浙商银行临沂分行2022年招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她浙商银行临沂分行2022年招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.按使用方式的不同，房地产可以分为（）。

A.居住、商业、办公、旅游和综合房地产

B.生地、毛地、熟地、在建工程和现房

C.收益性和非收益性房地产

D.销售、出租、营业和自用房地产

答案：D

解析：房地产的类型可以按不同标准划分：①按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产；②按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房；③按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产；④按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。2.银监会的接管决定应当载明下列哪些内容（）

A.被接管的商业银行名称

B.接管人的名称

C.接管理由

D.接管组织

E.接管期限

答案：A,C,D,E

解析：略3.经双方协商，借款人或第三人将货物、债券等动产或权利凭证交由债权人保管以取得贷款的方式属于（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.留置贷款

答案：B

解析：以质物作担保所发放的贷款为质押贷款。4.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

答案：B

解析：商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

5.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。

A.风险管理部门

B.监察稽核部门

C.公司业务部门

D.合规部门

E.内部审计部门

答案：A,D

解析：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。6.全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度

答案：D

解析：全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

7.（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

A.汇率渠道

B.利率渠道

C.信贷渠道

D.资产价格渠道

答案：A

解析：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。8.全部投资现金流量表、自有资金现金流量表可从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。()

答案：错

解析：全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的，而自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力，这两张报表所计算的指标均不能从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。

9.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

E.定时存款

答案：A,B,C,D

解析：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。10.财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。

A.定期轮岗制

B.定期晋升制

C.定期培训制

D.定期审核制

答案：A

解析：财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。11.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。12.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行从业人员（）。

A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

B.保护所在机构的商业机密

C.保护所在机构的知识产权

D.维护所在机构的声誉

E.保护所在机构的专有技术

答案：B,C,D,E

解析：忠于职守原则要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。13.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。（）

答案：错

解析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，其内容有：①要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；②也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。14.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。15.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

答案：C,D,E

解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。16.下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是（）。

A.有效识别客户身份

B.确认客户抄录了风险确认语句

C.不向客户介绍销售业务的具体流程

D.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

答案：C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第53条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当特别注意以下事项：①有效识别客户身份；②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；③了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；⑤确认客户抄录了风险确认语句。17.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行代理业务分为：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。18.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

考点

人民币同业存款19.商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险

答案：B

解析：商业银行贷款承诺业务主要风险点——“不正当竞争风险”：一些商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户等，被认定为从事不正当竞争。20.商业助学贷款的贷款额度不超过()。

A.借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

B.8000元

C.借款人在校年限内所在学校的学杂费和学费的80％

D.12000元

答案：A

解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。21.营销渠道的选择非常重要，电子银行主要有（）营销途径。

A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

E.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

答案：A,B,C,D,E

解析：电子银行营销途径包括：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站；②利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量：⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。22.可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。23.（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。

A.提存

B.抵销

C.免除

D.混同

答案：A

解析：提存是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。24.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答案：对

解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。25.风险管理的技术可以分为()风险管理技术。

A.控制型

B.财务型

C.经济型

D.消除型

E.自留型

答案：A,B

解析：风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。26.区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位

答案：A

解析：区域信贷资源配置的主要考虑因素有：一是要考虑各区域信贷资产风险收益属性，保持和加大对风险收益匹配较好的区域的贷款投放力度，提高信贷资源的边际效益；二是要考虑国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况，要将银行区域信贷发展战略与国家区域经济发展规划结合起来；三是要考虑银行区域市场竞争地位，巩固和增强在国内市场重点区域的市场地位。27.一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑（）。

A.注册资金是否达到一定规模

B.是否具有一定的信贷担保经验

C.资信状况是否达到银行规定的要求

D.是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑：（1）注册资金是否达到一定规模；（2）是否具有一定的信贷担保经验；（3）资信状况是否达到银行规定的要求；（4）是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；（5）公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为。28.将各个方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这种—项目规模评估方法称为()。

A.决策树分析法

B.多因素评比法

C.数学规划法

D.效益成本评比法

答案：D

解析：效益成本评比法主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。29.优化资产负债利率结构包括业务发展和资本管理两方面。（）

答案：错

解析：优化资产负债利率结构包括业务发展和风险管理两方面内容。30.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）

答案：错

解析：国家开发银行成立于1994年3月17日，中国进出口银行成立于1994年7月1日，中国农业发展银行成立于1994年11月18日。因此，国家开发银行是最早成立的政策性银行。31.巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

解析：巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。32.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

答案：C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第36条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。33.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。?

