银行从业之个人理财通关习题

第页《个人理财》第1页共54页第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其（），实现理财目标的过程。A、资产 B、负债 C、收入 D、支出 E、时间（错）个人理财或财富管理就是投资。（错）因为个人理财与财富管理本质上是一致的，所以个人理财业务就是财富管理业务。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务个人理财业务相关主体包括（ACDE）A、个人客户 B、企业客户C、非银行金融机构 D、监管机构 E、商业银行以下关于个人理财主体阐述正确的是（ACD）。A、个人客户主要以个人理财的需求方出现B、个人理财业务的提供商是商业银行C、个人理财业务相关的监管机构包括银监会、证监会、保监会、外管局D、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和（）两类。A、综合理财服务 B、财富管理业务服务 C、私人银行业务服务 D、理财业务服务按照客户的类型，个人理财业务包括（ACD）。A．财富管理业务B．理财顾问业务 C．理财业务 D．私人银行 E.旅游计划

商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A、个人理财业务 B、私人银行业务 C、理财顾问服务 D、结构性理财产品理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议 D、个人投资产品推介 E、理财计划商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（C）。A、理财顾问服务 B、私人银行业务 C、理财计划 D、代客理财服务（错）综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（错）在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是（D）。A、财务分析与规划 B、个人投资产品推介 C、投资顾问咨询 D、信贷产品销售介绍与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（B）A、建议性 B、个性化 C、风险性 D、收益性（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务 B、综合理财服务 C、私人银行业务 D、理财计划下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。A、 是一种向高净值客户提供的综合理财业务B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、损赠的目标D、年均利润率高于其他金融服务E、准入门槛比一般理财业务高关于私人银行业务，下列说法中，正确的有（ACD）。A、是一种向高净值客户提供系统理财的业务B、提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D、核心是理财规划服务E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小下列说法中，不属于私人银行业务特征的是（C）。A、准入门槛高 B、综合化服务 C、经营成本高 D、重视客户关系2007年3月，首先在中国开展私人银行业务的国内银行是（）。A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国银行 D、中国建设银行【2013年真题】关于私人银行业务的说法错误的是（C）。A．私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C．私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

（真题2014）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（D）。A、客户获取收益，商业银行承担风险 B、商业银行获取和承担C、客户与银行按约定方式获取和承担 D、客户获取和承担（真题2014）（D）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务 B、个人理财服务 C、委托代理业务 D、理财顾问服务（真题2014）商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（D）。A、投资规划服务 B、理财顾问服务 C、理财咨询业务 D、个人理财业务（真题2014）下列对综合理财服务的表述，错误的是（C）。A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C、综合理财服务中，商业银行可以决定投资方式D、私人银行业务属于综合理财服务中的一种（真题2014）理财顾问业务内容包括（ABC）。A、投资品推介 B、财务策划 C、投资建议 D、储蓄品推介 E、信贷产品介绍（真题2014）客户根据商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（对）（真题2014）私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。（对）（真题2014）商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。(错)第二节个人理财业务的发展和原因个人理财首先在（）兴起，并且首先在（）发展成熟。A、美国、英国 B、美国、美国 C、英国、英国 D、英国、美国个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）。A、荫芽时期 B、形成和发展时期 C、成熟时期 D、衰退时期 E、萧条时期个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A、40 B、41 C、42 D、43个人理财业务在国外发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代 B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代 D、20世纪60年代到90年代（对）个人理财业务的荫芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。2005年9月，银监会发布了（），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B、《商业银行个人理财业务风险管理指引》C、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》D、《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》2011年8月28日，银监会正式发布（），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B、《商业银行个人理财业务风险管理指引》C、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》D、《商业银行理财产品销售管理办法》国内个人理财业务迅速发展的原因有（ABCDE）A、居民财富积累 B、居民理财需求上升 C、居民理财技能欠缺D、投资理财工具日趋丰富 E、金融机构转型的客观需要为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础的是（）。A、居民财富积累 B、居民理财需求上升 C、投资理财工具日趋丰富 D、金融机构转型的客观需要（）促进我国个人理财业务发展的重要动力。A、居民财富积累 B、居民不断提升的理财意识 C、投资理财工具日趋丰富D、居民不断增加的理财需求 E、金融机构转型的客观需要第三节理财师的执业资格和要求按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A、法定代理B、存款业务C、委托代理D、贷款业务个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、法定代理关系 B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系商业银行个人理财业务人员为客户提供的专业化服务活动体现为两种性质，即（）A、专业性 B、顾问性 C、有偿性 D、受托性 E、服务性商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（A）A、顾问性质 B、代理性质 C、受托性质 D、委托性质贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（A）。

