某银行国际结算业务及贸易融资产品简介

中国银行国际结算业务及贸易融资产品简介贸易金融部

于凯2015.6.11目录货物贸易、服务贸易收付汇中行国际结算主要产品三种常用的结算方式国际结算业务中的基本当事人及一般结算过程基本当事人进口方出口方进口方银行出口方银行一般结算过程货物的流动单据及单据的转递资金的清算国际结算中常用的单据发票运输单据保险单据金融单据装箱单产地证检验证……

……代理行出口方出口方银行进口方银行进口方一货物流动二单据及转递②二单据及转递①三资金清算国际结算业务的一般结算过程二单据及转递②二单据及转递②三资金清算三资金清算汇款概念：付款人或债务人通过本国银行运用各种结算工具将款项付给国外收款人的一种结算方式。(分为信汇、票汇、电汇)

信汇（简称M/T）：是汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。票汇（简称D/D）：是汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。电汇（简称T/T）：是汇出行应汇款人的申请，通过加押电报或电传，指示汇入行解付一定金额给收款人的一种汇款方式。

预付货款(advancepayment)：货到付款(paymentuponarrivalofgoods)：收款人汇入行汇款人汇出行2发出汇款指示3、发出解付指示1、签定贸易合同

4、办理入帐手续汇款一般程序汇款风险点：预付货款？货到付款？托收概念:指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，由托收行通过其联行或代理行向付款人提示请求付款的一种方式。光票托收(Cleanbillforcollection)

光票托收是指不附带商业单据仅以金融工具如汇票、本票等进行托收。

跟单托收(Documentarybillforcollection)

