中国工商银行辽宁分行2022年秋季校园招聘350名人才模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国工商银行辽宁分行2022年秋季校园招聘350名人才模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等：合规负责人的合规管理职责；保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系：设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。2.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。3.银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为60天。

A.30

B.60

C.90

D.120

答案：B

解析：免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。4.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

答案：A

解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。5.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.可以透支

C.不可转账结算

D.可以从ATM机取现

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。6.市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D

解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。7.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

答案：C

解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。8.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投资年限

C.资产／负债比率

D.投资收益率

E.通货膨胀率

答案：B,D

解析：一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R为投资收益率，N为投资年限。9.进行负债结构分析时可以使用的比率有()。

A.平均负债利率

B.消费负债比率

C.债务负担率

D.自用性负债比率

E.投资性负债比率

答案：B,D,E

解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。10.林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（）。

A.林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低

B.林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择

答案：B

解析：林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进取逐渐转向稳健，投资应该兼顾收益和风险。而B项的建议只注重资产的流动性，不符合这一阶段的理财目标。11.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。12.假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0．15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％?

答案：A

解析：13.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。（）

答案：错

解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。14.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

答案：错

解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。15.企业采购中的税收筹划主要是考虑（）

A.收入结算方式

B.增值税抵扣

C.结算价格

D.销售规模

答案：B

解析：企业采购中的税收筹划主要是考虑增值税抵扣。16.客户授信额度按照授信形式不同，包括()。

A．承兑汇票贴现额度

B．进(出)口保理额度

C．进(出)口押汇额度

D．贷款额度

E．开证额度

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。故选ABCDE。17.根据《中国银行业从业人员职业操守》第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D.信托受益权可以依法转让和继承

答案：B

解析：按照《信托法》规定，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

18.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降

答案：A

解析：财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势。19.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.非法出具金融票据罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.伪造金融票证罪

答案：A,B,C,D

解析：这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。20.技术分析的假设不包括()。

A、反映性

B、客观性

C、趋向性

D、重演性

答案：B

解析：B

作为一种投资分析工具，技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设是：市场行为反映一切信息（反映性）；证券价格沿趋势移动（趋向性）；历史会重演（重演性）。21.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。[2013年11月真题]

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

答案：A,B,C,D,E

解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。22.风险管理欠缺包括：同业存放业务的对象和期限过于分散，风险高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占比低，对商业银行的流动性有影响。（）

答案：错

解析：风险管理欠缺包括：同业存放业务的对象和期限过于集中，风险集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占有比高，对商业银行的流动性有影响。23.金融租赁公司的风险分类主要包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.物权风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租赁公司的风险分类主要包括：信用风险、操作风险、流动性风险、物权风险、法律风险等。24.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(OCC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：A,C

解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。25.下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。

A．向主管部门领导私下赠送10000元现金

B．自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C．向客户免费提供某超市的购物卡

D．一张美容院的优惠券

答案：D

解析：D银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。故选D。26.我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

答案：C,D,E

解析：我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，将贷款分为正常?关注?次级?可疑?损失五类，其中前两项称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标27.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

答案：A,C,D,E

解析：借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。28.下列属于健康保险的是（）。

A.疾病保险

B.死亡保险

C.意外医疗保险

D.医疗保险

E.收入补偿保险

答案：A,D,E

解析：健康保险主要包括疾病保险、医疗保险和收入补偿保险等。29.办理个人商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

答案：A,B,C,D,E

解析：贷前调查人员在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除题中选项外，还包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。(3)贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。30.“固定资产使用率”指标存在的不足包括（）。

A.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的

B.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

C.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产基础可能相对较新，但有些资产可能仍需重置

E.未能反映固定资产的折旧程度

答案：A,B,C,D

解析：E项，“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也存在一些不足之处。31.合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。（）

答案：对

解析：合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分。是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。32.为了分析合作机构的信用状况，可以查看外部监管记录，这些外部监管不包括（）。

