不断创新的泰康健康险1加N产品策略解析课件

不断创新的泰康健康险1+N产品策略解析不断创新的泰康健康险1+N产品策略解析11医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统看未来1医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统2社保定点医院特需、私立及昂贵医院社保范围内费用社保范围外费用起付线以下部分封顶线以上部分商业保险公务员、企业补充医疗大额补充医疗大病保险公务员、企业补充医疗公务员、企业补充医疗大额补充医疗大病保险商业保险商业保险商业保险商业保险社会基本医疗保险保基本、全覆盖、守底线、可持续社保与商保的关系社保定点医院特需、私立社保范围内费用社保范围外费用起付线封顶3疾病保险以疾病的发生为给付条件主要包括重大疾病和特殊疾病两大类以定额给付型为主多为长期保险在健康保险中保费占比约为60%.医疗保险以医疗行为的发生为给付条件提供医疗费用支出保障分为费用报销型和津贴型多为短期保险在健康保险中保费占比约为30%.收入失能保险以疾病或意外导致工作能力丧失为给付条件为保险人提供一定时期内的收入保障长期护理保险以日常生活能力障碍引发护理需要为给付条件提供护理保障疾病保险与医疗保险的关系疾病保险医疗保险收入失能保险长期护理保险疾病保险与医疗保险的4213形式费用报销/津贴.责任住院/门诊/门特/手术牙眼科/药品/特殊项目.设计限额/起付线/赔付比例/医疗网络/除外责任.定价因素多运营成本高参与机构多风管难度高医疗保险产品设计元素与开发逻辑213形式费用报销/津贴.责任住院/门诊/门特/手术设计限51医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统看未来1医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统6保险产品创新的驱动因素战略驱动市场驱动科技驱动创新驱动因素保险产品的创新往往不是受到单一因素驱动的，而是多重因素的综合作用在泰康大健康战略之下，医疗险产品的创新必须以战略为导向。在战略指引下打造健康闭环，医疗险产品就必须承担起“支付”的责任，多方面协调发展。

市场既代表了渠道的需求，也代表了客户的需求。所谓市场驱动，也就是创新一定要满足市场的需求。

科技的发展让成本降低，把不可能变成可能。新的产品创意旺旺酝酿其中。

保险产品创新的驱动因素战略驱动市场驱动科技驱动创新驱动因素在7如意宝系列世纪泰康吉祥系列悦享中华、悦享环球甜蜜人生20112012201320142015201020002010年以前低端医疗险的天下费用型津贴型发展平衡2011-2013年长期津贴快速发展2014-2015年高端医疗上市2016年打开百万中端费用型医疗市场2017-2018年医疗保险结合网络布局持续发力健康尊享健保通住院津贴未来十年？20162017201820192019年管理式医疗产品将持续登场特药保险齿科保险、HMO门诊险泰康首款含有保证续保条款的医疗险产品，已为泰康客户提供津贴保障近20年践行公司“四位一体”战略，通过高端医疗险为高净值人群提供高水准的保障及服务“甜蜜人生”终结糖尿病患者无健康保险的历史，对罹患严重并发症提供医疗保障“健康尊享”医疗保险作为市场上“百万医疗”的开创者，重新对中端医疗保险进行了定义，销售至今，积累近400万有效客户泰康首款院外购买靶向药的药品费用保险，泰康也将持续探索中国PBM的新模式泰康首款与自建医院网络结合的个人津贴产品，持续提升理赔体验，探索医院管理新方法继续探索与医疗机构的深度合作，采用按人头付费的方式大幅度降低赔付风险该产品为我司客户提供了小额医疗的费用保障，销售至今累计承保保费超10亿我司首款以个人长期津贴为核心的系列健康险产品泰康健康险产品创新实录如意宝系列世纪泰康吉祥系列悦享中华、悦享环球甜蜜人生201181医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统看未来1医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统9以创新为核心1

-核心医疗产品+健康管理服务N

-模块化产品高客：安心有约普客：健康尊享先进治疗社保保障低特殊疾病、人群1+N产品+产品+实体医疗产品+医疗网络产品+药品福利网络泰康健康险产品开发策略以创新为核心1-核心医疗产品+健康管理服务N-模块化10N1基础形态医疗费用型保险保障责任模块化可选门诊/附加门诊海外医疗特药保险齿科保险短期住院津贴康复保险

