银行保险基础理论

银行保险基础理论太平人寿南京分公司银行保险销售支援部培训室商鹏1纲要银行保险的定义国外银行保险的起源与发展中国市场太平银行保险策略2银行保险的定义及其描述定义描述：经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群。通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信贷业务部门销售各类寿险、意外险、信用保险及相关的服务通过邮政…...通过证券公司…...通过航空公司…...通过卡式业务机构…...举例说明：—引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》3纲要银行保险的定义国外银行保险的起源与发展中国市场太平银行保险策略4通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在1973年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司。很快他们就获得了成功，并快速在欧洲发展起来，成为欧洲保险销售的一个十分重要的渠道。最早的银行保险5银行保险在国外发展的历程第一阶段：保险是银行的风险转嫁机构；第二阶段：银行代理销售保险；第三阶段：银行与保险公司相互结合。6银行与保险公司的合作模式描述分析合作的不同步骤主要说明合同期在六年以上的分销协议（代理协议）银行入股保险公司（为主），或保险入股银行银行与保险公司成立合资企业银行成立全资的保险公司综合性金融服务集团，实现业务融合初期主要采取此方式互换股以加强合作也是为了解决利益分配问题以加强合作银行在此领域逐渐占据主导，为了保持在保险技术上保持时刻的领先荷兰、比利时就是这样的7银行保险产品的特点和型态¶借贷类：消费信贷其他商品信贷¶存款类：¶保障类：意外医疗寿险8银行保险在欧洲取得巨大成功：1990年以来获得巨大发展在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50%银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22%在法国：银行保险占寿险市场的46%28家银行保费规模>国内保险市场的5%9家银行保费收入>10亿美元9在欧洲，银行保险的市场占有率提升很快（%）1994银行保险占寿险市场比率1998银行保险占寿险市场比率（%）10银行保险已经经成为全球性性经济现象欧洲：法国、、意大利、西西班牙等美洲：美国、、巴西、阿根根廷等亚洲：日本、、新加坡、台台湾等11银行保险已经经成为全球性性经济现象资料来源：Cardif提供国家具体描述意大利寿险保费销售售总量中，将将近60%是是通过银行网网点来实现的的西班牙一些重要的银银行集团所下下属的人寿保保险公司，已已经排名在该该国保险市场场的前矛比利时和东欧国家几乎著名的保保险公司都大大大地参与了了当地的银行行保险业务中欧国家（如波兰，匈匈牙利，土耳耳其）一些重重要的保险公公司已与一些些重要的银行行签定了合资资协议南美洲地区在巴西，一些些专门从事银银行保险业务务的保险公司司已成为保险险市场的先锋锋；在阿根廷，一一些大银行或或是成立自己己的银行保险险公司，或是是与保险公司司合资开发银银行保险市场场在智利，1998年开始始，政府才许许可通过银行行网点销售保保险产品，但但市场发展亦亦相当迅速美国克林顿总统签签发了新的现现代化金融服服务法令，明明确了银行，，保险公司及及证券公司可可以在商业上上建立业务往往来关系。