A.下游企业

B.金融机构

C.司法部门

D.在建设、工商、税务等国家管理部门

答案：A

解析：对合作机构的历史信用记录，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。33.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

答案：C

解析：根据《担保法》第三十四条，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。34.下列关于合规风险的说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

答案：A,B,E

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。35.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和销售

D.代理业务

E.零售银行业务

答案：A,B,C

解析：商业银行各业务条线的操作风险资本系数(即β系数)如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％；③公司金融、支付和清算、交易和销售的操作风险资本系数为18％。36.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织模式最为有效。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

答案：A

解析：B项，产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；C项，市场型营销组织适用于面临的产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体的银行；D项，区域型营销组织适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行。

37.关于操作风险，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]

A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险

B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等

情况

C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

答案：A

解析：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。38.（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

答案：A

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

39.实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）

答案：错

解析：民事法律行为应具备的条件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。40.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.衍生产品业务

B.授信业务

C.中间业务

D.表外业务

答案：B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。41.执行理财规划方案应注意的因素有（）。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

答案：A,B,C

解析：A、B、C选项均为执行理财规划方案应注意的因素。D、E选项属于影响不定期评估的因素。42.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失，这类贷款属于（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

答案：A

解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失。43.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

答案：C,D

解析：A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。44.（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：C

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人45.计算现金流量时，以（）为基础，根据（）期初期末的变动数进行调整。

A.资产负债表，利润表

B.利润表，股东权益变动表

C.利润表，资产负债表

D.资产负债表，股东权益变动表

答案：C

解析：计算现金流量时，以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。从净现值率考虑，46.政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策

答案：D

解析：政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。本国政府或商业银行海外机构所在地政府新兴的立法，公共利益集团持续的压力／运动，极端组织的行动或政变，这些均属于政治风险。D项国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策属于外部事件的监管规定风险。47.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

答案：对

解析：依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。48.《房屋登记办法》制定的宗旨是（）。

A.提高城镇居民居住水平

B.规范房屋登记行为

C.维护房地产交易安全

D.保护权利人的合法权益

E.促进城镇住房建设

答案：B,C,D

解析：《房屋登记办法》第一条指出：“为了规范房屋登记行为，维护房地产交易安全，保护权利人的合法权益，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》、《村庄和集镇规划建设管理条例》等法律、行政法规，制定本办法。”选项A、E是《住房公积金管理条例》制定的宗旨。49.下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。

A.间接销售渠道将产品直接销售给终端客户

B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大

C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络

D.直接销售渠道应收账款较多

答案：B

解析：企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其优点是无需自找资源，资金投入少，缺点是应收账款多。50.商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。

A.企业文化

B.法人监管

C.客户教育

D.安全保卫

答案：A

解析：商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。51.加强合同管理的实施要点不包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.做好行政工作

答案：D

解析：加强合同管理的实施要点有：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。故本题选D。52.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

解析：A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。53.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险的名义回报率为()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。54.下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

答案：C

解析：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能；企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息；民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。55.投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是()。

A.项目可行性研究报告

B.项目评估

C.项目财务评估

D.项目效益

答案：B

解析：项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。56.按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得()。

A、高于800亿元

B、低于800亿元

C、高于400亿元

D、低于400亿元

答案：D

解析：D

其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。57.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。58.关于战略风险管理方法，下列说法正确的有（）。

A.战略风险管理最有效办法是制定战略规划，并定期进行修正

B.战略规划应当清晰阐述风险因素

C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来发展潜力

D.战略风险管理最有效办法是制定战略规划，不必进行修正

E.战略规划最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面

答案：A,B,C,E

解析：战略风险管理最有效办法是制定战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述风险因素；其次，战略规划必须建立在商行当前的实际情况和未来发展潜力；最后，战略规划最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。59.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

答案：A

解析：题目中“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。60.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括（）。

