内蒙古呼和浩特金谷农商银行微贷中心2022年招聘50人模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她内蒙古呼和浩特金谷农商银行微贷中心2022年招聘50人模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。

A.银行账户

B.信用卡

C.车贷

D.银行卡

E.支付结算

答案：A,B,C,D,E

解析：零售业务：为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等。以上都属于零售业务。2.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（）

答案：错

解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。3.根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有（）。

A.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

B.具有民事行为能力的人

C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

D.企业法人的分支机构或职能部门

E.具有代为履行主债务的资力

答案：C,D

解析：保证人受下述各条件的限制：《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外；《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝；《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。4.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。5.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

答案：B

解析：10万元退休启动资金增值额=100000X(F／P，6％，20)=320714(元)。6.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.其文件必须具备法律效力

C.监管必须是充分有效的

D.要求成员国在监管技术上的一致性

E.必须具有统一的、明确的责任和目标

答案：A,C

解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。7.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

答案：B

解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序。《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。8.基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

答案：A9.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

答案：C

解析：国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。10.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括（）。

A.经营业务的合作伙伴

B.经营的合法、合规性

C.经营商誉

D.经营的盈利能力和稳定性

答案：A

解析：为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察:(1)经营的合法、合规性。应检查借款人所经营企业的营业执照是否在有效期内、是否具有所经营范围的经营权、是否符合国家产业发展政策等。

(2)经营的商誉情况。可向借款人所经营企业的上下游企业、员工等了解借款人的商誉，并调查了解其在工商、税务等方面有无重大纠纷。借款人所经营企业的用水、用电、纳税、雇员及工资发放等情况。

(3)经营的盈利能力和稳定性。包括考察借款人所经营企业的主营业务业务量情况、现金流情况;所从事行业的发展状况;借款人所在行业从业经历等方面的因素，据以判断和预测在贷款期间借款人所经营企业的盈利水平及其稳定性。11.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

答案：A

解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。12.背信运用受托财产罪属于结果犯，必须是“情节严重的”，才构成犯罪，这也是区分罪与本罪的重要界限。()

答案：对

解析：背信运用受托财产罪属于结果犯，必须是“情节严重的”，才构成犯罪，这也是区分罪与本罪的重要界限。13.个人贷款营销中，银行社会、人口和文化环境分析的内容有（）。

A、信贷客户的分布

B、客户购买金融产品的习惯

C、劳动力的素质

D、社会思潮

E、主流理论

答案：A,B,C,D,E14.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A．抵押权

B．质押权

C．保证

D．留置权

答案：D

解析：D抵押权不转移抵押财产的占有权；质押既有动产质押，也有权利质押，可以转移动产占有权，也可对权利进行登记；保证是第三者对债务人不履行债务时，承担责任。故选D。15.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（）

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.公积金

答案：D

解析：随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。16.（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。

A.专家判断法

B.模型分析法

C.领导决策法

D.会议讨论法

答案：A

解析：专家判断法的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。因此，在信贷决策过程中，信贷人员的专业知识、主观判断以及某些要考虑的关键要素权重成为最重要的决定因素。

17.2008年，政府加紧了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，本题属于受行政因素影响。18.商业银行开展金融创新需要遵循四个“认识”原则，这四个“认识”包括（）。

A.认识你的目标

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

答案：B,C,D,E

解析：略19.交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸?

答案：C

解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。?

考点?

交易账户和银行账户划分?20.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

答案：A,C,D,E

解析：贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。(1)抵押。

(2)质押。

(3)保证。

(4)留置。

(5)定金。21.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款

答案：D

解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。22.以票据申请质押贷款的，必须对（）进行连续性审查。

A.票据

B.出票人

C.所有人

D.背书

答案：D

解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。23.借款合同应符合法律规定。明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。（）应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。

A.贷款受理人员

B.贷款审查人员

C.贷款发放人员

D.贷款审批人员

答案：C

解析：经审批同意的，贷款银行与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利和义务。贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。24.存款的计息起点为（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。25.商业银行非存款类资金来源包括()。

A．同业拆借

B．证券回购

C．发行中长期债券

D．向中央银行借款

E．转贴现

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商业银行非存款类资金来源分短期借入负债和长期借款，短期借入负债包括：①向中央银行借款；②同业拆借；③转贴现；④证券回购；⑤大面额存单；⑥欧洲货币市场借款。故选ABCDE。26.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

答案：C

解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。27.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.保持与监管机构日常的工作联系

