2022年辽宁台安县农村信用社招聘25人模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年辽宁台安县农村信用社招聘25人模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）

A.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

B.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0．5的资产组合Z

C.卖出50％资产组合A，持有现金

D.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0．8的资产组合X

答案：D

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产问的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。2.《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（）。

A.集中性

B.及时性

C.可访问性

D.公开性

E.真实性

答案：A,C,D

解析：《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的集中性、可访问性和公开性。3.从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

答案：D

解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。4.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

答案：错

解析：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。5.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。

A.总行资本金总额的50％

B.总行资本金总额的60％

C.总行资本金总额的30％

D.总行资本金总额的40％

答案：B

解析：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。6.（）的情形是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

答案：B

解析：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。这里的贷款属于关注贷款。7.金融创新概念是由凯恩斯提出的。（）

答案：错

解析：金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。8.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.盗窃罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

答案：C

解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中此人的行为是以非法占有为目的，涉嫌构成集资诈骗罪。9.《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取（）计量信用风险。

A.基于内部评级体系的方法

B.风险价值(VaR)方法

C.历史模拟法

D.基于外部评级体系的方法

答案：A

解析：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。10.非系统性风险包括（）。

A.政策风险

B.经营风险

C.财务风险

D.信用风险

E.偶然事件风险

答案：B,C,D,E

解析：非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。政策风险属于系统性风险。11.在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。（）

答案：错

解析：在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。

12.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是()。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

答案：A

解析：B项，张先生还不到退休年龄，无法从国家基本养老账户中提取属于其个人的部分；C项，退保成本较高，不宜进行退保；D项，逆按揭是指将自住物业抵押给银行，每月从银行领取一定的生活开支，以保障退休生活的一种按揭形式，适合退休后生活无保障人群，不适合作为突发事件的应急资金使用。13.客户经理小张与客户老王之间比较熟悉，银行发行一款产品后，由于老王在家，小张告知老王需要进行产品适合度评估。于是，小张将评估问卷随身带到老王家里，老王一一作了解答。小张这种行为合规。（）

答案：错

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。14.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

答案：B,D,E

解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。15.商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有（）。

A.能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够根据风险的分散情况计量国别风险

D.能够在单一和并表层面按国别计量风险

E.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

答案：B,D,E

解析：商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。16.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。

A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

C.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

D.集团客户实力更强大

答案：D

解析：复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下；①贷款资金有可能被转移到集团其他公司；②内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿；③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。17.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。

A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门

D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

答案：A

解析：A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。18.贷款项目评估的出发点为（）。[2009年6月真题]

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

答案：C

解析：贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种方法。它是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的。19.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

答案：B

解析：题目所述是合规风险识别的定义。20.在个人贷款业务的的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务,下列不属于个人贷款特征的是（）。

A.贷款便利

B.贷款品种多,用途广

C.利率优惠

D.还款方式灵活

答案：C

解析：个人贷款的特征：1.贷款品种多、用途广；2.贷款便利；3.还款方式灵活；4.低资本消耗。21.通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。

A.存款保险制度

B.金融监管机构的审慎监管

C.商业银行政策流动性要求

D.中央银行的最后贷款人制度

E.商业银行风险管理

答案：A,B,D

解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。22.下列不属于风险限额管理环节的是（）。

A.风险限额预测

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制

答案：A

解析：风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。23.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

答案：错

解析：根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?24.下列情形中，要约有效的是（）。

A.要约人依法撤销要约

B.承诺在约定期限内到达要约人

C.受要约人变更合同标的物的数量

D.拒绝要约的通知到达要约人

答案：B

解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。25.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

答案：A

解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。26.下列关于全国个人信用信息基础数据库系统的说法中，错误的是()。

A.向商业银行提供个人信用信息的查询服务

B.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息

C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息

D.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用

答案：C

解析：全国个人信用信息基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。27.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水

B.贬值

C.升值

D.贴水

答案：B

解析：在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。28.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

答案：D

解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。29.项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。（）

答案：错

解析：项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。30.下列选项中，不属于银行监管的方法的是(?)。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入?

