016年GDP增长目标：6.5%人口结构：人口红利消失，快速老龄化——2050年:35%万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究宏观经济形势：因果互动经济趋势：增长速度放缓——2016年G38创富之路——老龄化的冲击消费降低投资放缓资产重新定价人口结构继承房产购房需求房产供给供给≧需求房价下行创富之路——老龄化的冲击消费降低投资放缓资产重新定价人口结构39“营改增”对财富的影响中央财政地方财政改革前中央财政地方财政改革后开征房地产税宏观守富——政策、市场变动“营改增”对财富的影响中央财政地方财政改革前中央财政地方财政4040城市住房信息联网2013两会不动产登记暂行2015.3.1房地产税立法纳入立法规划2015.8.6房地产税立法通过2017两会不动产登记信息管理基础平台投入运行2018距房地产税开征还有多远？立法+不动产登记40城市住房信息联网不动产登记暂行房地产税立法纳入立法规划房41中国真正启动了调节贫富差距的远大计划房地产税遗产税个人所得税守富：应势而为，顺势而动中国真正启动了调节贫富差距的远大计划房地产税遗产税个人所得税42微观守富：不把鸡蛋放到同一个篮子里不都买一只股票家庭资产多元配置家庭财富全球配置微观守富：不把鸡蛋放到同一个篮子里不都买一只股票家庭资产多元43享用财富安享晚年子女教育享用财富安享晚年子女教育44消费心理学——心理账户生活必要的开支账户家庭建设账户个人发展账户情感维系账户子女抚养教育账户……子女抚养教育账户资金最充裕消费心理学——心理账户生活必要的开支账户子女抚养教育账户资金45父母子女财富定位子女是父母最大的投资，父母是孩子最大的风险人身风险父母债务缠身父母失去收入能力子女抚养教育专属教育金储备父母离婚父母人身风险转移父母子女财富定位子女是父母最大的投资，父母是孩子最大的风险人46专属子女教育金避免被侵占、挥霍豁免缴费父母婚变不分保障支付专款专用专属子女教育金避免被侵占、挥霍豁免缴费父母婚变不分保障支付专47老龄化发展引爆养老、医疗需求第一阶段2001年—2020年快速阶段年均增加596万人老龄化率17.17%第二阶段2021年—2050年加速阶段年均增加620万人老龄化率34.9%第三阶段2051年—2100年稳定阶段稳定在3—4亿人老龄化水平31%数据来源——《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》老龄化发展引爆养老、医疗需求第一阶段快速阶段年均增加596万48养老储蓄与养老资金必备特性的背离流动性强短期性收益低稳定性长期性收益性专款专用易挪用离婚债务意外疾病养老储蓄与养老资金必备特性的背离流动性强短期性收益低稳定性长49中国人在靠什么养老？我国养老体系社会养老保险个人养老金企业年金商业养老保险自主投资养老储备以房养老全面两孩：调整人口结构营改增：全国统筹社保基金渠道投资放宽少数人的福利中国人在靠什么养老？我国养老体系社会养老保险个人养老金企业商50商业养老保险商业养老保险结合生命周期理论设计商业养老保险在保障稳健安全的基础上，注意提高资金的收益。商业养老保险与养老社区对接，解决养老资金的来源、养老资金的使用、服务人员的培训和配备。商业养老保险商业养老保险结合生命周期理论设计51享富=财富之路终点独身主义者丁克家族享富=财富之路终点独身主义者丁克家族52财富传承财富完整、有效、长久

传承财富传承财富53法定继承：“富不过三代”的魔咒王先生的法定继承人？1234王先生的配偶、子女、父母王先生张女士法定继承：“富不过三代”的魔咒王先生的法定1234王先生的配54房产传承一位客户拥有123处房产，分布于全国23个城市和纽约、伦敦，房产都登记在他与妻子名下，第二代只有一个儿子。客户认为以后由儿子继承全部房产，但是儿子如何顺利继承这些房产？房产传承一位客户拥有123处房产，分布于全国23个城市和纽约55房产传承准备死亡证明书、继承权证明书、委托书、结婚证明书、出生证明书等办理公证手续涉外使领馆认证涉外房产税费缴纳生前赠与身后遗嘱传承优点：适合实物资产，手续简便缺点：赠与完成，父母即失去财产的掌控权优点：保证父母的传承意愿缺点：手续繁琐、易引发纠纷房产传承准备死亡证明书、继承权证明书、委托书、结婚证明书、出56储蓄资金传承储蓄：将密码及账户资金情况定期告知信任的亲人立遗嘱说明储蓄的处理安排无遗嘱、无密码：需要办理继承权公证等一系列公证手续无遗嘱、无密码、无卡折：无法自主要求银行查询储蓄信息，需要起诉，申请法院协助调查储蓄资金传承储蓄：572015年高净值人群财富传承安排将财富有效、有益