中国光大银行总行信贷审批部受理审查岗2022年招聘人员信息（北京）模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国光大银行总行信贷审批部受理审查岗2022年招聘人员信息（北京）模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.常规清收包括（）等方式。

A.协商处置抵(质)押物

B.直接追偿

C.长期追偿

D.委托第三方清收

E.短期追偿

答案：A,B,D

解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵(质)押物、委托第三方清收等方式。2.银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。

A.充分提示代理销售产品的信息

B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质

C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者

D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量

答案：D

解析：银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。3.信息科技现场检查主要分为（）。

A.定期检查

B.稽核检查

C.全面检查

D.专项检查

E.临时检查

答案：C,D

解析：信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类，也是有效识别信息科技风险的重要方法。4.（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡罗模拟法

答案：B

解析：方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。5.假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸=150+400+250+120+480=1400。6.下列关于债券价格，说法错误的是（）。?

A．债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B．债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C．债券交易价格与市场利率无关

D．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降?

答案：C

解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等．—般来说，债券价格与到期收益率成反比．债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实?

际收益率越低：反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降：反之则相反．?

考点：债券市场介绍?7.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。

A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护

B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高

C.商业银行公司治理应受到更严格的监管

D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造

E.商业银行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护：二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高：三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。8.内含报酬率是指（）?

A．投资报酬与总投资的比率

B．项目投资实际可望达到的报酬率

C．投资报酬现值与总投资现值的比率

D．使投资方案净现值为零的贴现率

答案：B,D9.商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括（）。

A.借款人资信情况

B.项目效益情况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.投资估算与资金筹措安排情况

E.结论性意见

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容一般包括借款人资信情况、项目合法性要件取得情况、投资估算与资金筹措安排情况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行业金融机构收益预测、结论性意见。10.公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾，对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。（）

答案：对

解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾，对公开上市的公司来说。将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金．可能会通过借款来发放红利。11.民法的基本原则是()。

A、公序良俗原则

B、守法原则

C、公平原则

D、自愿原则

E、诚实信用原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。12.下列因素不会引发商业银行操作风险的是()。

A.内部欺诈

B.业务中断

C.实物资产损坏

D.交易对手未能履约

答案：D

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。13.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用贷款

E.个人保证贷款

答案：A,B,D,E

解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。14.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。

A、抵押物价值与存续状况

B、保证担保是否有效

C、抵押物的合法性

D、交易价格是否合理

答案：B15.（）应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。

A.贷款发放人员

B.业务经办人员

C.贷款审查人员

D.业务登记人员

答案：B

解析：业务经办人员应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。16.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件()

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

答案：C

解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：①具有完全的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益；③承担支付保险费的义务。

17.商业银行每年度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。（）

答案：错

解析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。18.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

答案：C

解析：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。19.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

答案：C,D

解析：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、睦、蓠、億、圆的，也应受理。20.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（）

答案：错

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。题干描述的是非国家工作人员受贿罪。21.以下说法错误的是（）。

A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定

B.法律可以设定各种行政处罚

C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚

D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚

答案：D

解析：地方性法规可以设定除人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。22.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。（）

答案：对

解析：巴塞尔资本协议中规定，若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：第一，银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二，债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上。23.利率风险按照风险来源的不同，可以分为()。

A.收益率曲线风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.商品价格风险

E.操作风险

答案：A,B,C

解析：利率风险按照风险来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。24.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

D.监督管理黄金市场

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

答案：A,D,E

解析：中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。25.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。

①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收业务流程如下图所示。

26.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A.单利

B.复利

C.年金

D.普通年金

答案：B

解析：利息资本化后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。27.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.加强对系统重要性银行的监管

答案：D

解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。

(2)引入宏观审慎视角。

(3)重视危机管理、恢复和处置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。28.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）[2009年6月真题]

答案：错

解析：当信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。29.ARROW评价体系的实际含义是（）。

A.以风险为基础的监管体系

B.以资源为基础的监管体系

C.以操作为基础的监管体系

D.以经济为基础的监管体系

答案：A

解析：

ARROW是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。30.小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身受重伤，而他爷爷和爸爸均已经不幸去世，没有留下遗嘱，则（）。

