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第一章货币与货币制度习题集一、名词解释

(共11题，每题4分)1．价值尺度2．流通手段3．贮藏手段4．支付手段5．世界货币6．金本位制7．货币制度8．银本位制9．金银复本位制10．不兑现的信用货币制度11．金属准备制度二、单项选择题

(共15题，每题1分)1．货币的产生是＿＿。A由金银的天然属性决定的

B

国家创造创造的C商品交换过程中商品内在矛盾开展的产物D人们相互协商的结果2．货币在＿＿时执行价值尺度职能。A

商品买卖

B

缴纳租金C

支付工资

D

给商品标价时3．货币在＿＿时执行价值贮藏职能。A

支付水电费

B

购置商品C

表现和衡量商品价值

D

准备用于明年的购置4．货币执行支付手段职能的特点是＿＿。A

货币是商品交换的媒介

B

货币运动伴随商品运动C

货币是一般等价物

D

货币作为价值的独立形式进行单方面转移5．在金属货币流通条件下，货币在执行贮藏手段职能时，能自发的调节＿＿。A

货币流通B

货币必要量C

生产规模

D

投资规模6．中国工商银行发行的电子货币是＿＿。A

牡丹卡

BVISA卡

C

长城卡

D

金穗卡7．货币单位规定有含金量，但国内流通银行券，无铸币流通，无金块可供兑换，银行券可兑换外币汇票是〔〕。A

金块本位制

B

金铸币本位制

C

金汇兑本位制

D

银行券制8．目前世界各国实行的是＿＿。A

银本位制

B

金本位制

C

金、银复本位制

D

不兑现信用货币制度9．金银复本位制中,金银两种货币比价均各按其市场价值决定的货币制度是

＿＿。A平行本位制

B双本位制

C跛行本位制

D单本位制10．金币本位制的特点是＿＿。A货币单位规定有含金量，但不铸造、不流通金币

B金币可以自由铸造和熔化

C

纸币仍是金单位

D金银铸币同时流通11．劣币驱逐良币规律中所谓的劣币是指＿＿。A名义价值高于实际价值的货币

B名义价值低于实际价值的货币C没有名义价值的货币

D没有实际价值的货币12．与本位币相比,辅币具有如下特点

＿＿。A为有限法偿货币

B为缺乏值货币C国家垄断铸造

D币材多为贱金属13．我国货币制度规定，人民币具有以下特点＿＿。A人民币与黄金有直接联系

B人民币是可兑现的银行券C人民币与黄金没有直接联系D人民币不与任何外币确定正式联系14．弗里德曼将货币定义为A

流动性

BM2

C

商业银行储蓄

D购置力的暂息所15．＿＿指出货币和资本作为每一个新开办的企业的第一推动力和持续的动力。A．凯恩斯B．马克思

C．弗里德曼

D．卢卡斯三、判断题

(共10题，每题1分)1．凯恩斯是个典型名目主义者，他认为货币是用于债务支付和商品交换的一种符号。2．商品交换必须具备两个前提条件：分工与货币。3．市场是交换关系的总和，货币是交换的媒介和桥梁4．马克思的货币本质观认为，货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。5．金融资产的流动性也称作“货币性〞，它反映了金融资产的盈利能力。6．“格雷欣法那么〞，是指实际价值高于名义价值的通货最终充满市场。7．金块本位制也称为生金本位制，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通货币制度。8．金汇兑本位制又称生金本位制，是指没有金币的铸造和流通，只准以外汇间接兑换黄金的货币制度。9．所谓货币的非中性是指货币能够影响实体经济，并在实体经济中产生积极或消极的作用。10．名义货币供应量变动后只引起绝对价格水平的同比例变动，不引起相对价格和利率的变动，进而不影响实际变量和产出水平，货币就是非中性的；反之那么为中性。四、填空题

(共32空，每空1分)1．金本位制的具体形式分为：_______、_______、_______。2．物物交换圆满实现必须满足两个根本条件：_______与_______。3．10个商品相交换，物物交换的比率为_______个，货币交换的比率为_______个。4．M2=_______

+_______

和_______5．在商品经济中,货币执行着价值尺度、流通手段、_______、_______、_______、五个职能。6．货币开展经历了_______、_______、_______、_______、_______五个阶段。7．20世纪之前，西方学者根本上形成了两种截然不同的货币本质观：_______和_______。8．关于货币与经济增长的理论观点主要有三种即：_______、_______、_______。9、M1=_______+_______。10．许多经济学家根据金融资产的_______来定义货币，并确定_______的范围。11．_______与_______是货币的两个最根本的职能。12．通货学派认为，只有_______与_______才构成一国的货币13．银行学派认为，_______等信用形态也应该属于货币。五、计算题〔5分〕

1．商品价格平均水平为10，待实现的商品总量为10000，同名货币的流通速度为5次，试计算共需要多少货币必要量来媒介这些商品交换？六、简答题

(共9题，每题5-8分)1．货币在充当世界货币时，其职能主要表现在哪些方面？2．马克思的货币本质观有哪些内容？3．货币制度主要包括哪些内容？4．货币金属准备的用途有哪些？5．金属本位币在流通上具有哪些特色？6．金币本位制具哪些特点？7．货币取材必须具备哪些条件？8．马克思将价值形式的开展分成哪几种？9．货币形态的开展演变经历了哪几个阶段？10．不兑现的纸币本位制具有哪些特点？七、论述题

(共4题，每题12-16分)1．货币制度的构成应包括哪些要素？2．我国现行的货币制度包括哪些根本内容？3．货币有哪几种职能？简述其意？八．案例题〔21分〕从货币的产生看货币的形态与本质

许多东西都充当过货币的材料，从贝壳等实物到金银等贵金属，到纸币，以至目前流动的电子货币都被当作普遍接受的交换媒介。“在古代，据说曾以牲畜作为商业上的通用媒介。牲畜无疑是极不便的媒介，但我们却发现了，古代往往以牲畜头数作为交换的评价标准，亦即用牲畜交换各种物品。荷马曾说：迪奥米德的铠甲，仅值牛九头，而格罗卡斯的铠甲，却值牛一百头。据说，阿比西尼亚以盐为商业变换的媒介；印度沿海某些地方，以某种贝壳为媒介；弗吉尼亚用烟草；纽芬兰用干鱼丁；我国西印度殖民地用砂糖；其他假设干国家那么用兽皮或鞣皮。据我所闻，直到今日，苏格兰还有个乡村，用铁钉作媒介，购置麦酒和面包。〞(亚当·斯密，?论货币的起源及其效用?)从这段描述可以看出，牲畜、贝壳、烟草和铁钉等实物都曾充当过货币。

17世纪，在印度的许多地方，贝壳与“巴达姆〞(badam，一种不能吃的波斯硬果)被民众广泛使用，与铜币争夺地盘。在印度和中国的许多地方，由于开采铜和铸造铜币的本钱比开采白银和铸造银币，甚至比开采黄金和铸造金币的本钱还要昂贵，因此当铜短缺时或铸币本钱太高时，在最偏远的市场上，贝壳就取代了铜币。直到18世纪，贝壳作为货币在非洲的奴隶贸易中仍有很大的需求。同时，枪支、巴西烟草、亚麻布、法国白兰地和火药也被用于黑人奴隶交易。当时，购置一个奴隶的价格分别是100磅贝壳、12支枪、5包巴西烟草、25匹亚麻布、1桶(约40升)法国白兰地或15磅火药。与贝币同时使用的还有盐币。在中国明代，楚雄府就曾用人工加工好的盐块作货币，一个盐块重2两。1936年，云南大学历史系教授方国瑜在倮黑山还见到以盐币交易的情况，这些盐币每块长宽1．5寸，厚4分，30块重1市斤。

现在，在南太平洋的雅普岛上人们仍然把石头作为货币，二战中的集中营和战后的德国及20世纪80年代的俄罗斯都曾把万宝路香烟作为货币。思考分析：有人说，黄金不是货币，而是货币的材料。你同意这种观点吗，为什么?

