关于进一步优化企业融资服务支持实体经济发展的实施意见

关于进一步优化企业融资服务支持实体经济发展的实施意见为积极适应经济发展新常态，有效推动我市金融业供给侧结构性改革，进一步优化企业融资环境，加大对企业的金融支持，有效防控金融债务风险，切实增强融资服务的针对性和有效性，满足实体经济发展的资金需求，经市政府同意，就进一步优化企业融资服务，支持实体经济发展，提出以下实施意见：一、有效落实信贷政策（一）坚持服务国家战略和区域经济发展，优化信贷管理政策，完善信贷准入标准，加大对战略性新兴产业、高新技术企业、重大技术装备和大众创业、万众创新等的信贷支持。坚持“区别对待、有扶有控”原则，对传统行业中的优质企业继续给予信贷支持，帮助有市场、有效益、有竞争力的企业渡过难关。（二）在落实审慎监管的基础上，引导银行机构根据经济转型发展的客观需求，逐步调整客户准入、评级、授信等信贷标准，适当提高风险容忍度，提高实体企业信贷融资的可获得率。（三）进一步加大对小微企业的扶持力度，银行机构要积极落实年度小微企业信贷投放计划，完善保障措施，优化存量结构，增强信贷支持的灵活性和针对性，不得以任何形式挪用、挤占小微企业信贷额度。（四）落实差异化监管要求，按尽职免责原则，对小微企业不良贷款率高出当年全行各项贷款不良率目标2个百分点以内（含）的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。在无违反法律法规和有关监管规章行为的前提下，免予追究小微企业信贷人员的合规责任。二、切实提高银企对接效率（五）银企双方应建立畅通高效的双向信息互通机制，特别是在贷款到期前、授信政策调整、企业生产经营发生变化等关键节点要及时沟通信息，确保为银企双方提供足够的缓冲期。（六）建立贷款到期回收提前告知制度，对正常还本付息且整体授信条件没有发生变化的企业，银行原则上不得抽贷、压贷，如确因银行授信政策调整及企业授信条件变化等原因，需要压降信贷额度或收回后不予再贷的，银行应明确告知企业原因。（七）鼓励银行机构根据企业实际生产经营特点和融资需求合理确定贷款期限及还款方式，对于固定资产长期投资项目和企业，不允许银行通过发放短期贷款的方式为其提供融资，变相增加期限错配风险和企业资金压力。三、强化对企业的续贷服务（八）各银行机构要切实执行无还本续贷政策，积极向企业推介年审贷、循环贷等产品，原则上每家中资商业银行都要推出小微企业无还本续贷产品和服务，并定期向监管部门上报续贷产品和服务运行效果。（九）各银行机构要明确续贷条件、办理时限并向社会公告。对于企业主动申请，且符合银行续贷条件和监管部门相关要求的小微企业流动资金贷款，银行应积极予以续贷。不得对企业变相追加授信条件而不予续贷，对经银行调查评审不符合续贷条件的，银行应明确告知企业原因。（十）各银行机构应尽可能简化手续，对符合无还本续贷条件的企业，不得要求企业先还后贷，更不得参与倒贷，诱导企业通过其他途径“搭桥”融资。四、降低企业融资成本（十一）各银行机构在遵循市场化原则的基础上，要进一步完善贷款利率定价机制，合理确定利率水平，尽可能降低企业贷款成本。（十二）严格执行“七不准”“四公开”要求，不得将新增贷款和续贷资金作为保证金以开具承兑汇票的方式对企业发放贷款，不得以任何名义捆绑收费、强制搭售、账外收费。监管部门将根据辖内实际情况适时开展专项治理工作，加大查处力度。（十三）银行机构应积极与风险控制能力强、诚实守信的融资担保机构开展合作，通过银、担、企三方充分协商，确定合理的贷款利率和担保费率，降低企业融资综合成本。（十四）积极协调抵押登记部门完善业务流程，减免相关业务收费，提高抵押登记便利化水平，支持银行落实无还本续贷政策。五、完善企业融资增信服务（十五）完善政策性融资担保体系，设立政策性再担保公司和担保专项资金，做大做强区市县（先导区）政策性担保公司，建立银行、担保、再担保三方合作机制，为重点扶持的企业提供担保服务。（十六）鼓励金融机构创新开展企业贷款担保与保证业务，多措并举，为企业融资增信。鼓励发展以知识产权、股权、排放权和节能量等为抵（质）押物的新型融资方式。（十七）鼓励银行、保险机构积极参与开展小微企业贷款保证保险业务，支持设立专门业务团队，扩大银保合作范围和业务覆盖面，支持小微企业融资。六、推动企业多渠道融资（十八）鼓励金融机构充分发挥资源和渠道优势，通过贷款、投资、债券、租赁、保险等综合性金融服务，积极帮助企业多渠道筹措资金。支持企业通过发行短期融资券、中期票据、公司债券等债务融资工具融资，培育和推动企业借助多层次资本市场融资并发展壮大。（十九）完善大连股权交易中心服务功能，开展面向企业的直接融资业务培训，为企业提供上市、挂牌、发债等直接融资的政策解读、模拟实训和融资对接服务。（二十）做实大连市中小企业投融资服务中心，组织开展融资产品推介、业务培训和对接活动，为企业提供融资策划和咨询服务，帮助企业拓宽融资渠道。七、推进金融业务创新（二十一）鼓励符合标准的法人机构根据中国银监会投贷联动融资试点指导意见有序开展试点申报。鼓励有条件的分支机构在总行的业务框架和产品体系下探索多模式开展投贷联动业务的可行途径。（二十二）促进互联网金融健康发展，培育互联网金融骨干企业，创建互联网金融示范区，完善配套服务体系，加强监管和风险防控，引导互联网金融上下游企业、中介服务机构为实体经济提供全方位金融服务。（二十三）支持符合条件的发起人设立财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构，提升企业资金管理水平，探索延伸产业链金融服务，有效拓宽融资渠道。八、有效防控金融债务风险（二十四）妥善处置集团客户风险，充分发挥债权银行委员会的主体作用，将债委会的职能从事后处置风险向事前防范风险转变，加强对授信企业的风险研判和分类管理，制定风险预案，维护信贷格局稳定，避免因为个别银行抽贷、压贷而引发企业金融债务风险，维护区域金融稳定。（二十五）对于符合产业政策、市场前景较好、暂时出现资金困难的企业，鼓励债权银行本着市场化和依法合规的原则，在融资方式、财务管理等方面给予指导，通过优化企业债务结构，帮助企业“瘦身减负”助力企业保持正常的生产经营。（二十六）鼓励银行机构积极稳妥推进并购贷款业务，结合产业政策，优化并购贷款投向，延长贷款期限，提高贷款比例，合理确定担保条件，支持传统行业整合，有效缓释金融风险，促进产业结构转型升级C九、优化企业融资环境（二十七）研究完善推动金融创新和支持企业融资的奖励、补贴、风险补偿等有关政策，鼓励金融机构为实体经济发展提供资金保障，有关办法另行制定。（二十八）发挥金融机构融资顾问作用，引导企业规范财务管理，提升信用水平，满足融资条件，指导企业充