【银行招聘】平安银行太原分行2022年校园招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她【银行招聘】平安银行太原分行2022年校园招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行承兑汇票是以虚拟的商品交易为基础。（）

答案：错

解析：银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。2.以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有（）。

A.贷款用途不明

B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.借款人有重大不良信用记录

E.借款人具备还款意愿和还款能力

答案：A,D

解析：个人贷款申请具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途明确合理、贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。3.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。4.项目贷款一般为()。

A．中长期贷款

B．短期贷款

C．贸易融资贷款

D．流动资金贷款

答案：A

解析：A项目贷款也叫做固定资产贷款，一般为中长期贷款。故选A。5.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费

答案：B

解析：《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。6.银行的市场风险不包括（）。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

答案：A

解析：银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

7.下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

答案：B

解析：董事会应履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；

(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；

(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；

(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。

高级管理层职责：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险。

8.期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值等于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值大于1。（）

答案：错

解析：年金可以分为期末普通年金与期初普通年金。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。9.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

答案：D

解析：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

10.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

答案：对

解析：归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。11.通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

答案：对

解析：通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。12.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括（）。

A.文本书写是否规范

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.文字表达是否清晰

D.主从合同及附件是否齐全

E.内容是否与审批意见一致

答案：A,B,C,D,E

解析：合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致：合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。13.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。

A.都是企业法人

B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司

D.都必须依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人，A项正确。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元，B项正确。《公司法》第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，D项正确。14.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永续年金现值=30000×2／5％=1200000(元)。15.近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

答案：A

解析：几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。16.声誉危机的现场处理包括（）。

A.迅速成立危机管理小组

B.制定管理层的危机沟通机制

C.开通危机时刻的救援/帮助热线

D.正确区分和处理危机和不可抗力事件

E.选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人

答案：A,B,C,D,E

解析：危机现场处理：根据预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组；制定管理层的危机沟通机制；开通危机时刻的救援/帮助热线；正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件（如自然灾害）；选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。17.（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。

A.提存

B.抵销

C.免除

D.混同

答案：A

解析：提存是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。18.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．资源配置功能

B．货币资金融通功能

C．分散风险功能

D．经济调解和定价功能

答案：B

解析：B金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。19.融资是指（）。

A.资金的借贷与资金的有偿筹集活动

B.分为直接融资和间接融资

C.通过金融机构进行的融资为间接融资

D.不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资

E.资金的借贷与资金的筹集活动有时是无偿的

答案：A,B,C,D

解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。20.银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应可以和财务报告的频率不同。

答案：错

解析：银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应和财务报告的频率一致。21.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：C,D,E

解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。22.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括()。

A.商业用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

E.抵押房产权属关系是否清晰

答案：B,D,E

解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑。(2)借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信。(3)抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。(4)贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。23.在利率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是（）。

A.债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确

B.债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用

C.国债的价格变动与利率的变动方向正相关

D.债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小

答案：B

解析：A选项，债券的久期在利率波动较小时，得到债券的近似价格变化较精确。C选项，债券价格的变动与利率的变动方向应是负相关。D选项，债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越大。24.决定一个项目规模大小的因素主要有（）。

A.生产技术状况

B.国民经济发展规划

C.资金与基本投入物

D.项目所处行业的技术经济特点

E.土地使用权的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制约一个项目规模大小的因素主要有以下几个：①国民经济发展规划、战略布局和有关政策；②项目所处行业的技术经济特点；③生产技术和设备、设施状况；④资金和基本投入物；⑤其他生产建设条件(土地使用权的取得、交通运输、环境保护、人员编制、设备供应等)。25.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。?

A．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B．理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C．理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D．正直守信原则不容忍任何欺骗行为?

答案：A

解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违?

背，但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂．?

