2022年黑龙江省农村信用社招聘测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年黑龙江省农村信用社招聘测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

答案：错

解析：根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。2.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。3.下列各项中不得抵押的财产有（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.专款专用E.医院的卫生设施

答案：C,E

解析：根据《担保法》第三十七条的规定，不得抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥依法不得抵押的其他财产。故本题选CE。4.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

答案：C,D,E

解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块：二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。?5.证券市场线描述的是()。

A.证券的预期收益率与其总风险的关系

B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

C.证券收益与市场组合收益的关系

D.由市场组合与无风险资产组成的资产组合预期收益

答案：D

解析：暂无解析6.下列各项中．申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。

A.小王今年15岁．酷爱赛车比赛．欲分期付款购买一辆法拉利跑车

B.小张被公司辞退已半年．现仍没找到工作。打算自己创业。想购买一辆汽车自营

C.小李一贯遵纪守法．并且具有稳定的牧人来源和良好的信用记录．欲分期付款购买汽车

D.小黄目前虽然没有明确的购车意图．但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买

答案：C

解析：根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。7.中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出的银行监管的具体目标包括（）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.避免所有市场风险

C.增进市场信心

D.增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

答案：A,C,D,E

解析：中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了4条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。8.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。?

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．中国银行业协会

D．中国证监会?

答案：B

解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务．?

考点：银行代理理财产品概述?9.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。

A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护

B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高

C.商业银行公司治理应受到更严格的监管

D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造

E.商业银行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护：二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高：三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。10.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为()元才能保证生活水平没有发生变化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休还有12年，考虑每年的通货膨胀率为3％，则石先生退休时两人每月生活费=3000X(1+3％)12=4277(元)。11.银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，这是发卡业务中的风险。（）

答案：错

解析：银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，是收单业务中的风险。12.造成损失的间接原因是()。

A.风险事故

B.风险因素

C.风险损失

D.风险载体

答案：B

解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。13.企业的财务风险主要体现在（）。

A.流动资产占总资产比重下降

B.经营性净现金流量持续为负值

C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

E.应收账款异常增加

答案：A,B,D,E

解析：董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益属于企业管理状况风险，排除选项C。14.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡称为（）。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

答案：A

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。15.国际上财富传承的工具有多种，关于它们各自的优劣势的说法错误的有（）。

A.遗嘱简单且为大众熟悉认可，但易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷

B.税收递延养老金只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制

C.基金会不能用于家族代际间传承财富，缺乏流动性和灵活性

D.联名账户获取的净利润可规避遗产税和赠与税

E.人寿保险不缴纳遗产税，不需要公证和支付遗嘱执行费用

答案：B,D

解析：B项，税收递延养老金的节税效果有限，“只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制”是基金会的优势；D项，联名账户不能节税，“获取的净利润可规避遗产税和赠与税”是跨辈分贷款的优势。16.银行市场环境分析的外部环境包括（）。

A.信贷资金的供求状况

B.现有银行同业竞争对手的营销策略

C.客户的信贷需求和信贷动机

D.银行同业竞争对手的实力和策略

E.经济与技术、政治法律、社会文化环境

答案：A,B,C,D,E

解析：银行市场外部环境分析包括宏观环境和微观环境。宏观环境指经济与技术环境，政治与法律环境，社会、人口与文化环境。微观环境包括：①信贷资金的供求状况；②客户的信贷需求和信贷动机；③银行同业竞争对手的实力与策略，一方面，要明确信贷市场的潜在进入者，另一方面，要分析现有同业竞争对手的营销策略。17.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.正确划分为银行账簿和交易账簿

C.制定合理的中长期经营战略

D.正确划分表内业务和表外业务

答案：B

解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行））《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。18.（）作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保能够长期、不间断地运行。

A.完善的公司治理机构

B.健全的内部控制机制

C.有效的风险管理策略

D.风险管理信息系统

答案：D

解析：风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。19.中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.借款人承受较低的风险

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高

答案：B

解析：从宏观角度看，在紧缩的货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。20.?应收账款和存货周转率的变化（）。[2015年5月真题]

A.只导致短期融资需求变化

B.只导致长期融资需求变化

C.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化

答案：C

解析：公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降，可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。21.下列属于股权工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

答案：C

解析：股权工具代表是股票，它是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。22.当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为()。

A.规模效应

B.资产组合效应

C.相关效应

D.示范效应

答案：B

解析：资产组合效应23.项目组织机构主要包括()。

A.项目宣传机构

B.项目实施机构

C.项目经营机构

D.项目协作机构

E.人力资源机构

答案：B,C,D

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。24.关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有(?)。

