人身险培训-产品篇

人身险培训——产品篇产品篇目录第一部分：意外伤害保险概述第二部分：意外险产品分类第三部分：意外险产品简要介绍意外伤害保险概念意外伤害保险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。意外伤害保险责任意外身故保险金残疾保险金医疗费用保险金津贴给付个人：即个别投保人向保险公司办理手续，一份保险单只承保一名被保险人的意外伤害保险。团体：即由单位或团体投保，向保险公司交纳保险费，保险公司出具一份保险单承保该单位或团体的全部或大部分成员（占本单位员工的75%以上，至少8人）的意外伤害保险。意外伤害保险的分类按承保方式分类意外伤害保险的分类按承保风险分类普通意外伤害保险指在保险期限内发生的任何意外伤害保险。

特定意外伤害保险指在特定时间、特定地点或因特定原因发生的意外伤害。产品篇目录第一部分：意外伤害保险概述第二部分：意外险产品分类第三部分：意外险产品简要介绍意外险产品分类

一、普通类意外险产品二、特定人群类产品三、交通类意外险产品四、旅行类意外险产品目录意外险产品简要介绍一、人身意外伤害综合保险二、短期综合意外伤害保险三、团体人身意外伤害保险四、附加意外伤害医疗费用保险五、附加意外伤害住院现金补贴团体医疗保险六、手术医疗安全保险普通类意外险产品人身意外综合保险[目标市场]：

适用于有稳定的收入，对意外伤害保障有需求的各界人士。[险种特色]：1、保障较全面，有医疗费用责任，适用范围较广。2、保险责任：身故、残疾、烧伤、意外医疗费用。[保险金额]：双方约定。投保范围年龄在16周岁至65周岁特别提示意外医疗费用为保险人扣除人民币100元免赔额后，在保险金额10%范围内,按80%的比例给付保险金。职业分类一二三四五六年费率（‰）2.93.64.36.210.112.5人身意外综合保险费率表:（被保险人的职业类别依据《职业分类表》确定）

短期费率：按年费率的百分比计算保险期间（月）

123456789101112百分比(%)2530405060707580859095100人身意外综合保险[险种特色]价格低廉，保障全面。[保险对象]被保险人的年龄为16-65周岁[保障范围]身故、残疾、意外医疗费用，意外医疗支出的医疗费用每次扣除其它医疗保障主体已赔偿金额和人民币100元免赔额后给付保险金。[保险金额]双方约定短期综合意外伤害综合保险投保方式：团体投保销售渠道：代理形式单个被保险人最低为1万元；可适用于旅游团体，单个被保险人最高保额限制30万元。保险期限最长为30天。超过30天按《团体人身意外伤害保险》及《附加意外伤害医疗费用保险》条款承保。短期综合意外伤害综合保险

投保规则

不得承保在保险期限内从事五类及五类以上的职业的人员。被保险人可单独购买意外伤害保险，不得单独购买意外伤害医疗保险责任。意外伤害医疗的保险金额为意外伤害保险金额的50%。短期综合意外伤害综合保险

