江苏吴江农村商业银行股份有限公司2022年招聘50名人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她江苏吴江农村商业银行股份有限公司2022年招聘50名人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

答案：D

解析：风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的一种风险管理策略。

2.下列各项关于监督检查的说法，错误的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用

B.通过现场检查可修正非现场监管的结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管结果将提高现场检查的质量

答案：D

解析：D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。3.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A、股票价格风险

B、折算风险

C、交易风险

D、信用风险

答案：A

解析：略4.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松对借款人的审批条件

D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

答案：A

解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项，某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。5.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A..具有城镇常住户口或有效居留身份

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查申请公积金个人住房贷款的借款人具备的基本条件。其应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。6.股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。（）

答案：错

解析：股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。7.国家助学贷款的担保方式是（）。

A.个人信用担保

B.国家信用担保

C.借款人抵押

D.担保人担保

答案：A8.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

答案：B,C

解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式．一次性将全部贷款发放到有关账户中：分次放款是根据贷款的用途和使用要求．在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中．各分次放款金额合计应与合同总金额一致。9.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。

A.市场利率变化

B.国家关于汽车行业发展的政策调整

C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

D.未核实借款人的相关交易资料

答案：D

解析：个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。10.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

答案：错

解析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。11.李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。

A.李某为继子女可以继承

B.李某不是继子女无权继承

C.李某是继子女但无权继承

D.若王某无子女，李某可继承

答案：C

解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。

12.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金支取

答案：D

解析：单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。13.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

答案：B

解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围是银监会的具体职责之一。14.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括()。

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

答案：C

解析：企业年金的特点有：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。15.银监会的准人职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准人

答案：D

解析：银监会对金融机构的准人职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准人；③人员准人；④股东变更审查。16.信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力指的是金融工具的()特点。

A、稳定性

B、流动性

C、风险性

D、收益性

答案：B

解析：B

流动性是指信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力。17.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。

A、贷款用途单一

B、借款申请人无任何不良信用记录

C、一次授信，循环使用

D、先授信，后用信

E、借款人无需提供贷款使用用途证明

答案：C,D18.组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。()

答案：对

解析：由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的简单加总。19.项目组织机构主要包括()。

A.项目宣传机构

B.项目实施机构

C.项目经营机构

D.项目协作机构

E.人力资源机构

答案：B,C,D

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。20.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素

答案：B

解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。21.《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取（）计量信用风险。

A.基于内部评级体系的方法

B.风险价值(VaR)方法

C.历史模拟法

D.基于外部评级体系的方法

答案：A

解析：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。22.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

答案：B,C,D

解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。23.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）日内向上一级人民法院提起上诉。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：B

解析：银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。24.以下不属于收益率曲线的作用的是（）

A.计算相似期限不同债券相对价值

B.用于债务市场工具的定价

C.反映远期收益率水平的指标

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲线主要具有的五方面用途：1.用于设定所有债务市场工具的收益率；2.用于远期收益率水平的指标；3.用于计算和比较各种期限安排的收益；4.计算相似期限不同债券相对价值；5.用于利率衍生工具的定价25.我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

解析：我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10％。26.国家助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

答案：A

解析：根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。27.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。

A.记账式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记名式国债

答案：A

解析：目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。28.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。

A.设备的经济寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的物质寿命

D.设备的假设寿命

答案：D

解析：对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：①设备的物质寿命；②设备的技术寿命；③设备的经济寿命。29.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

答案：对

解析：《刑法》第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。30.预警处置是一个（）的过程。

A.借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核

B.接收风险信号、评估、衡量风险

C.在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度

D.在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案

答案：D

解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。31.下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。

A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距

B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

答案：D

解析：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期问的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。32.根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％

答案：B

解析：房产税计税依据为从价计征时，地方政府规定的减除比例为10％～30％。33.常见的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

34.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.高校助学贷款

B.个人留学贷款

C.生源地信用贷款

D.国家助学贷款

E.商业助学贷款

答案：B,C,D,E

解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为：国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。35.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

答案：错

解析：无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质,应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管。36.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

答案：C

解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。37.商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。

A.增加资本，称为“分子对策”

B.减少资本，称为“分子对策”

C.增加风险加权总资产，称为“分母对策”

D.减少风险加权总资产，称为“分母对策”