补充保障健康管理特色服务绿色通道境外医疗健康促进慢病管理对应产品高客：高端医疗“安心有约”普客：普客医疗“健康尊享系列”1+N:主打一款产品，模块化生产，通过N种组合衍生多种产品持续做好“1”不断衍生“N”销售模式场景化医养融合（年金+医疗）健康一揽子计划（重疾+医疗）获客养客（获客医疗）重疾个案管理1+N产品策略的内涵N1基础形态医疗费用型保险保障责任模块化可选门诊/附加门诊111+N搭建全面的医疗险产品体系搭建起高端医疗、中端医疗、传统产品，获客医疗产品的清晰全面的产品结构，以中产阶级需求为中心，以助力大个险销售为主要目标，加深产品与网络、健康管理的结合，为打造泰康大健康生态圈奠定产品基础1N高端医疗中端医疗传统医疗获客医疗安心有约、高端医疗员工版、高端医疗下沉版健康尊享系列、健康优享、惠心保健康无忧住院、如意宝住院系列、意外医疗系列健保通住院津贴、e顺意外医疗海外医疗、区域HMO、齿科保险特药医疗及其升级版、防癌医疗、中端海外医疗、慢病医疗、药品疗效、激励型医疗世纪泰康住院津贴（升级版）驾乘意外医疗、老年骨折医疗、少儿/男/女特定疾病医疗保险、慢病医疗（简化版）聚焦客户融合创新1+N搭建全面的医疗险产品体系搭建起高端医疗、中端医疗、传12高端医疗聚焦客户融合创新助力一线打造中端医疗险品牌营造渠道销售兴奋点聚焦客户核心医疗需求聚焦客户个性化医疗需求以微创新为主以模式创新为主N模块化医疗险1健康尊享创新稳健+1+N在中端医疗产品体系中的应用高端医疗聚焦客户融合创新助力一线打造中端医疗险品牌营造渠道销13高额保障：以“住院+特殊门诊+住院前后门急诊”作为基础模块，在中短期切实解决客户大额医疗费用支出的痛点承诺续保：为客户提供较为长期的医疗保障医疗资源：通过绿通、CCM服务为客户提供就医通道持续销售：良性新老客户占比实现风险分散关联销售：以医疗险撬动重疾险与年金险的销售，打造医养概念老客户二开：随着产品的迭代升级，提供代理人拜访老客户加保的机会聚焦客户销售策略产品升级风险管控积累数据：以数据为核心支持产品更新调费机制：形成常态调费机制，降低累计逆选择风险及调价退保影响经验分析：基于产品经验分析的风险认知，合理预测风险趋势微创新为主：保持每1~2年升级频率，以责任优化为主要升级方式；紧跟社保政策：与社保补偿无缝衔接，降低客户自付医疗费用以N模块化产品升级带动整个计划升级1-打造个人中高端医疗险行业品牌高额保障：以“住院+特殊门诊+住院前后门急诊”作为基础模块，14N为1的模块化医疗险产品和服务，聚焦客户个性化需求，体现人寿医疗险差异化产品策略；N与大健康的资源深度结合，以模式创新为主要方向，促进核心医疗产品的销售。患者住院门诊药品齿科康复体检绿通折扣聚焦客户融合创新N-医疗险的创新实验田N为1的模块化医疗险产品和服务，聚焦客户个性化需求，体现人寿151医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统看未来1医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统16医院收入结构医生流动患者流动医疗服务结构按项目收费按病种付费为主，复合支付方式为辅总额包干按人头付费按床日付费按疾病诊断相关分组付费DRGs推进医院精细化管理医疗过程控费医院有动力主动议价医院寻求商保支付方公立三级医院人满为患分级诊疗首诊在社区，重病到医院，康复回社区形成区域网络（医疗集团、医共体）医院病源结构变化远程医疗加快发展只受聘于一家医院，倾向公立医院多点执业主要流向：基层医疗机构和私立医疗机构带给公立医院恐慌（更有三甲医院规定——多点执业医生薪酬减半）利好私立医院(长期缺少优质医生资源，但其行医环境及报酬更有吸引力)只能去实体医院互联网医院+服务预约挂号、在线咨询、线上问诊、在线支付、医药电商、诊后服务、慢病管理等实体医院患者量有下降趋势商保参与，形成支付+服务闭环线上线下融合进一步深入以国家政策为导向医院收入结构医生流动患者流动医疗服务结构按项目收费按病种付费17精确选择管理对象，设计管理元素投保规则修改依据客户选择与风险细分差异化理赔服务及健康管理服务内部数据精确定价及调价产品设计量化风险控制沃土——健康大数据灵活多样的数据来源数据标准化的成本投入外部数据客户特征健康状况诊疗记录理赔信息医疗费用其他金融机构政府及社保医疗机构、体检中心第三方服务公司数据导入成本数据整理成本理赔录入人力投入与培训精算与运营技术支持数据系统专业（数据与医学）人才储备合理承担风险，长期稳健经营基于产品经验分析的风险认知合理预测风险趋势降低累计逆选择风险及调价退保影响保障范围风险程度价格水平需求大小权衡产品保障范围与风险考虑客户需求与价格敏感度以大数据为基础精确选择管理对象，设计管理元素投保规则修改依据内部数据精确产18自有医疗实体医院网络健保通保险支付药网产品健康管理服务医疗险风险控制的需求以客户需求为中心解决产品同质性强的问题更好的销售工具累积逆选择/医疗通胀/健康水平下降无技术含量的抄袭与超越满足客户对医疗和健康日益增长的需求健康是最好的话题，服务是销售的武器以保险产品为载体自有医院网络保险药网产品健康管理医疗险风险控制的需求以客户需19谢谢大家！谢谢大家！20不断创新的泰康健康险1+N产品策略解析不断创新的泰康健康险1+N产品策略解析211医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统看未来1医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统22社保定点医院特需、私立及昂贵医院社保范围内费用社保范围外费用起付线以下部分封顶线以上部分商业保险公务员、企业补充医疗大额补充医疗大病保险公务员、企业补充医疗公务员、企业补充医疗大额补充医疗大病保险商业保险商业保险商业保险商业保险社会基本医疗保险保基本、全覆盖、守底线、可持续社保与商保的关系社保定点医院特需、私立社保范围内费用社保范围外费用起付线封顶23疾病保险以疾病的发生为给付条件主要包括重大疾病和特殊疾病两大类以定额给付型为主多为长期保险在健康保险中保费占比约为60%.医疗保险以医疗行为的发生为给付条件提供医疗费用支出保障分为费用报销型和津贴型多为短期保险在健康保险中保费占比约为30%.收入失能保险以疾病或意外导致工作能力丧失为给付条件为保险人提供一定时期内的收入保障长期护理保险以日常生活能力障碍引发护理需要为给付条件提供护理保障疾病保险与医疗保险的关系疾病保险医疗保险收入失能保险长期护理保险疾病保险与医疗保险的24213形式费用报销/津贴.责任住院/门诊/门特/手术牙眼科/药品/特殊项目.设计限额/起付线/赔付比例/医疗网络/除外责任.定价因素多运营成本高参与机构多风管难度高医疗保险产品设计元素与开发逻辑213形式费用报销/津贴.责任住院/门诊/门特/手术设计限251医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统看未来1医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统26保险产品创新的驱动因素战略驱动市场驱动科技驱动创新驱动因素保险产品的创新往往不是受到单一因素驱动的，而是多重因素的综合作用在泰康大健康战略之下，医疗险产品的创新必须以战略为导向。在战略指引下打造健康闭环，医疗险产品就必须承担起“支付”的责任，多方面协调发展。