那么货币又是什么?〔21分〕要求：有观点、有内容、有结合〔所学知识与案例内容〕。提示：可以有不同的观点。〔如马克思的说法，西方货币经济学的说法，也可以是个人的说法。〕第二章信用习题集一、名词解释

(共6题，每题4分)1、

信用2、

商业信用3、

银行信用4、

国家信用5、

消费信用6、民间信用二、单项选择题

(共10题，每题1分)1、出口商所在地的外贸银行或商业银行对出口商提供的中长期信贷，这种贷款是：A．卖方信贷B．买方信贷C．国际银行信贷D．福费廷2、银行直接向进口商或进口商的政府部门发放贷款，指定贷款应用于购置发放贷款的国家或企业的商品，这种贷款是：A．卖方信贷B．混合贷款

C．政府贷款

D．买方信贷3、国际信用的主要类型不包括：A．国际银行信贷B．对外贸易短期信贷C．混合信贷D．政府贷款4、信用的开展与货币的哪一个职能的开展相关。A．价值尺度

B．流通手段C．支付手段D．储藏手段5、现代商业信用的具体形式很多，但不包括。A．赊销商品B．委托代销C．补偿贸易D．信用卡6、下面哪一种方式是具有典型意义的商业信用：A．商品赊销B．预付货款C．买方信贷D．消费信贷7、银行信用是一种：A商品信用和中介信用．B．货币信用和中介信用C．货币信用和直接信用D．商品信用和直接信用8、国家信用有多种形式，但不包括：A．发行各种政府债券B．国际金融市场上购置债券C．国际金融市场上发行债券D．向银行借款9、现代商业信用的具体形式很多，但归纳起来为两大类：

A．卖方信用与买方信用B．商品赊销与延期付款C．预付定金与预付货款D．出口信贷与进口信贷10、国库券是A．为弥补长期的财政赤字而发行的期限在一年以上的长期债券。B．国库券是国家信用的债权人是政府，债务人是国内外的银行、企业和居民。C．政府为解决短期的预算支出而发行的期限在一年以下的债券。D．国库券授信人是政府，受信人是国内外的银行、企业和居民。三、判断题

(共10题，每题1分)1、一国借款人在国际金融市场上向外国银行借入货币资金的信用是出口信贷。2、一国政府利用财政资金向另一国政府提供的优惠性贷款是政府贷款。3、银行资本及其运动是资本主义社会信用的主要表现方式。4、商品信用是一种创造和扩张信用5、国家信用的典型形式是发行公债券和国库券。6、国家信用是以国家为债权人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。7、信用常常用来指银行贷款。8、信用与金融从产生的时间看，金融在前，信用在后。9、商品赊销多用于日常零星的购置，通常采用信用卡，按揭付款等。10、同货币的产生一样，商品交换和私有制的出现，是信用产生的根底。四、填空题

(共21空，每空1分)1、对于信用与信贷，

常见于抽象的理论分析，而

那么常见用于具体业务活动。2、信用行为中，授信人为

，受信人为

，他们之间的关系被称

关系，也就是

关系。3、信用的开展与货币

职能的开展相关。4、信用的历史形态主要有

、

与

等多种形态。5、以信用主体为标准，信用可分为

、银行信用、

、消费信用、民间信用和

等形式。6、以信用主体为标准，信用可分为商业信用、

、国家信用、

、

和国际信用等形式。7、消费信用常见的形式有

、

和

。8、国际信用是一种国际间的

。9、国际信用的主要类型有：

、对外贸易短期信贷、

、

。五、简答题

(共5题，每题6-8分)1、

简述信用的本质2、简述商业信用的特点3、简述银行信用的特点4、简述国家信用的作用5、简述民间信用的特点六、论述题

(共2题，每题15分)1、论述信用的经济功能2、简述商业信用的局限性七、案例题〔21分〕汕头失信的代价

汕头是中国东南沿海开放港口城市。紧靠香港、澳门、台湾，濒临西太平洋国际黄金航道。汕头于1861年正式开埠，是近代中国最早对外开放的港口城市之一，商贸历来比较兴旺：20世纪30年代，汕头港口吞吐量曾居全国第三位，商业之盛居全国第七位，是粤东、闽西南、赣东南的商贸、金融、信息、交通枢纽、进出口和商品集散地。1981年11月汕头成为经济特区，面积234平方公里．享有国家赋予的改革开放试验权和地方立法权，拥有保税区、高新技术产业开发区、南澳海岛开发试验区三大对外开放重点区域．经济得以高速开展。

然而，在经济开展的同时，汕头一些地区逃税骗税、逃骗套汇、制假售假、走私贩私和各类经济诈骗、坑蒙拐骗等违法犯罪活动甚是猖獗，扰乱了社会秩序，使汕头的产品信用、市场信用、经济信用和社会总体信用受到严重影响，汕头面临着一场信用危机。2000年公布的数字说明，汕头共虚开增值税发票达l00多亿元之巨，骗取国家出口退税额27亿元。与此同时．制假售假泛滥，使“潮货〞在国内已出现严重的信用危机，有的地方已赫然打出“此街无潮货〞的招牌。六合彩泛滥成灾，那么使汕头社会风气深受毒害。一个令人触目惊心的数据是，汕头因参与“六合彩〞赌博而被刮走的民间资金竟然高达上百亿元。几年来汕头迁走的企业多达1200家，仅2000年就搬迁了450多家。作为潮汕人的李嘉诚先生对汕头的捐赠额高达27亿元，但最近几年几乎没有到汕头投资过。因为1994年起，李嘉诚的公司曾参与了汕头海湾大桥、汕头集装箱码头、汕头三个电厂等重大工程的投资，但汕头某些部门对他的承诺没有兑现，因此他对这里的信用程度一直有看法。

“汕头已经到了最危险的时候。〞信用是市场经济的根本准测，在某种程度上也可以说是现代市场经济的生命。2001年5月29日，汕头市各界代表发表?信用宣言?，建议全市各界人士积极行动起来，重建社会信用，重塑特区形象，再创特区辉煌。从此，拉开了汕头市信用建设这个新世纪生命工程的帷幕。2023年1月19日，汕头市政府召开全市信用体系建设筹备工作会议。1月31日，汕头市委、市政府发出?汕头市信用体系建设工作方案?。4月1日，全国第一个信用网——汕头信用网开通至今，各级政府从建立企业和中介机构的信用档案入手，发开工商、国税、地税、海关、技监、打假办、人民银行、外经贸局等部门，迅速采集企业和中介机构的信息数据并匹配入网，目前已有４万多家企业上网，并逐渐建立个人信用档案。网站设置了信用公告栏，公布各种守信企业的“红名单〞、“黑名单〞。汕头信用治理初见成效：据统计，汕头市2023年实现国内生产总值483.29亿元，比2001年增长5.6%，超过预期目标，但相比全国8%和全省10.8%的经济增长速度仍有很大差距。过去的一年里，汕头市积极实施“信用立市、品牌兴市、实业强市〞的开展战略，相对于遭受重大挫折的2001年来说，能从—1.9%的经济增长中恢复过来，5.6%的增长来之不易。思考分析：从汕头失信案例中可以得到哪些教训与启示？〔21分〕提示：可以从法制、信用环境管理，社会诚信教育等方面来分析。要求：有观点、有内容、有结合〔所学知识与案例内容〕。第三章利息与利率习题集一、名词解释〔6题，每题4分〕1、利率2、货币时间价值3、到期收益率4、收益资本化5、公定利率6、利率的期限结构7、利息二、单项选择题〔12题，每题1分〕1、在众多利率中，起决定作用的利率是

