某银行陕西省分行个人金融部

国家助学贷款还款政策宣讲

中国银行股份有限公司陕西省分行个人金融部

1内容简介一、国家助学贷款的还款政策介绍二、借款学生毕业前银行、学校、学生本人应做的准备工作三、继续攻读硕士研究生学生的贷款展期手续四、不及时归还国家助学贷款的后果

五、如何归还贷款及还款注意事项2

国家助学贷款的还款政策介绍（一）老政策国家助学贷款还款政策

(一）政策规定学生在校期间申请的国家助学贷款，毕业进入还款期后立即开始还款（按月/季、采取等额本息还款法），最长四年内还清；整个贷款期间的贷款利息由国家财政贴息负担50%，贷款学生自己承担50%。学生在还款期内，可以提前部分或全部还款，对提前还款的部分按合同约定利率和该部分实际使用天数计收利息，银行不收取违约金。

（二）实际执行学生毕业后的还款期最长设定为4年，毕业后的第一季度只还利息，不还本金；从第二季度起开始按季、采取等额本息还款法归还贷款本息（为减轻借款人初期还款压力，银行有意降低了季度还款金额，而把每期的降低金额集中在最后一期统一归还）。3

国家助学贷款的还款政策介绍（二）

新政策国家助学贷款还款政策

（一）政策规定学生在校期间申请的国家助学贷款，毕业后学生可根据就业和收入水平，自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金，但毕业之日起24个月后必须开始偿还贷款本金，最长六年内还清；学生在校期间的贷款利息由国家财政100%贴息，学生毕业后的次月一日起，贷款利息及罚息由其本人全额支付。学生在还款期内，可以提前部分或全部还款，对提前还款的部分按合同约定利率和该部分实际使用天数计收利息，银行不收取违约金。

（二）实际执行学生毕业后的还款期最长设定为6年，毕业后的前两年只还利息，不还本金，从第三年起开始按季、采取等额本息还款法归还贷款本金及利息。

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借款学生在毕业前后应做的主要工作

学生在毕业离校前60天内，应在高校组织下办理以下相关手续：1、应将毕业去向、工作单位（或就读院校—研究生）、单位联系电话及地址、家庭最新联系电话、联系人、贷款合同号、实际贷款金额、贷款到期日、还款帐号、新老政策区分等信息如实提供给所在院系助学贷款管理人员，二级院系核实汇总后以书面和电子版形式报学校国家助学贷款办公室，由贷款办分院系按就业和继续深造分类汇总后报贷款银行。

2、参加银行举办的国家助学贷款还款政策宣讲大会。

53、携带借款合同、还款存折及首页复印件、录取通知（读研深造、专升本学生）、身份证件、学生证件、碳素墨水钢笔或签字笔等与银行签订《中国银行陕西省分行国家助学贷款还款协议》或《展期协议》，确定还款金额、还款账号、起止时间、还款方式、季度还款金额等相关手续；借款人的还款存折如已丢失或更换，必须提前告知贷款银行，并在贷款行进行补办和更新信息。4、妥善保管银行发放的《中国银行陕西省分行国家助学贷款联系方式确认函》，保证在毕业离校后2个月内根据最新的联系方式准确填写《确认函》相关内容，并根据贷款银行提供的地址和收信人名称寄回贷款银行。5、未办理以上手续的借款人，学校不得为其办理毕业离校手续。6

学校在借款学生毕业前后应做的主要工作1、借款学生所在院系助学贷款管理人员应统计毕业学生的毕业去向、工作单位（或就读院校—研究生）、单位联系电话及地址、家庭最新联系电话、联系人、贷款合同号、实际贷款余额、贷款到期日、还款帐号、新老政策区分等信息，二级院系按就业和继续深造分类汇总核实后以书面和电子版形式报学校国家助学贷款办公室，由贷款办按院系分类汇总后加注辅导员名单、联系电话，并与银行提供的毕业生信息清单内容进行核对。2、对于核对中发现的任何不符之处及时与银行、院系、借款学生进行联系修正和补充完善，最后确保各方资料与实际完全一致。73、核实学生提供的工作单位、家庭、联系人的地址、电话的真实性与准确性，确保将来与借款人联系时畅通无阻；4、向将在本校以外读研深造的毕业生的就读院校邮寄并回收《国家助学贷款外校研究生联系确认函》；5、在学生毕业离校前60天内，高校应组织借款学生参加贷款银行举办的国家助学贷款还款政策宣讲，与贷款银行签订国家助学贷款还款协议、展期协议等相关手续；86、彻底清理毕业学生在校期间的欠息（老政策）；7、未办理以上手续的借款人，学校不得为其办理毕业离校手续，否则银行将追究学校贷款办的违约责任。8、学生离校后，学校应该经常与借款学生保持联系，并将学生的最新联系方式告知银行。9

