某银行贸易融资产品综述

中国银行总行公司金融总部（国际结算）2009年4月中国银行贸易融资产品介绍当您从事进出口贸易时，是否曾

遇到以下困扰和难题:

不了解国外市场和商业习惯的问题？流动资金周转困难的问题?各类风险频发的问题?应收帐款日益增加的问题?银行授信额度不足的问题?当您面对这些问题时：

中国银行会给您提供专业化的贸易金融解决方案，以我们的服务为您创造价值。

中行拥有遍布世界的业务网络中行拥有经验丰富的人力资源中国银行从事国际结算业务的人员具有深厚的理论基础和丰富的实际操作经验，我行多位专业技术人士人分别当选为ICC银行委员会副主席、IFA董事及东北亚地区委员会主席、FCI执行委员会副主席。中行拥有丰富的产品资源库

中国银行不仅在传统国际结算及贸易融资领域具有比较优势，近年来中国银行不断开拓创新，在新产品开发方面不断探索，根据客户需求设计并推出了出口全益达、出口融信达、进口汇利达等产品组合；同时我行在保函、保理、福费廷等特色业务领域也不断推陈出新，为客户设计了一系列产品解决方案人力资源网络资源产品资源量身定制的解决方案需求您的问题

我们的服务

请将您的需求告诉我们，中行将给您一个满意的答案：价值客户需求分析出口业务四大需求：风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、汇率风险、利率风险、国家风险等风险帐款管理：如何合理管理出口应收帐款，降低管理成本融资需求：如何解决装船前后的融资需求信用增强：如何增强自身履约能力，赢得进口商的信任客户需求分析进口业务四大需求：风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、汇率风险、利率风险、国家风险等风险帐款管理：如何合理管理进口应付帐款，降低管理成本融资需求：如何解决进口备付资金问题信用增强：如何增强自身信用实力，赢得出口商的信任客户需求与中行的解决方案（一）风险控制账款管理融资需求信用增强投标保函顾问服务资信调查出口环节（合同）进口环节（合同）资信调查顾问服务客户需求与中行的解决方案（二）风险控制账款管理融资需求信用增强信用证转让背对背信用证国内综合保理