B.制定合规管理计划

C.协助前台部门营销客户

D.评价商业银行各项政策的合规性

答案：C

解析：合规管理部门应履行基本职责除ABD三项外，还有：①持续关注法律、规则和准则的最新发展；②协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；③组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南；④积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；⑤收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据；⑥实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。28.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

答案：D

解析：选项D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。29.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

答案：A

解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。30.下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。

A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面

B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合

D.绩效考核采用关键绩效指标(KPI)和平衡计分卡等绩效管理方法

答案：D

解析：D项表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键绩效指标(KPI)、平衡计分卡等指标。31.行业按照对经济周期变迁的应变程度可分为三类，不包括()。

A.增长型行业

B.成长型行业

C.周期型行业

D.防御型行业

答案：B

解析：不同类型的行业其景气程度与经济周期的关系各不相同。按照对经济周期变迁的应变程度可将行业分为三类，即增长型行业、周期型行业和防御型行业。32.我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险

答案：C

解析：期权性风险来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同现金流量的权利，而非义务。例如，我国的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用。33.监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。

A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任

D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪

E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

答案：A,B,C,D,E

解析：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。34.技术分析的假设条件包括()。

A.市场行为反映一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上

E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转

答案：A,B,C

解析：作为一种投资分析工具，技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设是：①市场行为反映一切信息；②证券价格沿趋势移动；③历史会重演。D项，市场行为反映一切信息这一假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。E项，证券价格沿趋势移动这一假设下，只要供求关系不发生根本改变，证券价格的走势就不会发生反转。35.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

B.抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利

D.抵押物重复抵押

答案：C

解析：抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性；②抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；③抵押物重复抵押；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。36.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。

A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理

B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C.业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员

D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

答案：B

解析：根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。37.保证期间是指（）主张权利的期限。

A.保证人向借款人

B.保证人向债权人

C.债权人向保证人

D.债权人向债务人

答案：C

解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。38.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。39.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中个人每月应缴费=1493．26／2=746．63(元)。40.下列不属于信用卡主要功能的是（）

A.消费信贷

B.储蓄功能

C.存取现金

D.支付结算

答案：B

解析：考察的是信用卡消费信贷具有的特点。41.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。[2014年6月真题]

A、贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D、未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E、在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D42.商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括（）四个环节。

A.申请

B.风险评估

C.审批

D.贷后管理

E.贷前管理

答案：A,B,C,D

解析：商业银行互联网个人贷款业务流程与线下渠道个人贷款无异，主要包括申请、风险评估、审批与贷后管理四个环节．但各环节均具有互联网特点。43.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于（）。

A.项目企业分析

B.项目可行性分析

C.项目宏观背景分析

D.项目微观背景分析

答案：D

解析：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。44.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为

答案：A,B,E

解析：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。45.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标()

A.不能满足，资金缺口为9．73万元

B.能够满足，资金还富有2．76万元

C.不能满足，资金缺口为8．60万元

D.刚好满足

答案：A

解析：八年后的教育费用约为：30X(1+8％)8=55．53(万元)；八年后康先生的资产为：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(万元)；资金缺口为：55．53-45．80=9．73(万元)。46.行政诉讼的一审程序不包括()。

A.审理前的准备

B.合议庭评议

C.开庭审理

D.复议

答案：D

解析：行政诉讼的一审程序是指一审法院对行政案件进行审理应适用的程序，包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段。47.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

答案：D

解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。48.下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有（）。

A.区域法律法规明显调整

B.区域经济整体下滑

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域内客户的资信状况普遍降低

E.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

答案：B,D,E

解析：AC两项属于区域政策法规重大变化的警示信号。除BDE三项外，区域经营环境恶化的相关警示信号还包括区域内产品普遍被购买者反映质量差、购买者对该区域生产的产品失去信心等。49.金融效率是金融安全的基础。（）

答案：错

解析：金融安全是金融效率的基础。50.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。

A.都是企业法人

B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司

D.都必须依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人，A项正确。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元，B项正确。《公司法》第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，D项正确。51.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

填写收入支出表。(在带有底色的单元格处填写)

表10—3收入支出表

客户：钱女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

答案：

解析：钱女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客户：钱女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

【解析】表中各项数据计算如下：

①每月税后工资收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年税后工资收入：10855×12=130260(元)

②年终奖税后收入的计算：100000÷12=8333．33(元)，适用税率20％，速算扣除数555，年终奖应纳税额=100000×20％-555=19445(元)，年终奖税后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④钱女士家庭还住房按揭贷款计算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，FV=0，PMT=5731．45

