东莞银行分行2020年9月招聘前台柜员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她东莞银行分行2020年9月招聘前台柜员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：2.客户的下列信息中，属于定量信息的是()。

A.预期目标

B.收入与支出情况

C.工作单位与职务

D.职业生涯发展规划

答案：B

解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。3.附加刑包括()。

A、管制

B、拘役

C、罚金

D、剥夺政治权利

E、没收财产

答案：C,D,E

解析：C,D,E

本题考查主刑与附加刑的分类。4.下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（）。

A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

答案：A,B,D

解析：生产转换周期是以资金开始，以资金结束；由于借款人是持续经营，借款人为维持下一次的周转循环，又会从银行获得借款，用于购买下一阶段生产所需用的原材料。如果任何环节出现风险，对整个转换周期的其他环节都会有重大影响，银行贷款作为周期中的重要一环，面临的风险是不可避免的。从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。5.从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。

答案：对

解析：从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。6.银行营销组织的主要职能不包括（）。

A.组织结构、部门与岗位设置及其相互联系

B.根据业务活动与环境的变化，处理好各种关系

C.将已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成档案

D.根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘、考核和培训问题

答案：C

解析：银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究。ABD三项分别指银行营销组织的组织设计、组织运行、人员配备三种职能。7.以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资

答案：C

解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。??（1）提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；

??（2）专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；

??（3）计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。

8.下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。

A.不泄露执法活动信息

B.不协助客户隐匿、转移资产

C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构

D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动

答案：C

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。9.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

B、担任银行业协会的个人理财业务顾问

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

答案：B

解析：B

在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。10.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。

A.取回权

B.撤销权

C.别除权

D.追回权

答案：C

解析：债权人财产的除外包括三种权力：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。11.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。（）

答案：对

解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：①风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求；③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

12.对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，所以也不需作出说明。

答案：错

解析：对符合免罚条件的责任人，可不予行政处罚，但要依法作出说明。13.银行从业人员的以下做法合理的是()。

A．客户送给其贵重的钻石项链

B．节日客户送来贺卡

C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

答案：B

解析：B银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故均不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。故选B。14.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）

答案：错

解析：第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。15.（）以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上1年以上贷款不得采用到期利随本清方式。16.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。[2014年11月真题]

A.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

B.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

C.咨询人的查询记录需要备案存档

D.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

17.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是（）。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款可发给经济困难的全日制初高中生

C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

答案：B

解析：国家助学贷款是发放给中华人民共和国境内的(不合香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。18.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

答案：C

解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。19.遗嘱继承人的范围是（）。

A.与法定继承人的范围相同

B.与法定继承人的范围不同

C.公民或法人

D.公民、法人、国家或其他组织

答案：A

解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥。在遗嘱继承中，被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。?20.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C.实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分

D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

答案：C

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。21.《担保法》中规定的担保方式有（）。

A.留置

B.质押

C.定金

D.抵押

E.保证

答案：A,B,C,D,E

解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。22.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.可以透支

C.不可转账结算

D.可以从ATM机取现

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。23.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有()。

A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

B.因犯罪被剥夺政治权利的

C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的

D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行法》第二十七条规定，“有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。”24.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

答案：C

解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。

25.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

答案：错

解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。26.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A、贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

B、为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

D、各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E、各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

答案：C,D,E27.在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求（）

A.合法合规性

B.盈利性

C.可控性

D.易变现性

答案：B

解析：担保方式应满足：①合法合规性；②足值性；③可控性；④易变现性。28.货币政策的最终目标包括()。

A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

答案：A

解析：A

货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。29.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。30.下列属于流动性资产的是()。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

答案：D

解析：流动性资产主要包括现金和银行活期存款。AC两项属于投资性资产；B项属于负债。31.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

答案：B,C,D,E

解析：商业银行与其他社会合作机构(房地产评估机构、担保公司、律师事务所等)合作时，要坚持以下原则：①资质高、信誉好、管理规范；②各项财务指标符合银行要求；③近期无重大经济纠纷；④银行开立基本结算账户或一般结算账户。32.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