使使得美国“花花旗集团“在在该法律出台台前与美国旅旅游保险公司司的合并模式式彻底合法化化作为世界第一一大寿险市场场，以前寿险险产品一直是是通过传统的的个人营销方方式来实现的的，但是现今今的日本政府府已准备在2001年开始全全面启动银行行保险市场（（允许银行销销售保险）。。银行保险正在在迅速发展中中，几乎所有有的银行都与与保险公司建建立了合作伙伙伴关系。为为了在业务上上便于管理，，许多银行先先后成立了自自己的保险经经纪人或代理理人公司。银银行把自身的的客户信息提提供给合作的的保险公司，，通过自己的的网点销售保保险产品，从从而得到保险险的佣金收入入。日本台湾12银行保险在全全世界范围内内兴起并获得得成功的原因因客户国家银行业保险业允许银行销售售保险产品，，并视其佣金金收入合法部分国家法律律允许银行与与保险公司在在资本层面进进行融合部分国家的法法律有鼓励居居民购买保险险的倾向银行保险长期期经营成本较较低，该渠道道成长性很好好可有效利用银银行的品牌形形象可有效共享银银行庞大的客客户群具备多渠道经经营能力，以以应因未来市市场的不确定定性“一次性购足足”的便利性性，最大限度度地利用有限限的时间（购购买决策过程程简单，为客客户节约时间间）客户对保险需需求有一定了了解，自主决决策能力提高高全方位服务概概念的兴起，，提供更广泛泛的服务以保保留原有客户户，确保主营营业务的盈利利提高银行网点点的营销标准准，增强其网网点的个人理理财功能人力资源管理理需要（提高高银行职员的的工作技能，，增强其就业业能力及机会会，适应银行行发展与变革革需要）销售佣金使银银行网络获利利13欧洲的银行为为什么销售保保险全方位服务概概念的兴起，，提供更广泛泛的服务以保保留原有客户户避免资源的流流失及保证主主要业务的盈盈利人寿保险与银银行产品比较较接近，经营营管理跨度不不大人力资源管理理（提高银行行职员的工作作技能，增强强其就业能力力及机会）销售佣金使网网络获利14客户关系的经经营已变成银银行的首要策策略为了建立与维维护客户的关关系，银行与与保险公司正正寻求结盟合合作的机会，，使客户能从从单一窗口选选择更多的商商品。研究表表明，客户从从同一个商业业机构购买的的商品种类越越多，他离开开这家机构转转买别家商品品的机会也随随之降低。只在银行开一一个活期存款款帐户只在银行开一一个定期存款款帐户同时在银行开开一个活期与与定期存款帐帐户只在银行开一一个活期存款款帐户并办理理贷款或信用用卡业务只在银行开一一个活期存款款帐户并接受受其他金融保保险综合服务务客户类型脱落率100%50%10%5.6%1%资料来源：1998年《《美国银行家家协会》15欧洲的客户期期望的改变最大限度地利利用有限的时时间（购买决决策过程简单单，为客户节节约时间）以简单和全方方位的产品满满足客户的金金融需求“一次性购足足”的概念，，便利性消费者主义：：客户的实力力——对产品品和佣金进行行比较——需要更更加符合需求求的产品16在欧洲，保险险佣金占银行行总利润的比比例：19901%19922.5%19955.6%19976.5%200010%201015%资料来源:法法国CNP提供17法国邮政局通通过与法国国国家人寿保险险公司的合作作所获得的利利益（1999年）分享寿险市场场15%份额额的相关商业业利益保险代理的利利润占总利润润的10%拥有1100万客户其中250万万投保了人寿寿保险，增加加了忠诚度由于开办寿险险业务而带来来的新客户人人数达260万举例一：资料来源:法法国CNP提供18通过合作使法法国邮政局已已有客户在邮邮政的个人资资产发生显著著变化55.988.289.2310.8213.0515.1719.3平均资产/客客户（单位位：一千美元元）19911992199319941995199619971998资料来源:法法国CNP提供19消费信贷保险险给银行带来来的好处（法法国佳迪福公公司1998年）多了一个利润润来源避免了人身风风险，