江苏射阳农商银行2022招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她江苏射阳农商银行2022招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.某项目的净现金流经测算，当折现率为20％时，净现值为-4．78：当折现率为15％时，净现值为5．51。用线性插值法计算的投资内部收益率为（）。

A.17．68％

B.16．78％

C.18．76％

D.17．58％

答案：A

解析：内部收益率=15％+(20％015％)X15．511/(15．51+1-4．781)=17．68％。2.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。

A.交易合同

B.付款文件

C.汇款申请书

D.共同签证单

E.货物单据

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。3.吊销金融许可证属于行为罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。（）

答案：错

解析：责令停业整顿属于行为罚；吊销金融许可证属于资格罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证．剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。4.商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）

答案：错

解析：商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉与风险管理政策的执行效果。5.操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。

A.99．9％；1

B.99％；1

C.99．9％；2

D.99％；2

答案：A

解析：商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度应设定为99．9％，观测期为l年。6.商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是（）。

A.银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率

B.评级映射时，内部评级标准与外部机构评级标准可相互比较

C.评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较

D.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征

答案：D

解析：D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。7.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（）。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

答案：B,C,E

解析：与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。8.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应严格执行公平原则

E.实施行政处罚的制约原则

答案：A,B,C,D

解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：（1）实施行政处罚应严格遵守法定程序；

（2）实施行政处罚应坚持公开原则；

（3）实施行政处罚应严格遵循公正原则；

（4）实施行政处罚应严格执行公平原则。

考点

行政处罚的原则9.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

答案：D

解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。10.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括()。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。11.净出口是出口额减去进口额形成的差额。()

答案：对

解析：净出口是出口额减去进口额形成的差额。12.在面谈过程中，调查人员应了解到的抵押品可接受性的信息不包括（）。

A.抵押品价值

B.抵押品的用途

C.抵押品种类

D.抵押品权属

答案：B

解析：抵押品的可接受性，主要包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。故本题选B。13.马柯维茨提出的均值一方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。()

答案：对

解析：马柯维茨提出的均值一方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论与投资实践的主流方法。14.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性（）

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率

E.流动性比例

答案：A,B

解析：CDE三项是商业银行流动性分析指标。15.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

答案：B

解析：面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。16.银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。17.下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）。

A.亲自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

答案：A

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。18.我国继承法法定继承人的范围包括（）

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹

E.祖父母，外祖父母

答案：A,B,C,D,E

解析：我国继承法法定继承人的范围包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。19.欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

A.货币政策

B.财政政策

C.税收政策

D.利率政策

答案：A

解析：欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定货币政策的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。20.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

答案：错

解析：转账卡是实时扣账的一种借记卡，除用于转账结算外，还具有存取现金和消费功能。21.商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门

答案：A

解析：商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。22.()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

A.财产保险

B.法定保险

C.自愿保险

D.社会保险

答案：C

解析：按照实施方式不同，商业保险可分为强制保险和自愿保险。自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。23.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。

A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

答案：C

解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。24.债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利是指（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.担保

答案：C

解析：质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。25.对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。()

答案：对

解析：由于与固定资产扩张相关的借款需求，其关键的信息来自于公司的管理层，因而，银行必须与公司管理层进行详细的讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可以成为合理的借款原因。26.质押与抵押本质属于（）。

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

答案：A

解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。27.融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根据《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。28.关于内部评级论述正确的是（）。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露

E.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。29.合同成立是合同生效的前提。()

答案：对

解析：这句话是正确的。30.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。31.集团集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能带来大到足以威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。

答案：对

解析：集团集中度风险，是指单个风险暴露或风险暴露组合可能带来大到足以威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。32.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.时间刚性

B.时间弹性

C.费用刚性

D.费用弹性

答案：B

解析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。33.关于影响贷款价格的主要因素，以下说法错误的是（）。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

B.当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当降低

C.贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益

D.为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本

答案：B

解析：B项，贷款需求是指借款人某一时期希望从银行取得贷款的数量；贷款供给是指所有银行在该时期内能够提供的贷款数量。当贷款供大于求时，贷款价格应当降低；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。34.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

答案：C

解析：B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。35.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理。

答案：对

解析：个人医疗贷款是指银行向自然人发放的用于解决贷款人个人及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。36.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

答案：B,C,D,E

解析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。37.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。38.下列关于资本转换因子的说法，正确的是（）。