考点：4E执业资格?26.个人住房贷款采用抵押方式的，贷款行应（）。

A.办理抵押登记手续

B.收押抵押登记凭证

C.按照抵押物的市场成交价或评估确定抵押物的价值

D.与抵押人签订抵押合同

E.办理房屋产权证

答案：A,B,C,D

解析：采用抵押方式的个人住房贷款发放过程：签订合同—办理抵(质)押登记、保险、公证等手续—合同生效后填各类凭证—借款人开立存款账户—办理贷款划付手续。A、B项正确。采用抵押担保方式的，抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定。C、D项正确。27.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

答案：A,B,C,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险；

缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化；

非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响;

缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。

D选项：为外汇敞口分析的局限性。28.以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况

答案：D

解析：财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。财务报表分析应特别关注以下四项内容：①识别和评价财务报表风险；②识别和评价经营管理状况；③识别和评价资产管理状况；④识别和评价负债管理状况。29.下列说法不正确的是（）。

A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证

答案：C

解析：C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。30.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

答案：错

解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。31.从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险

答案：B

解析：从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。32.FABE产品服务推介法的使用原则不包括()。

A.巧妙引导、激发需求

B.全面介绍、展示细节

C.强调利益、因客而异

D.罗列证据、反复证明

答案：B

解析：FABE产品服务推介法使用原则包括四点：(1)巧妙引导、激发需求。(2)突出核心价值、展示亮点。(3)强调利益、因客而异。(4)罗列证据、反复证明。33.托收属于商业信用。（）

答案：对

解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。34.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

答案：错

解析：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。35.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

答案：错

解析：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

36.在风险预警运行过程中，要不断通过()来检验其有效性。

A.时间序列分析

B.经验分析法

C.专家评价法

D.比较法

答案：A

解析：目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。37.下列贷款中，涉及国家风险的是（）。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.商用车消费贷款

答案：A

解析：BCD选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A项。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。38.融资性担保公司注册资本的最低限额不得低于人民币()万元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。39.自人民法院裁定债务人重整之日起至重整程序终止，为重整期间。()

答案：对

解析：等待添加40.挪用贷款的情况一般包括（）。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款进行有价证券、期货等投机

C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务

D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E.借款企业挪用流动资金用于职工福利

答案：A,B,C,D,E

解析：挪用贷款的5种情况。41.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陈小姐月支出为：2500+500=3000(元)，月收入由题意可知为8000元，故其所有债务支出与收入比为3000／8000×100％=37．5％。42.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。43.商业银行证券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.规避风险

E.合理避税

答案：A,B,C,E

解析：商业银行证券投资的主要功能有：（1）获取收益；（2）分散风险；（3）保持流动性；（4）合理避税。44.商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于()。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险

答案：B

解析：商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于操作风险。45.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A.担保公司

B.保险公司

C.贷款银行

D.中国人民银行

答案：C

解析：质押担保分为动产质押和权利质押，本题考查动产质押的概念。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。46.?在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过（）查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。[2015年10月真题]

A.中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统

B.中国人民银行企业征信系统

C.中国银行业协会企业征信系统

D.中国税务总局企业纳税信用等级查询系统

答案：B

解析：在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。其中，借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。47.破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束

B.对债权人的约束

C.禁止个别清偿

D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

答案：B

解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。48.下列关于“问客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是（）。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.“间客式”运行模式就是“先贷款,后买车”

C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保．并收取一定比例的管理费或担保费

答案：B

解析：“间容式”汽车贷款模式就是“先买车，后贷款”，而“直客式”运行模式是“先贷款．后买车”。49.中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。

A.企业融资问题

B.企业生产经营问题

C.企业投资问题

D.企业财务管理问题

E.企业人事管理问题

答案：A,D

解析：中小企业在做公司理财规划时必须要考虑企业主个人的家庭理财需求，在了解企业主的需求同时可以根据其企业的特点和需求制定理财规划。但总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是企业融资和企业财务管理问题。50.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通损害第三人利益的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.损害社会公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

51.行政复议受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定。（）

答案：错

解析：行政复议不受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定以及不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项。52.信用卡叉叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