有效地制止了了大量损失的发生生，没有副作用手续费纯保费对银行的好处处保险费的分割割7.8亿赔款其他7.9亿1.94亿为客户提供了了完善的服务务，有利于建建立忠诚、稳稳定的客户群群是一种有力的的竞争手段举例二：资料来源:法法国CARDIF提供20纲要要银行保险的定定义国外银行保险险的起源与发发展中国市场太平银行保险险策略21注：小组访谈谈及分析2000年国国内银行在银银行保险方面面普遍存在管管理投入不足足，经营结果果欠佳221999年主主要银行资产产利润率和存存款业务收益益率各商业银行主主营业务的收收益率普遍较较低，银行积积极考虑增加加中间业务收收入。资料来源：1999年各各银行年报23银行积极考虑虑从增长较快快的个人金融融资产部分获获得应有的商商业利益10亿人民币币，百分比3191182176173731977199219981999总计=现金银行存款股票，共同基金，债券保险和其他1，9407，，3168，0865637252000增长速度最快快银行积极拓展展增长较快的的金融服务领领域，并从中中获利资料来源:Mckinsey提供24发展银行保险险业务，需同同时克服目前前的挑战需克服的挑战战：银行客户：“银行保险的的售后服务不不很完善”“银行代理一一般不很专业业”“去年我在你你们这里买的的是平安的保保险，今年又又是太平洋，，让人心里不不踏实”“他们不是很很热情，不像像你们公司业业务员，在我我生病时，帮帮助我找赔偿偿，和送钱到到我家，不用用我走一步””“我不常去银银行，发薪直直接存入银行行，要钱的时时候我会往ATM提款，我一个个月也不往银银行去”银行职员：“我对保险产产品不太认识识，不知道该该如何推销””“那些产品不不太吸引和很很难卖出去，，所以我们对对售卖保险也也不太热情””“是保险公司司和我们领导导合起来给我我们增加工作作量，跟我没没什么关系””显示的问题银行经常更换换代理保险公公司，引发客客户的不满银行网点提供供的个人理财财服务品种太太少，大多是是可替代性很很强的工作，，部分中高层层客户已不去去网点，网点点对这部分客客户的影响力力在下降银行与保险公公司在产品开开发上缺乏必必要的合作代理销售没有有解决好银行行内部的利益益分配问题银行职员的保保险培训仍很很缺乏银行与保险公公司在业务处处理及售后服服务方面急待待合作改善访谈记录25纲要要银行保险的定定义国外银行保险险的起源与发发展中国市场太平银行保险险策略26概述太平人寿是一一家全新的寿寿险公司，太太平希望通过过与贵行的合合作发展银行行保险业务，，并通过此来来树立其在人人寿保险业的的地位。当前各家寿险险公司与银行行的合作取得得了初步的成成效，太平希希望在此基础础上加强与银银行合作的深深度和广度，，为实现未来来银行达成一一体化的客户户个人金融服服务而努力.合作的宗旨是是树立以银行行为主导的销销售模式(代理公司模模式），逐步将管理与技术服服务的后线前前置至银行柜柜面和理财中中心,并结合相关关的电话查询询与转账业务务,充分突现现银行为客户户所提供的全全方位的金融融服务.保险公司将主主要负责产品品开发，首先先专业技能的的培训，理赔赔服务和销售售的策划上,真正成为银行行金金融融服服务务的的支支持持者者.服服务务者者！！