2022年浙江天台农商银行招聘要求模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年浙江天台农商银行招聘要求模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.担保(Co11atera1)

C.资本(Capita1)

D.环境(Condition)

E.控制(Contr01)

答案：A,B,C,D,E

解析：国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)和控制(Contr01)。2.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

B.确保所有信息系统的安全

C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

答案：C

解析：商业银行信息安全主要管理要素包括：信息科技部门负责落实信息安全管理职能，包括建立信息安全计划和保持长效的管理机制；有效管理用户认证和访问控制的流程，用户对数据和系统的访问必须选择与信息访问级别相匹配的认证机制，并且确保其在信息系统内的活动只限于相关业务能合法开展所要求的最低限度；根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域(以下简称为域)；确保所有计算机操作系统和系统软件的安全；确保所有信息系统的安全；制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈；应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备；配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查；制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁；对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。3.监督检查的手段有（）。

A.非现场监管

B.现场检查

C.风险监测

D.市场监测

E.风险预警

答案：A,B

解析：监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估，并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。4.已知某企业存货为30万元，流动负债为30万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）。

A.2．4

B.2．

C.2．5

D.2．8

答案：C

解析：速动资产=速动比率×流动负债=30×1.5=45(万元)；流动资产=速动资产+存货=45+30=75(万元)；流动比率=流动资产/流动负债=75/30=2.5。5.现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。（）

答案：对

解析：现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。6.个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。

A.个人定期储蓄存单

B.土地使用权

C.单位定期存单

D.国家重点建设债券

答案：B

解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。7.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。8.在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相关性

答案：C

解析：设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。其中，敏感性是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。9.在银团贷款的主要成员行中．专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。

A.银团牵头行

B.银团代理行

C.银团参加行

D.银团承销行

答案：B

解析：银团代理行是按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款．并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团贷款事务管理和协调活动的银行。10.有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有()。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

答案：A

解析：B项，金融商品转让，按照卖出价扣除“买入价”(相关税费不能扣除)后的余额为销售额；C项，一般纳税人提供客运场站服务，以其取得的全部价款和价外费用，扣除支付给承运方运费后的余额为销售额；D项，纳税人提供旅游服务，可以选择以取得的全部价款和价外费用，扣除向旅游服务购买方收取并支付给其他单位或者个人的住宿费、餐饮费、交通费、签证费、门票费和支付给其他接团旅游企业的旅游费用后的余额为销售额。11.下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏

答案：C

解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。12.下列关于营业税应纳税额的确定，说法错误的是（）。

A.纳税人将承揽的运输业务分给其他单位或者个人的，以其取得的全部价款和价外费用扣除其支付给其他单位或者个人的运输费用后的余额为营业额

B.金融业中股票、债券买卖，以买入价减去卖出价后的余额为营业额

C.纳税人从事旅游业务的，以其取得的全部价款和价外费用扣除替旅游者支付给其他单位或者个人的住宿费、餐费、交通费、旅游景点门票和支付给其他接团旅游企业的旅游费后的余额为营业额

D.纳税人将建筑工程分包给其他单位的，以其取得的全部价款和价外费用扣除其支付给其他单位的分包款后的余额为营业额

答案：B

解析：B项，金融业营业额的确定：贷款业务，贷款利息收入(包括各种加息、罚息等)；融资租赁，全部价款和价外费用减实际成本；股票、债券买卖，卖出价减买入价及相关费用；金融经纪业务，手续费(佣金)类的全部收入；受托收款业务，全部收入减去支付给委托方价款后的余额。13.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

答案：B

解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。14.以下关于替代品潜在威胁的说法错误的是（）。

A.替代品是指来自于其他行业或海外市场的产品

B.替代品对需求和价格的影响越强，风险就越高

C.品牌转换成本越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越小

D.当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业替代品的竞争不仅影响价格，还影响消费者偏好

答案：C

解析：替代品的潜在威胁对行业的销售和利润的影响也在波特五力模型分析法里有所反映。替代品指的是来自于其他行业或者海外市场的产品。这些产品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高。当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业中的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好。当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。比如，玻璃瓶的价格受到金属行业和塑料行业的很大冲击。故C项说法错误。15.下列选项中，既属于一宗土地，又属于建筑的有（）。