A.某组合风险越小，其资本转换因子越高

B.同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越高

C.根据资本转换因子，将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额

D.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

答案：D

解析：A项，某组合风险越大，其资本转换因子越高；B项，同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越低；C项，根据资本转换因子，将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。39.贷款审批的流程包括（）。

A.审批

B.报批材料修改

C.审批意见落实

D.预估审核意见

E.组织报批材料

答案：A,C,E

解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。个人住房贷款的审批流程如下：组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实。40.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息

D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴

E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品

答案：A,B,C,D,E

解析：联系现实，选项所列举的情况都会影响到商业银行声誉。41.关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款种类．均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

E.个人存款又叫储蓄存款

答案：A,B,D

解析：选项A整存整取是定期存款的典型代表：选项B除活期存款外．其余存款均不计算复利；选项D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率计付利息。?

42.在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。

A.保险经营中信息的不对称性

B.保险合同的附合性

C.保险经营中的风险性

D.保险合同的射幸性

E.保险合同的双务性

答案：A,B,D

解析：在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的附合性与射幸性。43.商业银行一提取的贷款损失准备金包括（）。

A.责任准备金

B.普通准备金

C.风险准备金

D.专项准备金

E.特别准备金

答案：B,D,E

解析：商业银行一提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。故本题选BDE。

44.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。?

A．投资期限短

B．本金、收益安全性高

C．市场认知度高

D．当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E．通常被作为活期存款的替代品

答案：A,B,E45.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。

A.不良贷款率和拨备覆盖率

B.拨备覆盖率和贷款拨备率

C.不良贷款率和集中度

D.集中度和全部关联度

答案：B

解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。46.房地产项目中保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为25％，其他项目为25％。（）

答案：对

解析：保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为20％，其他项目为25％。47.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

答案：对

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。

48.养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。

A.成长期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

答案：D

解析：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，锗蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性．将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。49.下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。

A.商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

答案：A

解析：A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。50.下列不会形成企业的借款需求的是（）

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

答案：C

解析：通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。51.以下关于VaR的说法，错误的是（）。

A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等

B.VaR值是对未来损失风险的事后预判

C.VaR的计算涉及置信水平与持有期

D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法

答案：B

解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大风险。VaR值是对未来损失风险的事前预测，其计量方法包括但不限于方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法等。VaR值得局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。但是VaR并不是即将发生的真实损失，也不意味着可能发生的最大损失。52.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。

A.行政处罚应从严进行

B.坚持处罚与教育相结合等原则

C.行政处罚的设定和实施公正、公开

D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

答案：A

解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则：①行政处罚的设定和实施公正、公开；②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；③坚持处罚与教育相结合等原则。53.（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

答案：D

解析：单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。54.商业银行在制定风险偏好的过程中，应考虑的因素包括（）。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.同业的风险偏好水平

D.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

E.压力测试结果

答案：A,B,D,E

解析：商业银行在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素：①风险偏好与利益相关人的期望；②该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；③监管要求；④压力测试的结果。55.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。

答案：对

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。56.银行业从业人员不包括（）。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司工作人员

D.证券公司工作人员

答案：D

解析：银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构(如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经济公司等)以及政策性银行。证券公司不属于这一范围。故证券公司工作人员不属于银行业从业人员。57.在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。所以，理财师需要定期修改退休规划和合理进行客户的预期余寿估计。()

答案：对

解析：在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。所以，理财师需要定期修改退休规划和合理进行客户的预期余寿估计。58.对于可缓释的操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（）。

A.设定风险限额

B.计提经济资本

C.购买商业保险

D.制定应急和连续营业方案

E.外包非核心业务

答案：C,D,E

解析：操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。59.在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本

答案：C

解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。60.代为继承的条件有（）

A.需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

B.被代位人需是被继承人子女及其直系亲属

C.被代位人需具有继承权

D.代位人需为被代位人的晚辈直系血亲

E.代位人需满18岁

答案：A,B,C,D

解析：代为继承的条件有：需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实；被代位人需是被继承人子女及其直系亲属；被代位人需具有继承权；代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。61.个人医疗贷款一般由______和______联合当地特定合作医院办理。（）

A.贷款银行；保险公司

B.保险公司；卫生管理部门

C.贷款银行；中介机构

D.保险公司；中介机构

答案：A

解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。

62.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。

A．利用银行贷款掩饰犯罪收益

B．匿名存储

C．控制银行

D．购买高额保险，然后低价赎回

E．参与赌博

答案：A,B,C

解析：ABC洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选ABC。63.以下关于公司可持续增长率的描述正确的是（）。

A.利润率越高，销售增长越快

B.用于分红的利润越少，销售增长越快

C.资产效率越高，销售增长越快

D.财务杠杆越低，销售增长越快

E.用于分红的利润越多，销售增长越快

答案：A,B,C

解析：财务杠杆越高，销售增长越快，选项D错误。用于分红的利润越少，销售增长越快，选项E错误。64.按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。[2015年10月真题]

A.企业主导型

B.风险偏好者

C.业余投资爱好者

D.风险规避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。65.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。

A．循环信用额度?

