中国建设银行惠懂你平台运营中心2023年校园招聘20名人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国建设银行惠懂你平台运营中心2023年校园招聘20名人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。

A.65岁的退休大学教授

B.打算用贷款为公司购买电脑的公司领导

C.打算购买健身器材的16岁中学生

D.打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理

答案：D

解析：本题考查个人耐用消费品贷款的对象。个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。?2.综合理财服务的第一步是要搜集服务对象的资料。()

答案：错

解析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，.他的背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。3.根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。4.工作收入包括()。

A.工资收入

B.财产租赁所得

C.稿酬

D.年终奖

E.个人经营所得

答案：A,C,D,E

解析：工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。B项，财产租赁所得并非通过工作和劳务所得的收入，故非工作收入。5.下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

答案：D

解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。故选项D错误。6.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A.出售、购买、运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.持有、使用假币罪

答案：C

解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。7.根据以下案例描述，回答108-113题。

风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行作为全球系统重要性银行，下列对其资本监管的要求，不正确的是（）。

A.最低资本要求方面，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

B.2．5％的储备资本要求和0～2．5％的逆周期资本要求

C.工行作为全球系统重要性银行，其资本充足率不得低于11．5％

D.附加资本要求为2％

答案：D

解析：D项，系统重要性银行附加资本要求为1％。8.以下（）不属于非现场调查。

A.搜寻调查

B.委托调查

C.接触客户的关联企业

D.现场会谈

答案：D

解析：现场调研包括现场会谈和实地考察。非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会(商会)，政府的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机构)了解客户的真实情况。9.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

答案：A

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资会融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。10.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任

答案：A

解析：银行业金融机构的企业社会责任应当包括经济责任、社会责任和环境责任。11.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下不属于该制度的内容的是（）。

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.数据传输加压加密

C.系统专业人员的安全监控

D.对系统及数据进行安全备份与恢复

答案：C

解析：个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策；数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。12.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

答案：对

解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。13.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

答案：对

解析：行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性，它通过观察客户特征和风险的关联性，总结风险出现、发展和分布的规律，从而作出管理决策。零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。信用卡行为评分通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度；个贷行为评分通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。14.商业银行是个人理财业务的()。

A.需求方

B.供给方

C.中介方

D.监管方

答案：B

解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。15.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

答案：D

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。16.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。

A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额

B.李四是一家外企职工，银行经办人员饲重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等

C.王五是一家效益不好企业的员工。其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入

D.方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入

E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额

答案：C,D

解析：C项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。17.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

答案：错

解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。18.我国银行监管在探索成形阶段中，监管运行机制的特点包括()。

A、监管手段增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B、各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显

C、在制度设计上开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D、行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使

E、明确提出了四个监管理念、四大监管目标以及六条良好监管标准

答案：A,B,C

解析：A,B,C

A、B、C均属于探索成形阶段中监管运行机制的特点，具体可参照本小节内容。19.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。

A.汇率风险

B.基础资产的市场风险

C.支付条款中的支付结构条款

D.理财机制的投资管理风险

答案：B

解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项正确。20.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

根据上述案例描述，下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险可能引发其他多种风险

D.战略风险管理短期内没有益处

答案：C

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。21.我国货币政策的目标是（）。

A.稳定币值

B.经济增长

C.充分就业

D.保持货币币值稳定，促进经济增长

答案：D

解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。22.（）方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

A.盯市

B.情景分析

C.模拟

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型计值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。23.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。

答案：错

解析：银行从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。24.马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6％，通胀率为3％。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为()。

A.15．8639万元；35．8639万元

B.15．8639万元；30．8831万元

C.30．8831万元；15．8639万元

D.35．8639万元；15．8639万元

答案：A

解析：实际收益率=(1+名义收益率)／(1+通货膨胀率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60岁退休时年生活开销=10X(1+3％)10=13．44(万元)。客户退休后20年的支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-13．44，i=2．91％，n=20，期初年金)=207．4946(万元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV(FV=207．4946，n=10，i=6％，PMT=0)=115．8639(万元)。生息资产为100万元时，养老金缺口为=115．8639-100=15．8639(万元)；生息资产为80万元时，养老金缺口为=115．8639-80=35．8639(万元)。25.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。