市场既代表了渠道的需求，也代表了客户的需求。所谓市场驱动，也就是创新一定要满足市场的需求。

科技的发展让成本降低，把不可能变成可能。新的产品创意旺旺酝酿其中。

保险产品创新的驱动因素战略驱动市场驱动科技驱动创新驱动因素在27如意宝系列世纪泰康吉祥系列悦享中华、悦享环球甜蜜人生20112012201320142015201020002010年以前低端医疗险的天下费用型津贴型发展平衡2011-2013年长期津贴快速发展2014-2015年高端医疗上市2016年打开百万中端费用型医疗市场2017-2018年医疗保险结合网络布局持续发力健康尊享健保通住院津贴未来十年？20162017201820192019年管理式医疗产品将持续登场特药保险齿科保险、HMO门诊险泰康首款含有保证续保条款的医疗险产品，已为泰康客户提供津贴保障近20年践行公司“四位一体”战略，通过高端医疗险为高净值人群提供高水准的保障及服务“甜蜜人生”终结糖尿病患者无健康保险的历史，对罹患严重并发症提供医疗保障“健康尊享”医疗保险作为市场上“百万医疗”的开创者，重新对中端医疗保险进行了定义，销售至今，积累近400万有效客户泰康首款院外购买靶向药的药品费用保险，泰康也将持续探索中国PBM的新模式泰康首款与自建医院网络结合的个人津贴产品，持续提升理赔体验，探索医院管理新方法继续探索与医疗机构的深度合作，采用按人头付费的方式大幅度降低赔付风险该产品为我司客户提供了小额医疗的费用保障，销售至今累计承保保费超10亿我司首款以个人长期津贴为核心的系列健康险产品泰康健康险产品创新实录如意宝系列世纪泰康吉祥系列悦享中华、悦享环球甜蜜人生2011281医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统看未来1医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统29以创新为核心1

