中信银行南昌分行校园2022招聘条件模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中信银行南昌分行校园2022招聘条件模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和（）。

A.风险转移

B.风险识别

C.风险对冲

D.风险监测

答案：C

解析：利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内．主要控制手段包括限额管理和风险对冲。2.认为银行可将其闲置可用资金投放于二级市场的贷款与证券的信贷理论是（）。

A.资产转换理论

B.超货币供给理论

C.真实票据理论

D.预期收入理论

答案：A

解析：资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否顺利实现转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券。当银行流动性需求增大时，可在金融市场上出售这些资产，以满足银行流动性的需要。3.监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用

答案：D

解析：D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。4.从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点（）。

A.业务不合规

B.核算不真实

C.内控不完善

D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷

E.利率风险及网络系统风险等新型风险

答案：A,B,C,D,E

解析：从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点：（1）业务不合规；

（2）核算不真实；

（3）内控不完善；

（4）内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷；

（5）利率风险及网络系统风险等新型风险。

考点

对公存款5.我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

答案：C,D,E

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A项属于对公理财服务；B项属于综合理财服务。6.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实的内容有（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字

B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人

C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证

E.核保可以单人前往

答案：A,B,C,D

解析：商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：(1)法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。(2)企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。(3)股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。(4)中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。(5)核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。(6)核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。7.股票X和股票Y的标准差分别是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

答案：C

解析：本题考查标准差的计算。8.在KMV的CreditMonitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的（）。

A.看跌期权

B.看涨期权

C.期权费

D.初始股权投资

答案：B

解析：B项，KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。期权的基础资产就是借款企业的资产，执行价格就是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。9.我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

答案：D

解析：国际先进银行可以将资产负债缺口分析与管理的精细化程度提高到每一天。我国商业银行普遍重视未来4～5个星期内的流动性缺口分析与管理。?

10.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

C.必须提高信息披露的相关性

D.必须保持合理频度

答案：A

解析：A项，巴塞尔《新资本框架协议》(第三稿)规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。11.数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响1GD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。（）

答案：错

解析：专家经验判断方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响1GD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。12.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

Ⅰ．国债

Ⅱ．同业借款

Ⅲ．长期股权投资

Ⅳ．可出售的贷款组合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；②其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；③商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；④流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。13.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。()

答案：对

解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。因此，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。14.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。

A.某大学

B.某市财政局

C.某国有企业

D.某证券公司

E.某三甲医院

答案：A,B,E

解析：《担保法》规定，国家机关、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。15.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的()权利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.处置

E.无关

答案：A,B,C,D16.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

答案：A,C

解析：B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。17.年金终值是指()。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

答案：B

解析：普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下．计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。18.（??）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。

A.美国

B.中国

C.英国

D.德国

答案：A

解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。19.消极遗产是指（）。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务

答案：D

解析：积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等；消极遗产指死者生前所欠的个人债务。20.下列哪些选项属于保险的基本原理()

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险转移原则

D.风险选择原则

E.风险规避原则

答案：A,B,D

解析：保险的基本原理有：①大数法则，指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率；②风险分散原则，即不要把鸡蛋放在同一个篮子里；③风险选择原则，指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。21.（）是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人的真实性。

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.口头遗嘱

答案：A

解析：公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人的真实性。22.下列关于专家判断法的说法错误的是（）。

A.专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础

C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素

D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出

答案：D

解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)。专家系统的这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出。23.个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A.法人

B.自然人

C.企事业

D.国家

答案：B

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

24.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有()。

A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B.以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押

C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D.贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E.采取保证方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同

答案：B,C,D,E

解析：A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。25.下列选项中，不属于节税规划特征的是()。

A、合法性

B、政策导向性

C、策划性

D、规范性

答案：D

解析：D

节税规划的特征包括：(1)合法性。(2)政策导向性。(3)策划性。26.下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

C.必须办理合同公证

D.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

答案：C

解析：银行可以根据实际情况决定是否办理合同公证。C项说法有误。27.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。28.现有的国内结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇款