A.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的．利息逐月递减．本金逐月递增

D.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减

E.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增．本金逐月递减

答案：B,C,D

解析：等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减、本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。26.下列不会形成企业的借款需求的是（）。

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

答案：C

解析：通常情况下，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。故本题选C。27.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用的风险价值模型技术有（）。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟

C.解释区间法

D.历史模拟法

E.高级计量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。28.二级文件押品的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.结清、退还

答案：D

解析：二级文件(押品)的管理包括保管、交接、借阅。29.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。

A、可以为其将资产转为其他形式

B、可以将资金汇到海外

C、可以为其提供账户

D、以上均不可以

答案：D

解析：D

A、B、C做法均违反《反洗钱法》，是违法行为。30.（）是实贷实付的重要手段。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

答案：A

解析：受托支付是实贷实付的重要手段。31.贸易融资工具主要有（）。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

答案：A,B,D,E

解析：主要的贸易融资工具包括：①信用证；②押汇；③保理；④福费廷。c项，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。32.信贷资产证券化的基础资产不包括（）。

A.应收账款

B.消费贷款

C.企业贷款

D.信用卡账款

答案：A

解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。33.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和总经理如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理和监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何相互制衡

答案：B,C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下四个关键要素：①董事长和总经理如何产生；②董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；③董事长和总经理的薪酬结构和形式；④内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。故本题选BCDE。34.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

答案：A,C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。35.货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资格的50％，前3年亏损总额不得超过公司注册资本的30％。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30％，前3年亏损总额不得超过运营资金的10％。（）

答案：对

解析：如果由于市场原因导致经营亏损的，公司应及时制订有效措施．调整经营政策，控制公司规模，尽快扭亏。货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50％，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30％。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30％，前三年亏损总额不得超过运营资金的10％。36.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。37.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

答案：D

解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。38.设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

答案：对

解析：设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。委托代理则不一定以存在的财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立。这是信托与委托在成立条件上的不同。39.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

答案：对

解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。40.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略

答案：B

解析：在以风险为导向的战略规划中，战略规划调整依赖于战略实施和战略风险管理的反馈循环。?41.银行在跨国贷款管理之前，一个关键的问题是（）。

A.对国别风险进行细分

B.对国别风险每个子风险进行明确

C.深入细致地研究每一个风险

D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口

答案：D

解析：虽然有效管理国际贷款资产风险是银行风险管理的一项重要内容，但由于不同银行间规模大小不同、跨国经营程度以及内部风险控制水平都存在较大差异，因此如何根据银行自身国际贷款规模和特征度量国别风险敞口玖成为一个关键的问题。42.保证期间是指（）主张权利的期限。

A.保证人向借款人

B.保证人向债权人

C.债权人向保证人

D.债权人向债务人

答案：C

解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。43.商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（）。

A.准确性

B.可靠性

C.复杂性

D.稳定性

E.审慎性

答案：A,D,E

解析：略44.理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。()

答案：对

解析：理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。45.有关“接受监管”的正确做法是(?)。

A．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

E．银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管

答案：A,B,D

解析：?ABD信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，CE选项违反了该原则；ABD选项做法正确。故选ABD。46.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

答案：B,C,D

解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。47.货币经纪公司允许从事（）。

A.向金融机构提供有关外汇交易的经纪服务

B.自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.融资租赁业务

答案：A

解析：货币经济公司只能向金融机构提供外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。48.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。49.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽责

C.公平竞争

D.信息保密

答案：D

解析：从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。?50.张先生在2015年以20形股的价格购买A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得，包括转让不动产和动产而取得的所得。对个人股票买卖取得的所得暂不征税。51.法定存款准备金率由银监会决定。()

答案：错

解析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的，而非银监会。52.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（）。