费率表保险天数/保险责任意外伤害（每万元保额）意外医疗（每万元保额）第一天0.50.9第二天及以后每天0.30.5《短期综合意外伤害保险》加费表万元保额项目意外伤害意外医疗滑雪30%50%跳伞30%50%潜水30%50%野外求生训练30%50%蹦极30%50%攀岩50%60%拉力赛60%70%漂流100%100%凡在保险期间有以上活动的，按附表所列比例加收保费，如包含一项以上的，按加费比例高的收费。特别提示团体人身意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险团体人身意外伤害系列：各种职业各种时间一年期可更换被保险人共同特点产品分类特点最基本的保险重要的福利计划附加险种报销需要发票有免赔额常见行业分类列举一类机关团体、教育、卫生、文艺、影视和社会福利业；金融、保险、房地产和社会服务业；批发、零售及餐饮业二类邮电通讯、成衣及服饰用品制造业；农、林、牧、渔服务业；农业、畜牧业；科研和综合技术服务业；体育三类仓储、交通运输辅助业、水利、水电、燃气业；医药、仪器、仪表、电子电气设备制造业；印刷、毛皮、食品制造加工业；渔业和林业四类公路运输、地质勘探和装修装饰业；线路、管道、设备安装及工程建筑业；运输设备制造、化工制造、石油加工业；纺织、橡胶、塑料、饮料及烟草制造业五类机械设备制造、修配业；陶瓷等非金属矿物制造业、木材加工、家具制造业；远洋渔业及伐木业六类石油和天然气开采业；水上运输业；有色金属、玻璃、水泥、钢铁制造加工业；造纸业团体人身意外伤害保险[目标市场]：适用于机关、企业、事业单位和社会团体。[险种特色]：1、责任简明、便于理解、保费便宜、保障程度高。2、可根据投保人数给予费率优惠[投保规则]1、500人以上的团体可采取不记名的方式投保，以出险当月工资表在册员工名单为准；2、被保险人的投保年龄为16—69周岁的在职人员。首次投保16-65岁,续保可到69周岁。3、出国劳务、公出人员一至三类人员一律按六类行业费率收取，四类及四类以上按六类行业费率加费50%收取。团体人身意外伤害保险保险责任:被保险人意外死亡、残疾以及烧伤保险责任。意外解释：非本意的、非疾病的:外来的:突然的:团体人身意外伤害保险除外责任:投保人、被保险人、受益人的故意行为；因被保人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；被保人妊娠、流产、分娩、药物过敏、食物中毒；被保人接受整容手术及其它内、外科手术导致的医疗事故；被保人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；被保人因遭受意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡者；原子能或核能装置所造成的爆炸、污染或辐射案例:2003年7月某日，湖北省黄冈某村暑假在家的刘伟外出放牛，不幸跌入水中溺死。刘伟死后，家人因相互埋怨而引起一场大祸：失去儿子的父亲刘青山与家人发生口角，一气之下将农药一饮而尽，自杀身亡。？？？案例展示团体人身意外伤害保险费率表每千元保额职业分类表一二三四五六调整前（‰）

2.12.63.14.57.49.1调整后（‰）

1.41.82.33.55.36.8附加意外伤害医疗费用保险保险责任:在保险责任有效期内，被保险人因遭受主合同所述意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起90天内，在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗，本公司按下列约定给付保险金：对被保险人所支出的必要合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，本公司扣除人民币100元免赔额后，在保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金。保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，本公司所负给付保险金的期限，自保险期间届满次日起计算，门诊治疗者以15日为限；住院治疗者至出院之日止，最长以90日为限。本公司所负给付保险金的责任以保险金额为限，对被保险人一次或者累计给付保险金达到其保险金额时，本合同责任终止。

附加意外伤害医疗费用保险：除外责任：被保人健康护理等非治疗性行为；被保人在家自设病床治疗；被保人洗牙、洁齿、验光、装配假眼、假牙、假肢或助听器；被保人投保前已有的残疾的治疗和康复；未经保险人同意的转院治疗；被保人因疾病造成医疗费用支出。投保范围:与主合同相同，通用附加险。每千元保险金额附加意外伤害医疗费用保险特别提示！投保人数必须占在职人员的75%以上，且投保人数不低于8人手术医疗安全保险[目标市场]进行门诊或住院手术治疗者，均可作为被保险人参加本保险。[险种特色]针对性强、操作方便，收费低廉[保险责任]被保险人在接受手术治疗时遭受医疗事故，按医疗事故鉴定委员会确认的医疗事故等级给付相应的保险金额。[保险期间]被保险人开始接收手术治疗时起至该次手术治疗结束时止。[保险金额]保险金额由投保人和本公司约定并于保险单上载明，一级医疗事故的保险金额为约定的保险金额，二级医疗事故的保险金额为约定的保险金额的80%，三级医疗事故的保险金额为约定的保险金额的50%。手术医疗安全保险费率表每万元保额:手术费率15元附加意外伤害住院现金补贴团体医疗保险[险种特色]保费低廉，保障合理；可一次或多次给付。[投保对象]与主险相同。[保障范围]被保险人遭受意外伤害事故一次或多次住院天数以180天为限，累计给付天数达到180天时，保险责任终止[投保规则]1、可附加于《团体人身意外伤害保险》、《学生一年期平安险》、《建筑工程意外伤害保险》。2、本险种如与意外伤害保险同时投保时，四类及四类以上职业每一被保险人必须购买10000元以上保额的意外险，方可投保本保险。3、最低保险份数一份，最高10份，每一被保险人的投保的每日津贴不能超过其税后工资总额的60%，学生最高投保份数为3份。附加意外伤害住院现金补贴团体医疗保险费率表（每份）单位：人民币元行业类别费率保险份数限制一类25二类35三类45四类53团体投保保费规模达到3-5万元或投保人数达到100(含100人)人以上时,方可投保本附加险。特别提示:意外险产品分类