A.坐落

B.面积

C.产权状况

D.结构

E.地势

答案：A,B,C

解析：一宗土地包括：坐落、面积、形状、四至、地势、周围环境和景观，利用现状和景观，利用现状、产权状况、地质水文状况、基础设施完备程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面积、层数和高度、结构、设备、装修、平面格局、竣工时间、维修养护及完损程度、利用现状、产权状况、外观、公共服务设施设备程度、通风采光、隔声隔热、层高、物业管理等。16.消极遗产是指（）。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务

答案：D

解析：积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等；消极遗产指死者生前所欠的个人债务。17.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。

A.20％

B.23．7％

C.26．5％

D.31．2％

答案：C

解析：期初投资额=20×1000=20000(元)；年底股票价格=25×1000=25000(元)；现金红利=0．30×1000=300(元)；则，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。18.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

答案：A,B,C,D,E

解析：《企业集团财务公司管理办法》第二十八条规定，“财务公司可以经营下列部分或者全部业务：(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；(二)协助成员单位实现交易款项的收付；(三)经批准的保险代理业务；(四)对成员单位提供担保；(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资：(六)对成员单位办理票据承兑与贴现；(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；(八)吸收成员单位的存款；(九)对成员单位办理贷款及融资租赁；(十)从事同业拆借；(十一)中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。”19.自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

答案：C

解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。20.人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）

A.无偿转让财产的

B.以明显不合理的价格进行交易的

C.对没有财产担保的债务提供财产担保的

D.对未到期的债务提前清偿的

E.放弃债权的

答案：A,B,C,D,E

解析：略21.王先生预测来年的市场收益率为12％，国库券收益率为4％。天涯公司股票的贝塔值为0．50，在外流通股的市价总值为1亿美元。

假定该股票被公正地定价，王先生估计其期望收益率为()。

A.4％

B.5％

C.7％

D.8％

答案：D

解析：根据CAPM计算其期望收益率为：4％+0．5X(12％-4％)=8％。22.()是未来可能损失的预期值。

A.资本

B.拨备

C.贷款

D.抵押

答案：B

解析：资本和拨备计量都来自于对未来损失的估计，资本是未来可能损失的非预期值，而拨备是未来可能损失的预期值。量化未来可能损失就必须准确计量违约概率(PD)，违约损失率(LGD)，违约风险暴露(EAD)等风险参数。23.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

答案：对

解析：《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。故本题选A。24.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A、公司网络借贷

B、B28网络借贷

C、网络小额贷款

D、B2C网络借贷

E、个体网络借贷

答案：C,E25.马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。26.以下不属于杠杆比率的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.速动比率

D.利息保障倍数

答案：C

解析：速动比率属于效率比率。27.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行（）的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

答案：B

解析：应为银行市场细分的成功典范。28.操作风险加权资产为操作风险资本要求的10.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×10.5。（）

答案：错

解析：操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12.5。29.诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心是银行营销人员应具有的品质特征。（）

答案：对

解析：营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心。30.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用

答案：D

解析：银行保函的主要风险点包括：

（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。

（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。

（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。

（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。

（5）违规超负荷对外提供担保。

（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；为要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。

（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。31.债券按发行价格可分为（）债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价

答案：B,C,E

解析：债券发行价格是发行者将债券出售给初始购买者的价格。按照与债券面额的关系，债券发行价格可分为平价、溢价和折价发行三种。平价是指按照债券的面额发行；溢价是指按照高于债券面额的价格发行；折价是指按照低于债券面额的价格发行。32.下列属于公共关系方式有（）。

A.艺术和体育投资

B.信息沟通

C.提供赠品

D.社会公益赞助活动

E.游说政府和立法机关

答案：A,B,D,E

解析：公共关系的方式包括信息沟通、游说政府和立法机关、社会公益赞助活动、艺术和体育投资等。33.目前，我国统计部门公布的失业率为()。

A．城镇登记失业率

B．农业户口登记失业率

C．全部登记失业人数与全国人口的比例

D．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

答案：A

解析：A我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故选A。34.根据五层次理论，银行品牌、服务支持、方便和安全性属于（）。