答案：C

解析：细分市场应依据国内实际情况，而不是国外的习惯做法。33.资本市场线(CML)表示()。

A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系

B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系

C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系

D.有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系

答案：C

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。?34.属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

答案：D

解析：家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现金属于不可保财产。35.我国的金融市场包括（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.黄金市场

E.保险市场

答案：A,B,C,D,E

解析：我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。36.商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，表3中最佳投资组合方案是（）。

A.投资组合丙

B.投资组合甲

C.投资组合乙

D.投资组合丁

答案：D

解析：根据理性投资原则，投资者应选择在收益一定情况下风险最小的投资组合，同时风险水平要符合投资者的风险承受能力。本题甲丁在预期收益一定的情况下，丁的标准差小于甲说明丁风险更小。同理乙丙在预期收益一定时，丙的风险更小。对于丙丁比较，标准差一样即风险一样，理性投资者更趋向于预期收益更高的投资。37.银行从业人员在处理依法协助执行义务和保护客户隐私的实践中，往往会出现一些不协助或处理不当的问题，这些行为将会造成的后果是()。

A．影响其所在机构的声誉

B．其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚

C．不会有任何影响

D．从业人员个人将会面临行政、司法处罚

E．从业人员个人将会面临其所在机构的内部惩戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不协助行为的后果将有如下三种：影响其所在机构的声誉；其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。故选ABDE。38.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。39.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

答案：错

解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。40.客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A、单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B、单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C、某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D、单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

答案：A

解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：①单一借款人的违约概率；②某一信用等级所有借款人的违约概率。41.KRI是指()。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.预期损失

答案：A

解析：商业银行应建设操作风险应用管理系统，系统要支持损失事件收集(1DC)、操作风险与控制自我评估(RCSA)和关键风险指标(KRI)等操作风险管理工具的电子化操作，同时支持操作风险监管资本的自动化计量。42.行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。

答案：对

解析：行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。43.以下不属于产品信誉评价指标的是（）。

A.产品的优质率

B.产品的合格率

C.市场占有率

D.还本付息率

答案：D

解析：产品信誉评价指标主要有产品的优质率、产品的合格率、市场占有率。D项是企业借贷信用的评价指标。故本题选D。44.行业发展的稳定阶段是指（）

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：C

解析：各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大的变化，所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。

45.《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（）

答案：错

解析：根据《反洗钱》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。46.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

关于企业年金的说法正确的是()。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

答案：D

解析：ABD三项，《企业年金试行办法》第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。47.《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括(?)。

A．破产清算?

B．重整?

C．和解?

D．免偿部分债务

E．合并

答案：A,B,C

解析：?ABC《破产法》第二条规定，债务人有破产清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ABC。48.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。49.交易账簿下市场风险压力测试方法有（）。

A.方差—协方差法

B.假设情景法

C.重定价缺口模型法

D.蒙特卡洛模拟法

E.麦考利久期法

答案：A,D

解析：交易账簿下市场风险压力测试主要运用方差一协方差法和蒙特卡洛模拟法计算风险价值和压力风险价值。50.国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

答案：C

解析：国际金融协会针对风险偏好的传导提出了以下四点意见：(1)机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层也必须亲自参加。(2)为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束。(3)各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策。(4)对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新。51.下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有（）。

A.未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同

B.对于零售风险暴露，需要区分初级法和高级法

C.一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相同

D.在采用内部评级法时，违约概率由监管当局规定

E.对于零售风险暴露，违约概率和违约损失率必须由银行自行估计

答案：A,E

解析：BD两项，对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。C项，商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。

52.认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论

答案：C

解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。53.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

答案：C

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。54.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

答案：错

解析：贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。55.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

答案：对

解析：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。56.商业银行的二级资本项目不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计人部分

答案：C

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。57.（）是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。

A.债务转为资本

B.减免贷款利息

C.以资抵债

D.借款企业变更

答案：A

解析：债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。58.下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源

答案：C

解析：良好的银行监管的标准的是促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为；鼓励公平竞争，反对无序竞争；高效、节约地使用一切监管资源；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制，所以C项错误。