A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了职业道德原则

B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则

C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则

D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则

以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（CDE）A、理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入B、理财规划制定以后，就可以一直用C、理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任D、专业性E、综合性理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。A．顾问性 B．专业性 C．综合性 D．制度性参考答案：B4E执业资格包括（ABDE）A、教育 B、考试 C、培训 D、工作经验 E、职业道德4E认证标准代表的意义，下列叙述错误的是（）。A.Education-教育 B.Examination-考试C.Experience-工作经验 D.Excellence-卓越表现以下属于我国银行理财师的职业道德准则的有（）。A、遵纪守法 B、保守秘密C、正直守信D、客观公正E、值得信赖保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法是（）。A、工作标准化、流程化 B、不断地再学习、再教育C、公正对待每一位客户 D、妥善保管客户信息某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向她推荐了Z股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股Z股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（B）A、违反了正真诚信原则 B、违反了恪尽职守原则C、违反了客观公正原则 D、没有违反任何职业道德准则合格理财师的标准有（）A、品德 B、服务 C、专业能力 D、遵纪守法 E、工作经验国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，关于5C阐述正确的是（ABCD）A．客户为中心 B．沟通交流能力 C．协调能力 D．专业水平 E．爱岗敬业

理财师的社会责任有（ABCE）A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是理财收益的创造者E、理财师是客户声音的反馈者第二章个人理财业务相关法律法规一、民事法律关系个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A、监管机构和商业银行 B、商业银行和客户 C、中央银行和商业银行 D、理财人员和客户个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当遵守（）的规定。A、《民法通则》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》民事活动中最核心、最基本的原则是（）的原则。A、自愿 B、公平 C、等价有偿 D、诚实信用（对）民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A、十岁以上的未成年人 B、不能辨别自己行为的人C、十岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人（错）不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）的未成年人，（）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上，不能完全辩认 B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认 D、十周岁以上，不能辨认个人理财业务的客户可以是（）。A、完全民事行为能力的人 B、限制民事行为能力人 C、无民事行为能力人 D、限制民事行为能力人的法定代理人 E、无民事行为能力人的监护人根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。A、依法成立 B、有必要的财产或经费 C、有自己的名称、组织机构和场所D、能够独立承担民事责任 E、必须以营利为目的根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。A、中国银行股份有限公司 B、中国人民银行 C、海军总医院D、中国银行业协会 E、中国石油化工股份有限公司根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（AB）A、中国银行股份有限公司 B、北京XX服装有限责任公司C、少林寺 D、社会科法联合会 E、中国人民银行在我国，以下各项中属于企业法人的是（）。A、国家机关 B、公司法人 C、文化事业单位 D、红十字会（错）法人是以营利为目的的组织。代理的特征包括（）。A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含（）。A、委托代理 B、指定代理 C、全权代理 D、法定代理（对）指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A、委托代理 B、信托 C、法定代理 D、契约商业银行在个人理财业务中超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）承担。A、中国人民银行B、商业银行和客户C、商业银行D、客户保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。A、保险代理人 B、保险人 C、投保人 D、被保险人 E、保险经纪人书面委托代理的授权委托书授权不明的，（）。A、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任 D、被代理人和第三人负连带责任下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B、代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经被代理人的追认，被代理人承担民事责任D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任委托代理终止的情形包括（）A、代理期间届满或者代理事务完成 B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、代理人死亡 D、代理人丧失民事行为能力 E、作为被代理人或者代理人的法人终止限制行为能力人未得到法定代理人允许的合同行为，经过代理人追认后，该合同有效，这应当属于（D）A、可撤销的民事行为 B、不可撤销的民事行为C、可变更的民事行为 D、效力未定的民事行为下列不属于可变更、可撤销民事行为类型的是（D）A、重大误解而实施的民事行为 B、显失公平的民事行为C、乘人之危的民事行为 D、无权处分的民事行为（真题2014）依据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（A）。