A.基础产品

B.期望产品

C.延伸产品

D.潜在产品

答案：B

解析：期望产品是指购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。.35.行政复议受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定。（）

答案：错

解析：行政复议不受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定以及不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项。36.票据保证适用于（）。

A.信用证

B.本票

C.信用卡

D.汇票

E.支票

答案：B,D

解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。37.当产品进入衰退期，大量竞争对手会退出市场，银行可以继续沿用以前的策略吸引部分老客户使用老产品，这种策略是（）。

A.淘汰策略

B.收缩策略

C.持续策略

D.转移策略

答案：C

解析：持续策略，当产品进入衰退期，大量竞争对手会退出市场，银行可以继续沿用以前的策略吸引部分老客户使用老产品。38.在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值

答案：B

解析：因为风险的存在，商业银行的收益是具有不确定性的。在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益。

39.()是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者

答案：C

解析：商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。40.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

答案：A

解析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。41.债权人委员会成员不得超过十人。

答案：错

解析：债权人委员会成员不得超九人。42.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

答案：B

解析：可保利益是保险合同关系成立的根本前提和依据，题中小何与朋友合伙买车且负责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。43.根据具体的超限原因，可将超限分为()。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

E.目标性超限

答案：A,B,D

解析：根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，类别有：(1)主动超限。(2)被动超限。(3)非实质性超限。44.下列选项中属于资本项目的有（）。

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

答案：B,D,E

解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目。45.推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）。

A.社会企业经营理念的变化

B.社会生产方式的变化

C.客户消费观念的改变

D.客户投资观念的变化

E.信息技术的推动

答案：A,C,E

解析：客户关系管理思想和方法的诞生、发展，有着下列三个方面的因素：①社会企业经营理念的变化；②客户消费观念的改变；③信息技术的推动。46.金融市场种类按照交割时间划分，（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。

A.现货市场

B.期货市场

C.远期市场

D.期权市场

答案：A

解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。其中，现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。47.某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.19．2％

B.18．7％

C.16．7％

D.15．3％

答案：B

解析：资本充足率=(资本-扣除额)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)=(200+80)／150≈18．7％。48.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

答案：对

解析：银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为，属于渎职犯罪。49.个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。50.客户法人治理结构的不完善，不包括（）。

A.信息披露的质量比较高

B.上市客户股权结构不合理

C.国有独资客户的所有者缺位

D.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心

答案：A

解析：本题考查客户法人治理结构不完善的相关内容。51.关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是()。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大

D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

答案：C

解析：β系数是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越小；BD两项，风险包括系统风险和非系统风险，贝塔系数只反映证券或证券组合的期望收益与其所含的系统风险的关系。52.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。[2009年6月真题]

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。53.个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。()

答案：对

解析：个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。54.而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。

A．商业承兑汇票

B．银行本票

C．银行承兑汇票

D．银行汇票

答案：C

解析：C商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故A选项错误。银行本票不属于汇票，故B选项错误。银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故D选项错误。故选C。55.某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。

A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

答案：A,B,C,D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。56.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

答案：错

解析：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。57.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立与完善有效率的内控机制

C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

答案：D

解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。58.在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

答案：A

解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。59.以下说法不正确的是()。

A.对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力

B.在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计入资产

C.速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

D.速动比率一般应保持在100％以上

答案：A

解析：A项，一般来说，流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力亦越强；反之亦成立。但是，这两个比率并非越高越好。速动比率过高，即速动资产相对于流动负债太多，说明现金持有太多，企业理财不善，资金利用效率过低。

60.西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。（）

答案：对

解析：西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。如外币转移曲线的基准利率一年以内采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，构建外币平滑型转移曲线。61.下列不属于个人汽车贷款的贷后与档案管理内容的是（）。

A.贷款发放

B.贷后检查

C.合同变更

D.贷款的回收

答案：A

解析：个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。62.久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。

A.时间

B.收益

C.现值

D.终值

答案：A

解析：久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。

63.李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁，李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。

李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为（）。

A.伤残补助金和集资收益均为个人财产

B.伤残补助金为个人财产，集资收益为夫妻共同财产

C.伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产

D.伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产

答案：B

解析：婚姻关系存续期间，一方以个人财产投资取得的收益，男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金，男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费，均属于其他应当归共同所有的财产。有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。