国内信用证信用证保兑打包贷款履约保函预付款保函出口环节（备货）进口环节（备付）进口开证进口保理付款保函客户需求与中行的解决方案（三）风险控制融资需求账款管理信用增强代理运输保险出口环节（运输）进口环节（运输）提货担保代理运输保险海事调查客户需求与中行的解决方案（四）风险控制融资需求账款管理信用增强福费廷出口贴现出口押汇出口保理融资出口融信达出口环节（交单）进口环节（来单）进口贴现进口押汇海外代付货押融资客户需求与中行的解决方案（五）风险控制融资需求账款管理信用增强应收账款管理远期结汇（交割）质量/维修保函信用证款项让渡国际C保理出口环节（收款）进口环节（付款）远期售汇（交割）汇出汇款融资进口汇利达产品/服务名称国内信用证国内综合保理预付款保函履约保函出口保理融资信用证款项让渡背对背信用证出口融信达应收账款管理投标保函信用证转让福费廷国际C保理顾问服务信用证保兑出口贴现质量/维修保函资信调查打包贷款代理货运保险出口押汇远期结汇（交割）出口合同备货运输交单收款进口合同备付运输来单付款产品/服务名称资信调查进口开证代理货运保险进口贴现远期售汇（交割）顾问服务进口保理提货担保进口押汇汇出汇款融资付款保函海事调查海外代付进口汇利达货押融资中行贸易金融融服务解决方方案一览表中国银行出口口贸易融资产产品介绍出口融信达保理福费廷出口融信达服务内容：指中国银行行对已投保出出口信用保险险的出口业务务，凭出口商商提供的出口口单据、投保保出口信用险险的有关凭证证和《赔款转转让协议》等等，向出口商商提供的资金金融通业务．．产品功能：有效规避风险险;扩大融资资规模业务分类：根据是是否对对出口口商保保留追追索权权，出出口融融信达达业务务分为为有追追索权权出口口融信信达业业务和和无追追索权权出口口融信信达业业务；；根据中中信保保公司司的经经营范范围，，出口口融信信达业业务分分为短短期出出口融融信达达业务务（一一年以以内））和中中长期期出口口融信信达业业务（（一年年以上上，最最长不不超过过十年年）出口融融信达达－案案例一A公司司与某某独联联合体体国家家签订订合同同，提提供总总金额额为4400万万美元元的石石油钻钻机及及设备备。该该项目目采用用延期期付款款信用用证结结算，，在公公司发发货完完毕并并交单单后，，开证证行如如期承承付，，分10期期延期期付款款。该该项目目前期期由中中国进进出口口银行行提供供项目目贷款款，并并由中中国出出口信信用保保险公公司承承保。。人民币币升值值问题题是A公司司关注注的焦焦点，，但通通过远远期结结汇不不能满满足公公司规规避汇汇率风风险的的需求求叙做常常规融融资业业务存存在的的问题题：1、开开证行行在我我行无无金融融机构构授信信额度度2、因因开证证行的的国家家风险险较高高，不不能办办理押押汇及及福费费廷业业务出口融融信达达－案案例一客户在在我行行办理理“出出口融融信达达”业业务，，我行行为其其叙做做中长长期出出口信信用保保险项项下的的应收收帐款款买断断业务务由客户户向贷贷款银银行归归还贷贷款并并向贷贷款银银行及及保险险公司司提交交申请请要求求变更更出口口信用用保险险的受受益人人贷款银银行出出具声声明同同意撤撤消原原《赔赔款转转让授授权书书》，，保险险公司司书面面确认认将出出口信信用保保险的的赔款款权益益转让让给我我行我行与与公司司协商商一致致，在在协议议合同同文本本中增增加回回购条条款，，如款款项未未能按按期收收回，，我行行有权权将应应收帐帐款全全部或或部分分转让让回给给公司司。我行向A公司叙叙做该笔笔融信达达业务，，在办理理业务时时全额占占用出口口信用保保险公司司的金融融机构额额度，并并按适当当比例占占用公司司的工商商授信额额度。出口融信信达－案案例一满足了公公司将远远期应收收帐款转转化为即即期收入入、有效效规避汇汇率风险险的需求求有效解解决了因因高风险险国家和和地区开开证行授授信额度度稀缺对对开展融融资业务务的制约约问题出口融信信达－案案例二随着近年年来国内内电信市市场的饱饱和，甲甲公司非非常重视视拓展海海外市场场。但由由于电信信项目建建设周期期相对较较长，一一般在3年左右右，因此此甲公司司存在大大量的应应收帐款款。甲公司为为上市公公司，对对应收帐帐款进行行有效管管理的需需求较为为强烈，，希望能能够减少少应收帐帐款，达达到加快快资金周周转、优优化财务务报表的的目的。。出口融信信达－案案例二我行为其其设计了了叙做出出口融信信达业务务的融资资方案——甲公司司对中长长期应收收帐款向向中信保保公司投投保出口口信用险险，我行行无追索索权买入入甲公司司在出口口信用险险项下的的中长期期应收帐帐款。