2022年贵阳银行都匀分行招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年贵阳银行都匀分行招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列情形中，要约有效的是（）。

A.要约人依法撤销要约

B.承诺在约定期限内到达要约人

C.受要约人变更合同标的物的数量

D.拒绝要约的通知到达要约人

答案：B

解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。2.下列关于留置权的说法，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。3.下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。

A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距

B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

答案：D

解析：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期问的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。4.（）是最常见的资产负债的期限错配情况。

A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

答案：C

解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。5.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是“双薪”，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。

根据前面两题的计算结果，采用乙方案可比甲方案节税()元。

A.100

B.155

C.295

D.425

答案：C

解析：490-195=295(元)。6.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

E.公司章程规定的其他解散事由出现

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《公司法》的规定，公司可以解散的情形有：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；⑤人民法院依法予以解散。7.按照征信方式还可以将征信管理分为三种类型：行为分析方式、场景式分析方式、问答式分析方式。（）

答案：对8.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长

答案：C

解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。9.A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是()。

A.B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请

B.A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请

C.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年

D.若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款

答案：B

解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。10.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。

A.变现能力强

B.产权明晰

C.易于处置

D.易于保管

E.价值稳定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。11.目前我国的福利项目主要包括()。

A、社会保障

B、教育培训福利计划

C、股权计划

D、子女入托补助

E、家属福利

答案：A,C,D

解析：A,C,D

福利大体上可以分为社会福利和单位福利两大类别。目前我国的福利相对单一，一般以社会保障、股权计划、子女入托补助等福利项目为主，而发达国家开展的诸如顾问服务、教育培训福利计划、家庭关爱福利、家属福利等人性化的福利项目尚未普及。12.商业银行的拆入资金可用于（）。

A.弥补联行汇差头寸的不足

B.投资

C.解决中长期资金的需要

D.弥补票据结算的不足

E.解决临时性周转资金的需要

答案：A,D,E

解析：根据《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金应用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。13.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

答案：D

解析：选项D，我国的商业银行已经认识到个人汽车贷款的风险。14.纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括（）。

A.该项金融工具不可赎回

B.该项金融工具不属于发行方的债务

C.对发行方资产或收入具有剩余索取权

D.发行方的年销售额不超过3亿元人民币

E.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益

答案：A,B,C,E

解析：该项金融工具不可赎回，该项金融工具不属于发行方的债务对发行方资产或收入具有剩余索取权

持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益15.一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。（）

答案：对

解析：略16.依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹

C.养兄弟姐妹

D.没有扶养关系的继兄弟姐妹

答案：D

解析：作为法定继承人的兄弟姐妹包括同父母的全血缘的兄弟姐妹，同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有扶养关系的继兄弟姐妹。17.现场检查的作用不包括（）。

A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警

B.有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况

C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点

D.有助于对金融机构的风险作出客观，全面的判断和评价

答案：A

解析：现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。18.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

答案：错

解析：对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。19.在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

A.风险成因、风险指标和风险类别

B.风险程度、风险发生时间和损失事件

C.风险诱因、风险程度和损失金额

D.风险程度、风险发生时间和损失金额

答案：A

解析：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。20.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

答案：A,B,C,D

解析：E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

21.ARROW评级体系中，业务风险不包括下列哪一项?()

A、战略、信用及操作风险

B、财务稳定性

C、客户服务

D、产品服务的性质

答案：C

解析：C

客户服务属于内部风险的控制风险。22.王先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读大学4年。已知王先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。目前出国留学的费用为30万元。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%，则王先生的教育资金缺口为()万元。

A、55.53

B、23.42

C、32.11

D、87.64

答案：B

解析：B

首先计算8年后英国留学的费用：30×（F/P，8%，8）=55.53（万元），其次，计算王先生8年后的投资收益总额：10×（F/P，4%，8）+2×(F/A，4%，8)=32.11（万元）。则王先生的资金缺口为55.53-32.11=23.42（万元）。23.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

答案：A,C

解析：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。24.某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。

A.9．1％

B.20％

C.11％

D.10％

答案：D

解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％=(110-100)／100=10％。25.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。26.有下列（）情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托无效：(1)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；

(2)信托财产不能确定；

(3)委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；

(4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托；

(5)受益人或者受益人范围不能确定；

(6)法律、行政法规规定的其他情形。27.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

答案：B

解析：B项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。28.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.直线职能制