。A．实际利率

B．浮动利率

C．日利率

D．基准利率2、西方国家的基准利率是

。A．再贷款利率

B．再贴现利率C．伦敦同业拆借市场利率

D．国库券利率3、我国居民储蓄利率是

。A．官定利率

B．浮动利率

C．市场利率

D．优惠利率4、年息5

厘，是指年利率为

。A．5%B．50%C．0.5%D．0.05%5、目前在我国，哪一个利率是市场利率

。A．居民储蓄存款利率

B．贷款利率C．同业拆借利率

D．活期存款利率6、马克思经济学认为利息是

。A．劳动者创造的

B．来源于地租C．放弃货币流动性的补偿

D．放弃货币使用权的报酬7、衡量利率最精确的指标通常是

。A．存款利率

B．贷款利率

C．到期收益率

D．基准利率8、名义利率适应通货膨胀的变化而变化应

。A.同向，同步B.同向，不同步C.不同向，但同步D.不同向，不同步9、随市场供求变化而自由变动的利率就是

。A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.名义利率10、当经济处于“流动性陷阱〞时，扩大货币供应对利率水平的影响是

。A.利率上升

B.利率不变

C.利率下降

D.先上升后下降11、在可贷资金理论中，假设政府赤字通过发行债券弥补，赤字增加意味着

。

A.利率上升

B.利率下降

C.利率不变

D.利率难以确定12、凯恩斯认为利率是由

所决定。A.资本供求B.借贷资金供求C.利润的平均水平

D.货币供求三、判断题〔12题，每题1分〕1、在通胀条件下，市场上各种利率均为名义利率。2、公定利率即政府确定利率。3、有违约风险的公司债券的风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低。4、分割市场理论认为收益率曲线的形状取决于投资者对未来短期利率变动的预期。5、预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线那么上升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状。6、实行浮动利率，借款人在计算借款本钱的难度要大些，但是借贷双方承担的利率风险较小。因此，对于中长期贷款，一般都倾向于选择浮动利率。7、由市场决定利率，穷人借贷的利率会比富人高。8、农村女孩得到的事故赔偿额低于城市女孩可以由受益资本化的道理解释。9、因为银行定期存款采取单利计息，因此，存期限越长的存款越吃亏！10、在计算房贷的还款额时，贷款利率是作为贴现率来处理的。11、即使仅仅从金融的角度而非法律的角度，转按揭也必须要得到银行的同意！12、实际利率为负数的情况并不少见！四、填空题〔24题，每空1分〕1、利息的计算有两种根本方法

和

。2、各种有收益的事物都可以通过收益与利率的比照而倒过来算出它相当于多大的资本金额就是

。3、一国货币管理部门或中央银行所规定的利率是

。4、对利率按借贷期内利率是否浮动可划分为：

与

。在借贷期限较短或市场利率变化不大的情况下可以采用

。

5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是

。在西方国家通常是中央银行的

。6、通常情况下，名义利率扣除

即可视为实际利率。7、各类利率之间和各类利率内部都有一定的联系并相互制约，共同构成一个有机整体，即

，它是一国在一定时期内各类利率的总和。8、在马克思的利率决定理论中，利率的最高界限是

。9、相同期限金融资产因风险差异而产生的不同利率，被称为利率的

。10、由于债券发行者的收入会随经营状况而改变，因此债券本息的偿付能力不同，这就给债券本息能否及时归还带来了不确定性，这种风险叫

。11、债券利率与无风险证券利率之差被称为

。12、利率对应着长短不同的期限而上下不同，这是

。13、与利率管制相比较，利率市场化强调在利率决定中

的主导作用。14、西尼尔认为利润是资本家

的报酬。15、凯恩斯认为利息是在一定时期内

的报酬。16、费雪从纯心理因素来解释利息现象，将利息归结为

的结果。17、威廉·配第认为利息是因暂时放弃

而获得的报酬。18、真实的利率理论认为利率决定于

的相互作用。19、利率是使公众愿意以货币的形式持有的财富量〔即货币需求〕恰好等于现有货币存量〔即货币供应〕的价格。这属于

。20、在研究利率的决定因素时，认为应同时考虑货币和非货币因素，该利率决定理论是

。21、1996年6月1日我国放开银行间同业拆借市场利率，实现由拆借双方根据

自主确定拆借利率。22、利率市场化条件下,当资金供应大于需求时，市场利率

。23、名义利率一般都大于

24、市场利率上升时，债券的价格一般都会

。五、计算题〔3题，每题8分〕1、现在发行票面额为100元，年利率8％，每年底付息一次，10年期的债券，现时市场利率为10％，问要卖出去，定价应为多少？2、一年期存款年利率为８％，如果３年期存款利息按单利计算，如果利率是稳定不变的，那么，要使３年期存款有吸引力，利率应高于哪个数？3、华电股份有限公司发行三年期公司债券，面值为1000元，按当时市场利率定为年利率６％，规定每年付息６０元，１年后市场利率降为５％，问该债券现在值多少？六、简答题〔6题，每题8-12分〕1、举例说说生活中的收益资本化〔4个以上例子〕。2、简述凯恩斯利率水平决定的流动性偏好理论3、简述利率期限结构决定的预期理论4、简述有关利率期限结构决定的市场分割理论5、各国政府实行利率管制的主要理由有哪些？6、利率市场化的主要内容有哪些？七、论述题〔2题，每题18分〕1、试论述决定和影响利率变动的因素2、试论述利率在经济生活中所起的作用八、案例题〔21分〕长短期利率倒挂之谜2023年底至2023年第一季度，美国债券的孳息率出现了“长短息倒挂〞现象，对美联储调整联邦基金利率最为敏感的两年期债券息率略高于十年期息率。对此，美联储前任主席格林斯潘在位时曾经称之为一个迷，并列出了一串可能导致长息偏低的理由，包括：市场对未来的投资前景看淡；各国央行对美国长期债券的需求旺盛；全球储蓄过剩；未来经济前景的可预测性增强；长息的风险议价下降，等等。但是，美联储一直没给出具体的理由。在格林斯潘列出的各种理由中，没有提到战争经济对景气的刺激是有其特殊性的。对于军工及相关企业而言，在战争期间：1、工人加班，失业率下降，设备利用率上升，存货上升美国的失业率从2023年第二、三季度的6.1%下降到2023年第一季度的4.7%；工厂设备使用率重新到达80%以上，有分析认为，目前美国的剩余劳动力和产能未必足以应付需求。伊拉克战争爆发前夕，美国的非农业存货从2001年的负318亿美元一下猛增到2023年152