-核心医疗产品+健康管理服务N

-模块化产品高客：安心有约普客：健康尊享先进治疗社保保障低特殊疾病、人群1+N产品+产品+实体医疗产品+医疗网络产品+药品福利网络泰康健康险产品开发策略以创新为核心1-核心医疗产品+健康管理服务N-模块化30N1基础形态医疗费用型保险保障责任模块化可选门诊/附加门诊海外医疗特药保险齿科保险短期住院津贴康复保险

补充保障健康管理特色服务绿色通道境外医疗健康促进慢病管理对应产品高客：高端医疗“安心有约”普客：普客医疗“健康尊享系列”1+N:主打一款产品，模块化生产，通过N种组合衍生多种产品持续做好“1”不断衍生“N”销售模式场景化医养融合（年金+医疗）健康一揽子计划（重疾+医疗）获客养客（获客医疗）重疾个案管理1+N产品策略的内涵N1基础形态医疗费用型保险保障责任模块化可选门诊/附加门诊311+N搭建全面的医疗险产品体系搭建起高端医疗、中端医疗、传统产品，获客医疗产品的清晰全面的产品结构，以中产阶级需求为中心，以助力大个险销售为主要目标，加深产品与网络、健康管理的结合，为打造泰康大健康生态圈奠定产品基础1N高端医疗中端医疗传统医疗获客医疗安心有约、高端医疗员工版、高端医疗下沉版健康尊享系列、健康优享、惠心保健康无忧住院、如意宝住院系列、意外医疗系列健保通住院津贴、e顺意外医疗海外医疗、区域HMO、齿科保险特药医疗及其升级版、防癌医疗、中端海外医疗、慢病医疗、药品疗效、激励型医疗世纪泰康住院津贴（升级版）驾乘意外医疗、老年骨折医疗、少儿/男/女特定疾病医疗保险、慢病医疗（简化版）聚焦客户融合创新1+N搭建全面的医疗险产品体系搭建起高端医疗、中端医疗、传32高端医疗聚焦客户融合创新助力一线打造中端医疗险品牌营造渠道销售兴奋点聚焦客户核心医疗需求聚焦客户个性化医疗需求以微创新为主以模式创新为主N模块化医疗险1健康尊享创新稳健+1+N在中端医疗产品体系中的应用高端医疗聚焦客户融合创新助力一线打造中端医疗险品牌营造渠道销33高额保障：以“住院+特殊门诊+住院前后门急诊”作为基础模块，在中短期切实解决客户大额医疗费用支出的痛点承诺续保：为客户提供较为长期的医疗保障医疗资源：通过绿通、CCM服务为客户提供就医通道持续销售：良性新老客户占比实现风险分散关联销售：以医疗险撬动重疾险与年金险的销售，打造医养概念老客户二开：随着产品的迭代升级，提供代理人拜访老客户加保的机会聚焦客户销售策略产品升级风险管控积累数据：以数据为核心支持产品更新调费机制：形成常态调费机制，降低累计逆选择风险及调价退保影响经验分析：基于产品经验分析的风险认知，合理预测风险趋势微创新为主：保持每1~2年升级频率，以责任优化为主要升级方式；紧跟社保政策：与社保补偿无缝衔接，降低客户自付医疗费用以N模块化产品升级带动整个计划升级1-打造个人中高端医疗险行业品牌高额保障：以“住院+特殊门诊+住院前后门急诊”作为基础模块，34N为1的模块化医疗险产品和服务，聚焦客户个性化需求，体现人寿医疗险差异化产品策略；N与大健康的资源深度结合，以模式创新为主要方向，促进核心医疗产品的销售。患者住院门诊药品齿科康复体检绿通折扣聚焦客户融合创新N-医疗险的创新实验田N为1的模块化医疗险产品和服务，聚焦客户个性化需求，体现人寿351医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统看未来1医疗险概述2泰康健康险的创新基因31+N策略解读4突破传统36医院收入结构医生流动患者流动医疗服务结构按项目收费按病种付费为主，复合支付方式为辅总额包干按人头付费按床日付费按疾病诊断相关分组付费DRGs推进医院精细化管理医疗过程控费医院