E.国内信用证

答案：A,B,C,E

解析：现有的国内结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。29.中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A．限制存款增减额

B．限制贷款增减额

C．限制存贷款增减额

D．限制贷款增加额

答案：B

解析：B窗口指导是指中央银行利用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。30.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

答案：错

解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。31.银行的流动性风险的内生因素不包括（）。

A.资产负债期限结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债币种结构

答案：B

解析：银行流动性风险的内生因素包括：资产负债期限结构、资产负债币种结构和资产负债分布结构。32.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

答案：错

解析：同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。33.对项目建设的必要性评估内容包括（）。

A.项目所属行业当前整体状况分析

B.贷款项目是否符合国家产业政策

C.项目产品市场情况分析

D.项目产品的竞争力分析

E.相关及配套项目是否同步建设

答案：A,B,C,D

解析：相关及配套项目是否同步建设属于项目建设配套条件评估内容，E选项不符合题意。34.对借款人流动资金需求分析与测算中，主要考虑的因素包括（）。

A.借款人经营规模

B.借款人运作模式

C.结算方式

D.季节性

E.技术性

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人流动资金需求分析与测算，此部分内容主要包括分析借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。流动资金贷款需求量测算是以企业产销规模为参照指标，并借助一定的计量方法，测算出企业一定时期内与产销相匹配的流动资金贷款需求规模，然后按照经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求及未来发展前景等情况，在合理预测的基础上，对定量估算结果进行必要调整，进而确定实际流动资金贷款需求量。35.（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

A.股东会

B.监事会

C.高管层

D.执行董事

答案：C

解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。36.关于影响贷款价格的主要因素，以下说法错误的是（）。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

B.当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当降低

C.贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益

D.为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本

答案：B

解析：B项，贷款需求是指借款人某一时期希望从银行取得贷款的数量；贷款供给是指所有银行在该时期内能够提供的贷款数量。当贷款供大于求时，贷款价格应当降低；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。37.综合理财规划服务的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.长期性

C.稳定性

D.专业性

答案：C

解析：综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。其特征可以概括为三点：①全面性；②长期性；③专业性。38.商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。（）

答案：错

解析：商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款逐笔或分类分析的基础上。39.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

答案：C

解析：对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20％。借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。40.（）反映一家银行的整体资本稳健水平。

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.拨贷比

D.资本充足率

答案：D

解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。41.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以达到抑制通货膨胀的目的。42.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。

A．循环信用额度?

B．没有最低还款额

C．无抵押无担保贷款?

D．通常是短期、小额、无指定用途

答案：B

解析：B信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷；②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质；③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求；④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。43.对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即______和______。（）

A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低

C.退休后所能领取的养老保险金额不同

D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同

E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别

答案：A,E

解析：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：①退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；②工作时长不同带来的财富累积数量的区别。44.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

答案：B,D,E

解析：贷款风险的预警信号系统通常应包括有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号等方面。45.符合()条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。

A.完成学业后三年内回国

B.毕业后首次入境未超过两年

C.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地

D.购买免税车计一件免税指标

E.以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：①以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修或从事科学研究及进行学术交流一学年以上(最低为9个月以上)；②完成学业后两年内回国；③毕业后首次入境未超过一年；④购买免税车计一件免税指标；⑤在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。?46.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。

A、国务院

B、全国人民代表大会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会

答案：C

解析：C

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。47.关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是（）。

A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账

B.融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值入账

C.构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值

D.与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和汇兑损失应计入相应固定资产原值

答案：D

解析：购人的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定;自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出确定;投资者投入的固定资产，按资产评估确认或合同协议确定的价值入账;融资租人的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定。企业购建固定资产所缴纳的耕地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定资产原值;与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损失，也应计人相应的固定资产价值。

48.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

答案：B,E

解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。49.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

