中国农业银行重庆市分行招聘260名2022年毕业生练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国农业银行重庆市分行招聘260名2022年毕业生练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据CAPM模型，下列说法错误的是()。

A.单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比

B.当一个证券定价合理时，阿尔法值为零

C.如果无风险利率降低，单个证券的收益率成正比降低

D.当市场达到均衡时，所有证券都在证券市场线上

答案：C

解析：

2.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0．7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0．85倍

答案：A

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。3.商业银行高级管理层应至少建立（）层面的个人理财业务内部监督机制。

A.银监会的监管通道

B.审计部门独立审计

C.管理部门内部调查

D.对外信息披露

E.外部审计

答案：B,C

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。4.下列关于行为金融学的说法，正确的有()。

A.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这是“波动性之谜”的一种表现形式．

B.现金流的利好消息推动股价上升，私房钱效应会降低投资人风险规避的程度

C.反应过度描述的是投资者对信息理解和反应上会出现非理性偏差，从而产生对信息权衡过重，行为过激的现象

D.职业的投资经理人以及证券分析师更多的表现为反应过度

E.羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响个人的投资决策，并对他的决策结果造成影响

答案：A,B,C,E

解析：D项，与个人投资者对新信息往往反应过度相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师更多的表现为反应不足。他们往往对证券市场有很深的研究，正因为如此，他们对自己的判断比较自信，从而对新信息反应不足。5.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

答案：B

解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。6.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

答案：错

解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。7.对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

A.科学技术

B.资产效率

C.资产增加

D.季节因素

答案：C

解析：如果资产没有增加，那么只有资产效率持续上升，销售收入才有可能持续、稳定增长。但是通常来讲，资产效率很难实现长期持续的增长，因此资产的增加对于销售收入的增长就显得非常重要。8.下列关于定活比的说法，正确的有（）。

答案：A,B,D,E

解析：C项，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。

9.国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

答案：D

解析：略。?10.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。[2015年10月真题]

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

答案：D

解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。11.信用卡持卡人的下列行为中，无需支付手续费的是（）。

A.溢缴款取现

B.透支取现

C.账单分期

D.邮购分期

答案：D

解析：AB两项，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，均需支付0～3％不等的手续费，具体视各银行规定；C项，账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高；D项，邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费。12.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（）。

A.计算资产组合可能产生的最高收益

B.识别和管理“尾部”风险对模型假设进行评估

C.对市场风险VaR值的准确性进行验证

D.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

E.协助银行制定改进措施

答案：B,E

解析：压力测试的作用包括：①前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动；②对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估；③关注新产品或新业务带来的潜在风险；④评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据；⑤支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流；⑥协助银行制定改进措施。13.个人进行股票投资主要面临个人所得税和()。

A.增值税

B.印花税

C.营业税

D.资本利得税

答案：B

解析：股票交易印花税是从普通印花税发展而来的，是专门针对股票交易发生额征收的一种税。我国税法规定，对证券市场上买卖、继承、赠与所确立的股权转让依据，按确立时实际市场价格计算的金额征收印花税。故B选项正确。14.在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本

答案：C

解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。15.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

A.资产规划

B.资本规划

C.战略规划

D.发展规划

答案：B

解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。16.下列不属于全国性商业银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国有控股大型商业银行

C.城市商业银行

D.股份制商业银行

答案：C

解析：全国性商业银行包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。17.?某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为（）。[2015年5月真题]

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

答案：B

解析：该公司固定资产使用率=累计折旧／总折旧固定资产(不含土地)X100％=120／(200+50)X100％=48％。18.()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化

答案：B

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。19.下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析要分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度

B.项目对某种因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化

C.项目对某种因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限

D.敏感性分析图的纵坐标表示敏感性因素的变化幅度

答案：D

解析：敏感性分析图的横坐标表示敏感性因素的变化幅度。20.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较大

D.单笔风险暴露较小

E.风险分散

答案：B,D,E

解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。21.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大战略实施

B.丰富我国金融产品的多样性

C.积极支持供给侧结构性改革

D.大力推进普惠金融发展

答案：B

解析：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。22.某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50％，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。[2016年6月真题]

