2022年黄山市屯溪农商银行招聘2名人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年黄山市屯溪农商银行招聘2名人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.全面风险管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的监事会的监督

B.适当的政策、程序和限额

C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

D.良好的管理信息系统

答案：A

解析：全面风险管理框架应当包括以下要素：有效的董事会和高级管理层监督；适当的政策、程序和限额；全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；良好的管理信息系统；全面的内部控制。2.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

答案：A,C

解析：B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。3.在贷款的宽限期，银行要计算利息。

答案：对

解析：在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。

考点

公司信贷的基本要素4.个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。

A.城镇人口平均预期寿命

B.社会平均工资

C.利息

D.本人退休年龄

答案：B

解析：个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。5.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

答案：错6.新股申购类理财产品属于()。

A.套利型理财产品

B.固定收益型产品

C.衍生工具联结型产品

D.套汇型理财产品

答案：A

解析：股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。7.专项准备金具有资本的性质，应计人资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。()

答案：错

解析：专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。8.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性的风险评估体系。（）

答案：对

解析：实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。9.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。

A.衡量商业银行风险变化的程度

B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

C.属于静态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.是风险监管核心指标的主要类别之一

答案：A,B,D,E

解析：风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。10.张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起诉讼

E.请求直接付款

答案：A,B,D

解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。11.负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)的机构为项目的（）。

A.实施机构

B.经营机构

C.协作机构

D.宣传机构

答案：A

解析：项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)一般由项目的实施机构(我国称为项目建设单位)负责。建设单位不一定具体承担建设工作，但对整个建设过程负责。12.个人外汇账户按账户性质区分为()。

A、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

答案：A

解析：A

我国《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。13.政策性银行的职能包括（）。

A.发展经济

B.经济调控

C.政策导向

D.补充性

E.金融服务

答案：B,C,D,E

解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能

2）政策导向职能

3）补充性职能

4）金融服务职能14.在定向营销中银行与客户的交流阶段通常会涉及的步骤有（）。

A.感觉、认知

B.宣传、介绍

C.发展、保留

D.发展、再发展

E.获得

答案：A,C,E

解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。其在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。15.债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

答案：B

解析：债务负担率分析：这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，对生活品质可能会产生影响。16.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.低成本策略

D.专业化策略

答案：B

解析：单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。17.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.交强险

B.全险

C.车损险

D.保证保险

答案：D

解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障：②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任限制造成风险缺口：④银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。18.下列可能形成操作性风险的情况的有（）。

A.同业业务的利率价格的变动

B.内部控制程序的不完善

C.交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力不够

D.金融机构违约

E.金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密

答案：B,C

解析：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。19.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有()。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立的借贷关系

答案：A,E

解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(1)贷款期限长。(2)大多以抵押为前提建立借贷关系。(3)风险具有系统性特点。20.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是()。

A．充分就业与经济增长?

B．物价稳定与经济增长

C．物价稳定与经济增长?

D．经济增长与国际收支平衡

答案：A

解析：A货币政策四大目标中的任何两个目标之间都有着一定的矛

盾和冲突：①稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经济增长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有充分就业与经济增长是一致的，故A项正确。故选A。21.以下关于反洗钱的说法，正确的有()。

A．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

D．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E．金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

答案：A,B,D,E

解析：ABDE《反洗钱法》第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。ABD选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务。故选ABDE。22.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。[2013年11月真题]

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

答案：A,B,C,D,E

解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。23.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2002年10月1日

B.2003年10月1日

C.2004年10月1日

D.2005年10月1日

答案：D

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。24.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种方式。一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于期限不超过（）年的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

答案：A

解析：在担保个人住房贷款中，仅提供保证担保方式的，只运用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50％。而由住房置业担保公司提供担保的，其贷款期限放宽1至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70％。25.战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合普通战略投资者的条件之外，还应具备以下条件：（1）资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚；（2）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；（3）战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上；（4）所在国家或地区金融监管当局已经与中国银监会建立良好的监督管理合作机制。选项C正确。考点

财务公司市场准入26.商业银行外包管理的组织架构包括()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.外包管理团队

答案：B,D,E

解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。27.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。

A.政府增加购买支出

B.投资增加

C.税率降低

D.进口商品价格大幅上涨

答案：D

解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。?28.在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有（）。

A.借款人履行债务的期限

B.担保物的名称、数量、质量、状况

C.担保范围

D.质物移交时间

E.质物生效时间

答案：D,E

解析：不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、抵(质)押物的名称、数量、质量、状况、担保范围等条款。质物移交时间、生效时间只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物的占有，因而不涉及。29.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(?)。

A．暗示客户可能伪造合同获得贷款?