A．有关理财产品介绍的电影、互联网资料

B．有关理财产品的短信、邮件

C．有关理财产品的研究机构发表的评论

D．有关理财产品的宣传单、手册

E．有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

答案：A,B,D,E

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；④其他相关资料。

?34.资本充足率压力测试框架的主要内容包括()。

A.结果输出

B.情景选择

C.定量压力测试

D.结果分析

E.定性压力测试及管理行动

答案：A,B,C,E

解析：资本充足率压力测试框架的主要内容包括如下：①情景选择；②定量压力测试；③定性压力测试及管理行动；④结果输出。

35.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。36.完整的资本充足率评估程序包括(?)。

A.董事会和高级管理层的监督

B.健全的资本评估

C.风险的全面评估

D.完善的监测和报告系统

E.健全的内部控制检查

答案：A,B,C,D,E

解析：监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估。完整的资本充足率评估程序包括五个方面：董事会和高级管理层的监督、健全的资本评估、风险的全面评估、完善的监测和报告系统、健全的内部控制检查。?

37.保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人（）

答案：对

解析：保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人38.围绕项目的组织机构设置，对组织机构所作出的企业组织是否合理和有效进行的综合分析评价称为（）。

A.组织机构评估

B.组织和管理评估

C.项目生产条件评估

D.人力资源评估

答案：B

解析：组织和管理评估就是围绕项目的组织机构设置，综合分析评价组织机构所作出的企业组织是否合理和有效，它主要由三部分构成：项目实施机构分析、项目经营机构分析和项目协作机构分析。39.按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括（）。

A.反洗钱

B.反恐怖融资

C.反贪污受贿

D.反扩散融资

E.反集中融资

答案：A,B,D

解析：按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）新颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三个方面内容。40.下列情形中。抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押。贷款10万元装修住房

B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

答案：A,B,D,E

解析：根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押．共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。41.（）应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。

A.贷款发放人员

B.业务经办人员

C.贷款审查人员

D.业务登记人员

答案：B

解析：业务经办人员应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。42.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。43.我国监管工具主要包括()。

A、流动性

B、拨备覆盖率

C、风险集中度

D、不良资产率

E、杠杆率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

44.银行本票的出票人是（）。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

答案：C

解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。45.下列关于合同审核的说法，不正确的是()。

A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通

D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：A

解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。46.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：B

解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。47.下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

D.监管资本又称为风险资本

答案：D

解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。48.流动资金贷款是指银行向（）发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。

A.从事生产经营的个人

B.从事合法生产经营的个人

C.从事特殊生产经营的个人

D.从事合法特殊生产经营的个人

答案：B

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款主要是用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。49.下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是()。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.具有较大的投资风险

答案：C

解析：黄金T+D交易无交割时间限制，减少了操作成本。50.某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

杨先生一家应该优先为()投保。

A.杨先生

B.杨太太

C.杨扬

D.杨先生的父亲

答案：A

解析：按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。杨先生是家庭收入的主要创造者，应优先为杨先生投保。51.下列属于金融质押品的是（）

A.债券

B.票据

C.保单

D.出口退税账户

答案：A,B,C

解析：金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品。选项D属于其他押品。52.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。

A.客户评级

B.公司评级

C.资产评级

D.债项评级

E.风险评级

答案：A,D

解析：根据评价的对象不同，信用评级可分为客户评级和债项评级。其中，客户评级也叫债务人评级。53.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，()。

A.在合同期间按年调整

B.可分段计息

C.在合同期间按月调整

D.实行合同利率

答案：D

解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。54.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

答案：B,C,D,E

解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。55.国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出的银行监管的具体目标包括（）。

A.提高银行业的整体盈利能力

B.增进公众对现代金融的了解

C.保护广大存款人和金融消费者的利益

D.增进市场信心

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

答案：B,C,D,E

解析：国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的四个具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。56.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。[2015年10月真题]

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(不含)周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。57.监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

答案：对

解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

58.债券的投资风险主要包括（）。

A.利率风险

B.信用风险

C.汇率风险

D.流动性风险

E.政策风险

答案：A,B,C,D

解析：一般来说，债券的投资风险主要包括下面几类：利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。59.投资规划的关键或核心内容是()。

A、合理风险控制

B、进行资产配置

C、确定投资目标

D、选择组合投资

答案：B

解析：B

投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。60.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。选项C，非保本浮动收益理财计划的本金和收益都得不到保证，风险最大。61.公司理财业务主要包括()。

A．资产管理服务

B．现金管理服务

C．理财计划

D．零售银行业务

E．投资证券

答案：A,B,C

解析：ABC零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户，D选项不正确。投资证券也不属于公司理财业务范畴，E选项不正确。公司理财业务主要包括资产管理业务、现金管理业务、理财计划等。故选ABC。62.行为评分可以应用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡额度调整

C.贷后风险监控

D.信贷政策制定

E.贷款审批

答案：A,B,C

解析：在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。63.行政复议期间具体行政行为可以停止执行。()

答案：对

解析：有特殊情形的，可以停止执行。64.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

答案：D

解析：选项D，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。65.假设王某上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，则王某每月应缴纳的社会养老保险金为()元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D