B.事业部制

C.有限合伙制

D.矩阵制

答案：C

解析：银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。29.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。

A.常住居民

B.公民

C.城市居民

D.市民

答案：A

解析：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。30.下列属于声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.只考虑股东的利益

E.有明确记载的危机处理流程

答案：A,B,C,E

解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容包括明确商业银行的战略愿景和价值理念．培养开放、互信、互助的机构文化，建立强大的、动态的风险管理系统．有能力提供风险事件的早期预警，有明确记载的危机处理／决策流程等。深入理解不同利益持有者对自身的期望值，不能只考虑股东的利益。31.向中央银行借款的主要风险点体现在（）。

A.办理再贴现业务

B.利率风险

C.业务不合规

D.核算不真实

E.向中央银行借款业务

答案：A,E

解析：中央银行借款的主要风险点有：(1)向中央银行借款业务的风险点。(2)办理再贴现业务的风险点。（向中央银行借款的形式有两种，一种是直接借款，也称再贷款;另一种为间接借款，即所谓的再贴现。）32.表外业务主要当事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后，委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。33.某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。

A.人力资源

B.客户资源

C.产品分工

D.产销分工

答案：D

解析：基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民卖鱼难的问题，而组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。34.公司风险管理的主要策略包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

答案：A,B,C,D,E

解析：公司风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。35.对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。

A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行

B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》

C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》

D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

答案：A

解析：2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行，标志着对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容。36.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

答案：B

解析：选项B为中国人民银行的职责。?37.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

答案：错

解析：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的2月和8月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划人有关账户。38.合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险控制部门

答案：A

解析：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告。39.下列关于风险管理流程的说法，正确的是()。

A、风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B、风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

C、风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的

D、风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿

E、有效识别风险是风险管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

选项A、B、D、E的说法均是正确的，具体可参照考点6风险管理流程的内容。40.商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

答案：C

解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④以及整个战略实施过程的质量难以保证。41.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。

A.资本计划

B.信贷计划

C.投资计划

D.同业及金融机构往来融资计划

E.存款计划

答案：A,B,C,D,E

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。42.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。43.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（）。

A.已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承

B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产

C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产

D.与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承

答案：D

解析：D项，据继承法的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。44.人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）

A.实实在在和足值得

B.实实在在的和不足值得

C.观念的和足值的

D.铸币形式的和不足值的

答案：A

解析：货币的贮藏手段职能指货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形式和社会财富而保存起来，要求货币必须是可实现的、足值的货币，故选A45.金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

答案：C46.税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如（）。

A.征税对象

B.纳税人

C.税率

D.纳税地点

E.纳税期限

答案：A,B,C,E

解析：税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如征税对象、纳税人、税率、纳税环节、纳税期限、违章处理等。47.以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.教育也成为家庭理财目标

D.成年人对继续教育的需求不断增加

答案：C

解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：??

1）职场对学历与知识水平的要求越来越高；

??2）受教育程度会直接影响收入水平；

??3）成年人对继续教育的需求不断增加。

48.某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票()

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

答案：A

解析：防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定。这些行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定，并不受经济周期处于衰退状态的影响。对其投资属于收入投资，而非资本利得投资。食品业和公用事业属于防守型行业。汽车、地产和钢铁行业均属于周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处于上升时期，这些产业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些产业也相应跌落。49.在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括（）。

A.分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付

B.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因

C.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准

D.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途

E.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，在自主支付方式下，贷款资金发放和支付后的核查内容还包括：判断借款人实际支付清单的可信性和其他需要审核的内容。50.根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响。51.银行机构的信息披露主要分为（）。

A.会计信息披露

B.法律信息披露

C.风险信息披露

D.操作信息披露

E.监管要求的信息披露

答案：A,E

解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。52.银行市场微观环境分析的内容包括（）。

A.信贷资金的供求情况

B.货币政策的调整

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.监督政策的变动

E.客户的信贷需求和信贷动机

答案：A,C,E

解析：BD两项属于宏观环境分析的内容。53.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（）

答案：错

解析：巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。54.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时问上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。55.下列关于优先股的说法中，错误的是()。