59.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局

答案：D

解析：欧盟金融监管体系现状：

（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；

（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；

（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

D选项属于英国金融监管体系现状。60.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是（）。

A.风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

答案：B

解析：分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。61.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。62.消极遗产是指()。

A、死者生前个人享有的财务

B、死者生前所欠的个人债务

C、死者生前可以继承的债权

D、死者生前可以继承的著作权

答案：B

解析：B

遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益，可以分为积极遗产和消极遗产两种。积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等。消极遗产指死者生前所欠的个人债务。63.薪酬管理包括()。

A、薪酬发放

B、薪酬管理制度

C、绩效考核指标体系

D、市场纪律约束

E、薪酬法制约束

答案：B,C,D

解析：B,C,D

银行的薪酬管理体系包括薪酬管理制度、绩效考核指标体系和市场纪律约束等内容。64.借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

A.《物权法》

B.《民事诉讼法》

C.《担保》

D.《中华人民共和国合同法》

答案：D

解析：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。65.中央银行从现代商业银行中分离出来的原因是（）。

A.早期银行贷款利息很高，规模不大，不能满足资本主义工商业的需要

B.集中统一银行券发行的需要

C.统一票据交换及清算的需要

D."最后贷款人"的需要

E.金融业统一管理的需要

答案：B,C,D,E

解析：由于银行债券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。66.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。

A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D.保监会负责互联网保险的监督管理

答案：A

解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理：保监会负责互联网保险的监督管理．67.房地产的特性包括不可移动、独一无二以及（）。

A.寿命长久

B.供给有限

C.流动性差

D.价值量大

E.用途单一

答案：A,B,C,D

解析：房地产的特性包括：①不可移动；②独一无二；③寿命长久；④供给有限：⑤价值量大，⑥流动性差；⑦用途多样；⑧相互影响。68.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。[2013年11月真题]

A、购买履约保证保险

B、第三方保证

C、房地产抵押

D、以贷款所购车辆作抵押

E、质押

答案：A,B,C,D,E69.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）[2009年6月真题]

答案：错70.（）年，我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

答案：A

解析：1986年，我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。71.通过现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括（）。

A.有关的贷款标准和政策

B.贷款的基本程序与风险控制

C.不良贷款的划分标准和确认程度

D.呆账准备金提取

E.管理人员的素质与水平

答案：A,B,C,D,E

解析：通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部报告与信息系统等。72.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

答案：错

解析：拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。73.（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法

答案：B

解析：标准法将商业银行的所有业务划分为8大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪，计算时需要获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数日，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。74.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。75.下列环节不属于个人汽车贷款操作流程的是（）。

A.审查与审批

B.支付管理与贷后管理

C.受理与调查

D.产品开发与设计

答案：D

解析：个人汽车贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个流程。76.李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

李先生往年都给自己的侄子侄女们送红包，今年李先生想送个有新意的红包，免得小孩子乱花钱，准备送每个小孩一份教育保险。您对李先生的做法怎么看()

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

答案：A

解析：根据可保利益原则，在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。李先生对自己的侄子没有可保利益，不能送保险。77.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。[2015年5月真题]

A.资产规模

B.负债规模

C.现金支出

D.现金收入

答案：D

解析：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

78.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

答案：A,B

解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。79.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。

A.清算

B.交易

C.支付结算

D.代理

答案：B

解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。80.2008年全球金融危机后，巴塞尔委员会公布了巴塞尔协议Ⅲ框架。相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在（）。

A.重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位

B.改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求

C.增加了对交易账户和双重违约的处理

D.建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力

E.显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％

答案：A,B,D,E

解析：相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在：①重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位；②改进风险权重计量方法，大幅度提高高风险业务的资本要求；③建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环；④显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％。C项属于巴塞尔协议Ⅱ的内容。81.与市场组合相比，夏普比率高表明()。

A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好

B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好

C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差

D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差

答案：A82.制约行业的内部因素不包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.现金流量

D.产业发展周期

答案：A

解析：行业是组成国民经济的基本元素，它会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约。故本题选A。?