由于基本养老保险金缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300%，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60%，故王某的养老保险金缴费基数=4000×60%=2400（元）。则王某月缴养老金=养老保险缴费基数×个人缴费费率=2400×8%=192(元)。66.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

答案：A,B,C,D

解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。67.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。68.()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门

答案：B

解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。69.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。70.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资

答案：A

解析：艺术品投资是一种中长期投资，具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。71.某商业银行员工私卖高风险理财产品令客户巨亏，导致众多客户聚集银行门前抱怨，有损银行品牌。该风险是（）。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：D

解析：声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。72.关于借款人的营运能力，下列表述错误的是（）。

A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力是指借款人的资产运用效率

D.只反映借款人的资产管理水平能力

答案：D

解析：借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。73.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）

答案：对

解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。74.关于债券的流动性，下面判断错误的是()

A.债券的流动性好于股票

B.国债的流动性好于公司债券

C.短期国债的流动性好于长期国债

D.债券的流动性弱于货币基金

答案：A

解析：一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱

于股票，也弱于货币市场的货币基金。75.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）

答案：对

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。76.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

答案：C

解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，简单地说就是：不做业务，不承担风险。77.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件

答案：D

解析：内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。A、B、C项均属于内部欺诈事件，D项属于违反用工法事件。78.国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。()

答案：对

解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。79.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点包括()。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、不以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D、以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

E、种类少、范围小，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

答案：A,B,D

解析：A,B,D

中间业务相比于传统业务而言，具有如下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益，以及种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。80.（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

A.资产利润率

B.净息差

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

答案：C

解析：成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。81.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

答案：C

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。82.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A、要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多

B、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

C、专家判断法实施的效果比较稳定

D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

答案：C83.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分信贷市场

D.依据消费者职业细分信贷市场

答案：C

解析：可衡量性是指银行所选择的细分变量是能用一定指标或方法去度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。惟有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法加以量化，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。84.银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。()

答案：错

解析：评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。85.影响汇率变动最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.国际收支

C.政府干预

D.通货膨胀

答案：B

解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。86.下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是（）。

A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务

B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务

C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务

D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

答案：A

解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。选项A，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务，缴纳水电费属于商业银行代收代付业务。87.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。

A．直接融资工具

B．场内市场

C．一级市场

D．资本市场

答案：B

解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，通过银行柜台认购凭证式长期国债属于直接融资工具，可以在直接融资市场流通，A选项正确；一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，长期国债可以在一级市场流通，C选项正确；资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具，D选项正确；通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场，B选项错误。故选B。88.资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

答案：C

解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。89.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

答案：D

解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。90.根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1／3；而且，经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。91.根据敞口定义，外汇敞口可以分为（）。

A.单币种敞口头寸

B.双币种敞口头寸

C.多币种敞口头寸

D.总敞口头寸

E.多敞口头寸

答案：A,D

解析：根据敞口定义，外汇敞口可以分为：单币种敞口头寸和总敞口头寸。92.金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。

如果金女士选择作为普通投稿人，获得稿酬，那么她每月所得应纳所得税()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5625

答案：A

解析：个人的稿酬所得按次计算，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额，适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。因此，金女士应纳个人所得税=30000X(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。93.设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

答案：A

解析：设计关键风险指标的重要性原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。94.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。

A.低于

B.低于或等于

C.高于或等于

D.高于

答案：A

解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。95.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有()。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

E.理财规划制定以后，就可以一直用

答案：D,E

解析：理财师职业具有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益，故D项说法错误。理财师职业有动态性的特征，理财规划服务没有一成不变的，理财师必须充分了解客户，不问断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议，故E项说法错误。96.理财规划书的主要内容包括（）。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.家庭财务状况分析

C.综合理财规划建议

D.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果

E.理财目标的评估和调整

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的主要内容：??1.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。

??2.家庭财务状况分析。

??3.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。

??4.理财目标的评估和调整。

??5.综合理财规划建议。

97.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()。

A.二者审批主体存在差异

B.前者的贷款对象比后者范围小

C.后者的贷款利率更加优惠

D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行

E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险

答案：A,B,D,E

解析：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。98.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是()。

A.资金以转账方式划入售房人账户

B.资金以转账方式划入借款人账户

C.借款人直接提取现金

D.售房人直接提取现金

答案：A

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。99.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初.提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；③对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制：⑥高效、节约地使用一切监管资源。100.信用风险又被称为违约风险。

答案：对

解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。101.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

答案：B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。102.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

答案：错

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。103.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

答案：B

解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

104.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

答案：错

解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

105.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。

A.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小

B.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值

C.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值

D.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值

答案：C

解析：C项，成长阶段行业的销售、利润和现金流具有以下特点：①产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；②由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；③销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。106.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A.董事会