答案：对53.发行市场和流通市场的主要区别是()。

A．交易工具类型不同

B．融资方式不同

C．交易的阶段不同

D．金融工具交割日期不同

答案：C

解析：C金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。故选C。54.下列关于《有效银行监管的核心原则》的内容说法正确的有（）。

A.银行监管者必须掌握完善的监管手段

B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务

C.可停止批准其开办新业务或收购活动

D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入

E.有权力禁止资产转让及购回自己的股权

答案：A,B,C,D,E

解析：《有效银行监管的核心原则》中提出了“监管者的正规权力”，具体有：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求(如最低资本充足率)或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施；在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动；还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权；监管者应具备有效的手段解决管理方面的问题，其中包括撤换控股方、管理层或董事．限制其手中的权力，并可在他认为适当的情况下将这批人永远逐出银行业。@##55.下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是()。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.资金用途因素

D.还款来源因素

答案：A

解析：针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。56.可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

答案：错

解析：可持续增长率是在公司没有增加财务杠杆情况下，企业所能实现的长期销售增长率。57.在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成为理财师成功的关键。

A.市场竞争和产品营销

B.银行资本规模和网点数

C.银行资本规模和广告宣传

D.专业化服务

E.客户关系管理

答案：D,E

解析：从国内银行的竞争看，在现行的市场竞争环境下，各家银行都提供相似的产品、服务，同质化严重。银行服务的客户数量是衡量银行业务开展情况的重要指标，而且当前的客户尤其高端客户已不再是被动接受服务的角色，他们有诸多的选择权，对金融机构的体验不好、不满意就会导致客户的流失。在人员、资金和技术已不再是决定市场竞争、实力关键的情况下，个性化、差异化和专业化的服务，特别是基于对客户了解和分析，以及开展相应的针对性活动管理，也就是客户关系管理成为现代银行经营的重点。58.忠诚客户的特点不包括（）。

A.非常满意

B.固定接待人员

C.重复购买

D.介绍别人

答案：B

解析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。59.当贷款已经形成不良贷款时，银行要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。（）

答案：对

解析：在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金、与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间资金的流入流出情况，及时发现风险隐患。特别是当贷款已经形成不良贷款时，银行更要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。60.营运资本投资是指公司对（）的投资。

A.流动资金

B.季节性资产

C.季节性负债

D.季节性资产超过季节性负债部分

答案：D

解析：通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长所产生的资金需求，当季节性资产数量超过季节性负债时.超出部分就需要通过公司内部融资或银行贷款来补充，这部分融资就称为营运资本投资。61.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

答案：D

解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。62.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。63.（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险

答案：C

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：①感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；②分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。64.风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（??）。

A.与银行发展战略协调一致

B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望

C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况

D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过

E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订

答案：A,B,C,E

解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则：（1）体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；

（2）与银行发展战略协调一致；

（3）充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；

（4）风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；

（5）保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

65.下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.划线支票可以提取现金

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

答案：D

解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。A项，支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。8项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。c项，支票是一种票据，不等同于现金。66.境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。

A．3个

B．2个

C．1个

D．多个

答案：C

解析：C境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。67.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（）。

A.收益率的调整

B.币种转换的调整

C.理财计划的期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

答案：B,C,D,E

解析：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。68.资产收益率属于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

答案：B

解析：效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益率等。故本题选B。69.关于行业发展的四阶段模型中启动阶段的说法正确的有()。

A.对银行吸引力小

B.企业偿债能力较弱

C.成功后企业可获得高收益

D.收益回报不成比例

E.本阶段末期会出现行业动荡期

答案：B,C,D

解析：启动阶段的行业对银行没有任何吸引力，选项A错误。成长阶段末期会出现“行业动荡期”，选项E错误。70.只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。（）

答案：错

解析：在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人也可申请个人汽车贷款。?71.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）。