64.下列关于保证担保的表述，正确的是()。

A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人

答案：A

解析：BCD三项，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。65.客户关系管理的核心是客户信用管理。（）

答案：错

解析：客户关系管理的核心是客户价值管理，通过一对一营销原则，满足不同价值客户的个性化需求，提高客户忠诚度和保有率，实现客户价值持续贡献，从而全面提升企业盈利能力。66.小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为()。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

答案：B

解析：投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100万元≈213.7(元)。67.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

答案：A

解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。68.还本付息通知单应包括的内容有（）。

A.贷款项目名称

B.还本付息的日期

C.本次还本金额和付息金额

D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

E.当前贷款余额

答案：A,B,C,D,E

解析：还本付息通知单应载明：贷款项目名称或标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。69.下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（）。

A.合同凭证预签无效、合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

答案：D

解析：本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项D属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。70.公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。（）

答案：对

解析：公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。71.商业银行实质性风险评估的总体要求是（）。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.商业银行风险评估要符合监管要求

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行风险评估要符合银行的实际

E.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

答案：A,C,E

解析：商业银行实质性风险评估的总体要求包括：①商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。②商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。③商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。72.在中华人民共和国境内设立的()适用于《商业银行合规风险管理指引》。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

答案：A,B,C,D

解析：《商业银行合规风险管理指引》第二条规定，“在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。”73.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

答案：A,B,C

解析：个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。74.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。75.银行将项目融资业务的全部流程纳人规范化操作模式之中的好处有（）。

A.提高综合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高识别、评估、控制项目融资业务风险的能力

D.提高尽职调查工作的效率，保证调查成果质量

E.为项目融资业务的平稳较快发展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于尽职调查工作缺少系统性的计划组织，调查成果难以保证稳定的质量水平。银行应将项目融资业务的全部流程纳入规范化操作模式之中，按照项目评估报告模板等工具完成尽职调查、风险控制、客户服务等各项工作，不仅将提高综合收入，而且作为项目合作伙伴深入到项目建设运营的整个流程中，全面了解各方面信息，提高识别、评估、控制项目融资业务风险的能力，也为项目融资业务的平稳较快发展提供更加有力的支持。76.个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()。

A.损失贷款

B.次级贷款

C.关注贷款

D.可疑贷款

答案：B

解析：次级贷款指的是借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。77.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

E.不浪费所在机构的财产

答案：A,B,C,E

解析：银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。78.下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性

答案：B

解析：风险评级应当遵循全面性、系统性、持续性、审慎性原则。?79.商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.利益可观原则

答案：D

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则；

（2）成本控制原则；

（3）量力而行原则；

（4）结构合理原则。

考点

负债业务的特征及管理原则80.中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。

答案：错

解析：中国农业发展银行的董事会应当每三年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。81.以下不属于贷款担保的作用的是()。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.巩固和发展信用关系

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：D

解析：贷款担保的作用包括协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。82.下列关于代理的说法中，错误的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答案：C

解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。83.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是（）。

A.为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求

B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系

C.经营业绩良好，最近3个会计年度连续盈利

D.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上

答案：C

解析：申请设立货币经纪公司或者与境外出来资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：(1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。

(2)从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。

(3)具备良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。

(4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。

(5)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。

(6)承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。

(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。

84.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。

A.利益

B.信任

C.忠诚

D.双赢

答案：B

解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。85.某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的(?)。

A．主体不合法?

B．方式不合法?

C．客体不合法?