答案：A,B,C,D,E

解析：《企业集团财务公司管理办法》第二十八条规定，“财务公司可以经营下列部分或者全部业务：(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；(二)协助成员单位实现交易款项的收付；(三)经批准的保险代理业务；(四)对成员单位提供担保；(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资：(六)对成员单位办理票据承兑与贴现；(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；(八)吸收成员单位的存款；(九)对成员单位办理贷款及融资租赁；(十)从事同业拆借；(十一)中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。”50.我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦

B.纽约

C.香港

D.东京

答案：C

解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。51.个人经营贷款的期限一般较短，通常为（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：B

解析：个人经营贷款贷款期限一般较短，通常不超过5年。52.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

答案：A

解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。?53.某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。

A.52．94％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．06％

答案：A

解析：54.（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞尔委员会对2000年2月发布的《银行流动性风险管理的稳健做法》进行重大修订，发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。55.下列关于债项因素的说法中，错误的是（）。

A.债项类型是影响LGD大小的重要因素

B.信用贷款的LGD一般高于抵押贷款

C.项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款

D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD低于普通贷款

答案：C

解析：项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。56.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

答案：错

解析：在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。57.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

答案：D

解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。58.下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金

答案：A

解析：依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。59.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有()。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：①董事长和总经理是如何产生的；②董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；③董事长和总经理的薪酬结构和形式；④内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。60.高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告

B.整体风险报告

C.最佳避险报告

D.详细客户报告

答案：B

解析：满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。例如，高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

61.（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.例规风险评估

D.合规风险报告

答案：D

解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。62.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

答案：A,B,C

解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。63.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

此时预测到杨先生退休时，养老基金有()元的盈余。

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

答案：C

解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。64.银行业金融机构要严格对照（）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费贷款的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《汽车贷款管理办法》

答案：A

解析：银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金融机构的合法权益。65.常用的风险识别与分析方法有()。

A.制作风险清单

B.资产财务状况分析法

C.失误树分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

答案：A,B,C,D

解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外，常用的风险识别与分析方法还有资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法。

66.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。67.一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括()。

A、女性平均寿命高于男性

B、女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距

C、女性工作时间比男性短

D、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

答案：C

解析：C

一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：(1)女性平均寿命高于男性。(2)女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）。(3)女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。68.对于信贷经营，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架

答案：C

解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。69.下列选项中，不属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险的是()。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

答案：D

解析：个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全。(3)未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(4)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(5)借款合同采用格式条款未公示。D项属于贷后与档案管理的风险。70.车辆购置税的征税范围不包括（）

A.汽车

B.摩托车

C.电车

D.自行车

答案：D

解析：车辆购置税的征税范围包括：汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车。71.债券投资收益率包括（）

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：名义收益率也叫票面收益率。72.借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请

答案：B

解析：借款人申请商业助学贷款时，贷款人可受理借款人在生源所在地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请。73.对于宏观经济来说，以下（）不属于开展个人贷款业务的积极意义。

A.为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了积极的作用

B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C.对扩大内需。推动生产．支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

D.人们通过借款,改善生活条件，极大地提高了人们的生活质量

答案：D

解析：从宏观角度来看，个人贷款业务对于宏观经济的运行具有四个方面的积极意义：①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了积极的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

74.利率风险按照风险来源的不同，可以分为()。

A.收益率曲线风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.商品价格风险

E.操作风险

答案：A,B,C

解析：利率风险按照风险来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。75.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人可以有多个客户评级

E.客户评级主要由债务人的信用水平决定

答案：A,B,E

解析：客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。76.贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

答案：对

解析：贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。77.根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。

A.债券、存款单

B.可转让的基金份额、股权

C.可转让的著作权中的财产权

D.仓单、提单

E.应收账款

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可转让的基金份额、股权；⑤可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。78.在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。

A.付息方式

B.发行规模

C.债券选择权安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑久期、付息方式、发行规模、债券选择权安排、持有比例等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。79.政策性银行的职能有（）。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

