农业发展银行云南分行2022年校园招聘人员开始了模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她农业发展银行云南分行2022年校园招聘人员开始了模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年。（）[2016年6月真题]

答案：对2.下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

答案：B

解析：B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。3.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8％。那么，6年后，白先生投资的本息和为()元。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

答案：D

解析：N=6，I／YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。4.风险管理欠缺主要包括：同业存放业务的对象和期限过于分散，风险集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占比低，对商业银行的流动性有影响。（）

答案：错

解析：风险管理欠缺主要包括：同业存放业务的对象和期限过于集中，风险集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占有比高，对商业银行的流动性有影响。5.下列题目中，不计入资产负债表的是（）。

A.投资收入

B.货币资金

C.股本溢价

D.股权投资

答案：A

解析：资产负债表反映的是企业某一时点资产、负债、所有者权益的状况，货币资金、股权投资属于资产项目，股本溢价属于所有者权益项目。投资收入属于利润表申的项目。6.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.高校助学贷款

B.个人留学贷款

C.生源地信用贷款

D.国家助学贷款

E.商业助学贷款

答案：B,C,D,E

解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为：国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。7.金融期货按照交易对象的不同，可分为()。

A.货币期货

B.大豆期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.利率期货

答案：A,C,E

解析：期货是在场内进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货等交易品种。金融期货按照交易对象可以分为利率期货、货币期货、指数期货三类，故A、C、E选项正确。B、D选项属于商品期货。8.在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括（）。[2015年5月真题]

A.规划批复

B.立项批复

C.环评批复

D.可行性研究报告批复

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：项目合法性要件主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等。贷前调查报告中应确定上述合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致。9.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的检查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.对开发商和项目以及合作机构的检查

E.对保证人的检查

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。10.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

答案：A,C

解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。11.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（）。

A.新产品的需求价格弹性非常大

B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本

C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路

D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品

答案：C

解析：渗透定价策略就是采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，之后再提高产品价值，从而保证一定的利润率。

12.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

答案：错

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。13.我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

答案：C,D,E

解析：我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，将贷款分为正常?关注?次级?可疑?损失五类，其中前两项称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标14.公司进行营运资本投资的主要方式有()。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.银行短期贷款

D.增发股票

E.商业信用

答案：B,C

解析：公司一会尽可能通过内部资金来满足其营运资本的投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。15.关于偿还能力，下列说法正确的有()。

A.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产

B.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少

C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强

D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强

E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产

答案：A,B,D

解析：c项，企业营运能力越强，资产周转速度就快，就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强；E项，企业营运资金为负值时，说明其是用流动负债支持部分长期资产。16.关于票据丧失的补救措施，说法正确的有（）。

A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为

B.失票人应当在通知挂失止付后3日内．也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告．或向人民法院提起诉讼

C.法院受理公示催告后．应当立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日内发出公告．催促利害关系人在60日内申报权利

D.人民法院在公示催告期间终止后．针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效．所有的票据权利宣告结束

E.票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暂停支付

答案：A,B,C,D,E17.（）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。[2014年6月真题]

A.保证合同

B.质押合同

C.借款合同

D.抵押合同

答案：C

解析：借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。18.用获利机会来评价绩效的是()。

A.詹森指数

B.特雷诺指数

C.夏普比率

D.威廉指数

答案：B

解析：暂无解析19.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收入

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押．或有足够代偿能力的保证人

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件：④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押．或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人：⑤贷款银行规定的其他条件。20.不属于电子银行的功能的是（）。

A.产品销售功能

B.信息服务功能

C.展示与查询功能

D.综合业务功能

答案：A

解析：电子银行的功能：信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。21.下列（）不属于董事会应履行的职责。