B．报告客户违反了法律禁止性规定

C．按照法律规定办理业务?

D．正确理解法律禁止性规定

答案：A

解析：A根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。30.根据（），商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。[2013年6月真题]

A.资产转换理论

B.超货币供给理论

C.真实票据理论

D.预期收入理论

答案：C

解析：根据亚当·斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”.31.家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容（）

答案：对

解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容32.行长可以担任贷审会的成员。

答案：错

解析：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。考点

审贷分离33.授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按（）原则进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

答案：A

解析：授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按差别管理原则进行管理。34.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A、产品差异策略

B、单一营销策略

C、低成本策略

D、专业化策略

答案：B35.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。（）

答案：错

解析：《物权法》第239条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。36.第一版巴塞尔资本协议建立了资产风险的衡量体系，下列选项不属于该体系划分的风险权重的是（）。

A.50％

B.33％

C.20％

D.10％

答案：B

解析：第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘，计算出风险加权资产，综合反映资产的风险水平。37.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（）。

A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

B.交易人员至少2人

C.风险管理人员至少2人

D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

答案：B,C,D,E

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。38.个人通知存款的起存金额一般为10万元。（）

答案：错

解析：个人通知存款的起存金额一般为5万元。39.商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的()原则的要求。

A.计划、比例放款

B.实贷实付

C.资本金足额

D.适宜相容

答案：A

解析：贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；②进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。40.在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，统一审核发放。（）

答案：错

解析：在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。41.下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。

A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率

B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定

C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

D.合同利率应与法定贷款利率一致

E.合同利率在借款合同中载明

答案：A,B,E

解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

42.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作监督考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

答案：B

解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不局限于如下内容：

（1）银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。

（2）银行业消费者权益保护工作内部控制体系。

（3）银行业产品和服务的信息披露规定。

（4）银行业消费者投诉受理流程及处理程序。

（5）银行业消费者金融知识宣传教育框架安排。

（6）银行业消费者权益保护工作报告体系。

（7）银行业消费者权益保护工作监督考评制度。

（8）银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。43.以下属于金融远期合约特点的是()。

A.主要在柜台交易

B.实行保证金制度

C.实行每日结算制度

D.合约条款是标准化的

答案：A

解析：金融远期合约指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格在约定的未来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。其特点为：①规避价格风险;②非标准化合约;③柜台交易;④没有履约保证。44.商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制

答案：D

解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。?45.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循——分离的原则，设立——放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A、前台与后台；独立的

B、调查与审查；专门的

C、审贷与放贷；专门的

D、审贷与放贷；独立的

答案：D46.监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责。

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

答案：C

解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。47.加强合同管理的实施要点不包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.做好行政工作

答案：D

解析：加强合同管理的实施要点有：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。故本题选D。48.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A.董事会秘书

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

答案：C

解析：商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及监管部门认定的其他高级管理人员组成，根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。49.?下列关于借款需求期限的说法中，正确的是（）。[2015年10月真题]

A.与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的

B.与债务重构相关的借款需求一定是长期的

C.与流动资产相关的借款需求一定是短期的

D.与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。50.在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

答案：A,B,C,D,E

解析：暂无解析51.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

答案：B,C,E

解析：申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：①客户基本信息，包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等；②客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息；③个人征信信息，包括银行信用记录、社会保障数据、各类缴费情况、其他不良记录等。52.不良贷款的处置方式包括（）。

A.重组

B.现金清收

C.长期挂账

D.以物抵债

E.呆账核销

答案：A,B,E

解析：不良贷款的处置方式包括：现金清收、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理。53.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

答案：C

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。54.挪用贷款的情况一般包括（）。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款进行有价证券、期货等投机

C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务

D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E.借款企业挪用流动资金用于职工福利

答案：A,B,C,D,E

解析：挪用贷款的5种情况。55.中小企业主的性格特征包括（）。

A.以自我为中心

B.斤斤计较

C.做事干练

D.决策简练

E.时间观念强

答案：A,C,D,E

解析：中小企业主一般都是私营业主，在企业中具有绝对的领导地位，企业的利益与自身利益之间联系紧密，一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：①以自我为中心；②做事干练，作为整体，中小企业主的门槛较低，部分中小企业主的文化水平不高，但做事讲究实效，不斤斤计较；③决策简练；④时间观念强。56.以下关于个人经营贷款特点的说法中有误的一项是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.以抵押为前提形成借贷关系

D.风险控制难度较大

答案：C

解析：个人经营贷款特点包括三个：贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大。57.在贷款项目评估中，银行效益评估包括()。