E.银行可以“双管齐下”，同时采取两个对策

答案：A,D,E

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。38.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

答案：A,B,C

解析：破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。39.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。40.单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级和总结

答案：A,B,C,D,E

解析：单一监管周期包括制订监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。41.个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）

答案：对

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长变更，对银行品牌的影响也不会很大。42.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

答案：D

解析：会计师事务所属于服务中介。43.工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。

答案：错

解析：养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳的保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。44.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。45.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

答案：B

解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。46.关于抵押担保的表述，正确的有（）。

A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押

B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.一般需要到相关部门办理抵押登记

E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

答案：B,C,D

解析：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。47.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。

A、商品房预售许可证

B、建筑工程施工许可证

C、房屋竣工验收合格证

D、建设用地规划许可证

E、国有土地使用证

答案：A,B,D,E48.银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。49.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

答案：D

解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。50.下列哪一项不是评分卡所包含的内容（）

A.风险排序

B.自动化的审批决策

C.人工审批贷款的风险点提示

D.个人业务管理水平

答案：D

解析：评分卡给用户提供的不仅仅是一个分数，而是包含了以下内容：①不同客户的风险排序；②自动化的审批决策；③对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。51.在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。

A.流动性充足

B.资本约束

C.平衡资金来源和运用

D.拥有广泛的资金来源

答案：C

解析：商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限以及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。52.货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券回购市场

D.票据市场

E.债券市场

答案：A,C,D

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。BE两项属于资本市场。53.下列不属于个人贷款信用风险管理措施的是（）。

A.严格实行贷放分控

B.严格审查贷款申请

C.严格实行支付管理

D.严格实行贷中管理

答案：D

解析：个人贷款信用风险管理措施包括：①严格审查贷款申请；②严格实行贷放分控；③严格实行支付管理；④严格实行贷后管理。54.保险合同是商业保险中()约定保险权利义务关系的协议。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。55.下列关于贷款重组方式的说法，错误的是（）。

A.实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用

B.调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监局的有关规定，银行不得擅自进行

C.当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方

D.贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息

答案：D

解析：贷款本金为次级、可疑或损失类时，银行可以考虑减免贷款利息。56.公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。（）

答案：对

解析：公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。57.子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析（）

A.确定对子女学历的基本要求

B.确定子女的兴趣与天赋

C.确定子女未来工作收入水平

D.确定子女获奖学金的额度

E.确定子女的读书地点与专业

答案：A,B,E

解析：理财师需要从以下几个方面帮助客户进行教育目标的分析：①确定对子女学历的基本要求，主要包括大学类型、受教育程度以及是否出国深造；②确定子女的读书地点与专业；③确定子女的兴趣与天赋。

58.经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）

答案：对

解析：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。59.在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。

A.与借款人有关系的自然人

B.不具有代偿能力的法人

C.有重大违法行为损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

答案：A

解析：在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。

60.商业银行风险监测的具体内容包括（）。

A.开发风险计量模型

B.监测各种风险水平的变化和发展趋势

C.随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果

D.报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果

E.调整高风险授信限额

答案：B,C,D

解析：风险监测／报告包含风险管理的两项重要内容：①监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内；②报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。61.根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分期货型基金

B.适当投资债券型基金

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品

答案：C

解析：根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。62.()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则

答案：A

解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。63.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违规出具金融票证罪

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.背信运用受托财产罪

答案：C

解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。64.某电力生产企业2013年末资产负债表主要科目情况如下：

从其资产负债表分析，该电力生产企业最有可能存在的问题是()。

A.营运资金不合理，长期借款过多

B.资产结构不合理，长期资产比重过高

C.资金结构不合理，资金使用和筹措期限错配

D.资产负债结构不合理，所有者权益不足

答案：B

解析：由题意知：流动资产=现金+应收账款+存货=1(万元)；非流动资产=固定资产+在建工程=15(万元)；流动负债=短期借款+应付账款=6．5(万元)；长期负债=长期借款=5(万元)；所有者权益=4．5(万元)。从上述计算过程可以看出该企业长期资产比重过高，约占资产总额的94％(=15／16×100％)，一情况下，制造业的长期资产占总资产的比重在35％～50％之间较为合理。65.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

答案：B

解析：夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。66.以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．某银行代理销售一只基金产品．该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

答案：C

解析：C利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺是不妥的，A选项错误；银行业从业人员在介绍产品时，应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，B选项错误；“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，D选项错误。故选C。67.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有()。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。68.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.现金结算管理系统

E.支付管理信息系统

答案：A,B,C,E

解析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。?69.我国M1由（）构成。

A.Mo

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.机关团体部队的存款

答案：A,D,E

解析：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。BC选项均属于M2．故本题答案选ADE。?