年还款额：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

52.()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

答案：D

解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。53.有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有()。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

答案：A

解析：B项，金融商品转让，按照卖出价扣除“买入价”(相关税费不能扣除)后的余额为销售额；C项，一般纳税人提供客运场站服务，以其取得的全部价款和价外费用，扣除支付给承运方运费后的余额为销售额；D项，纳税人提供旅游服务，可以选择以取得的全部价款和价外费用，扣除向旅游服务购买方收取并支付给其他单位或者个人的住宿费、餐饮费、交通费、签证费、门票费和支付给其他接团旅游企业的旅游费用后的余额为销售额。54.向人民法院提起诉讼的时效为（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：向人民法院提起诉讼的时效为3年。55.各项资产的周转率都应运用销售收入计算。()

答案：错

解析：存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率；应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率。56.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。57.下列属于信用风险监测指标的有（）。

A.最大十家客户融资集中度

B.不良贷款期末重组率

C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率

D.贷款损失准备充足率

E.最大十户存款比例

答案：A,B,C,D

解析：E项属于流动性风险监测指标。58.在声誉风险评估中，通常需要作出预先评估的风险事件包括（）。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.影响客户或公众的政策性变化(例如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)

C.商业银行改革／重组的成本／收益

D.监管机构责令整改的不利信息／事件

E.市场利率短期内剧烈波动

答案：A,B,C,D

解析：商业银行通常需要作出预先评估的风险事件包括：①市场对商业银行的盈利预期；②商业银行改革／重组的成本／收益；③监管机构责令整改的不利信息／事件；④影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。59.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。

A.机构发展规划

B.法人机构设立

C.分支机构设立

D.业务范围的确定

答案：A

解析：机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。60.我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求：①最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。②储备资本要求和逆周期资本要求。包括2．5％的储备资本要求和0—2.5％韵逆周期资本要求。③系统重要性银行附加资本要求，为1％。④以及针对特殊资产组合的特剐资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求。2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。61.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

答案：对

解析：法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。62.在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。所以，理财师需要定期修改退休规划和合理进行客户的预期余寿估计。()

答案：对

解析：在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。所以，理财师需要定期修改退休规划和合理进行客户的预期余寿估计。63.押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估和贷款发放后对押品价值的重新评估两种情形。（）

答案：错64.在信贷业务中经常运用的担保方式不包括（）。

A.保证

B.留置

C.抵押

D.质押

答案：B

解析：在信贷业务中经常运用的担保方式包括保证、抵押、质押，不包括留置。故本题选B。65.下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性

D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

答案：C

解析：违约概率是债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性。A项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间；B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度；D项，违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。66.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。

答案：错

解析：贷款意向书和贷款承诺在中长期贷款中常见。67.随机漫步论点的本质是()。

A、股价是可以预测的

B、股价在一定条件下是可以预测的

C、股价是不可预测的

D、股价的预测结果是随机的

答案：C

解析：C

随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动。换言之，股价中包含了当前一切可用于预测股票表现的信息。所以，股价同样是不可预测的，这就是随机漫步论点的本质。68.出具贷款意向书和贷款承诺的注意事项不包括（）。

A.签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位

B.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具

C.签订银企合作协议时要谨慎对待协议条款

D.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺

答案：D

解析：在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待，注意不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷。对于合理的贷款申请，业务人员也不能立即作出是否受理的承诺。69.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

答案：错

解析：绩效薪酬应合理确定一定比例，根据经营隋况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。70.预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。

A.风险评价

B.风险警报

C.风险定级

D.风险处置、化解

答案：D

解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。71.下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.及时性

E.可行性

答案：A,B,C

解析：财务公司内部控制的基本原则为全面性；审慎性；有效性；独立性；制衡性。72.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

答案：错

解析：依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，依法收贷必须和依法放贷及依法管贷结合起来。将信贷工作的全过程纳入依法管理的轨道，使信贷工作置于法律的约束和保护之下。73.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。

A.208

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)×80％=20×80％=16(万元)。74.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。75.商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（）。

A.发行普通股

B.发行可转换债券

C.发行次级债券

D.提高留存利润

E.发行短期债券

答案：A,B,C,D

解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本，一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。76.（）是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.质押担保

B.抵押担保

C.保证担保

D.信用担保

答案：B

解析：抵押担保的定义。77.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。78.下列各项要在税收审查时进入项目总投资的是（）。