A.现货市场

B.货币市场

C.长期存贷市场

D.证券市场

E.期货市场

答案：A,E

解析：金融市场根据不同的依据，可以划分为不同的类型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为现货市场和期货市场。72.市场细分顺应了（）的转变。

A.买方市场向卖方市场

B.卖方市场向买方市场

C.产品促销向产品本身

D.产品营销向顾客营销

答案：B

解析：市场细分是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。73.行政强制，包括（）和（）。

A.行政强制措施，行政强制执行

B.行政强制措施，行政强制监管

C.行政强制监管，行政强制执行

D.行政强制处罚，行政强制监管

答案：A

解析：行政强制，包括行政强制措施和行政强制执行。74.银行在依法收贷工作中应该注意（）

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中注意应该依赖于诉讼手段

答案：A

解析：银行依法收贷应注意的几个问题：（1）贷款基本评价；（2）贷款管理中出现的问题及解决措施；（3）其它有益经验。贷款风险预警的处置属于担保管理工作。75.综合理财规划服务的第一步就是（）。

A.家庭财务状况的收集

B.厘清服务对象和初步需求

C.明确理财目标

D.全生涯仿真模拟分析

答案：B

解析：综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。76.从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。77.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

E.独立性

答案：A,C,D

解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。78.核保是指核实保证人提供的保证（）。

A.是在自愿基础上达成

B.是保证人真实意思的表示

C.价值充足

D.稳定连续

E.信誉度高

答案：A,B

解析：为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。

79.区域风险是指受特定区域的（）等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.自然

B.社会

C.经济

D.文化

E.银行管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。80.下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

答案：A

解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。81.历史成本法坚持()，即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

A.匹配原则

B.审慎原则

C.及时原则

D.真实原则

答案：A

解析：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。82.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

答案：错

解析：采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；采取借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。83.债项评级工作流程中，不属于贷前程序的是（）。

A.评级发起

B.评级认定

C.评级推翻

D.评级更新

答案：D

解析：D项，评级更新属于贷后程序。84.下列事例中，符合《行政许可法》规定的有（）。

A.国务院设定了一项尚未制定法律的直接涉及国家安全的行政许可

B.商务部设定了一项尚未制定法律、行政法规的有关电子产品进出口配额限制的行政许可

C.某经济特区所在地的市人大制定一项地方性法规，规定在该经济特区打工的外地民工必须具有高中或中专以上文化水平

D.某省人民政府制定了一项规章，设定了一项尚未制定法律和行政法规的临时性行政许可

E.某公司申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责

答案：A,D,E

解析：A项，根据《中华人民共和国行政许可法》第十二条的规定，直接涉及国家安全、公共安全、经济宏观调控、生态环境保护以及直接关系人身健康、生命财产安全等特定活动，需要按照法定条件予以批准的事项，可以设定行政许可；第十四条规定，必要时，国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可，实施后，除临时性行政许可事项外，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员会制定法律，或者自行制定行政法规。D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可，此外，其他规范性文件均不可设定行政许可。E项，公民、法人或者其他组织申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责。

85.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

答案：D

解析：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，流动性增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行资产和负债价值的影响越大，对其流动性的影响也越显著。86.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A．私人消费

B．投资的固定资本形成

C．投资的存款增加

D．政府消费

答案：B

解析：B投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。87.通过全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确，理财师可以（）。

A.对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划

B.对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理

C.明确了客户的理财目标

D.明确了客户要实现其理财目标所需要的最低投资报酬率

E.注重单项规划

答案：A,B,C,D

解析：E项，过去的理财教育太过注重单项规划，但在理财规划服务中，因为受限于客户一生所能获得的财务资源，在一个方面花费较多，可能就需要在另一个方面有所节制，因此，无论理财师还是客户都需要更多地了解理财目标和财务决定之间的关系。也因为同样的原因，全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。88.2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（）引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁

答案：B

解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，自然灾害风险是指由于自然因素造成商业银行的财产损失的风险，包括火灾、洪水、地震等。89.违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。()