一、普通类意外险产品二、特定人群类产品三、交通类意外险产品四、旅行类意外险产品目录意外险产品分类

一、建筑工程意外伤害保险二、学生一年期平安保险三、附加学生、幼儿意外伤害医疗保险四、附加学生、幼儿住院医疗保险特定人群类意外伤害保险建筑团体人身意外伤害保险[保障范围]：建筑施工单位人员在从事建筑施工相关工作、或在施工现场或施工指定的生活区域内遭受意外伤害而致的身故、残疾。[保险金额]：最高限额20万[承保对象]：施工人员在20人以上的施工单位及其它合法团体，被保险人年龄在16—60周岁，身体健康，能正常工作。[基本保险费与费率]：该保险有按人数、总工程造价及施工面积三种保险费计收，由双方选定一种，并在保险单中载明：(一)按被保险人人数计收保险费基本年费率为3‰。基本保险费=保险金额*基本年费率*保险年份数*被保险人人数（二）按建筑面积计收保险费（每一被保险人的保险金额为10000元）0.125元，需要办理续保手续的，按下列方法计收：保险费=保险费收费标准*建筑施工总面积*施工未满期限/合同施工期限（三）按工程造价合同计收保险费（每一被保险人保险金额为10000元）2.5元，需要办理续保手续的，按下列方法计算保费：保险费=保险费率*项目总造价*施工未满期限/合同施工期限建筑团体人身意外伤害保险特别提示：投保人在投保时一次缴纳保险费，凡购买建筑工程意外伤害保险的投保人，需要购买附加人身意外伤害医疗险时费率标准则按照建筑工程团体人身意外伤害保险费率的3倍执行，或按附加意外伤害医疗费用四类以上职业收费。建筑团体人身意外伤害保险学生险产品特点产品特点学生一年期平安保险学生附加意外伤害医疗

保费便宜，保障程度高，投保手续简便

适用于各类学校(含幼儿园)

适用于各类院校,包括幼儿园保障范围广，费用合理，不论门诊或住院

学生附加住院医疗保险

健康险,含疾病住院责任保障全面，解除家长后顾之忧幼儿园不保投保范围：在依法成立的学校或幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学生和幼儿。保险责任：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而导致身故、残疾或烧伤的，或因疾病身故的，本公司按约定给付保险金。年费率(‰):幼儿2.3中小学1.1大学1.8保险金额：双方约定，最低2000元，16岁以下每个被保险人最高保额均为5万元。北京市、广州市、深圳市为10万元;16岁以上被保险人，每一被保险人最高保额为20万元。学生一年期平安保险：附加学生人身意外伤害医疗保险投保范围：在依法成立的学校或幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学生和幼儿。[保额要求]：不能超过主险保额的50%（2：1）保险责任：被保险人因意外伤害事故导致支出医疗费用的，本公司按约定给付保险金。支出医疗费用，须符合当地社保部门规定，扣除人民币50元免赔额后，在保险金额范围内，按90%比例报销。保险费：年费率4.0‰附加学生住院医疗保险保险责任:被保险人因意外伤害事故或保单生效30天后疾病经医院诊断必须住院治疗的，本公司就实际支出的床位费、手术费、药费、治疗费、化验费、放射费、检查费等合理医疗费用,按级距分段给付保险金。保险金额：双方约定，最低保额10000元，最高保额为60000元级数报支后医疗费用级距给付比例11000及以下部分55%21000以上至4000元部分60%34000元以上至7000元部分70%47000元上至10000部分80%510000元以上至30000部分90%630000元以上部分95%本公司就被保险人每次住院治疗实际支出的合理医疗费用按上述标准分别给付住院医疗保险金。当被保险人累计自付的合理医疗费用超过6000元时，本公司就其超过部分按100%的比例给付。附加学生住院医疗保险差距分段表

附加学生、幼儿住院医疗保险费率表单位：人民币元

住院医疗保险金额

100002000030000400005000060000以后每10000在幼儿园注册的儿童3436384041432在校注册的中小学生1718192021221在校注册的大中专学生2628293032331