A.银行效益动态分析

B.流动性效益评估

C.盈利性效益评估

D.项目敏感性分析

E.清偿性效益评估

答案：A,B,C

解析：贷款项目评估包括：项目建设的必要性评估、项目建设配套条件评估、项目技术评估、借款人及项目股东情况、项目财务评估、项目担保及风险分担、项目融资方案和银行效益评估。其中，银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。58.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。59.明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

答案：对

解析：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。60.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。()

答案：对

解析：流动比率的计算公式为：流动比率=流动资产／流动负债×l00％。流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。61.理财规划师一般会要求客户考虑准备()以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。

A、1~2个月

B、3~6个月

C、6~8个月

D、12个月

答案：B

解析：B

除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3~6个月以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。在这个基础上，尽最把日常盈余高效运作起来，充分盘活资产。提高收益。62.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是()。

A.货币型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币型基金、股票型基金、债券型基金

C.债券型基金、货币型基金、股票型基金

D.股票型基金、债券型基金、货币型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。63.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

E.特别称职

答案：A,C,D

解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。64.下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

答案：C

解析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。65.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

E.期权限额

答案：C,D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第43条的规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。66.一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.商品价格风险

答案：B

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。67.某公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。

A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为600万元

B.以公司最近一年的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为520万元

C.公司与并购方谈判质押品价格为550万元

D.公司向银行提交的价格580万元

答案：B

解析：对于没有明确市场价格的质押品，应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：公司最近一期经审计的财务报告中标明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值；如果公司正处于重组、并购期，可以交易双方最新的谈判价格作为参考。68.下列不属于关于合格优质流动性资产的基本特征的是（）。

A.风险低

B.易于定价

C.价值波动大

D.与高风险资产的相关性低

答案：C

解析：合格优质流动性资产是指满足具有风险低、易于定价且价值稳定、与高风险资产的相关性低等基本特征，能够在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。69.个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。（）

答案：错

解析：个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。70.对客户影响最大的风险是()。

A、人身风险

B、财产风险

C、投资风险

D、信用风险

答案：A

解析：A

一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险莫过于人身风险，在人身保险中，风险事故是与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、残”。71.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

答案：C

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。72.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

答案：A

解析：A项，个人住房贷款主要有三种：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。

73.下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

C.必须办理合同公证

D.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

答案：C

解析：银行可以根据实际情况决定是否办理合同公证。C项说法有误。74.为应对经营风险，企业应（）。

A.使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求

B.使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额

C.使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

D.使长期资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

答案：C

解析：如果借款人的所有者权益在整个资金来源中所占比重过小，不能完全弥补其资产损失，债权人所投入的资金就会受到损害。因此，借款人的资金来源中，所有者权益的数额至少应能弥补其资产变现时可能发生的损失。@##75.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

答案：B,C,D,E

解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。76.贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券：

A.规定利率

B.不规定利率

C.标明折价

D.不标明折价

答案：B

解析：贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。77.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.行业限额

E.单一客户授信限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。78.对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化?

答案：D

解析：对中小企业，还应重点关注以下风险点：自由资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱、产品结构单一、经不起价格波动，具有更突出的经营风险，直接影响偿债能力。?

考点?

单一法人客户信用风险识别?79.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是()。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。80.中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会

D.国家发改委

答案：C

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十五条规定：中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。81.区域发展条件分析主要包括()。。

A、自然条件

B、科学技术

C、劳动人口数量和素质

D、自然资源

E、基础设施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

区域发展条件分析主要包括自然条件和资源、劳动人口数量和素质、科学技术和基础设施。82.中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中()不属于中国人民银行的监督检查范围。

A．从事有关国际金融活动的行为

B．与中国人民银行特种贷款有关的行为

C．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D．代理中国人民银行经理国库的行为

答案：A

解析：A中国人民银行对金融机构、其他单位和个人监督检查的范围包括：执行与有关存款准备金管理规定的行为，与中国人民银行特种贷款有关的行为，执行有关人民币管理规定的行为，执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为，执行有关外汇管理规定的行为，执行有关黄金管理规定的行为，代理中国人民银行经理国库的行为，执行有关清算管理规定的行为，执行有关反洗钱规定的行为。故选A。83.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。

A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值

B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值

C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小

D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值

答案：B

解析：B项，成长阶段产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。84.下列关于CreditRisk+模型的说法，不正确的是（）。

A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态

B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布

C.认为不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的

D.根据火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布。在计算过程中，模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款组合的损失分布会出现更加严重的“肥尾”现象。85.商品经济内在矛盾的产物是（）。