A.制定风险管理策略

B.建立风险文化

C.制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整

D.审批风险管理政策和程序

答案：C

解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：

（1）建立风险文化；

（2）制定风险管理策略；

（3）设定风险偏好和风险限额；

（4）审批风险管理政策和程序；

（5）监督高级管理层开展全面风险管理；

（6）审议全面风险管理报告；

（7）审批全面风险和各类重要风险的信息披露；

（8）聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理；

（9）其他与风险管理有关的职责。22.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

答案：错

解析：个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议种类。23.（）是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

答案：B

解析：市场风险计量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外汇敞口分析（4）敏感性分析（5）风险价值（VaR）。

久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。24.电子银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

答案：A,B,C,D,E

解析：除了A、B、C、D、E五项以外，电子银行营销途径还包括利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。25.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

答案：B

解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。

26.法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。（）

答案：错

解析：以盈利为目的不是法人成立的必要条件。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。企业法人是以盈利为目的的组织，但是事业单位法人、机关法人等则不是以盈利为目的的法人。27.理财规划书的内容与客户息息相关，规划书可读性的要求不包括（）。

A.按专业论文的格式来要求理财规划书

B.行文架构上有一定的逻辑

C.文字上能通俗易懂

D.称谓上能体现一定的亲和力

答案：A

解析：事实上理财规划书的内容与客户息息相关，只要在行文架构上有一定的逻辑，文字上能通俗易懂，称谓上能体现一定的亲和力，可读性并不是一件难事。28.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D．未按照规定进行信息披露的

E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

答案：A,B,C,E

解析：ABCE根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。故选ABCE。29.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准

答案：A

解析：限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。30.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

答案：错

解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。31.对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台

B.对于审批未通过的情形一般均进行复审

C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融人互联网大数据等的辅助

D.贷后管理：主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理

答案：B

解析：B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形一般不进复审。32.()是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理

答案：B

解析：董事会向股东大会负责，是商业银行决策机构。董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监管。

33.下列关于工艺技术方案评估的说法中，错误的是（）。

A.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

B.目的是分析工艺的先进性

C.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

答案：B

解析：工艺技术方案进行分析评估的主要目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过比较不同工艺方案，分析其技术方案是否为最佳综合效果的工艺技术方案。34.目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.市场风险

D.操作风险

答案：D

解析：操作风险：目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。35.（）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

A.同业拆入

B.同业拆借

C.发行金融债券

D.资产证券化

答案：B

解析：同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。36.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定。37.在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了（）的部分。

A.调整和明确客户目标

B.评估和分析客户目标

C.明确人生不同阶段的理财目标

D.综合理财规划建议

答案：A

解析：在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了调整和明确客户目标的部分。38.《房屋登记办法》制定的宗旨是（）。

A.提高城镇居民居住水平

B.规范房屋登记行为

C.维护房地产交易安全

D.保护权利人的合法权益

E.促进城镇住房建设

答案：B,C,D

解析：《房屋登记办法》第一条指出：“为了规范房屋登记行为，维护房地产交易安全，保护权利人的合法权益，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》、《村庄和集镇规划建设管理条例》等法律、行政法规，制定本办法。”选项A、E是《住房公积金管理条例》制定的宗旨。39.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。40.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

答案：C

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干中就存在客户因自己保管箱毁损而对商业银行进行负面评价的风险。41.在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率很低。（）

答案：对

解析：在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率虽然很低，但一旦发生，就会给交易机构造成极大的损失甚至危及机构存亡。42.在进行贷前调查的过程中，开展非现场调查工作的方法包括（）。

A.实地考察

B.委托调查

C.现场会谈

D.搜寻调查

E.通过商会了解客户的真实情况

答案：B,D,E

解析：贷前调查的非现场调查方法包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会。政府的职能管理部门了解客户的真实情况。43.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。

A.季节性负债

B.季节性资产

C.内部融资

D.银行贷款

答案：A

解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道分别是：①季节性负债增加，包括应付账款和应计费用；②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款。44.货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

答案：A,B,D,E

解析：货币时间价值的基本参数有：①现值；②终值；③时间；④利率(或通货膨胀率)。45.我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的（）。

