2022广发银行南昌分行（筹）招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022广发银行南昌分行（筹）招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.信贷授权中的信贷包括（）。

A.贷款

B.贴现

C.透支

D.保理

E.信用证

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷授权中的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。2.下列不属于支付结算业务的是（）。

A.汇款

B.托收

C.承兑

D.信用证

答案：C

解析：商业银行支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。选项C，承兑不属于支付结算业务。3.实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权属于信贷授权原则的哪一原则（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

答案：A

解析：授权适度原则要求实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。4.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）

A.保证担保

B.信用担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：B

解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。5.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》。修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.维护金融稳定

E.依法制定和执行货币政策

答案：A,B,D

解析：修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”CE选项为中国人民银行的职责。6.操作风险加权资产为操作风险资本要求的12．5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12．5。（）

答案：对

解析：操作风险加权资产为操作风险资本要求的12．5倍．即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12．5。7.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（）

答案：错

解析：巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。8.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B,C,D

解析：A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系；E项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

9.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

答案：B,C,D

解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。10.《贷款通则》从（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

答案：C

解析：我国《贷款通则》第八十条规定，本通则自1996年8月1日起施行。11.商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。

A.高效

B.及时

C.准确

D.前瞻性

答案：D

解析：商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。12.在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

答案：D

解析：现金支付能力属于财务指标中的偿债能力指标，公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标。13.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查

答案：C

解析：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。14.压力情景的设计要求侧重于普通事件的刻画。（）

答案：错

解析：虽然压力情景的设计要求侧重于极端事件的刻画，但也不能脱离当前经济形势和市场趋势，凭空产生出虚拟的极端情景。15.下列属于信托与委托的区别的是（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。

16.商业银行监事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

答案：错

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。17.场景式分析是指根据个人日常行为特征判断贷款申请人是否提供了真实信息、满足发放贷款条件。（）

答案：错

解析：按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：行为分析方式、场景式分析方式和问答式分析方式。题干描述的是行为分析的含义。场景式分析是指在特殊场景下，通过对贷款申请人可能出现的行为或引起的后果作出预测的方法来判断贷款申请人的资信情况，即分析贷款申请人所处的情况及可能出现的行为，判断其是否合理。18.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

答案：B,E

解析：选项B，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；选项E，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。19.根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为______，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

答案：B

解析：监管部门会根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整。根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%～150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%～2.5%。20.商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。21.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有()。

A、个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

B、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

C、咨询人的查询记录需要备案存档

D、商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

E、对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

答案：A,B,C,E22.下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有()。

A.一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

B.PMI表示居民消费价格指数

C.PMI指数30为荣枯分水线

D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

答案：A,E

解析：B项，CPI为居民消费价格指数，PMI为采购经理指数；C项，PMI指数50为荣枯分水线，当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退；D项，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。23.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.应当是一个相对独立的部门

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

答案：A

解析：风险管理部门应当是一个相对独立的部门，需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。24.下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（）：

A.还款来源分析

B.技术与工艺流程

C.不确定性分析

D.市场需求预测

答案：A

解析：BCD三项是项目融资贷前调查报告的内容。25.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A.按规定审核有权机关来人的证件

B.为图方便，简化协助执行程序

C.未经法定程序透露客户信息给司法人员

D.协助客户转移资产

答案：A

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。26.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

答案：D

解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。27.对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。[2015年5月真题]

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收入水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：①了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；②借款人其他资产收益情况。28.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

答案：D

解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。29.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

答案：B

解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。30.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

答案：错

解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。31.借款需求分析对银行的意义在于()。

A.帮助银行有效地评估风险

B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率

C.为公司提供融资方面的合理建议

D.确定贷款总供给量

E.帮助银行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。32.以下关于贷款意向阶段的注意事项，说法错误的是（）。

A.对企业提交的经审计和未经审计的财务报表应区别对待

B.对于新建项目，对其财务报表也应严格要求

C.应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定

D.借款人提供复印件需加盖公章

答案：B

解析：对于新建项目，对其财务报表可以不做严格要求。33.战略风险评估的流程为(?)。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估

答案：A

解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理／规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。?34.商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）

答案：对

解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。35.（?）是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备?

答案：A

解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

（1）一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

（2）专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

（3）特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。?

考点?

