2022湖南农村信用社招聘考察人选练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022湖南农村信用社招聘考察人选练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和销售

D.代理业务

E.零售银行业务

答案：A,B,C

解析：商业银行各业务条线的操作风险资本系数(即β系数)如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％；③公司金融、支付和清算、交易和销售的操作风险资本系数为18％。2.对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括（）。

A.为保障人才竞争优势为员工提供养老保险、医疗保险和企业年金等

B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险

C.为降低成本尽量减少保险支出

D.为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险

E.为股东和企业关键人物的风险进行管理

答案：A,B,D

解析：中小企业风险规避方面的内容包括：①汇率波动风险，很多银行都有远期结售汇业务，可以与企业约定未来某个时问的人民币兑外币汇率，这样可以让企业锁定汇率成本，既能满足企业的资金需求，又能达到规避风险的目的；②财产保险，可以让中小企业在遭受意外灾害时，通过事先防范的措施，减轻企业在意外中所受的损失；③补充养老保险、医疗保险及企业年金，随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件。3.按金融交易的交割时间，金融市场可分为（）。

A.短期金融市场

B.长期金融市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

答案：C,D

解析：AB两项是按金融商品的期限划分的分类；E项是按金融工具发行和流通的阶段划分的分类。4.以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.教育也成为家庭理财目标

D.成年人对继续教育的需求不断增加

答案：C

解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：??

1）职场对学历与知识水平的要求越来越高；

??2）受教育程度会直接影响收入水平；

??3）成年人对继续教育的需求不断增加。

5.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.15个月

答案：D

解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式．在线上完成直接投资。6.抵押物与质押物价值变动趋势一可从()方面分析。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.经济性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力；②质物、质押物权利价值的变动趋势，一可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。7.期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。（）

答案：错

解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。8.金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。（）

答案：错

解析：在各类债券中，政府的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”。9.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。

A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失

B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿

C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内

D.是一种强制保险

答案：B

解析：机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承担经济赔偿责任，超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。该险种是一种商业保险。10.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行人民币，管理人民币流通

D.办理国内外结算

E.依法制定和执行货币政策

答案：A,B,D

解析：CE两项属于中央银行的职责。11.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。（）

答案：对

解析：公司风险暴露是指商业银行对公司、合伙制企业和独资企业及其他非自然人的债券。根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。12.假设某商业银行存在负债敏感型缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.无法判断

答案：B

解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。13.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.500万元

答案：C

解析：基金专项“一对多”制度对客户准入门槛的资金要求为不低于100万元人民币。?14.下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。

A．经济处罚

B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作

D．剥夺政治权利

答案：D

解析：D题中D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。15.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.客户关系维护

B.押品管理

C.违约贷款催收

D.贷后检查

E.贷后监测

答案：A,B,C,D

解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。16.国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。（）

答案：对

解析：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。17.银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为是（）。

A.贷款

B.承兑

C.担保

D.保函

答案：B

解析：承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。18.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.冲减利润

E.提取损失准备金

答案：D,E

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

19.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。

A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务

答案：B

解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。20.银行风险中的国家风险不包括(?)。

A．经济风险?

B．市场风险?

C．社会风险?

D．政治风险

答案：B

解析：B银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。故选B。21.下列不属于基本面指标的是()。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标

答案：D

解析：客户风险的内生变量包括以下两大类指标：基本面指标和财务指标。基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标。盈利能力指标是财务指标。22.教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存人规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。开户对象为在校小学四年级及以上学生，其存期分为1年、3年、6年三种。23.下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段

C.国家控股的股份制商业银行改革

D.综合化改革阶段

答案：D

解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。24.巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）。

A.评估其从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度

E.评价管理层的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞尔委员要要求银行监管者可以视检查人员资源状况,全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查,并达到以下目的：1.评估其从商业银行收到报告的精确性；

2.评价商业银行总体经营情况；

3.评价商业银行各项风险管理制度；

4.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；

5.评价管理层的能力；

6.评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；

7.商业银行遵守有关合规经营的情况；

8.其他历次监管中发现的问题。25.某些资产的预期收益率y的概率分布如表1—4所示，则其方差为（）。?