亿美元。2、对流动资金的需求增加，长期资金需求变化不大军工行业的需求大增，制造商不但要增加劳动力投入和提高设备使用率，而且需要流动资金来采购原材料和支付工资。美国劳工部规定，如果员工在一个工作周内工作超过40小时，加班工资将不得少于正常工资的1.5倍。也就是说，制造商即使在短期内没有增聘工人，类似波音那样的“三班倒〞生产，也会给企业带来额外支付加班工资的本钱。流动资金的需求增加，对短期利率的上升趋势起到支持作用。但是，军工制造商的长期投资并未相应地大幅增加。这一点与一般耐用消费品不同。对于制造商来说，一般耐用消费品的需求是可以预测的。例如汽车，市场营销学家们在谈到群众轿车的车型定位时，提出了后来被反复引用的“购置能力系数〞分析理论，认为只有当轿车的销售价格与人均国民收入之比为1.4左右时，相应型号的轿车才能大规模地进入家庭。又如彩电、冰箱等家电行业，按照产品生命周期理论，可以从普及率的上下来判断是进入了“高速增长〞阶段，还是只处在“导入〞阶段。根据这些指标，制造商们可以比较“合理〞地预测市场需求，一旦预测结果是产品长期需求增加，就需要持续增加产量，就会在增加短期资金投入的同时部署长期投资。这时，对短期和长期资金的需求可能都会增加，两类利率应该同时趋升。思考分析：试分析美国长短期利率倒挂之谜，并举一个我们生活中长期利率有时低于短期利率的例子。提示：从战争带动的美国军工需求，使短期资金需求增加而长期资金需求不变的角度分析，从风险和交易本钱等方面分析其成因。要求：有观点、有内容、有结合〔所学知识与案例内容〕。第四章金融市场习题集一、名词解释〔每题4分〕1、金融市场2、货币市场3、资本市场4、衍生金融市场5、金融衍生工具6、金融7、同业拆借市场8、金融工具9、商业票据10、可转让大额定期存单11、债券12、股票13、基金二、填空题〔每空1分〕1、金融市场上的融资活动有两种，即_______________和_______________。2、金融市场按照交易的期限，可分为_______________和_______________。3、金融市场的主体一般包括企业、_______________、金融机构、_______________、家庭五个部门。4、金融市场上的金融工具种类繁多，主要有票据、__________、___________、基金、外汇等。5、金融市场的经纪人主要有_______________、_______________、证券承销人、外汇经纪人。6、金融市场的组织方式主要有复式竞价方式、_______________、_______________。7、货币市场工具的特点有短期性、_______________、流动性、_______________。8、资本市场工具的特点有长期性、_______________、收益性、_______________。9、股票作为一种有价证券具有_______________、参与性、_______________、风险性、收益性、投机性等特征。10、证券承销商承销新证券的方式一般有______________、助销方式、_____________。11、金融期货的种类有_______________、外汇期货、_______________。12、外汇市场的业务主要有三大类：____________、远期外汇交易、____________。三、简答题〔每题4-8分〕1、金融市场有什么特点？2、金融市场的根本要素有哪些？3、金融市场的功能有那些？4、同业拆借市场有什么特点？5、简述证券交易所的交易程序6、简述期货合约与远期合约的区别7、简述外汇市场的作用四、计算题〔每题8分〕1、面值为100元、期限为9个月的国库券，贴现发行价为97元。一个月后，由于市场利率上升，其价格降为95元。试计算该国债年收益率的变动幅度。2、2023年3月30日购置2023年国库券投资本钱〔成交价加上费用〕为116元，到期本息为142元，到期日为2023年7月1日(共811天)，试计算到期收益率为多少？〔假定一年为360天〕五、论述题1、试论述股票与债券的联系与区别〔15分〕2、试论述一个成熟金融市场形成的必备条件〔14分〕六、案例题1〔21分〕股指期货实例股市指数期货可以对冲掉持有股票的风险，说白了就是将买入持有的股票下跌损失转嫁到别的投机者身上。对冲是用期货来锁定投机股票的浮动盈利。在没有做空机制的我国股市中，面对持有股票的暴跌，投机者要么割肉离场，要么当“股东〞捂着股票，没有其他方法弥补损失。但是应用股指期货，或者是局部商品期货，就能够到达躲避风险、减少损失的目的。下文请特别注意买入和卖出的描述。投资者张三凭直觉股市春节之后将暴涨，李四那么看空后市。于是张三在主力合约IF1003报价3333点时〔股指期货报价就是将期望的指数点位，看成买卖的报价〕，买进一张合约，李四那么卖出同样的合同。在3月到期的一个月之内的任何一个交易日，这张合约的价格就像股价一样会上下波动，如果涨到了3350点，张三就获利〔3350点-3333点〕*300元/点，等于5100元〔手续费忽略〕。张三只要支付3333*300*12％等于119988元的保证金，而不是99.99万元全额资金。收益率为4.25％。当然，李四判断失误，如果不止损等到3350点买入平仓，那就损失5100元。不过，由于T+0交易机制，何时买入李四自便。通常情况下，当李四觉察苗头不对，可能早已撤退了。所以，期货交易及时止损很重要。上面是买涨的例子，再举一个看跌的例子。同样是王五看跌节后市场，卖出一张IF1003合约，赵六那么买入同样的合同，价位依然都是3333点。在3月到期的一个月之内，这张股指期货合约跌到了3300点，王五获利〔3333-3300〕*300，等于9900元。王五同样支付了卖出保证金3333*300*12％等于119988元。收益率是8.25％。赵六那么判断失误，如果一直等到3300点才卖出平仓，那么损失9900元。不过，像赵六这样的极端例子是很少的，投机者应该坚决防止不肯及时止损的思维。思考分析：通过以上案例可以看出股指期货有些什么功能？〔21分〕提示：可以从价格发现、套期保值、投机套利、卖空机制等方面来分析。要求：有观点、有内容、有结合〔所学知识与案例内容〕。六、案例题2〔21分〕次贷危机对金融市场的影响

2023年美国爆发了次贷危机，2023年6月，美国投资银行之一的贝尔斯登公司由于旗下的两支套期保值基金严重陷入了有抵押的债务凭证——一种以住房抵押贷款作担保的证券为主要成分的债务的跌落之中，不得不向这两支基金注资15亿美元以防其丧失流动性。RMBS最先出现在美国的次贷市场，其主要担保来自于房屋抵押贷款。2023年春季美国次贷危机发生以后，与住房抵押贷款相关的证券的价格就一路下滑。开始时，是些级别较低的证券的价格迅速下滑，但紧接着，3A级别的证券的价值也向下滑落，整体大约损失了50%。与此同时，低级别信贷的爽约率也步步升级，反映了投资者对风险的估计一直不断地上升。危机的加重使得贝尔斯登公司的挽救措施不仅于事无补，连它自己也在10个月之后面临破产深渊，只是在有着美国联邦储藏银行为靠山的J.P.摩根银行决定将其实施了接管，才得到了庇护。更出人意料的挽救行动在这之后接踵而至。为防止房利美和房地美这两家美国最大的住房抵押贷款公司走向坍塌，它们双双被美国政府国有化。这似乎已经是最大程度地平息金融市场的行动了。但却仅仅过了两天，美国的第四大投资银行——雷曼兄弟公司又出现了严重问题，不得不寻求美国银行破产法的第11章实施贷款者保护；美国第三大投资银行美林证券与美国银行合并之后才幸免于难。因担忧世界上最大的信贷保险商之一的美国国际集团进入无序倒闭，美国联邦储藏委员会决定以850亿美元的信贷额度来支持这家疾病缠身的机构。这还绝对不是最后的救市行动，自从次贷危机发生以后，金融市场上的坏消息就一直没有间断过。据美国的报刊报道，美国政府正顾虑重重地考虑建立一个联邦机构去接管丧失了流动性的住房抵押贷款，以防止金融市场上更多的机构走向破产。同时，美国联邦储藏银行、欧洲中央银行)、英格兰银行和其它一些国家的中央银行都一再向市场增加流动性供应，以确保货币市场不丧失其正常功能。危机的主要成因是美国次贷市场，住房抵押贷款危机向金融市场的蔓延，中央银行对货币市场混乱的反响等。思考分析：如何有效控制金融市场的风险？〔21分〕提示：从加强对次贷及其金融衍生品的控制、危机初期政府及时救助、预警和防范资本市场风险等方面来分析。要求：有观点、有内容、有结合〔所学知识与案例内容〕。

第五章商业银行习题集一、名词解释〔每题4分〕1.商业银行2.单一银行制3.总分行制4.代理银行制度5.银行控股公司制度6.抵押贷款7.质押贷款8.保证贷款9.票据贴现10.中间业务11.代理业务12.信托业务13.租赁业务14.咨询业务15.表外业务16.衍生金融产品17.利率敏感性资产与利率敏感性负债18.网络银行二、单项选择题〔每题1分〕1.

