金融产品策略

1/45金融营销2/45环境对象理论战略第三章金融营销环境分析第一章金融市场概述第二章金融服务营销第四章个人金融行为分析第五章机构金融行为分析第六章目标市场营销策略基本内容3/454P策略3P策略第七章金融产品策略第八章金融产品定价策略第九章金融网点与服务传递策略第十章金融产品促销策略第十一章金融服务人员策略第十二章金融服务过程策略第十三章金融服务有形展示策略基本内容4/45第七章金融产品策略5/58学习目标掌握产品整体概念及结构，理解金融产品特点理解产品组合主要策略及其在金融行业的运用了解金融产品的品牌策略、生命周期策略、开发与创新策略6/58主要内容第一节产品概念及金融产品特点第二节金融产品的品牌创建第三节新产品开发策略第四节产品生命周期策略7/58第一节产品概念及金融产品特点一般产品的概念：定义、层次金融产品的概念：定义、层次及属性金融产品系列、组合及优化策略8/58一、产品的概念一般定义：产品是企业向市场提供的能满足人们某种欲望和需要的一切物品和劳务，是实质产品、形式产品和延伸产品的结合体。整体产品概念——产品的多层性。

广义性：不仅仅是有形物品，还可以是服务、人员、地方、组织、构思，或者这些实体的组合。服务产品包括可出售的行为、利益和满意，例如银行、宾馆、税收准备、家居装修服务。9/581、产品解析核心产品：核心利益或服务实际/形式产品：品牌名称、包装、特色、设计、质量水平

外延/扩展产品：安装、售后服务、担保、交货和信用三层次模型10/58潜在产品延伸产品期望产品形式产品产品多层次解构核心产品基本效用或利益式样、包装、特色、商标、品质对属性与条件期望销售服务与保障指示可能发展前景11/58产品品服服务务与与服服务务产产品品边缘缘产产品品12/58附加加服服务务获得得产产品品的便便利利、、快快速速、、安全全，，或或具具有有专专业业水水平平的咨咨询询意意见见；；客客户户被被尊尊重重或愉愉悦悦的的感感受受；；人人员员和和环环境境的的品品位位。金融融产产品品特特定定含含义义核心心利利益益财产产保保管管安安全全使使用用方方便便；；以以借借贷贷、、投资资等等方方式式增增加加财财富富价价值值；；寻找找、、匹匹配配各各种种财财富富需需求求，实现现财财富富形形式式转转换换，，使财财富富具有流动动性性。。形式式产产品品权益益凭凭证证或契契约约，，还还包包括括信信誉、、品品牌牌、、特特色色等。契契约约详细细规规定定产产品品标标的的、、价价格格、、担保保，，交交易易双双方方的的权权利利、、义义务务和和责任任等等，，双方方自身身利利益益的的法法律律依依据据。。金融融产产品品概概述述金融融产产品品是是指指由由金金融融机机构构创创造造、、可可供供资资金金需需求求者者与与供供给给者者在在金金融融市市场场上上进进行行交交易易的的各各种种金金融融工工具具，，反反映映资资金金双双方方债债权权债债务务关关系系的的所所有有权权关关系系的的合合约约与与文文件件。。广义的金融产产品是指金融融机构向市场场提供并可由由客户取得、、利用或消费费的一切服务务，如存款、、货款、转账账结算、财务务管理等。只只要是由金融融机构提供，，并能满足人人们的某种欲欲望与需求的的各种金融工工具与服务，，都被列入金金融产品的范范畴。金融产品属于于服务产品。。它与直接作作用于人们身身体的产品和和服务不同，，它的服务对对象主要是人们的的货币财富.核心产品的定定义核心产品是指指客户从产品品中可得到基基本利益或效效用。是产品品提供的一个个最基本层次次。客户之所以购购买产品是为为了满足其特特定的某种需需求，这是购购买的实质。。如基本金融融需求:现金提取、资资产安全、资资金划转、延延期付款、财财务咨询。实际产品的定定义实际产品，它它是金融产品品的具体形式式，用来展现现核心产品的的外部特征，，以满足不同同消费者的需需求。