2022年招商银行天津分行校园招聘面练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年招商银行天津分行校园招聘面练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，维持双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的（）。

A.品牌营销

B.策略营销

C.定向营销

D.网点机构营销

答案：C

解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，维持双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。2.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。3.对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力

答案：B

解析：对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银保监会可以采取的预警监管措施包括：（1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；

（2）要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划；

（3）要求商业银行提高风险控制能力。

4.以下不得用于出质的财产有（）。

A.国家机关的财产

B.租用的财产

C.不可转让的财产

D.所有权不明的财产

E.仓单、提单

答案：A,B,C,D

解析：选项E，仓单、提单属于可以出质的财产。5.以下关于项目盈利能力评价指标的描述正确的是（）。

A.在求内部报酬率时，计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不要超过5％

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

C.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较

D.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好

E.项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资

答案：A,B,D,E

解析：净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，选项C错误。6.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.强制执行债务人资产

D.将依法收贷作为常规清收的后盾

答案：C

解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。7.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵不包括（）。

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应坚持以惩罚为主原则

答案：D

解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：(1)实施行政处罚应严格遵守法定程序。

(2)实施行政处罚应坚持公开原则。

(3)实施行政处罚应严格遵循公正原则。

(4)实施行政处罚应严格执行公平原则。

8.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动和规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

答案：对

解析：随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。9.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制

答案：B

解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。10.在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

答案：B

解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。11.抵消的作用不包括（）。

A.简化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

12.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

答案：错

解析：当出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性风险危机。13.在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。

A.父--子--孙

B.孙--子--父

C.母--子--孙

D.孙--子--母

答案：C

解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是“母--子--孙”的三级架构。14.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。

A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构

C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D.其文件具备一定的法律效力

答案：D

解析：D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。15.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

答案：A,D

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。16.下列说法中正确的有()。

A.通过分析销售收入／净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求

B.杠杆收购就是并购融资

C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足

D.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资

E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计

答案：A,E

解析：B项，并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；C项，长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资；D项，在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资。

17.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括（）。

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构以分散风险

D.业务合作中不过分依赖合作机构

答案：C

解析：对商用房贷款合作机构风险的防控措施包括三项：（1）加强对开发商及合作项目的审查；（2）加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；（3）业务合作中不过分依赖合作机构。18.下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是()。

A.待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划

B.两者的缴费模式相同

C.待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担

D.缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额

E.两者的雇主责任和发放方式都相同

答案：C,D

解析：A项，缴费确认型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划。B项，待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费；缴费确认型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。E项，待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任，承担积累基金投资运营的风险，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放；缴费确认型企业年金雇主负责按事先确定的标准向企业年金计划缴费、向参保员工提供个人账户积累基金投资组合选择的专业知识培训、信息披露职责等，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放，可能允许退休前提前提款。?19.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）

答案：错

解析：金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。20.授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

答案：C

解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。21.政策性银行的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

答案：A

解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。22.外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外债总额与国民生产总值之比属于比例指标，反映一国长期的外债负担情况，一的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。23.信用卡业务分为发卡业务和（）。

A.收单业务

B.基础业务

C.普通业务

D.优惠业务

答案：A

解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。24.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

答案：错

解析：国家助学贷款发放中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。25.某投资组合是有效的，其标准差为18％，市场组合的预期收益率为17％，标准差为20％，无风险收益率为5％。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：根据资本市场线方程,可计算得到该投资组合的预期收益率为：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。?26.保证人的保证限额等于()。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额一对银行负债

D.信用风险限额+未来收入现值

答案：C

解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。27.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。28.房地产的估价原则包括（）。

A.合法原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

E.公平原则

答案：A,B,C,D,E29.回购市场是通过回购协议进行长期货币资金借贷所形成的市场。()

答案：错

解析：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。30.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

答案：A,B,C,D,E

解析：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。31.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是（）。

A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.商业银行的理财师情况介绍

C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；②理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明；③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。32.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵不包括（）。

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应坚持以惩罚为主原则

答案：D

解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：(1)实施行政处罚应严格遵守法定程序。

(2)实施行政处罚应坚持公开原则。

(3)实施行政处罚应严格遵循公正原则。

(4)实施行政处罚应严格执行公平原则。

33.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容()

A.明确教育需求

B.计算学习成本

C.选择理财产品和储蓄、投资方案

D.风险估测

E.计算资金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。D项是财富保障与规划中风险管理的基本程序之一；E项是退休规划的流程之一。34.下列关于久期的说法，正确的有()。