A．附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C．附生效期限的合同，自期限届至时生效

D．附终止期限的合同，自期限届满时失效

E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

答案：C,D,E

解析：CDE《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。故选CDE。25.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.按月还息按计划表还本法

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式。26.下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.法律法规遵守情况分析

答案：D

解析：非现场风险分析的主要内容包括：①资产质量分析；②资本充足性分析；③流动性分析；④市场风险的分析；⑤盈亏分析等方面。27.关于合同成立的描述不正确的是()。

A、采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

答案：C

解析：C

采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点。28.（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品

B.开放式理财产品

C.固定式理财产品

D.浮动式理财产品

答案：A

解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。29.银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.项目营销

E.产品营销

答案：A,B,C

解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。30.法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，可以将周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等在一定时期购买并持有银行的对公理财产品。（）

答案：对

解析：与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，会将这部分资金在一定时期购买并持有银行的对公理财产品，这些资金来源包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。31.下列关于贷款五级分类的定义，不正确的有（）。

A.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

答案：C,D

解析：C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。32.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

答案：B,D,E

解析：A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。33.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.申请强制执行

C.向法院提起诉讼

D.与借款人协商变卖

答案：A

解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。34.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。

A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B.汽车实际成交价格

C.贷款银行认可的评估价格

D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

答案：D

解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。35.其他个人消费类贷款包括()。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

E.个人旅游消费贷款

答案：A,B,C,E

解析：其他个人消费类贷款是银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款。主要包括：(1)个人住房装修贷款。(2)个人耐用消费品贷款。(3)个人旅游消费贷款。(4)个人医疗贷款。36.关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。

A.遗嘱是一种单方法律行为

B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

答案：C

解析：C项，遗嘱是一种要式民事行为，各国法律都对遗嘱的形式予以严格的限制，规定了遗嘱所必须采用的方式。依我国《继承法》第十七条的规定，遗嘱的法定方式有以下几种：①公证遗嘱；②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。37.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人可以有多个客户评级

E.客户评级主要由债务人的信用水平决定

答案：A,B,E

解析：客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。38.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

答案：B

解析：面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。39.关于借款需求与贷款结构，一个基本的信贷原则是长期现金需求要通过长期融资实现，短期资金可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。（）

答案：错

解析：基本的信贷准则是长期现金需求要通过长期融资实现，短期资金通过短期融资实现。40.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。

A.租用的财产

B.机器等动产

C.存款单、汇票等票据

D.债券、股票等有价证券

E.商标专用权等知识产权

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四项外，商业银行可接受的质押财产还包括：①依法可以转让的基金份额、股权；②依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。41.银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

答案：对

解析：银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。42.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A.贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

D.各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

答案：C,D,E

解析：A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查。43.金融诈骗罪的共同特点为()。

A、以非法占有为目的

B、主体都是金融机构工作人员

C、采取虚构事实或隐瞒真相的方法

D、其客体均为社会公众的财产与国家的金融秩序

E、骗取数额较大的财务

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B项金融诈骗罪主体也可以为单位；D项并不是所有金融诈骗罪的共同特征44.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.法定利率

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.央行制定的浮动幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。45.商业银行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津贴和补贴

C.绩效薪酬

D.中长期激励

E.福利性收入

答案：A,C,D,E

解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。46.（）是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。

A.净现值

B.净现值率

C.财务内部收益率

D.投资利润率

答案：D

解析：投资利润率是指项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，它是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。47.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

答案：A

解析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。48.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

答案：C

解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准入职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。选项C属于中国人民银行的主要职责。49.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）

答案：对

解析：行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。50.我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。51.以下有关贷款审批的描述，不正确的是（）。

A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等

C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

答案：B

解析：贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段。方案设计就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等；方案选择就是对上述供选择的若干可能作出抉择。故本题选B。

52.合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险控制部门

答案：A

解析：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告。53.贷款发放审查主要是对()审查。

A.贷款合同的真伪、合同提供方的履约能力

B.借款人是否在规定的提款期限内提款

C.用款申请材料

D.有关提款账户是否开立、账户性质是否明确

E.提款申请书、借款凭证审查

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款发放审查的内容主要有：①贷款合同审查；②提款期限审查；③用款申请材料检查；④账户审查；⑤提款申请书、借款凭证审查。其中，贷款合同审查主要是对合同真伪的识别、合同提供方的履约能力调查；提款期限审查主要是审查借款人是否在规定的提款期内提款；账户审查主要是对有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确进行审查。54.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