表1—4随机变量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差为：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。

26.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.净现金流量

E.损益情况

答案：A,B,C,D

解析：借款人的偿债能力与借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关。因此为了准确计算和评价借款人的偿债能力，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。27.（）与审慎的会计准则相抵触。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.合理价值法

答案：A

解析：历史成本法的缺陷主要有：①不能反映银行或企业的真实价值或净值；②与审慎的会计准则相抵触。在所有的会计准则中，一个根本性的原则就是审慎的原则。28.经营业绩指标通常包括（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.市场占有率

C.主营业务收入占销售收入总额的比重

D.利润增长率

E.销售利润率

答案：A,B,C

解析：题中选项ABC是企业经营业绩分析的主要指标，选项DE是干扰项。29.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用报废

B.设备因技术落后而被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

答案：B

解析：设备的技术寿命是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间；设备的物质寿命是指设备在使用过程中由于物理和化学的作用，导致设备报废而退出生产领域所经历的时间；设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的使用费决定的。30.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是()。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：A

解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。31.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。32.关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。

(1)计算资金缺口

(2)制定投资方案并选择投资工具

(3)确定教育目标

(4)计算总的开支和供给

(5)执行投资规划并追踪表现

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

答案：B

解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：①确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。②计算教育资金需求。③计算教育资金缺口。④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合。⑤教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。33.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

答案：A

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。34.信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。（）

答案：对

解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。35.办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。

A.借款申请人

B.贷款审核人

C.贷款审批人

D.贷款发放人员

答案：B

解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。36.银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会

B.监事会

C.董事会

D.高级管理层

答案：C

解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向董事会报告的路径。

37.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

答案：A,B,E

解析：《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构．是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管．保险公司归中国保监会监管。?38.理财规划须关注基金市场，在三大经典风险调整收益率指数中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷纳指数

D.晨星指数

答案：A

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。39.薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：该组合的β系数=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。40.商业银行负责业务管理应遵循的原则不包括（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.收支平衡原则

答案：D

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则和结构合理原则。41.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

答案：C

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

42.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求合理的资本回报

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

答案：B

解析：追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力，也是商业银行资产负债管理的最终目标。43.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

答案：B

解析：B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。44.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是()。

A.个人

B.中央财政

C.企业和个人

D.企业

答案：C

解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。45.资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。

A.宏观经济及市场因素

B.微观经济因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素

答案：B

解析：资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究。一是宏观经济及市场因素；二是客观发展历史因素；三是全行战略规划因素。46.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

答案：A,B,C,D,E

解析：随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。

1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵

2.强化行为风险治理

3.构建良好的行为风险文化

4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

6.探索和构建行为风险的有效管理工具

7.培养行为风险管理人才队伍47.信贷授权中的“信贷”主要包括贷款、贴现、透支、保理、承兑等银行业金融机构表内外授信业务。（）[2010年5月真题]

答案：对

解析：信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。48.“实贷实付”的核心要义包括（）。

A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

答案：A,B,C,E

解析：“实贷实付”的核心要义包括：满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的；按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求；受托支付是“实贷实付”的重要手段；协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。49.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫妇俩每年的投资额为：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。50.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A.司法部门

B.金融监督管理机构

C.数据主体本人

D.个人所在公司

答案：D

解析：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。51.申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。（）

答案：对

解析：此题暂无解析52.下列行为错误的是()。

A．理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B．理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托

C．在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息

D．理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

答案：D

解析：D本题的叙述体现了“信息披露”的原则。此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故选D。53.境内非金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：B

解析：境内非金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%。54.下列各项符合保险利益构成要件的是()。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

答案：B

解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。55.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。（）

答案：对

解析：贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。56.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

答案：A

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。57.一手个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

答案：对58.项目投产初期，要根据()估算各年达产率。

A.项目销售收入

B.项目实际产量

C.设计生产能力

D.市场产量水平

答案：B

解析：项目销售收入审查中，在项目达产年份里，一般以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(扣除自用产品)；在投产初期，由于项目的实际产量往往低于设计生产能力，此时要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率。