D．以上皆不属于

答案：B

解析：B非法吸收公众存款罪中的“非法”一般由主体不合法和方式不合法两种情况引起。其中，主体不合法是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。故选B。86.按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.合格资本

答案：D

解析：合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。87.教育投资规划的流程的步骤包括（）。

A.确定教育目标

B.计算教育资金需求

C.计算教育资金缺口

D.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合

E.教育投资规划的跟踪与执行

答案：A,B,C,D,E

解析：以上选项均属于教育投资规划的步骤88.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

答案：A,C,D,E

解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。89.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。

A.增大产出

B.扩大资金来源

C.降低资金成本

D.规模产出

答案：C

解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。90.理财师在帮助客户制订收入预算的过程中，理财师应关注()。

A、尽量对比较确定的收入项目进行预测

B、对收入的增长率抱积极态度

C、对收入的增长率抱谨慎态度

D、关注收入现金流入的时间点

E、关注收入现金流入的时间段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制订收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：(1)尽量对比较确定的收入项目进行预测。(2)对收入的增长率抱谨慎态度。(3)关注收入现金流入的时间点。91.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

答案：A

解析：根据《贷款风险分类指导原则》的规定，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款属于正常类贷款。故本题选A。92.汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30％的出资人。（）

答案：错

解析：汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30％的出资人。93.合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过__________，最高不超过__________。不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。（）

A.1：1；2：1

B.1：1；3：1

C.2：1；3：1

D.2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1：1，最高不超过2：1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。94.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

以下属于市场风险的是（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票风险

E.商品风险

答案：A,B,D,E

解析：市场风险存在于银行的交易与非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险。95.个人住房贷款“假按揭，，是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。()

答案：错

解析：个人住房贷款“假按揭”是指开发商以单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。96.下列关于风险事故的说法不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

答案：A

解析：A项，风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。97.在家庭财务状况信息的整理过程中，其他家庭信息的整理不包括（）。

A.客户的性格

B.客户的风险属性

C.家庭财务保障

D.资产配置的情况

答案：D

解析：对客户家庭财务状况信息的整理不只是包含了收支结余、资产负债等量化信息，还包括了很多其他方面的信息。比如：家庭成员的组成，客户的性格、理财观、价值观、风险属性、家庭财务保障等方面的内容。98.金融租赁公司设立的境内专业子公司，注册资本最低限额为（）万元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.3000

B.5000

C.7000

D.8000

答案：B

解析：金融租赁公司设立的境内专业子公司，应当具备以下条件：

（1）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程。

（2）有符合规定条件的发起人。

（3）注册资本最低限额为5000万元人民币或等值的可自由兑换货币。

（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的从业人员。

（5）有健全的公司治理、内部控制和风险管理体系，以及与业务经营相适应的管理信息系统。

（6）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

（7）银保监会规章规定的其他审慎性条件。99.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.借记卡具有透支功能

B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费

C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡

D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

答案：C

解析：借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。100.下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是()。

A.是否已按要求进行核保

B.担保人的担保资料是否完整、合规、有效

C.抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额

D.是否可以事后补办抵(质)押登记

答案：D

解析：贷款发放审查中担保落实情况主要包括：①担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；②是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；③抵(质)押率是否符合规定；④是否已按规定办理抵(质)押登记；⑤抵(质)押登记内容与审批意见、抵(质)押合同、抵(质)押物清单、抵(质)押物权属资料是否一致；⑥是否已办理抵(质)押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。101.下列不属于农村中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

答案：B

解析：我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。102.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。103.在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，()。

A.其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍

B.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息

C.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用

D.在提前还款日前45天以书面形式通知银行

答案：A

解析：借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。104.所有的激励机制都将不会对金融稳定带来不利影响。（）

答案：错

解析：不是所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响，扭曲的激励机制会对金融稳定带来不利影响．可能会造成金融机构稳定性下降和行业不稳定。105.银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险

答案：C

解析：银行业是高杠杆、高风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义，各国都对银行业实施了严格监管。106.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券价格与市场利率成反比

B.债券价格与票面利率成反比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与到期收益率成反比

E.债券价格与市场利率成正比

答案：A,D

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。107.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行可以凭被冻结单位签发的“解除冻结存款通知书”予以解冻。

答案：错

解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。108.预控性处置发生在（）。

A.风险预警报告正式作出前

B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前

C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施

D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施

答案：B

解析：预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响的一种风险处置方法。109.万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的()原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.补偿

答案：D

解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。110.关于基本养老保险，下列说法错误的是()。

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％

答案：A

解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴。其中企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源，财政支付是指政府财政对基本养老保险的补贴。111.所谓保证是指保证人与（）约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.担保人