【注：本大题含选择题和填空题，答案均需填入回答框，交卷后需要您手动评分

查看材料完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)

答案：

解析：上表中各年份数据计算如下：

年固定成本=年折旧额=(1000-0)／5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。

第一年税前利润=300×(1-50％)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50％)=150(万元)；

第二年税前利润=400×(1-50％)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50％)=200(万元)；

第三年税前利润=600×(1-50％)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50％)=300(万元)；

第四年税前利润：700×(1-50％)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50％)=350(万元)；

第五年税前利润=500×(1-50％)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50％)=250(万元)。23.下列选项中不属于设计良好的关键风险指标体系的原则的是（）。

A.客观性

B.独立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

答案：A,B,E

解析：设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。24.责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。()

答案：对

解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。25.以下关于抵押率的确定表述正确的是（）

A.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

B.由于无形损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

C.由于技术相对落后造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

D.由于外部环境变化引起贬值的抵押物，抵押率应适当降低

E.由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

答案：A,C,D,E

解析：由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低，B项错误。26.中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（）。

A.降低存款准备金率

B.在公开市场上卖出有价证券

C.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

D.提高再贴现率

答案：A

解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资提高，引起存款的数量扩张，导致货币供应量增加。BCD三项会导致货币供应量减少。27.商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%28.下列关于资本市场线和证券市场线的说法中，正确的是()。

A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系

B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系

C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

答案：D

解析：A项，资本市场线反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方；BC两项，证券市场线反映了单个证券与市场组合的协方差和其预期收益率之间的均衡关系。29.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。

答案：对

解析：一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。30.海外发达国家的同行把理财规划也叫作()。

A、投资规划

B、消费规划

C、生活品质规划

D、综合规划

答案：C

解析：C

在对理财目标进行规划的过程中，理财师对客户的财务资源进行了科学的分析和安排，使其在实现各项理财目标的同时，能够满足相应的生活品质要求，因此在海外发达国家的同行把理财规划也叫作生活品质规划。31.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年

答案：B

解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。32.在分支行层面，商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式。

答案：对

解析：在分支行层面，各商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式，总行按期划拨工资总额，年终汇算，分行负责员工薪酬的具体核算和支付。33.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。()

答案：错

解析：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。34.银行卡具有以下功能（）。

A.个人信用

B.循环信贷

C.储蓄功能

D.汇兑转账

E.支付结算

答案：A,B,C,D,E

解析：银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。35.在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为()。

A.正常贷款

B.关注类贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

答案：B

解析：判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为关注类贷款。36.根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70％为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50％为宜。37.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有（）等。[2014年11月真题]

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。38.根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

答案：D

解析：商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本。其中，高级计量法风险敏感度高，实现了风险计量和风险管理有机结合框架，有助于展示银行风险管理成效，带来正面声誉。39.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法，内部评级法

B.指数法，内部评级法

C.权重法，影子价法

D.指数法，影子价法

答案：A

解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。40.贷款合作机构风险主要不包括（）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

D.合作机构准入条件过低

答案：D

解析：本题主要考查合作机构可能存在的风险，合作机构准入条件过低属于贷款银行的问题。41.市场准人的主要目标包括(?)。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益、

D.有条件形成垄断竞争

E.行政复议的依据、标准、程序公开

答案：A,B,C

解析：市场准入的原则是公开、公平、公正、效率及便民。其主要目标是：①保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者的利益。?

42.信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。

A.管理

B.对冲

C.控制

D.监测

答案：D

解析：信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和监测。43.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。

A.承兑汇票贴现额度

B.进(出)口保理额度

C.进(出)口押汇额度

D.贷款额度

E.开证额度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。44.如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（1000-700）+（500-300）=500（万美元）。45.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A,B,C,D,E

解析：关于人民币的禁止眭规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。

46.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。

A．乙公司对要约内容作了实质性的改变

B．乙公司的承诺超过了有效期间

C．要约已被甲公司撤回?