A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量

B.久期也称为持续期

C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动

D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也称为持续期，是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量，所以A、B项正确；根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生反比例变动，所以C项错误；久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商，所以D、E项正确。35.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。

A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

B.属于综合理财服务业务活动

C.通常银行有权提前终止理财协议

D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

答案：B,C,E

解析：选项A，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划；选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。36.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A、名义价值

B、市场价值

C、内在价值

D、公允价值

答案：A

解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。37.对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）。

A.人身风险

B.责任风险

C.信用风险

D.投资风险

答案：B

解析：责任风险：对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。38.个人贷款的贷前调查应以（）为主。

A.间接调查

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

答案：C

解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

39.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

答案：D

解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。40.我国资本市场包括（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.黄金市场

D.外汇市场

E.回购市场

答案：A,B

解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。41.()是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。

A、执行董事

B、非执行董事

C、独立董事

D、非独立董事

答案：A

解析：A

执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。42.某企业2016年资产负债表中年初应收票据余额60万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额80万元，其中30万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备20万元，若该企业2016年赊销收入净额为50万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

答案：B

解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计入应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除出去。本题中应收账款平均余额为：(60+80-30-20)/2=45(万元)，应收账款回收期为：180X45/50=162(天)。43.流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（）阶段。

A.负债管理阶段

B.商业票据阶段

C.客户管理阶段

D.资产管理阶段

E.平衡管理阶段

答案：A,B,D,E

解析：伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。44.以下不属于企业经营理念的发展阶段的是（）。

A.数量中心论

B.产值中心论

C.客户中心论

D.利润中心润

答案：A

解析：企业经营理念的发展阶段的是：（1）产值中心论；（2）销售中心论；（3）利润中心润；（4）客户中心论。45.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

答案：B

解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。选项B属于银行业从业人员的从业准则。46.银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）。

A.接管

B.促成机构重组

C.撤销银行业金融机构

D.宣告破产

E.终止银行业务

答案：A,B,C

解析：银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施还包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业金融机构等。47.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。48.以下不属于挪用资金行为的是()。

A、挪用资金进行非法活动的

B、经当事人允许，正常使用资金

C、挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动

D、挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还

答案：B

解析：B

挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。49.信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行()等职责。

A.信息科技预算和支出

B.信息科技内部控制

C.监督各项职责的落实

D.信息安全管理

E.信息科技项目发起和管理

答案：A,B,D,E

解析：信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息系统退出等职责。

考点

信息科技治理?50.行政诉讼的程序包括（）。

A.起诉

B.受理

C.审理

D.判决

E.决定

答案：A,B,C,D

解析：行政诉讼的程序包括：起诉、受理、审理、判决。51.合规风险是法律风险的一种重要表现形式。()

答案：对

解析：法律风险是银行经营的八大类风险之一。合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。52.下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是()。

A.风险覆盖评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.单项评估

答案：D

解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。53.影响超额备付金头寸的主要因素不包括（）。

A.外汇占款

B.贷款投放

C.工作日因素

D.节假日因素

答案：C

解析：影响超额备付金头寸的主要因素包括，外汇占款、贷款投放、节假日因素等。54.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A.董事会

B.专门委员会

C.监事会

D.风险管理部门

答案：A

解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。55.《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。毫无疑问，（）的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。

A.违约概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用风险量化模型

答案：D

解析：违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。信用风险量化模型的发展正在对传统的信用风险管理模式产生巨大的影响。56.基金产品作为教育投资的工具，具有的品种选择较多，一般分为（），能够满足不同类型客户教育投资规划需求。

A.货币型

B.股票型

C.债券型

D.平衡型

E.组合型

答案：A,B,C,D

解析：基金一般分货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求；57.商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。（）

答案：对58.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

答案：B

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，商业银行向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)，因此B项错误。59.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

答案：错

解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。60.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是()。

A.个人贷款较公司贷款手续简化

B.个人贷款的品种多、用途广泛

C.个人贷款的利率明显高于公司贷款

D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

答案：D

解析：个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。61.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A.等比累进还款法

B.一次还本付息法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

答案：A

解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。62.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

答案：D

解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。63.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

答案：C

解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。64.监事会是商业银行的（）。

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

答案：C

解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。65.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

答案：B

解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。66.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）[2015年10月真题]

答案：对

解析：借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。67.()是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。68.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A.最后一页

B.首页

C.文中任意部分

D.第二页

答案：B

解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规范了产品宣传材料，加强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定，要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。69.自用性资产的特征套现有()。