拨备管理?36.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。37.刑事诉讼程序包括()。

A、立案

B、侦查

C、起诉

D、审判

E、执行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

本题考查刑事诉讼程序，上述五项均符合题意。38.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。39.基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

答案：D

解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。40.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

答案：B

解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。41.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。

A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张

C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任

D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生

答案：C

解析：C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。?42.分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期规划，属于对借款人发展前景的评估。

答案：对

解析：分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期规划，综合评价借款人的发展前景，对借款人的业务发展方向和长远规划进行论述属于对借款人发展前景的评估。43.不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。

A.风险规避

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险转移

答案：A

解析：风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。因此，风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。44.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

答案：错

解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。45.以下不属于个人征信查询管理的是（）。

A.分级查询

B.限定用途

C.查询记录

D.违规处罚

答案：A

解析：个人征信查询管理：授权查询、限定用途、查询记录、违规处罚、密码管理、档案管理。46.一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。

A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本

C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值

D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用

E.认为退休养老是很久远的事

答案：A,B,C,E

解析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。?47.对设备使用寿命的评估不包括（）。

A.设备的物质寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的经济寿命

D.设备的文化寿命

答案：D

解析：对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：设备的物质寿命、设备的技术寿命、设备的经济寿命。48.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

A．流动资金贷款

B．固定资产贷款

C．房地产贷款

D．银团贷款

答案：D

解析：D银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。故选D。49.我国划分货币层次的标准是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流动性

D.风险性

答案：C

解析：1994年10月，按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准，中国人民银行制定了《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》。50.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，有限合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。（）?

答案：错

解析：所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。51.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

答案：错

解析：在总折旧固定资产中要排除不需要折旧的固定资产。在会计上，土地是不折旧的。故本题选B。

52.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。（）

答案：错

解析：不仅包括表内的，表外资产也适用。53.对于抵押贷款的展期，银行应该（）。

A.为减少贷款的风险续签抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的标准内

C.要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续

D.贷款展期的审批与贷款的审批不一样，实行统一审批制度

E.切实履行对抵押物跟踪检查制度

答案：A,B,C,E

解析：选项D应该是贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。54.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

关于企业年金的说法正确的是()。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

答案：D

解析：ABD三项，《企业年金试行办法》第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。55.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A.专家判断法实施的效果比较稳定

B.要维持专家制度．需要的专业分析人员数量会越来越多

C.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

答案：A

解析：专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果，总会有一些人跟不上社会的变迁。56.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

答案：B

解析：B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

57.下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是（）。

A.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

B.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

C.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

D.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

答案：B

解析：本题考查个人征信异议的银行处理。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。58.下列不属于我国银行业市场准人的法律体系的是（）。

A.部门规章

B.行政法规

C.法律

D.部门条例

答案：D

解析：我国银行业市场准入法律体系包括法律、行政法规、部门规章。59.如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

答案：B

解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。60.贷款20万元，贷款年利率6％，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000元、833元

答案：A

解析：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金X月利率=200000X0．5％=1000(元)。61.现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（）。

A.贷款的基本程序与风险控制

B.资产质量分析

C.不良贷款的划分标准和确认程度

D.内部控制报告与信息系统

答案：B

解析：现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部控制报告与信息系统等。62.()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值

答案：D

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。63.由外部环境变化引起的贬值或增值是指（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.技术性贬值

D.经济性贬值

答案：D

解析：经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。故本题选D。64.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）

答案：对

解析：每笔个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

65.商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A.个人信用评分系统

B.中国人民银行个人征信系统

C.资金风险评估系统

D.个人诚信档案

答案：A

解析：个人信用评分系统由系统自动进行分析处理和评分，可根据评分结果基本作出是否贷款的决定，是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。66.收益类指标反映的是（）。

A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零

B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险

C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等

D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等

答案：C

解析：收益类指标反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。67.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。

A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款

B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款

C.下岗失业小额担保贷款的发放需要以银行在政府指定的贷款担保机构提供担保为前提

D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户

答案：D

解析：D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。68.关于票据权利，下列说法正确的有（）。

A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人

B.通过背书方式取得票据权利为原始取得

C.支付对价后取得的票据，为善意取得

D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式

E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

答案：C,D,E

解析：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。69.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。

A.中央银行

B.国务院

C.中国银行

D.中国农业银行

答案：B

解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。@##70.（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。