金融产品大多多数是无形产产品，无法通通过外形、颜颜色、包装来来展示，而主主要通过质量量和方式来表表现。实际产品主要要的形式是权权益凭证或交交易契约，还还包括金融中中介信誉、品品牌、特色等等。如存款单单、票据、贷贷款合同、契契约、债券、、股权证、保保险单等等。。契约内详细细规定产品标标的、价格、、担保，以及及交易双方的的权利、义务务和责任追究究等，是客户户实现自身利利益的法律依依据。期望产品的定定义期望产品指购购买者通常期期望从产品中中得到的一组组属性和条件件。它决定了客户户期望得到服服务的最低层层次。附加产品的定定义附加产品旨在在满足是给产产品带来附加加价值的金融融服务，是指指在满足客户户基本的需求求之外，金融融企业还可以以为客户提供供额外的服务务，使其得到到更多的利益益。可能包括销售售人员的帮助助、交付和支支付方式、售售后服务等。。金融公司试图图在满足客户户期望并提供供超出满意水水准的附加服服务来取悦客客户。潜在产品的定定义潜在产品包括括所有产品附附加和产品和和将来可能经经历的改动。。它是产品可能能的演变。产品概念应用用于金融产品品核心产品实际产品期望产品附加产品潜在产品实例现金提取现金提款卡或取款单，自动取款机，分支机构提取现金自动取款机处于工作状态，分支机构按规定时间开放借助自动取款机和分支机构的附加服务更广泛的通路，更多的分支点，电子现金中国工商银行现金提取卡资产安全可以是许多产品，从简单储蓄到投资。保持安全和防止盗窃，防止通货膨胀的影响。在规定时间有权使用资金附加服务，通知存款个别单独设定利率，基于个人储蓄行为的罚金浦发行通知存款资金划转提供让资金在账户和支付票据之间转移循环的能力安全而精密的系统，以便防止交易出错用于应付系统出错的保险和担保，能够检查近来的交易对客户提供更灵活的控制，不仅连接自己账户，还连他人账户上海浦东理财金卡延期付款当前提供货币，基于未来的赚钱能力利率级别和偿还款项事先达成一致。违约罚金提前偿还的优惠率或罚金。灵活的偿还款项，联系个人情况，一次支付或按期支付深圳发展银行双周供贷款财务咨询为满足当前和将来需要，获得关于产品和服务的咨询未来可信和可靠途径的公正咨询财务健康状况检查，伴随开发保持更新。周刊评论和向客户邮寄杂志/产品咨询预见客户的需要，保持前摄作用，并在他们出现前提供招商银行金葵花理财20/582、产品分类消费产品：便便利品、选购购品、特殊品品、非寻求品品工业产品：材材料和零部件件、资本项目目、物资和服服务金融产品服务产品21/58金融产品分类类22/58按财务报表细细分金融产品品活期存款定期存款定活两便存款通知存款对公存款居民储蓄信用卡透支汽车贷款住房贷款大宗商品分期付款个人信贷企业贷款个人银行业务务包括相关中间间业务、担保保业务结算租赁理财咨询担保函信用证储蓄存款产品品贷款业务产品品中间业务产品品表外业务产品品金融服务产品品主要类型金融服务产品主要类型(一)银行金融服务产品(二)保险金融服务产品(三)证券金融服务产品(一)银行金融服务务产品25/58银行金融产品品的特点防范信用风险险：货币的特特性决定，通通货且易于转转移藏匿；银银行经营信用用。对象地位特殊殊：资金供应应者和使用者者双重角色共共存或转换。。产品相互联动动：易于组合合不同产品功功能，提高附附加价值。创新优势时间间短：产品核核心功能易于于模仿——属易于编码进进行数字化格格式化的信息息知识产品。。保险产品的概概念与特殊性性保险是分摊意意外事故损失失的一种财务务安排。投保保人参加保险险，实质上是是将他的不确确定的大额支支出变成确定定的保险支出出，即保险费费。而保险人人集中了大量量同类风险，，通过向所有有被保险人收收取保险费建建立保险基金金，用于补偿偿少数被保险险人受到的意意外事故损失失。