59.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。

A.中介目标

B.操作目标

C.增长目标

D.最终目标

答案：B

解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。60.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

答案：错

解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。61.下列关于交易所上市基金(ETF)的说法中，错误的是()。

A.ETF在本质上是开放式基金

B.申购和赎回只能用现金赎回

C.它可以在交易所挂牌买卖

D.股票化的指数投资产品

答案：B

解析：ETF有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖；ETF基本是指数型开放式基金，它在交易所挂牌，交易非常便利；投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF。62.被申请人即依法申请行政复议的公民、法人或者其他组织。()

答案：错

解析：此题考查申请人与被申请人的概念区分。63.在进货环节中，客户采用的付款条件主要取决于（）。

A.客户关系

B.客户市场地位

C.进货方与客户比较优势

D.市场供求关系

E.客户资信状况

答案：D,E

解析：客户进货采用的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。64.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于()。

A、程序性规定

B、禁止性规定

C、义务性规定

D、授权性规定

答案：A

解析：A

程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。65.下列各项不属于债项特定风险因素的是（）。

A.抵押

B.质押

C.优先性

D.产品类别

答案：B

解析：债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。债项特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。考前绝密押题锁分，去做题>>66.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

答案：B

解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。67.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。

答案：对

解析：商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。68.商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.股权激励

C.固定薪酬

D.福利性收入

答案：B

解析：商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。69.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应严格执行公平原则

E.实施行政处罚的制约原则

答案：A,B,C,D

解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：（1）实施行政处罚应严格遵守法定程序；

（2）实施行政处罚应坚持公开原则；

（3）实施行政处罚应严格遵循公正原则；

（4）实施行政处罚应严格执行公平原则。

考点

行政处罚的原则70.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

答案：对

解析：选择的抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力。对变现能力较差的。抵押率应适当降低。71.通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平的模型是（）。

A.违约概率模型

B.损失程度模型

C.客户盈利分析模型

D.催收响应模型

答案：B

解析：损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。72.在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（）。

A.调整资产结构

B.多发放零售贷款

C.少发放高风险的贷款

D.发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品

E.缩小资产总规模

答案：A,B,C,D

解析：降低总的风险加权资产的方法，主要是调整资产结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。E项，银行缩小总体的资产规模在提高资本充足率方面能够能起到立竿见影的效果，但不利于一家正常经营的商业银行保持市场份额、提高盈利能力，因此很少有采取直接减少信贷投放，或处置资产等降低规模的方法。73.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

答案：错

解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

74.计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区间内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失

答案：D

解析：市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。VaR模型缺陷主要表现在两方面：①VaR不能反映极端情况下非正常市场中的损害程度，需要通过压力测试方法弥补VaR方法的缺陷；②在压力情况下，风险因子的相关性可能发生改变。压力测试能捕捉压力状态下风险因子相关性发生改变的现象，反映极端事件的风险暴露。75.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

答案：C

解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。76.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。银行应及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。77.下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（）。

A.不同的投资方式所面对的税收法规也不同

B.股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付

C.计算应纳税所得额时不得扣除利息支出

D.税收筹划遵循时效性原则

E.企业投资股票所得股利无须缴纳所得税

答案：A,B,D

解析：C项，利息支出是作为费用支出，在计算应纳税所得额时予以扣除；E项，企业投资股票所得股利须缴纳所得税，但企业购买国库券的利息收入则可免征所得税。78.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。79.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答案：C

解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。80.某6年期零息债券面值100元，发行价格为76元。另一信用等级相同的6年期付息债券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，则其发行价格为()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：设必要报酬率为i，对于零息债券，有100/(1+i)6=76，解得i≈4．68%，则附息债券的发行价格为：1000×6%×[(1+4．68%)。1+(1+4．68%)。2+…+(1+4．68%)-6]+1000×(1+4．68%)-6≈1067．68(元)。81.CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过（）计算违约率。

A.压力测试

B.资产分组

C.蒙特卡罗模拟

D.历史损失数据均值与方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡罗模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。82.增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于（）品牌营销途径。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。83.全面风险管理的范围有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.风险偏好制定