是现代银行区别于早期银行的本质特征。A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融效劳2.我国商业银行的组织形式属于

。A.单一银行制

B.总分行制

C.代理行制度

D.银行控股公司制度3.美国曾长时期地实行的银行组织形式是

。A.单一银行制

B.总分行制

C.代理行制度

D.银行控股公司制度4.

是商业银行的现金资产之一。A.企业存款

B.居民储蓄存款

C.存放同业资金

D.其他存放资金5.保管箱出租属于商业银行的

。A.租赁业务

B.信托业务

C.代理业务

D.传统业务6.备用信用证属于商业银行的

。A.担保类业务

B.承诺类业务

C.衍生金融产品

D.或有资产7.可转换理论中的可转换资产指的是

。A.短期贷款

B.有价证券

C.消费贷款

D.客户存款8.

不是商业银行的非存款性负债。A.结算过程中的短期资金占用

B.发行金融债券

C.大额可转让定期存单

D.回购协议9.

不是商业银行的资产工程。A.现金资产

B.回购协议

C.贷款

D.票据贴现10.商业银行的管理方法中不包括

。A.资金聚集法

B.资金分配法

C.对称原理法

D.缺口管理法11.

不是目前网络银行的开展模式。A.大银行的网络银行开展模式

B.社区银行的网络银行开展模式

C.虚拟银行的网络银行开展模式

D.纯网络银行的开展模式三、判断题〔每题1分〕1.信用中介是现代银行区别于早期银行的本质特征。2.我国商业银行的组织形式属于单一银行制。3.

美国曾长时期地实行完全的单一银行制。4.

商业银行经营的平安性与赢利性是正相关的。5.商业性贷款理论将消费贷款称为自偿性贷款。6.在缺口管理中，利率敏感性资产大于利率敏感性负债即为正缺口。7.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。8.根据目前银行的规定，贴现天数应以实际天数计算，即算头不算尾。9.可转换理论中的可转换资产指的是有价证券。

10.我国网络银行的开展模式是大银行的网络银行开展模式。四、填空题〔每空1分〕1.商业银行除了具有信用中介职能外，还具有如下特定职能：

、

、

。2.商业银行的组织形式除了我国采用的总分行制外，还有：

、

、

。3.商业银行的经营有三条原那么，它们是

、

、

。4.商业银行的现金资产包括库存现金、

、

、

5.按贷款的保障程度划分，商业银行贷款分为信用贷款、

、

、

。6.目前商业银行主要的表外业务有以下几类：

、

、

。7.商业银行资产管理理论包括

、

、

。8.商业银行的管理方法包括资金聚集法及

、

、

。9.网络银行的开展模式可以划分为三种：

、

、

。五、计算题〔每题8分〕1.工行某支行于5月10日受理其开户企业的贴现申请，商业承兑汇票为3月22日签发，面额10万元，将于6月22日到期，月贴现率为千分之五。试计算贴现利息和实付贴现金额。2.某商业银行拥有的浮动利率资产是10亿元，浮动利率负债是8亿元，试计算该行的资金缺口；当利率水平上升或下降时，各对该行利润水平有什么影响？六、简答题〔每题6分-12分〕1.商业银行的性质是什么？2.商业银行具有哪些职能？3.商业银行有哪些组织形式？4.简述商业银行的经营原那么及其相互关系。5.商业银行的非存款性负债包括哪些工程内容？6.商业银行的现金资产包括哪些工程内容？7.商业银行经营哪些主要业务？8.商业银行的主要资产业务包括哪些工程？9.按贷款的保障程度划分，商业银行贷款分为哪几类？10.商业银行中间业务除了传统的汇兑业务以外，还有哪些业务内容？11.目前商业银行的主要表外业务有哪些？12.简述商业银行的资产管理理论。13.简述商业银行的几种管理方法。14.资金分配法与资金聚集法比较有哪些优点？15.简述我国银行业改革的几个阶段。16.目前网络银行的开展模式有哪几种？17.简述我国网络银行的几个开展阶段。

七、论述题〔每题15-19分〕1.试述缺口管理法在利率风险管理中的应用。2.试述商业银行管理理论。3.谈谈我国商业银行深化改革的主要内容。第六章其他金融机构习题集一、名词解释〔每题4分，共20题〕1．专业性银行2．投资银行3．储蓄银行4．抵押银行5．合作银行6．政策性银行7．开发银行

8．农业政策性银行

9．进出口政策性银行10．保险公司

11．信用合作社

12．财务公司

13．证券公司14．信托

15．租赁公司

16．基金公司

17．公司型基金

18．契约型基金19．典当

20．融资租赁二、单项选择题〔每题1分，共10题〕1．〔

〕是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、工程融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。A

商业银行

B

投资银行

C

金融租赁公司

D

抵押银行2．投资银行在英国被称为〔

〕。A

商业银行

B

证券公司

C

商人银行

D

信托投资公司3．抵押银行的资金主要来源是〔

〕。A

发放不动产抵押证券筹资B

吸收存款C

对外借款

D

发行债券筹资4．〔

〕的负债业务主要是通过组织合作社存款、发行债券和向国外贷款的方式筹集长期资金。A

合作银行

B

抵押银行

C

储蓄银行

D

投资银行5．〔

〕的投资具有开发性，投资量大，时间长，见效慢，风险也大，一般商业银行不愿承担，因此，多为国家或政府所创办，不以盈利为目的。A

进出口信贷银行

B

抵押银行

C

开发银行

D

投资银行6．国际复兴开发银行〔也称世界银行〕属于〔

〕。A国际性开发银行

B

区域性开发银行

C

地区性开发银行

D

本国性开发银行7．我国的农业政策性银行是〔

〕。A农村合作银行

B

农村信用合作社

C

中国农业银行

D

中国农业开展银行8．〔

〕的宗旨和任务是为本企业集团内部筹集、融通资金提供便利。A

财务公司

B

金融租赁公司

C

信托投资公司

D

证券公司9．信托制度起源于〔

〕，是在该国“尤斯制〞的根底上开展起来的。A

美国

B

德国

C

英国

D

日本10．在我国，由于市场定位不明确，开展不标准，在20多年开展历程里，先后招来5次清理整顿的金融机构是〔

〕。A

财务公司

B

金融租赁公司

C

信托投资公司

D

证券公司三、判断题〔每题1分，共10题〕1、1995年8月，中国建设银行与美国投资银行摩根斯坦利公司等五家金融机构合资组建了中国第一家中外合资投资银行——中国国际金融有限公司。2、合作银行一般是在信用合作社的根底上建立和开展起来的，具有与信用合作社相同的宗旨和经营原那么。3、1995年国务院决定在城市信用合作社的根底上组建城市合作银行，1997年统一更名为合作银行。4、美国的联邦土地银行是美国的农业政策性银行。5、进出口银行的资金来源主要是吸收存款、借入资金、发行债券和其他渠道等。6、保险公司主要是依靠投保人缴纳保费和发行人寿保险单等方式筹集资金。7、在信托关系中，信托投资公司既是受托人，又是受益人。8、融资租赁是一种以“融物〞代替“融资〞，“融物〞与“融资〞密切相联的信用形式，将融资融物统一在同一过程的信用活动。9、契约型基金是依公司法成立，通过发行基金股份将集中起来的资金投资于各种有价证券。10、在美国，大多数投资基金都是封闭式基金。四、填空题〔共10题，每空1分〕1．一般来说，大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、