A.管理与内控完善程度

B.资产负债结构及流动性状况

C.收益结构及真实盈利水平

D.资产质量和资产损失准备金充足程度

E.遵守法律、法规情况

答案：A,B,C,D,E

解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。53.风险分散策略的成本主要是()。

A.分散投资过程中增加的各项财务费用

B.分散投资过程中增加的各项管理费用

C.分散投资过程中增加的各项交易费用

D.分散投资过程中可能造成的损失

答案：C

解析：风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出应当是值得考虑的。54.下列属于经济结构的是（）。

A.产业

B.产品

C.分配

D.所有制

E.城乡

答案：A,B,C,D,E

解析：从不同角度考查的国民经济构成，具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。55.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款

D.公积金个人住房贷款

E.新建房个人住房贷款

答案：C,E

解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。新建房个人住房贷款及个人再交易住房贷款,是按照住房交易形态划分的种类。56.个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（）

答案：错57.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.借款申请人偿还能力证明

D.借款申请人的信用情况

E.贷款真实性

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人(包括代理人)身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。58.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

D.出口押汇在国际上也叫议付

答案：B

解析：出口押汇业务是指银行凭借获得的货运单据质押权利有追索权地对即期信用证项下票据进行融资的行为。故B选项错误。进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇。进口信用证下押汇指在进口代收业务中，银行应开证申请人要求，在与其达成单据及货物归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款。进口代收项下押汇指在进口代收业务中，银行应开证申请人要求，在与其达成单据及货物归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款。故A、C选项正确。出口押汇国际上又叫议付，即给付对价的行为。故D选项正确。59.个人商用房贷款中不属于商用房范畴的是()。

A.商铺

B.写字楼

C.住宅小区

D.住宅小区的商业配套房

答案：C

解析：商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。住宅小区不属于个人商用房贷款中商用房范畴。60.根据《中华人民共和国刑法》规定，非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。（）

答案：对

解析：非国家工作人员受贿罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。61.关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

答案：D

解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。随着保险市场的发展，将人寿保险作为实现财富传承工具的情况变得越发普遍。62.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。

A.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列人保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库

D.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行

答案：A

解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。63.贷款意向阶段，对于（）的借款人，银行对其提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。

A.固定资产贷款

B.新建项目贷款

C.转贷款

D.政府项目贷款

答案：B

解析：贷款意向阶段，银行对于借款人提供的资料应注意：对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅；如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据等。64.根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.内部模型法

D.基本指标法

答案：C

解析：商业银行可以采用权重法、内部评级初级法和内部评级高级法计算信用风险资本；用标准法或内部模型法计量市场风险资本；用基本指标法、标准法或高级计量法计算操作风险资本。65.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A,B,C,D,E

解析：关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。66.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）

答案：错

解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。67.银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

答案：C

解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。68.假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产加权平均久期为6年，负债加权平均久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8％上升到8．5％，则利率变化对商业银行的可能影响有()。

A.损失13亿元

B.盈利13亿元

C.整体价值无变化

D.流动性增强

E.流动性下降

答案：A,E

解析：资产价值的变化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(亿元)；负债价值的变化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(亿元)，合计价值变化=-13(亿元)，即商业银行的合计价值损失为l3亿元，其流动性可能因此而减弱。69.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

答案：C

解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。70.()按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

答案：A

解析：A

利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。71.信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。

答案：错

解析：信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。题干中漏掉了经理层。72.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。（）

答案：错

解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择．73.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有（）。

A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

答案：B,E

解析：考生在对某个概念不清晰的时候，要学会联想其他类似概念，如果不知道行业盈亏系数和行业风险的关系，可以联想其他相关系数的特征，一般来说，系数越低，两者的相关性越小，风险也就越小，因此可以大胆推断行业盈亏系数越低，行业风险越小。产销率高，说明销售情况好；销售利润率是一个比较简单的指标，另外这个选项中用了“最”这个字，考生要加倍关注，十有八九是错误选项，事实上，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标；资本积累率越低，我们可以认为这个行业挣的钱越来越少，不可能是潜力好的标志，只有行业资本积累率越高说明发展潜力越好。74.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是()。

A.理财目标是定量信息

B.负债情况是定量信息

C.保单信息是定性信息

D.储蓄情况是定性信息

答案：B

解析：A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。75.收益率曲线风险和基准风险均对银行收益或内在经济价值产生不利影响。（）

