中国农业银行河南省分行2022年校园招聘280名人员模拟试题3套（含答案解析）VIP

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国农业银行河南省分行2022年校园招聘280名人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

答案：B

解析：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。2.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

答案：D

解析：两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期问死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。这一类保险产品具有储蓄性质。3.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A.上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

答案：C

解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。4.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应（）。[2013年6月真题]

A.偿还银行债权

B.归银行所有，由银行支配

C.存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理

D.归企业所有，由企业自行支配

答案：C

解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存人商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。

5.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

答案：错

解析：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。6.商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任人员，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。

答案：错

解析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。7.以下公式中错误的是()。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)

C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率

D.复利现值=终值×(1+利率)期限

答案：D8.下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

B.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了《反洗钱法》关于信息保密的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的，如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。9.董事会例会每年应至少召开()次。

A、1

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：B

董事会例会每季度应至少召开一次，故每年至少4次。10.国别风险的主要类型包括（）。

A.转移风险

B.汇率风险

C.传染风险

D.间接国别风险

E.宏观经济风险

答案：A,C,D,E

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。B项汇率风险属于市场风险。11.不属于银行职业道德的基本原则的是（）。

A.专业胜任

B.忠于职守

C.勤勉尽责

D.诚实守信

答案：D

解析：诚实守信属于从业人员与客户的要求。12.关于内部评级论述正确的是（）。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露

E.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。13.个人经营贷款的期限一般较短，通常为（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：B

解析：个人经营贷款贷款期限一般较短，通常不超过5年。14.银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

答案：C

解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。15.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为()。

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

答案：D

解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。16.商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的（）原则。[2014年11月真题]

A.权责一致

B.差别授权

C.动态调整

D.授权适度

答案：D

解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

17.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。18.客户进货价格主要受()影响。

A.市场供求关系

B.进货渠道

C.进货批量

D.规格标准

E.客户关系

答案：A,B,C,D,E

解析：进货价格是客户购买原材料等物品的价格，它除受市场供求关系影响外，还主要取决于进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系等因素。19.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

答案：错

解析：国家助学贷款发放中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。20.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

答案：错

解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式，而多法人制组织构架是相对彻底分权的组织形式。21.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

答案：错

解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。22.下列关于代理的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]

A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

答案：D

解析：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人民意实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。23.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入()。

A.冻结账户

B.特殊账户

C.逾期贷款账户

D.违约账户

答案：C

解析：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。24.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。

A．个人外汇账户

B．单位资本项目外汇账户

C．外汇储蓄账户

D．单位经常项目外汇账户

答案：B

解析：B单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。故选B。25.概括来说，银行战略风险管理的作用是()。

A.提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.维护良好的客户关系

D.保证商业银行合理的资产负债结构

答案：B

解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。26.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案：A

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。27.商业银行零售性质的资金来源相对分散、同质性低，因此通常来说零售性质的资金比批发性质的资金具有更高稳定性。（）

答案：对

解析：通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。28.根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1／3；而且，经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。29.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

答案：B,C

解析：公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为BC。?30.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.教育储蓄存款起存金额为100元

B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

C.个人通知存款不约定存期

D.凡个人存款都要征利息所得税

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

答案：A,D

解析：AD两项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免税的特点，起存金额为50元。31.有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。

A.长期战略规划

B.短期战略规划

C.资本规划

D.财务规划

E.薪酬机制

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的风险偏好声明应该与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。32.金融衍生品的特性包括（）。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.高风险性

D.高投机性

E.跨期性

答案：A,B

解析：金融衍生品的特性表现在：①可复制性；②杠杆特征。33.“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益（）

答案：对

解析：“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益34.信托公司可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。

答案：错

解析：信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。35.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

答案：C36.下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。37.人民法院不受理以下哪些行政诉讼。（）

A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼

B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令

C.对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定

D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项

E.不当的行政处罚，导致不合理的损失

答案：A,B,C,D

解析：人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为，行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令，对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定，法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项。38.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有()。

A.被担保债权的种类

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的名称、数量、质量、状况

D.担保的范围

E.被担保债权的数额

答案：A,B,C,D,E

解析：《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。39.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

答案：B

解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。40.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》，商业银行的盈利状况评价体系中，定量指标包括（）。

A.资产利润率

B.净息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

E.资本利润率

答案：A,B,C,D,E

解析：定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。41.债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。

答案：对

解析：债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。42.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.贷款申请数额、期限和币种合理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法：③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。43.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。