和

。2．开发银行可分为

的、区域性的和

的三种。3．按保险标的不同，保险业务可分为

和

两大类。4．按保险实施方式，保险业务可分为

和

。5．我国的信用合作社组织有

和

。6．在信托关系中，

提出信托行为，要求

代为管理或处理其财产，并将由此产生的利益转移给受益人。7．根据投资基金发行的股份份额是否固定及可否赎回，可以分为

和

。

8．契约型基金基金一般由基金管理人、

及

三方当事人订立信托契约。9．我国的进出口政策性银行是

，成立于

年。10．典当这种经济行为由

和

双方参与完成。五、简答题〔共10题〕1．投资银行区别于其他相关行业的显著特点有哪些？〔6分〕2．投资银行的主要业务有哪些？〔16分〕3．开发银行资金来源渠道主要有哪些？〔10分〕4．中国国家开发银行的业务范围包括哪些？〔10分〕5．农业政策性银行的资金来源包括哪些？〔10分〕6．中国农业开展银行的主要业务有哪些？〔14分〕7．进出口银行主要任务是什么？〔10分〕8．中国进出口银行的主要业务包括哪些？〔10分〕9．按照不同的划分标准，保险公司可以有哪些分类？〔10分〕10．证券公司的主要业务及其在金融市场上的重要作用有哪些？〔6分〕六、案例题〔21分〕美国独立投行模式的破灭美国投资银行主要有两类：一种是独立开展模式，如美林、高盛、摩根士丹利、雷曼兄弟。此模式下投资银行同商业银行保持着相当距离，前者是一个真正的市场主体，不受后者支配。第二是金融控股公司关系型〔或全能型〕开展模式，如花旗集团环球金融、摩根大通、美国银行。在此模式下，投资银行和商业银行同属于某一金融控股公司，二者是一种兄弟式的合作伙伴关系，虽然保持着一定距离，但业务上的相互支持较前者紧密了许多。2023

年，众多大型金融机构在美国“百年一遇〞的金融危机中倒下。2023年3月，美国原五大投行中，贝尔斯登被摩根大通收购；

9月14日，雷曼兄弟宣布申请破产；美林证券也同意以约440

亿美元的价格出售给美国银行；9月21日，美国联邦储藏委员会宣布批准美国第一大投行高盛和第二大投行摩根士丹利实施业务转型，转为银行控股公司，未来这些投资银行将在银行控股公司〔或全能银行〕旗下经营。至此，占美国投资银行市场份额60%的前5大独立投资银行在这次危机中被全能银行收购或转型为银行控股公司。针对这个现象，专家学者从不同的角度分析了原因，主要有以下观点：1、投行高杠杆经营，造成经营风险过大。“对资本市场的过度依赖〞与“杠杆式经营理念〞相结合的经营模式是美国前五大独立投行在此次国际金融危机中相继倒下的主要原因；2、产权过于分散，内部人控制严重。美国投行机构的股权过于分散，内部人控制严重，这种股权特点及其相对应的治理结构是造成华尔街危机的重要原因；3、严重的监管缺位。美国投行业务既不受美联储监管，也不受?投资公司法?的约束。美国证券交易委员会对投资银行实行的自愿监管方案规定：美国的投资银行可在自愿的根底上向

SEC〔美国证券交易委员会〕汇报其资本和流动性状况，投资银行可以自由决定参加或退出

SEC

对它的监管。分析思考：美国五大独立投行的破灭给我国证券业的开展带来哪些启示?

〔21分〕提示：可以从投资银行的股权结构、监管机构对投资银行的监管、投资银行的运行等方面进行分析。要求：有观点、有内容、有结合〔所学知识与案例内容〕。第七章金融创新习题集一、名词解释〔每题4分〕1、金融创新2、可转让支付命令账户3、自动转账效劳账户4、风险投资公司5、对冲基金6、金融集团公司7、信贷资产证券化8金融制度创新二、填空题〔每空1分〕1、当代金融创新理论理论流派有

、

、

和

。2、金融创新有两方面的背景：

和

。3、金融创新的动因有：计算机与通信技术的开展，

、

、

、

、

和

。4、金融创新包括五个方面的主要内容：

、

、

、

和

。5、金融深化一般可用

，

等来衡量。三、单项选择题(每题1分)1、20世纪60年代以来，商业银行在资产、负债以及中间业务等方面都有所创新，以下

不属于负债创新。A、NOW帐户

B、ATS帐户

C、CDs帐户

D、票据便利发行。2、

是金融衍生产品中相对简单的一种，交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购置或出售某项资产。A、金融期货合约

B、金融期权合约C、金融远期合约

D、金融互换协议3、对冲基金是近年来国际上流行的一种

。A、公募基金

B、私募基金C、不一定

D、都不是4、以下选项中属于躲避金融监管的创新工具的是〔

〕A、票据发行便利

B、可变利率抵押贷款C、货币互换

D、大额可转让定期存单5、以下选项中属于躲避存款利率限制和法定存款准备金要求的创新工具的是〔

〕A、票据发行便利

B、货币市场互换基金C、自动提款机

D、大额可转让定期存单6、以下选项中属于技术型创新工具的是〔

〕A、货币互换

B、货币市场互换基金C、自动提款机

D、大额可转让定期存单7、以下选项中属于金融创新工具的是〔

〕A、从资产管理到负债管理

B、从负债管理带资产负债管理C、从营业网点到网上银行

D、大额可转让定期存单的推出四、判断题〔每题1分〕1、货币市场互助基金并不能降低银行的经营本钱。〔

〕2、抵押贷款证券化是当前证券化业务中最大量最普通的形式。〔

〕3、金融创新往往具有信用创造效应。〔

〕4、金融创新工具往往具有杠杆作用。〔

〕5、目前，金融机构由综合化向专业化转变。〔〕6、交易本钱就是时机本钱〔

〕7、金融期货产品一定通过期货交易所来交易。〔

〕8、金融创新能提高金融市场运作效率。〔

〕五、简答题〔每题5分〕1、欧洲货币市场和资本市场与传统的国际金融市场有哪些本质的区别？2、“石油美元〞如何形成？3、上世纪80年代的国际债务危机造成哪些影响？4、请解释作为金融创新理论的财富效应理论。5、风险投资公司的出现对传统金融业而言具有哪些重要意义？6、货币市场互助基金对客户和银行都有哪些好处？7、金融创新的宏观效应有哪些？8、金融创新与价格发现有何关系？9、金融创新的微观效应有哪些？六、论述题〔每题18分〕1、试述金融创新带来的挑战。七、案例题〔21分〕金融创新产品分析流动收益期权票据〔LYON，LiquidYieldOptionNote〕是由美林公司于1985年成功创造的金融产品，其实质是一种极为复杂的债券，这种债券具有零息债券、可转换债券、可赎回债券、可回售债券的共同属性，因而LYON的创新事实上只是上述四类债券的合成。以下以第一例威斯特公司发行的LYON为例具体分析其根本特征。第一，零息债券性。按照发行协议，一张威斯特公司LYON