附带商业单据的托收。分为以下两种情况：付款交单（简称D/P）承兑交单（简称D/A）付款人委托人代收行托收行1、签定合同3、银行托收委托书（单据）2、委托收款（单据）4、付款提示5、付款赎单6、通知付款7、货款入帐托收业务运作程序(付款交单)托收方式的的特点进出口双方方安全性提提高结算基础是是商业信用用与其它结算算方式比较较收汇更有保保障（与T/T相比较）单据制作简简单，银行行费用低廉廉(与L/C相比较)定义：“指指一项不可可撤销的安安排，无论论其名称或或描述如何何，该项安安排构成开开证行对相相符交单予予以承付的的确定承诺诺”。信用证证简言之，信信用证是银银行有条件件的付款承承诺UCP600:信用证的特特点和作用用对进出口双双方的作用用：进口商：拥有货权单单据；控制制按时交货货；保证货货物质量出口商：资金安全；；融资便利利三个特点：：第一性付款款责任独立性单据业务信用证种类类：1.跟单信用证证、光票信信用证2.可撤销信用用证、不可可撤销信用用证3.保兑信用证证、非保兑兑信用证4.可转让信用用证、不可可转让信用用证申请人受益人开证行/付款行进口地船公公司出口地船公公司通知行/议付行信用证业务务运作程序序1、签定合约2、申请开证3、开出信用证4、通知信用证5、发货6、交单7、寄单8、提示单据9、付款或承兑10、提货11、付款或承兑12、付款信用证的格格式和主要要内容信用证本身身说明对货物的要要求对运输的要要求对支付凭证证和单据的的要求寄单、索汇汇指示开证行保证证付款责任任文句审单原则银行审单原原则：单证相符，，单单一致致，单内一一致依据信用证证条款、UCP600(UCP500)、ISBP681（645）及国际商商会、法院院相关判例例与其它结算算方式比较较收汇有保障障；融资更更便利出口单据制制作复杂；；银行费用用较高信用证业务务主要风险险点信用证风险险点（出口方）：1、开证行信信用风险2、开证申请请人信用风风险3、国家/地区风险4、市场风险险5、政策性风风险6、货权风险险信用证风险险点(进口方)：1、出口商信信用风险2、付款方式式风险3、市场风险险4、汇率风险险对出口商：：(风险由小到到大排列））预收货款即即期信用用证远远期期信用证D/P即期托收D/A远期托收货到付款赊赊销销（O/A）各种结算方方式的比较较-风险角度对进口商：：(风险由大到到小排列））预付货款即即期信用用证远远期期信用证D/P即期托收D/A远期托收货到付款赊赊销销（O/A）各种结算方方式的比较较-风险角度目录货物贸易、、服务贸易易收付汇中行国际结结算主要产产品三种常用的的结算方式式货物贸易收收付资料审审核：收汇：外币收汇原原则上无需需提供出口口业务相关关资料，先先入待核查查账户，之之后结汇或或划转；人人民币收汇汇提供相关关单证（合合同、发票票、报关单单、收汇说说明等），，款项直接接入人民币币账户。货物贸易收收付资料审审核：付汇：1、以信用证证、托收方方式结算的的，审核进进口合同；；2、以货到付付款方式结结算的，审审核对应的的进口货物物报关单或或进口合同同或发票；；3、以预付货货款方式结结算的，审审核进口合合同或发票票；4、转口贸易易付汇，先先支后收项项下审核进进、出口合合同，先收收后支项下下审核进、、出口合同同和收汇凭凭证；5、对于贸易易收汇的退退汇支付，，因错误汇汇入导致的的，审核原原收汇凭证证；其他原原因导致的的，审核原原收入申报报单证、原原出口合同同。（1）出口项下退退汇的境内付付款人应当为为原收款人、、境外收款人人应当为原付付款人。不一一致企业应当当先到外汇局局办理贸易外外汇业务登记记手续;（2）退汇日期与与原收（付））款日期间隔隔在180天（不含）以以上且存在合合理原因的，，企业应当先先到外汇局办办理贸易外汇汇业务登记手手续。货物贸易收付付资料审核：：注意事项：以下情况企业业应当在货物物进出口或收收付汇业务实实际发生之日日起30天内，通过监监测系统向所所在地外汇局局报送对应的的预计收付汇汇或进出口日日期等信息：：1、30天以上（不含含）的预收货货款、预付货货款；2、90天以上（不含含）的延期收收款、延期付付款；3、90天以上（不含含）的远期信信用证（含展展期）、海外外代付等进口口贸易融资；；4、同一合同项项下转口贸易易收支日期间间隔超过90天（不含）且且先收后支项项下收汇金额额或先支后收收项下付汇金金额超过等值值50万美元（不含含）的业务；；服务贸易收付付资料审核：：基本原则：单笔等值5万美元以下（（含），原则则上可不审核核交易单单笔等值5万美元以上，，除10类重点交易外外，原则只审审核合同或发发票一种单证证。服务贸易收付付资料审核：：付汇：（一）国际运运输项下：1、运输发票或或运输单据或或运输清单；；2、《服务贸易等项项目对外支付付税务备案表表》（限出口贸易易项下）（二）专有权权利使用费和和特许费项下下：1、合同（协议议）；2、发票（支付付通知）；3、《服务贸易等项项目对外支付付税务备案表表》。服务贸易收付付资料审核：：付汇：（三）利润、、股息和红利利项下对外支支付：1、会计师事务务所出具的相相关年度财务务审计报告；；2、董事会关于于利润分配的的决议；3、最近一期的的验资报告；；4、《服务贸易等项项目对外支付付税务备案表表》。（四）代表处处（办事处））办公经费项项下：经费预算表。。服务贸易收付付资料审核：：（五）技术进进口项下：1、合同（协议议）；2、发票（支付付通知）；3、《服务贸易等项项目对外支付付税务备案表表》。4、《技术进出口许许可证》（如为限制类类技术进出口口的，则需））5、情况说明（（包含但不限限于：说明是是否为限制类类技术进出口口）收汇：（一）国际运运输项下：运输发票或运运输单据或运运输清单。（二）对外劳劳务合作或对对外承包工程程项下：1、合同（协议议）；2、劳务预算表表（工程预算算表或工程结结算单）。（三）专有权权利使用费和和特许费项下下：1、合同（协议议）；2、发票（支付付通知）；服务贸易收付付资料审核：：（四）利润、、股息和红利利项下收汇：：1、利润处置决决议；2、境外机构相相关年度的财财务报表。（五）代表处处（办事处））办公经费项项下：经费预算表。。（六）技术出出口项下：1、合同（协议议）；2、发票（支付付通知）；3、《技术进出口许许可证》如需4、情况说明（（包含但不限限于：说明是是否为限制类类技术进出口口）目录货物贸易、服服务贸易收付付汇中行国际结算算主要产品三种常用的结结算方式出口项下产品品一、打包贷款款——装船前的融资资概念：打包贷贷款指银行为为支持出口商商按期履行合合同、出运交交货，按信用用证金额的一一定比例，向向收到合格信用用证的出口商商提供的用于采采购、生产和和装运信用证证项下货物的的专项贷款。