A.因为没有留下遗嘱，所以不发生继承

B.小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承

C.张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产

D.小华可以代位继承爷爷的遗产

答案：B

解析：B项，转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承(即第二次继承)，是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。题中，小华的爷爷和爸爸在同一意外事故中不幸去世，此种情况下推定长辈先去世，则小华爸爸先继承爷爷的遗产，再推定小华爸爸去世，发生遗产转继承，继承人为小华。31.商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身风险承受能力

D.项目期间

E.项目收益率

答案：A,C

解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。32.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。

A.申请人应填写申请表，并按银行要求提交申请材料

B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作

C.如果借款申请人提交的材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请

D.经初审符合要求后，贷款受弹人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

答案：C

解析：选项C，商业助学贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。33.二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（）计征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。个人所得税按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的20％计征；不能提供合法扣除凭证的，普通住房按销售额的1％计征，非普通住房按销售额的2％计征。34.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。()

答案：对

解析：《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，“本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。”35.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

答案：错

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。36.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

答案：D,E

解析：个人贷款产品的种类有三种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。37.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

答案：错

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。38.《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。

A.各治理主体独立运作

B.有效制衡

C.相互合作

D.协调运转

E.合理的激励

答案：A,B,C,D

解析：《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。39.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方面，应考虑（）。

A.资产质量

B.各种资本补充来源的长期可持续性

C.利润增长

D.资本市场的波动性

E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

答案：B,E

解析：资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性，优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量；此外，还需要通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制订资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。ACD三项属于资本需求方面应考虑的内容。40.中国银行业监管理念，即（）、管风险、管内控、提高透明度。

A.管法人

B.管法人代表

C.管机构设置

D.管高级管理人员

答案：A

解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。41.当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱

答案：A

解析：当商业银行的久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加，流动性也随之加强。

42.预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

答案：D

解析：预期损失率=预期损失/资产风险敞口。43.老张3年前买人当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。

A.2．11％

B.1．05％

C.3．32％

D.6．65％

答案：A

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老张持有的该债券到期收益率为y，则：1000X6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。44.风险限额管理的基本原则包括（）。

A.强调多样化风险

B.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险

C.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标

D.强调集中度风险

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

答案：B,C,D,E

解析：一些基本的限额管理原则包括：限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险；限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、波动性）；强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）；参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。45.贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。

A.资产评估不真实，导致抵押物不足值

B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C.因主合同无效，导致抵押关系无效

D.抵押物价值增加

答案：D

解析：D选项不属于贷款抵押的风险，抵押不足值才会造成贷款抵押风险。46.商业银行完整的风险管理流程可以依次概括为（）四个主要步骤。

A.风险监测/报告、风险识别/分析、风险计量/评估、风险控制/缓释

B.风险控制/缓释、风险计量/评估、风险识别/分析、风险监测/报告

C.风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告、风险控制/缓释

D.风险识别/分析、风险监测/报告、风险计量/评估、风险控制/缓释

答案：C

解析：商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：（1）风险识别/分析（2）风险计量/评估（3）风险监测/报告（4）风险控制/缓释。47.商业银行理财业务的特点有（）。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.需要不断创新

E.业务定型化

答案：B,D

解析：A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本；C项，客户是理财业务风险的主要承担者；E项，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。48.下面属于金融期货的有（）。

A.外汇期货

B.债券期货

C.原油期货

D.股指期货

E.黄铜期货

答案：A,B,D

解析：期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。49.公司的应付账款周转天数下降时，不可能导致（）。

A.公司经营的风险降低

B.银行受理公司的贷款申请风险加大

C.公司需要额外的现金及时支付供货商

D.公司可能产生借款需求

答案：A

解析：公司的应付账款周转天数下降时，意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商。如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求。对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。故本题选A。50.下列属于客户的定性信息有（）。

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

答案：B,C,D

解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息，非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。51.商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

答案：B

解析：新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。52.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。53.我国货币政策的目标是（）。

A.稳定币值

B.经济增长

C.充分就业

D.保持货币币值稳定，促进经济增长

答案：D

解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。54.在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0．5，而B基金的夏普比率为0．7，则下列判断正确的是()。

A.说明A基金的风险比B基金的风险低

B.说明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险

D.作为理性的投资者，单从夏普比率来看，我们应该选择B基金进行投资

答案：D

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。当投资人当前的投资组合为惟一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。55.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。