A.完全民事行为能力

B.限制行为能力

C.无民事行为能力

D.独立民事行为能力

答案：B

解析：限制行为能力是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。71.下列关于企业信用度的分析，正确的有()。

A.主要对企业管理人员素质、企业借贷信用评估

B.企业借贷信用主要通过贷款按期偿还率、还本付息率等指标来评价

C.经济合同履约信用主要通过经济合同履约率评价

D.产品信誉评价主要评价企业产品的优质率和合格率、市场竞争力、市场占有率等

E.企业管理水平主要通过管理人员的业务素质评价

答案：B,C,D

解析：A项，对企业信用度的分析主要是对企业借贷信用、经济合同履约信用、产品信誉等的评估；E项，企业管理水平主要指管理人员业务素质、经历、管理能力、知识结构及年龄结构，机构的设置及合理性，经营管理方面的主要业绩，已实施投资项目的管理情况等。72.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是()元。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

答案：C

解析：预计杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％，可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金，计算过程为：时N=20，I／YR=6，PMT=-100000，FV=0，PV时=1215812(元)(先设成先付年金)。73.（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞尔委员会对2000年2月发布的《银行流动性风险管理的稳健做法》进行重大修订，发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。74.下列关于行业财务风险指标的表述，正确的有（）。

A.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好

B.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标，越高越好

C.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好

D.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标，越高越好

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标，越高越好

答案：A,B,C,D

解析：行业财务风险主要包括以下6种指标：①行业净资产收益率，该指标是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好；②行业盈亏系数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小；③资本积累率，该指标是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好；④行业销售利润率，该指标越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大；⑤行业产品产销率，该指标越高，说明行业产品供不应求，现有市场规模还可进一步扩大；⑥劳动生产率，该指标在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高表明其生产技术越先进，单位员工产出越多。75.一份专业的理财规划方案至少在下列事项上保持一致（）。

A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致

B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致

C.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致

D.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致

E.理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致

答案：A,B,C,D,E

解析：一份专业的理财规划方案起码在下列事项（不仅限于这几方面）上保持一致：（1）规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致；

（2）规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致；

（3）规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致；

（4）规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致；

（5）理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致。

76.债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则()。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快

答案：B

解析：债券的利率是不会变的，市场利率下降相当于债券涨价了，A比B利率大，相对来说涨的要快。

考点

市场风险特征与分类?77.理财业务的主要风险点包括（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险

E.战略风险

答案：A,B,D

解析：理财业务的主要风险点有：信用风险；法律风险；操作风险；声誉风险；市场风险；流动性风险。78.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

答案：A,B,D,E

解析：季节性融资一是短期的，A项正确。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后，B项正确。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，C项错误。如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款，D、E项正确。故本题选ABDE。79.应收账款可用于申请（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：B

解析：根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。80.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容?()

A.明确教育需求

B.计算学习成本

C.选择理财产品和储蓄、投资方案

D.风险估测

E.计算资金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。D项是财富保障与规划中风险管理的基本程序之一；E项是退休规划的流程之一。81.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种为股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。82.套利价格理论的假设不包括（）。

A.投资者有相同的理念

B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化

C.单一投资期

D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑

答案：C

解析：与资本资产定价模型一样，套利定价假设包括：（1）投资者有相同的理念；（2）投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化；（3）市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑。83.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

答案：C

解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。84.中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持()原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

C.短期激励和长期激励相协调

D.短期激励大于长期激励

E.短期激励小于长期激励

答案：A,C

解析：中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。85.不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

答案：B

解析：普惠金融的发展目标：提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性；提高金融服务满意度。86.股东对企业经营管理的风险分析包括（）。

A.企业财务总监伤残

B.遗属的继承人无法保证企业继续经营

C.所有权变现的可能性差

D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷

E.企业销售经理死亡

答案：B,C,D

解析：股东对企业经营管理的风险分析主要包括：①遗属的继承人无法保证企业继续经营；②所有权变现的可能性差；③企业可能出现业务发展危机和法律纠纷。AE两项属于企业关键人物对企业经营管理的风险分析。87.金融工具不具有的性质是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：①流动性；②收益性；③风险性。88.下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机