答案：B

解析：银行监管的方法的是：市场准入、监督检查、资本监管。?

考点?

银行监管的方法?31.以下关于可持续增长率的说法正确的是（）。

A.可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率

B.计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变

C.计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平

D.可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率

E.可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆

答案：A,B,C,D,E

解析：题中各选项表述均正确。32.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。

A.保证人的偿还能力

B.质物的权属

C.抵押物价值

D.保证人与借款人的关系

答案：D

解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。33.下列关于贷款支付的表述，正确的是（）。[2013年6月真题]

A.银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

C.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式

D.支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式

E.对单笔资金支付超过项目总投3％或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E项，《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件为：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。34.损失的分类不包括()。

A、预期损失

B、非预期损失

C、极端损失

D、非极端损失

答案：D

解析：D

实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失(ExpectedLoss)、非预期损失(UnexpectedLoss)和极端损失（StressLoss）三种类型。35.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。

A.按合同规定提前收回贷款

B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物

D.重新评估抵押物价值

E.要求借款人恢复抵押物价值

答案：A,C,D,E

解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。36.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

答案：A,D,E

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。37.()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。

A．法定存款准备金?

B．公开市场

C．再贴现?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。故选A。38.不良贷款是指（）形成的贷款。

A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息

B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能

C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息

D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息

E.借款人借款后资金运转不灵’

答案：C,D

解析：不良贷款是指借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息，或者有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。39.收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。（）

答案：对

解析：收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。40.关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（）。

A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

答案：A

解析：由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写。41.下列关于我国养老保障制度的说法，正确的是()。

A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高

B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力

C.个人养老储蓄已经形成制度化

D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口

E.制定退休规划举足轻重，任重而道远

答案：B,D,E

解析：A项，就我国现状而言，国家基本养老金计划覆盖面还有限，保障程度也较低；C项，个人养老储蓄还没有形成制度化，很多人没有对自己的养老问题作出财务制度安排。42.在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险

答案：C

解析：市场风险可以分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。

43.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

答案：错

解析：对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。44.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

答案：B

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。45.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

答案：对

解析：保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期问连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。46.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。

A.比无风险收益高0．8％

B.比无风险收益低0．8％

C.比市场平均水平高0．8％

D.比市场平均水平低0．8％

答案：C

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。其公式为：

47.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。

A、完全竞争的行业

B、垄断竞争的行业

C、寡头垄断的行业

D、部分垄断的行业

E、完全垄断的行业

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。48.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

答案：D

解析：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，流动性增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行资产和负债价值的影响越大，对其流动性的影响也越显著。49.合同的相对性主要表现在哪些方面?（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

答案：A,B,C

解析：合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；③责任相对。50.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.历史数据

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.外部数据

答案：A,E

解析：根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据，限于当前国内数据供应商的专业实力，很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代。51.下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

答案：D

解析：战略风险强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以A项正确；商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，所以B项正确；战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以C项正确；扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险，所以D项错误。52.集团法人客户与单一法人客户相比，它的信用风险特征有（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统风险性低

E.风险识别难度大，贷后监督难度较小

答案：A,B,C

解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁，连环担保十分普遍，真实财务状况难以掌握，系统风险性高，风险识别和贷后管理难度较大，所以ABC正确，DE错误。53.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有()。

A.内部欺诈

B.经营的中断

C.外部欺诈

D.国家政策变动

E.实物资产的损毁

答案：A,B,C,E

解析：巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括：(1)内部欺诈。(2)外部欺诈。(3)员工行为和工作场所问题。(4)客户、产品和经营行为。(5)实物资产的损毁。(6)经营的中断和系统的瘫痪。(7)执行、交货和流程管理。54.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.一次还本付息法

答案：C

解析：等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。55.借款合同应符合法律规定。明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。（）应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。

A.贷款受理人员

B.贷款审查人员

C.贷款发放人员

D.贷款审批人员

答案：C

解析：经审批同意的，贷款银行与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利和义务。贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。56.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。（）

答案：对

解析：借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。57.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。

A.真实性、准确性、可靠性

B.风险性、可靠性、真实性

C.真实性、准确性、完整性

D.风险性、收益性、流动性

答案：C

解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。58.董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。

答案：错

解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”59.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

答案：错

解析：绩效薪酬应合理确定一定比例，根据经营隋况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。60.根据CAPM模型，下列说法错误的是()。

A.单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比

B.当一个证券定价合理时，阿尔法值为零

C.如果无风险利率降低，单个证券的收益率成正比降低

D.当市场达到均衡时，所有证券都在证券市场线上

答案：C

解析：61.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。（）

答案：对

解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：①风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求；③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

62.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户账户开立的情况

B.资金调拨的用途

C.账户是否被第三方控制使用

D.客户的财务状况

E.客户的风险承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。63.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

答案：C

解析：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。64.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。65.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A,C

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临风险的种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。66.根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

答案：A

解析：依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。67.监督检查的手段有（）。

A.非现场监管

B.现场检查

C.风险监测

D.市场监测

E.风险预警

答案：A,B

解析：监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。68.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.银行间同业拆借市场

答案：D

解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。69.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。70.代为继承的条件有（）

A.需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

B.被代位人需是被继承人子女及其直系亲属

C.被代位人需具有继承权

D.代位人需为被代位人的晚辈直系血亲

E.代位人需满18岁

答案：A,B,C,D

解析：代为继承的条件有：需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实；被代位人需是被继承人子女及其直系亲属；被代位人需具有继承权；代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。71.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有（）。

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《个人存款账户实名制规定》的规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。有效身份证件包括：居民户口薄、身份证、临时身份证、军官证、武警警官证、军队离退休干部证和军队职工证、护照、港澳同胞回乡证、港澳居民来往内地通行证、中华人民共和国来往港澳通行证、台湾居民来往大陆通行证、大陆居民往来台湾通行证、外国人居留证、外国人出入境证、外交官证等。72.个人贷款不可以展期。（）

答案：错

解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。73.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.按月还息按计划表还本法

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式。74.弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

答案：C

解析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。75.低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.所有企业的违约风险都难以估计

B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高

C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低

D.所有企业的违约风险都不会改变?

答案：C

解析：高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。反之，则出现相反的情况。?

考点?

专家判断法?

76.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。

答案：对

解析：题干表述正确。77.对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。

A.管理层风险

B.产品风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险

答案：C

解析：区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消除，因此其成为影响资产组合信用风险水平的一种重要风险因素。78.通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

答案：对

解析：通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。79.如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（）为自己做一部分的保障。

A.社会保险

B.团体保险

C.商业保险

D.工伤保险

答案：B

解析：如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。80.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

答案：C

解析：货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。81.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中国人民银行发布了《关于发布(金融信托投资机构管理暂行规定)的通知》，明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标准，中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。82.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于()。

A.项目可行性分析

B.项目宏观背景分析

C.项目微观背景分析

D.项目企业分析

答案：C

解析：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。83.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用价值

B.流动性强

C.利息收入低

D.必要时可以变卖套现

E.可用于短期债务的偿还

答案：B,C,E

解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。AD两项属于自用性资产的主要特征。?84.行业环境风险因素主要包括（）。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.法律法规

E.产业成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。E项属于行业经营风险因素，与题干不符。85.下列关于信贷授权的说法，正确的有（）。

A.信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定

B.信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求

C.信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

D.信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型

E.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

答案：A,B,C,E

解析：D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权；②转授权；③临时授权。86.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。87.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

答案：D

解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的问隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。88.对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。

A.财产保全

B.破产

C.强制执行

D.支付令

答案：D

解析：对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。89.假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为2000万元且可收回率40％

B.贷款金额为1000万元且无任何担保

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

答案：A

解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项，估计贷款违约后的损失金额=2000×(1-40％)=1200(万元)；B项，可能产生的最大损失为1000万元；C项，可能产生的最大损失为1100万元；D项，估计贷款违约后的损失金额=2200×(1-50％)=1100(万元)。由此可见，A项的贷款风险最大。

90.下列关于委托贷款的说法，正确的有（）。

A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务

B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款

C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险

D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人

E.委托贷款业务是商业银行的负债业务

答案：A,B,D

解析：C项说法错误，委托贷款收取代理手续费，不承担信用风险。E项说法错误，委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。91.（）是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

A.财务报表结构

B.成本结构

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

答案：B

解析：成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。92.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是（）。

A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失

B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿

C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内

D.是一种强制保险

答案：B

解析：机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承担经济赔偿责任，超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。该险种是一种商业保险。

93.下列押品管理基本流程正确的是（）。

A.押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

B.审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

C.押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置

D.材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

答案：D

解析：押品管理基本流程为材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置。94.公积金个人住房贷款业务中，贷款银行一般采取的催收措施为（）。

A.逾期90天以内的，会给借款人发出《提前还款通知书》

B.超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》

C.逾期90天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

D.逾期180天以上，会给借款人发出《提前还款通知书》

E.逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

答案：B,E

解析：贷款银行一般采取的催收措施为：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。③如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置：处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。95.商业银行的合规管理由()负责。

A．行长

B．银行业协会

C．银监会

D．合规管理部门

答案：D

解析：D商业银行内部专门设立负责合规管理职能的部门、团队或岗位。故选D。96.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

答案：A,B,E

解析：夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。97.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。（）

答案：对

解析：个人汽车贷款信用风险内容有：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。98.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。99.（）属于周期型行业。

A.房地产

B.生物技术

C.耐用品制造业

D.食品业

E.物联网

答案：A,C

解析：例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。100.下列关于缺口分析的理解正确的有（）。

A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口

B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

答案：A,B,C

解析：D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升；E项，对于负债敏感型缺口，即负缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。101.经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括（）。

A.贷款总额度

B.单笔贷款最高限额

C.购房者名单

D.保证金缴存比例

E.双方的权利和义务

答案：A,B,D,E

解析：经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括贷款总额度、单笔贷款最高限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。102.保证期间是指（）主张权利的期限。

A.保证人向借款人

B.保证人向债权人

C.债权人向保证人

D.债权人向债务人

答案：C

解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。103.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

答案：B,C,D

解析：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。104.商业银行面临的外部战略风险包括（）。

A.技术风险

B.行业风险

C.品牌风险

D.国别风险

E.法律风险

答案：A,B,C

解析：商业银行面临的外部战略风险分为六种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。105.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，则到期账户余额为：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。106.市场约束的具体表现形式之一就是建立法律制度。

答案：错

解析：市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。107.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C.为身体有残障的客户提供热情服务

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

答案：B

解析：公平对待是指银行从业人员应当公平对待所有的客户，不得因为客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。108.信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。（）

答案：对

解析：信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。109.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

答案：D

解析：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。110.受法律保护的借贷关系开始于()。

A.贷款审查通过

B.贷款审批通过

C.签署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。111.法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，可以将周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等在一定时期购买并持有银行的对公理财产品。（）

答案：对

解析：与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，会将这部分资金在一定时期购买并持有银行的对公理财产品，这些资金来源包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。112.理财规划书的主要内容包括()。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果

C.家庭财务状况分析

D.理财目标的评估和调整

E.综合理财规划建议

答案：A,B,C,D,E

解析：113.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

答案：错

解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款人申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。114.下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率

答案：C

解析：偿债能力指标包括：营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利、现金支付能力等长期偿债能力指标。

115.我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。

A.《企业会计准则》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行压力测试指引》

答案：A

解析：我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的《企业会计准则》为基础，按照持有目的将资产分为四类。116.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。117.下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。