A.留存复印件，按会计档案保管

B.留存复印件，按业务档案保管

C.留存原件，按会计档案保管

D.留存原件，按业务档案保管

答案：A

解析：根据《人民币银行结算账户管理办法》第四十二条规定，“单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第四十条、第四十一条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按会计档案保管。未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理。”56.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有()。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

答案：A,B

解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：(1)借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款。(2)借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。57.“假个贷”中“假”的含义不包括（）。

A.捏造借款人资料或者其他相关资料

B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款

C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象

D.不具有真实的购房目的

答案：B

解析：“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。58.以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公开

E.透明

答案：B,E

解析：《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。

公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。

公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,国务院银行业监督管理机构进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

效率原则是指国务院银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。59.个人教育贷款业务操作风险的防范措施不包括（）。

A.熟悉关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.对于关键的操作，完成后做好记录备查

D.使业务风险与效益匹配

答案：D

解析：个人教育贷款业务操作风险的防控措施包括：1.规范操作流程，提高操作能力

掌握个人教育贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策;把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点;对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。

2.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，贷前审查、贷后跟踪及催收等程序均需要高校、政府(包括财政、教育等行政管理部门)的配合和支持。在业务实践中，应当明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责，充分发挥各方优势，从而提高银行的风险管理能力。60.银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性

答案：D

解析：银行应保持负债来源的分散性与多样性。银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度。

61.个人购汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存人的特定款项。（）

答案：错

解析：个人购汇保证金是指为解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，外汇管理局允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。62.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。

A.厂房

B.办公用房

C.商用房

D.自用住房

答案：D

解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。63.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。

A.借款人还款能力降低

B.借款人还款意愿发生变化

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷

D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为

答案：C

解析：C项属于操作风险。64.发行金融债券的主体有()。

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司

E、其他金融机构

答案：A,C,D,E

解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。@niutk65.贷款经办行贷后管理内容包括（）。

A.押品管理

B.违约贷款催收

C.贷后检查

D.贷前调查

E.客户关系维护

答案：A,B,C,E

解析：贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。66.当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场（），商业银行金融债的信用点差相对（）。

A.下跌，收缩

B.下跌，扩张

C.上涨，收缩

D.上涨，扩张

答案：B

解析：当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差相对扩张。当某个银行出现不利传闻，陷入流动性困境的时候，该银行的股票价格相对其他银行下跌，该银行发行的金融债信用点差相对其他银行快速扩大。67.中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：D

解析：中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。68.下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率

答案：B

解析：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。69.从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。70.（）分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。

A.资讯资源

B.技术资源

C.人力资源

D.物质支持

答案：A

解析：资讯资源分析主要分析的是内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。故本题选A。

71.经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人（）

答案：对

解析：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人72.我国的银行监管目标主要包括()。

A、保护存款人和广大金融消费者的利益

B、增强市场信心

C、增进公众对现代金融的了解

D、减少金融犯罪

E、支持实体经济发展，防范金融风险

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

73.下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是()。

A.在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值

B.要考虑担保的有效性

C.要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度

D.要考虑担保的充分性

答案：A

解析：A项，在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的市场价格定价。

74.原材料的（）直接影响到建设项目的生产工艺、产品质量和资源利用程度。

A.可用性

B.质量性能

C.开采利用

D.工艺性

答案：B

解析：原材料的质量性能直接影响到建设项目的生产工艺、产品质量和资源利用程度。所以，要对主要原材料的名称、品种、规格等加以了解，分析具体项目对各种投入物在质量和性能特征上的要求。75.贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行批准借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

答案：D

解析：贷款额度指的是银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。76.固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币。77.国际收支包括()。

A．贸易收支

B．劳务收支

C．外资对华直接投资

D．对其他国家的捐赠

E．流动资产转移

答案：A,B,C,D

解析：ABCD国际收支包括经常项目和资本项目。贸易收支、劳务收支和对其他国的捐赠都属于经常项目，外资对华直接投资和固定资产转移属于资本项目。流动资产转移并不属于国际收支。故选ABCD。78.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。（）

答案：对

解析：公司风险暴露是指商业银行对公司、合伙制企业和独资企业及其他非自然人的债券。根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。79.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

答案：A

解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。80.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