贷款银行在借款学生毕业前后应做的主要工作1、在借款学生毕业前60日，贷款银行从消贷系统中提取毕业学生贷款信息，编制《国家助学贷款毕业学生信息表》，内容包括姓名、学号、合同号、贷款帐号、还款帐号、贷款余额、贷款到期日、家庭地址、家庭最新电话等；2、将《学生信息表》与学校提供的信息表进行核对，发现问题及时与学校、学生联系进行修改完善，确保与毕业学生实际情况一致；3、在消贷系统中调整并打印毕业借款学生的还款计划表；4、准备《国家助学贷款还款协议》、《展期协议》、《联系方式确认函》、《外校研究生（专升本）联系确认函》、《老政策毕业学生欠息清单》和《宣传折页》等资料，部分资料可交于学校先行组织学生填写或办理；105、对毕业借款款学生进行国国家助学贷款款还款政策宣宣讲；6、与毕业借款款学生签订《还款协议》、《展期协议》等有关手续；；7、根据协议内内容，在消贷贷系统中对学学生贷款信息息进行维护，，发现问题及及时联系学校校和学生进行行更正；8、对所有签订订的协议进行行签字盖章，，并返回给学学校和学生本本人；9、督促学生及及时寄回《联系方式确认认函》，并对学生提提供的信息进进行核实，在在消贷系统再再次进行更新新维护。11三、继续攻读硕士士研究生（专专升本）学生生的贷款展期期手续①借款学生毕业业后继续攻读读学位的，凭凭录取通知书可申请办理贷贷款展期，并并在毕业离校校前30日内向学校贷贷款办递交贷贷款展期申请,由学校贷款办办统计汇总；；②贷款办安排时时间组织读研研深造的贷款款学生与银行行逐一签订贷贷款展期协议议；在本校以以外读研或专专升本深造的的借款人还须须领取《国家助学贷款款外校研究生生（专升本））联系确认函函》，保证在毕业业离校后2个月内根据最最新的联系方方式准确填写写《确认函》相关内容，并并根据贷款银银行提供的地地址和收信人人名称寄回贷贷款银行。12③贷款展期后，，若累计期限限达到新的利利率期限档次次的，从展期期之日起，按按新的期限利利率执行；贷贷款展期期间间的贴息，老老政策贷款按按借款学生原原所在学校的的隶属关系，，由财政部门门继续按在校校生实施50%的贴息，借款款学生必须自自付50%；新政策贷款款按借款学生生原所在学校校的隶属关系系，由财政部部门继续按在在校生实施100%贴息，学生不不承担读研期期间的利息。。13④借款学生读研研期间，每年年应至少与学学校贷款办和和贷款银行分分别联系一次次，确认联系系方式有无变变化；研究生生毕业前60个工作日内，，应与贷款银银行签订《中国银行陕西西省分行国家家助学贷款还还款协议》，确定还款起起止时间、还还款方式、按按季还款金额额等，并提供供最新的联系系方式。⑤老政策借款学学生必须在结结清目前所欠欠利息的前提提条件下方可可受理展期申申请。14四、不及时或或不还款会产产生的后果15对于借款学生生本人：A：支付高额罚罚息。借款人人未按合同约约定的期限和和金额归还贷贷款的，银行行作为逾期贷贷款处理，并并根据实际逾逾期金额和实实际逾期天数数计收罚息，，罚息利率在在现行的贷款款利率水平上上加收50%；B.对没有按照协协议约定的期期限、数额归归还国家助学学贷款的学生生，银行将对对违约贷款金金额计收罚息息，并将其违违约记录报送送人民银行纳纳入个人征信信系统。这对对学生今后的的工作、生活活以及其他各各个方面有一一定的影响。。16C、对连续拖欠欠贷款超过一一年且不与经经办银行主动动联系以及违违反借款合同同中各约定条条款的借款学学生：银行将需要公公布的违约学学生信息提供供给教育主管管部门，有权权在不通知违违约学生的情情况下，通过过新闻媒体和和网络等信息息渠道公布其其姓名、公民民身份证号码码、毕业学校校及具体违约约行为等信息息；17D、个别借款学学生在进入还还款期后，以以暂时未就业业、马上要结结婚、购房等等原因不履行行还款义务；；国家助学贷贷款政策规定定：贷款进入入还款期后必必须要还本付付息，这些原原因超出了政政策规定的范范围，不能做做为不还款的的理由，因此此将追究其违违约责任；E、对屡次催收收拒不履行还还款义务的，，银行将按照照合同中约定定的相关条款款，通过发律律师函、向人人民法院起诉诉等方式强制制收回贷款。。18对于借款人所所在院校：A、一旦借款学生生不还款或不不及时还款而而在媒体上曝曝光，就会直直接影响学校校的声誉，对对学校以后的的招生以及就就业都将带来来一系列的负负面影响；B、如果学校的的国家助学贷贷款违约率居居高不下，一一方面其主管管部门将召集集校长戒勉谈谈话，直至降降低违约率再再继续进行该该校助学贷款款的发放工作作，另一方面面会影响其他他申请通过国国家助学贷款款完成学业的的贫困学生。。19对于贷款银行行：A、借款人不还还款或不按时时还款，会使使贷款形成不不良乃至呆坏坏账，将对银银行的正常运运营造成严重重影响；20贷款小常识：按人民银行要要求，银行把贷款分分为正常、关关注、次级、、可疑和损失失五类，后三三类合称为不不良贷款。能能按时收回本本息的贷款称称之为正常类类贷款，金融融财务制度规规定计提贷款款本金1%的坏账准备；；