A．限制民事行为能力人的监护人 B．十岁以上的未成年人C．当期收入水平十岁以下的未成年人 D．不能辨别自己行为的人（真题2014）下列关于限制行为能力人的表述，错误的是（A）。A．不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B．其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C．限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动D．十周岁以上的未成年人的限制民事行为能力人（真题2014）下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是(B)。A、限制民事行为能力人的法定代理人 B、无民事行为能力的自然人C、完全民事行为能力的自然人 D、无民事行为能力的法定代理人（真题2014）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（A）来承担偿还责任。A．小李 B．小李父母 C．小李父母先行垫付，以后由小李D．学校（真题2014）下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（B）。A．可以没有财产或者经费 B．有自己的名称、组织机构和场所C．可以不独立承担民事责任 D．可以按照自发方式成立（真题2014）根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括（ABCDE）。A、代理人需在代理权限内实施代理行为B、代理人在代理活动中具有独立的法律地位C、代理人须以被代理人的名义实施代理行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理行为必须是具有法律效力的行为（真题2014）根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含（A）。A．合同代理 B．法定代理 C．指定代理 D．委托代理二、合同法下列关于合同订立的说法，不正确的是（）A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人必须本人订立合同，不得代理C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释B、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C、提供格式条款的一方应当照循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的下列对格式条款的理解错误的是（）。A、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款B、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C、采用格式条款订立合同的，制定的条款都有利于提供格式条款的一方D、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失 B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的 D、以上都正确解析：在以下情况下，合同中的免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的(2)因故意或重大过失造成双方财产损失的。根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有（）。A、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款（错）对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。（真题2014）关于合同生效要件的说法，不正确的是（C）。A．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B．当事人意思表示真实C．至少有一方当事人具有民事行为能力D．合同标的需确定（真题2014）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作（A）处理。A．作出不利于提供格式条款一方的解释 B．按照通常理解予以解释C．作出利于提供格式条款一方的解释 D．按照字面理解予以解释（真题2014）下列关于格式条款的表述，错误的是（D）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之前的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明。D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款根据《合同法》，以下说法中，正确的是（ACD）A、以合法形式掩盖非法目的的合同属于无效合同B、有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先必履行债务的当事人不可以中止履行C、造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D、在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同E、当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形之一的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。A．经营状况严重恶化 B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务C．丧失商业信誉 D．银行信用等级降低E．有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案：ABCE三、物权法不动产登记，由（）的登记机构办理。A、营业执照注册地 B、不动产所在地 C、生产经营所在地 D、法人居住地债权人或者第三人有权处分的以下财产中，可以抵押的是（）A、农村耕地土地使用权 B、一所小学 C、建设用地使用权 D、土地所有权 E、工厂厂房债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押（）。A、建筑物和其他土地附着物 B、生产设备、原材料、半成品、产品C、正在建造的建筑物、船舶、航空器 D、交通运输工具 E、土地所有权根据《中华人民共和国物权法》规定，可以抵押的财产有（）。A、建设用地使用权 B、交通运输工具 C、土地所有权D、所有权、使用权不明或有争议的财产 E、生产设备、原材料、半成品、产品债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（AD）A、建设用地使用权 B、学校的教学楼 C、土地所有权D、正在建造的建筑物、船舶、航空器 E、医院的大型或贵重医疗器械下列财产不得抵押的是（ACD）A、土地所有权 B、建设用地使用权C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D、依法被查封、扣押、监管的财产E、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权下列关于质押的说法，不正确的有（）A、设立质权，当事人可以采取口头形式订立质权合同B、质权合同条款中一般包括质押财产的名称、数量、质量、状况C、任何动产都可以出质D、质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，不需承担赔偿责任E、质押和抵押在法律中是等价的甲公司向银行贷款，并以所持乙上市公司股份用于质押。