B、经营出现明显的问题

C、有违法、违规经营行为

D、同时与多家银行合作

E、已合作的业务出现严重不良贷款

答案：A,B,C,E81.2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以()。

A.增加商业银行资产规模

B..增加商业银行盈利

C..增加商业银行核心资本

D..增加商业银行风险加权资产

答案：C

解析：商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。82.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更()，涉及的范围更()。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小

答案：B

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。83.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。

答案：错

解析：劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。84.商业银行非存款类资金来源包括（）。

A.同业拆借

B.外汇储蓄存款

C.债券回购

D.发行中长期债券

E.向中央银行借款

答案：A,C,D,E

解析：商业银行非存款类资金来源包括：①短期借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。其中，商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。②长期借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。85.股东大会会议包括年度会议和临时会议。()

答案：对

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。86.（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A.经常项目账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

答案：D

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。87.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A、公司网络借贷

B、B28网络借贷

C、网络小额贷款

D、B2C网络借贷

E、个体网络借贷

答案：C,E88.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

答案：D

解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。89.我国商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.充当信用中介

D.金融服务

答案：C

解析：我国商业银行的职能包括充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务，其中，充当信用中介是其最基本的职能。90.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用()计量操作风险资本要求。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、优先计量法

答案：A,B,C

解析：A,B,C

《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。91.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括()。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：(1)管理能力和行业地位。(2)财务稳健性。(3)经营声誉和企业文化。(4)技术实力和服务质量。(5)突发事件应对能力。(6)对银行业的熟悉程度。(7)对其他商业银行提供服务的情况。(8)商业银行认为重要的其他事项。(9)外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。92.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：C

解析：远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。93.税目的两种设置方法是（）。

A.列举法

B.概括法

C.归纳法

D.模拟法

E.实验法

答案：A,B

解析：税目是课税对象的具体项目，它具体地规定一个税种的征税范围，体现了征税的度。税目的两种设置方法：①列举法；②概括法。94.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答案：C

解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。95.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

答案：D

解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上：日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。96.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到（）。

A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规

B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业的优劣

E.按程序办理贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：①贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章；②按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点；③要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣；④要按程序办理贷款，防止违规现象发生。97.（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.流动性比率／指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

答案：C

解析：缺口分析法用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。98.以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况

答案：D

解析：财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。财务报表分析应特别关注以下四项内容：①识别和评价财务报表风险；②识别和评价经营管理状况；③识别和评价资产管理状况；④识别和评价负债管理状况。99.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

?

答案：A,B,C

解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。?100.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。

A.经济产出

B.居民收入

C.经济产出和居民收入

D.经济收入

答案：C

解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长101.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求银行价值最大化

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

答案：B

解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。102.子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析（）

A.确定对子女学历的基本要求

B.确定子女的兴趣与天赋

C.确定子女未来工作收入水平

D.确定子女获奖学金的额度

E.确定子女的读书地点与专业

答案：A,B,E

解析：理财师需要从以下几个方面帮助客户进行教育目标的分析：①确定对子女学历的基本要求，主要包括大学类型、受教育程度以及是否出国深造；②确定子女的读书地点与专业；③确定子女的兴趣与天赋。

103.零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。

A.违约概率

B.违约风险暴露

C.违约损失率

D.有效期限

答案：D

解析：根据《商业银行资本管理办法(实行)》，内部评级法分为初级法和高级法。采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。

104.定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定位三种。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A、资金规模充足

B、分支机构不多

C、提供的信贷产品较少

D、刚刚进入市场

E、资产规模中等

答案：B,D,E105.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

答案：A,B,C

解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。106.下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）。

A.带有浓厚的企业特征

B.企业建立初期一家人共同打拼

C.步人正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

D.家庭重组现象较少

答案：D

解析：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。107.在对项目的组织结构进行分析时，与项目有关的协作机构大致可以分为（）。

A.地方计划部门

B.业务往来单位

C.地方政府机构

D.国家主管部门

E.国家计划部门

答案：B,C,D,E

解析：与项目有关的协作机构大致可分为三个层次：①国家计划部门和主管部门；②地方政府机构：⑧业务往来单位。故本题选BCDE。

108.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？（）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。109.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。

A.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

B.不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资

C.合理，企业可以用利润来偿还贷款

D.合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入

答案：B

解析：购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，金额较大；而短期贷款要求一年以内或一年偿还本息，还款压力大，不利于企业稳定经营。企业进行固定资产投资时应采用长期贷款，这样还款压力小。110.通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

答案：B

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。111.()是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机：

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

答案：A

解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。112.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。

A.银行买入外国纸币时

B.银行买入外国可自由兑换的汇票时

C.银行卖出外国纸币时

D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

答案：A

解析：可自由兑换的汇票属于外汇，不是现钞。选项B使用的是现汇买入价；选项C使用的现钞卖出价：选项D使用的是现汇卖出价。?