通过叙做做信保项项下的无无追索权权融资业业务，公公司减少少了应收收帐款，，优化了了财务报报表，同同时有效效规避了了汇率风风险。中国银行行出口贸贸易融资资产品介介绍出口融信信达保理福费廷国内市场场领导者者的中行行保理业业务国内最早早开办保保理业务务的银行行国内中资资银行最最早加入入国际保保理商协协会FCI出口保理理业务量量世界第第一。国国内市场场份额第第一，2008年为50%（（根据FCI统统计数据据）产品最齐齐全、业业务组织织架构最最完备专业技术术技能最最强：2007年，，中行代代表当选选FCI执委会会副主席席国际保理理产品一一览国际保理出口保理进口保理出口双保理出口直接保理出口商业发票贴现出口背对背保理进口双保理进口直接保理应收账款管理应收账款管理国际C保理国内保理理产品一一览国内保理国内综合保理商业发票贴现国内综合保理买方融资国内综合保理供应链融资国内综合保理报表融资工程项下商业发票贴现应收账款管理应收账款管理国内C保理出口双保保理买方市场场的形成成使信用用证在国国际结算算中的使使用比例例不断下下降，出出口商不不得不大大量采用用赊销的的结算方方式，为为解决赊赊销给出出口商带带来的问问题，我我行与国国外进口口保理商商配合，，为出口口商提供供集资信信调查、、融资、、帐款管管理、催催收、坏坏帐担保保于一体体的出口口双保理理服务我行目前前已与40个国国家和地地区的70余家家保理商商签有合合作协议议，我行行出口双双保理可可涉及的的国家和和地区包包括欧、、美、加加、东南南亚的大大部分国国家和地地区，中中东、南南美、非非洲的部部分国家家和地区区出口双双保理理流程程示意意图出口商商出口保保理商商进口保保理商商进口商商出口双双保理理－案案例S公司司是一一家民民营企企业，，生产产家用用炊具具。凭凭着灵灵活的的机制制，该该公司司于上上世纪纪90年代代后期期崛起起，兼兼并了了一批批国营营老厂厂，到到1999年其其销售售额、、利润润率、、市场场份额额均位位列国国内同同类企企业之之首。。但2001年年以后后，公公司开开始面面临日日益激激烈的的市场场竞争争，国国内市市场份份额及及利润润率均均大幅幅下降降。公公司决决定实实施““走出出去””战略略，拓拓展海海外市市场，，重点点在美美国与与香港港。由由于S公司司品牌牌在海海外知知名度度不高高，很很难打打进美美国、、香港港等地地一流流的超超市，，故开开始只只能从从二流流超市市、批批发商商做起起，但但美国国与香香港的的进口口商均均拒绝绝开证证，要要求O/A90天。。S公公司想想开拓拓海外外市场场，又又担心心进口口商信信用风风险，，同时时其作作为民民营企企业，，也担担心资资金周周转的的问题题，公公司向向我行行寻求求解决决方案案。出口双双保理理－案案例我行向向S公公司推推介了了出口口双保保理解解决方方案，，为S公司司分别别向美美国和和香港港的进进口保保理商商申请请保理理额度度，得得到了了进口口保理理商对对两地地主要要进口口商的的额度度核准准，进进口商商的信信用风风险得得到了了担保保S公司司出单单后，，我行行未要要求其其提供供任何何抵质质押担担保即即对其其提供供了融融资，，解决决了公公司流流动资资金紧紧张问问题在我行行出口口双保保理业业务支支持下下，S公司司成功功打开开了美美国与与香港港的市市场，，出口口量不不断增增长，，品牌牌也逐逐渐为为当地地市场场认可可。公公司““走出出去””的战战略获获得了了成功功，在在国内内也成成功上上市此案例例作为为出口口保理理典型型成功功案例例被刊刊登在在FCI年年报报上出口商商在境境内（（实力力强大大，在在出口口保理理商处处授信信充裕裕）代理商商在境境外（（出口口商代代理公公司或或窗口口公司司，规规模有有限，，在进进口保保理商商处授授信困困难））最终买买方在在境外外（实实力强强大，，在进进口保保理商商处授授信充充裕））最佳方方案：：回流流型保保理回流型型保理理进口商商实力力强大大，不不愿与与出口口商直直接交交易，，只愿愿意采采用DDP或LDP的结算算模式式出口商商履约约能力力强，，产品品不易易发生生争议议在境外外使用用子公公司专专门进进行产产品销销售（（最好好是全全资附附属子子公司司，只只销售售出口口商一一家的的产品品）。。