27———太太平平人人寿寿介介绍绍及及战战略略规规划划———太太平平对对银银行行保保险险的的认认识识———银银行行保保险险合合作作前前景景我们们为为什什么么要要银银保保合合作作太平平银银行行保保险险合合作作模模式式合作作范范围围及及内内容容----对对银银行行保保险险产产品品开开发发的的设设想想和和规规划划----银银行行保保险险后后台台运运作作设设想想----电电话话银银行行----信信用用卡卡业业务务----培培训训----策策划划28我们们为为什什么么要要银银保保合合作作实现现客客户户、、银银行行和和太太平平人人寿寿三三赢赢提升升客客户户忠忠诚诚度度实现现并并分分享享不不断断上上升升的的业业务务和和利利润润提升升客客户户管管理理能能力力29银行行保保险险渠渠道道创创造造的的““三三赢赢””局局面面渠道道对客客户户价价值值对保保险险公公司司价价值值对银银行行价价值值银行行保保险险为客客户户提提供供多多元元化化全全方方位位的的综综合合金金融融服服务务，，通通过过银银行行保保险险的的合合作作来来扩扩大大并并巩巩固固银银行行自自身身的的客客户户群群银行行保保险险将将逐逐步步成成为为各各家家银银行行开开展展中中介介代代理理业业务务的的重重要要举举措措帮助助银银行行主主营营业业务务的的核核心心竞竞争争力力互联联网网销售售成成本本较较低低（（销销售售佣佣金金低低，，宣宣传传推推广广、、分分销销成成本本低低））银行行顾顾客客流流量量大大，，且且多多为为中中产产阶阶层层客客户户，，销销售售潜潜力力很很大大职场场开开拓拓经纪纪公公司司方便便，，可可在在单单一一销销售售网网点点同同时时购购买买银银行行和和保保险险产产品品价格格便便宜宜，，且且信信誉誉较较高高、、较较中中肯肯意意见见银行行网网点点更更普普及及，，方方便便客客户户购购买买客户无购购买压力力略略略略略略略略略30银保合作作收益和和价值分分析银行保险公司司提高银行行客户忠忠诚度，，使客户户和存款款长期留留在银行行建立起层层次丰富富、适应应不同客客户群体体的创新新金融产产品体系系增强竞争争优势，，攫取竞竞争对手手的客户户和存款款逐步增长长的利润润通过银行行建立太太平人寿寿的品牌牌太平重要要的利润润：死差差、费差差、利差差初步建立立起银行行保险渠渠道的领领先优势势，并开开辟出更更为广阔阔的发展展空间收益和价值分工总行制定定专门的的计划、、考核办理投保保手续并在更新新电脑软软件后直直接为客客户出具具单证兑付、结结算部分资金金运用未来实现现部分保保全和理理赔服务务产品设计计单证、流流程、电电脑软件件设计宣传广告告培训资金管理理和部分分运用协助银行行的工作作以银行为为主导的的战略联联盟31提高个人人金融服服务产品品在各收收入水平平的渗透透率是提提高客户户忠诚度度的关键键* 北京京、广州州、上海海、成都都**家庭年收收入大于于人民币币64,000元***家庭年收收入在人人民币64,000和和25,000元之间间资料来源源:麦肯肯锡2000年年个人金金融服务务调查(针对高高中收入入群)高收入高高价值层层较低收入入高价值值层中等收入入层收入水平平93%96%98%银行存款款48%36%32%寿险49%37%10%保障型产产品2%3%1%基金38%31%20%养老金产产品个人金融融服务产产品渗透透率*32最低情况况下银行行的利润润状况分享部分分利润情情况下银银行的利利润状况况完全利润润分享情情况下银银行的利利润状况况不同的利利润分享享模式下下银行利利润预测测太平人寿寿银行保保险10年业务务量预测测33提升银行行在客户户管理上上的能力力总公司合合作分行合作作合作协议议安排1、合作作伙伴选选择阶段段2、经营营阶段资产管理客户关系系管理新契约客户服务务/查询询续期收费费为分享银银行保险险价值为为目的机机构间合合作根据分行行情况进进行合作作涉及合作作的流程程、激励励、培训训、策划划方案等等描述对银行的的价值与已经有有相当成成功经验验的寿险险公司合合作提供更多多更好的的产品与与服务实现分行行、支行行更高的的生产力力后台管理理流程的的前置即使出单单根据客户户分类管管理直接转帐帐确保客户户留存率率实现客户户一体化化服务提高客户户感知度度和忠诚诚度由银行管管理保费费存款34太平银行行保险合合作模式式入世后银银行面临临的竞争争分析太平优势势建立以银银行为主主导的银银保合作作新模式式合作领域域35当前(入入关之后后)银行行在相关关金融产产品中的的竞争加加剧低高储蓄保管管个人融资资需要财富积累累零售银行行产品需需求范围围储蓄定期出款款现金帐户户支付保险箱退休计划划汽车贷款款消费贷款款抵押贷款款信用卡业业务资产管理理投资顾问问显现中的的竞争领领域目前大部部分中国国客户的的金融产产品需求求收入增长长客户目标标未来银行行和保险险公司都都将面临临为客户户提供一体化服服务的竞竞争，需需要双方方战略联联盟以便提高专专业化程程度和客客户的忠忠诚度。。