A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

C.可用于近期支出和短期债务的偿还

D.可以提供使用价值

E.必要时可以变卖

答案：A,B,D,E

解析：C项，可用于近期支出和短期债务的偿还属于流动性资产的特征。70.合同相对性的原则是()。

A、主体相对

B、内容相对

C、责任相对

D、性质相对

E、目的相对

答案：A,B,C

解析：A,B,C

合同相对性主要包括主体的相对性、内容的相对性和责任的相对性。71.梁教授某月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为()元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：个人的稿酬所得，应按次计算，对每次收入4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。对稿酬所得适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。因此，梁教授这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额=30000×(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。72.根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括()。

A.产品市场风险

B.原材料风险

C.超支风险

D.环保风险

E.完工风险

答案：A,B,C,D,E

解析：《项目融资业务指引》第六条规定，“贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。”73.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。74.关于风险识别／分析，下列说法不正确的是()。

A.风险识别包括感知风险和分析风险

B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性

答案：C

解析：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。75.关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

答案：A

解析：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。76.市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。（）

答案：对

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第20条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。77.下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）

A.外部审计

B.监测和报告

C.声誉风险评估

D.声誉风险识别

答案：A

解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③监测和报告。78.银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下（）情况，银行不承担任何责任。

A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误

B.消费者账户可用余额或信息额度不足

C.消费者账户资金被依法冻结或扣划

D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作

E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的

答案：A,B,C,D,E

解析：银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误：消费者账户可用余额或信用额度不足；消费者账户资金被依法冻结或扣划：消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；消费者的行为出于欺诈等恶意目的：不可抗力或其他不属于银行过失的原因。79.战略风险评估的流程为(?)。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估

答案：A

解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理／规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。?80.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。

A、商品房预售许可证

B、建筑工程施工许可证

C、房屋竣工验收合格证

D、建设用地规划许可证

E、国有土地使用证

答案：A,B,D,E81.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

答案：A,E

解析：商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；c项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。82.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根据公式可得，人民币超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。83.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

答案：B

解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。84.下列关于银团贷款的说法正确的是()。

A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30％

B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.银团的代理行必须由牵头行担任

D.银团贷款成员的贷款条件可以不同

答案：B

解析：银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20％；银团的代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定；银团贷款成员的贷款是基于同一贷款条件的。85.在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括（）。

A.规划批复

B.立项批复

C.环评批复

D.可行性研究报告批复

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：项目合法性要件主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等。贷前调查报告中应确定上述合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致。86.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

答案：错

解析：限额就像银行管理体系中的刹车。87.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

答案：D

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。88.（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：B

解析：根据《保险法》的规定，投保人对保险标的必须具有保险利益，即投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，不具有保险利益的，保险合同无效。

89.一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括()。

A.还贷支出

B.娱乐支出

C.教育支出

D.保险支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。90.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。91.下列关于贷款意向阶段客户经理应做到的有（）。

A.拟定下阶段公司目标计划

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.将储备项目纳入贷款项目库

D.以合理方式告知客户贷款正式受理

E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料

答案：A,B,C,D,E

解析：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做到：及时以合理的方式告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料；拟定下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库。92.债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有（）。[2012年10月真题]

A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行

B.支付令能够送达债务人

C.申请财产已经申请保全

D.已经进入诉讼程序

E.债权人与债务人没有其他的债务纠纷

答案：B,E

解析：依法申请支付令，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：①债权人与债务人没有其他债务纠纷；②支付令能够送达债务人的。

93.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

根据以上案例描述，回答下列5小题。

?

全球曼氏金融买入欧洲国家主权债券，并将其抵押获取贷款。此业务决策给全球曼氏金融带来的三个主要风险是（）。查看材料

?

A.信用风险、市场风险、流动性风险

B.市场风险、流动性风险、法律风险

C.声誉风险、国别风险、市场风险

D.流动性风险、国别风险、声誉风险

答案：A

解析：欧债危机的加深，使得持有欧洲国家主权债券面临巨大的信用风险；市场对欧洲国家主权债券的看跌会致使其价格大幅下降，全球曼氏金融将面临市场风险；巨大的信用风险和市场风险最终会引发流动性风险。94.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场风险要素包括（）。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。95.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。96.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。?(?)