D.信息系统

E.风险管理文化塑造

答案：A,B,C,D,E

解析：全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。84.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。()

答案：对

解析：为减轻借款人不必要的利息负担，中国人民银行要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。85.下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。86.商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。

A.情景分析法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.专家调查列举法

答案：C

解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外常用的风险识别与分析的方法还有：①资产财务状况分析法；②失误树分析方法；③分解分析法。87.银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括()。

A．相容职务分离控制

B．授权审批控制

C．财产保护控制

D．预算控制

答案：A

解析：A控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。故选A。88.在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中，通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。

A.将授信投放集中于房地产行业

B.积极争揽中型、小型企业存款

C.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

D.以个人客户资金作为负债的主要来源

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡分布

答案：B,E

解析：B项，大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险；E项，商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日。

89.（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲?

答案：D

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

(2)市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?90.风险偏好指标值的确定要体现()原则。

A.全面性

B.合法性

C.合规性

D.稳定性

E.重要性

答案：C,D

解析：风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。91.在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。（）[2014年6月真题]

答案：错

解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。其中，对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。92.关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是（）。

A.根据保险价值确定

B.不能超过投保人保险标的的保险价值

C.由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制

D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等

答案：C

解析：人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保险费能力的制约，因此在人身保险中不存在保险价值，保险金额是人身保险事故出现时保险人实际支付的金额。

93.()按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

答案：A

解析：A

利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。94.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（）。

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

答案：B,C,D

解析：根据《物权法》第215条的规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。95.中小企业主要融资工具和渠道有（）。

A.银行贷款

B.发行债券

C.产权交易

D.杠杆收购

E.引进风险投资

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。96.区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位

答案：A

解析：区域信贷资源配置的主要考虑因素有：一是要考虑各区域信贷资产风险收益属性，保持和加大对风险收益匹配较好的区域的贷款投放力度，提高信贷资源的边际效益；二是要考虑国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况，要将银行区域信贷发展战略与国家区域经济发展规划结合起来；三是要考虑银行区域市场竞争地位，巩固和增强在国内市场重点区域的市场地位。97.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

答案：C

解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。98.为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。

A.实施银行监管

B.要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划

C.披露被审计单位的风险管理状况

D.查看被审计单位的年度重大事件

答案：B

解析：为确保客观、公正地发表升级意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权利：1.外部审计机构有权力要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；

2.有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；

3.有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明资料；

4.及时向有关机关机构反映被审计单位严重违反国家规定的财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。99.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.将贷前调查工作全权委托给保险公司

D.科学合理地确定客户还款方式

答案：C

解析：银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。100.抵债资产进行处置的方式包括（）。[2015年5月真题]

A.协议处置

B.委托销售

C.招标处置

D.打包出售

E.公开拍卖

答案：A,B,C,D,E

解析：抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。101.货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金

答案：C

解析：货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。?102.再保险的基本职能是()。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

答案：A

解析：再保险的基本职能是分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外事故的责任在同意承担的同业之间进行分摊。103.2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

A．制定法规

B．管理和经营国家外汇储备

C．制定与执行货币政策

D．经理国库

答案：C

解析：C2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于制定与执行货币政策，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。故选C。104.银行信贷业务中较少用到的担保形式为()。

A.质押

B.保证

C.留置

D.定金

答案：D

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：①抵押；②质押；③保证；④留置；⑤定金。其中，定金较少用于银行信贷业务中。

105.假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

答案：B

解析：因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式：FV=PV(1+i)m·n=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。106.下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

答案：D

解析：当转移对象为慈善机构时，转移财产一般完全免税，即税负不是考虑因素，财富控制权是主要考虑因素。如果财富升值的速度快、财富拥有者又不想过早失去控制或决策权，转移的时间就应当尽可能地延迟。?107.关于风险识别／分析，下列说法不正确的是()。