A.在股东大会上无表决权

B.在认购股份时优先于普通股

C.在利润分红方面优先于普通股

D.在剩余财产分配上优先于普通股

答案：B

解析：优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：(1)优先分配权。(2)优先求偿权。B项，优先认股权属于普通股股东的权利。56.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。

A.10日，1个月

B.15日，1个月

C.30日，3个月

D.15日，3个月

答案：C

解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。

57.商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.利益可观原则

答案：D

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则；

（2）成本控制原则；

（3）量力而行原则；

（4）结构合理原则。

58.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]

A.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

答案：D

解析：D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。59.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡等情况引发。（）

答案：对

解析：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡等情况引发。60.债项评级需要考虑的因素包括（）。

A.债项因素

B.风险缓释因素

C.企业因素

D.行业因素

E.宏观经济周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：暂无解析61.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。

A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定

B.投保机构为商业银行

C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款

D.最高偿付限额为人民币50万元

E.于2015年5月1日正式实施

答案：A,D,E

解析：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。62.贷款合同的内容包括()。

A．币种

B．贷款用途

C．担保条款

D．贷款利率

E．贷款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款余额；贷款利率；贷款期限(或还款期限)；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。故选ABCDE。63.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。64.下列选项中不是网上银行功能的是（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.直接营销功能

D.综合业务功能

答案：C

解析：网上银行功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。65.评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息,引导公众选择资金收益高的金融机构。

答案：错

解析：评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息,引导公众选择资金安全性高的金融机构,并起到市场监督的作用。66.商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务

答案：D

解析：资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。67.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条的规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。68.下列关于行业财务风险指标的表述，正确的有（）。

A.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好

B.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标，越高越好

C.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好

D.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标，越高越好

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标，越高越好

答案：A,B,C,D

解析：行业财务风险主要包括以下6种指标：①行业净资产收益率，该指标是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好；②行业盈亏系数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小；③资本积累率，该指标是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好；④行业销售利润率，该指标越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大；⑤行业产品产销率，该指标越高，说明行业产品供不应求，现有市场规模还可进一步扩大；⑥劳动生产率，该指标在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高表明其生产技术越先进，单位员工产出越多。69.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越小；越少

答案：A

解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。

70.下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（）。

A.监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作

B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接受的决定，并自接受之日起30日完成审理工作

C.银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前。书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式

D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构

E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人

答案：B,D,E

解析：行政处罚程序有关审理环节：行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日完成审理工作，故B项说法错误：有关审议环节：当事人需要陈述和申辩的．应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构．故D项说法错误：有关决定与执行环节：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内．依照行政诉讼法有关规定．将行政处罚决定书送达当事人，故E项说法错误。71.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。72.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险入书面同意，可以转让或者质押。()

答案：错

解析：《中华人民共和国保险法》第三十四条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。73.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

答案：A

解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。74.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品

答案：A

解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。75.信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

答案：B

解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。76.商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性的风险

C.市场风险

D.操作风险

答案：D

解析：根据《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。

77.下列关于担保的补充机制中，说法正确的是()。

A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵(质)押物出现不利变化；银行应要求借款人追加新的保证人。78.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。

A.合同中约定之日

B.登记日

C.登记次日

D.合同签订日

答案：B

解析：《物权法》第226条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。@##79.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

答案：B

解析：风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。80.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

答案：对

解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。81.预警处置是一个()的过程。

A.借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核

B.接收风险信号、评估、衡量风险

C.在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度

D.在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案

答案：D

解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。

82.商业银行应由股东大会对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

答案：错

解析：商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。83.2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得()万元的赔偿。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。84.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。

A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变

B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断

C.注册制主张事前控制

D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预

答案：A,B,E

解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。85.设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。

A.平衡性

B.整体性

C.客观性

D.敏感性

E.及时性

答案：A,C,E

解析：设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制；

（5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。86.金融租赁公司的风险分类主要包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.物权风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租赁公司的风险分类主要包括：信用风险、操作风险、流动性风险、物权风险、法律风险等。87.在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括（）。

A.格式条款无效

B.格式条款解释风险

C.格式条款与非格式条款不一致的风险

D.抵押物重复抵押

答案：D

解析：合同有效性风险包括：①格式条款无效；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。抵押物重复抵押属于担保风险。88.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

答案：D

解析：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。89.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

答案：B

解析：实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。90.银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管

答案：D

解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。91.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）