附加学生住院医疗保险开办地区：广州、四川、新疆特别提示：单个被保险人学生一年期保险及其它学生附加险的总保费达到25元（含25元）以上时方可投保本附加险。幼儿园学生暂不得投保《附加学生、幼儿住院医疗条款》严禁向幼儿园、地级市以下的农村学校销售学生险产品，特殊情况上报总公司附加学生住院医疗保险消费贷款者意外伤害保险凡年满18周岁，具有完全民事行为能力的人，可为符合投保条件的本人或其配偶、直系亲属投保本保险；办理消费贷款业务的金融机构或办理商品分期付款业务的销售商也可作为投保人，为其消费贷款借贷者投保本保险。非本人投保时须经被保险人书面同意。凡年满18周岁至60周岁，身体健康、能正常劳动或工作，具备消费贷款条件并向金融机构或销售商申请并获得消费贷款的个人，均可作为本保险的被保险人。本保险的第一受益人为发放消费贷款的金融机构或办理分期付款业务的销售商，第二受益人为被保险人或者被保险人的受益人。保险责任：意外身故、残疾

保险期间：一年。以保险单载明的起迄时间为准。期满可续保，

保险金额：以消费贷款余额为限，初始保险金额按保险人的核保结果确定。

保险费：按年度计算。除另有约定外，投保人在订立合同时一次交清保险费。经保险人同意分期交费的，投保人须在合同订立时交付第一期保险费。

消费贷款者意外伤害保险退保处理：在保险期限内，被保险人未还清贷款，本合同成立后不办理退保。被保险人提前还清贷款，投保人要求解除合同的，保险人将按比例退还保险费，并收取35%退保手续费。公式如下：退费金额=所交保费×[1-（保费已经过天数/保险期间天数）]×（1-35%）意外险产品分类

一、普通类意外险产品二、特定人群类意外险产品三、交通类意外险产品四、旅行类意外险产品目录意外险产品分类

一、交通工具意外伤害保险二、机动车辆驾驶人员意外伤害保险三、乘客人身意外伤害保险交通类意外险产品交通工具意外伤害保险[投保范围]乘坐合法客运的飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车的旅客。[险种特色]方便快捷、投保简便。[保险责任]身故、残疾。[保险期限]在保险期间内，被保险持有效客票，踏入乘座合法的客运交通工具入口，在交通工具内因意外事故导致的身故、残疾。[保险金额]1、保险金额为人民币66万元。2、其中各类交通工具所对应的保险金额如下：飞机：人民币45万元；船舶：人民币10万元；火车（含地铁、轻轨）：人民币10万元；汽车（含电车、有轨电车）：人民币1万元；[投保规则]同一被保险人按票面限购一份。[保险费率]每份人民币20元。机动车辆驾驶人员意外伤害保险[投保范围]持有交通管理部门发放的有效驾驶执照驾驶各类机动车辆的人员。[险种特色]1、简明，便于理解，价格低廉，保障程度高。2、保险责任广泛，不局限于交通事故。3、针对性强，专为各类机动车驾驶人员量身定做。[保险责任]身故、残疾、烧伤、意外医疗支出的医疗费用不得超过人身意外伤害保险金的20%，每次扣除人民币100元免赔额后，按80%的比例给付保险金。。[保险金额]双方协商确定。[保险金额]双方协商确定。[保险期间]一年[保险费计收方法及费率]短期费率计收计收方法同《人身意外伤害保险》保险费=保险金额*保险费率机动车辆驾驶人员意外伤害保险基本费率驾驶员类型非营运车营运车营运货车及拖拉机年费率（‰）3.85.15.7特别提示：从事危险货物运输及长途客货运输的驾驶员，可在以上费率基础上，视风险程度加收不得低于150%的特别风险保费。乘客人身意外伤害保险[投保范围]持有效车（船）票乘坐商业运营交通工具的乘客。[险种特色]1、简明，便于理解，价格低廉，保障全面。2、投保简便，方便快捷。[投保规则]1、每一被保险人的最高保额为5万元（含意外伤害医疗保险金额）。2、凡汽车、火车、轮船乘客意外伤害保险，必须使用本险种，不能由《短期综合意外伤害保险》代替。[保险责任]身故、残疾、烧伤、意外医疗支出的医疗费用不得超过人身意外伤害保险金的20%，每次扣除人民币100元免赔额后，按80