A.确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

答案：A,B,C,D,E

解析：在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括：（1）确认借款人首付款已全额支付到位；（2）借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件；（3）需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕；（4）对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；（5）对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续；（6）对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。44.《担保法》规定的法定担保范围包括()。

A.执行费

B.鉴定评估费

C.损害赔偿金

D.利息

E.违约金

答案：A,B,C,D,E

解析：《担保法》规定的法定担保范围为：①主债权；②利息；③违约金；④损害赔偿金；⑤实现债权的费用，一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；⑥质物保管费用。45.假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。选项B、C、D的收益率均高于4．26％的定期存款利率，不符合要求。46.银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（）。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率周期转折点的预测

D.利率最大化的时间

答案：D

解析：利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。47.（）属于商业银行所发行的金融债券。

A.次级债券

B.可交换债券

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.国库券

答案：A,C,D

解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券、商业银行债券（包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券）、其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。48.商业助学贷款的利率由（）制定。

A.国务院

B.贷款银行

C.中国人民银行

D.财政部

答案：C

解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。49.下列有关信用证的说法中，不正确的是（）。

A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

答案：D

解析：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。故本题选D。?50.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()

A．礼貌服务

B．风险提示

C．守法合规

D．诚实信用

答案：A

解析：A银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。51.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

答案：A

解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。52.在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面人手。

A.行业风险

B.经营风险

C.管理风险

D.自然及社会因素

E.银行信贷管理

答案：A,B,C,D,E

解析：影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的内外部影响因素进行分析，如经营风险、管理风险、行业风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度，所以选项ABCDE均符合题意。53.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

答案：对

解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。54.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。

A．银行属于高负债经营

B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C．银行的风险的外部效应巨大

D．银行风险更难以识别

E．银行属于低负债经营

答案：A,B,C

解析：ABC从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。故选ABC。55.金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

答案：B

解析：国际评估准则委员会发布的国际评估准则将市场价值定义为：在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。56.下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是()。

A、避税顺应立法精神，节税违背立法精神

B、节税顺应立法精神，避税违背立法精神

C、节税不影响社会公平，而避税影响

D、避税不影响社会公平，而节税影响

答案：B

解析：B

避税是违背立法精神的，而节税是顺应立法精神的。57.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

答案：A,B,C

解析：《商业银行杠杆率管理办法》第二十一条规定，“对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下纠正措施：(一)要求商业银行限期补充一级资本。(二)要求商业银行控制表内外资产增长速度。(三)要求商业银行降低表内外资产规模。”

58.以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是()。

A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险

B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机

C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权

D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键

E.由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源

答案：A,B,D,E59.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.行业限额

E.单一客户授信限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。60.孔子曰：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

答案：A

解析：“信则人任焉”中的“信”即为诚信。61.实施行政许可，应当遵循便民的原则。

答案：对

解析：实施行政许可应当遵循便民的原则。62.商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（）

A.产品项目

B.产品类型

C.产品线

D.产品组合

答案：D

解析：产品组合是指商业银行向客户提供的全部信贷产品的有机组合方式，即所有银行公司信贷产品的有机构成。63.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

答案：B

解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不得低于50%。64.商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％？（）

A.只适用于生产加工类型的企业

B.商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5％

C.符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准

D.单笔贷款超过600万元

E.商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元

答案：B,C,E

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》第六十四条规定，商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％：①企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；②商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元；③商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5％。65.下列各项不属于违约概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项，CreditRisk+模型是信用风险组合模型。66.()是使货币购买力缩水的反向因素。

A.时间

B.利率

C.收益率

D.通货膨胀率

答案：D

解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。67.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：C

解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。68.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷

答案：B

解析：内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。69.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7

答案：A

解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。70.下列关于资本市场线和证券市场线的说法中，正确的是()。

A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系

B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系

C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

答案：D

解析：A项，资本市场线反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方；BC两项，证券市场线反映了单个证券与市场组合的协方差和其预期收益率之间的均衡关系。71.在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

答案：B

解析：对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。72.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。73.银行信贷合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.标准条款合同

D.协议条款合同

E.自由条款合同

答案：A,B

解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。选项C、D、E的表述是不规范的。74.（）是对区域信贷风险状况的直接反映。

A.区域经济发展水平

B.区域信贷资产质量

C.区域信贷资产盈利性

D.区域信贷资产流动性

答案：B

解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。75.信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。

答案：错

解析：信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。题干中漏掉了经理层。76.下列属于信用保险业务种类的有()。

A.投资保险

B.忠诚保证保险

C.合同保证保险

D.农业保险

E.出口信用保险

答案：A,B,C,E

解析：信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险，主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。D项，农业保险属于财产损失保险。77.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。78.根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于()。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

答案：D

解析：

考点

风险监测对象?