面值1000美元，到期日2001年1月21日，不付息，发行价为250美元。如果该债券未被发行公司赎回，也未能换成股票或回售给发行公司，那么持有人到期将获得1000美元，其实际到期收益率为9％。第二，可转换性。LYON出售的同时也售给了投资者一张转换期权，该期权保证投资者在到期日前的任何时候能将每张债券按4.36的比率转换成威斯特公司的股票。发行时该公司股价为52

美元，而转换价格为57.34美元〔等于250除以4.36

〕，显然这一转换价格较之发行市价有10％的转换溢价。由于LYON是一张无息债券，这意味着LYON的转换价格是随着债券的生命周期而不断上升，从而转换溢价也不断上升。第三，可赎回性〔Callable〕。LYON出售同时也给予了发行人回赎期权。这一期权使发行人有权以事先规定的随时间推移而上涨的价格赎回该债券。尽管发行人在发行后可随时收回该债券，但投资者受到某种保护，因为发行人在1987年6月30日之前不能赎回该债券，除非该公司普通股价格上升到86.01美元以上。对于发行人的回赎，投资者有两种选择，要么按赎回价被赎回，要么按4.36的比率转换成普通股。第四，可回售性〔puttalbe〕。LYON的出售也给了投资者回售期权，这一期权保证投资者从1988年6月30

日起以事先规定的价格回售给发行人。该回售价随时间推移而递增，如果以发行价250

美元为计价根底，回售期权保证投资者第一个可回售年超6％的最低收益率，并且这一最低收益率在接下来的三年中每年递增6％直至9％为止。

思考分析：结合这个具体产品，分析金融工程技术对金融创新的意义和作用？提示：可以从投资者需求，发行供应者需求，风险剥离、满足投资偏好等方面来分析。要求：有观点、有内容、有结合〔所学知识与案例内容〕。第八章中央银行习题集一、名词解释〔每题4分〕1、中央银行2、单一中央银行制度3、跨国中央银行制度4、准中央银行制度5、复合型中央银行制度二、填空题〔每空1分〕1、________是世界历史上第一家中央银行。2、中央银行的职能一般概括为________，________，________三大职能。3、中央银行在组织形式上分为________、________、________、________四种类型。4、目前,世界上绝大局部国家实行的是________中央银行制度。5、中央银行作为银行的银行,主要表达在________,________和________。6、香港的四大"发钞银行"分别是香港银行，________,________,________。7、中央银行的负债业务包括________，________，________。8、中央银行的资产业务包括________，________，________，________。三、判断题〔每题1分〕

1、中央银行一般是一国通货的唯一发行银行。〔

〕2、中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。〔

〕3、中央银行以赢利为目的。〔

〕4、中央银行的业务活动一般要保密，不公开。〔

〕5、当前。中国人民银行可以对财政透支，可以直接认购和包销国债。〔

〕6、中央银行卖出有价证券，会造成银行的可贷资金减少，致使利率下降。〔

〕7、中央银行组织票据清算是属于其资产业务。〔

〕8、中央银行还可以代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。〔

〕

四、单项选择题(每题1分)1、有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使分中央银行职能的体制称为〔

〕。A一元式中央银行制度

B复合式中央银行制度C多元式中央银行制度

D准中央银行制度2、以下中,表达中央银行其“银行的银行〞的职能的是(

)。A代理国库B对政府提供信贷C集中保管商业银行的准备金D发行货币3、货币发行是中央银行的(

)。A负债业务B资产业务C清算业务D其他业务4、目前我国的中央银行制度属于(

)。A复合制B单一制C联邦制D跨国制E准中央银行制5、中央银行最重要的负债业务是〔〕。Ａ货币发行Ｂ代理国库业Ｃ集中存款准备金Ｄ国际金融机构负债6、中央银行的业务对象主要是〔

〕。Ａ工商企业Ｂ国有大中型企业Ｃ城乡居民Ｄ金融机构Ｅ政府7、中央银行的产生(

)商业银行

A、早于

B、晚于

C、同时

D、有赖于8、在以下银行中，〔

〕不同于其他三者。

A、英格兰银行

B、东京三菱银行

C、中国银行

D、花旗银行9、证券买卖业务是中央银行的〔

〕。

A．负债业务Ｂ．资产业务

C．中间业务

D．清算业务

10、中央银行经营证券业务的目的是〔

〕

A．盈利B．调剂资金供求，影响国民经济C．控制企业资金

D．管理政府收支11、中央银行最主要的中间业务是

〔

〕

A．资金清算业务

B．再贴现业务C．黄金外汇储藏业务

D．有价证券业务

五、简答题(每题6-10分〕1、中央银行产生的客观必然性？2、中央银行对货币发行普遍遵守的原那么有哪些？3、作为政府的银行，中央银行有哪些职能？4、中央银行的业务原那么是什么？5、中央银行的资产业务有哪些？6、中央银行的中间业务有哪些？六、案例题〔21分〕面对次贷危机，全球几大央行协调展开行动在美国大规模金融救援方案通过之后，金融海啸不仅没有停止，全球股市下跌反而一浪高过一浪。全球金融市场进一步恶化，不仅给金融市场本身增加了更大的风险与危机，也给各国经济带来巨大威胁和不确定性。面对这些危机形势，先是澳大利亚率先下调基准利率１％，香港金融当局８日宣布，将从１０月９日起实际减息１％。此后，昨日世界各主要国家央行同时协调降息。美联储、欧洲央行及英国、加拿大、瑞典央行都宣布降息0.5％，它们的利率分别降至1.5％、3.5％、4.5％、2.5％、4.25％。中国人民银行同日决定，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5％、下调各期限档次存贷款基准利率各0.27％。与此同时，国务院决定对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。可以说，这次世界几大央行协调一致，统一降息，是史无前例的事件。分析思考：面对金融海啸，全球几大央行协调展开行动有哪几个方面的意义〔21分〕提示：可以有不同的观点。〔可以从全球金融稳定，提供流动性，建立金融新秩序，提振投资者信心等方面〕要求：有观点、有内容、有结合〔所学知识与案例内容〕。第九章货币供应习题集一、名词解释〔6题，每题4分〕1、原始存款2、超额准备金3、根底货币4、货币乘数5、派生存款二、单项选择题〔10题，每题1分〕1．货币供应量一般是指〔

〕A．流通中的现金量B．流通中的存款量C．流通中的现金量与存款量之和D．流通中的现金量与存款量之差2．货币供应的根本来源是〔

〕A．银行贷款B．财政支出C．企业收入D．个人收入3．主张“货币供应是外生变量〞的论点，其含义是〔〕A．货币供应决定于整个金融体系的运作B．货币供应决定于货币当局的政策C．货币供应决定于客观经济过程D．货币供应决定于财政政策的实施4．如果物价上涨，名义货币供应成比例地随之增加，那么实际货币供应〔

〕A．也成此比例地增加B．成比例地减小C．保持不变D．无方向性的振荡5．如果实际货币需求增加而名义货币供应不变，那么货币和物价的变化是〔

〕A．货币升值，物价下降B．货币升值，物价上涨C．货币贬值，物价下降D．货币贬值，物价上涨6．中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力的〔