363926173532446323117152542528010亿美美元银行存款款股票共同基金金债券寿险养老金基基金及其他英国德国美国香港特别别行政区中国*香港数数据为1998年**中国国数据为为1999年4，0252，1393，124205*977**全球经济济一体化化将使中中国居民民金融资资产结构构与发达达国家趋趋同37从增长较较快的个个人金融融资产部部分获得得应有的的商业利利益3191182176173731977199219981999总计=现金银行存款款股票，共共同基金，债债券保险和其其他1，9407，3168，0865637252000增长速度度最快银行将积积极拓展展增长较较快的金金融服务务领域，，并从中中获利资料来源源:Mckinsey提供10亿人人民币，，百分比比38太平人寿寿银行保保险战略略选择低生产力力—代理理人的生生产力正正由于有有限的培培训及在在执行雇雇用标准准时纪律律涣散而而下降。。高流失率率—第一一年代理理人的流流失率平平均是欧欧洲的两两倍以上上。低质量的的客户服服务－低低质量的的培训、、缺少服服务意识识，以及及在某些些场合中中的非专专业性操操作，导导致客户户投诉及及与解决决求偿和和退款有有关的争争议的增增加。银行保险险业务是是主要增增长的推推动力量量银行保险险业务将将得到与与代理渠渠道至少少相同的的重视、、管理层层的关注注和资源源。在代理模模式竞争争激烈及及太平人人寿可能能会面临临巨大的的阻碍而而无法发发展一支支高质量量的代理理销售队队伍的城城市里(例如如：上海海)，银银行保险险业务将将成为主主要渠道道。太平人寿寿的组织织模式将将被设计计成为能能够清楚楚地反映映出其主主要分销销渠道的的模式，，银行保保险业务务与代理理和团体体业务将将被放在在同一水水平上。。原因太平选择择39银行新增价值竞争能力力的迅速速发展提升银行行在管理理和销售售人寿保险险方面的的能力产品范围围的扩展展以及多重竞争争能力的的联合充实银行行在个人人理财方方面的品品种留住并吸吸引新的的客户，，阻止竞争争对手类类似的外外围进攻攻维护银行行在核心心业务方方面的优优势技术的飞飞跃后台合作作将极大大的提高银行行客户的的忠诚度度提升优秀秀员工留留存率提高至少少几千个个分理所所银行员工工的收入分享银行行保险产产品的利利润银行不用用投资开开设保险险公司即可获得得保险市市场的利利益。太平为银银行带来来新的价价值40太平银行行保险的的策略银行主导导型合作作模式——基于于利润分分享之上上的战略合作作联盟模模式，符合银行行运作的的特点和和规律银保共建建的合作模式式实现各条条产品线线利润的的分享：：代理手续续费、作作业费、、邮寄费费、电话话服务费费等全面深入入的合作作：销售、代代收代付付、储蓄蓄卡、资资金结结算、投投资、客客户资源源的共享享太平提供供强大的的后台管管理技术术和技术术支持，，精简销销售成本本，形成成技术领领先和成成本领先先的竞争争优势推动银行行的销售售主导性性和主动动性，变变银行被被动销售售为主动动销售——合作作上可以以分步走走，先期期由保险险公司负负责后线线的保单单管理和和技术服服务支持持。随着着合作的的深入，，太平人人寿逐步步将后线线的运做做流程前前置，与与银行前前台运作作相结合合，由银行柜柜面直接接出单，，提高银行行对客户户在金融融服务方方面的专专业化程程度。