B．没有最低还款额

C．无抵押无担保贷款?

D．通常是短期、小额、无指定用途

答案：B

解析：B信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷；②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质；③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求；④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。66.从委托方的角度来看，通过（），由金融资产管理公司代为管理和处置其不良资产，有助于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。

A.对外委托处置

B.对内委托处置

C.对公委托处置

D.对私委托处置

答案：A

解析：从委托方的角度来看，通过对外委托处置，由金融资产管理公司代为管理和处置其不良资产，有助于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。选项A正确。67.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.制衡性原则

B.对冲原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.全覆盖原则

答案：A,C,D,E

解析：新修订的《商业银行内部控制指引》提出商业银行内部控制应遵循如下四个基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则，去掉了旧版《商业银行内部控制指引》中有效、独立两大原则，新增了制衡性原则和相匹配原则。68.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。（）

答案：错

解析：根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：①借款人依法设立；②借款用途明确、合法；③借款人生产经营合法、合规；④借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。69.流动资金贷款申请应具备（）条件。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力

E.借款人有合法的还款来源

答案：A,B,C,D,E

解析：流动资金贷款申请应具备以下条件：（1）借款人依法设立

（2）借款用途明确、合法

（3）借款人生产经营合法、合规

（4）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

（6）贷款人要求的其他条件

考点

70.银行最重要的无形资产是（）。

A.良好声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权

答案：A

解析：暂无解析71.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易

答案：C

解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。72.法律配置资源的方法有()。

A.明确主体

B.确认产权

C.规范物权

D.规范债权

E.奖罚分明

答案：A,B,C,D

解析：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。73.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

答案：对

解析：《银行业消费者权益保护工作指引》第十一条规定，“银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。”74.贷款20万元，贷款年利率6％，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000元、833元

答案：A

解析：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金X月利率=200000X0．5％=1000(元)。75.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

答案：B,C,E

解析：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。AD两项是银监会的职责。76.我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。

A．2007年2月?

B．2000年8月?

C．2003年4月

D．1995年3月

答案：A

解析：A《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。故选A。77.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。

A.清算

B.交易

C.支付结算

D.代理

答案：B

解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。78.固定资产原值的确定原则有（）。

A.购入的固定资产其原值为购买价

B.自行建造的固定资产按照建造过程中发生的全部实际支出确定

C.投资者投入的固定资产按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D.融资租入的固定资产原值为租赁合同确定的价款

E.与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息也应计入相应的固定资产价值

答案：B,C,E

解析：购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定；融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定。79.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

答案：A

解析：同样的年名义利率，不同的复利频率，将会得出不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。80.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款存单按（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

A.清户日

B.结算日

C.支取日

D.开户日

答案：D

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。81.下列关于薪酬的说法，不正确的是()。

A.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等

B.基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬

C.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

D.奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

E.福利是企业为员工提供的一种基本薪酬

答案：B,E

解析：B项，基本薪酬是指为员工完成基本工作技能或能力而支付的稳定性现金报酬；E项，福利是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。82.信用标准的“5C”是指()。

A、品质

B、能力

C、资本

D、抵押品

E、条件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质、能力、资本、抵押品和条件，以更全面地考察信用期的制定。83.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

答案：B

解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接84.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

答案：A,D,E

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。C选项属于风险补偿，B选项属于风险规避。85.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。

A．7日

B．15日

C．20日

D．25日

答案：C

解析：C《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。86.风险事故是造成损失的直接的或外在的原因（）

答案：对

解析：风险事故是造成损失的直接的或外在的原因87.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。

A.清算

B.交易

C.支付结算

D.代理

答案：B

解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。88.()引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。

A、内部流程

B、人员因素

C、外部事件

D、系统因素

答案：C

解析：C

外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。89.法律声明文件必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构（）的审核，并由该部门根据监管要求对其进行及时更新。