A.车船牌照使用税

B.土地使用税

C.城市维护建设税

D.投资方向调节税

答案：D

解析：投资方向调节税、设备进口环节所交的增值税和关税要在税收审查时进入项目总投资。故本题选D。?79.在商业银行信息科技治理中，信息科技部门的职责包括()。

A.履行信息科技预算和支出

B.履行信息科技项目发起和管理

C.履行信息系统和信息科技基础设施的运行

D.履行信息系统和信息科技基础设施的维护和升级

E.履行信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：在商业银行信息科技治理中，信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息系统退出等职责。80.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（）

答案：对

解析：根据《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。81.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。

A.1

B.1．1

C.1．3

D.1．5

答案：B

解析：对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1．1倍。82.优化资产负债区域结构主要是优化资金运营业务区域结构。（）

答案：错

解析：优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。83.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的（）以上。

A.四分之一

B.三分之一

C.二分之一

D.三分之二

答案：D

解析：略84.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

答案：对

解析：在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库；结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。85.下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

答案：B

解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品的特点：①投资期短，资金赎回灵活；②本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。选项B，本金安全性高并不代表能保障本金。86.资产配置的方法包括（）。

A.历史数据法

B.标准差法

C.情景综合分析法

D.平均值法

E.参数法

答案：A,C

解析：资产配置的基本方法：（１）历史数据法；（２）情景综合分析法。87.下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。

A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者

B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产

C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担

D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

答案：D

解析：D项，资产证券化具有以下特征：①资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式；②资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；③资产证券化是一种流动性风险的管理手段。88.（）是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.国别风险

B.区域风险

C.行业风险

D.社会风险

答案：B

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素的影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。故本题选B。89.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

答案：C

解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。90.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

答案：A

解析：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。91.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括（）。

A.承担公积金信贷风险

B.负责信贷审批

C.调查审核

D.制定公积金信贷政策

答案：C

解析：公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险．调查审核为承办银行职责。92.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但它们没有及时到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

E.无意识中产生了逾期

答案：B,C,D,E

解析：根据规定，B、C、D、E四项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。93.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。

A.个人住房装修贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

答案：B

解析：A项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。94.某企业2013年末流动比率为2，年末流动负债为8000元，年末流动资产占总资产的比例为40％，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000元，年末资产负债率为50％。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为（）。

A.100％，80％

B.200％，80％

C.100％，125％

D.200％，125％

答案：C

解析：由公式：流动比率=流动资产／流动负债，可得：流动资产=流动负债×流动比率=8000×2=16000(元)，又已知流动资产占总资产的比例为40％，故总资产=流动资产／40％=16000／40％=40000(元)。由公式：资产负债率=负债／总资产，可得：负债=总资产×资产负债率=40000×50％=20000(元)，所有者权益=总资产-负债=40000-20000=20000(元)，有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产=20000-4000-0=16000(元)。因此，负债与所有者权益比率=负债／所有者权益=20000／20000×100％=100％，负债与有形净资产比率=负债／有形净资产=20000／16000×100％=125％。95.国家助学贷款的担保方式是（）。

A.个人信用担保

B.国家信用担保

C.借款人抵押

D.担保人担保

答案：A96.再贴现政策主要包括（）。

A.调整再贴现利率

B.规定再贴现票据的种类

C.规定再贴现时间

D.调整再贴现手续费

E.调整存款准备金率

答案：A,B

解析：再贴现政策作为中央银行货币政策工具，主要包括两方面的内容：①通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；②规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。故本题选AB。

97.发行人民币、管理人民币流通属于()的职责。

A．中国人民银行

B．中国银行

C．中国银行业监督管理委员会

D．中国工商银行

答案：A

解析：A发行和管理货币流通属于中央银行的功能，我国的中央银行是中国人民银行。故选A。98.()和()同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A．中国银行业协会、中国银监会

B．中国人民银行、中国银监会

C．中国人民银行、中国银行业协会

D．中国人民银行、存款保险机构

答案：B

解析：B中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。99.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

A.协议重组

B.催收

C.核销

D.起诉

答案：A

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

100.在描述客户的需求和目标的时候，理财师应该（）。

A.只需要做客观的描述

B.需要对此进行分析

C.需要对此进行评估

D.需要对此进行修正

答案：A

解析：在描述客户的需求和目标的时候，理财师只需要做客观的描述，而不需要有任何的分析和评估。101.下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理

答案：D

解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。102.中国银行业目前实施混业经营。（）

答案：错

解析：中国银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。103.新产品（业务）风险管理措施包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

E.风险防控措施调整

答案：B,C,D

解析：新产品（业务）风险管理措施包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。104.家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。