答案：对

解析：收益率曲线风险是指收益率曲线斜率、形态发生变化(即收益率曲线的非平行移动)对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。基准风险是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行收益或内在经济价值产生不利影响。76.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

答案：B

解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。77.下列各项所得中，适用于减征规定的是()。

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。78.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括（）。

A.所推荐金融产品的具体信息

B.全生涯模拟仿真表

C.“定期投资市场分析报告样本”

D.“不定期解读市场事件的快报”

E.其他相关信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：①所推荐金融产品的具体信息；②全生涯模拟仿真表；③持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；④其他相关信息。79.个人所得税税务规划的原则包括（）。

A.合法合规

B.独立性

C.公开性

D.经济利益最大化

E.收益与风险平衡

答案：A,D,E

解析：个人所得税税务规划的原则包括：（1）合法合规，税务规划必须符合国家政府相关法规，这是前提；否则与偷税漏税或逃税无区别，更谈不上专业化服务。

（2）经济利益最大化，税务规划牵涉到纳税人经营投资的安排，并且许多时候需要聘请专业人士顾问策划。

（3）收益与风险平衡，税务规划除了必须做到符合法规、规范操作外，理财师和税务顾问还必须充分考虑到税务规划方案执行及其客户相应的活动安排中可能发生的政策、市场变化等不利风险。

80.融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根据《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。81.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

答案：D

解析：在个人住房贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办，代理自然人应持本人身份证、借款人身份证和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。82.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。

A.融资收入的真实性

B.经营收入的真实性

C.租金收入的真实性

D.工资收入的真实性

答案：A

解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。83.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

答案：对84.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是()。

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

答案：C

解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。85.工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。86.在保证合同没有约定的情况下，保证期间。债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。（）

答案：错

解析：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的．按照约定。?87.下列关于国家助学贷款的说法中，错误的是()。

A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息

B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款

C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关内容

D.由高校对贷款人的申请材料进行初审

答案：B

解析：由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。88.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）

A.净现金流量

B.净资产利息

C.净资产产出

D.净利息收益率

答案：D

解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。89.法律风险与操作风险之间的关系是()。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

答案：D

解析：按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险。90.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

答案：错

解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。91.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。92.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

答案：对

解析：银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值．来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行实力、服务质量、信誉等因素。93.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有()。

A、经济增加值

B、经济减少值

C、风险调整后的资本回报率

D、经济利润

E、经济资本回报率

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值（又称为经济利润）和风险调整后的资本回报率（又称为经济资本回报率）。94.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

答案：错

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。95.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。归还贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。96.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值．以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民币标注面值，以外币认购和买卖，在中国证券交易所上市交易的人民币特种股票。97.下列各项对借款人风险及控制措施的表述，正确的是（）。

A.加大贷款审查力度，从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级，在确保借款人贷款资料完整且贷款行为真实的前提下，判断借款人第一还款来源的可靠性，审慎测算预期收入

B.多途径证实借款人收入证明的真实性

C.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统、本行存款等作为判断申请人资信和还款能力的重要参考

D.面谈、面签和家访，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真实意图及买卖交易的真实性和可靠性

E.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，及时采取相应措施降低银行所面临的风险。

答案：A,B,C,D,E

解析：题中五个选项都是对借款人风险及控制措施的正确表述。98.中小企业主要融资工具和渠道有（）。

A.银行贷款

B.发行债券

C.产权交易

D.杠杆收购

E.引进风险投资

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。99.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

答案：C

解析：贷款最长期限为学制加13年、最长不超过20年，故该同学最迟还清贷款应在2025年100.下列属于信托与委托的区别的有（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。101.常规性的现场检查，应主要包括的内容有（）。

A.资产质量和资产损失准备金充足程度

B.实际资本充足水平

C.资产负债结构及流动性状况

D.遵守法律、法规情况

E.收益结构及真实盈利水平

答案：A,B,C,D,E

解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。102.下列财务指标中，（）不能直接反映项目的清偿能力。