一旦旦未按时收回回贷款本息，，

逾期90天以内属于关关注类，计提提贷款本金2%的坏账准备金金；

逾期期90-180天属于次级类类，计提贷款款本金25%的坏账准备金金；

逾期期180-360天属于可疑类类，计提贷款款本金50%的坏账准备金金；

逾期期360天以上属于损损失类，计提提贷款本金100%的坏账准备金金。21B、如果贷款产产生较高的不不良率，银行工作人员员在内部的考考核方面将首首先受到严厉厉的制裁；银行在对外的的形象上将大大打折扣；银行的效益将将直线下降；；银行正常运营营将可能出现现困难；客户为回避风风险会选择投投奔其他银行行；这一系列的反反应会严重影影响银行发放放国家助学贷贷款的积极性性；C、其他银行认认识到国家助助学贷款的风风险性，也拒拒绝发放助学学贷款，导致致助学贷款工工作进展不利利。22提前或按时归归还贷款的好好处A、可以少付甚甚至不付贷款款利息；B、可以免去高高额的罚息（（现行利率基基础上上浮50%）；C、为借款人的的诚信记录添添上新的一笔笔，为以后的的工作、生活活等各方面奠奠定良好的基基础。D、可以提高银银行发放助学学贷款的积极极性，为以后后贫困学生申申请贷款打开开方便之门。。这样利己、利利人、利国、、利民的好事事何乐而不为为？231、国家助学贷贷款的还款相相关规定A、借款学生毕毕业后自付利利息的开始时时间为其取得得毕业证书（（或终止学业业）之日的下下月1日（含1日），正常的的还款方式是是学生每季将将资金存入还还款协议规定定的还款帐户户中，由银行行电脑系统在在每季度最后后一个月的30日自动扣划。。B、借款人可以以选择按还款款计划表正常常还款，也可可以选择部分分提前还款或或全部提前还还款，提前还还款的，银行行不计收违约约金.五、如何归还还贷款及还款款注意事项242、具体还款方式式A、正常还款借款学生在取取得毕业证后后的次月1日（含1日）起，必须须在每季度最最后一个月30日之前按还款款计划表上列列明的金额将将当期还款额额足额存（汇汇）入还款协协议规定的还还款帐户中，，否则银行电电脑系统自动动做逾期处理理，由此引起起的一切后果果由借款学生生自行承担。。毕业后在西北北五省工作的的学生：在银行电脑脑自动扣款日日(每季度30日)前，在中国银银行任意一家家网点将资金金存入还款协协议规定的存存款帐户中即即可[跨省存款收取取0.5%（1-50元）的手续费费，本省内按按0.3%（2-40元）收取手续续费，本市内内免费]。（使用长城城CHINAREN卡可免收手续续费）25毕业后在西北北五省以外地地区工作的学学生：在银行电脑脑自动扣款日日(每季度最后一一个月30日)前，可以持存存折配发的借借记卡在当地地中国银行任任意一家网点点将资金直接接存入，也可可以在当地任任何一家银行行通过电汇方方式将资金汇汇入还款协议议规定的存款款帐户中（费费用按照当地地银行收费标标准执行）。。注意：每次存款金额额建议多存一一点，如遇利利率调整应主主动和银行联联系，确定新新的季度还款款额；注意保保存好汇款凭凭证以备核查查。总之，不管通通过什么途径径，在银行电电脑自动扣款款日前，借款款人与银行签签订还款协议议指定的存款款帐户中必须须要有足够的的余额以备还还款，否则后后果自负。26B、部分提前还还款若选择部分提提前还款，银银行要求每次次还款金额必必须大于等于于1000元，具体步骤骤如下：借款学生提前前将资金存入入（汇入）还还款协议规定定