A.交换价值

B.商品交换

C.货币

D.信用

答案：C

解析：货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。86.商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（）。

A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低

B.交易结构不同

C.风险因素不同

D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高

E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务

答案：A,B,C,D

解析：商业银行理财业务和传统信贷业务的差异包括：(1)资金来源及银行义务不同。传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。87.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

答案：对

解析：《银行业消费者权益保护工作指引》第十一条规定，“银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。”88.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

答案：错

解析：债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。89.资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。（）

答案：对

解析：资本规划是银行根据各项内，外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。90.利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。

A.本金额

B.利息额

C.利润额

D.贷款额

答案：B

解析：贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。公式表示为：利率=利息额÷本金。91.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

答案：D

解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。92.银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露

答案：A

解析：银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和会计信息披露两大类。93.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰

B.郑先生的妻子

C.郑先生的父母、妻子

D.郑峰、郑先生的父母、妻子

答案：A

解析：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①口头遗嘱是一种特殊方式的遗嘱，立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。题中情况符合口头遗嘱的诸项条件，遗嘱成立，郑先生的儿子郑峰为继承人。94.下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。?95.市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。

A.项目效益

B.项目适用性

C.生产产品的销路

D.生产产品的适用性

答案：C

解析：市场需求预测分析是指在环境分析、市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。

96.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。

A.价值稳定性

B.收益可预期性

C.权利排他性

D.可变现性

答案：D

解析：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。97.基本信贷分析包括（）。

A.贷款目的分析

B.还款来源分析

C.资产转换周期分析

D.资产转换方式分析

E.还款记录分析

答案：A,B,C,E

解析：基本信贷分析包括贷款目的分析、还款来源分析、资产转换周期分析、还款记录分析。故本题选ABCE。98.公允价值的计量方式包括（）。

A.直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.既可以直接使用名义价值，也可以直接使用市场价值

D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

答案：A,B,D,E

解析：公允价值的计量方式包括四种：直接使用可获得的市场价格；如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格；实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)；允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。所以ABDE项正确。99.目前，应用最广泛的信用评分模型包括（）。

A.线性辨别模型

B.线性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

答案：A,B,C,E

解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

100.产权比率高，说明负债占比（），利息支出和财务风险（），长期偿债能力（）。

A.大，大，强

B.小，大，强

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：产权比率高，说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。101.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。（）

答案：错

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”102.个人贷款可以采用贷款人受托支付和借款人自主支付方式向借款人交易对象支付。（）

答案：对

解析：本题表述的两种方法均可，但是对于后者需要满足一定的条件才可实行。103.风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为（）。

A.风险回避

B.风险厌恶

C.风险中性

D.风险偏好

E.风险追求

答案：B,C,D

解析：风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为风险厌恶、风险中性和风险偏好三种情况。104.2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

答案：C

解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。105.（）负责设定风险偏好，（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

A.股东大会；董事会

B.股东大会；高级管理层

C.董事会；监事会

D.董事会；高级管理层

答案：D

解析：董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。106.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

答案：错

解析：被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成金融监管基础数据库。107.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级(含三年级)

B.四年级(含四年级)

C.五年级(含五年级)

D.六年级(含六年级)

答案：B

解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。108.我国最大的个人征信数据库是（）建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。

A.中国人民银行

B.国务院

C.财政部

D.银监会

答案：A

解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。109.有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是()。

A.向A公司投保5000万元

B.向A、B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

答案：A

解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。110.资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。

A.联动式

B.前瞻性

C.协调式

D.战略性

答案：C

解析：资产负债管理最根本的内涵：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。111.贷款区别于拨款的基本特征是（）。

A.与社会物质产品的生产和流通相结合

B.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

C.信贷资金运动以银行为轴心

D.产生经济效益才能良性循环

答案：B

解析：“以偿还为前提的支出，有条件的让渡”是贷款区别于拨款的基本特征。112.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.投资对象常常为风险较大的金融产品

答案：A

解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。故选项A错误。113.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

答案：错

解析：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的2月和8月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划人有关账户。114.信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商场、饭店消费之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。115.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

答案：D

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。116.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?