答案：B

解析：A项为流动性风险与策略风险关系，策略风险源于商业决策本身或执行过程中的错漏和偏差，以及对外部环境和行业变化缺乏正确的应对措施；C项为流动性风险与操作风险关系，操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；D项为流动性风险与声誉风险关系，银行在履行债务和安全稳健运行方面的声誉，对于银行维持资金稳定及以合理成本融资至关重要。89.刘先生给某企业提供专项培训，获劳务报酬60000元，交通费、住宿费、伙食费等费用20000元由自己承担。另外，企业也和刘先生商议报酬的支付方式，即往返飞机票、住宿费、伙食费及应纳税款全部由企业负责，企业只向刘先生支付报酬40000元。

在第一种方式下，刘先生提供劳务的应纳税额为()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：B

解析：对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成，即适用税率为30％，速算扣除数为2000元。故应纳税额=48000×30％一2000=12400(元)。90.下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国证券登记结算公司

C.中国证券业协会

D.中国证券经营机构

答案：C

解析：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。91.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押．贷款10万元装修住房

B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款．其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元．银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押．贷款50万元翻新校舍

答案：A,B,D,E

解析：根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押．共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。92.押品管理的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.差别化原则

E.平衡制约原则

答案：A,B,C,D,E

解析：押品管理的原则有五个，分别为：①合法性原则：押品准入、押品处置等活动应该符合国家法律法规的规定：

②有效性原则：及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患：

③审慎性原则：开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率：

④差别性原则：根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求；

⑤平衡制约原则：完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离。93.影响车险保费的浮动系数的因素包括()

A.折扣系数

B.平均行驶里程系数

C.客户忠诚度系数

D.多险种投保优惠系数

E.耗油量系数

答案：A,B,C,D

解析：一般来说，会有多种因素影响车险保费的浮动系数，主要包括折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。94.风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。()

答案：对

解析：风险规避策略规定的原则是。没有风险就没有收益。。即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。95.田先生2015年1月份买入债券1000份，每份买入价10元，支付购进买人债券的税费共计150元。他在年底将买入的债券卖出600份，每份卖出价12元，支付卖出债券的税费共计110元。

田先生卖出的这600份债券可以扣除的成本是()元。

A.6000

B.6110

C.6150

D.6200

答案：D

解析：可扣除的成本为600×10+150×(600／1000)+110=6200(元)。96.财产保险的保险金额根据保险价值确定，在一定条件下可以超过投保人保险标的的保险价值。()

答案：错

解析：财产保险的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。97.下列选项中，属于中小企业主性格特征的是()。

A、以自我为中心

B、做事科学

C、决策复杂

D、时间观念差

答案：A

解析：A

一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：(1)以自我为中心。(2)做事干练。(3)决策简练。(4)时间观念强。98.下列关于信贷余额扩张系数的说法，不正确的是（）。

A.小于0时，目标区域增长相对较慢

B.指标越大，信贷增长速度越快

C.指标越大，风险越小

D.侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生的扩张性风险

答案：C

解析：扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。99.进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。

A.平均负债利率

B.消费负债比率

C.债务负担率

D.自用性负债比率

E.投资性负债比率

答案：B,D,E

解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。100.对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，也不需作出说明。（）

答案：错

解析：对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，但要依法作出说明。101.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.存入外汇

C.贷款

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

答案：B

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行）规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。102.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

答案：错

解析：经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家的行业结构发生重大变化。103.银行在经营中可以承担风险水平在其承受范围之外的风险，不用考虑自身风险承受能力。（）

答案：错

解析：银行利用其风险承受能力应对风险，在经营中应确保风险水平在银行的风险承受能力范围以内。104.自主支付的操作要点包括（）。

A.明确贷款发放前的审核要求

B.加强贷款资金发放和支付后的检查

C.完善操作流程

D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户停留的时间和金额

E.合规使用放款专户

答案：A,B,D

解析：自主支付的操作要点包括：(1)明确贷款发放前的审核要求

(2)加强贷款资金发放和支付后的核查

(3)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额105.申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。（）

答案：对

解析：此题暂无解析106.在理财规划服务中，通常是以()的时点作为“规划元年”的开始。

A.理财规划开始制订

B.理财规划正式实施

C.理财规划书制作完成

D.理财师与客户正式建立合作关系

答案：B

解析：“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。107.杜邦分析法的缺点有（）。

A.过分注重企业短期财务结果

B.侧重反映企业过去的经营业绩

C.忽略企业长期价值

D.对无形资产无法作出评价

E.分清决定权益资本收益率的主要因素

答案：A,B,C,D

解析：杜邦分析法有助于分清决定权益资本收益率的主要因素，以及销售净利润率、总资产周转率、债务比率之间的关系。但是该指标过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值。对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。108.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子()时开立教育储蓄账户。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