79.下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是()。

A.债券的票面利率越低，波动性越大

B.债券的票面利率越低，波动性越小

C.债券的期限越长，波动性越大

D.债券的期限越长，波动性越小

E.债券的到期收益率越小，波动性越大

答案：A,C,E

解析：影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率越小，波动陛越大。80.企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。（）[2015年10月真题]

答案：对

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、售价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。

81.()是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机：

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

答案：A

解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。82.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。

A.效益性

B.偿还性

C.有效性

D.及时性

答案：A

解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；

（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。

考点负债业务的特征及管理原则83.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。[2015年10月真题]

A.贷款发放

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款调查

答案：C

解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。84.下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶

答案：A

解析：根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括以下三个方面：①存在客观关联关系的实际关联方；②与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方；③根据行为性质推定的关联方。A项，主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东，CD两项均属于存在客观关联关系的实际关联方。85.新版本拟结合银监会工作特点，建立()相分离的新型行政处罚工作机制。

A、调查

B、建议

C、审查

D、决策

E、决定

答案：A,C,E

解析：A,C,E

新版本拟结合银监会工作特点，建立“调查、审理、决定”相分离的新型行政处罚工作机制。86.下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是()。

A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制

B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势

C.与信托公司相比，基金子公司产品的参与人相对较多

D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

答案：D

解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比，产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。87.商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（）

答案：错

解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。88.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.外国居民

C.国外企业

D.非本国居民

答案：D

解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。89.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是()。

A.在有效前沿上找到最优风险资产组合

B.找到最优投资组合

C.选择风险资产类别

D.确定相应的资产配置比例及其标准差

答案：C

解析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。90.银行金融创新的基本原则包括（）。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。91.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

答案：A

解析：A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。92.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

答案：C,D,E

解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户．资本项目账户及外汇储蓄账户。93.下列关于银团贷款的说法正确的是()。

A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30％

B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.银团的代理行必须由牵头行担任

D.银团贷款成员的贷款条件可以不同

答案：B

解析：银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20％；银团的代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定；银团贷款成员的贷款是基于同一贷款条件的。94.贷款合同分为（）

A.格式合同

B.非格式合同

C.口头承诺合同

D.无限制合同

E.以上都对

答案：A,B

解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。95.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十七条规定，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10％以上关联交易的情况。96.在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。

A.同业存放

B.同业拆借

C.卖出回购款项

D.最大十家存款客户存款合计

E.最大十家同业机构交易对手同业拆借

答案：A,C,E

解析：融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：①最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款×100％；②最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％。97.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。98.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是()。

A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金

B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

答案：D

解析：在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以代销基金，所以A选项错误。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，故B选项错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，故C选项错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，故D选项正确。99.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函户

答案：C

解析：履约保函为对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。所以，本题的正确答案为C。100.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

C.经营出现明显问题的

D.有违法违规经营行为的

E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在个人住房贷款业务中，对已经准人的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。101.违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础?（）

A.违约频率

B.违约概率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

E.违约风险利息率

答案：B,C,D

解析：违约的定义是内部评级法的重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。102.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

答案：C

解析：单一营销策略又称“一对一”的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强．适宜少数尖端客户。能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。103.清偿计划—般分为一次性还款和分次还款，分次环款分分为等额还款和约定还款。（）

答案：错

解析：清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分为定额还款和不定额还款，定额还款又分为等额还款和约定还款。104.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自()起施行。

A．2004年7月1日?

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：D《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故选D。105.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A..信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：信贷客户的分布与构成；购买金融产品的模式与习惯；劳动力的结构与素质；社会思潮和社会习惯；主流理论和价值等。106.对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。

A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户

B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户

C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户

D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户

答案：D

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。107.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()。

A、委托人的身份证原件及复印件

B、委托人的个人信用报告

C、具有法律效力的授权委托书

D、代理人的身份证原件及复印件

E、代理人的个人信用报告

答案：A,B,C,D108.商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款质量分类与风险预警

D.贷款本息到期收回、不良贷款管理

E.贷后档案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要工作即为选项A、B、C、D、E等。109.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。110.申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（）。

A.买方身份证、户口簿复印件

B.房产证原件和复印件

C.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告

D.公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

E.由区级以上房产交易部门进行抵押登记

答案：B,C,D,E

解析：A项，借款人须提供卖方身份证、户口簿复印件。111.金融期货合约的特征包括()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位

E.合约的价格有浮动限额

答案：A,C,D,E

解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。112.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点（）。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