D．要约已被甲公司撤销

答案：D

解析：D要约撤回是指要约发出后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是指在要约生效后，受要约人承诺前。要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发出“要约作废”的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有承诺的问题。故选D。47.单位外汇存款操作，正确的是()。

A．原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

B．原则上只能开立一个经常项目账户

C．原则上只能开立一个外汇账户

D．原则上单位开立外汇账户不受管制

答案：B

解析：B境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户的限额统一采用美元核定，A和D选项错误；单位还可以开设资本项目外汇账户，C选项错误。故选B。48.在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

答案：A

解析：A项，对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。49.假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

答案：B

解析：总资产周转率=销售收入÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]=100÷[(170+190)÷2]≈56％。50.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务时，重点应从()等方面评估项目风险。

A.财务可行性

B.项目技术可行性

C.还款来源可靠性

D.股东支持项目的意愿及能力

E.项目资金来源

答案：A,B,C

解析：根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。51.流动性是指银行的某项资产。（）

答案：错

解析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。52.商业银行外包活动存在（）情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律

B.违反本机构风险管理政策

C.违反行政法规及规章

D.违反内控制度

E.存在重大风险隐患

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：违反相关法律、行政法规及规章；违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等；存在重大风险隐患；其他认定的情形。53.《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列（）手段违规吸收和虚假增加存款。

A.延迟支付吸存

B.通过第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息揽储吸存

E.通过同业业务倒存

答案：A,B,C,D,E

解析：《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：(1)高息揽储吸存。

(2)非法返利吸存。

(3)通过第三方中介吸存。

(4)延迟支付吸存。

(5)以贷转存吸存。

(6)以贷开票吸存。

(7)通过理财产品倒存。

(8)通过同业业务倒存。

54.一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.商品价格风险

答案：B

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。55.?2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

答案：C

解析：商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。56.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

答案：A,E

解析：商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；c项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。57.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

答案：错

解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险．这就导致了借款人在利率上升期中出现贷款违约的可能性加大。58.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

答案：对

解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。59.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行：（）

答案：错

解析：个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。60.在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.损失类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

答案：D

解析：A项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；B项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。61.《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%

答案：C

解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）两项监管指标及其最低标准（不得低于100%）和一套监测工具。62.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

答案：B

解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。63.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。

A.商业银行董事

B.与该银行有结算业务关系的客户

C.商业银行信贷人员的近亲属

D.商业银行管理人员所投资的公司

答案：B

解析：根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。64.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

答案：错

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。65.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

答案：B

解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。66.对于长期投资，最适当的融资方式是（）。

A.债务融资

B.股权性融资

C.证券融资

D.商业融资

答案：B

解析：长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。故本题选B。67.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废

B.挂失止付

C.公示催告

D.提起诉讼

答案：A

解析：票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼68.合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。

A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况

B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”

C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务

D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录

答案：D

解析：合作机构的历史信用记录可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录来了解，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况：了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”：是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。69.贷款业务是(?)。

A．银行最主要的资金运用?

B．银行的负债业务

C．银行的中间业务?

D．银行最主要的资金来源

答案：A

解析：A贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC选项错误；贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。故选A。70.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.组织流程再造与定量分析技术并举

C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

D.全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

答案：B,C,D,E

解析：A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。71.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车和二手车

B.自用车和商用车

C.轿车和货车

D.登记车和非登记车

答案：B

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。72.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

答案：C

解析：质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。故选项C说法错误。73.目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有（）。

A.基本医疗保险

B.失业保险

C.工伤保险

D.生育保险

E.养老保险

答案：A,B,E

解析：-般来说，我国的基本社会保险包括“五险-金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“-金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。74.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.详细调查客户的还款能力

B.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

C.科学合理地确定客户还款方式

D.严格审查客户信息资料的真实性

答案：B

解析：本题考查个人汽车贷款业务中信用风险的防控措施，主要有三点，即选项A、C、D。75.对于全部关联方授信总额需要扣除的有（）。

A.全部关联方的授信余额

B.关联方提供的保证金存款

C.部分关联方的授信余额

D.我国中央政府债券

E.关联方质押的银行存单

答案：B,D,E

解析：全部关联方授信总额是指商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券。76.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。