113.关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类

B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息

C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料

D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况

答案：C

解析：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

114.下列选项中，属于新型人寿保险的是()。

A、两全寿险

B、分红寿险

C、投资连结保险

D、万能寿险

E、生存保险

答案：B,C,D

解析：B,C,D

目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。115.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：对

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

116.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（）。[2015年5月真题]

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市场价值

答案：D

解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，银行在实际操作中要注意：抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。要加强对抵押物价值的调查和分析，有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险。117.某企业的资产负债表如下：

{图}

该企业的速动比率为()。

A.1

B.1．33

C.0．33

D.0．5

答案：D

解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为：速动比率=速动资产／流动负债×100％，速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。因此，该企业的速动比率=(300+700)／(500+1500)=0．5。118.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失不相等。()

答案：错

解析：经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等。119.下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

答案：B

解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。120.下列关于蒙特卡罗模拟法的表述错误的是（）。

A.是一种结构化模拟的方法

B.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强

C.考虑到了波动性随时间变化的情形

D.模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持

答案：B

解析：B项属于历史模拟法的缺点。121.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）

A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

答案：B

解析：贷款担保通过要求企业提供贷款偿还的双重保证，降低的是银行贷款，而非存款风险。122.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（）。

A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费

B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000美元的权利

C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000美元的权利

D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000欧元的权利

E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000欧元的权利

答案：A,E

解析：期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费；看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。123.贷款经批准后，银行业务人员应先（）。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人签署借款合同

D.发放贷款

答案：B

解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。124.信贷人员在确定抵押率（）时，应做到科学分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势。

A.原值减去折旧

B.评估现值

C.市场价值

D.公允价值

答案：B

解析：信贷人员应根据抵押物的评估值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。125.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。

A.抵押担保额度

B.质押担保额度

C.保证担保额度

D.资信情况

E.收人证明

答案：A,B,C,D

解析：除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列各项中，对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响的是（）。

A.现金比率

B.借款人的资本结构

C.借款人的经营业绩

D.营运能力

答案：D

解析：营运能力是指通过借款人资产周转速度的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。客户偿还债务和盈利能力的大小，在很大程度上都取决于管理人员对资产的有效运用程度。2.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

答案：C

解析：特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。3.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A.董事会

B.总经理

C.监事会

D.股东大会

答案：A

解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。4.按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）阶段。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

E.高原期和退休期

答案：A,B,C,D,E

解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。5.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。（）

答案：对

解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。6.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。

A.担保能力不足造成担保悬空

B.注册资本过低影响还贷能力

C.帮借款人出具虚假贷款资料

D.伪造借款人贷款资料骗取贷款

答案：B

解析：合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。7.首批住房体制改革的试点城市是（）。

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州；深圳

答案：C

解析：首批住房体制改革的试点城市是烟台和蚌埠。8.贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行想给借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

答案：D

解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。9.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的()。

A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E．利率互换和货币互换都要进行本金的交换

答案：A,B,C,D

解析：ABCD利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险，E项错误。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。故选ABCD。10.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A、抵债资产

B、按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C、个人贷款

D、已核销的账销案存资产

答案：C

解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。11.信用风险损失分布的数学期望是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.预期损失

D.风险迁徙率

答案：C

解析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。12.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按复利计算，每年应还利息额为：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：13.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）

A.保证担保

B.信用担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：B

解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。14.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

答案：A,C,D

解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。15.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.划线支票可提取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票可提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

答案：C

解析：划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。16.商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

答案：错

解析：商用房贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。17.提供个人理财服务的机构包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金公司

E.证券公司

答案：A,B,C,D,E

解析：除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构为个人客户提供理财服务。18.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法