答案：对

解析：违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。90.国内私募股权基金在内部治理结构上，()对基金的投资事项进行最终决策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

答案：D

解析：国内私募股权基金的内部治理结构的最大特点是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会，并对基金的投资事项进行最终决策。91.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险（）

A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B、部分营业场所系统故障造成客户损失

C、柜员错误收取外币汇款手续费

D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

答案：D

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。92.下列各项中，（）不属于内部评级法初级法下合格保证的范围。

A.主权、公共企业、多边开发银行

B.外部评级在A-级及以上的法人

C.内部评级的违约概率在B+级以上的组织

D.虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的自然人

答案：C

解析：内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：①主权、公共企业、多边开发银行和其他银行；②外部评级在A-级及以上的法人、其他组织或自然人；③虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的法人、其他组织或自然人。93.刘先生今年35岁，预计60岁退休，现在税后净收入为20万元，个人年消费支出10万元，考虑货币的时间价值，预期当前收入增长率5%，通货膨胀率4%，贴现率为6%，则刘先生需要的寿险保额为()万元。（结果保留两位小数）

A、643.87

B、443.07

C、242.27

D、200.8

答案：C

解析：C

按照生命价值法，首先计算未来收入的现值：未来收入实际折现率=(1+6%)／(1+5%)-1=0.9524%，则FV=0，PMT=20，n=25，期末年金PV=443.07（万元）；然后计算未来支出的现值：未来支出实际折现率=(1+6%)／(1+4%)-1=1.9231%，FV=0，PMT=10，n=25，期初年金PV=200.80（万元），则刘先生未来25年的净收入为443.07-200.80=242.27（万元）。94.（）不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.在银行开立个人结算账户

C.具有稳定的职业和收入．具备还款意愿和还款能力

D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业

答案：D

解析：选项A、B、C都是商用房贷款的贷款对象应当满足的条件，商用房贷款的发放对象是具有中华人民共和国国籍．年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。95.通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

答案：D

解析：从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。B项，公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响；AC两项，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。96.下列属于商业银行市场外部环境的有（）。[2012年6月真题]

A.政治与法律环境

B.经济与技术环境

C.银行的资本实力

D.社会与文化环境

E.信贷资金的需求状况

答案：A,B,D,E

解析：外部环境包括宏观环境与微观环境。宏观环境包括：①经济与技术环境；②政治与法律环境；③社会与文化环境。微观环境包括：①信贷资金的供给状况；②信贷资金的需求状况；③银行同业的竞争状况。97.行政诉讼中的第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。

答案：对

解析：行政诉讼中的第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。98.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答案：D

解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。99.商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。

A.积极型风险战略

B.稳健型风险战略

C.保守型风险战略

D.规避型风险战略

答案：D

解析：风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，在制定战略时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，一般分为积极、稳健和保守三种类型。100.个人耐用消费品贷款所指的耐用品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括（）等。

A.汽车

B.房屋

C.电脑

D.家具

E.健身器材

答案：C,D,E

解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。101.下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。

A.设施类在建工程

B.出口退税账户

C.应收租金

D.居住用房地产

答案：D

解析：

102.()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A．备用信用证

B．客户授信额度

C．信用证

D．开立信贷证明

答案：A

解析：A备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。103.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是()。

A、为客户设计外汇结构

B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C、建议投资国债

D、为客户设计外汇计划

答案：B

解析：B

选项A、C、D选项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。104.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）

答案：错

解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。105.（）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。

A.个人信贷交易信息

B.个人身份信息

C.居住信息

D.个人职业信息

答案：A

解析：根据中国人民银行公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。106.财务净现值小于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。一般来说，该项目可以接受。（）

答案：错

解析：财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率，是可以接受的。107.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有（）等。[2014年11月真题]

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。108.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激励

D.中长期激励

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。109.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

答案：A,B,C

解析：个人消费类贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款业务。个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。110.最后贷款人的援助对象是（）。