子公公司实实力有有限，，无法法获得得进口口保理理商的的保理理额度度回流型型保理理回流型型保理理—案例例演示示进口保保理商商CIT国内生生产商商S公司司国内生生产商商在美美国的的分公公司S-1公司司物流物流出口保保理商商BOC最终买方WALMART发票2EDI发票票发票1中国银银行出出口贸贸易融融资产产品介介绍出口融融信达达保理福费廷廷国内市市场领领先的的中行行福费费廷业业务国内最最早开开办福福费廷廷业务务的银银行业务量量最大大、业业务品品种最最齐全全中资银银行中中可覆覆盖地地区最最广泛泛：包包括南南亚、、中东东、南南美大大部分分高风风险国国家和和地区区专业技术术技能最最强：中中行代表表被推选选为国际际福费廷廷协会IFA董董事及IFA东东北亚地地区委员员会主席席无追索权权出口融融资－福福费廷服务内容容：福费廷是是指银行行无追索权权地买入出出口贸易易产生的的未到期期应收帐帐款；特点：福费廷最最大的特特点是无追索权权。在债权真真实有效效的前提提下，如担保保银行到到期不付付款，银银行无权权向出口口商追索索。另一一主要特特点是特特别适和和中长期期固定利利率融资资。当然然，银行行也可提提供短期期福费廷廷融资，，通常是是30天天至360天。。产品功能能：规避各各类风险险；改善善现金流流量；扩扩大融资资规模；；降低管管理费用用福费廷产产品一览览保函项下下福费廷票据项下下福费廷信用证项项下福费廷出口信用用保险项项下福费廷出口信用用保险项项下福费廷出口信用用保险项项下福费费廷IFC全全球贸易易融资项项目简介介全球贸易易融资项项目（GTFP）是国国际金融融公司（（IFC）于2005年发起起设立的的，通过过对非洲洲、拉丁丁美洲、、亚洲、、中东等等国家的的私有银银行信用用证、保保函等提提供担保保，促进进全球向向这些新新兴市场场国家的的出口业业务。在在该项目目下，IFC主主要承担担国家风风险和银银行风险险。加入该项项目的银银行有两两种身份份：“开开证行””与“保保兑行””。““开证行行”主要要是新兴兴市场国国家的私私有银行行，IFC提供供的担保保有助于于降低其其信用风风险程度度；保兑兑行是与与开证行行有贸易易融资业业务的银银行，利利用IFC的担担保，保保兑行可可以为出出口商客客户提供供融资服服务。我行应邀邀以保兑兑行身份份参加，，加入该该项目后后，凭借借IFC出具的的担保，，我行可可以为出出口商叙叙作基于于开证行行信用证证的保兑兑、贴现现、福费费廷等贸贸易融资资产品。。非洲、拉拉美、巴巴基斯坦坦、孟加加拉、黎黎巴嫩等等高风险险地区是是我国出出口的重重要目的的地，客客户对这这些地区区的福费费廷需求求很大，，因此将将满足客客户转嫁嫁国家风风险的需需求。福费廷-案例一一贸易背景景：我国机械械设备制制造企业业A公司司与中东东某国B公司商商谈一笔笔设备买买卖合同同，A公公司为卖卖方。因因该种设设备的市市场为买买方市场场，对于于卖方来来讲竞争争比较激激烈。尽尽管A公公司实力力强大，，且产品品具有价价格优势势，能够够赢得此此笔合同同，但存存在以下下问题：：福费廷-案例一一1.B公司资资金紧张张，且在在其国内内融资成成本很高高，希望望A公司司给予远远期付款款便利，，期限为为一年。。而A公公司正处处于业务务快速发发展期，，对资金金的需求求也很大大，在各各银行的的授信额额度基本本已用满满。2.B公司规规模不是是很大，，信用状状况一般般。虽然然B公司司同意采采用信用用证方式式结算，，但为B公司开开信用证证的银行行C银行行规模较较小，A公司对对该银行行了解甚甚少。故故A公司司对C银银行在这这笔远期期债权下下的担保保作用并并无很大大信心。。3.A公司预预计人民民币在一一年内还还会升值值，如等等一年后后再收回回货款，，将面临临很大的的汇兑损损失。福费廷-案例一一A公司将将以上信信息提供供给中行行，询问问解决方方案。中行经审审核该笔笔业务背背景，认认为C银银行虽然然在其国国内不属于一一线大银银行，但但是资信信尚可接接受。C银行所所在国家虽有有出现一一定国家家风险的的可能，，但预计计在短期期内不会影影响该国国银行的的对外支支付。并并且出口口企业A公司所生产产设备的的质量及及售后服服务均良良好，贸贸易背景景真实可靠。。故中行行决定可可以为该该笔业务务提供福福费廷融融资服务。具具体流程程：福费廷－－案例一一1.C银银行开来来见票360天天远期承承兑信用用证2.A公公司备货货发运后后，缮制制单据交交往中行行。3.中行行审单无无误后寄寄单至C银行。。4.C银银行审单单无误后后发来承承兑电报报，确立立其到期期付款责责任。5.中行行为A公公司进行行无追索索权贴现现融资并并结汇入入账。