答案：A,B,C,D,E

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，相比于传统业务而言，它具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。113.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）

答案：对

解析：金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。114.决定一个项目规模大小的因素主要有()。

A.生产技术状况

B.国民经济发展规划

C.资金与基本投入物

D.项目所处行业的技术经济特点

E.土地使用权的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制约一个项目规模大小的因素主要有以下几个：①国民经济发展规划、战略布局和有关政策；②项目所处行业的技术经济特点；③生产技术和设备、设施状况；④资金和基本投入物；⑤其他生产建设条件(土地使用权的取得、交通运输、环境保护、人员编制、设备供应等)。115.下列关于遗产的表述错误的是（）。

A.是公民死亡时遗留的财产

B.是公民个人所有的财产

C.是合法财产

D.指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益

答案：D

解析：遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益，可以分为积极遗产和消极遗产两种。积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益；消极遗产指死者生前所欠的个人债务。116.某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出，该银行股票价格可能下跌，()。

A、该职员应向社会披露，尽到信息披露原则

B、该职员应该抛售自己拥有的该银行股票，但不可告知他人

C、该职员可以告知亲戚抛售该银行股票，不可告知其他人

D、该职员不得利用此消息买卖股票，也不得透露给他人

答案：D

解析：D

A、B、C均违反内幕交易原则117.在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是（）。

A.对银行业务的各类风险进行评估

B.评价银行经营状况

C.维护银行业内部秩序

D.制定规定

E.检查规定的执行情况

答案：D,E

解析：在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。118.下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有（）。

A.从多方面开展的创新活动

B.商业银行为适应经济发展的要求而进行的

C.为客户提供的服务产品的创造与更新

D.为客户提供的服务方式的创造与更新

E.最终体现为银行风险管理能力的不断提高

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。119.贷款费率不包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.银团安排费

D.贷款利率

答案：D

解析：贷款费率是指在利率以外的、由银行提供的信贷服务的价格。费率一般是以信贷产品金额为基数，再按照一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、银团安排费和开证费等。120.选择关键风险指标的基本原则有（）。

A、整体性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。121.下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是()。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬

D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年

答案：D

解析：《劳动合同法》第六十条规定，“劳务派遣单位应当将劳务派遣协议的内容告知被派遣劳动者。劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬。劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用。”选项A、C正确。第六十六条规定，“劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施。”选项B正确。第五十八条规定。“劳务派遣单位应当与被派遣劳动者订立2年以上的固定期限劳动合同。按月支付劳动报酬。”故D项错误。122.下列选项中，不属于个人商用房贷款合作机构风险的防控措施的是()。

A.加强对开发商及合作项目审查

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.加强对合作机构的信用检查和监督

D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

答案：C

解析：商用房贷款合作机构的防控措施：(1)加强对开发商及合作项目审查。(2)加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准人管理。(3)业务合作中不过分依赖合作机构。123.下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易

答案：D

解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。衍生产品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具。银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类，其中基础类资格只能从事套期保值类衍生产品交易，普通类资格指除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。124.一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段

A.跟风

B.摸索

C.成熟

D.回归创新

答案：B

解析：一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段。125.（）是衡量项目经济效益统一的标准和尺度。

A.方法规范化原则

B.指标统一性原则

C.效益性原则

D.价值尺度的合理性原则

答案：B

解析：指标统一性原则，是指在项目评估中所使用的国家参数、效益指标的标准化，也就是衡量项目经济效益统一的标准和尺度。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）。

A.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

D.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

答案：A

解析：A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。2.根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁。（）

A.60；55

B.60；50

C.55；50

D.55；45

答案：B

解析：按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。3.操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷

答案：D

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。4.项目投产初期，要根据()估算各年达产率。

A.项目销售收入

B.项目实际产量

C.设计生产能力

D.市场产量水平

答案：B

解析：项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品)；在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。5.（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.支付结算

C.代收代付

D.储蓄存款

答案：A

解析：选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

选项C，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。6.关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（）。

A.采取授信额度

B.“收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则

C.设立非常有限的风险容忍度

D.使用交易限额

答案：B

解析：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。风险规避策略制定的原则是"没有风险就没有收益"即在规避风险的同时自然也失去了在这→业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于这是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。7.——是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.实贷实付；实贷实付

答案：A

解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。8.在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。()

答案：错

解析：《证券投资基金销售管理办法》第三十三条规定：基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;预测基金的证券投资业绩;违规承诺收益或者承担损失。9.（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

答案：B

解析：根据《民法通则》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，故A选项是完全民事行为能力人，B选项是无民事行为能力人，C选项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。

10.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleInco