2022年邮政储蓄银行河南分行校园招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年邮政储蓄银行河南分行校园招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列合同中可能存在留置权的是(?)。

A．劳务合同?

B．加工承揽合同?

C．房屋租赁合同?

D．借款合同

答案：B

解析：B留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。故选B。2.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。（）

答案：对

解析：根据《民法通则》第68条的规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。3.贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券：

A.规定利率

B.不规定利率

C.标明折价

D.不标明折价

答案：B

解析：贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。4.理财师应如何做好超常服务?（）

A.提供增值服务

B.提供个性化服务

C.挖掘客户潜在意识的需求

D.注意每一个服务细节

E.建立相应的企业文化和制度

答案：C,D,E

解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。5.国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

解析：国家开发银行成立于1994年，是直属国务院领导的政策性金融机构。@##6.下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。

A.设施类在建工程

B.出口退税账户

C.应收租金

D.居住用房地产

答案：D

解析：

7.财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

答案：错

解析：财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。8.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.借记卡具有透支功能

B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费

C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡

D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

答案：C

解析：借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。9.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款

答案：D

解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。10.设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于()的职责。

A．国家统计局

B．国家外汇管理局

C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

答案：B

解析：B设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，属于国家外汇管理局的职责。故选B。11.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的

D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的

E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的

答案：A,B

解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。12.行政诉讼的一审程序不包括()。

A.审理前的准备

B.合议庭评议

C.开庭审理

D.复议

答案：D

解析：行政诉讼的一审程序是指一审法院对行政案件进行审理应适用的程序，包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段。13.下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

答案：A

解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。14.目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.历史模型

答案：A,B,C,D

解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。15.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则（）

A.风险分散原则

B.风险转嫁原则

C.量人为出原则

D.量力而行原则

E.成本最小原则

答案：B,D

解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则：①风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；②量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。16.投资性资产比率的参考值是（）。

A.20％

B.40％

C.50％

D.70％

答案：C

解析：投资陛资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。17.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《中华人民共和国担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效

C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。18.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

答案：错

解析：杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和利息偿付比率。

19.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

答案：C

解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。20.根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计

答案：D

解析：根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。21.银行业监督机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作．并将审计结果报送监管部门。（）

答案：对

解析：银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。22.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法收贷过程中要依照统一标准执行

答案：D

解析：在依法收贷工作中要区别对待。23.2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1?7是对银行账簿利率风险（）流程的监管。

A.识别

B.计量

C.监测

D.分析

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》，采用了强化的第二支柱方法，通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。主要改进内容包括两个方面:一是升级银行账簿利率风险监管原则。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则，显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条，其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求;原则8明确了信息披露的详细要求;原则9要求银行将银行账簿利率风险纳入内部资本评估程序（ICAAP），并提出了评估时要包含的各项要素;原则10-11明确了监管评估要求和主要内容；原则12对异常银行提出更严格的监管措施，从严界定异常银行的阈值，即利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。24.对借款人的限制不包括()。

A．不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

B．不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

C．不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

D．不得向贷款人的上级反映有关情况

答案：D

解析：D向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款人的限制。故选D。25.商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有（）。

A.按规定程序申请核销

B.申请强制执行依法处分

C.向仲裁机构提起仲裁

D.与借款人协商变卖

E.向法院提起诉讼

答案：B,D,E

解析：不良个人住房贷款的处置方式有：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。对认定的呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、中国人民银行和商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料．按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账．定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。26.以下关于抵押效力的说法错误的是()。

A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

答案：C

解析：抵押权不可以与其担保的债权分离而单独转让。27.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。

A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

答案：A

解析：职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；贪污罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。故选项A说法错误。28.通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是（）。

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.全流程管理原则

D.协议承诺原则

答案：D

解析：整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。29.()是未来可能损失的预期值。

A.资本

B.拨备

C.贷款

D.抵押

答案：B

解析：资本和拨备计量都来自于对未来损失的估计，资本是未来可能损失的非预期值，而拨备是未来可能损失的预期值。量化未来可能损失就必须准确计量违约概率(PD)，违约损失率(LGD)，违约风险暴露(EAD)等风险参数。30.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其实缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（）

答案：错

解析：有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。31.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