A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

B.保险公司依法解除保险合同

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

答案：A,B,C,E

解析：保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。所以选项D不符合题意。61.个人住房装修贷款用途不包括（）。

A.支付房屋维修工程款

B.购买健身器材

C.支付家庭装潢施工款

D.购买厨卫设备

答案：B

解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。62.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行可以采取的对策包括:向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制;建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力;调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本;完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机;丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。63.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A．现金支取

B．借款相关的业务

C．转账结算

D．现金缴存

答案：A

解析：A一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选A。64.债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资的风险因素有价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。65.下面()属于常见的银行理财产品风险类型。

A.利率风险

B.政策风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.信用风险

答案：A,B,C,D,E

解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。66.下列关于“问客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是（）。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.“间客式”运行模式就是“先贷款,后买车”

C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保．并收取一定比例的管理费或担保费

答案：B

解析：“间容式”汽车贷款模式就是“先买车，后贷款”，而“直客式”运行模式是“先贷款．后买车”。67.决定贷款能否偿还的主要因素是()。

A.借款人的还款能力

B.借款人的盈利情况

C.借款人的信用等级

D.担保人资金实力

答案：A

解析：贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。68.根据《合伙企业法》规定的普通合伙人对企业债务负（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任

答案：C

解析：普通合伙企业由普通合人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。69.下列各项中，属于商业银行存款的是（）。

A.透支

B.应解汇款

C.票据融资

D.从非金融机构买入返售资产

答案：B

解析：商业银行存贷比的各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1目前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。

70.下列属于判断投资理由是否充分的内容有（）。

A.能否更充分地利用资源

B.能否增加加工产品的附加值

C.能否增加进口或可替代进口

D.能否扩大生产规模

E.能否填补本地区的空白

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四项外，判断投资理由是否充分还包括：①能否降低能源消耗、提高产品竞争力；②能否增加出口满足市场需要或是可替代出口；③能否扩大就业并利用社会协作条件、优惠政策和现有的基础设施等。71.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。72.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错

解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。73.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错

解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。74.赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7％的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

答案：C

解析：FV=5000×[(1+0．07)8-1]÷0．07=51299元。75.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

答案：对

解析：共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。76.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.盗窃罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

答案：D77.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。78.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有（）。

A.国债是银行最安全的中长期投资品种

B.国债是银行最主要的中长期投资品种

C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种

D.我国的公司债包括企业债和金融债

E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具

答案：A,B,C,E

解析：D项，在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司；我国金融债是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。79.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。

A．一样高?

B．卖出价?

C．中间价?

D．买入价

答案：B

解析：B在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出价。故选B。80.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案：A,B,E

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，题干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。81.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。

A.借款人资格、资信和条件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.贷前调查人调查意见的准确、合理

D.贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等

E.借款用途、金额、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查：①贷前调查人对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；②其他需要审查的事项。82.我国商业银行信息披露中存在的问题有（）。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.信息披露监控机制有待完善

E.信息披露不及时

答案：A,B,C,D

解析：当前，我国商业银行信息披露主要存在以下问题：1.信息披露内容不全面；2.风险信息披露不充分；3.表外业务信息披露不充分；4.信息披露监控机制仍需进一步完善。83.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

答案：B

解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为：①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

84.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：B

解析：直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故选B。85.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

答案：错

解析：根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。86.以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。

A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险

D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识

答案：B

解析：在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在的战略风险；在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

87.投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

答案：C

解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。选项C，持有股票，才有机会获得分红。88.个人汽车贷款业务操作风险的防范措施不包括()。

A.熟悉关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.对于关键的操作，完成后做好记录备查

D.使业务风险与效益匹配

答案：D

解析：个人汽车贷款业务操作风险的防控措施包括：(1)掌握个人汽车贷款业务的规章制度。(2)规范业务操作。(3)熟悉关于操作风险的管理政策。(4)把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点。(5)对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。89.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

答案：错

解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。90.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