代理公司司模式合资公司司模式41代理销售售各类银银行保险险产品—信用卡卡业务—寿险信信贷业务务—分红两两全险—投资连连结保险险代理收取取保险费费、保险险费逾期期利息及及相关费费用—通过经经营网点点代理收收取保险险公司代代理人及及保户交交纳的保保险费及及相关费费用。—根据委委托为使使用银行行卡或在在银行开开立存款款帐户的的保险公公司保户户代扣保保险费。。—通过电电话银行行、网上上银行和和手机银银行等方方式代理理收取保保险费。。代理支付付各项保保险金及及相关项项目—支付满满期保险险金—支付退退保金—支付理理赔金—支付工工资—支付其其它员工工福利为保险公公司投资资或其它它资产的的保管人人，收取取保管费费融资业务务合作—在银行行间同业业市场融融入、融融出资金金时，同同等条件件下优先先选择对对方。--优先先为保险险公司或或其分支支机构提提供质押押贷款和和其它融融资服务务。为保险公公司的结结算业务务的主办办银行；；提供资资金汇划划网络结结算等服服务。—保险公公司在银银行各分分支机构构开立账账户。—乙银行行协助保保险公司司对其分分支机构构进行资资金集中中管理。。电子商务务合作—双方共共同进行行银行、、保险业业务在电电子商务务方面应应用的研研究，合合作开发发有关项项目。—保险公公司为银银行在防防范电子子商务业业务风险险方面提提供保险险服务。。银行卡业业务合作作—为保险险公司在在使用牡牡丹信用用卡、牡牡丹贷记记卡及牡牡丹国际际卡开展展消费信信贷、租租赁、分分期付款款等业务务方面提提供保险险服务。。—保险公公司为银银行信用用卡和贷贷记卡持持卡人因因丢失或或被盗所所产生的的风险提提供保险险服务。。—双方共共同发行行联名卡卡。双方方为联名名卡客户户在提供供相应产产品时享享受优惠惠及特定定的服务务。—在条件件具备的的前提下下，保险险公司可可为银行行有偿推推销银行行卡产品品。银行与保保险公司司的合作作领域42太平银行行保险合合作合作作范围及及内容对银行保保险产品品开发的的设想和和规划银行保险险后台运运作设想想电话银行行信用卡业业务培训策划43产品的完完整系列列对银行行理财服服务的重重要性在欧洲，，银行处处于主导导地位……………………………….或正在在快速的的取得份份额银行在寿寿险市场场中的份份额1999举例：比比利时的的寿险市市场（1994-1999））0%20%40%经纪人银行直销代理法国案例例产品种类类199019952000储蓄产品品风险保障障和寿险险产品储蓄产品品的发展展（多载载体投资资连结））新型专业业保险产产品健康险/汽车险险/房屋屋险产品特色色最初为对对于销售售和客户户均简单单的产品品尔后出现现更高级级但同样样灵活和和透明度度高的产产品产品费用用低无可挑剔剔的服务务质量44——永无无止境地地将保险险创新融融入普通通居民的的日常生生活短期内：：以储蓄蓄性产品品为主力力，健康康保障产产品为突突破，尽尽快在市市场上树树立起太太平银行行保险的的品牌和和声誉。。着重体体现银行行在技术术上和服服务上的的优势。。长期目标标：以完完整的专专业保险险产品为为体系，，在市场场上树立立银行保保险产品品的标榜榜。产品品上以核核心品牌牌产品以以及个人人保险产产品相配配套的寿寿险产品品来稳定定客户。。保持银银行在技技术上和和服务上上的领先先优势。。