A.1％

B.1．5％

C.2％

D.3％

答案：A

解析：我国商业银行现行的按照贷款余额的1％提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。46.G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

答案：C

解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策。知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。47.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。

A.驾驶证

B.军官证

C.文职干部证

D.居民身份证

答案：A

解析：个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。48.子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析()

A.确定对子女学历的基本要求

B.确定子女的兴趣与天赋

C.确定子女未来工作收入水平

D.确定子女获奖学金的额度

E.确定子女的读书地点与专业

答案：A,B,E

解析：理财师需要从以下几个方面帮助客户进行教育目标的分析：①确定对子女学历的基本要求，主要包括大学类型、受教育程度以及是否出国深造；②确定子女的读书地点与专业；③确定子女的兴趣与天赋。49.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。

A、对公司增加或者减少注册资本作出决议

B、决定公司内部管理机构的设置

C、执行股东会决议

D、制定公司的基本管理制度

E、组织变更、解散、清算、修改公司章程

答案：B,C,D

解析：B,C,D

重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。B、C、D都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E也是由股东大会决定的。50.关于信用卡业务对我国银行业的意义，下列说法错误的是（）。

A.提高盈利能力和竞争能力

B.引进现代化的营销和管理理念

C.对实现银行科技进步有阻碍作用

D.提高银行服务效率与服务质量

答案：C

解析：C项，信用卡将商业银行业务成功嫁接到现代高科技平台，对实现银行科技进步有着巨大的推进作用。

51.邮票投资增值的多少取决于（）。?

A．收藏的多少

B．时间的长短

C．正确的眼光

D．足够的耐心?

答案：B

解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益．?

考点：贵金属市场及其他投资市场介绍?52.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

杨先生退休后的余年为()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。53.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

答案：A

解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。54.贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。

A.未承诺贷给客户，客户没有使用

B.未承诺贷给客户，客户已经使用

C.已承诺贷给客户，客户已经使用

D.已承诺贷给客户，客户没有使用

答案：D

解析：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。55.在项目评估中，商业银行对项目投资估算与资金筹措评估的内容包括()。

A.各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况

B.项目投资估算是否合理

C.项目总投资及构成的合理性

D.项目的盈利能力和清偿能力

E.项目设备选择是否合理

答案：A,B,C

解析：项目投资估算与资金筹措评估的内容包括：①项目投资(含建设投资和流动资金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估问题；②项目总投资及构成的合理性，项目资本金比例是否符合国家规定；③各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况等；④如果资金来源包括多家银行贷款，是否采用银团贷款的方式。56.采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为100％。57.某家电行业每年平均有2亿人购买家电。每人每年平均购买2台，平均每台的价格为3000元。则该家电的总市场潜量为（）。

A.3亿人

B.4．5亿台

C.6000亿元

D.12000亿元

答案：D

解析：总市场潜量的公式为：Q=npq，其中，Q表总市场潜量，n为给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量，P为单位产品价格，q为购买者的平均购买量。则由以上公式，该家电企业的总市场潜量为：Q=2×3000×2=12000(亿元)。58.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

答案：C

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。59.企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，()的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行

B.自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行

答案：B

解析：60.战略风险管理的益处包括()。

A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化内部控制系统和流程

D.创造有利的资金使用环境

E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

答案：A,C,E

解析：B、D两项属于声誉风险管理的作用。61.关于银行业务创新说法正确的有（）。

A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面

B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破

C.中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化．具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新

D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新

答案：A,B,C,D,E

解析：此题暂无解析62.关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有(?)。

A．附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C．附生效期限的合同，自期限届至时生效

D．附终止期限的合同，自期限届满时失效

E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

答案：C,D,E

解析：CDE《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。故选CDE。63.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

答案：A,E

解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。64.关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率一某证券的β值X市场风险溢价