A.营业部门

B.风险管理部门

C.合规部门

D.监察稽核部门

答案：C

解析：法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。90.商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指（）。[2014年6月真题]

A.专家判断法

B.违约概率模型法

C.信用风险分析法

D.风险中性定价模型分析法

答案：A

解析：定性分析法主要指专家判断法。专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。91.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。

A.由不少于1名专职信贷人员

B.由信贷人员和审查人员共同

C.由2名以上(不含2名)信贷人员

D.由不少于2名信贷人员

答案：D

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。92.相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业

答案：C

解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失，包括上下游行业风险和关联性行业风险。ABD三项均为房地产行业的上游或下游行业，受房地产行业价格波动影响相对较大。93.关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）

A.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限

B.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

C.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

D.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

答案：B

解析：A项，每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保；C项，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；D项，“间客式”运行模式是“先买车，后贷款”。94.APT理论的创始人是()。

A.马柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?罗斯

答案：D

解析：1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬?罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型(APT模型)。95.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

C.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

答案：C

解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。96.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性、真实性

E.项目资金到位情况

答案：A,B,C,D,E

解析：项目审查内容具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性；②项目的合法性；③项目工程进度；④项目资金到位情况。97.战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合普通战略投资者的条件之外，还应具备以下条件：（1）资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚；（2）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；（3）战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上；（4）所在国家或地区金融监管当局已经与中国银监会建立良好的监督管理合作机制。选项C正确。考点

财务公司市场准入98.根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

B.金融产品不得持有上市商业银行股份

C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权

答案：A

解析：B项，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份；C项，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家；D项，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。99.商业银行资本管理的范畴一般包括（）。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

答案：A,C,E

解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。100.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。

①邮政业?②采矿业?③电力?④金融业

⑤渔业?⑥建筑业?⑦交通运输?⑧燃气供应业?⑨房地产业?⑩技术服务业

A.4个

B.5个

C.6个

D.7个

答案：B

解析：国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业），第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业），第三产业（其他行业）。?⑤属于第一产?业，②、③、⑥、⑧属于第二产业。101.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

答案：A

解析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。102.银行可以进行的代理业务包括()。

A．代理国债买卖

B．代理保险

C．委托贷款

D．银行保函

E．代理银行汇票业务

答案：A,B,C,E

解析：ABCE代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务，D选项错误。故选ABCE。103.一个完整的绩效评价体系由评价目标、对象、指标、标准和报告几个基本要素构成。（）

答案：错

解析：一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素；而绩效评价系统，主要是由评价目标、对象、指标、标准和报告五个基本要素构成。104.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互独立、互不影响

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系

答案：C

解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。105.商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.领导能力

B.企业社会责任

C.盈利能力

D.战略发展计划

答案：B

解析：将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。106.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

答案：D

解析：公积金个人住房贷款的特点是：互助性、普遍性、利率低、期限长。?107.下列关于个人住房贷款额度规定的说法中，错误的是()。

A.在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点

B.在不实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买普通自住房的，执行首套房贷款政策

C.对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，贷款最低首付款比例为30％

D.各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款

答案：B

解析：对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。在不实施“限购”措施的城市，对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房的，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。108.信用风险报告的职责有（）。

A.应实施并支持一致的风险语言／术语

B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，风险报告的职责还包括：①利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；②保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。109.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）

答案：错

解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。110.基于（）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险补偿

答案：C

解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。111.资产公司可以根据自身特点自主设定（）等组织结构，但必须满足基本的审慎监管要求。

A.内控机制

B.职能部门

C.集团层级

D.业务条线

E.区域单位

答案：B,C,D,E

解析：资产公司可以根据自身特点自主设定其职能部门、集团层级、业务条线、区域单位等组织结构，但必须满足基本的审慎监管要求。112.：票据业务一般包括()三类。

A、票据发行业务

B、票据延伸业务

C、票据交易业务

D、票据背书业务

E、票据抵押业务

答案：A,C,E

解析：A,C,E

票据业务一般包括票据发行、票据交易和票据抵押业务。113.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务

答案：D

解析：银行消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求：做好消费者信息管理：开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理114.绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德

B.经营成果

C.投资收益

D.风险状况

E.内控管理

答案：B,D,E

解析：绩效考评是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。115.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入()。

A.冻结账户

B.特殊账户

C.逾期贷款账户

D.违约账户

答案：C

解析：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。116.风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

答案：C

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。117.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。118.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。