中中行仅需需占用对C银行的的授信额额度，无无需占用用A公司司的授信信额度。。融资利率为为LIBOR+1%.此利利率低于于同等条条件下为为A公司司叙做出出口押汇的的利率。。6.中行行为A公公司出具具出口收收汇核销销专用联联，A公公司凭以以办理出出口收汇核核销和退退税手续续。福费廷-案例一一结论:可以看到到，通过过这一福福费廷业业务，A公司用用远期付付款的条条件赢得得了客户户，并且且以低于于出口押押汇利率率的成本本获得了了银行无无追索权权的融资资，且无无需占用用其授信信额度。。并且规规避了信信用风险险、国家家风险、、汇率风风险等各各项远期期收汇项项下风险险。福费廷-案例二二业务背景景A公司是是融资银银行客户户，与土土耳其一一家公司司有较长长时间业业务往来来，以往往主要采采用信用用证结算算方式，，进口商商为节约约成本，，提出改改用D/A结算算，期限限为90DAYSAFTERSHIPMENT。。如果A公司不不接受，，可选择择其它出出口商。。客户需求求1、A公公司不能能接受进进口商信信用风险险和土耳耳其国家家风险。。2、A公公司处于于业务发发展期，，资金相相对紧张张，其在在融资银银行没有有授信额额度。福费廷-案例二二解决方案案（D/A项下下福费廷廷）针对A公公司的情情况，考考虑到土土耳其银银行签发发或保付付的票据据在国际际市场上上流通性性较好，，融资银银行设计计了票据据保付项项下福费费廷融资资方案：：1.A公司与与进口商商商判，，同意改改用D/A结算算方式，，并要求求进口商商银行对对进口商商承兑的的汇票保保付加签签（PERAVAL)2.要要求进口口商银行行将加具具保付后后的票据据退回融融资银行行，并发发加押电电证实。。3.融融资银行行收到已已保付票票据后，，为客户户办理福福费廷融融资。9、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。12月-2212月-22Sunday,December18,202210、雨中黄叶叶树，灯下下白头人。。。04:02:0404:02:0404:0212/18/20224:02:04AM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。12月-2204:02:0404:02Dec-2218-Dec-2212、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。04:02:0404:02:0404:02Sunday,December18,202213、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。12月月-2212月月-2204:02:0404:02:04December18,202214、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。18十十二二月20224:02:04上上午04:02:0412月月-2215、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月224:02上上午12月-2204:02December18,202216、行动出成成果，工作作出财富。。。2022/12/184:02:0404:02:0418December202217、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。4:02:04上上午4:02上上午04:02:0412月-229、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。12月-2212月-22Sunday,December18,202210、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。04:02:0404:02:0404:0212/18/20224:02:04AM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。12月月-2204:02:0404:02Dec-2218-Dec-2212、世间成成事，不不求其绝绝对圆满满，留一一份不足足，可得得无限完完美。。。04:02:0404:02:0404:02Sunday,December18,202213、不知香香积寺，，数里入入云峰。。