根据《物权法》的规定，该质权设立的时间是（D）。 A．借款合同签订之日 B．质押合同签订之日C．向证券登记结算机构申请办理出质登记之日D．证券登记结算机构办理出质登记之日根据《物权法》规定，债务人或者第三人有权将（）出质。A、建设用地使用权 B、汇票、本票、支票 C、交通运输工具D、生产设备、原材料、半成品、产品 E、可以转让的基金份额、股权（对）留置权人有权收取留置财产的孳息。同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，质权人优先受偿。（错）四、婚姻法新修订的婚姻法开始施行的时间是（ A ）A、2001年4月28日 B、2010年4月28日C、2007年10月1日 D、2007年4月28日下列属于夫妻共有财产的是（）。（1）妻子使用的护肤品 （2）丈夫发表小说获得的稿酬收入（3）军人获得的伤亡保险金 （4）一方父母赠与的汽车A．（1）（3） B．（1）（4） C．（2）（3） D．（2）（4）参考答案：D离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）A．由双方协议清偿 B．由男女各清偿一半C．由经济条件好的一方清偿 D．双方不再负清偿责任参考答案：A下列财产属于夫妻共同所有的是（ABC）A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益D.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 E.一方专用的生活用品夫妻有互相赡养的义务。（B）五、个人独资企业法和合伙企业法个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前的（A）日书面通知债权人，无法通知的，应予以公告。A、15 B、20 C、25 D、30合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（B）A、只须通知其他合伙人即可 B、须经其他合伙人一致同意C、须经全体合伙人二分之一以上同意 D、须经全体合伙人三分之二同意根据《合伙企业法》的规定普通合伙人对企业债务负（C）。A、有限责任 B、无限责任 C、无限连带责任 D、连带责任2010年3月，甲、乙、丙开办一合伙企业，同年6月甲与丁结婚，2014年8月，双方协议离婚，约定将合伙企业中甲的财产份额全部转让给丁，下列哪些说法不正确？（ACD）A、合伙企业中甲的财产份额属于夫妻共同财产B、如乙、丙同意，丁依法取得合伙人的地位C、如乙、丙不同意丁入伙，必须购买该财产份额D、合伙企业应清算，丁分甲应得财产份额解析：选A是因为合伙企业中甲的财产份额在甲丁结婚之前就已存在了，因此不属于夫妻共同财产。《合伙企业法》第22条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。由此不选B而选CD.本题正确答案是ACD.甲是一家个人独资企业的老板，雇有伙计乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则：（B）A．个人独资企业解散，应由甲乙共同清算B．个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭C．个人独资企业解散的，财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务D．个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合《合伙企业法》规定的有（B）。A．有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外B．有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人C．有限合伙人可以向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，但必须取得其他合伙人的一致同意D．有限合伙人对外转让其在合伙企业中的财产份额时，合伙企业的其他合伙人有优先购买权个人独资企业指在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担有限责任的经营实体。（B）个人独资企业解散的，财产清偿顺序排第一位的是“所欠职工工资和社会保险费用”。（A）普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。（A）有限合伙人退伙后,对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务,以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任。()（A）六、商业银行理财产品涉及的重要法律法规下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是（）。A、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离假定目前银行两年期定期存款利率为3.75%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A、3.5% B、4.0% C、4.5% D、5.0%假定目前银行两年期定期存款利率为3．33%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（A）。A、3％ B、4％ C、5％ D、6％商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A、商业银行 B、客户 C、商业银行和客户共同 D、理财计划负责人风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（D）万元人民币。A、25 B、20 C、10 D、5风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（C）万元人民币。A、25 B、20 C.10 D、5（真题2014）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（C）级，并可根据实际情况进一步细分。A、3 B、6 C、5 D、4商业银行应当将拟销售的理财产品由低到高至少分为（）个风险等级。A、三 B、四 C、五 D、六风险评级为（）级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。A、二 B、三 C、五 D、六下列行为中，符合理财产品(计划)政策监管要求的是（C）。A、商业银行销售的理财计划不包括结构性存款产品B、商业银行可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划于本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、保证收益理财计划或者相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行承担在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为（C）收入。A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、结算业务理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的（D）。A、评价人和渠道 B、参考文献 C、编者和日期 D、渠道与日期商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（B）。A、未按规定提示风险 B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品 D、提供虚假的风险收益预测数据正确答案：B关于违规业务的规定的内容，其余三项可以按规定实施处罚。（真题2014）银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（A）。