83.以下属于银行市场微观环境的有（）。

A.经济与技术环境

B.银行同业竞争对手的实力与策略

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.客户的信贷需求和信贷动机

答案：B,D,E

解析：银行市场微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机和银行同业竞争对手的实力与策略。宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境和社会与文化环境。84.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.发改委批准后，为涉外企业保证

D.国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

答案：D

解析：《担保法》规定，国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。《担保法》规定，国家机关可以为国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷作为保证人。85.审批人员不受干扰，按照（）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。

A.注重收益

B.注重风险

C.收益与风险平衡

D.收益大于风险

答案：C

解析：审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款。是信贷风险管理的重要保证。86.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于2年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过30人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

答案：A,B,E

解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者。

(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人。

(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

(4)信托期限不少于1年。

(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定。

(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位。

(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利。

(8)中国银监会规定的其他要求。

87.风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

答案：对

解析：风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。88.贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第（）年起计算。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：暂无系统解析89.负债与有形净资产比率是用来表示有形净资产对债权人权益的保障程度的指标。从长期偿债能力来讲，该比率越低，说明借款人的长期偿债能力越强。()[-2015年5月真题]

答案：对

解析：负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度，其计算公式审慎地考虑了企业清算时的情况，更能合理地衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度。从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。90.下列不属于外包管理中董事会职责的是（）。

A.负责审议批准外包的战略发展规划

B.制定外包战略发展规划

C.操作流程和内控制度

D.负责外包活动的日常管理工作

答案：A

解析：选项BC是高级管理层的管理内容，选项D为外包管理团队的管理内容，选项E为外包管理中高级管理层的内容。董事会的管理内容包括：负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。91.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。银行应及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。92.借款合同的必备条款不包括（）。

A.贷款种类

B.借款用途

C.贷款利率

D.保证方式

答案：D

解析：借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。故本题选D。93.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展

答案：C

解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。94.现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误

答案：B

解析：结算／支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟(如现金未及时送达营业网点或交易对方等)。国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体的流程重整。

95.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。96.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。

A.操作风险

B.道德风险

C.信用风险

D.市场风险

答案：C

解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。97.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务，下列说法错误的是（）。

A.一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等

B.一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款

D.信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，一定期限内免息

答案：B

解析：B项，信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用；一般个人贷款业务则为一事一批。98.股票持有者可通过()将股票转让和出售。

A．退还股本

B．在股票市场出售

C．在股票市场转让

D．在证券市场转让和出售

答案：D

解析：D股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。故选D。99.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成（）

A.法律

B.行政法规

C.程序

D.规章

E.司法解释

答案：A,B,D

解析：我国银行监管法律框架主要包括：①法律，指由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高；②行政法规，指由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律；③规章，指银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。E项，司法解释是法律框架的有效补充。100.操作风险评估的报告阶段的步骤包括（）。

A.提出优化方案

B.整合结果

C.绘制流程图

D.总结改进措施

E.双线报告

答案：B,E

解析：报告阶段包括整合结果和双线报告。101.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

答案：D

解析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。102.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。

A.维护国有商业银行的利益

B.保护存款者的利益

C.防止海外游资流入国内银行系统

D.维护银行市场秩序

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

答案：B,D,E

解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。对于银行业来说，采取市场准入有利于保护存款者的利益、维护银行市场秩序、预防不稳定机构进入银行体系等作用。103.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

答案：A,D

解析：单位协定存款中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。?104.甲向乙借款20万元，以自己的轿车进行抵押，办理了抵押登记，同时甲的好友丙同意以其居住的一套房屋为甲提供担保，丁愿意作为该借款合同的保证人。如果甲不能按期归还借款，下列说法正确的是（）。

A.乙只能先执行甲的抵押担保

B.乙可以先执行丙的房屋担保

C.乙在执行其他物保前不得向丁请求权利

D.甲丙丁三人不得约定担保顺序

答案：B

解析：关于物保与人保并存时的处理规则，《物权法》第一百七十六条确立了三个层次的规则：①允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，并且如有约定则必须按照约定实现债权；②未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行；③第三人提供担保物的，则由债权人选择。105.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