因此，保保险是一种有有效的财务安安排。(二)保险金融服务务产品保险产品与其其它金融服务务的区别⑴不同于银行，，各个保险公公司可以不用用对同一市场场提供服务。。各保险公司司有所侧重，，可以进行市市场细分。⑵保险产品没没有统一标准准（法律中有有要求的除外外，如汽车保保险）。⑶保险的目的的在于提供保保障或投资，，通常情况下下保险主要是是提供保障。。⑷保险产品的的创新速度非非常快。从理理论上说，其其主要的费用用发生在广告告和可行性保保险统计分析析。(三)证券金融服务务产品证券产品的概概念证券产品大类类主要包括股股票产品、债债券产品和基基金产品。证证券的最主要要产品大类是是股票产品。。1.产权证证券、、债券券证券券、共共同基基金2.资本证证券、、货币币证券券、产产品证证券3.上市证证券与与非上上市证证券4.商业证证券与与非商商业证证券5.可转让让证券券、不不可转转让证证券6.固定收收入证证券与与变动动收入入证券券7.可转换换证券券与不不可转转换证证券8.私募债债券与与公募募证券券29/583、金融融产品品差别别化策策略单品种种差异异化：：以储储蓄存存款为为例多品种种组合合差异异：同同类产产品之之间的的搭配配/交交叉组组合产产品一对一一理财财品种种：公公司财财务管管理的的产品品30/58单产品品：以以储蓄蓄为例例31/58“薪加加薪””集合理理财计划=储蓄存存款+债券券投资资多业务务组合合：个个人投投资理理财四大好处风险小小：银行负负责代代理资资金清清算，，国家家信用用。收益好好：预计年年净收收益1.98%-3%之之间，，且免免缴利利息税税。分红快快：每月分分红一一次，，月末末直接接进入入客户户储蓄蓄帐户户。流动强强：月末本本金随随分红红一起起划回回客户户帐户户。客户将零散散资金金，如如工资资、奖奖金等等存入入银行行储蓄蓄帐号号，获获得高高于银银行同同期存款利利息的的收益益。银行集中大大额资资金，，以客客户群群体代代表身身份，，参与与货币币市场场投资资运作作；是是储蓄与债债券品品种组组合。。32/58复杂产产品：：多产产品多多业务务交叉叉组合合集团公公司资资金管管理方方案减少集集团资资金冗冗余，，降低低资金金成本本，提提高资资金使使用效效益。。账户结结构：：集团团设一一个集集合账账户，，各分分公司司设零零余额额基本本账户户；都都具有有透支支功能能。营业日日终成成员单单位账账户资资归集集至集集团集集合账账户次一营营业日日开始始将各各成员员单位位的资资金由由集合合账户户全部部划回回，不不影响响成员员单位位日间间的正正常使使用。。每日营营业终终了，，集合合账户户资金金不足足时，，可在在额度度内透透支。。如集合合账户户资金金富余余，日日终则则转作作投资资。日间可可在额额度内内对各各成员员单位位提供供账户户透支支，日日终仍仍有透透支的的与集集合账账户清清算。。委托贷贷款服服务，，总部部调剂剂内部部成员员单位位之间间资金金余缺缺。33/58集团公公司资资金管管理方方案图图示34/58二、产产品系系列、、组合合及优优化策策略产品项项目产品线线产品组组合产品组组合构成素素宽度长度深度关联度度产品组组合概概念拥有几几个产产品系系列的的企业业自然然就形形成了了一种种产品品组合合。产品项项目：：是产产品线线的具具体组组成部部分，，通常常在企企业产产品目目录上上列出出的每每一个个产品品，同同一产产品线线的产产品项项目的的区别别在于于规格格、型型号的的不同同。产品组组合：：是企企业生生产经经营各各种不不同产产品之之间的的组合合或搭搭配，，即经经营范范围和和结构构。又又可以以指提提供给给市场场的全全部产产品。。产品组组合要要素：：广度度、深深度和和关联联性产品线线：指互相相关联联或相相似的的一组组产品品或产产品线线，也也可以以看作作是我我国通通常所所谓的的产品品大类类。