中国光大银行宁波分行2022年春季招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国光大银行宁波分行2022年春季招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.以下关于质押风险的说法错误的是（）。

A.虚假质押风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

B.将共有财产抵押而未经共有人同意属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

C.汇率风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

D.操作风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

答案：B

解析：质押风险主要包括：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。2.公民的合法收入不包括（）。

A.工资

B.奖金

C.继承所得的财产

D.赌博赢得的现金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，赌博是违法行为，赢得的现金是要没收的。3.金融衍生工具是指(?)。

变动的派生金融产品

B．建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

C．基础金融产品本身

D．建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品

答案：D

解析：D金融衍生工具是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品(或数值)变动的派生金融产品。故选D。4.以下关于总资产周转率表述正确的是（）。

A.总资产周转率比率越高，说明客户利用全部资产进行经营的效率越好

B.所有资产周转速度越快，客户的短期偿债能力就越强

C.所有资产周转速度越快，客户的长期偿债能力就越强

D.在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越低

E.总资产周转率比率越高，说明客户盈利能力越强

答案：A,C,E

解析：资产变现的速度越快，客户的短期偿债能力就越强，选项B错误。在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越高，选项D错误。5.以下关于我国养老现状的说法，正确的是（）。

A.基本养老金计划覆盖面还有限

B.保障程度较低

C.养老金缺口解决的问题对国家基本养老金计划提出了一定压力

D.个人养老储蓄还没有形成制度化

E.拥有企业年金的职工人数较少

答案：A,B,C,D,E

解析：但就我国现状而言，国家基本养老金计划覆盖面还有限，保障程度也较低；养老金缺口解决的问题对国家基本养老金计划提出了一定压力；截至2013年，补充养老计划即企业年金的职工人数为32212万人，拥有企业年金的职工不到参保总数的7%；个人养老储蓄还没有形成制度化，很多人没有对自己的养老问题作出财务制度安排。6.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.授信管理

答案：D

解析：主要贷款审批要素的审定要点包括授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求、贷后管理要求。7.固定资产贷款的监管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加强风险评价

C.强化合同管理

D.加强贷款发放和支付审核

E.强化法律责任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定资产贷款的监管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加强风险评价。

(3)强化合同管理。

(4)加强贷款发放和支付审核。

(5)强化法律责任。

8.贷款项目评估是以客户的立场为出发点，以提高客户的经营效益，在剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素后，为银行贷款决策提供依据。（）

答案：错

解析：贷款项目评估是以银行的立场而非客户的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的。根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。9.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前

答案：B

解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。

(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。

(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。

(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。

(5)次贷危机后全面强化监管。

10.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

答案：B

解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

11.2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。

A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制

C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。12.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.差异性原则

答案：D

解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的四项原则为：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。13.在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。()

答案：错

解析：在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。14.商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

答案：C

解析：再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策作为货币政策的工具是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。、15.办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。

A.借款申请人

B.贷款审核人

C.贷款审批人

D.贷款发放人员

答案：B

解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。16.小李听理财规划师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是()。

A、1.63

B、1.54

C、1.82

D、1.48

答案：A

解析：A

夏普指数是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标，该基金组合的夏普指数：(12%-2.25%)÷0.06≈1.63。17.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告内容的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

答案：B

解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势；②分类风险状况及变化原因分析；③风险应对策略及具体措施；④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。18.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：银行可以通过评估以下几方面达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况。19.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

答案：A,C,D

解析：在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。20.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A.现金流量表

B.利润表

C.资金来源与运用表

D.借款还本付息表

E.资产负债表

答案：A,B,C,D,E

解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：资产负债表、利润表、现金流量表、资金来源与运用表、借款还本付息表。所以选项ABCDE均符合题意。21.在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的60%为宜。

答案：错

解析：银行给个人贷款消费者的风险提示之一是：在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的“50%”为宜。22.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为（）。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

答案：C

解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。

23.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（）

答案：对

解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。24.个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无需提供任何抵、质押物，只需保证人提供保证的人民币贷款。（）

答案：对25.银行业金融机构董(理)事会负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持。推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（）

答案：错

解析：高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。26.初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9．

0％，这也是自2002年以来首次增长率低于10％，下列关于经济增长率的说法中，正确的是()。

A．经济增长率越高越好

B．反映了2008年中国的通货膨胀情况

C．反映了国民生产总值的增长情况

D．是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

答案：D

解析：D本题考查对于经济增长率的了解。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借助CPI等指标。故选D。27.选择教育金信托的客户有()。