答案：C

解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。106.商业银行的资产不包括（）。

A.贷款

B.债券投资

C.股票投

D.现金资产

答案：C

解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。107.商业银行的整体风险控制环境包括()。

A.公司治理

B.连续经营

C.内部控制

D.合规文化

E.信息系统

答案：A,C,D,E

解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。108.根据《担保法》规定，担保的法定范围包括（）。

A.损害赔偿金

B.违约风险溢价

C.利息

D.主债权

E.违约金

答案：A,C,D,E

解析：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为，担保的法定范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。109.在区域发展中，()是发展核心。

A、经济发展

B、社会发展

C、政治发展

D、生态环境发展

答案：A

解析：A

区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准，但经济发展仍然是核心。110.在其它条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。

A.越低

B.越高

C.变动方向不一定

D.不受影响

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值越高。111.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。[2009年6月真题]

A.申报贷款

B.先做必要承诺，留住客户

C.不作表态

D.准备后续调查

答案：D

解析：面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。112.资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，()不能作为现金类资产。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

答案：D

解析：根据客户具体的资产配置(比例)要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如：①现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；②固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；③权益类：房地产、黄金、古董、股票(国际、国内，蓝筹、小型成长等)。

113.全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度

答案：D

解析：全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

114.确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括()。

A.风险管理水平

B.资产质量

C.主要负责人的信贷从业经验

D.所处地区的经济环境

E.公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。115.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外部事件；CD两项属于系统缺陷。116.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）

答案：错

解析：《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。117.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低

答案：A

解析：学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。118.银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了（），进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。

A.规模经济

B.市场主导地位

C.批量化生产

D.垄断优势

答案：A

解析：项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的大小所做的审查、评价和分析。银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了规模经济，进而了解该项目的经济效益状况，为项目贷款决策提供依据。

119.下列选项中，不属于家庭债务管理指标的是()。

A、财务自由度

B、融资比率

C、投资性负债比率

D、自用性负债比率

答案：A

解析：A

财务自由度属于家庭收支状况管理的指标。120.某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2016年的速动比率为()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速动比率=(流动资产-存货)／流动负债合计=(2000-500)／1600=0．94。121.投资的目的包括()。

A.抵御通货膨胀

B.使风险降为零

C.实现资产增值

D.收益和风险的平衡

E.获取经常性收益

答案：A,C,E

解析：投资的目的可以总结为以下三种：①抵御通货膨胀，通货膨胀会导致货币的购买力下降，因此投资者可以通过理财投资来对抗通货膨胀的压力，保持货币的购买力；②实现资产增值，对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的；③获取经常性收益，有时投资者只期待在本金获得保障(回避风险)的基础上，能定期获得一些经常性收益作为家庭开支的补充。122.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7．5％

C.8％

D.10％

答案：D123.属于个人住房贷款的特征的有（）。

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险因素不同．风险具有非系统性特点

答案：B,C,D

解析：个人住房贷款的特征为：①贷款金额大、期限长；②以抵押为前提建立的借贷关系：③风险具有系统性特点。124.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

答案：错

解析：专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。125.下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。

A.贷款定价

B.合格的抵(质)押品

C.合格的净额结算

D.合格的保证和信用衍生工具

答案：A

解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。贷款定价属于关键业务流程。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所

答案：C

解析：典型的有形场所是交易所。故选项C错误。2.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）。[2014年6月真题]

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

答案：C

解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户。3.每季度至少应当召开一次的会议有（）。

A.股东大会

B.董事会例会

C.监事会例会

D.高级管理层例会

E.临时会议

答案：B,C

解析：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。4.根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

A.流通市场

B.发行市场

C.一级市场

D.现货市场

答案：A

解析：根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。5.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。查看材料

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权，风险权重为0；对一般企业的债权权重为100％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对个人其他债权权重为75％。6.区域发展条件分析主要包括()。。

A、自然条件

B、科学技术

C、劳动人口数量和素质

D、自然资源

E、基础设施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

区域发展条件分析主要包括自然条件和资源、劳动人口数量和素质、科学技术和基础设施。7.以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMEL系统

D.“6C”标准原则

答案：C

解析：骆驼(CAME1)分析系统是金融监管机构通