答案：A,B

解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。55.商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，表3中最佳投资组合方案是（）。

A.投资组合丙

B.投资组合甲

C.投资组合乙

D.投资组合丁

答案：D

解析：根据理性投资原则，投资者应选择在收益一定情况下风险最小的投资组合，同时风险水平要符合投资者的风险承受能力。本题甲丁在预期收益一定的情况下，丁的标准差小于甲说明丁风险更小。同理乙丙在预期收益一定时，丙的风险更小。对于丙丁比较，标准差一样即风险一样，理性投资者更趋向于预期收益更高的投资。56.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A.期限长

B.利率低

C.互助性

D.营利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公积金个人住房贷款的特点有：①互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；②普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；③利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率较低；④期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。57.下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化

答案：B

解析：敏感性分析计算简单且便于理解，在市场风险分析中得到了广泛应用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表现在对于较复杂的金融工具或资产组合，无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化。故B选项说法错误。58.对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

答案：A,B,C,D,E

解析：题中选项均为对商用房贷款支付管理的正确表述。59.个人中领信用卡必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括（）。

A.个人担保

B.单位担保

C.个人资金担保

D.抵押担保

E.信誉担保

答案：A,B,C60.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

答案：对

解析：凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估61.商业银行风险加权资产不包括（）。

A.战略风险加权资产

B.信用风险加权资产

C.市场风险加权资产

D.操作风险加权资产

答案：A

解析：商业银行的风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。62.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

答案：错

解析：《物权法》第二百零四条明确规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。63.个人汽车贷款中的欺诈行为主要包括（）。

A.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

答案：A,C,D,E

解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：（1）一车多贷。汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。

（2）甲贷乙用。实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。

（3）虚报车价。经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。

（4）冒名顶替。盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。

（5）全部造假。犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款。

（6）虚假车行。不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。64.忠诚客户的特点不包括()。

A、非常满意

B、重复购买

C、效用最大

D、介绍别人

答案：C

解析：C

一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：(1)非常满意。(2)重复购买。(3)介绍别人。65.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

答案：B

解析：理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识等。66.电子银行的功能有（）。

A..信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能

?

答案：A,B,D

解析：电子银行的功能主要包括：①信息服务功能；②展示与查询功能；③综合业务功能。67.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、产品／服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.信用风险

答案：C

解析：商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品／服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。题干所述情形属于商业银行所面临的外部战略风险中的行业风险。68.下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。?69.如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。()

答案：对

解析：根据《担保法》第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。70.个人住房装修贷款用途不包括（）。

A.支付房屋维修工程款

B.购买健身器材

C.支付家庭装潢施工款

D.购买厨卫设备

答案：B

解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。71.交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

答案：A

解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型，计算或推算出头寸的价值。72.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息

B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

答案：A

解析：A根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业竞争原则时，应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。故选A。73.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

答案：对

解析：如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。74.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。[2014年6月真题]

A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

答案：A,B,C

解析：除ABC三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：①对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；②考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；③对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；④对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。75.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。76.留置权必然优于质权。（）

答案：对

解析：《担保法》司法解释第七十九条规定：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。但对同时存在质权和留置权的情况则未作规定，只能按照该受偿原则推定留置权优于抵押权，抵押权优于质权，因此留置权必然优于质权。《物权法》对此作出了明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。77.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。

A.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年

D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法

答案：D

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。78.欧盟金融监管体系现状包括（）。

A.设立系统性风险委员会．加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局．加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制．赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局

答案：A,B,C

解析：欧盟金融监管体系现状有：(1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管。

(2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管。

(3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管角色。

D、E两项属于英国金融监管体系现状。

79.贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑（）。

A.新发贷款的预期收入

B.提供资金的成本

C.借款人的营业收入

D.贷款的期限

E.借款人的资本实力

答案：A,B,C,E

解析：在对一笔贷款定价时，贷款主管人员必须考虑新发贷款的预期收入、提供资金的成本、管理和收入费用，以及借款人的风险等级。80.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求合理的资本回报

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

答案：B

解析：追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力，也是商业银行资产负债管理的最终目标。81.下列说法中，错误的是()。

A．外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B．经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C．金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D．中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

答案：A

解析：A外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。故选A。82.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。