太平银行行保险产产品开发发策略45新保险产产品设计计上市被1-2家竞争争对手模模仿被大部分分竞争对对手模仿仿创新模仿普及/全全面替代代时间06-8个个月1年后保险业新新产品的的生命周周期能力/策策划技术/服服务竞争基础础产品面临临的竞争争压力增增大产品开发发是不断断和直至至永无止止境的创创新46保险产品品描述个人理财财综合个人人保险计划划短期保障障特定人群群/服务务保险产品品多载体投投资连结结个人退休休计划核心产品品核主要要业务来来源多层次的的个人综综合保险险服务突破/高高额的利利润银行保险险特色产产品定期/终终身寿险险两全分红红面向大众众的健康康险风险较低低的医疗疗保险产产品极短期、、短期意意外保险险家庭意外外计划旅行意外外保险2010年消费信贷贷信用卡意意外保险险儿童教育育金、重重大疾病病妇女疾病病保险以银行理理财专柜柜的服务务人员以以及专业业保险销销售顾问问推广量量体裁衣衣的个人人理财计计划是银行保保险核心心业务，，未来保保费和资资产积累累的源泉泉。银行及专专业保险险销售顾顾问共同同销售的的个人金金融服务务产品，，依靠信信息技术术发展个个人理财财计划，，产品与与完善的的客户界界面结合合保持和巩巩固太平平在银行行保险优优势和特特色的重重要产品品线。传统型保保险产品品。以单单一责任任、结构构非常简简单的产产品为主主导。利利用银行行的技术术资源自自动销售售，营销销强化客客户的认认知度和和购买习习惯。是银行保保险的突突破。具有明确确销售目目标和特特色鲜明明的产品品线。是是与银行行合作比比不可少少的保险险产品。。不断加加强产品品的技术术实践性性保持领领先的优优势。是银行保保险普遍遍性产品品，2002年太平银行行保险产产品开发发长期规规划47后台体系系规划银行客户太平人寿以银行为主导，太平提供全方位技术支持给银行销售的支持：销售、培训客户服务的全面合作：客户共享提供更为便利的服务作业规范化作业使银行更易操作与银行互补的客户服务体系交叉销售提供最便便捷、最最高效及及个性化化服务48太平卓越越的后台台服务模模式可实实现最高高的客户户渗透率率被动模式式银行介绍绍手册，，客户主主动要求求购买低成本模模式对资资源的要要求非常常低利用柜台台人员来来销售保保险产品品，生产产力偏低低以银行为为主导的的全面合合作模式式更加积极极的销售售模式保险公司司和银行行正式的的联合起起来潜在的销销售量急急剧增加加未来一体体化的个个人金融融服务模模式银行及保保险公司司独标一一致，客客户界面面一致。。银行柜面面销售人人员帮助助保险公公司锁定定客户。。客户关系系更加密密切，在在银行的的客户各各项消费费中所占占比例更更高。被动被动被动中国现在在所有的的银行保保险模式式太平人寿寿所建议议的银行行保险模模式太平人寿寿未来与与银行的的合作模模式普及率成熟程度度49售前咨询询：形式式：电话话咨询（（人工/自动语语音服务务系统））初步以人人工服务务为主；；菜单设设计必须须简洁内容：公公司介绍绍、产品品介绍、、理财基基础销售过程程：必须须是通过过电话可可以直接接销售的的产品按照客户户类别分分类1、已经经是银行行的签约约客户：：提供帐帐号可以以直接扣扣款。但但必须保保险公司司确认承承保后将将保费划划至约定定的帐户户。2、尚未未成为银银行的签签约客户户：必须须先由客客户严格格复杂的的确定认认可后，，记录下下客户的的帐户，，经过投投保确认认后，生生成扣款款盘片传传至保险险公司。。售后服务务：方式一：：通过电电话中心心处理1、通过过语音系系统所做做的保全全变更手手续；确确定合作作保全项项目的种种类2、如果果是银行行保险公公司联机机，则可可时时处处理；非非联机则则保证在在几天内内保证受受理，通通过打包包文件传传至保险险公司进进行校验验处理。。处理完完毕后保保险公司司将结果果直接返返还给客客户。方式二：：通过业业务员处处理电话将客客户需求求转达购购买保险险的分理理处的业业务员。。由业务务员按照照传统方方式进行行处理。。太平银行行保险合合作之电电话服务务50原则1、在使使用工行行牡丹信信用卡、、牡丹贷贷记卡及及牡丹国国际卡开开展消费费信贷、、租赁、、分期付付款等业业务方面面提供保保险服务务。2、双方方可共同同发行联联名卡