B.债权人

C.债务人

D.借款人

答案：B

解析：所谓保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。112.净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。（）[2014年6月真题]

答案：对

解析：净现值率即项目的净现值与总投资现值之比，其计算公式为：FNPVR=FNPV/PVI，其中，FNPVR为净现值率，FNPV为财务净现值，PVI为总投资现值。净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。113.下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有()。

A.商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的

B.社会保险是通过法律强制实施的

C.社会保险以盈利为目的

D.社会保险包括财产保险和人身保险

E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障

答案：A,B,E

解析：商业保险与社会保险相比较，具有以下三个特点：①自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制实施的；②盈利性，商业保险是一种商业行为，以盈利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的；③从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，体现的是多投多保、少投少保的原则，而社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则。114.下列属于信贷审查岗位职责的有（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D.审查授信资料是否完整有效

E.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。115.在固定资产贷款中，（）是实贷实付的基本要求。

A.协议承诺

B.满足有效信贷需求

C.受托支付

D.按进度发放贷款

答案：D

解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。116.风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户

答案：B

解析：风险管理能力较强的商业银行可能对风险的承受能力较大，将资产更多地投资到高风险领域(如新产品、新兴行业等)，从而追求较高的收益；风险承受能力较小的商业银行，为了防止出现重大风险或损失，将资产重点投入到低风险领域(如成熟的市场、高信用等级的客户、低风险产品等)，从而获取较低但稳定的收益。117.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。

A.中央银行

B.国务院

C.中国银行

D.中国农业银行

答案：B

解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。@##118.以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。

A.转让专利权

B.转让商标权

C.转让非专利技术

D.转让土地使用权

答案：D

解析：特许权使用费所得是指个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。提供著作权的使用权取得的所得，不包括稿酬所得。作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。D项，转让土地使用权所得属于财产转让所得。119.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。（）

答案：对

解析：略120.商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。

A.生产规模

B.技术水平

C.人员素质

D.设备状况

答案：B

解析：技术水平是客户核心竞争力的主要内容。有了技术支持，企业产品才能不断升级、产品的质量才能不断提升、产品差异性才能保障，从而企业才能在较长时期内保持竞争优势，基业长青。121.商业银行证券投资的主要功能包括（）。

A.获取收益

B.分散风险

C.保持流动性

D.规避风险

E.合理避税

答案：A,B,C,E

解析：商业银行证券投资的主要功能有：（1）获取收益；（2）分散风险；（3）保持流动性；（4）合理避税。122.关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。

A.操作风险情况

B.银行账户利率风险测量的频度

C.逾期的定义

D.不良贷款的定义

答案：A

解析：B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露；CD两项为关于信用风险的定性信息披露。123.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.金融机构

B.地方政府

C.事业单位

D.上市公司

答案：A

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。124.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.13．3％

B.10．0％

C.7．8％

D.8.7％

答案：A

解析：125.在抵押贷款中，()直接影响了抵押物价值的大小。

A.抵押率

B.抵押额度

C.抵押物新旧

D.抵押物所有权

答案：A

解析：由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值×抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％；第四层次为第二支柱资本要求。

2.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括（）。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括：??1.客户的收入增长率；

??2.价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；

??3.假设客户的退休年龄；

??4.可配置投资性资产的确定；

??5.假设客户的预寿年龄；

??6.各项收支基数的确定（在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

3.所有关于客户关系管理的定义，可以从()角度进行阐述。

A、强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B、强调客户关系管理是一种积极的管理办法

C、客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D、一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案

E、客户关系管理被看成是一种防范措施

答案：A,C,D

解析：A,C,D

所有关于客户关系管理的定义，都是从下面几个角度或之一阐述的：(1)强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略，通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢，如GartnerGroup。(2)客户关系管理被看成是一种管理机制或手段，即通过实施营销、服务、提供个性化资料、跟踪服务等建立与客户的一对一关系，如CarlsonMarketingGroup。(3)-种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案，如HurwitzGroup。4.目前所有商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银监会或其派出机构审批。（）

答案：错

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条的规定，①中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批；②外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会审批；③城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。5.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

答案：C,E

解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（1）风险转嫁原则（2）量力而行原则6.三大经典风险调整收益率指数