A、B房地产公司名下账户

B、其他三项账户都可

C、柳先生名下账户

D、A银行名下账户

答案：A83.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点

答案：D

解析：教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：①子女教育目标的分析；②计算教育资金需求；③计算教育资金缺口；④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；⑤教育投资规划的跟踪与执行。

84.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）

A.正常

B.关注

C.次级

D.不良

E.损失

答案：A,B,C,E

解析：根据《贷款风险分类指引》规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。85.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

答案：C

解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。86.商业银行在预测项目产品的市场需求时，估计产品潜在的市场需求总量的影响因素不包括（）。[2015年10月真题]

A.项目产品的合格率

B.给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量

C.购买者的平均购买量

D.单位产品的价格

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。总市场潜量可表示为：Q=npq。式中，q代表总市场潜量；凡代表给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量；P代表单位产品的价格；q代表购买者的平均购买量。87.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.法律风险

B.合规风险

C.战略风险

D.操作风险

答案：B

解析：合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。88.财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。

A.催生了大型企业的财团意识

B.节省了企业集团的融资成本

C.降低了企业的系统风险

D.防控企业集团资金风险

答案：C

解析：财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：(1)催生了大型企业的财团意识。

(2)节省了企业集团的融资成本。

(3)防控企业集团资金风险。

(4)促进企业集团的产品销售。

(5)丰富了金融机构体系。89.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法，内部评级法

B.指数法，内部评级法

C.权重法，影子价法

D.指数法，影子价法

答案：A

解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。90.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。

A．理财业务属于资产业务?

B．理财业务属于负债业务

C．理财业务属于中间业务?

D．理财业务整合了负债、资产和中间业务20．

答案：D

解析：D理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。故选D。91.以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。

A．20％

B．25％

C．35％

D．51％

答案：C

解析：C我国《公司法》规定，以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少公司总股份的35％。故选C。92.票据的功能包括()。

A．汇兑作用

B．支付与结算作用

C．融资作用

D．替代货币作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本题考查对票据功能的了解。汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)都是常用的票据功能。故选ABCDE。93.税收管理的主体可以是（）。

A.税务机关

B.海关

C.财政部门

D.行政事业单位

E.行业主管部门

答案：A,B,C

解析：税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。94.()是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

A.留置

B.保证

C.质押

D.抵押

答案：C

解析：A项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。95.营业税征税范围是通过税法列举税目的方式加以规定的。按照行业、类别的不同共设置（）个税目。

A.6

B.7

C.8

D.9

答案：D

解析：营业税征税范围是通过税法列举税目的方式加以规定的。按照行业、类别的不同共设置9个税目。96.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户（）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。97.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.借款申请人所提交材料的规范性

D.借款申请人的主体资格

答案：B

解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。98.下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是()。

A.劳务报酬所得

B.稿酬所得

C.偶然所得

D.财产转让所得

答案：A

解析：对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成；超过5万元的部分，加征十成。99.利息率是一定时期内()同()之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

A、利息收入、利息与本金之和

B、利息收入、本金

C、本金、利息与本金之和

D、本金、利息收入

答案：B

解析：B

利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。100.我国商业银行组织架构的发展趋势主要有()。

A、渐进式推进事业部制改革

B、建立垂直化风险管理体系

C、建立分散化风险管理体系

D、建设非流程银行

E、建设流程银行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

我国商业银行组织架构的发展趋势主要有渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。101.（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

A.固有风险

B.控制措施

C.剩余风险

D.固定风险

答案：A

解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。102.银行申报核销呆账，必须提供的材料有（）。

A.呆账核销申报表(银行制作填报)

B.经办行(公司)的调查报告

C.债权、股权发生明细资料

D.借款人、担保人和担保方式

E.财产清算情况

答案：A,B,C,D,E

解析：银行申报核销呆账，必须提供借款人或者被投资企业资料和经办行(公司)的调查报告以及其他相关材料。其中，借款人或者被投资企业资料包括呆账核销申报表(银行制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式，被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等。103.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

答案：A,E

解析：商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；c项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。104.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿

答案：D105.我国税法规定，个人所得税工资、薪金税目的扣除标准为()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至3500元。106.商用房贷款主要面临的是开发商带来的——和估值机构、地产经纪等带来的______。（）

A.项目风险；欺诈风险

B.欺诈风险；项目风险

C.信用风险；操作风险

D.法律风险；信用风险

答案：A

解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。107.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