产产品线线的划划分可可依据据：产产品功功能上上相似似、消消费上上具有有连带带性、、供给给相同同的顾顾客群群、有有相同同的分分销渠渠道，，或属属于同同一价价格范范围。。商业银银行通通常的的产品品组合合广度度是银银行产产品系系列的的数目目。商业业银行行产品品组合合的长长度指指该公公司所所拥有有的产产品项项目总总数。。产品组组合的的深度度是指指产品品系列列中每每种产产品种种类的的数目目。例例如，，流动动资金金贷款款，有有三个个月、、六个个月、、一年年；固固定利利率、、浮动动利率率；信信用保保证、、第三三方信信用担担保、、抵押押担保保、质质押担担保等等。它它的深深度为为24（3×2×4）产品组组合的的相关关性是是指各各个生生产系系列在在最终终用途途或利利益、、生产产过程程、销销售渠渠道或或其他他方面面相互互联系系的紧紧密程程度38/58产品组组合对对营销销决策策的意意义增加产产品组组合宽宽度，，将扩扩大经经营范范围，，充分分发挥挥企业业各项项资源源的潜潜力，，提高高效益益；增加产产品组组合的的长度度或深深度，，可适适应不不同顾顾客的的需要要，吸吸引更更多的的买主主；产品组组合相相关性性的高高低，，则可可决定定企业业在多多大领领域内内加强强竞争争地位位和获获得声声誉。。产品组组合的的种类类1、单一一产品品。这类产品数数量非常多多，一般是是针对个人人的零售业业务产品。。例如不同同存款期限限的储蓄存存款产品。。产品组合的的种类2、多品种产产品组合。。指同类产产品之间的的搭配组合合产品。如结构性储储蓄存款，，用数个单单一功能的的储蓄存款款产品来分分配客户资资金，达到到满足一定定流动性的的前提下，，使存款利利息收入最最大。外汇综合理理财账户也也属于此类类。产品组合的的种类3、多业务产产品组合。。指不同类类业务之间间的搭配产产品。如个人理财规划中中，用不同同金融产品品，如结构构性储蓄与与贷款交叉叉、与投资资债券交叉叉、设计出出适用于个个人情况的的搭配结构构，达到财财产收益和和安全的较较佳均衡一位年轻的的单身白领领男士，拥拥有11万元银行存存款，股票票2万元，月收收入9000元，现在每每个月开支支在5000元左右。从从个性分析析他属于保保守型投资资者，理财财目标期限限都比较短短，期望的的年均收益益率在6％左右。他的理财目目标有：一一年后参加加在职硕士士课程，预预算2万元；两年年后买一部部价值10万元的车；；三年后买买一套价值值100万元的房子子，到时采采用30年按揭供房房；每年给给父母赡养养费5000元；每年自自助旅游一一次，费用用5000元。建议对已有有资产进行行如下安排排：1万元活期存存款，作为为应急资金金；2万元做一年年期定期存存款，满足足一年后的的在职教育育深造需要要；余下的的10万元作为车车基金和房房基金的初初始储备，，对该笔基基金投资分分配安排为为：存款55%、债券10%、基金25%、股票10%。再对他每年年10.8万元的收入入进行如下下安排：4.2万元用于追追加车基金金和房基金金，投资分分配同上，，即储蓄2.31万元、债券券4200元、基金1.05万元、股票票4200元；5000元孝敬父母母；5000元旅游支出出；5000元购买保险险。经过上上述安排，，他每年收收入还剩下下51000元。可以再再拿出10000元用于财富富积累，投投资于风险险较高的投投资品种，，如股票或或基金。个人理财规规划不同金金融产品搭搭配(案例)产品组合的的种类4、综合融资方方案产品。。专指为大大型项目（（甚至有多多家金融机机构团队参参与）设计计复杂的融融资方案，，或从专业业技术角度度提出咨询询意见。例如银团贷贷款、股份份制改造和和股票发行行上市、财财务管理或或税务筹划划方案等等等。44/58第二节金金融产品品的品牌策策略品牌的概念念品牌的作用用品牌价值品牌名称设设计品牌策略45/58一、品牌的的概念品牌是一个个名称、术术语、标记记、图案，，或者是这这些因素的的组合，用用来识别产产品和服务务提供者——制造商、销销售商服务务商。品牌要要素名称标记商标厂牌联邦快递公司RR46/58是卖方做出出不断为买买方提供一一系列特点点、利益和和服务的承承诺。增加产品价价值帮助找到可可能有利的的产品。。使媒体宣传传成为可能能提供质量信信息。厂商角度客户角度二.品牌的的作用47/58三、