A、情感营销策略

B、大众营销策略

C、单一营销策略

D、专业化策略

答案：B77.客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

答案：A

解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：①单一借款人的违约概率；②某一信用等级所有借款人的违约概率。78.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

答案：B

解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。79.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

答案：错

解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是上述对象中的非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。80.市场环境分析的SWOT方法中，0代表（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

答案：C

解析：在SWOT分析方法中，S(Strength)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(Oppor-tunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。故本题选C。81.家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，是提供相关专业建议的基础和前提（）

答案：对

解析：家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，是提供相关专业建议的基础和前提82.在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有（）。

A.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

B.要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉

C.定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况

D.研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议

E.不断提高金融创新的服务质量和服务水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。同时，要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉，定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。83.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与项目筹资评估

C.项目基础财务数据可靠性评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

答案：B,C,D,E

解析：项目财务评估主要包括项目投资估算与项目筹资评估、项目基础财务数据可靠性评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估，选项A不符合题意。84.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有（）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

答案：A,B,D,E

解析：一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。85.商业银行的零售存款通常被认为是（??）。

A.比较稳定的负债，流动性风险低

B.来源分散，流动性风险高

C.来源集中，流动性风险低

D.不稳定的负债，流动性风险高

答案：A

解析：通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业折借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。86.下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是()。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬

D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年

答案：D

解析：《劳动合同法》第六十条规定，“劳务派遣单位应当将劳务派遣协议的内容告知被派遣劳动者。劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬。劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用。”选项A、C正确。第六十六条规定，“劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施。”选项B正确。第五十八条规定。“劳务派遣单位应当与被派遣劳动者订立2年以上的固定期限劳动合同。按月支付劳动报酬。”故D项错误。87.银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于（）。

A.借款人风险

B.银行内部操作风险

C.抵押物风险

D.合作机构风险

答案：B

解析：银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于银行内部操作风险。88.互联网金融发展的总体要求有（）。

A.鼓励创新

B.防范风险

C.趋利避害

D.健康发展

E.风险提示

答案：A,B,C,D

解析：互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道。坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。89.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放开

C.上限放开，下限放开

D.上限放开，下限管理

答案：D

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。90.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。

A.坚持实地调查原则．严格审查经销商的信用水平

B.固定合作担保机构的担保额度

C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金

D.与保险公司的履约保证保险合作

答案：B

解析：B项，按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力．及时调整其担保额度．91.在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

答案：A

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。92.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

答案：B

解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。93.商业银行的不正当竞争行为不包括()。

A．有奖储蓄

B．放松现金管理

C．对其他金融机构采取压票或退票

D．降低利率吸收储蓄

答案：D

解析：D题中ABC选项都属于不正当竞争行为。故选D。94.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

答案：D

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。95.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的____、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的____、准确性进行全面审查。()

A.合理性、合法性；真实性、完整性

B.真实性、合法性；完整性、合理性

C.真实性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真实性、合法性

答案：C

解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。96.ARROW评级体系的特点包括（）。

A.对风险过程进行评估

B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险

C.设置了统一的评价标准和风险评估程序

D.根据关注程度的大小确定具体监管措施

E.单纯就经营结果进行评级

答案：A,B,C,D

解析：ARROW体系具有如下特点：①ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级；②它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示，关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性；③它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性；④根据关注程度的大小确定具体监管措施。97.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次

D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

答案：A,E

解析：AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。98.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。

A.保证人的偿还能力

B.质物的权属

C.抵押物价值

D.保证人与借款人的关系

答案：D

解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。99.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。

A.一级市场；小李和该公司

B.一级市场；小李和其他投资者

C.二级市场；小李和该公司

D.二级市场；小李和其他投资者

答案：D

解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。100.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

答案：A

解析：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多．从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。101.个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出个人贷款申请后，应履行尽职调查职责．对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。（）

答案：对102.（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性

答案：B

解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。103.固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币。104.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

答案：A,C,D,E

解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。105.（）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

A.债券

B.票据

C.股票

D.承兑票据

答案：A

解析：债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。106.某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。

A.自行拒绝办理

B.可与其他客户一样处理

C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系

D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

答案：D

解析：银行业从业人员在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。107.债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.代理发行