32二、出口押汇汇概念：指出口口商发运货物物后，银行凭凭出口商交来的出口单单据向其提供供的短期资金金融通业务（（单证相符：：占用代理行额额度）适用范围：包包括信用证项项下出口押汇汇和跟单托收收项下出口押押汇。是应用用最为广泛的一种出口融融资方式。三、福费廷概念：银行无追索权的地买入企业业因商品、服务务或资产交易易出口贸易产生生的未到期应应收帐款。通常该债权已已由金融机构构承兑/承付/保付。福费廷业务务可接受的债债权形式包括括：信用证、、汇票、本票票、有付款保保函/备用信用证担担保的债权、、已投保信用用保险的债权权及其他可接接受的债权工工具。特点：福费廷最大的的特点是无追索权。在债权真实实有效的前提提下，如担保保银行到期不不付款，银行行无权向出口口商追索。三、福费廷四、出口商业业发票贴现出口商业发票票贴是指出口口商将现在或或将来的基于于其与进口商商（债务人））订立的出口口销售合同项项下产生的应应收账款转让让给我行，由由银行为其提提供贸易融资资、应收账款款催收、销售售分户账管理理等服务。36五、出口融信信达概念：银行对企业已已投保出口信信用险的出口口贸易，凭出出口单据、投投保出口信用用险的有关凭凭证以及公司司、中信保公公司和银行三三方签署的《赔款转让协议议》等，向企业提提供资金融通通业务。二、中国银行行国际结算出出口系列产品品六、协议融资资概念：协议融融资业务是指指我行海外机机构根据与国国内分行的事事先约定，应应国内出口商商的申请，对对其在出口项项下的对外应应收款提供短短期融资便利利。融资期限限原则上不超超过一年。38进口业务产品品一、进口押汇汇概念：是指我我行开立的进进口信用证项项下，收到受受益人提交的的单据后，或或者进口代收收项下，我行行作为提示行行，应申请人人的请求，占占用企业的授信额额度，向其提供的的短期资金融融通，用以对对外支付该信信用证/该单据项下款款项的行为。。适用范围：进进口开证项下下、进口代收收项下39二、汇出汇款款融资概念：在汇款款结算方式下下银行为客户户提供短期融融资的一种方方式。在货到到付款结算方方式下，我行行根据客户（（进口商）申申请，凭其提提供的符合外外汇管理规定定的有效凭证证和商业单据据先行对外支支付。三、协议付款款概念：我行国国内分行按海海外机构的指指示，与国内内分行推荐的的国内进口商商签订合同，，安排海外机构为进口商通过过国内分行对对外支付的进进口结算业务务提供短期融融资，并由海海外机构将该该融资款项按按国内分行指指示对外付款款的业务。注意：适用于于电汇、代收收项下。41外币理财方案案美元理财（4万美元起）：：3个月收收益率0.38%6个月收收益率0.52%美元存款（300万美元起）：：3个月：3MLIBOR+25BP0.54%6个月：6MLIBOR+35BP0.64%谢谢！！9、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。12月-2212月-22Sunday,December18,202210、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。03:51:0003:51:0003:5112/18/20223:51:00AM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。12月-2203:51:0003:51Dec-2218-Dec-2212、故人江海别别，几度隔山山川。。03:51:0003:51:0003:51Sunday,December18,202213、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。12月-2212月-2203:51:0103:51:01December18,202214、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。18十十二二月月20223:51:01上上午午03:51:0112月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月223:51上上午午12月月-2203:51December18,202216、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2022/12/183:51:0103:51:0118December202217、做做前前，，能能够够环环视视四四周周；；做做时时，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿着着以以脚脚为为起起点点的的射射线线向向前前。。。。3:51:01上上午午3:51上上午午03:51:0112月月-229、没有有失败败，只只有暂暂时停停止成成功！！。12月月-2212月月-22Sunday,December18,202210、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。03:51:0103:51:0103:5112/18/20223:51:01AM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。12月月-2203:51:0103:51Dec-2218-Dec-2212、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。03:51:0103:51:0103:51Sunday,December18,202213、不知知香积积寺，，数里里入云云峰。。。12月月-2212月月-2203:51:0103:51:01December18,202214、意志志坚强强的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥块一一样任任意揉揉捏。。18十十二二月20223:51:01上上午03:51:0112月月-2215、楚塞三湘湘接，荆门门九派通。。。。十二月223:51上上午12月-2203:51December18,202216、少年十十五二十十时，步步行夺得得胡马骑骑。。2022/12/183:51:0103:51:0118December202217、空山新新雨后，，天气晚晚来秋。。。3:51:01上午午3:51上午午03:51:0112月-229、杨柳散散和风，，青山澹澹吾虑。。。12月-2212月-22Sunday,December