A．不符合公平竞争B．符合公平竞争C．在公司想获得市场优势时可鼓励采用D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用（真题2014）商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（A）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。A．总行 B．省级分行 C．区域分行 D．市级分行个人理财业务人员向客户提供投资顾问服务时，应首先了解客户的（）。A、财产状况 B、投资经验 C、投资目的 D、风险认知 E、风险承受能力商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。A、对理财计划期限调整的权利 B、对理财计划币种转换的权利C、对最终支付货币的选择权利 D、对最终支付工具的选择权利E、对最终保证收益率的选择权利下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有（）。A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、汇露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产根据《商业银行理财产品销售管理办法》相关规定，商业银行在销售中不得（）。A、向超过半年未进行风险承受能力评估的客户销售理财产品B、采用网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估C、在客户不愿意的情况下进行宣传销售D、销售无市场分析预测的理财产品E、将存款单独作为理财产品销售根据《商业银行理财产品销售管理办法》相关规定，理财产品宣传销售文本不得（）。A、违规承诺收益 B、登载单位或个人的推荐性文字C、登载与其开发设计的风险等级和结构相同的同类理财产品的过往最好业绩D、使用模拟数据 E、提及第三方专业机构评价结果理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有（ABCDE）情形。A、承诺收益或者承担损失B、夸大或者片面宣传理财产品C、登载单位或者个人的推荐性文字D、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏E、在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”等夸大过往业绩的表述（真题2014）在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传文本中的词语包括（ ACDE）A．“业绩很好” B．“预期收益率”C．“保持前列” D．“最有价值” E．“唯一”（真题2014）根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传的有（ABCE）。A．有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏B．有关理财产品介绍的电影、互联网资料C．有关理财产品的短信、邮件D．有关理财产品的研究机构发表的评论E．有关理财产品的宣传单、手册（错）商业银行个人理财产品宣传销售文本的制作和发放可以由各分行自行管理。（对）理财产品销售文件应配以示例说明最不利投资情形下的投资结果。七、基金代销业务涉及的法律法规（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A、商业银行 B、证券公司 C、期货公司D、保险机构 E、证券投资咨询机构（错）证券投资咨询机构不能代销基金。基金宣传材料可以采用的形式包括（）。A、公开出版资料 B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告 D、电视、电影、广播音像资料 E、互联网资料基金宣传推介禁止（）。A、预测该基金的证券投资业绩B、登载单位或者个人的推荐性文字C、夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语D、违规承诺收益或者承担损失E、低毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（）情形。A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B、违规承诺收益或者承担损失C、预测该基金的证券投资业绩 D、片面宣传基金 E、登载单位推荐性文字（真题2014）基金宣传推介资料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有以下内容（ABCDE）。A．预测改基金的证券投资业绩 B．证监会规定禁止的其他情形C．登载相关单位的推荐性文字 D．诋毁其他基金管理人 E．违规承诺收益某基金公司在宣传该公司发行的基金时，宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明（）A、基金的过往业绩可以说明其有很好的投资能力B、本基金的业绩可以达到历史最高水平过往业绩的平均水平C、本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D、基金的过往业绩并不预示其未来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A、收益说明B、统计数据 C、风险提示和警示性文字D、投资方向基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。A、5 B、7 C、10 D、15有关基金销售的禁止性规定有（）。A、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B、采取抽奖、回扣或者进实物、保险、基金份额等方式销售基金C、以低于成本的销售费率销售基金D、募集期间对认购费打折E、承诺利用基金资产进行利益输送八、保险代理业务涉及的相关法律法规保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。A、投保人 B、保险人 C、被保险人 D、保险经纪人（对）每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人D、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单E、代理再保险业务（真题2014）根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（C），并与保险公司签订代理协议。A．保险业务经营许可证 B．保险从业资格证C．保险兼业代理业务许可证 D．保险代办证（真题2014）保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（ABCDE）等行为。A．擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B．挪用或侵占保险费C．串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人D．兼做保险经纪业务 E．代理再保险业务（真题2014）商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。（A）（真题2014）因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。（B）九、个人外汇管理涉及的法律法规境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、6 B、12 C、18 D、24（真题2014）按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细节》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（B）美元。A．2万 B．