LCR旨在确保商业银行具有充足的合格流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。查看材料

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需

117.商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款质量分类与风险预警

D.贷款本息到期收回、不良贷款管理

E.贷后档案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要工作即为选项A、B、C、D、E等。118.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。

A.个人住房贷款调查审查表

B.个人住房贷款面谈记录

C.个人住房贷款申请书

D.个人住房贷款合同

答案：A

解析：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。119.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。

A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的1细分市场

B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C.市场规模正处于萎缩状态的K市场

D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

答案：D

解析：某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃，选项A不符合题意。银行还应考虑自身的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地，选项B不符合题意。如果市场规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入，选项C不符合题意。120.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》，商业银行的盈利状况评价体系中，定性指标包括（）。

A.盈利的真实性

B.盈利的可持续性

C.成本收入比率

D.净息差

E.财务管理的有效性

答案：A,B,E

解析：定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性：定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。121.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.操作风险

C.汇率风险

D.商品风险

答案：B

解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。而操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险一般通过购买保险等缓释风险，而不能采用风险对冲策略进行管理。122.债权人委员会成员不得超过十人。

答案：错

解析：债权人委员会成员不得超九人。123.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。

A.购买商用房的合同、协议或者其他有效文件

B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C.合法有效的身份证件

D.营业执照及相关行业的经营许可证

E.收入证明和有关资产证明材料

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四项外，借款人申请个人商用房贷款，还须提交：①借款申请表；②所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；③拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；④贷款人要求提供的其他文件或资料。

124.可转换债券可纳入监管资本中。（）

答案：对

解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。125.其他合作机构风险的防控措施不包括（）。

A.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本

B.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

C.业务合作中不过分依赖合作机构

D.严格执行准入退出制度

答案：A

解析：其他合作机构风险的防控措施包括：①深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度：⑤严格执行回访制度。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）。

A.采用合作机构对代销产品的风险评级

B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理

C.商业银行与合作机构建立定期对账机制

D.与其合作的机构不能超过三家

E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议

答案：B,C,E

解析：A项，银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据，并应当根据代销产品的投资范围、投资资产、投资比例和风险状况等因素对代销产品进行风险评级；D项，商业银行代理销售的合作机构数量没有限制。2.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用银行卡，借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费，转账,ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。

3.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是“双薪”，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。

乙方案下，陆先生12月应纳税额共计()元。

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工资应纳税额=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，适用税率为3％，速算扣除数为0元。年终奖应纳税额=5000x3％=150(元)。12月陆先生应纳税额合计=45+150=195(元)。4.一般情况下，资产配置的过程包括()。

A.明确投资者收益预期值和风险

B.确定投资的指导性目标

C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

D.找出最佳的资产组合

E.对资产组合的投资成果进行评价

答案：A,B,C,D

解析：一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：①明确投资者收益预期值和风险，这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标；②明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例；③找出最佳的资产组合。5.英国金融监管体系现状包括（）。

A.英国金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会

E.构建“双重多头”监管体系

答案：A,B,C

解析：英国金融监管体系现状包括：(1)英国金融政策委员会。

(2)审慎监管局。

(3)金融行为局。

D项属于欧盟金融监管体系现状：E项属于美国金融监管体系现状。

6.下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。

A.名义收益率=票面利息/面值×100%

B.名义收益率=票面利息/购买价格×100%

C.即期收益率=票面利息/购买价格×100%

D.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%

E.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%

答案：A,C

解析：名义收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/购买价格×100%；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。到期收益率=

7.（）通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.风险管理总监

答案：A

解析：董事会是最终决策机构，监事会独立于董事会，董事会指派最高风险管理委员会(风险管理总监)负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。高管层负责执行董事会审批通过的政策。8.在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括（）。

A.固定收入

B.非固定收入

C.固定支出

D.非固定支出

E.净现金流

答案：A,B,C,D

解析：在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等。9.在下列流动资产中，一般能够短时期内转化为现金的为（）。

A.应收票据

B.预付账款

C.存货

D.待摊费用

E.固定资产

答案：A,B

解析：应收账款、应收票据、预付账款等项目，可以在短时期内变现，而存货、待摊费用等项目变现时间较长。10.押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估和贷款发放后对押品价值的重新评估两种情形。（）

答案：错11.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错

解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。12.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行清算系统进行

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

答案：B

解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。13.资本市场的交易对象主要有（）。

A.股票

B.公司债券

C.政府中长期债券

D.大额可转让定期存单

E.优先股

答案：A,B,C,E

解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。14.王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．撤职

D．罚金

答案：C

解析：C撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。故选C。15.以下关于抵押和质押的表述中，错误的是（）。

A.法律不允许抵押权重复设置

B.实际中不存在重复设置质权的现象

C.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取

答案：A

解析：选项A应该是法律允许抵押权重复设置。16.（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.资产负债匹配管理

B.资产组合管理

C.负债组合管理

D.资产负债计划管理

答案：A

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。17.客户的下列信息中，属于定量信息的是()。

A.预期目标

B.收入与支出情况

C.工作单位与职务

D.