答案：A,C,D

解析：根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法收贷措施，其步骤为：①向人民法院起诉(或向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行；②在起诉前或起诉后，为防止债务人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；③对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；④对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。32.商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。

A.合规风险识别和管理流程

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规政策

E.合规培训与教育制度

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。33.下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

答案：B

解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

34.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于()万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。35.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

答案：对

解析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。36.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.托管人对基金财产具有保管权

C.管理人对基金财产具有经营管理权

D.投资人对基金运营收益率享有收益权

答案：A

解析：基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。37.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：对

解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。38.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

答案：A

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。39.根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为()。

A.综合理财规划

B.“一对多”理财规划

C.单项理财规划

D.“一对一”理财规划

E.整体理财计划

答案：A,C

解析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划。40.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5％)^4=145860．75(元)。41.婚姻与当事人的（）有关。

A.人身关系和社会关系

B.财产关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和交际关系

答案：C

解析：夫妻关系是家庭关系的核心和基础关系。夫妻之间有着最密切的人身关系和财产关系，有相互扶养的义务。42.下列关于合同撤销权的说法不正确的是()。

A．指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

B．撤销权的行使范围以债权人的债权为限

C．债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

D．债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担

答案：D

解析：D债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。故选D。43.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。44.商业助学贷款贷前调查的重点调查内容包括（）。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况调查

D.以上三项都对

答案：D

解析：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：①材料一致性的调查；②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查：③担保情况调查。45.公司的权力机构是董事会。

答案：错

解析：公司的权力机构是股东大会。46.商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

答案：C

解析：流动性比率=流动性资产余额÷流动性负债余额×100％。商业银行流动性监管要求该指标不得低于25％。?47.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。

A.借款申请书

B.身份证

C.贷款合同

D.户口簿

答案：A

解析：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。48.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

答案：错

解析：

非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。49.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

答案：A

解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。50.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。

A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算

E.通货膨胀不影响货币的时间价值

答案：A,B,C

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时问的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项D，货币时间价值一般按照复利进行计算；选项E，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。51.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A.诉讼主体涉外

B.作为诉讼标的的法律事实涉外

C.诉讼主体的亲属涉外

D.诉讼标的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三种情况：诉讼主体涉外，作为诉讼标的的法律事实涉外，诉讼标的物涉外。52.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。?

A．流动性较强

B．在通常情况下，信托资金可以提前支取

C．转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D．转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E．如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

答案：C,D,E

解析：A项，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。53.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自()起生效。

A．合同签订之日

B．登记之日

C．登记之日后一日

D．合同中约定之日

答案：B

解析：B依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。54.关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是（）。

A.境外自然人可以购买非自住商品房

B.境外自然人可以购买自用商品房

C.港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款

D.未成年人不能申请个人住房贷款

答案：A

解析：境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。选项A不正确。55.下面说法正确的有()。

A、统一法人制组织架构，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小

B、多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱

C、以区域管理为主的总分行型组织架构，若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥

D、利润中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构

E、成本中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。56.借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

答案：B

解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。57.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A、某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B、某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C、某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D、某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

E、.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

答案：A,B,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。58.客户授信额度按照授信形式不同，包括()。

A．承兑汇票贴现额度

B．进(出)口保理额度

C．进(出)口押汇额度

D．贷款额度

E．开证额度

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。故选ABCDE。59.因办理户口迁移等原因需要外借权证的，应提出书面申请，承诺明确的归还日期。（）

答案：对60.商业银行信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三方面分析客户经营状况，下列对客户供应阶段分析中，不正确的是（）。

A.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠

B.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素

C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购说明其资信较高

D.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质

答案：C

解析：付款条件主要取决于市场供求和商业两个因素。如果货币供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地位。61.再贴现政策主要包括()两方面的内容。

A．调整再贴现率

B．规定再贴现票据的种类

C．再贷款

D．调整法定存款准备金率

E．规定再贴现业务的对象

答案：A,B

解析：AB再贴现政策主要包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。C选项中，再贷款也是一项货币政策工具；D选项中，调整法定存款准备金率是存款准备金工具；E选项中，规定再贴现业务的对象是再贴现率的具体内容。故选AB。62.商业银行信用风险的管控手段主要包括（）。

A.明确信贷准入和退出政策

B.限额管理。

C.风险缓释

D.风险计量

E.风险定价

答案：A,B,C,E

解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。63.在个人贷款档案管理中，贷后管理相关资料不包括()。

A.贷款制裁通知书

B.法律仲裁文件

C.贷后检查记录和检查报告

D.个人借款申请审批表

答案：D

解析：在个人贷款档案管理中，贷后管理的相关资料包括：(1)贷后检查记录和检查报告。(2)逾期贷款催收通知书。(3)贷款制裁通知书。(4)法律仲裁文件。(5)依法处理抵押物、质物等形成的文件。(6)贷款核销文件。64.下列关于期权的说法，错误的是（）。

A.一般而言，期权和期权性条款都是在对期权买方有利而对期权卖方不利时执行

B.期权可以是单独的金融工具，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，

C.越来越多的期权品种因具有较高的杠杆效应，这将有利于财务状况的改善

D.一般而言，期权赋予其持有者买人、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的权利，而非义务

答案：C

解析：期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。一般而言，期权赋予其持有者买人、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的权利，而非义务。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权买方有利而对期权卖方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给期权卖方带来风险。例如，若利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利的影响。如今，越来越多的期权品种因具有较高的杠杆效应，还会进一步增大期权风险，可能会对银行的财务状况产生不利的影响。本题最佳答案为C选项。65.“假个贷”行为的主要成因包括（）。

A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.个人为购买多套住房实施“假个贷”

D.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

E.银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

答案：A,B,D,E

解析：“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机等。66.下列属于保险合同的存在形式的是()。

A.投保单

B.暂保单

C.批单

D.保险协议书

E.保险缴费单

答案：A,B,C,D

解析：保险合同的存在形式包括：①有保险人签署承诺的投保单；②暂保单；③保险单；④保险凭证；⑤批单；⑥保险协议书。67.从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约和发放

D.贷款的申报和处理

答案：D

解析：个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理以及贷后管理五个环节。68.根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书

答案：A

解析：根据《票据法》的规定，保证是指票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项的行为。69.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

答案：B,D,E

解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。70.以下关于市场环境分析的表述正确的是（）。

A.市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和

B.银行同业的竞争分析即对当前竞争环境的分析

C.战略目标分析的根本目的在于保证银行的盈利水平不断提高

D.财务实力、物质支持均属于银行自身实力分析

答案：A

解析：市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和；银行同业竞争的分析，不仅包括当前的，还包括潜在的；战略目标分析的根本目的在于保证银行的营销策略能够很好地服务于战略目标，以免出现不必要的偏差甚至错误；财务实力、物质支持均属于银行内部资源分析。71.投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5%，必要报酬率6%，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于债券价值

D.无法判断

答案：A

解析：该债券的理论价格=5/(1+6%)+5/(1+6%)2+5/(1+6%)3+5/(1+6%)4+5/(1+6%)5+100/(1+6%)5=95．79>93元，所以该债券目前的交易价格偏低。72.（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负、财务目标、财务自由

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

答案：D

解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。73.绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此通常被应用于（）等方面。

A.资源配置

B.战略目标审视

C.确定管理授权

D.人力资源管理运用

E.制度建设及企业文化建设

答案：A,B,D,E

解析：由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。74.商业银行制定资本规划，应当（）。

A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求

B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性

C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件

D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

答案：A,B,C,D,E

解析：除了ABCDE五项外，商业银行制定资本规划的监管要求还有：①对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道；②商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面I临的风险及风险问的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

75.二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后

答案：A

解析：二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。

76.贷款审批要素包括（）。[2015年10月真题]

A.贷后管理要求

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保方式

E.发放条件与支付方式

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。77.（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.活期存款

D.保证金存款

答案：A

解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。78.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。

A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估

B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

答案：A

解析：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。79.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

答案：对

解析：商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动性风险。80.项目环境影响分析的内容包括（）

A.审查分析是否对其可能对环境产生的不良影响进行全面分析并采取相应措施

B.审查分析项目污染治理技术是否科学可靠

C.审查分析治理后是否达到环保部门的规定

D.审查分析环保资金落实情况

E.审查分析项目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：项目环境影响分析的内容包括：（1）审查分析是否对其可能对环境产生的不良影响进行全面分析并采取相应措施

（2）审查分析项目污染治理技术是否科学可靠

（3）审查分析治理后是否达到环保部门的规定

（4）审查分析环保资金落实情况

81.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（）。

A.内容是否与审批意见一致

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.主从合同及附件是否齐全

D.文本书写是否规范

E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的．应加盖“此栏空白”字样的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同复核内容主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的。应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。82.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

英国北岩银行的挤兑事件提醒各大银行要加强流动性风险监管。关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是（）。查看材料

A.经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额／调整后流动性负债余额×100％

B.经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％

答案：D

解析：D项，存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％。83.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人委托贷款

C.再交易个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

E.个人住房组合贷款

答案：A,D,E

解析：个人住房贷款按照资金来源划分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。84.贷款发放前，（）要与银行以书面形式签订抵押合同。

A.借款人

B.担保人

C.抵押人

D.公证人

答案：C

解析：根据《担保法》的有关规定，贷款发放前，抵押人要与抵押权人以书面形式订立抵押合同。85.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级

答案：D86.储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

答案：C

解析：储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为2.5%。87.根据以下材料，回答73-76题

某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：

请根据以上情况完成下列问题。

关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是（）。

A．借款人属于贷款诈骗

B．贷款使用合法合规

C．贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款

D．化整为零规避受托支付

答案：C

解析：贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。88.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险计量

D.风险控制

答案：D

解析：银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。89.当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构根据《存款保险条例》规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。

答案：对

解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4）经国务院批准的其他情形90.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员(即数据库用户)进行管理，措施主要有()。

A、禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B、每一个用户在进入系统时都要登记注册

C、禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D、计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E、计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

答案：A,B,C,E91.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人

B.票据都有三方基本当事人

C.票据是一种有价证券

D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

答案：A

解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。92.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。93.《担保法》规定的法定担保范围包括()。

A.执行费

B.鉴定评估费

C.损害赔偿金

D.利息

E.违约金

答案：A,B,C,D,E

解析：《担保法》规定的法定担保范围为：①主债权；②利息；③违约金；④损害赔偿金；⑤实现债权的费用，一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；⑥质物保管费用。94.以下不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

答案：D

解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，

主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。95.信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为（）级。

A.三

B.二

C.四

D.五

答案：B

解析：信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级文件(押品)和二级信贷文件。96.下列收益率指标的计算方法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%

B.净利息收益=净利息收入/总资产

C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%

答案：A

解析：选项A不正确，资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%。97.下列关于个人信用贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

B.展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息

C.个人信用贷款期限最长期限为3年

D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人

E.银行通常每年要进行个人信用评级

答案：A,C,E

解析：展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息，故B项错误。贷款对象是具有完全民事行为能力的在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口的中国公民．故D项错误。98.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。

A、信用证是一种无条件的银行支付承诺

B、信用证处理的是单据，而不是相关货物

C、信用证业务的出口商承担首要付款责任

D、信用证依附于贸易合同

答案：B

解析：B

信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。99.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

答案：B

解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。故选项B错误。100.抵押物与质押物价值变动趋势一般可从（）方面分析。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济|生贬值

D.经济性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力；②质物、质押物权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。101.()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付

答案：C

解析：本题考查了同业拆借的概念。102.商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对竞争对手状况的分析

C.加强对商用房出租情况的调查和分析

D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E.加强对保证人还款能力的调查和分析

答案：A,C,E

解析：个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。103.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险堪称银行风险中的“终结者”

C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

答案：A

解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险；C项正确；

流动性风险堪称银行风险中的“终结者”；B项正确；

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险；A项错误；

大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险。D项正确。104.普通股股票享有的主要权利有()。

A、经营决策的参与权

B、公司盈余的分配权

C、优先清偿权

D、优先认股权

E、剩余财产索取权

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

普通股股票享有的主要权利有经营决策的参与权、公司盈余的分配权、剩余财产索取权和优先认股权。105.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。()

答案：错

解析：人民法院按照法律规定的程序依法宣告重组失败的银行破产，而不是银监会宣告。106.推进利率市场化改革的作用有（）。

A.有利于优化资源配置

B.促进经济结构调整和转型升级

C.有利于提升金融机构可持续发展能力

D.有利于推动金融市场深化发展

E.有利于促进相关改革协调推进

答案：A,B,C,D,E

解析：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接107.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。