A.有大额整笔资金的家庭

B.单亲家庭

C.贫困人群

D.离异家庭

E.高资产或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭；②离异家庭；③高资产或高收入人群。28.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

答案：D

解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。29.下列关于税与费的说法，不正确的有（）。

A.税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等

B.税收和费通常都具有补偿性

C.税收和费通常都具有灵活性

D.税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出

E.费一般具有专款专用的性质

答案：B,C

解析：B项，税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性；费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。C项，税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。30.?某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供()。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。31.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。32.下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是()。

A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素

B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同

C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期

E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险

答案：A,B,C

解析：D项，工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期；E项，中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险，老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。33.贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还

B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额

D.可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额

答案：D

解析：在保证贷款中，一保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求8公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。34.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。35.物的保证方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．质押

D．处分

E．书面承诺

答案：A,B,C

解析：ABC物的担保方式有抵押、质押和留置。故选ABC。36.杠杆比率包括（）

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

答案：A,C,D

解析：所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债和所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。37.二级文件押品的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.结清、退还

答案：D

解析：二级文件(押品)的管理包括保管、交接、借阅。38.盗窃信用卡并使用的，定（）。

A.盗窃罪

B.金融凭证诈骗罪

C.信用证诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

答案：A

解析：《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。39.影响债券定价的内部因素不包括（）。

A.债券的面值

B.市场利率

C.是否可提前赎回

D.税收待遇

答案：B

解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。选项B属于影响债券定价的外部因素。40.关于委托贷款的表述，错误的有（）。

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

答案：B,C,E

解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。@##41.以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。

A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用

B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产

C.债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值

D.消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况

E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

答案：B,C,D,E

解析：A项，由于消费陛负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此利率较高，理财师通常会帮助客户制定还款计划，在尽可能短的时间里偿还。42.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

答案：错

解析：有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；如遇法定利率调整，可相应调整以执行新的利率规定。43.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

答案：对

解析：压力测试的作用包括：

第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。

第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。

第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。

第四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。

第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。

第六，协助银行制定改进措施。44.资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为()。

A.无差异曲线

B.证券市场线

C.特征线

D.资本市场线

答案：D

解析：如果用M代表市场组合，用Rf代表无风险利率，从Rf出发画一条经过M的直线，这条线就是在允许无风险借贷情况下的线性有效集，称为资本市场线。任何不利用市场组合以及不进行无风险借贷的其他所有组合都将位于资本市场线的下方。45.下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身经济实力

D.项目收益率

答案：A

解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。46.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素是（）。

A.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）

B.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分母），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分子）

C.持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子），预期风险水平（资本充足率计算公式的分母）

D.预期风险水平（资本充足率计算公式的分母），持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子）

答案：A

解析：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素:持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子）与面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）。47.银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护银行的利益。()

答案：错

解析：银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。48.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

答案：D

解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

49.投资活动的现金流量来源于（）等的变化。

A.无形资产

B.有价证券

C.股东权益

D.固定资产

E.长期投资

答案：A,B,D,E

解析：投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化。50.回扣是一种商业贿赂。（）

答案：错

解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。51.审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。（）

答案：错

解析：审贷分离中的地区分离主要表现在：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。故本题选B。52.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是()。

A．是否给银行业金融机构造成重大损失

B．是否以非法占有为目的

C．犯罪主体有所不同

D．两罪的最高法定刑不同

答案：A

解析：A骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于：①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以‘‘非法占有为目的”；②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。故选A。53.出口打包贷款是（）向出口商提供的短期贷款。

A.出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押

B.进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押

C.进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押

D.出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押

答案：A

解析：出口打包贷款是出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。故本题选A。54.银行市场定位就是确定（）。

A.银行产品的质量

B.银行产品的市场占有率

C.银行产品的价格

D.银行产品在顾客心目中的地位

答案：D

解析：所谓银行市场定位就是找位置，银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计出表达银行特定形象的服务和产品，使其在客户心中确定一个恰当的地位，展示银行的鲜明个性。55.大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（）

A.定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；

B.大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让；

C.定期存款金额大小并不固定

D.大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大

E.定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让

答案：A,B,C,D,E

解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。56.商业银行监事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

答案：错

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。57.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有()。