答案：D

解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。109.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿

E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。110.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行在各项业务保持持续发展的同时，对战略风险进行了很好的管理。下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。查看材料

A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

答案：B

解析：B项，战略风险评估与声誉风险相似，战略风险是无形的，因此很难量化。111.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、产品／服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.信用风险

答案：C

解析：商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品／服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。题干所述情形属于商业银行所面临的外部战略风险中的行业风险。112.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

答案：错

解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

113.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）[2015年5月真题]

答案：对114.和解的程序包括()。

A、申请和解

B、法院裁定和解

C、通过和解协议

D、和解协议的效力

E、执行和解协议

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

115.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

答案：A,B,E

解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。116.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

答案：B

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。预期损失是信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。117.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。

A.资本管理

B.资产负债组合管理

C.资产负债计划管理

D.流动性风险管理

E.汇率风险管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。118.经营业绩分析的指标不包括（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.利润增长率

C.主营业务收入占销售收入总额的比重

D.市场占有率

答案：B

解析：经营业绩分析的指标包括：经营业绩指标(通常指与行业比较的销售增长率)、市场占有率(通常指客户产品的市场份额)、主营业务指标(即主营业务收入占销售收入总额的比重)。故本题选B。119.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

答案：A

解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。120.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

答案：错

解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

121.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）[2014年11月真题]

答案：错

解析：对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。122.中国人民银行主管反洗钱行政工作。（）

答案：对

解析：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。123.某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于()。

A.修道士

B.储蓄者

C.逃避者

D.积累者

答案：C

解析：逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。124.下列对继承法中的扶养，说法正确的有（）。

A.扶养是指经济上的扶助

B.对被继承人尽过扶养义务的人，都可分得遗产

C.可分得遗产的人的分得遗产的权利受法律的保护

D.对于对被继承人扶养较多的人，应依其对被继承人扶养的情况而定其应得的遗产份额，但也可以多于继承人所继承的遗产份额

E.对于缺乏劳动能力又没有生活来源的人，应依被继承人扶养的情况而定，应分给适当的遗产份额，但应以满足其基本需要为限

答案：C,D,E

解析：A项，扶养，包括经济上的扶助、劳务上的扶助、精神上的慰藉；8项，只有对被继承人扶养较多的人，才可以分得适当的遗产，有量上的比较，也有时间上的比较。125.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有（）。

A.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

B.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

C.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

D.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

E.内部收益率可以作为唯一指标来判断项目能否按时还款

答案：A,B,D

解析：可以借助净现金流量分析，把各年的还本付息额跟当年的净现金流量进行对比．就可以判断项目在还款期内能否按时还款，选项A正确。从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出，选项B正确。以自有资金为计算基础．借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出，选项C错误。全部投资均视为自有资金，用全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标，选项D正确。内部收益率不是判断项目能否按时还款的唯一指标，选项E错误。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人转交异议申请的中国人民银行征信管理部门的书面答复。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内．向异议申请人转交异议申请的中国人民银行征信管理部门的书面答复．2.经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A．其市一级派出机构

B．其省一级派出机构

C．银行业协会

D．银行业金融机构

答案：B

解析：B《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”故选B。3.（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分

答案：D

解析：账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义进行明确要求。4.在审查审批过程中一般应要求把握以下内容（）。

A.信贷资料完整性及调整工作中与申报流程的合规性审查。

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策性合性审查

D.财务因素审查

E.非财务因素审查

F.担保审查

答案：A,B,C,D,E,F

解析：6个选项均符合题意。5.关于抵押担保的表述，正确的有（）。

A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押

B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.一般需要到相关部门办理抵押登记

E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

答案：B,C,D

解析：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。6.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

答案：A,B,D

解析：选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。7.经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.5年

答案：A

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。经销商汽车贷款的贷款期限不得超过l年8.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

E.定时存款

答案：A,B,C,D

解析：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。9.下列哪一项不是农村金融机构贷后管理的内容?（）

A.建立贷后定期或不定期检查制度

B.建立