A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况

B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况

C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅

D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行

答案：B

解析：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查。

118.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

答案：对

解析：法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。119.关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括（）。

A.《中华人民共和国个人所得税法》

B.《中华人民共和国车船税法》

C.《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》

D.《关于调整和完善消费税政策的通知》

E.《关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定》

答案：A,B,E

解析：CD两项属于国务院制定的行政法规和有关规范性文件。120.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东大会

答案：A

解析：银行高级管理人员负责具体执行董事会的决策。121.区域发展条件分析主要包括()。。

A、自然条件

B、科学技术

C、劳动人口数量和素质

D、自然资源

E、基础设施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

区域发展条件分析主要包括自然条件和资源、劳动人口数量和素质、科学技术和基础设施。122.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

答案：D

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行业监督管理机构提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。该监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。123.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。124.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．融通货币资金

B．经济调节

C．定价

D．储蓄

答案：A

解析：A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。故选A。125.根据中国银行业监督管理委员会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注()。

A.客户经理的业务素质

B.客户经理的尽职情况

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的操作合规情况

答案：B

解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近70％的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。2.下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。

A.市场法

B.收益法

C.成本法

D.对比法

答案：D

解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。3.商业银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.票据发行便利

C.银行保函业务

D.开立信贷证明

E.客户授信额度

答案：A,B,D,E

解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。4.（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.口头遗嘱

答案：A

解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。5.下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。

A..借款人恪守诚实守信原则

B.贷款人恪守诚实守信原则

C.提供的材料真实、完整、有效

D.借款人应证明其信用记录良好

E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法

?

答案：A,C,D

解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供的材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好，贷款用途和还款来源明确合法等。6.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A..具有城镇常住户口或有效居留身份

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查申请公积金个人住房贷款的借款人具备的基本条件。其应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。7.商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本?

?

答案：B

解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不强调其所有权归属。8.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

答案：对

解析：本题主要考查押品管理的概念。9.权益类产品的选择范围包括房地产、黄金、古董、股票（国际、国内、蓝筹、小型成长等）。

答案：对

解析：权益类产品的选择范围包括房地产、黄金、古董、股票（国际、国内、蓝筹、小型成长等）。10.银行市场环境分析的外部环境包括（）。

A、信贷资金的供求状况

B、现有银行同业竞争对手的营销策略

C、客户的信贷需求和信贷动机

D、银行同业竞争对手的实力和策略

E、经济与技术、政治法律、社会文化环境

答案：A,B,C,D,E11.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

答案：A

解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。12.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

答案：错

解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。13.?对于信贷经营，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。[2010年5月真题]

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架

答案：C

解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素：一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低：14.申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。（）

答案：对

解析：此题暂无解析15.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

答案：错

解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。

考点

借款需求分析的意义16.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.政府政策

C.社会变化

D.行业组织创新

E.经济全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：技术进步、政府政策、社会变化、行业组织创新、经济全球化等都是影响行业兴衰的主要因素。17.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

答案：A,B,C,D,E

解析：银行在挑选个人住房贷款合作单位时，审查内容主要包括以下几项：①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；②税务登记证明；③会计报表；④企业资信等级；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。18.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是()。

A．是否给银行业金融机构造成重大损失

B．是否以非法占有为目的

C．犯罪主体有所不同

D．两罪的最高法定刑不同

答案：A

解析：A骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于：①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以‘‘非法占有为目的”；②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。故选A。19.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是()准则。

A、守法合规

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、诚实信用

答案：B

解析：B

题干反映了专业胜任的要求。几个选项中，只有B出现了与题干对应的专业字样。加之其对专业的要求，确定选B。而A是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。C是指银行业从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。D是指银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。20.在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过（）储存。

A.风险管理部门

B.贷款审批部门

C.贷款调查部门

D.商业银行信用风险信息系统

答案：D

解析：在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，都通过商业银行信用风险信息系统解析储存。21.为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（）。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度

答案：D

解析：D项，评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度。22.在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D