A．二手车贷款比例不超过购车价格的50％

B．自用车货款比例不超过购车价格的80％

C．购买二手车贷款期限不得超过3年

D．购买自用车贷款期限不得超过3年

E．购买自用车贷款期限不得超过2年

答案：A,B,C

解析：ABC个人汽车贷款中，购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。DE选项的叙述错误；ABC选项说法正确。故选ABC。58.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

答案：D

解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。59.2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。

A.《商业银行压力测试指引》

B.《利率风险管理与监管原则》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行市场风险管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《利率风险管理与监管原则》，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响，目的是使监管当局能够根据标准利率冲击的评价结果。评价银行的内部计量系统是否能充分反映其实际利率风险水平及资本充足程度，并对不同机构所承担的利率风险进行比较。60.商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

答案：C

解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④以及整个战略实施过程的质量难以保证。61.夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产

答案：C

解析：夫妻关系是家庭关系的核心和基础关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。62.政策性银行的职能有（）。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

答案：A,C,D,E

解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。其职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。B项属于商业银行的职能。63.相比之下，如借款人的长期负债和所有者权益之和小于长期资金需求，则借款人的（）。

A.偿债能力受到影响

B.融资能力增强

C.融资能力减弱

D.财务杠杆损失

答案：A

解析：借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，即以部分短期负债支持了部分长期资产，那么一旦面临短期债务偿还压力，势必会影响正常的经营活动，进而影响其偿债能力。64.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（）特别奏效。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.情感营销策略

D.成本领先战略

答案：D

解析：本题考查银行营销的低成本策略(即成本领先战略)。65.下列属于个人所得税应税所得项目的是()。

A.个体工商户的生产、经营所得

B.股票红利所得

C.员工全年一次性奖金

D.财产转让所得

E.个人由于担任本公司董事职务所取得的董事费收入

答案：A,B,C,D,E

解析：个人所得税应税所得项目包括：①工资、薪金所得。个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，都是工资、薪金所得项目的课税对象。②个体工商户的生产、经营所得。③劳务报酬所得。④稿酬所得。⑤特许权使用费所得。⑥利息、股息、红利所得。⑦财产租赁所得。⑧财产转让所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。66.()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?

A．风险识别?

B．风险计量?

C．风险监测?

D．风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。

答案：D

解析：D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。67.合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，并分管业务条线。()

答案：错

解析：《商业银行合规风险管理指引》第十四条规定，“合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。”68.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。69.银行对于取得的抵债资产可以采取以（）方式保管。[2014年11月真题]

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。70.商业银行资本可以用来（）等。

A.缓冲意外损失

B.保护银行的正常经营

C.为银行的注册提供资金

D.吸收银行的经营亏损

E.为存款进入前的经营提供启动资金

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。71.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。

A.合作机构的注册地址

B.合作机构的历史信用记录

C.合作机构的经营成果

D.合作机构的领导层素质

答案：A

解析：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。72.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

答案：B

解析：代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接73.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

答案：对

解析：根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。74.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

答案：错

解析：商业银行选择目标市场必须要有足够的购买力且能保持稳定，这样才能保证银行具有足够的营业额。购买力不稳定可能引发银行营业额的波动，影响经营和盈利目标实现。故本题选B。75.下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是()。

A.目的是分析工艺的先进性

B.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺技术特点及优缺点

C.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

答案：A

解析：对工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性．并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案：76.银监会在进行信息科技风险监管时，应遵循的原则不包括（）。

A.“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程

B.加强信息科技风险动态监测

C.保证银行业信息系统稳定

D.机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重

答案：C

解析：中国银监会以“风险为本”的监管框架，是一个持续、循环的过程，在实施中应遵循下列原则：(1)“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程。

(2)机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重。

(3)加强信息科技风险动态监测。

77.借款合同的必备条款不包括（）。

A.贷款种类

B.借款用途

C.还款方式

D.保证方式

答案：D

解析：借款合同的必备条款包括贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

考点

贷款发放管理78.巴塞尔协议Ⅲ与巴赛尔协议Ⅱ相比，有大幅度增加高风险业务的资本要求。()

答案：对

解析：相比巴赛尔协议11，巴塞尔协议Ill的突出表现之一是：改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求。79.以下关于公司可持续增长率的描述正确的是（）。

A.利润率越高，销售增长越快

B.用于分红的利润越少，销售增长越快

C.资产效率越高，销售增长越快

D.财务杠杆越低，销售增长越快

E.用于分红的利润越多，销售增长越快

答案：A,B,C

解析：财务杠杆越高，销售增长越快，选项D错误。用于分红的利润越少，销售增长越快，选项E错误。80.首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

