谈谈健康险那些事保险数据分类产品介绍投保示例课件

谈谈健康险那些事234产品介绍PRODUCTSUMMARY健康险分类PRODUCTFEATURES投保示例POLICYEXAMPLE目录CONTENTS1保险数据DEVELOPMENTBACKGROUND2PART01保险数据DEVELOPMENTBACKGROUND疾病发病率每年持续增高数据统计，近10多年来，恶性肿瘤发病率每年保持约3.9%的增幅。恶心肿瘤发病率2011年为250.28/10万，到2014年，上升至276.16/10万，且还在不断恶化之中。2018年新发癌症病例392.9万，因癌去世233.8万，每分钟超过8个人诊断为癌症，5个人因癌症而离去4250.28258.39253.66276.16发病率：十万分之一来源：光华博思特，消费大数据中心）来源：2019年1月国家癌症中心：全国癌症统计数据新发病例：8人/分钟因癌去世：5人/分钟恶性肿瘤趋于年轻化从年龄分布看，恶性肿瘤的发病随年龄的增加而上升，40岁以下青年人群中恶性肿瘤发病率处于较低水平，从40岁以后开始快速升高，虽然发病人数分布主要集中在60岁以上，但40便是患癌高峰期的开始。5来源：2019年1月国家癌症中心：全国癌症统计数据重疾高发，治疗费用是家庭沉重的负担数据显示，健康人士在65岁之前得重疾的概率约为20%-30%，32岁之后重疾发生率大幅提升。随着医疗技术进步，重疾治愈率提升，但同时带来的巨额治疗费用成为家庭沉重的负担。6序号重大疾病治疗康复费用1恶性肿瘤12-50万2急性心肌梗塞10-30万3脑中风后遗症10-40万4重大器官移植术或造血干细胞移植术20-50万5冠状动脉搭桥术（冠状动脉旁路移植术）10-30万6终末期肾病10万/年7急性或亚急性重症肝炎4-5万/年8良性脑肿瘤5-25万数据来源：根据中国人身保险业重大疾病经验发生率表计算注：数据来源于搜狐网，著作权归原作者所有，如有问题请及时联系，我们将立即删除。轻症是重疾的早期阶段，健全轻症保障至关重要许多轻症是高发重疾的早期阶段，通过积极治疗，能够有效降低重疾发生概率。再次罹患轻症一般治疗费用更高，递增型的轻症保障设计，才能满足客户的保障需求。保费豁免设计如同为保单再加保险，避免疾病带来的收入下降影响保费交纳，彰显人性关怀。常见轻症极早期恶性肿瘤或恶性病变不典型的急性心肌梗塞轻微脑中风冠状动脉介入手术（非开胸）心脏瓣膜介入手术（非开胸）视力严重受损主动脉内手术（非开胸）全身较小面积III度烧伤重疾恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症冠状动脉搭桥术心脏瓣膜手术双目失明主动脉手术严重III度烧伤7健康保障缺口较大2018年行业住院医疗理赔数据显示，51.07%的客户社保报销不足50%。社会保险广覆盖，保障基础的特点，更需要有商业保险的有力补充！820万及以上10万-20万5万-10万2万-5万2万及以下5%13%33%29%20%2018年理赔件数占比10万及以下的理赔件数超80%重大疾病件均赔款7万元重大疾病治疗康复费用平均额度需30-50万元说明来源：48家同业2018理赔年报1.健康新时代关注自身健康财富保值增值保险消费者开始关注自身健康中国保险业进入健康新时代2.全民重健康数据来源：《中国商业健康保险研究报告》根据《中国商业健康保险研究报告》，从远期需求来看，调查对象中有55.9%的人群认为未来有必要购买健康保险，而已拥有健康保险的人群未来健康保险的购买意愿更为强烈，达到83.4%。百姓健康保险购买意愿强，老客户购买意愿尤其强烈不同性别、年龄人群未来商业健康保险需求数据来源：《中国商业健康保险研究报告》健康险产品类型购买占比2.全民重健康健康保障规划寿功的本质：保障的概念人身风险意外疾病衰老直接后果失能残障死亡衍生后果（次生灾害）家庭残缺，经济破产生存艰难，失去尊严梦想破灭，计划搁浅提供经济援助，阻止悲剧蔓延！生活继续幸福延续保险保障①②保障的终极标准事先规划：万无一失：对问题、风险做充分的预见和准备。事后实现：依然如故：事故发生，收支平衡，能照常生活。财富公式（A）财富=收入-支出+资产-负债-风险健康保障额度的设计口径了解重疾风险真相手术/治疗费用30万起直接损失医疗保障实报实销医保1、报销比例：50%2、报销机制：事后报销患者1、收入治疗期：收入减少、为0再就业：低收入，至退休2、康复：是治疗费的2-3倍家人2、财产变卖资产：逼入绝境1、护理成本动用积蓄：改变生活结构家人护理：省钱，受苦请人护理：一大笔钱潜在损失康复保障充分补偿1、不漏报2、不少算充分预见大病的后果保障规划口径收入丧失生活费用子女教育贷款偿还、保费康复费用医疗费用社保医疗直接后果间接后果医疗费用收入损失康复费用社保医疗+高额医疗险防癌险高保额重疾险重大疾病保险特有的优势确诊给付！只有它第一时间给钱！保多少，给多少！自主支配！不管你花在哪儿、花多少！法律专属！保险金具有法律专属性，能对抗债务追偿！隔离财富公式B（规划：微调、重组）一小部分财富=收入-支出+资产-负债-风险保全+大额保单巨额现金2012年5月，中国保监会下发

《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》《公告》建议：意外伤害保险保额设定为年收入的10~20倍；重大疾病险保额设定为年收入的5~10倍；保险费的支出一般在年收入的5%~15%为宜。★★★根据客户需求算保额——综合替代法健康保障=基本医疗费30万左右康复费30万左右收入损失费30万起30-50万进口用药费用社保不予报销；更高级别医疗水平；更好的就医环境与看护条件；1年治疗，1年康复，1年回归假设1天只吃康复药物及普通营养品等，花费200元/天，每月6000元，合计20万收入损失/3年+负债费用（车贷、房贷、商业贷款等）月工资5千为例,5000*12月*3年＝18万元，房贷3000元*12月*3年=10万，合计30万）收入高不是客户不买健康险的借口而是客户购买高额保单的理由2掌握营销逻辑草帽图：