答案：C

解析：暂无解析65.信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为（），实行分段管理。

A.执行中的信贷档案

B.执行中的信贷文件

C.结算后的信贷档案

D.结算后的信贷文件

E.执行中的申贷档案

答案：B,C

解析：信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段．实行分段管理。

66.衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、国民生产总值物价平减指数

答案：D

解析：D

对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。67.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定货货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。则当王先生选择50岁退休时，需要准备的养老金为()万元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C

实际收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%，到50岁退休时的年生活开销=10×（F/P，3%，10）=13.44（万元）。客户退休后30年的总支出折现到50岁时点：FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=30，期出年金，则PV=274.28（万元）。退休总开支从50岁时点折算到40岁时点：FV=274.28，n=10，i=6%，PMT=0，则PV=153.15（万元）。68.信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。

答案：对

解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。69.在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A.预防和减少犯罪

B.维护社会秩序

C.保护公民的合法权益

D.建立法治国家

答案：A

解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。70.反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()。

A.证券市场线方程

B.证券特征线方程

C.资本市场线方程

D.套利定价方程

答案：A

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险问的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险，它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，证券市场线用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。71.严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

答案：B

解析：特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用20％的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。因此，这笔特许权使用费收入应纳个人所得税额=100000×(1—20％)×20％=16000(元)。72.我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

答案：C,D,E

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A项属于对公理财服务；B项属于综合理财服务。73.2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A.1000亿元

B.2000亿元

C.3000亿元

D.5000亿元

答案：B

解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。74.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.借款申请人偿还能力

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.企业资信等级或信用程度

答案：A,C,E

解析：开发商资信审查具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。75.商业银行分散风险的资金运用方式为（）。

A.公司贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款

答案：C

解析：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。76.设备的技术寿命是指设备从开始使用至()所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用报废

B.设备因技术落后而被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

答案：B

解析：设备的技术寿命是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间；设备的物质寿命是指设备在使用过程中由于物理和化学的作用，导致设备报废而退出生产领域所经历的时间；设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使甩年限,它是由设备的使用费决定的。77.由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种（）。[2014年6月真题]

A.非预期性支出

B.季节性融资

C.短期融资需求

D.长期融资需求

答案：D

解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。78.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。

A.交易一方为国家权力机关的

B.单位银行账户之间单笔转账10万美元

C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

答案：D

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为D选项。79.关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：B,C,D,E

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故选项A说法错误。80.以下不得用于出质的财产有（）。

A.国家机关的财产

B.租用的财产

C.不可转让的财产

D.所有权不明的财产

E.仓单、提单

答案：A,B,C,D

解析：选项E，仓单、提单属于可以出质的财产。81.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的

D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的

E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的

答案：A,B

解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。82.转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：银行业金融机构的信贷授权应坚持授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。83.计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。

A.历史消费水平

B.综合消费水平

C.当前消费水平

D.未来消费水平

答案：C

解析：计算资金需求和退休收入：以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持一定生活品质所需要的资金适当调整资金需求；退休收入方面综合考虑社会保障、企业年金、储蓄存款等多种收入来源。84.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.文化程度

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数，依据心理因素进行市场细分时，需考虑这些因素。CE两项均属于人口因素；D项，对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素。85.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：B

解析：直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故选B。86.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。

A.本币数量不变，外币数量变化

B.外币数量不变，本币数量变化

C.本币数量与外币数量同时变化

D.本币数量与第三国货币数量同时变化

答案：B

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。87.下列表述中，不符合贷款损失准备金计提方法的是()。

A.对于大额不良贷款汇总计提专项准备金

B.对受突发事件影响的贷款组合，统一计提特别准备金

C.对正常贷款计提普通准备金

D.对金额小、数量多的非正常类贷款，采取批量处理的方法

答案：A

解析：商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤为：①对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；②按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；③对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法；④对正常贷款计提普通准备金；⑤针对具体的突发性事件计提特别准备金；⑥汇总各类准备金；⑦根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整。88.下列关于税收制度的说法，正确的是()。