答案：A

解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。81.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。

A.日常资金的支付清算

B.短期融通需要

C.贷款

D.中央银行货币政策调控

E.购置固定资产

答案：A,B

解析：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。82.抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）

答案：错

解析：根据《物权法》的规定，经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。这意味着“将有”的动产也可以作为抵押物。83.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.持续地监测与报告

D.充分考虑股东的期望

答案：D

解析：D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不仅仅是考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构和信用评级机构。84.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生教育储蓄到期本息和为()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

答案：D

解析：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72，I／YR=5．58，PMT=277．78，使用财务计算器得出：FV=23691(元)。85.如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。()

答案：对

解析：根据《担保法》第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。86.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

答案：对

解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。87.银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和()。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划

答案：C

解析：银行代理信托类产品可以分为两种情况，其一是代理信托计划资金收付，其二是代为推介信托计划。88.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.正确划分银行账户与交易账户

C.制定合理的中长期经营战略

D.正确划分表内业务和表外业务

答案：B

解析：合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。89.下列关于区域风险的说法正确的是（）

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特点区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

答案：B,C,D,E

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。相对于自然环境、经济水平等外在因素，银行内部管理的差异和影响也非常重要，再好的外音f5区域环境，如果没有良好的信贷管理，也很难获得预期的效果。90.个人住房贷款提供的担保方式有（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

E.定金

答案：A,B,C

解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。91.衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

E.流动性风险

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易业务主要风险点：市场风险，信用风险，操作风险，流动性风险。92.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。

A．周报?

B．保密?

C．重大事项报告?

D．应急处理

答案：C

解析：C《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。故选C。93.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。94.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

答案：B

解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。95.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车和二手车

B.自用车和商用车

C.轿车和货车

D.登记车和非登记车

答案：B

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。96.具体披露的内容和要求,可按（）三个方面确定。

A.安全性、及时性和效益性

B.及时性、流动性和效益性

C.安全性、流动性和效益性

D.安全性、流动性和及时性

答案：C

解析：具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。97.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循——分离的原则，设立——放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专门的

C.审贷与放贷；专门的

D.审贷与放贷；独立的

答案：D

解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

98.商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有()。

A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款

E.在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

答案：A,B,D,E

解析：C项，银行办理信贷业务时，需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。99.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

答案：D

解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。100.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案：C

解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。101.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时问上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。102.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。

A.借款人缴存住房公积金情况

B.贷款资信审查

C.贷款额度

D.贷款期限

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查公积金个人住房贷款贷前审查的内容。选项A、B、C、D、E都正确。103.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。

A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C．构成犯罪的依法追究刑事责任

D．没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

答案：B,C,D

解析：BCD根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得。处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选BCD。104.实现流动性风险防控全覆盖既要持续监测传统的表内流动性风险指标，也要关注表内担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。（）

答案：错

解析：实现流动性风险防控全覆盖既要持续监测传统的表内流动性风险指标，也要关注表外担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。而不是关注表内担保业务。105.《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式，以下哪一项说法错误?（）

A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴

B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50％的财政补贴

C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付

D.借款学生在毕业后开始计付利息

答案：B

解析：在《国家助学贷款工作若干意见》中改变了目前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予50％财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法。106.货币政策工具包括()。

A、法定存款准备金政策

B、再贴现公开市场业务

C、公开市场业务

D、基准利率

E、窗口指导

答案：A,B,C,D,E

解析：货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。此外，中央银行还可以利用基准利率、再贷款，以及窗口指导、常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等手段对经济进行调控。107.项目贷款的贷后检查不包括以下哪项?()

A.项目申报程序检查

B.项目建设期检查

C.项目试生产期检查

D.项目经营期检查

答案：A

解析：在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：①项目建设期检查；②项目试生产期检查；③项目经营期检查。108.下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的说法中，正确的有()。

A.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明

C.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察

D.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

答案：B,C,E

解析：A项，借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在55％(含)以下；D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明。109.个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A.有违法违规经营行为

B.经营出现明显的问题

C.已合作的业务出现严重不良贷款

D.同时与多家银行合作

E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；

②有违法、违规经营行为的；

③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；

④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的：

⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。110.在贷后管理中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业负债情况的检查