5万 C．10万 D．15万对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）。A、1万美元 B、3万美元 C、5万美元 D、10万美元外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（），须凭本人有效身份证件在银行办理。A、5000美元以下 B、1万美元以下 C、5万美元以下 D、10万美元以下（真题2014）根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（D）以下（含），凭本人有效身份证在银行办理．A．3万美元 B．2万美元 C．5万美元 D．1万美元根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、1万 B、2万 C、3万 D、5万个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、1000 B、5000 个人外汇业务按照交易主体区分为（）。A、经常项目个人外汇业务 B、资本项目个人外汇业务C、境内个人外汇业务 D、境外个人外汇业务 E、国际个人外汇业务个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经边外汇管理局核准的有（）。A、开立外国投资者投资专用账户 B、开立特殊目的公司专用账户C、开立投资并购专用账户 D、开立个人外汇储蓄账户E、开立个人外汇结算账户（对）境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（对）个人可以代其亲属在年度总额内办理结汇业务。（对）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理参考答案：B按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理参考答案：D

第三章理财投资市场概述金融市场概述（真题2014）金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（C）。A．金融机构 B．会计师事务所 C．金融工具 D．居民个人（真题2014）金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（D）。A．会计师事务所 B．投资顾问咨询公司 C．律师事务所 D．有价证券承销人（真题2014）金融市场是最基本、最重要的功能是（A）。A．融通货币资金 B．资源配置 C．信号功能 D．调节经济（真题2014）金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的（D）。A．融资功能 B．反应功能 C．调节功能 D．财富管理功能（真题2014）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（C）。A．风险管理功能 B．流动性功能 C．融资功能 D．财务功能对商业银行个人理财业务进行监管的机构不包括（）。A．人民银行 B．银监会 C．证监会 D．外汇局参考答案：A下列属于金融市场客体的是（）。A、居民个人 B、金融机构 C、同业拆借 D、会计师事务所金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所 B、美国标准普尔公司 C、普货永道会计师事务所 D、天元律师事务所金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所 B、投资顾问咨询公司 C、律师事务所 D、有价证券承销人某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。A、资源配置功能 B、资金融通集聚功能 C、交易功能 D、财富投资和避险功能下列不属于金融市场配置功能的是（）。A．资源配置 B．财富的再分配 C．信息的再分配 D．风险的再分配参考答案：C金融市场主体是指（）。A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门解析：金融市场主体是指参与金融市场交易的当事人。金融交易的工具是金融市场的客体。以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具解析：金融市场交易主体角色可以转变，资金的需求者在一定条件下可以转变为资金的供应者。下列选项中属于金融市场客体的是（）。A、金融市场交易的当事人 B、金融市场的交易对象 C、交易中介 D、服务中介金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所 B、投资顾问咨询公司 C、律师事务所 D、有价证券承销人金融市场的特点包括（）。A、市场商品的特殊性 B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性 D、交易主体角色的可变性E、市场商品的风险性（错）在市场机制作用下，不同地区市场的利率水平将趋于不同。解析：在市场机制作用下，不同地区市场的利率水平将趋于一致。金融市场分类（真题2014）按照金融工具发行和流通特性的不同，金融市场可分为（D）。A．有形市场和无形市场 B．直接市场和间接市场C．货币市场和资本市场 D．一级市场、二级市场、第三市场和第四市场（真题2014）下列关于金融市场的表述，错误的是（C）。A．第三市场具有限制少、成本低的优点B．金融资产首次面向投资者发行的市场，被称为一级市场C．第三市场又称为流通市场D．第四市场在交易过程中没有经纪人的介入下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A．你从银行获得了三年期贷款购买一辆轿车B．你在银行购买了9800元的短期国库券C．普通股股票价格上涨，为此你买入100股该公司股票D．你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金参考答案：B直接融资市场融资方式的特征包括（ABCD）A、相对较强的自主性 B、直接性 C、分散性 D、差异性较大 E、具有可逆性间接融资市场融资方式的特征包括（ACDE）A、间接性 B、分散性 C、信誉的差异性较小D、具有可逆性 E、融资的主动权掌握在金融中介手中下列不属于货币市场特点的是（）。A、流动性高 B、风险小 C、偿还期短 D、交易量小下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、货币市场参与人往往需要调剂短期资金余缺进行交易，因此交易量和交易频次一般较高C、货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场及证券投资基金市场等。D、货币市场工具又被称为“准货币”以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A、银行承兑汇票 B、3年期国债 C、可转让大额定期存单 D、货币市场共同基金资本市场的交易对象主要是（）。A、短期政府债券 B、股票 C、债券 D、商业票据 E、投资基金货币市场的特征包括（）。A、资金融通期限短 B、流动性高 C、高收益 D、低风险 E、交易量小货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A、短期资金，短期资金 B、短期资金，长期资本C、长期资本，短期资金 D、长期资本，长期资本货币市场的特征主要有（）。A、低风险 B、低收益 C、期限长 D、流动性高 E、交易量小货币市场（真题2014）在以下各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( B )。A．回购协议 B．3年期国债 C．可转让大额定期存单 D．银行承兑汇票（真题2014）商业票据的市场参与主体不包括（D）。A．销售商 B．发行者 C．投资者 D．居民个人（真题2014）下列关于同业拆借的表述，正确的有（ACD）。A．同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大B．