答案：对

解析：略92.假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。

A.12．3％

B.2．89％

C.4．38％

D.6．83％

答案：C

解析：该行期初正常贷款余额为900+50=950(亿元)，期内减少额为150亿元，期末正常贷款为950+40=990(亿元)，其中来自原正常贷款的为990-225=765(亿元)，期内贷款迁徙为不良贷款的金额为950-150-765=35(亿元)，所以正常贷款迁徙率为35/(950-150)×100％≈4．38％。93.在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有（）。

A.金融机构账户对账单

B.工资表

C.报税表

D.贷款合同

E.投资确认书

答案：A,B,C,D,E

解析：在信息收集过程中，比较好的信息来源包括：金融机构账户对账单、工资和／或报税表、投资或贷款合同或确认书等。94.下面属于金融期货的有（）。

A.外汇期货

B.债券期货

C.原油期货

D.股指期货

E.黄铜期货

答案：A,B,D

解析：期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。95.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以——万元以上——万元以下的罚款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C96.某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（）。

A.冲减贷款呆账准备金

B.冲减税后利润

C.增加贷款风险准备金

D.冲减税前利润

答案：A

解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。呆账经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金。97.银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性

答案：D

解析：银行应保持负债来源的分散性与多样性。银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度。98.某企业以其拥有的生产设备为抵押物向银行申请贷款，银行经分析确定该设备的价值为500万元，抵押率为60％，则企业可取得的抵押贷款额为（）万元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企业可取得的抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率=500×60％=300(万元)。99.内部评级法是指商业银行通过构建自己的内部评级体系，估计各类信用风险暴露的违约概率、违约损失率、违约风险暴露及期限等风险参数，并按照统一的函数关系计算信用风险加权资产的方法。()

答案：对

解析：该说法是正确的，具体可参照本小节的内容。100.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

答案：对101.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行法》第40条的规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。102.下列各项中应按劳务报酬征收个人所得税的是()。

A.个人从事安装设备所得

B.个人兼职会计所得

C.个人发表小说所得

D.个人业余授课所得

E.个人提供咨询服务所得

答案：A,B,D,E

解析：劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。C项属于稿酬所得。103.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

答案：对

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。104.证券市场线的横轴是（）。

A.标准差

B.贝塔系数

C.阿尔法系数

D.方差

答案：B

解析：证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它反映了这些资产与资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。105.为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（）。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度

答案：D

解析：D项，评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度。106.下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有（）。

A.单项评分与整体评分相结合

B.定性分析与定量分析相结合

C.以风险为基础的监管体系

D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次

答案：C

解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合，定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。107.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。[2015年5月真题]

A.业务不合规

B.合同制作不合格

C.对内容审查不严

D.未按权限审批贷款

答案：B

解析：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成。B项，合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。108.企业税后利润必须先用于提取法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

答案：对

解析：本题是对税后利润分配顺序的考查。题干所述正确。109.商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12．5倍。（）

答案：错

解析：商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍。110.借款人采用受托支付使用贷款时需（），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A.提出支付申请

B.审核借款人相关交易资料和凭证

C.定期报告或告知贷款人资金支付情况

D.核查贷款支付是否符合约定用途

答案：A

解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。111.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。

A.催生了大型企业的财团意识

B.节省了企业集团的融资成本

C.降低了企业的系统风险

D.防控企业集团资金风险

答案：C

解析：财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：

（1）催生了大型企业的财团意识。

（2）节省了企业集团的融资成本。

（3）防控企业集团资金风险。

（4）促进企业集团的产品销售。

（5）丰富了金融机构体系。112.对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。（）

答案：错

解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。113.下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失

答案：A

解析：操作风险的资产损失是由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等。账面减值是由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。如内部欺诈导致的销账、外部欺诈和偷盗导致的账面资产或收入损失，以及未经授权或超授权交易导致的账面损失等。故A项正确，其余三项均属于账面减值。114.根据迈克尔?波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.分层营销策略

B.大众营销策略

C.交叉营销策略

D.专业化策略

答案：C

解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。115.SPV实现了（），规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险降低

B.风险规避

C.风险控制

D.风险隔离

答案：D

解析：SPV实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。116.以下不属于个人汽车贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