C.企业盈利情况的检查

D.项目进展情况的检查

E.企业财务经营状况的检查

答案：A,D,E

解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：1.日常走访企业。

在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。

2.企业财务经营状况的检查。

通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

3.项目进展情况的检查。

对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。

考点

个人经营贷款的贷款流程111.资产证券化的作用与意义有（）。

A.为投资者提供新的投资渠道

B.增加金融市场上出售和流通的证券

C.改善资产负债结构

D.减少资本占用，提高资产回报率

E.创新融资渠道，降低融资成本

答案：C,D,E

解析：资产证券化的作用与意义有减少资本占用，提高资产回报率；创新融资渠道，降低融资成本；改善资产负债结构。112.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出“以真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

答案：B

解析：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。113.按照承保，可将商业保险分为()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.自愿保险

E.强制保险

答案：A,B,C

解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。114.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。

A．中国人民银行开始行使直接检查监督权

B．中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C．中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D．中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

答案：C

解析：C《中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。故选C。115.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

答案：D

解析：选项D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。116.属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

答案：D

解析：家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现金属于不可保财产。117.以下不属于其他类型的单位福利的是（）。

A.单位保健计划

B.企业年金

C.利润分享计划

D.员工持股计划

答案：B

解析：除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括：单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。118.产权比率高，说明负债占比（），利息支出和财务风险（），长期偿债能力（）。

A.大，大，强

B.小，大，强

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：产权比率高，说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。119.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（）

答案：对

解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。120.下列哪些方法有助于商业银行降低可能由利率上升造成的风险？（）

A.发行固定利率的大额可转让定期存单

B.提高浮动利率贷款比例

C.提高固定利率贷款比例

D.降低固定利率贷款比例

E.将闲置资金购买固定利率债券

答案：A,B,D

解析：固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用；利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率贷款比例有助于化解利率上升的风险。C项，比起浮动利率，银行提高固定利率贷款比例会损失利率上升带来的额外利息收入；E项，利率上升，固定收益证券价值降低。121.实现抵押权的主要方式为()。

A．以抵押物折价受偿

B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D．要求债务人变卖其他财产受偿

E．要求担保人变卖其他财产受偿

答案：A,B,C

解析：ABC抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。故选ABC。122.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）。

A.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

B.如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

C.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

D.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

答案：A

解析：A项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。123.A国的某银行有资产40000万美元，负债30000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加1200万美元(3％×40000)、负债支付增加900万美元(3％×30000)，从而银行利润减少了300万美元，此时8银行遭遇的是（），属于（）。

A.汇率风险国别风险

B.经济风险区域风险

C.利率风险国别风险

D.清算风险市场风险

答案：C

解析：本题是美国利率变动导致的风险，属于国别风险中的利率风险。124.下列关于计算资金缺口的说法，正确的是()。

A.客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口

B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值

D.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

答案：A,B,D,E

解析：C项，“大缺口”减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的终值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”。125.（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。

A.行政复议申请人

B.行政复议被申请人

C.行政复议第三人

D.行政复议代理人

答案：D

解析：行政复议的参加入是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。

（1）行政复议申请人，是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织；

（2）行政复议被申请人，是指与行政管理相对人处于相对地位，其行政行为被行政管理相对人认为侵犯自己的合法权益，并依法申请行政复议的行政机关一方；

（3）行政复议第三人，是指同被申请行政复议的行政行为有利害关系，为了保护自己的合法权益而参加到正在进行的行政复议活动中的公民、法人或者其他组织；

（4）行政复议代理人，是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。

A、对账工作

B、基金清退和利息划回

C、贷款数据报送

D、贷款检查

E、协助不良贷款催收

答案：A,B,C,D,E2.下列关于出国留学贷款说法正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

答案：A,B,C,E

解析：借款人在贷款到期目的实际年龄不得超过55岁。选项D错误。3.包括两个或两个以上委托人的信托是()。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

答案：B

解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。4.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。5.外部的盗窃、抢劫行为属于（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素

答案：B

解析：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。6.邓先生将自己位于北京的，使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴()。

A.增值税

B.个人所得税

C.印花税

D.契税

E.城市维护建设税

答案：A,B,C,E

解析：使用不满2年，邓先生应缴增值税和个人所得税，买卖双方都要缴印花税。城市维护建设税是在增值税税额的基础上加征，所以邓先生还应缴纳城市维护建设税。契税为胡先生缴纳。7.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括()。

A、银行版

B、个人查询版

C、政府版

D、征信中心内部版

E、开放版

答案：A,B,D8.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.完善操作流程

C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准

D.要合规使用放款专户

E.明确支付审核要求

答案：A,B,C,D,E