同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小C．同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺D．同业拆借利率的形成机制之一是借助中介经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下行程的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E．同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下行程的利率取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大（真题2014）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（ABCDE）。A．大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款存单期限有长有短B．大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取C．大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高D．大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小E．大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名（真题2014）下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（CE）。A．工商业企业 B．金融监管机构C．财务公司 D．证券评级公司 E．商业银行（真题2014）下列金融工具中属于货币市场工具的有（ACDE）。A．银行承兑汇票 B．证券投资基金C．商业票据 D．短期政府债券 E．短期企业债券下列金融工具流动性比较，正确的是（）。A．大额可转让定期存单>短期政府债券>定期存款B．短期政府债券>大额可转让定期存单>定期存款C．定期存款>短期政府债券>大额可转让定期存单D．定期存款>大额可转让定期存单>短期政府债券参考答案：BLIBOR指的是（）。A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行间同业拆放利率从本质上说，回购协议是一种（）。A、以证券为抵押品的抵押贷款 B、融资租赁 C、信用贷款 D、金融衍生产品短期政府债券的特征包括（）。A、违约风险小 B、流动性强 C、面额大 D、收入免税 E、交易成本高同业拆借市场是指（）。A、银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的超额准备金余额，以调剂资金余缺B、银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺C、非银行金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺D、大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证解析：同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。考察同业拆借市场的定义。以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）。A、安全性高 B、信用度好 C、灵活性好 D、收益率高（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据 B、承兑汇票 C、国库券 D、大额可转让定期存单商业票据的特点包括（）。A、期限短 B、方式灵活 C、信用度高 D、成本高 E、利率敏感（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。A、短期政府债券 B、股票 C、商业票据 D、可转让的大额定期存单 E、货币市场共同基金下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。A、商业银行 B、银行业协会 C、非银行业金融机构 D、银监会 E、中介机构下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A、国有控股商业银行 B、银行业监督管理委员会 C、邮政储蓄银行 D、证券投资公司债券市场（真题2014）零息债券的发行价格一般（B）面值。A．等于 B．低于 C．高于 D．不低于（真题2014）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（A）。A．债权凭证 B．产权凭证 C．收益权凭证 D．处置权凭证（真题2014）一般来说，关于债权价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（BCD）。A．债权价格与到期收益率成正比 B．债权价格与票面利率成正比C．债权价格与市场利率成反比 D．债权价格与到期收益率成反比E．债权价格与市场利率成正比下列关于债券的分类，不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D、按募集方式可分为公募债券和私募债券（）往往被称为“金边债券”。A、国债 B、金融债券 C、公司债券 D、国际债券债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，正确的是（）。A、两种债券都会升值，A情券升得较多 B、两种债券都会升值，B债券升得较多C、两种债券都会贬值，A情券贬得较多 D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多解析：首先，债券的价格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降会引起债券价格上升；其次，在其他条件相同的情况下，年限越长的债券，其价格变动幅度越大。（）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率可能为（）。A、7.5％ B、8％ C、9.1％ D、以上都不对债券按发行主体的不同，可分为（）。A、政府债券 B、附息债券 C、金融债券 D、公司债券 E、贴息债券债券按利息的支付方式不同分为（）。A、附息债券 B、一次还本付息债券 C、计息债券 D、贴现债券 E、政府债券（错）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。解析：股票是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。股票市场（）即人民币普通股。A、A股 B、B股 C、H股 D、N股解析：A股即人民币普通股。股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。A、经营权 B、选举权和被选举权 C、权利和义务 D、表决权下列关于股票和债券特征比较的表述中，错误的是（）。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券根据我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（）等。A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股下列关于股票的表述，正确的有（）。A、股票是一种权益性工具 B、股票是一种债务性工具C、股票可以流通并可以设置质押 D、股票的出售通过股票承销商进行E、优先股的购买者主要是低税率的机构投资者按投资主体的性质，股票可分为（）。A、国家股 B、法人股 C、普通股 D、H股 E、社会公众股解析：按投资主体的性质，股票可分为国家股、法人股和社会公众股。金融衍生品市场（真题2014）期货交易的结算，由（D）统一组织进行。A．期货保证金存管银行 B．期货监督管理机构C．期货公司 D．