D.公开发行

答案：A

解析：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。108.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

答案：A,B,D,E

解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。109.行政机关对公民、法人或者其他组织从事特定活动的管理表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查。()

答案：对

解析：这句话是正确的，具体可参照行政许可监督检查的内容。110.为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（）。

A.中国进出口银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.国家开发银行

答案：D

解析：国家开发银行经营和办理的业务包括向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款。111.董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况是指（）。

A.强化业务监测原则

B.防范交易对手风险原则

C.维护客户利益原则

D.客户适当性原则

答案：A

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中，强化业务监测原则是指董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。112.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.风险处置能力

E.风险承受能力

答案：A,B,C,D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条的规定，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。113.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B,C,D

解析：A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系；E项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

114.商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：D

解析：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。115.商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

答案：A,C,D

解析：商业银行市场价值主要取决于银行的净现金流量、获取现金流量的时间、与现金流量相关的风险因素。116.下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况．信用评价是否满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺．则审查建设项目的依法合规性

答案：D

解析：贷款承诺业务的监管要求有：(1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法。是否存在明显的制度缺陷。

(2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。

(3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。

(4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容。对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。

(5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价是否满足该银行授信要求。

(6)如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。

(7)对于项目贷款承诺，还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。

(8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺．严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。

(9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的，是否及时足额收取相关费用，核算是否正确。

(10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，是否会严重影响到银行的资产流动性。

117.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

答案：A,B,C

解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。118.风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。()

答案：错

解析：现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的。119.民事权利主体不包括下列哪项?()

A、非法人组织

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。120.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人理财业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

答案：A,D

解析：根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。121.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。

A.操作风险

B.道德风险

C.逆向选择

D.信用风险

答案：C

解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。122.商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性的风险

C.市场风险

D.操作风险

答案：D

解析：根据《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。

123.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来的期望收益

C.风险是未来的盈利

D.风险是损失的可能性

答案：A

解析：在商业银行现代管理中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。124.押品信息的录入及数据维护涉及押品管理的整个流程。我们在押品现场检查中要关注录入相关系统的押品信息是否准确．从而防范因押品实物与系统信息不一致而带来的风险。（）

答案：对125.货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。()

答案：对

解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层。（）

答案：错

解析：当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层。2.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款

答案：D

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。3.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

答案：C

解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。4.关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（）。

A.对保证人为法人的,保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人

B.在签订(预签)有关合同文本前,应履行充分告知义务

C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D.对采取抵押担保方式的,不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：D

解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。选项D错误。5.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。

A．利用银行贷款掩饰犯罪收益

B．匿名存储

C．控制银行

D．购买高额保险，然后低价赎回

E．参与赌博

答案：A,B,C

解析：ABC洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选ABC。6.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商保证担保

C.专业担保公司的保证担保

D.借款人所在单位的保证担保

答案：D

解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。7.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。

A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值

B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值

C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小

D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值

答案：B

解析：B项，成长阶段产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。8.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

如果王先生每月缴费500元。公司按照1：1的比例缴费，在6％的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近()万元。

A.47

B.6

C.100

D.136

答案：C

解析：FV(0．06／12，30X12，-1000)=1004515．04(元)。9.在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。（）

答案：对

解析：风险因素加权打分方法的缺陷是受评价机构主观影响比较大，如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭。因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果，及时修正。10.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A.实质性

B.及时性

C.可控性

D.相关性

答案：A

解析：开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。11.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存（）年。

A.一

B.三

C.五

D.十

答案：C

解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存五年。12.下列信息中，属于客户关系信息的有（）。

A.定期存款余额

B.活期存款余额

C.信用卡汇总信息

D.准贷记卡汇总信息

E.信用卡使用情况

答案：A,B,E

解析：客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息。其中，银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况；银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况；银行综合类信息包括黑名单信息、客户贡献度、是否为VIP客户。CD两项，属于个人征信信息。13.“信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。（）

答案：对

解析：“信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。14.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险．维护金融稳定

B.扩大信贷范围．促进经济增长

C.改善经济增长结构．促