答案：B,C,D,E

解析：操作风险的人员因素主要是指职员欺诈、失职违规、违反用工法律。B项属于职员欺诈；CE两项属于失职违规；D项属于违反用工法。91.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：92.需要在项目达产后才能使用的盈利能力指标有（）。

A.财务内部收益率

B.投资利润率

C.净现值率

D.投资利税率

E.资本金利润率

答案：B,D,E

解析：投资利润率、投资利税率、资本金利润率均需以项目达到设计能力后的正常年份的年利润为基础进行计算，因而在项目达产后才能使用这些指标。财务内部收益率、净现值率以项目建设、投产、经营期内的现金流为基础计算，可在达产前使用。故本题选BDE。

93.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有()等。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。94.无形资产没有规定使用期限的，按（）平均摊销并计算纳税。

A.预计使用期限

B.不超过10年的预计使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超过10年的期限

E.长于5年的期限

答案：A,C

解析：无形资产应根据其原值采用平均年限法分期摊销，规定使用期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。故本题选AC。95.关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。

A.行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施

B.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

C.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封

E.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结

答案：A,B,C,D

解析：E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。96.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

答案：D

解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。97.下列房地估计原则包括（）。

A..最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

答案：A,B,C,D

解析：房地产估价原则包括：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。98.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）[2015年5月真题]

答案：错

解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。99.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

答案：D

解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。100.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、微观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。（）

答案：错

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。101.哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施（）

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

E.代理业务

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任。根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜面业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。102.受托代理是指资产公司接受委托方的委托．按双方约定．代理委托方对其资产进行收购和重组的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益相对固定的中间业务。（）

答案：错

解析：受托代理是指资产公司接受委托方的委托，按双方约定．代理委托方对其资产进行管理和处置的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益相对固定的中间业务103.金融市场的客体是指()。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

答案：A

解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具。104.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，上述财产中可以用作抵押的是（）。

A.厂房、存货

B.通勤车、厂房

C.全部财产

D.通勤车、厂房、存货

答案：B

解析：《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等止地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将前款所列财产一并抵押。105.如果项目所需设备需要进口，除一因素外，还会受()限制。

A.出口国汇率

B.外汇需求

C.外汇供给

D.关税

答案：C

解析：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，确定项目规模时应考虑外汇供给大小因素。106.人身保险合同是补偿性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。()

答案：错

解析：人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。107.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

答案：B,D

解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。108.我国商业银行信用风险监管指标包括（）。

A.不良资产率

B.商业银行总的流动性需求

C.贷款损失准备率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

答案：A,C,D,E

解析：我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产率、贷款损失准备率、不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、不良贷款拨付覆盖率等。B项属于商业银行流动性风险管理方法。109.现金清收准备主要包括（）。

A.债权维护

B.财产清查

C.债权重组

D.财产评估

E.股权清查

答案：A,B

解析：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查两个方面。故本题选AB。110.商业银行申请开办现行法规未明确规定的创新业务和创新品种，应当符合的条件有（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.经股东大会同意

D.备与业务经营相适应的营业场所和相关设施

E.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理

答案：A,B,D,E

解析：对于现行法规未明确规定的创新业务和创新品种，《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》设定了如下原则性要求：公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效；与现行法律法规不相冲突；主要审慎监管指标符合监管要求；符合本行战略发展定位与方向；经董事会同意并出具书面意见；具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施；具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；银保监会规章规定的其他审慎性条件。111.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

E.向仲裁部门提出仲裁

答案：A,C,D

解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理。即向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助法律手段解决。112.下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是（）。[2015年5月真题]

A.是否已按要求进行核保

B.担保人的担保资料是否完整、合规、有效

C.抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额

D.是否可以事后补办抵(质)押登记

答案：D

解析：贷款发放审查中担保落实情况主要包括：①担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；②是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；③抵(质)押率是否符合规定；④是否已按规定办理抵(质)押登记；⑤抵(质)押登记内容与审批意见、抵(质)押合同、抵(质)押物清单、抵(质)押物权属资料是否一致；⑥是否已办理抵(质)押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。113.银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的()。