期货交易所（真题2014）下列金融资产不属于基础资产的是（D）。A．普通股票 B．国债 C．优先股股票 D．远期合约（真题2014）下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（B）。A．投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力B．利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益C．金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新D．利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率（真题2014）下列关于期货合约特征的表述，错误的是（D）。A．合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B．期货合约在商品品种、质量、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款C．期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓D．期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权利（真题2014）关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是（D）。A．期货合约的流动性要比远期合约高B．远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现C．期货合约实质上是标准化的远期合约D．期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能（真题2014）金融期货合约和金融远期合约的重要区别在于(BC)。A、金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B、金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D、金融远期合约的买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E、金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃（真题2014）下列金融资产中属于金融衍生工具的有（BCE）。A．普通股 B．股指期货C．货币互换 D．公司债券 E．远期利率协议 （真题2014）金融衍生品市场的功能主要有（ACDE）。A．提高交易效率 B．调控经济C．价格发现 D．转移风险 E．优化资源配置期货市场上，如果保证金比例为5%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动（）A．1% B．5% C．20% D．6%参考答案：C下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A．芝加哥国际货币市场 B．纽约股票交易所C．伦敦国际金融期货交易所 D．新加坡国际货币期货交易所参考答案：B买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。A、金融期权合约 B、金融互换合约 C、金融远期合约 D、金融期货合约下列不符合期货交易制度的是（）。A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权 B、利率期权 C、股指期权 D、股指期货期权买入看涨期权最大的损失是（）。A、期权费 B、无穷大 C、零 D、标的资产的市场价格买入看涨期权，（）。A、潜在利润最大为期权费 B、潜在最大损失为无穷大C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D、是预期市场未来下跌的操作行为下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。A、互换中可以包含两个以上的当事人 B、互换市场存在一定的交易成本和信用风险C、金融互换是通过银行进行的场内交易 D、金融互换包括利率互换和货币互换两种类型投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权 B、期货期权 C、期权期货 D、现货期货解析：期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。以下有关期货的说法错误的是（）。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以平仓方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。解析：期货交易不能在场外进行，只能在期货交易所内进行。某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是（）合约。A、金融远期 B、金融期货 C、金融期权 D、金融互换交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）。A、远期 B、期货 C、期权 D、互换期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权（）是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。A、金融远期合约 B、金融期货 C、金融期权 D、互换在期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动1％时，投资者的资金运用盈亏比例大约是（）。A、1％ B、10％ C、11％ D、不确定解析：保证金是10％，即100的，支付10元就可以购买期货，而100元变动1%就是1元，你购买期货支付的是10元，1元就是你10元的10％。金融衍生工具具有两个显著特性，它们是（）。A、多样性和杠杆特征 B、多样性和可复制性C、可复制性和杠杆特征 D、安全性和流动性期货合约的特点包括（）。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额A、(1)(2)(3)(4) B、(1)(2)(3)C、(1)(2) D、(1)下列属于金融衍生工具的是（）。A、普通股 B、公司债券 C、股指期货 D、远期利率协议 E、货币互换按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A、远期 B、期货 C、信托 D、期权 E、互换下列关于期权的说法，正确的有（）。A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利金融衍生品市场的功能包括（）。A、平摊成本 B、转移风险 C、价格发现 D、提高交易效率 E、优化资源配置金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。A、金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B、金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D、金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E、金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃与金融期货相比，金融远期合约具有的特点有（）。A、非标准化合约 B、柜台交易C、没有履约保证 D、标准化合约 E、合约的履行由结算公司提供担保一般来说，相比金融期货合约，金融远期合约的缺点主要表现为（）。A、非标准化合约 B、标准化合约 C、没有履约保证D、不能规避价格风险E、柜台交易按行权日期不同，金融期权可分为（）。A、看涨期权 B、欧式期权 C、美式期权 D、现货期权 E、期货期权金融期权的要素包括（）。A、基础资产 B、期权的买卖方 C