品牌牌价值资料：《商业周刊刊》2004年全球球品牌价值值排行前五五名48/58四、品牌名名称设计好名称或好好标志能极大推动产产品成功设计原则容易识别，，便于记忆忆微软软、奔腾、、耐克、三三菱、大众众…表达产品特特色与效益益飘柔柔洗发液、、大力神起起重机、联联想电脑、、奔驰汽车车、平安保保险…激发消费者者的购买欲欲望麦麦当劳餐厅厅的金色拱拱门意味着着…适合当地文文化习俗颜颜色、、发音、图图画…注册并取得得法律保护护49/58五、品牌策策略已有的已有的新的新的品牌名名称称产品种种类类产品线扩展展品牌扩张新品牌多品牌50/581、产品系列列扩展策略略存款产品系系列贷款产品系系列活期存款长度延延伸伸系列填填补补投资产品系系列居家服务系系列定期存款通知存款••••住房贷款汽车贷款消费贷款质押贷款••••外汇汇买买卖卖开放放式式基基金金凭证证式式国国债债保险险•••••刷卡卡消消费费网上上支支付付自助助缴缴费费存款款证证明明••••••••••51/582、产产品品线线扩扩展展策策略略系列列长长度度延延伸伸建设设银银行行龙龙卡卡系系列列龙卡卡双双币币信信用用卡卡龙卡卡名校校卡卡龙卡卡商务务卡卡龙卡卡汽车车卡卡龙卡卡大学学生生卡卡•••••••••52/58在相相同同产产品品类类目目中中引引进进其其它它品品牌牌3、多多品品牌牌策策略略工商商银银行行理理财财系系列列理财财金金账账户户利得得稳稳汇利利通通节节节高高二连连星星汇财财通通资多多星星汇财财宝宝可展展期期•••••53/584、合合作作品品牌牌策策略略金融融机机构构与与商商家家互补补合合作作品品牌牌联名名信信用用卡卡同类类金金融融机机构构产品品联联合合品品牌牌开放放式式基基金金国际际品品牌牌与与金金融融机机构构网点点合合作作品品牌牌国际际汇汇兑兑泰达达荷荷银银成成长长外服服-长长城城联联名名卡卡牡丹丹-中中智智联联名名卡卡广广发发南南航航明明珠珠卡卡招行行瑞瑞丽丽联联名名卡卡百盛盛联名名卡卡携程程联名名卡卡知音联名卡银行为主主商家为主主国投瑞银银核心股股票银华道琼琼斯88工银瑞信信核心价价值54/585、新品牌牌策略当原有的的品牌名名称不适适合新出出产品时时55/58第三节新新产产品开发发策略金融产品品创新分分类产品发明明一般出自自有实力力的大银银行，如如花旗银银行发明明的CD存单；美美国存款款类银行行发明的的资产证证券化产品改进进商业银行行在整存存整取的的基础上上开发了了存本取取息、整整存零取取、零存存整取、、信托理理财等改改进产品品产品模仿仿现阶段我我国银行行产品大大部分属属于此类类；这是是中小银银行现实实的产品品选择策策略，成成本和风风险较小小56/58金融新产产品的发发展趋势势1.自助助银行2.产品品多功能能3.服务务一站式式4.形式式革新5.理财财不出门门6.服务务不打烊烊7.无现现金支付付8.服务务无障碍碍9.产品品无国界界10.家家庭银行行十大新新趋趋势57/58一、新产产品开发发过程主意产生生主意筛选选概念形成成商业分析析产品开发发市场测试试商品化开发程序序58/58客户埋怨怨客户调查查1、主意意产生主意来源客户员工工建议竞争新技术59/582、主意意筛选60/583、概念念形成和和测试您对该产产品或服服务的总总体反应应如何?