A.资产负债率

B.贷款偿还期

C.流动比率

D.总资产周转率

答案：D

解析：清偿能力的分析可以通过以下指标进行：①资产负债率；②贷款偿还期；③速动比率；④流动比率。103.财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

答案：D

解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。104.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，绩效考评结果的应用可以应当包括（）。

A.评定等级行

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.分配信贷资源和财务费用

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：一是评定等级行；二是确定管理授权；三是分配信贷资源和财务费用；四是核定绩效薪酬总额；五是评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。105.以下关于借款人资金结构表述，正确的是（）。

A.资金结构不合理将导致偿债能力比较低

B.季节性生产企业主要需求集中在长期资金

C.生产制造企业更多需要的是短期资金

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应降低长期债务比重

答案：A

解析：季节性生产企业需要的是短期资金，B项说法错误；生产制造企业更需要长期资金，C项说法错误；企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率，D项说法错误。故本题选A。

106.下列房产租金收入应缴纳的应纳税额计算公式为（）。

A.=租金收入×1．2％

B.=租金收入×0．12％

C.=租金收入×12％

D.=租金收入×5％

答案：C

解析：房产租金收入应缴纳的应纳税额计算公式为租金收入×12％。107.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。108.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

解析：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。109.直接融资包括（）。

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。110.定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。

A.五

B.六

C.七

D.八

答案：B

解析：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。111.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是普通住房

C.借款人的年龄

D.借款人的信用记录

E.借款人的还款能力

答案：A,B,D,E

解析：金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购买或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。112.B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（）。

A.35．74％

B.39．21％

C.28．21％

D.44．01％

答案：C

解析：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。113.下列()不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。114.申请人可以事先约定个人征信查询的接收方式，包括()。

A.现场领取

B.找人代领

C.电子邮件

D.直接下载

E.邮寄

答案：A,C,E

解析：申请人可以事先约定个人征信查询的接收方式，包括：①现场领取，申请人在约定日期内到当初提交申请的查询机构领取查询结果；②电子邮件或邮寄，查询机构在约定日期内发出电子邮件或特快专递。

115.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.利率

C.信用

D.再投资

答案：C

解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。116.国别限额可依据()因素确定

A.业务类型

B.业务机会

C.国别风险

D.人口数量

E.国家(地区)重要性

答案：B,C,E

解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。117.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。（）

答案：错

解析：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。118.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

答案：A

解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。119.下列不属于商业银行短期借款的是（）。

A.发行金融债券

B.同业拆借

C.证券回购

D.向中央银行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。120.在实际估价中，各工作步骤之间是完全割裂的，相互之间不可以有交叉。（）

答案：错

解析：在实际估价中，各工作步骤之间不是完全割裂的，相互之间可以有一些交叉，有时甚至需要一定的反复。121.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

答案：对

解析：在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等。122.项目融资是指符合（）特征的贷款。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入

D.是贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款

E.贷款用途可以用于股权投资

答案：A,B,C

解析：项目融资是指符合以下特征的贷款：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人（3）还款资金来源主要依赖该项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。123.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

答案：A,B,D,E

解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。选项C，货币流通速度影响的是货币需求。124.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。125.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）

答案：对

解析：借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出、季节性存货、应收账款增加等导致现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。2.根据表中数据和第(1)题的计算结果，计算银行持有的货币组合的累积总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即200+450+150+80+50=930；②净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即200+450-150-80-50=370。3.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。

A.20万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

答案：B

解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。4.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

答案：A,B,C,D

解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。5.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(w)。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买

答案：B,C,E

解析：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储

蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。6.个人消费类贷款包括（）。

A..个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人信用贷款

答案：A,B,C,D

解析：E项属于按担保方式进行分类中的一种。个人消费类贷款还包括个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。7.专项结余包括()。

A.基金定投

B.生活结余

C.理财结余

D.储蓄型保险保费

E.还贷本金

答案：A,D,E

解析：家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。8.个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是()。

A、保险期限

B、保险金额

C、保险风险

D、险种结构

答案：A

解析：A

按保险期限可将人身意外伤害保险分为：1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。9.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

答案：B

解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法