B.专门委员会

C.监事会

D.风险管理部门

答案：A

解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。107.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度

答案：A

解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。108.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款()元

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

答案：B

解析：根据题意，P／YR=12，N=120(月)，I／YR=5，FV=675020(元)，利用财务计算器可得PMT≈-4347(元)，即张先生夫妇需要每月追加存款4347元才能保证他50岁时就退休。109.下列关于行业内竞争程度的说法，正确的有（）。

A.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

B.较低的经营杠杆增加竞争

C.市场成长越迅速，竞争程度越大

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

E.在行业发展阶段的前期，竞争较为激烈

答案：A,D

解析：考核波特五力模型。高经营杠杆增加竞争；市场成长越缓慢，竞争程度越大；行业发展阶段的后期，竞争趋向白热化，竞争较为激烈。110.加强合作机构管理的风险防控措施不包括（）。[2016年6月真题]

A、按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

B、加强一线人员建设，严把贷款准入关

C、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金

D、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

答案：B111.银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护银行的利益。()

答案：错

解析：银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。112.银行代收代付业务分为()。

A．代理基金业务

B．委托收款

C．资产托管

D．托收承付

E．代收水电费

答案：B,D

解析：BD代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。故选BD。113.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

答案：A

解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。114.客户信任是指()。

A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖

B.客户满意不断强化的结果

C.在理性分析基础上的肯定、认同和信赖

D.客户对企业战略的认可

E.客户对新产品的需求

答案：A,B,C115.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应该将客户移交给理财业务人员。故选项B错误。116.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

答案：A,D

解析：根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。117.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

答案：B

解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。118.不属于借款人情况检查的内容的是（）。

A.贷款资金使用情况

B.保证人的经营状况和财务状况

C.借款人的住所、联系电话有无变动

D.借款人是否按期足额归还贷款

答案：B

解析：B项是担保情况检查的内容。119.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

答案：D

解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。120.董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况是指（）。

A.强化业务监测原则

B.防范交易对手风险原则

C.维护客户利益原则

D.客户适当性原则

答案：A

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中，强化业务监测原则是指董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。121.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

答案：错

解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。122.（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查

答案：C

解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。123.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.个人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。124.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。125.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

答案：B

解析：告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.计算现金流量时，以__________为基础，根据__________期初期末的变动数进行调整。（）

A.利润表；股东权益变动表

B.资产负债表；损益表

C.利润表；资产负债表

D.资产负债表；股东权益变动表

答案：C

解析：收益和费用在利润表中全额反映，其中，收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表现在资产负债表中的有关科目(如应收账款的增加和应付账款的增加)。所以，在计算现金流量时，以利润表为基础，根据资产负债袁期初期末的变动数进行调整。故本题选C。2.个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。3.客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。（）

答案：对

解析：该模式以商业银行的会计信息系统为基础，要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求。4.设立信托，应当采取书面形式。（）

答案：对

解析：设立信托，应当采取书面形式。根据《信托法》的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。5.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。6.商业银行对抵押合同重点审查的条款包括（）。[2012年6月真题]

A.借款人履行贷款债务的期限

B.抵押品价值的稳定性

C.抵押贷款的种类和数额

D.当事人认为需要约定的其他事项

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属

答案：A,C,D,E

解析：暂无解析7.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。8.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。9.风险监测是一个静态、连续的过程。（）

答案：错

解析：风险监测是一个动态、连续的过程，不但需要跟踪已识别风险的发展变化情况、风险产生的条件和导致的结果变化，而且还应当根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险进行及时识别、分析。10.LGD模型开发的方法包括()。

A.历史平均值方法

B.专家经验判断方法

C.决策树方法

D.统计回归分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型开发的方法包括：①专家经验判断方法，是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法；②数据驱动统计方法，是整理分析客观性的风险数据，从中寻找影响LGD大小的各种因素的统计规律，从而形成评级模型的方法。其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。11.下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有()。

A.一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

B.PMI表示居民消费价格指数

C.PMI指数30为荣枯分水线

D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

答案：A,E

解析：B项，CPI为居民消费价格指数，PMI为采购经理指数；C项，PMI指数50为荣枯分水线，当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退；D项，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。12.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险

C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险

E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

答案：C,D,E

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。E选项表述正确。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。D选项表述正确。操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。C选项表述正确。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。A选项表述有误。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。B选项表述有误。故本题选CDE。13.（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

A.商业银行监督管理

B.商业银行管理

C.商业银行公司治理

D.商业银行经营管理

答案：C

解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。14.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A.二十分之一

B.十五分之一

C.十分之一

D.五分之一

答案：C

解析：略15.银行账户是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（）

答案：错

解析：交易账户是指银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸；银行账户是相对于交易账户而言的，记录的是商业银行所有未划入交易账户的表内外业务。16.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保