A．制定公司的基本管理制度

B．决定公司内部管理机构的设置

C．执行股东会决议

D．对公司增加或者减少注册资本作出决议

答案：D

解析：D对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。D选项不是有限责任公司董事会的职责；ABC选项是有限责任公司董事会的职责。故选D。108.专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。

109.2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场纪律

D.资本比例、外部审计、市场纪律

答案：C

解析：2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，资本要求、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。110.市场环境分析的SWOT方法中，0代表（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

答案：C

解析：SWOT分析方法中，S(Strengths)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。111.既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是（）。

A.黑色预警法

B.指数预警法

C.统计预警法

D.红色预警法

答案：D

解析：在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，其流程是：①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；②进行不同时期的对比分析；③结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。112.在权重法下．商业银行的表外资产可划分为11个类别，针对不同类别分别规定了（）等不同档次的信用转换系数。

A.0

B.20％

C.60％

D.80％

E.100％

答案：A,B,E

解析：在权重法下，银行的表外资产划分为不同类别．针对不同类别分别规定了0、20％、50％、100％等四个档次的信用转换系数。113.中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.注资

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管}理法》规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。114.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

答案：D

解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r＞IRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投资。115.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

A.流动性负债余额

B.负债总额

C.贷款余额

D.风险资产总额

答案：A

解析：衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。116.贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应（）。

A.不加以分类

B.并入贷款中

C.参照贷款风险分类的标准和要求分类

D.单独设立标准和要求进行分类

答案：C

解析：对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。117.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。

A、抵押文件资料的真实有效性

B、抵押物存续状况的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易变现性

E、抵押物权属的完整性

答案：A,B,C,D,E118.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

答案：D,E

解析：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：①银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；②银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；③有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。119.授信额度的决定因素有（）。[2015年10月真题]

A.客户的还款能力

B.贷款组合管理的限制

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.银行的客户政策

E.借款企业对借贷金额的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：①了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析；②客户的还款能力；③借款企业对借贷金额的需求；④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；⑤贷款组合管理的限制；⑥银行的客户政策；⑦关系管理因素。120.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。

A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少

B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

C.超额准备金与活期存款总额同向变化

D.定期存款的存款准备余率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

答案：A

解析：

代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金与活期存款总额反向变化。121.在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（）。

A.理事会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：A

解析：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展13常工作。122.商业银行在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于（）。[2015年5月真题]

A.项目技术评估

B.银行效益评估

C.项目建设配套条件评估

D.项目财务评估

答案：A

解析：项目技术评估包括：①项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套；②项目设备选择是否合理；③所采用的设备能否与生产工艺、资源条件及项目单位的工人技术水平和管理者的管理水平相协调；④引进设备的必要性，引进设备后对国外配件、维修材料、辅料的依赖程度和解决途径；⑤引进设备与国内设备能否相协调。

123.工行股改上市以来，建立了科学的风险计量与监控体系。下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

答案：A,B,D

解析：C项，开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境、政策，要保证数据源具有高度的真实性、准确性和充足性；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。124.某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为()。

A.5．24％

B.7．75％

C.4．46％

D.8．92％

答案：B

解析：125.20年保管期限原则上适用于（）档案。[2014年11月真题]

A.半年期贷款

B.三个月期贷款

C.两年期贷款

D.一年期贷款

答案：C

解析：暂无解析第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

答案：A

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

2.贷款质押的最主要风险因素是()。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

答案：A

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。

3.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A、监事会

B、高管层

C、经营部门

D、董事会

答案：B

解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。4.目前我国的银行监管目标主要有（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

E.维护金融稳定

答案：A,B,C,D,E

解析：银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。

(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。

(3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。

(4)努力减少金融犯罪．维护金融稳定。

5.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。

A.个人职业信息

B.非银行信息

C.信贷信息

D.客户本人声明

E.个人基本信息

答案：A,B,C,D,E

解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。职业信息属于个人基本信息。6.对以所购车辆为抵押的个人汽车贷款，借款人需交贷款银行保管的单证有（）。

A.购车发票复印件

B.各种缴费凭证复印件

C.机动车登记证原件

D.行驶证复印件

答案：D

解析：以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管