A．增长性需求

B．服务性需求

C．投融资需求

D．过渡性需求

E．阶段性需求

答案：B,C

解析：BC银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。故选BC。114.商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

B.未按规定进行风险揭示和信息披露

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定进行客户评估

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。115.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

马先生退休后余年为()年。

A.24

B.25

C.26

D.27

答案：B

解析：根据题意，马先生打算60岁退休，预计可以活到85岁，故其退休后余年为25年。116.（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管

B.存款保险制度

C.最后贷款人制度

D.风险准备金制度

答案：C

解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。117.品牌是银行的核心竞争力。（）

答案：对

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长变更，对银行品牌的影响也不大。118.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。

A．个人助学贷款

B．个人汽车贷款

C．信用卡透支

D．个人住房贷款

答案：C

解析：C信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。故选C。119.商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.操作风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.市场风险

答案：A

解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。若银行未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程缺失、设计不完善；若有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于执行无效。120.（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

答案：C

解析：重复保险的分摊方式：??（1）比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。

??计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。

??（2）限额责任分摊方式是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。

??计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和

??（3）顺序责任分摊方式是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

121.商业助学贷款的借款人可以申请()。

A.财政贴息

B.减免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

答案：C

解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。122.包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。

A.信用违约风险

B.期限风险

C.利率风险

D.法律风险

E.延误风险

答案：A,B,C,D

解析：风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几种：①信用违约风险；②期限风险；③提前偿还风险；④利率风险；⑤法律风险等。123.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

答案：B,C

解析：题中选项A、D、E是普通准备金、特别准备金的计提基数。124.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛的被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。125.在客户家庭财务状况收集过程中，信息收集来源和方法主要有（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.客户能提交的一些账户

E.客户能提交的一些财务资料

答案：A,B,C,D,E

解析：信息收集来源和方法，主要有开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

答案：错

解析：题干描述的是资产负债组合管理的概念。2.商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括()。

A.建立资产负债管理监测报表体系

B.资产负债运行情况分析报告

C.开发建设资产负债管理信息系统

D.资产负债组合结优化

答案：D

解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发建设资产负债管理信息系统；

(2)建立资产负债管理监测报表体系；

(3)资产负债运行情况分析报告。

3.操作风险评估的报告阶段包括（）。

A.整合结果

B.双线报告

C.开展评估

D.绘制流程图

E.召开会议

答案：A,B

解析：操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。CE项为评估阶段的内容，D项为准备阶段的内容。4.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。5.关于借款人的营运能力，下列表述错误的是（）。

A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力是指借款人的资产运用效率

D.只反映借款人的资产管理水平能力

答案：D

解析：借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。6.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。

A.月度会议

B.季度会议

C.年度会议

D.临时会议

E.半年度会议

答案：C,D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。7.公积金住房贷款不以营利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

答案：A

解析：公积金住房贷款不以盈利为目的，实行低进低出的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。8.下列关于商业银行风险数据管理系统的描述，正确的有（）。

A.银行应建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清洗、转换和存储数据

B.银行建立的数据管理系统应满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要

C.银行应建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性

D.银行的数据管理系统应当达到资本充足率非现场监管报表和资本充足率信息披露的有关要求

E.银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百三十二条及一百三十三条的规定，商业银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据，建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清洗、转换和存储数据，并建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性，满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要。商业银行的数据管理系统应当达到资本充足率非现场监管报表和资本充足率信息披露的有关要求。9.用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与（）。

A.内部短期融资

B.内部长期融资

C.外部短期融资

D.外部长期融资

答案：D

解析：资本性支出用于支持长期销售增长。主要包括内部留存收益与外部长期融资两种，其中，内部留存收益是靠公司生产经营积累的、未作为红利发放出去的收益。故本题选D。

10.下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易