答案：A,C,D,E

解析：政策性银行的职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。选项B属于商业银行的职能。80.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。()

答案：对

解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利。81.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.监督检查

C.市场约束

D.行业自律

答案：D

解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场约束。82.个人征信查询系统中个人基本信息不包括（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人家族信息

D.个人职业信息

答案：C

解析：个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息；居住信息；个人职业信息。83.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

答案：对

解析：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。84.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

答案：B

解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。85.对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，也不需作出说明。（）

答案：错

解析：对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，但要依法作出说明。86.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

答案：A,B,C,E

解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。87.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。

A.从业经验

B.职业操守

C.行业资格

D.年龄

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。88.战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期修改。其中，战略规划应当包含()。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的预期风险损失和财务分析

D.实施方案中的潜在收益以及可接受的风险水平

E.银行日常管理的规范

答案：A,C,D

解析：商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划并定期进行修改，其中的战略规划应"-3包括实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析。89.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展期申请：

A.45

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。90.关于禁止反言，下列表述正确的有()。

A.禁止反言主要用于约束保险人

B.禁止反言是单方法律行为

C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利

D.禁止反言又称为禁止抗辩

E.禁止反言主要用于约束被保险人

答案：A,C,D

解析：禁止反言又称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人。禁止反言的限定，不仅可约束保险人的行为，要求保险人为其行为及其代理人的行为负责，同时也维护了被保险人的权益，有利于保险双方权利、义务关系的平衡。91.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。

A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减

D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

答案：A

解析：A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。92.关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

B.填写合同时，必须无错漏、不潦草

C.填写合同时，必须数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

答案：A

解析：合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。93.个人信用报告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查结果

B.个人基本信息

C.银行信贷交易信息

D.非银行信用信息

E.本人声明及异议标注和查询历史信息

答案：A,B,C,D,E

解析：个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。94.行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。

答案：对

解析：行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。95.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。

A.违约金

B.贷款本金及利息

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

答案：B

解析：保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。96.关于短期国债的描述，错误的是()。

A．短期国债是由中央政府发行的政府债券

B．短期国债期限在一年或一年以内

C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃

答案：D

解析：D本题考查对于短期国债的认识。国债是国家(财政部)发行的债券；通常短期国债都是指期限在一年或一年以内的国债；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；另外，短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。故选D。97.在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流程要以（）为核心内容。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险监测

E.风险评估

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。98.资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

答案：C

解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。99.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A.司法部门

B.金融监督管理机构

C.数据主体本人

D.个人所在公司

答案：D

解析：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。100.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6％的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付()元的首付款。

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240

答案：D

解析：FV=0，N=300，I／Y=6／12，PMT=3000／2=1500，PV=-232810。则老王需要为儿子支付的首付款为232810X80％／20％=931240(元)。101.根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响。102.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。

A．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

答案：D

解析：D?A选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)；D选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。103.市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。

A.项目效益

B.项目适用性

C.生产产品的销路

D.生产产品的适用性

答案：C

解析：市场需求预测分析是指在环境分析、市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。

104.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

A、要约可以撤销和撤回

B、要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

答案：D

解析：D

有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。105.在贷后管理中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业负债情况的检查

C.企业盈利情况的检查

D.项目进展情况的检查

E.企业财务经营状况的检查

答案：A,D,E

解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：1.日常走访企业。

在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。

2.企业财务经营状况的检查。

通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

3.项目进展情况的检查。

对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。

考点

个人经营贷款的贷款流程106.X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证x银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有（）。

A.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上

B.外包服务最终责任人依然是x银行

C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险

D.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险

E.业务外包本身也可能存在风险

答案：A,B,C,E

解析：D项，银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去，因为过多的外包也会产生额外的操作风险或其他隐患，因此业务外包不能从根本上规避操作风险。107.市场专业型策略强调的是产品组合的（）。

A.深度和关联性

B.广度和关联性

C.深度和宽度

D.宽度和广度

答案：B

解析：市场专业型，这种策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。108.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.花旗银行