A．损失类贷款

B．可疑类贷款

C．次级类贷款

D．关注类贷款

答案：D

解析：D关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。119.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、划线支票

答案：C

解析：C

支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。120.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列()情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的

C.经营出现明显问题的

D.有违法违规经营行为的

E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：(1)经营出现明显问题的。(2)有违法违规经营行为的。(3)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的。(4)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的。(5)其他对银行业务发展不利的因素。121.2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。

A.不良贷款总额

B.贷款资产

C.总资产

D.所有表内外风险暴露

答案：D

解析：杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％。122.个人贷款产品的要素包括()。

A.贷款条件

B.担保方式

C.贷款利率

D.贷款对象

E.还款方式

答案：B,C,D,E

解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。123.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.15个月

答案：D

解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。考点

互联网金融创新124.下列关于法人客户评级模型说法，正确的有()。

A.Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等

B.作为违约风险的指标，Z值越高，违约概率越低

C.RiskCale模型是适合于上市公司的违约概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量

E.CreditMonitor模型是适合于非上市公司的违约概率模型

答案：A,B,D

解析：Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等。Z值越高，违约概率越低。A、B项正确。RiskCalC模型的核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率。D项正确。RiskCalC模型是适合于非上市公司的违约概率模型，CreditMonitor模型是适合于上市公司的违约概率模型，所以C、E项错误。

125.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人资信状况是否良好

D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷前调查内容包括：（1）借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效；（2）借款人收入来源是否稳定；（3）借款人资信状况是否良好；（4）贷款年限及借款人年龄是否符合规定；（5）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；（8）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

考点

个人商用房贷款的贷款流程第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。（）

答案：对

解析：项目投资利税率=年利税总额/项目总投资，其中，年利税总额=年利润总额+年销售税金及附加。在销售税金及附加中一般包括营业税、消费税、城市维护建设费等，不包括增值税。2.（）旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

答案：A

解析：敏感性测试旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。3.林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（）。

A.林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低

B.林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择

答案：B

解析：林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进取逐渐转向稳健，投资应该兼顾收益和风险。而B项的建议只注重资产的流动性，不符合这一阶段的理财目标。4.在分析客户财务状况时，银行所使用的盈利比率指标主要包括（）。

A.销售利润率

B.营业利润率

C.资产收益率

D.净利润率

E.成本费用利润率

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户财务分析中，盈利比率指标是通过计算利润与销售收入的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力，主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、资产收益率、成本费用利润率等。5.商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（）

答案：错

解析：经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。6.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于（）。

A.2.5％

B.2％

C.4％

D.4.5％

答案：A

解析：银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，明确贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为2．5％；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150％。7.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。

答案：对

解析：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。考点

贷款业务概述

8.全面风险管理模式阶段的特点有()。

A.不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束

C.提出了一系列监管原则

D.继续以资本充足率为核心

E.从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举

答案：A,B,C,D,E

解析：1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。巴塞尔资本委员会2004年公布的《巴塞尔新资本协议》提出了一系列监管原则，继续以资本充足率为核心，以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束，所以B、C、D项正确；在全面的风险管理范围中指出将各种不同类型的业务纳入统一的风险管理范围，所以A项正确；《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现了一个显著变化，就是由以前单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，所以E项正确。9.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

答案：对

解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。10.下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（）。

A.特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提

B.各国或地区对正常类贷款是否计提普通准备金还无一致的做法

C.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法

D.计提比率本质上是对贷款损失概率的反映

答案：C

解析：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。11.下列属于刑事诉讼程序的是（）。

A.立案

B.侦查

C.起诉

D.审判

E.执行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。12.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

答案：C

解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。13.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

王女士夫妇一共需要()元养老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：预计生活至85岁，则应准备退休后30年的养老金，为100000X30=3000000(元)。14.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

答案：错

解析：监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。

15.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于2名信贷人员完成。16.（）指所有的信息都反映在股票价格中。这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。

A.强式有效市场假说

B.半强式有效市场假说

C.弱式有效市场假说

D.半弱式有效市场假说

答案：A

解析：强式有效市场假说：指所有的信息都反映在股票价格中。这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。17.某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税（）元。(2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：应纳税所得不含以下所得：个人所得税法实施条例第二十五条规定的按照国家规定单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金。故个人所得税每月应纳税所得额=扣除三险一金后月收入一扣除标准=7000—500—3500=3000(元)。应纳税额=应纳税所得额×适用税率一速算扣除数=3000×10％一105=195(元)。18.2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入