A.流动性充足的金融机构

B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C.已经濒临破产倒闭的银行

D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

答案：B

解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。111.商用房借款合同的变更与解除情况包括（）。

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。112.（??）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：A

解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。113.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为（）。

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。114.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）

答案：对

解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。115.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括()。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

答案：A,D,E

解析：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价，就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；②贷款管理中出现的问题及解决措施；③其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。116.下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

答案：B

解析：外包管理团队的管理内容包括：(1)负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。(2)负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行隋况的监督及风险状况的监督。(3)向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议。(4)在发现外包服务提供商业的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施。117.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列（）融资性担保业务。

A.贷款担保

B.票据承兑担保

C.贸易融资担保

D.项目融资担保

E.诉讼保全担保

答案：A,B,C,D

解析：融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：①贷款担保；②票据承兑担保；③贸易融资担保；④项目融资担保；⑤信用证担保；⑥其他融资性担保业务。118.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

答案：C

解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》119.关于久期分析，下列说法正确的是（）。

A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性

答案：B

解析：缺口分析侧重于计量利率变动对银行当期收益的影响，而久期分析则计量利率风险对银行整体经济价值的影响。久期分析的局限性包括：①如果在计算敏感性权重时对每一时段使用平均久期，即采用标准久期分析法，久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险；②对于利率的大幅变动(大于1％)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整。120.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.制约原则

答案：A

解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。121.根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.储蓄存款

D.住房公积金中心存款

答案：B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①M0=流通中现金；②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。122.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。

A.坏账准备

B.未分配利润

C.重估储备

D.一般损失准备金

答案：B

解析：本题考查监管资本的构成与补充。商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。123.下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.借款人还款能力风险

D.诉讼时效风险

答案：C

解析：个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格风险、合同有效性风险、诉讼时效风险、担保风险和政策风险。124.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

答案：对125.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（）。

A.擅自查询账户

B.擅自对金融机构处罚

C.擅自对银行业金融机构进行现场检查

D.擅自冻结账户

E.擅自批准金融机构终止

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.项目资本金到位情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

答案：A,C,D,E

解析：放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。2.新闻平台收集到的信息包括()。

A.消费信心指数

B.政治恐怖主义

C.国内通胀率

D.经济计划的成效

E.某一国家零售营业额

答案：A,B,C,D,E

解析：新闻平台收集到的信息包括货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流人、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。3.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

答案：对4.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为这是不合理的邀请，坚决不能去

B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：C

解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。5.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：A,B,C,D,E

解析：留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。6.《汽车贷款管理办法》颁布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。7.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

答案：C,D,E8.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：C空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选项均属于空壳公司的特点。故选C。9.寿险合同属于()。

A.给付性保险合同

B.补偿性保险合同

C.足额保险合同

D.不足额保险合同

答案：A

解析：寿险属于人身保险。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。寿险合同属于定额给付性合同。因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的，只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。10.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

答案：D

解析：诱因包括三个：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。11.商业银行解散、被撤销和破产的，不需要进行清算，直接宣布即可。

答案：错

解析：商业银行解散、被撤销和破产的，应当依法成立清算组，进行清算。12.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

答案：A,B,C,D,E

解析：考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。13.银行的中间业务也称为收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解析：D

中间业务相比于传统业务而言，具有的特点可参照本章内容。14.关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有（）。

A.内部评级法是风险计量／分析的核心工具

B.任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量

C.内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台

D.《巴塞尔新资本协议》规定各国商业银行必须实施内部评级法

E.内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A项，内部评级系统是风险计量／分析的核心工具；C项，内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台；D项，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施内部评级法。15.货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

答案：A,B,D,E

解析：货币时间价值的基本参数有：①现值；②终值；③时间；④利率(或通货膨胀率)。16.下列关于CreditRisk+模型的说法，不正确的是（）。

A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态

B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布

C.认为不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的

D.根据火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每