A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和

B.反映国家与纳税人之间的经济关系

C.是国家货币制度的主要内容

D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称

E.包括税种的设计、各个税种的具体内容

答案：A,B,D,E

解析：C项，税收制度是国家财政制度的主要内容，与货币制度关系不大。89.我国商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.为存款人保密

C.取款自由

D.公平、公正、公开

E.存款有息

答案：A,B,C,E

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。90.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本-扣除项)／(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=[(资本-扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。91.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。

A.10日，1个月

B.15日，1个月

C.30日，3个月

D.15日，3个月

答案：C

解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。

92.分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期规划，属于对借款人发展前景的评估。

答案：对

解析：分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期规划，综合评价借款人的发展前景，对借款人的业务发展方向和长远规划进行论述属于对借款人发展前景的评估。93.合同一般包括的条款有()。

A．当事人的名称和住所

B．标的

C．数量和质量

D．价款或者报酬

E．违约责任

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE合同一般包括的条款有：当事人的名祢或者姓名和住所，标的，数量，质量，价款或者报酬，履行期限、地点和方式，违约责任，解决争议的方法。故选ABCDE。94.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

答案：C

解析：选项A，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项B，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益；选项D，平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。95.商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款

答案：A

解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。

96.银行个人贷款产品的市场定位过程不包括（）。

A.收集反馈信息

B.制定定位图

C.识别重要属性

D.定位选择

答案：A

解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性，制作定位图，定位选择和执行定位。97.为进一步推进欧盟金融监管体系整合。构建一体化的金融监管框架．维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A.单一监管

B.多头监管

C.双重监管

D.多样监管

答案：A

解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定。欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。98.现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着（）的方向发展。

A.科学化

B.合理化

C.系统化

D.组合化

E.效率化

答案：A,C,D

解析：现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。这些理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着系统化、科学化、组合化的方向发展。99.期权性风险中的期权包括()。

A.交易所交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还

E.银行资产、负债之间的币种不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期权风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金额工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。E选项为汇率风险。100.根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取的措施不包括（）。

A.降低头寸/敞口

B.申请确定时限的临时调增限额

C.申请长期调整限额

D.重新建立一个新的限额体系

答案：D

解析：根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取包括降低头寸/敞口、申请确定时限的临时调增限额和申请长期调整限额等措施。101.对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

C.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

D.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

答案：B

解析：2009年8月，中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。102.根据中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社的资金主要用于（）。

A.购买金融债券

B.存放其他金融机构

C.购买国债

D.发放社员贷款

答案：D

解析：农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。103.下列关于内部审计部门职责的说法中，正确的是（）。

A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

E.向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告

答案：A,B,D,E

解析：内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性；至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况；至少每年一次评估资本规划的执行情况；至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性；向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。104.有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞丁＞乙＞甲

答案：A

解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。根据“价格优先”，优先顺序为：甲=丁＞丙＞乙；再根据“时间优先”，最终优先顺序为：丁＞甲＞丙＞乙。105.我国的期货市场起步于20世纪90年代，目前已有的期货交易所包括（）。

A.上海期货交易所

B.大连商品交易所

C.郑州商品交易所

D.中国金融期货交易所

E.深圳期货交易所

答案：A,B,C,D

解析：我国的期货市场起步于20世纪90年代，目前已有三家商品期货交易所：上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所；一家金融期货交易所：2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。故本题选ABCD。106.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

答案：对

解析：商业银行对自雇人士(即自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者)申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表、税单证明和实地调查等方式，了解其经营情况和真实财务状况，全面分析其还款能力。107.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。[2014年6月真题]

A.个人身份信息

B.居住信息

C.信贷信息

D.个人质押信息

答案：C

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信用卡与贷款的明细等情况属于信贷信息。108.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

答案：错

解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。109.下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机