A.风险识别包括感知风险和分析风险

B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性

答案：C

解析：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。108.资本充足指标包括（）两个指标。

A.资产充足率和核心资产充足率

B.资本充足率和核心资产充足率

C.资本充足率和核心资本充足率

D.资产充足率和核心资本充足率

答案：C

解析：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10％；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5％。注意资产和资本的区别109.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。110.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

答案：C

解析：根据《担保法》第三十四条，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。111.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。

A．客户制定的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同

C．存款机构制定的格式合同

D．口头形式

答案：C

解析：C由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。故选C。112.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是()。

A.市场利率变化

B.国家关于汽车行业发展的政策调整

C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

D.未核实借款人的相关交易资料

答案：D

解析：个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。113.商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括（）四个环节。

A.申请

B.风险评估

C.审批

D.贷后管理

E.贷前管理

答案：A,B,C,D

解析：商业银行互联网个人贷款业务流程与线下渠道个人贷款无异，主要包括申请、风险评估、审批、签约与贷后管理五个环节，但各环节均具有互联网特点。114.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

答案：B

解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。115.货币的价值尺度职能表现为（）。

A.在商品交换中起到媒介作用

B.从流通中退出．被保存收藏或积累起来

C.与信用买卖和延期支付相联系

D.衡量商品价值量的大小

答案：D

解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。?

116.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险（）

A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B、部分营业场所系统故障造成客户损失

C、柜员错误收取外币汇款手续费

D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

答案：D

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。117.附属资本主要包括（）。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.可转换债券

E.混合资本债券

答案：A,B,C,D,E

解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务。

118.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

答案：C

解析：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存人一定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。119.商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

答案：A

解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。120.《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低资本要求

B.监督检查

C.内部控制

D.市场纪律

E.股权分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。121.以股票设定质押的，必须是依法可以流动的股票。（）

答案：对

解析：略122.“固定资产使用率”指标存在的不足包括()。

A.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

B.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的

C.未能反映固定资产的折旧程度

D.固定资产基础可能相对较新，但有些资产可能仍需重置

E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

答案：A,B,D,E

解析：C项，“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也存在一些不足之处。123.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

答案：错

解析：

非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。124.结构性理财产品的主要类型包括（）。

A.新股挂钩型

B.股票挂钩型

C.外汇挂钩型

D.指数挂钩型

E.商品挂钩型

答案：B,C,E

解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。125.从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有（）。

A.操作风险

B.违规风险

C.交易风险

D.战略风险

E.监管风险

答案：B,E

解析：广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。其中，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。

按照国家规定，王先生取得房屋产权需要交纳契税，计税依据为房屋的成交价格。当地契税税率为3％，对于自用普通住宅减半征收。则王先生需要交纳契税()元。

A.10500

B.24000

C.16800

D.8400

答案：A

解析：应纳税额=700000×3％×50％=10500(元)。2.挑选政策被划分为高分挑选政策和低分挑选政策，其中，高分挑选政策主要用于（）。

A.挑选具有某些良好特征的高分客户，进行人工审批

B.随机挑选一定比例的高分客户，进行人工审批

C.挑选有瑕疵的高分申请，不允许其直接通过

D.挑选评分相对较低的申请，不允许其直接通过

答案：C

解析：高分挑选政策主要用于挑选有瑕疵的高分申请，如有违约记录的客户不可直接通过；低分挑选政策主要用于挑选具有某些目标客户特征的低分客户进行人工审批。3.与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（）等风险因素的影响。

A.区域风险

B.行业风险

C.宏观经济因素

D.客户的偿债意愿

E.客户的偿债能力

答案：A,B,C

解析：与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，主要包括：①宏观经济因素；②行业风险；③区域风险。4.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。

A.利率风险和负债风险

B.利率风险和再投资风险

C.利率风险和流动性风险

D.利率风险和结构风险

答案：B

解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。5.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

答案：A

解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。6.关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。

A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2—3倍

B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余

C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析

D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大

E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。7.贷款发放的原则不包括（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.统一审批原则

答案：D

解析：考核贷款发放的原则。贷款发放的原则包括：（1）计划、比例放款原则；（2）进度放款原则；（3）资本金足额原则。

考点

贷款发放管理8.