70.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。71.商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确()。

A.将外包活动的主要业务分包

B.确保客户信息的安全

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

E.分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款

答案：D,E

解析：商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：(1)服务提供商分包的规则。(2)分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款。(3)主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责。(4)不得将外包活动的主要业务分包。72.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。73.商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有（）。

A.能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够根据风险的分散情况计量国别风险

D.能够在单一和并表层面按国别计量风险

E.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

答案：B,D,E

解析：商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。74.中小企业风险抵抗能力较弱的原因有（）。

A.资本规模较小

B.内部管理基础薄弱

C.产品繁杂

D.投资见效快

E.机制灵活且有效率

答案：A,B

解析：中小企业资本规模较小，决定了他们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级。75.下列关于资本的说法中，正确的是()。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本

答案：C

解析：经济资本和账面资本是两个概念，A项错误。B项应为：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。D项应为：经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本。76.二级文件押品的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.结清、退还

答案：D

解析：二级文件(押品)的管理包括保管、交接、借阅。77.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）的调查手段，分析银行可承受的风险。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性与定量相结合

D.数据结合推理

答案：C

解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。78.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

答案：对

解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。79.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。

A.依法合规经营

B.热情友好服务

C.公开透明信息

D.开展消费者教育

答案：C

解析：我国银行业消费者权益保护基本要求：

1.依法合规经营，诚信对待消费者；

2.热情友好服务，营造和谐服务环境；

3.客观披露信息，保障消费者知情选择权；

4.保护客户信息，依法保障消费者信息安全；

5.维护经营秩序，依法保障存款安全；

6.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；

7.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；

8.开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。80.贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.贷款人受托支付

B.贷款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人亲自支付

答案：A,C

解析：贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。81.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录人是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：贷款发放时资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下：①个人贷款信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。

82.衡量借款人长期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率E.产权比率

答案：A,E

解析：衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等；衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。故本题选AE。

83.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的——提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额——的比例提取担保赔偿准备金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。84.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级(含三年级)

B.四年级(含四年级)

C.五年级(含五年级)

D.六年级(含六年级)

答案：B

解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。85.监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A、内部环境评价

B、信息披露评价

C、内部控制活动评价

D、信息交流与沟通评价

答案：A

解析：监管部门对内部控制评价的内容包括五大要素，即内部环境、风险评估、控制活动、内部监督和信息与沟通。86.唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

答案：A

解析：保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。87.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是()元。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

答案：C

解析：预计杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％，可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金，计算过程为：时N=20，I／YR=6，PMT=-100000，FV=0，PV时=1215812(元)(先设成先付年金)。88.抵押合同的内容需包括()。

A.债务人履行债务的期限

B.被担保的主债权种类、数额

C.抵押率的确定

D.抵押物的名称、数量、质量、状况等等

E.抵押担保的范围

答案：A,B,D,E

解析：商业银行主要对抵押合同的内容进行审查，从而决定是否贷款给申请人。抵押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围。89.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）。[2014年11月真题]

A.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

D.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

答案：A

解析：A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。90.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

答案：A

解析：现代的保险基于概率论中的大数法则。因为人们在长期实践中发现，随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。@##91.何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则（）。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产

B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

答案：B

解析：遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的，对应当保留的份额的处分无效。本案中何先生小儿子患有小儿麻痹，需要人照顾即可以认定缺乏劳动能力和无生活来源，所以何老先生的遗嘱无效。92.依据增值税的有关规定，下列对于是否征收增值税的说法中正确的是()。

A.将购买的货物分配给股东，应视同销售征收增值税

B.集邮商品的生产，不征收增值税

C.将自产的货物用于本企业的在建工程，不征收增值税

D.缝纫业务，不征收增值税

答案：A

解析：A项，企业将购买的货物分配给股东和投资者视同销售缴纳增值税。B项，集邮商品的生产缴纳增值税；C项，自产的货物用于本企业的在建工程，应视同销售征收增值税；D项，缝纫业务，应征收增值税。93.下列关于客户忠诚度与满意度关系的说法中，不正确的是()。