您是否需需要该类类型的产产品或服服务?如如不需要要，您认认为谁会会需要这这类产品品或服务务?您对该产产品或服服务的价价格有何何看法?对该产品品或服务务，您是是肯定购购买呢?还是可可能购买买，亦或或可能不不购买，，或肯定定不购买买？请说说明理由由。您认为该该如何改改进该产产品或服服务?对改进进后的产产品或服服务您愿愿意付多多少钱?产品构思思向市场提提供的一一种可能能产品的的主意产品概念念用有意义义的客户户术语对对构思的的详尽描描述产品形象象客户观察察实际产产品的方方式测试提问问61/58估计市场场需求产品或服服务名称称目标市场场潜在的市市场总值值预期市场场增长率率营销成本本调研成本本人员费用用产品或服服务特征征4、商业业分析制定市场场战略估计市场场需求成本利润润测算制定市场场策略市场潜在在总量目前或预预期市场场份额类似产品品或服务务销售量量对新客户户的吸引引力对老客户户交叉销销售能力力62/585、产品品制作满足和和刺激激消费费小需需求，，性能能特色色应该该传达达心理理特征征；同同时生生产成成本较较低，，时间间较短短产品构构思发发展成成实体体产品品阶段段借助蓝蓝图方方法进进行流流程设设计和和有形形展示示设计计生产经经营部部门，，如研研发、、生产产、销销售、、财务务等部部门一一体化化和协协调化化管理方法样品/方案案比较较63/586、测测试调查个别面面谈电话访访问确保安安全确保有有效投放市市场试试销由客户户做判判断调查问问卷方方式获得新新产品品或服服务试试用率率和购购买意意向方方面的的详尽尽信息息；检检查商商业分分析中中的预预测销销售量量合理理与否否。根根据新新的调调查数数据重重新编编制新新的损损益表表，或或修改改新产产品或或服务务客户测测试市场测测试性能测测试64/587、商商品化化推出程程序目标描描述产品背景管理目目标工作流流程行动计计划WETHER是否上上市WHEN何时上上市WHERE哪里上上市决策关键点点65/58行动计计划举举例66/58例：金金融新新产品品开发发策略略扩充策策略：：储蓄蓄帐户户多功功能，，如“薪加薪薪”、理财财金帐帐户、、金葵葵花等等分解策策略：：通常常按客客户细细分附属产产品策策略：：信用用卡主主卡和和附卡卡改造策策略：：信用用卡由由借记记卡改改贷记记卡，，或增增加付付费功功能，，或增增加联联行功功能延伸功功能：：普通通信用用卡延延伸白白金卡卡、金金卡、、银卡卡考虑因因素：：开发发成本本、客客户关关系、、市场场认可可根据价价值主主张设设计新新产品品根据价价值主主张设设计新新产品品投资证券单位信托基金债券月度单位信托基金投资计划月度股票投资计划借款便利不包括抵押贷款和未清算信用卡数额总体账户余额(不含信用卡和抵押贷款)存款港币存款外汇存款人寿保险上的储蓄部分汇率强积金(MPF)余额例2：汇丰丰银行行的总总体账账户余余额汇丰提提供了了移动动平均均账户户总额额平额额表（（rollingaveragetotalrelationshipbalance)该平衡衡表决决定了了港币币储蓄蓄账户户的利利率水水平，，以及及在HSBCPremier、、PowerVantage和SuperEast账户上上受益益以后后的月月度费费用支支出。。总额额平衡衡表归归并了了各种种存款款，融融资便便利、、人寿寿保险险储蓄蓄部分分，以以有价价证券券等根据价价值主主张设设计新新产品品例3招商银银行溢溢财通通客户只只需设设定账账户的的保留留余额额,银行系系统每每日指指定时时间进进行账账户检检查，，将超超过账账户保保留余余额的的资金金，在在符合合“溢溢财通通”产产品的的最低低申购购金额额条件件时自自动申申购““溢财财通””产品品。快速赎赎回，，高流流动性性使用““快速速赎回回”功功能，，招行行立即即将客客户所所需的的资金金划拨拨到指指定““一卡卡通””活期期账户户，真真正实实现资资金的的高流流动性性。