A.保障

B.分红

C.盈利

D.风险

答案：A

解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；④尽量不要减少客户所需的保险额度。105.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过（）。[2014年11月真题]

A.2年

B.4年

C.1年

D.3年

答案：A

解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。106.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

答案：D

解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。107.行政许可实施程序包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.面谈

E.复议

答案：A,B,C

解析：行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。108.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

答案：错

解析：应收账款周转率、存货周转率都是越高越好，这两个指标越高，说明企业经营的效率越高；而应收账款回收期、存货回收期都是越低越好，这两个指标越低，说明企业应收帐款、存货周转越快，企业经营的效率越高。109.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

答案：B,C

解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式．一次性将全部贷款发放到有关账户中：分次放款是根据贷款的用途和使用要求．在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中．各分次放款金额合计应与合同总金额一致。110.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。

A.不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

B.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率

C.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)

D.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

答案：A

解析：A项，不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。111.商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是（）。

A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务

B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务

C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务

D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债

答案：A

解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。A项中，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。112.中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（）。

A.降低存款准备金率

B.在公开市场上卖出有价证券

C.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

D.提高再贴现率

答案：A

解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资提高，引起存款的数量扩张，导致货币供应量增加。BCD三项会导致货币供应量减少。113.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.项目资本金到位情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

答案：A,C,D,E

解析：放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。114.税目的两种设置方法是（）。

A.列举法

B.概括法

C.归纳法

D.模拟法

E.实验法

答案：A,B

解析：税目是课税对象的具体项目，它具体地规定一个税种的征税范围，体现了征税的度。税目的两种设置方法：①列举法；②概括法。115.（）以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上1年以上贷款不得采用到期利随本清方式。116.信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。

答案：对

解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。117.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

答案：对

解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。118.在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入被称为（）。

A.交易手续费

B.个人所得税

C.土地出让金

D.转移登记费

答案：B

解析：二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。119.伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

答案：A,B,C,D,E

解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票。(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件。(4)伪造信用卡。120.按贷款用途划分，公司信贷可分为（）。

A.自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款

B.信用贷款、担保贷款和票据贷款

C.固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资

D.生产企业贷款、流通企业贷款和房地产企业贷款

答案：C

解析：按贷款用途划分，公司信贷可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资。故本题选C。121.王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

答案：A

解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。122.房地产的估价原则包括（）。

A.合法原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

E.公平原则

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产估价原则主要有：公平原则；合法原则；估价时点原则；替代原则：最高最佳使用原则。123.有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。（）

答案：对

解析：作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。124.银行业从业人员在所在机构接受监督时，下列行为中，符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.拒绝监管人员不合理的私人要求

B.支付监管人员加班费

C.配合现场检查

D.配合非现场检查

E.接受监管

答案：A,C,D,E

解析：银行业从业人员在所在机构接受监管时，应配合现场及非现场检查，禁止贿赂及不当便利。具体如下：①不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等；②不得为监管人员报销因公因私的任何费用；③不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理；④不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费等。125.有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.从下至上

B.从上至下

C.由内到外

D.由外到内

答案：B

解析：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

答案：A,C,D

解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。2.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

答案：A

解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管．注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。3.常规清收包括（）。

A.直接追偿

B.强制处置抵质押物

C.委托第三方清收

D.财产保全

E.清查债务人

答案：A,C

解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。财产保全属于依法收贷的内容；对债务人进行财产清查属于现金清收准备。4.关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有（）。[2015年10月真题]

A.审查人员原则上不允许单独接触借款人

B.审查人员应具有最终决策权

C.不得违反程序审批授信业务

D.审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离

E.信贷审批原则上应实行集体审议机制

答案：A,C,E

解析：审贷分离实施要点包括：①审查人员与借款人原则上不单独直接接触；②审查人员无最终决策权；③审查人员应真正成为信贷专家；④实行集体审议机制；⑤按程序审批。D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离。5.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.资产投资管理

答案：A,B,C

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。6.一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段

A.跟风

B.摸索

C.成熟

D.回归创新

答案：B

解析：一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段。7.基本薪酬按月支付，应根据薪酬年度总量计划和分配方案支付基本薪酬

答案：错

解析：基本薪酬按月支付，应根据薪酬年度总量计划和分配方案支付基本薪酬8.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

答案：B,C

解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点；E项是专业化策略的特点。

9.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是（）。

A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商

B.对已提前偿还的部分不得要求再贷

C.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款

D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金

答案：D

解析：D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。10.下列