A、客户满意是客户忠诚的前提和基础

B、两者是相互排斥的

C、只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户

D、对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意，而且要做到持之以恒、前后一致，这样这些VIP客户才能维护好，并给自己不断带来新业务、介绍新客户

答案：B

解析：B

客户忠诚度与满意度的关系表现在：(1)客户满意是客户忠诚的前提和基础。(2)只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户。(3)对优质客户或高端客户，如财富管理中心、私人银行客户，理财师的服务标准不能仅仅做到让客户满意，必须做到让客户非常满意，而且要做到持之以恒、前后一致，这样这些VIP客户才能维护好，并给自己不断带来新业务、介绍新客户。94.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为（）。

A.自营性个人住房贷款

B.固定利率贷款

C.个人住房组合贷款

D.浮动利率贷款

E.个人再交易住房贷款

答案：B,D

解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。95.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

答案：C

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。96.采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的是（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请债务人破产

E.重组

答案：A,C,D

解析：依法清收手段包括提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请债务人破产等。97.中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

答案：C

解析：很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。98.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

答案：对

解析：根据《合同法》的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。99.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

答案：A,B,C,D,E

解析：银行营销人员的基本要求一般包括：①品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等；②销售技能。主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等；③专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。

100.下列关于商业银行风险管理的主要策略的说法正确的是（）。

A.风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法

C.风险转移可分为保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现

E.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法；风险转移可分为保险转移和非保险转移；在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现；风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿。

101.以下属于项目盈利能力分析主要指标的有（）。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资利润率

D.投资利税率

E.资本金利润率

答案：A,B,C,D,E

解析：项目盈利能力分析的主要指标包括财务内部收益率、财务净现值、投资利润率、投资利税率、资本金利润率、净现值率、投资回收期。故本题选ABCDE。102.《流动性覆盖率披露标准》规定，流动性覆盖率披露的各项数据应是前一季度每月观测值。（）

答案：错

解析：《流动性覆盖率披露标准》规定，披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数，为减轻实施难度。2017年前，披露的各项数据可以是前一季度每月末观测值的简单平均数。103.理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括()。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

答案：A,B,D,E

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。104.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。（）

答案：对

解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。105.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

答案：B

解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。106.弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

答案：C

解析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。107.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

答案：B

解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。108.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。

A.内部欺诈

B.经营中断和系统瘫痪

C.外部欺诈

D.国家政策变动

E.实物资产的损毁

答案：A,B,C,E

解析：巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括：①内部欺诈；②外部欺诈；③员工行为和工作场所问题；④客户、产品和经营行为；⑤实物资产的损毁；⑥经营的中断和系统的瘫痪；⑦执行、交货和流程管理。109.信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。

答案：对

解析：信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。110.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户（）的最低要求。

A.资金进出

B.余额

C.担保资金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。111.下列事件可能给商业银行带来信用风险的有（）。

A.自动取款机（ATM）未能正确按照客户指令完成交易

B.即期汇率交易中，交易对手因系统故障未能按期交割

C.借款人的外部信用评级从AA级降为A级

D.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任

E.借款人因经济危机陷入经营困境

答案：C,D,E

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。AB两项属于操作风险中的“系统缺陷”。112.行政处罚()。

A．只针对公民，不针对法人

B．是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

答案：D

解析：D行政处罚可以针对个人和法人，所以A选项错误；刑事责任是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁，故B选项错误；行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，故C选项错误。故选D。113.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。114.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人工资收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。115.有关银行同业竞争对手的实力与策略，下列说法错误的是（）。

A、在渠道策略中，需关注对手的网点设置是否有特别之处

B、由于同一类金融产品的差异性较小，大部分银行将通过营销手段展开竞争

C、在产品策略中，需关注对手产品的手续费是否可以减免

D、在价格策略中，需关注对手是否向客户承诺贷款的利息随着法定利率下调而降低

答案：C116.下列（）不属于税率的基本形式。

A.比例税率

B.定额税率

C.平均税率

D.累进税率

E.边际税率

答案：C,E

解析：税率的基本形式有：①比例税率，是指对同一个征税对象不论数额大小，只规定一个比率征税的税率，其税额随着征税对象数量等比例增加；②累进税率，是指随课税对象数额的增大而提高的税率；③定额税率，即固定税额，是根据课税对象计量单位直接规定固定的征税数额。117.公司信贷的提供主体和接受主体分别是（）。