答案：B

解析：A项为流动性风险与策略风险关系，策略风险源于商业决策本身或执行过程中的错漏和偏差，以及对外部环境和行业变化缺乏正确的应对措施；C项为流动性风险与操作风险关系，操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；D项为流动性风险与声誉风险关系，银行在履行债务和安全稳健运行方面的声誉，对于银行维持资金稳定及以合理成本融资至关重要。110.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.内控缺失导致违规案件层出不穷

B.违反用工法

C.缺乏经营特色

D.金融产品／服务存在严重缺陷

E.缺乏社会责任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。111.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

何先生的儿子上大学所需学费为()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大学所需学费为：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。112.下列可能形成操作性风险的情况的有（）。

A.同业业务的利率价格的变动

B.内部控制程序的不完善

C.交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力不够

D.金融机构违约

E.金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密

答案：B,C

解析：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。113.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

答案：A,C,E

解析：B项，CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。114.信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行()等职责。

A.信息科技预算和支出

B.信息科技内部控制

C.监督各项职责的落实

D.信息安全管理

E.信息科技项目发起和管理

答案：A,B,D,E

解析：信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息系统退出等职责。

考点

信息科技治理?115.操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率

答案：C

解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。116.我国货币市场不包括()。

A．银行间同业拆借市场

B．股票市场

C．银行间债券回购市场

D．外汇市场

E．票据市场

答案：B,D

解析：BD我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。ACE选项属于货币市场；B选项中，股票市场属于资本市场；D选项中，外汇市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。故选BD。117.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

答案：A,B,C

解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。118.监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市场约束

B.与银行业监管相得益彰

C.有助于增进市场信心

D.有助于稳定市场

E.有助于维护客户利益

答案：A,B,C

解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：（1）便于市场约束；

（2）与银行业监管相得益彰；

（3）有助于增进市场信心。

119.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。

A.出售

B.撤销

C.重组

D.接管

答案：A

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。120.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

答案：错

解析：《国有土地使用权证》是审查开发商是否按政府规定进行合法的项目开发的依据。判断抵押物的合法性的法律依据是《担保法》和《物权法》。121.（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A.补偿余额

B.贷款承诺费

C.隐含价格

D.贷款利率

答案：A

解析：补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。故本题选A。122.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产，而且有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。123.（）是实贷实付的重要手段。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

答案：A

解析：受托支付是实贷实付的重要手段。124.对还款账户监控的内容不包括（）。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.流动资金贷款

D.抵押品价值变化

答案：D

解析：对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款。故本题选D。125.(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统

答案：D

解析：商业银行风险管理信息系统是商业银行的重要无形资产，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。?

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。

A.市场行为反应一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.投资者的风险可以避免

答案：B

解析：?（１）市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。??（２）证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。

（３）历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。

2.（）是保险产品的直接保险形式。

A.投保单

B.暂保单

C.保险凭证

D.保险合同

答案：D

解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。选项A、B、C都是保险合同的具体表现形式。3.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）

答案：错

解析：专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。4.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。

A.坏账准备

B.未分配利润

C.重估储备

D.一般损失准备金

答案：B

解析：本题考查监管资本的构成与补充。商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。5.集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团客户授信限额管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信限额的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

答案：B

解析：B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。6.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。

A．可以为其提供资金账户

B．可以为其将财产转换为金融票据

C．可以为其将资金汇往境外

D．以上三种做法都不合法

答案：D

解析：D题中ABC选项中的行为均构成洗钱罪。故选D。7.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

答案：对

解析：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式。核查贷款支付是否符合约定用途。8.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?9.关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。

A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．提高法定存款准备金率，货币供应量减少

C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

E．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

答案：B,D,E

解析：BDE提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A选项错误；存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C选项错误。故选BDE。10.以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。

A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口

答案：A

解析：制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求（折现值）减去退休后收入（既定养老金）的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口（又可以简称为“大缺口”）。11.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）

答案：错

解析：基本账户是属于对公存款业务，指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。12.经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。（）

答案：对

解析：经济结构会直接影响社会经济主体对商业