〕A．上升

B．下降C．不变D．不确定7．根底货币是由(

)提供的A．投资基金

B．商业银行C．中央银行

D．财政部8．派生存款是由〔

〕创造的A．商业银行B．中央银行C．证券公司D．投资公司9．以下资产负债工程中，属于中央银行负债的有〔

〕A．流通中的通货B．央行的外汇储藏C．对商业银行的贷款

D．财政借款10．以下金融变量中，直接受制于商业银行行为的是〔

〕A．超额存款比率B．现金漏损率C．定期存款比率D．财政性存款比率三、判断题〔10题，每题1分〕1、当非银行公众向中央银行出售债券，并将所获支票在中央银行兑现时，那么根底货币增加。2、当央行为维持汇率稳定而买卖外汇时，常导致根底货币的变动。3、一般地说，央行降低再贴现利率，那么货币供应量一定扩张。4、假设中央银行在市场购置价值100万元的外汇，同时增加对商业银行100万元再贴现贷款，货币乘数为3，在其它条件不变时，货币供应量增加600万元。5、根底货币中具有乘数效应的局部主要是现金。6、货币乘数取决于四个因素的变动，即现金漏损率、超额准备金率、活期存款法定准备金率、定期存款法定准备金率以及定期存款与活期存款之比。7、货币供应量是由四个经济主体，即公众、银行部门、政府及货币当局共同决定的。8、财政赤字往往会导致根底货币增加。9、地下经济活动月猖獗，现金漏损率越高。10、信用货币时代，可以完全由市场来调节货币供应。四、填空题〔20题，每空1分〕1.根底货币又称强力货币，它由商业银行

和中央银行

组成。2.政府直接向中央银行透支会使货币供应

。3.根底货币根本上受

银行左右。4.根底货币、货币乘数和货币供应量之间的数量关系为

，其中货币存量M1=

。5.总准备金〔R〕=

。6.其他因素不变，央行资产规模增加，根底货币相应

。7.其他因素不变，央行买外汇引起根底货币

。8.在现代信用货币制度下，货币供应的源头是

创造的负债。9.

存款是商业银行进行信用扩张和创造派生存款的根底。10．一般来说，市场利率越高，超额准备金率越

。11．货币供应量是

与

的乘积。12．现金是

银行的负债，存款是_

_银行的负债。13、狭义的货币供应量是从货币的交易功能出发确定货币的范围和口径，因此主要是指M1；广义的货币供应量那么从货币的贮藏功能出发确定货币的范围和口径，因此主要是指M2和M3等。大多数时候，我们研究的货币供应量是指的

货币供应量。14、如果认为货币供应是

，货币供应总是要被动地决定于客观经济过程，而货币当局并不能有效地控制其变动，自然货币政策的调节作用，特别是以货币供应变动为操作指标的调节作用，有很大的局限性。15、所谓

是指商业银行发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。16、现代社会，债权人通过转移这些债权来完成商品劳务的交换和价值的转移，通过持有这些债权来实现价值的储藏。这些债权是指今天的

。17、银行对企业、团体及个人的贷款和投资增减净额假设为正数，那么表示信用扩张，这会直接引起货币供应量

。18、财政支出与收入增减净额假设为负数，那么表示财政净盈余，这必会使货币供应量

。19、国际收支顺差或黄金外汇储藏净增，那么货币供应量

。20、由于

根本上受中央银行货币政策的左右，所以，从这个意义上来看，可以认为货币供应具有外生性，是外生变量。五、计算题〔3题，每题8分〕

1、去年货币供应量为100亿元，今年经济增长率为10％，物价上涨率为12％，货币流通速度不变，问今年货币供应量应增加多少？如果根底货币量为400亿，现金漏损率为10％，超额准备金率为10％，那么，为实现货币供应量目标法定准备金率定多少适宜？2、假定支票存款的法定准备金率为10%，并且整个银行体系没有任何超额准备金的情况下，有一家银行的客户提走了1000元的支票存款，试计算整个银行体系的存款收缩总额。3、原始存款1000万元，法定存款准备金率9%，提现率6%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。六、简答题〔5题，每题10分〕1、货币供应量是由哪些主体的行为决定的？2、影响根底货币的因素包括哪些？3、请从银行体系合并后资产负债表分析影响货币供应的因素4、制约派生存款的因素有哪些？5、简述存款创造的根本条件七、论述题〔1题，每题15分〕1、试分析影响货币乘数变动的因素2、请你从货币供应模型分析影响货币供应的主体及其背后的因素八、案例题1〔21分〕中国货币流动性过剩之谜题之一：货币乘数之谜自2023年初以来直到目前，流动性过剩始终是一个热门话题，巨大的过剩货币正在强劲地推动中国的资产价格上涨，从而开始酝酿出日益扩大的资产泡沫风险。为了防范这个风险，政府一方面在加强回收过剩流动性的力度，一方面在努力打压地产和股市的泡沫，围绕流动性产生的原因，有太多的谜团。从货币流动性过剩产生的源头看，可能是货币乘数的上升，即每单位根底货币所派生形成的广义货币倍数上升了，因此提高存款准备金率始终是各国央行消减货币流动性的重要工具。为了抑制中国货币流动性的增长，近几年央行除了不断扩大对冲操作业务，也在不断提高存款准备率金，从2023年到2023年初，法定存款准备金率已经从6%提升到9.5%，连续提高了7次，但是根据央行的报表计算，中国的货币乘数却从2023年末的4.23上升到了2023年末的5.3，为什么在央行大幅度提升存款准备金率的条件下，货币乘数会不降反升呢？根据货币乘数公式，货币乘数不仅与存款准备金率有关，也与商业银行的超额准备金率和现金对存款的比率有关，而且这两者也同法定存款准备金率一样，和货币乘数成反比关系。所以，如果当法定存款准备金率提升而超额准备金率或现金比率下降的时候，就会抵消提升法定存款准备金率的局部作用，甚至导致货币乘数上升。从2023年以来的实际情况看，超额存款准备金率和现金比率确实有下降的情况。2023年末与2023年末相比，法定存款准备金率在抵消掉超额存款准备金率与现金比率的下降后，仍然实际提升了1.1个百分点，按照这个结果，根据货币乘数公式计算，本应使货币乘数下降6.1%，但实际结果却是到2023年末，货币乘数反而上升了25.3%，这个结果，当然会导致货币过剩流动性的急剧增长。那么是什么原因导致货币乘数不降反升呢？如果不搞清楚这个问题，很可能会导致央行依据传统货币理论所进行的消除货币过剩流动性的种种努力付诸东流。思考分析：货币乘数不降反升的成因分析？提示：可以从黑灰经济占款—黑色、灰色交易占用现金，产值却未计入GDP，货币相对官方产值过剩；两极分化使钱多的人不需花钱，钱少的人不敢花钱等等方面考虑。要求：有观点、有内容、有结合〔所学知识与案例内容〕。

九、案例题2〔21分〕中国货币流动性过剩之谜题之二：货币流通速度下降而货币过剩增加自2023年初以来直到目前，流动性过剩始终是一个热门话题，巨大的过剩货币正在强劲地推动中国的资产价格上涨，从而开始酝酿出日益扩大的资产泡沫风险。为了防范这个风险，政府一方面在加强回收过剩流动性的力度，一方面在努力打压地产和股市的泡沫，围绕流动性产生的原因，有太多的谜团。在货币供应量正常的情况下，如果货币的流通速度提升，也会使货币流通量相对于经济运行的正常需要量而富裕，因而产生货币流动性剩余。但是从近几年的实际情况看，中国的货币流通速度也是下降趋势，〔表二略〕是根据GDP与M2的比率所计算的货币流通速度