A.银行、公司

B.银行、法人和其他经济组织

C.银行或非银行金融机构、公司

D.银行或非银行金融机构、法人和其他经济组织

答案：B

解析：公司信贷的提供主体是银行，接受主体是法人和其他经济组织。118.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。119.下列关于市场风险的说法，错误的是()。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险

答案：B

解析：市场风险具有明显的系统性特征，所以B项说法错误。120.当债务人不能清偿到期债务时，（）可以向法院申请破产重整。[2010年5月真题]

A.工商管理部门

B.债务人主管机关

C.债务人股东

D.债权人

E.债务人

答案：C,D,E

解析：破产重整是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。121.整顿是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由（）负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。

A.债务人

B.银行

C.债务人的上级主管部门

D.政府部门

答案：C

解析：整顿是债务人的上级主管部门负责主持。122.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。

A.不得从事商业房地产投资

B.不得从事信托投资业务

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资

答案：B,D,E

解析：略123.下列几个的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（）。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

答案：A,B,E

解析：根据《银行业从业人员职业操守》第二条规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此ABE项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内的分行业需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。124.资本充足率监督检查包括（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架

B.审查商业银行对合格资本工具的认定

C.检查商业银行内部资本充足评估程序

D.对工作压力测试工作开展情况进行检查

E.评估资本充足率计算结果的合理性和准确性

答案：A,B,C,D,E

解析：监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，包括但不限于以下内容：1.评估商业银行全面风险管理框架；2.审查商业银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结果，评估资本充足率计算结果的合理性和准确性；

3.检查商业银行内部资本充足评估程序，评估公司治理、资本规划、内部控制和审计；

4.对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、集中度风险、银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险及战略风险等各类风险进行评估，并对压力测试工作开展情况进行检查。125.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。()

答案：错

解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。

A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定

B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定

C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定

D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定

答案：D

解析：汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。2.中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率

答案：A

解析：偿债能力是指企业偿还到期债务的能力。通过偿债能力分析指标，一方面可以看出企业偿还长、短期债务的能力和存在的风险，另一方面也能看出企业运用现金、借款的能力。偿债能力分析指标主要有以下几项：①流动比率；②速动比率；③现金比率；④资产负债率；⑤产权比率；⑥已获利息倍数。B项属于资产运营能力指标；CD两项属于获利能力指标。3.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0．7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0．85倍

答案：A

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。4.商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，表3中最佳投资组合方案是（）。

A.投资组合丙

B.投资组合甲

C.投资组合乙

D.投资组合丁

答案：D

解析：根据理性投资原则，投资者应选择在收益一定情况下风险最小的投资组合，同时风险水平要符合投资者的风险承受能力。本题甲丁在预期收益一定的情况下，丁的标准差小于甲说明丁风险更小。同理乙丙在预期收益一定时，丙的风险更小。对于丙丁比较，标准差一样即风险一样，理性投资者更趋向于预期收益更高的投资。5.由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的()原则。

A.提前规划

B.从宽预计

C.专款专用

D.稳健投资

答案：C

解析：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。6.下列关于押品管理基本流程说法错误的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品返还与处置六个环节

B.审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查

C.押品价值评估：评估押品的价值

D.押品的日常管理：对抵质押物的返还、移交、处置等环节进行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节：(1)材料受理：受理债务人提供的拟接受押品、抵质押人的权属证明材料；(2)审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查；

(3)押品价值评估：根据各类押品的特点，综合考虑其押品类型、市场价格、变现难易程度及其各种影响价值的不确定因素，评估押品的价值；

(4)抵质押权的设立与变更：与借款人、担保人签订《抵质押合同》等文本，及时办理押品登记手续及变更登记手续；

(5)押品的日常管理：对抵质押权证的保管、出入库、押品日常监控等环节进行管理；

(6)押品的返还与处置：对抵质押权证的返还、移交、处置等环节进行管理。

D项应该是抵质押物的权证7.商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（）。

A.票据承兑

B.票据再贴现

C.票据转贴现

D.票据贴现

答案：D

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已经贴现商业汇票再以卖断方式向另一金