D.中国移动通信

答案：D

解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。109.根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

答案：B

解析：B项，根据《商业银行公司治理指引》规定，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。110.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

答案：A

解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。111.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

答案：对

解析：法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。112.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

答案：A

解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。113.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

答案：B,C,D

解析：A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。114.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标包括（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.提高银行业竞争能力

C.确保物价稳定

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

答案：A,B,D,E

解析：2006年10月27日，第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《关于修改（中华人民共和国银行业监督管理法）的决定》，对银行业监管机构调查权及法律责任等相关内容做了规定。修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起施行。《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：（1）促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；（2）保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。115.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。（）

答案：对116.对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是（）。

A.止损限额

B.特殊限额

C.风险限额

D.头寸限额

答案：D

解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。117.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

答案：对

解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。118.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.不能够完全对冲以规避风险

C.能够准确估值

D.能够进行积极的管理

答案：B

解析：2012年6月，中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》两次对交易账户进行定义，并明确交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：①在交易方面“不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。119.下列关于行为风险的特征说法错误的是（）

A.把消费者利益放在了核心位置

B.产生行为风险的银行或银行从业者违背了职业上的行为操守和道德

C.产生行为风险的银行或银行从业者行为本身一定违法

D.涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域

答案：C

解析：行为风险的特征

1.行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了"以客户为核心"的风险理念。

2.行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。

3.产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德。120.银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分，所依据的细分标准是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。121.随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。

A.风险控制和内部管理

B.风险管理和内部控制

C.风险管理和监督控制

D.风险控制和监督管理

答案：B

解析：随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。122.理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。

答案：对

解析：理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。123.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。124.三大经典风险调整收益率指数不包括()。

A、夏普比率

B、贝塔系数

C、特雷诺指数

D、詹森指数

答案：B

解析：B

三大经典风险调整收益率指数：特雷诺指数、夏普比率和詹森指数。125.下列不属于银行业从业人员的监督者的是（）。

A.银行业从业人员所在机构

B.个人家庭成员

C.社会公众

D.银行业自律组织

答案：B

解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。2.商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的（）原则。[2014年11月真题]

A.权责一致

B.差别授权

C.动态调整

D.授权适度

答案：D

解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

3.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。4.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。（）

答案：对

解析：根据《保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。5.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的条件为（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

答案：A,B,D,E

解析：借款人申请有担保流动资金贷款中，对于借款人的要求，应该是借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁。6.按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有规定有效期的，按预计使用期限或者不少于（）年的期限平均摊销。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销。7.资本公积金不包括（）。

A.股本溢价

B.法定财产重估

C.接受捐赠的资产价值

D.法定盈余公积

答案：D

解析：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。8.下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有()。

A.纳税人所在地为市区的：7％

B.纳税人所在地为县城、镇的：5％

C.纳税人所在地为县城、镇的：4％

D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％

E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2％

答案：A,B,D

解析：城市维护建设税的税率按纳税人所在地分别规定不同的税率：①纳税人所在地为市区的：7％；②纳税人所在地为县城、镇的：5％；③纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％。9.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）

A.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为。的资产组合Y

B.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0．5的资产组合Z

C.卖出50％资产组合A，持有现金

D.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0．8的资产组合X

答案：D

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产问的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。10.假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5％。，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率。则每月归还本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一个月还款额=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：11.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.质押

D.动产担保

E.不动产担保

答案：B,C,D

解析：A项，抵押不需转移担保物的占有权，因而可以不动产作为担保物。BC两项，留置、质押需要转移担保物的占有权，不动产无法转移，因而不能成为担保物。D项，动产担保显然也不能以不动产作为担保物。12.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在与客户交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的；而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以营销为最终目的。13.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素

答案：B

解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。14.确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括()。

A.风险管理水平

B.资产质量

C.主要负责人的信贷从业经验

D.所处地区的经济环境

E.公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环