答案：B

解析：贷款审查和审批中的风险主要包括：业务不合规，业务风险和效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于贷款支付管理中的风险。117.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列

列现金流属于增长型年金，当r＞9或r＜9时，其现值计算公式为当r=g时，PV=tC／(1+r)。本题中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(万元)。

118.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。

A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

答案：B

解析：贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。119.下列选项中，不属于保险的功能的是()。

A.资金融通

B.损失补偿

C.精神补偿

D.社会管理

答案：C

解析：保险的作用主要有：①保险的保障作用，包括财产保险的补偿和人身保险的给付；②保险的资金融通作用；③保险的社会管理作用。120.银行本票提示付款期限为（）。

A.10天

B.1个月

C.2个月

D.3个月

答案：C

解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为2个月。121.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（）。

A.首付款比例不得低于35％

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1．1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

答案：A

解析：商业用房购房贷款首付款比例不得低于50％，期限不得超过10年，A项说法错误。122.关于债券，下列表述正确的有（）。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

答案：A,B,D,E

解析：债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。故选项C错误。123.单位外汇存款操作，正确的是()。

A．原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

B．原则上只能开立一个经常项目账户

C．原则上只能开立一个外汇账户

D．原则上单位开立外汇账户不受管制

答案：B

解析：B境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户的限额统一采用美元核定，A和D选项错误；单位还可以开设资本项目外汇账户，C选项错误。故选B。124.下列关于行业风险分析的说法，正确的是（）。

A.目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响

B.银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策

C.行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架

D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

答案：B

解析：A项，行业风险分析的目的在于运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素，而不单是某一方面风险，在此基础上，再根据各行业风险特点，确定对其信贷政策；C项，评估行业风险的方法有很多种，并不仅限于波特模型与行业风险分析框架两种；D项，在波特五力模型与行业风险分析框架中，各个因素对评估行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。125.借记卡是指银行发行的一种具备透支功能的银行卡。()

答案：错

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。不具备透支功能，需要先存款后消费。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行公司信贷产品开发的目标不包括（）。

A.提高银行的资产负债率

B.提高现有市场的份额

C.吸引现有市场之外的新客户

D.以更低的成本提供同样或类似的产品

E.为客户提供更多的产品

答案：A,E

解析：银行公司信贷产品开发的目标有提高现有市场的份额、吸引现有市场之外的新客户、以更低的成本提供同样或类似的产品。不包括选项AE。2.中国证券监督管理委员会的基本职能包括（）

A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理

B.加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策

E.统一监管证券业

答案：B,C,D,E

解析：A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。3.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

答案：错

解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。4.主观方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集资诈骗罪

B．非法出具金融票证罪

C．违法票据承兑、付款、保证罪

D．洗钱罪

E．贷款诈骗罪

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本题主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。集资诈骗罪、非法出具金融票证罪、洗钱罪、贷款诈骗罪都是具有主观方面的图利意图。违法票据承兑、付款、保证罪的行为主观方面一般是故意，也可能是过失。故选ABDE。5.根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

解析：《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。"6.商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.财务控制部门?

答案：A

解析：董事会承担商业银行风险管理的最终责任。?

考点?

董事会及其风险管理委员会?7.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．融通货币资金

B．经济调节

C．定价

D．储蓄

答案：A

解析：A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。故选A。8.高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高

答案：C

解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。9.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用的风险价值模型技术有（）。

?

A.方差一协方差法

B.蒙特卡罗法

C.解释区间法

D.历史模拟法

E.高级计量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗法。10.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

答案：A

解析：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。11.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。12.下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性

C.检查整改意见是否得到落实

D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查

答案：D

解析：商业银行内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。13.损失类贷款具有的主要特征包括（）。

A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

B.抵押品价值不确定

C.借款人已彻底停止经营活动

D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望E.借款人已资不抵债

答案：A,B,C,D

解析：借款人已资不抵债是可疑类贷款具有的特征，E项说法错误。故本题选ABCD。14.任何金融产品或服务的卖点均可以从()方面进行概述。

A.安全性

B.灵活性

C.规范性

D.回报

E.其他一些特殊的卖点或优势

答案：A,B,C,D,E

解析：任何金融产品或服务的卖点都可以从如下五方面概括：(1)安全性，会不会亏损、有无风险。(2)灵活性，取钱或兑现问题。(3)规范性，规范操作、管理