答案：B

解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。108.IBM将客户关系管理分为（）。

A.客户管理

B.关系管理

C.流程管理

D.运作管理

E.接入管理

答案：B,C,E

解析：IBM对客户关系管理的解释为：客户关系管理是企业识别、挑选、获取、保持和发展客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接入管理三类。109.人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）

A.第三方征信的独立性原则

B.征信活动中的公正性原则

C.个人信息隐私权益保护原则

D.个人征信机构不应太分散原则

E.征信活动中的公平性原则

答案：A,B,C

解析：2017年4月,在中国人民银行征信管理局,世界银行集团国际金融公司和APEC工商理事会联合举办的"个人信息保护与征信管理国际研讨会时"上，人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则:一是第三方征信的独立性原则,二是征信活动中的公正性原则,三是个人信息隐私权益保护原则。会议达成了五项重要共识:一是应正确理解征信概念;二是个人征信机构不应太分散，准入门槛应较高较严；三是征信应坚持政治上的正确性，贯彻社会的公平正义；四是征信机构不能滥用客户信息；五是征信产品的应用场景主要是在信贷领域。110.以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是（）

A.客户消费观念的变化

B.信息技术的推动

C.政府舆论的引导

D.社会企业经营理念的变化

答案：C

解析：客户关系管理理念产生的社会原因的是（1）社会企业经营理念的变化（2）客户消费观念的变化（3）信息技术的推动111.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。

答案：对

解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。112.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。

A.基本薪酬的档次分类及晋级办法

B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

D.短期激励与长期激励相互协调

E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

答案：A,B,C

解析：薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准；基本薪酬的档次分类及晋级办法；绩效薪酬的档次分类及考核管理办法；中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。113.自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。（）

答案：错

解析：自主型贷款重组完全由借款企业和债权银行协商决定。114.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理如何产生；董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。115.退休养老的总供给包括()。

A.FV退休前积累

B.PV退休后既定养老金

C.FV退休后既定养老金

D.PV退休前积累

E.退休后既定养老金

答案：A,B

解析：FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给。116.银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。

A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合

B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户

答案：D

解析：与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务。117.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。118.下列属于押品价值直接评估的是（）。

A.由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告

B.低信用风险信贷业务

C.保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务

D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)

E.由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估

答案：B,C,D

解析：对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式:(1)低信用风险信贷业务;

(2)保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务；

(3)首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)；

(4)对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再交易住房贷款(贷款金额在1000万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。119.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容?()

A.明确教育需求

B.计算学习成本

C.选择理财产品和储蓄、投资方案

D.风险估测

E.计算资金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。D项是财富保障与规划中风险管理的基本程序之一；E项是退休规划的流程之一。120.目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。

A.中国清算行业协会

B.同业从业机构

C.专业中介机构

D.特定金融机构

E.法院指定的破产清算组

答案：B,C,D,E

解析：目前市场上参与托管清算的受托机构有同业从业机构、专业中介机构、特定金融机构、法院指定的破产清算组。121.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

答案：错

解析：银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。122.按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格

答案：C

解析：凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。123.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A.违约概率

B.违约损失率

C.预期损失

D.违约风险暴露

E.有效期限

答案：A,B,D

解析：信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。124.风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。()

答案：对

解析：风险规避策略规定的原则是。没有风险就没有收益。。即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。125.下列关于合规风险的说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

答案：A,B,E

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞尔协议Ⅲ》有关净稳定资金比例的监管标准的规定，净稳定资金比例应持续性地不低于100％，从2018年1月1日开始实施。2.下列属于用益物权的是（）。

A.抵押权

B.建设用地使用权

C.私人所有权

D.留置权

答案：B

解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。所有权包括国家所有权、集体所有权、私人所有权，并派生出建筑物区分所有权。担保物权包括抵押权、质权和留置权。3.财务内部收益率计算的是全部投资的内部收益率，而非自有资金的内部收益率。（）

答案：错

解析：财务内部收益率可以分为全部投资内部收益率和自有资金内部收益率。4.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：选项A应为：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小；B选项应为：浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况。5.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是（）。

A.浮动汇率

B.基本汇率

C.套算汇率

D.固定汇率

答案：B

解析：根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当做制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。6.在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。

A.公允价值和内在价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值

答案：B

解析：在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中更具有实质意义的是市场价值和公允价值，所以B项正确。

7.国家助学贷款的担保方式是（）。

A.国家信用

B.抵押担保

C.个人信用

D.保证担保

答案：C

解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。8.下列关于合同管理的做法正确的有（）。

A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容

B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用

E.银行无需梳理过去制定或执