自动终终止，，安全全可靠靠如“溢溢财通通”功功能实实际收收益率率连续续15个交易易日小小于或或等于于当前前“自自动终终止条条件””（活活期储储蓄存存款税税后年年收益益），，我行行系统统将自自动终终止““溢财财通””协议议，并并为客客户赎赎回全全部““溢财财通””持有有份额额，最最大限限度地地保障障您的的收益益，减减少您您的损损失。。根据价价值主主张设设计新新产品品复杂的的是人人及其其金融融需求求，而不是是产品品本身身。72/58第四节节产产品品生命命周期期策略略产品生生命周周期概概念投入期期策略略成长期期策略略成熟期期策略略衰退期期策略略其他营营销策策略73/58一、金金融产产品生生命周周期概概念收入与与利润润亏损与与投资资74/58产品接接受快快慢者者分类类75/58二、产产品生生命期期策略略导入期期快速撇撇脂策策略缓慢撇撇脂策策略快速渗渗透策策略缓慢渗渗透策策略成长期期改善产产品品品质寻找新新子市市场改变广广告重重点适时降降价成熟期期产品改改革策策略市场再再开发发策略略营销因因素重重组策策略衰退期期收缩策策略维持策策略撤退策策略重新定定位策策略现有产产品的的管理理—生命周周期以信用用卡为为例衰退期期引入期成长期成熟期增长缓慢起动，信用卡最初针对所选择的地区交易额平均每年增长20%基于成本和差异的不同策略渐增的竞争和差异要求信用卡卡的生生命周周期引入期期的主主要特特征是是：产品在在这个个阶段段的特特点是是销售售缓慢慢增长长，市市场逐逐渐了了解产产品。。成长期期的主主要特特征是是：产产品基基本定定型且且大批批量生生产，，成本本大幅幅度下下降；；消费费者对对产品品已相相当熟熟悉，，销售售量急急剧上上升，，利润润也随随之增增长较较快；；大批批竞争争者纷纷纷介介入，，竞争争显得得激烈烈等但在竞竞争者者进入入市场场时。。成熟期期到来来的主要特特征是是：大多数数人已已经购购买了了该产产品，，销售量量虽有有增长长，但但已接接近和和达到到饱和和状态态，增增长率率呈下下降趋趋势；；利润润达到到最高高点，，并开开始下下降；；许多同同类产产品和和替代代品进进入市市场，，竞争争十分分激烈烈等。。另一特特点是是广泛泛进行行广告告宣传传以促促进需需求，，广告告宣传传的费费用使使成本本增加加，利利润则则相应应减少少。衰落期期的特特征主主要是是：替替代品品大量量进入入市场场，消消费者者对老老产品品的忠忠实度度下降降；产产品销销售量量大幅幅度下下降，，价格格下滑滑，利利润剧剧减；；竞争争者纷纷纷退退出市市场；；可能能还有有一个个或几几个公公司的的产品品继续续盈利利，但但在整整个行行业利利润明明显下下降。。对此此，企企业采采取的的策略略往往往有：：一是收收缩策策略。。即缩缩短战战线，，把企企业的的资源源集中中使用用在最最有利利的细细分市市场，，最有有效的的销售售渠道道和最最易销销售的的品种种、款款式上上，以以求从从最有有利的的因素素中获获取尽尽可能能多的的利润润。二是持持续策策略。。由于于在衰衰落阶阶段许许多竞竞争者者相继继退出出市场场，而而市场场上对对此产产品还还有一一定需需求，，因此此生产产成本本降低低的企企业可可继续续保持持原有有的细细分市市场，，沿用用过去去的营营销组组合策策略，，将销销售量量维持持在一一定水水平上上，待待到时时机合合适，，再退退出市市场。。三是撤撤退策策略。。当产产品已已无利利可图图时，，应当当果断断及早早地停停止生生产，，致力力于新新产品品的开开发。。否则则，不不仅会会影响响企业业的利利润收收入，，占用用企业业有限限的资资源，，更重重要的的是会会影响响企业业的声声誉，，在消消费者者心中中留下下不良良的企企业形形象，，不利利于企企业今今后的的产品品进入