答案：对

解析：人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。97.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.国债

B.私募股权基金

C.中央银行票据

D.金融债

答案：B

解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。98.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

答案：C,D

解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。99.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。（）

答案：对

解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。100.下列关于税收优惠的说法，正确的有（）。

A.国债利息收入免税

B.符合条件的居民企业之间的股息红利等权益性投资收益免税

C.技术进步，产品更新换代较快的固定资产加速折旧

D.企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过300万元的部分，免征企业所得税

E.新产品、新技术、新工艺研发费用加计扣除

答案：A,B,C,E

解析：D项，2008年1月1日开始实施《企业所得税法》，该法第二十五条规定，国家对重点扶持和鼓励发展的产业和项目，给予企业所得税优惠，比如：企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，减半征收企业所得税。101.衡量借款人短期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

E.产权比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期偿债能力的指标有：流动比率、速动比率和现金比率等。102.商业银行制定资本规划，应当充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括（）。

A.或有风险暴露

B.严重且长期的市场衰退

C.突破风险承受能力的其他事件

D.风险事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。103.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。

A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷

B.合同凭证预签无效

C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

D.未按规定的贷款额度发放贷款

答案：A

解析：A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。104.以下关于市场环境分析的表述正确的是（）。

A.市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和

B.银行同业的竞争分析即对当前竞争环境的分析

C.战略目标分析的根本目的在于保证银行的盈利水平不断提高

D.财务实力、物质支持均属于银行自身实力分析

答案：A

解析：市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和；银行同业竞争的分析，不仅包括当前的，还包括潜在的；战略目标分析的根本目的在于保证银行的营销策略能够很好地服务于战略目标，以免出现不必要的偏差甚至错误；财务实力、物质支持均属于银行内部资源分析。105.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。

A.月度会议

B.季度会议

C.年度会议

D.临时会议

E.半年度会议

答案：C,D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。106.财务顾问是指资产公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。107.下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

答案：B

解析：选项B，复利现值系数=1／复利终值系数。108.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

答案：C

解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。109.广义的理财业务是指商业银行在监管框架内开展的一类业务，即商业银行分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。（）

答案：错

解析：广义上的理财业务是指金融机构为客户提供的财务分析、投资顾问、资产管理等服务。从这个意义上讲，理财业务也可称为财富管理业务或资产管理业务。狭义上的理财业务特指商业银行在监管框架内开展的一类业务，即商业银行分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。110.下列关于薪酬的说法，不正确的是()。

A.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等

B.基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬

C.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

D.奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

E.福利是企业为员工提供的一种基本薪酬

答案：B,E

解析：B项，基本薪酬是指为员工完成基本工作技能或能力而支付的稳定性现金报酬；E项，福利是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。

111.固定收益类投资是指金融资产管理公司以获得固定回报为目的，通过金融产品投资于被投资企业，到期收回投资本金并获取投资收益的业务。

答案：对

解析：固定收益类投资是指金融资产管理公司以获得固定回报为目的，通过金融产品投资于被投资企业，到期收回投资本金并获取投资收益的业务，主要分两种：全额投资和结构化投资。112.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低

B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金

C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批

D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险

答案：D

解析：D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。113.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款账户应存入()元。假设不考虑利息税因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776．1(元)。114.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

答案：B

解析：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。115.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

李先生的教育储蓄账户本金最高限额为()万元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。116.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。

A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

B.借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和

D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

答案：C

解析：借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，还包括因贷款展期而增加的利息费用。117.经办行于每年（）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：经办行于每年9月底前，统一汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。118.以下不属于标准化金融工具的是（）。

A.固定收益类金融工具

B.承兑汇票

C.衍生类金融工具

D.贵金属类金融工具

答案：B

解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇票属于非标准化债权资产。119.下列不属于借款人提款用途的是（）。

A.支付劳务费用

B.工程设备款

C.购买商品费用

D.弥补企业既往的亏损

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。故本题选D。120.小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于()。

A.原保险

B.再保险

C.重复保险

D.共同保险

答案：D

解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。A项，原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险；B项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险；C项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。本题中，仅就收入而言，假设小赵22岁开始工作，55岁退休，其工作收入为(55-22)X5000X12=198(万元)，再加上其他收入及自身的价值，保险价值将远超过A、B两保险合同的保险金额之和，故属共同保险，不属于重复保险。121.在商业银行市场风险管理中，采用内部模型法的主要优点有（）。

A.使不同业务之间的市场风险可以进行比较和汇总

B.使银行各类风险之间进行比较和汇总

C.使不同种类的市场风险之间可以进行比较和汇总

D.将不同业务的市场风险用一个确切的VaR值来表示

E.将不同类别的市场风险用一个确切的VaR值来表示

答案：A,B,C,D,E

解析：市场风险内部模型的主要优点是可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值（VaR值）表示出来，是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法，而且将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制。同时，由于风险价值具有高度的概括性，简明易懂，也适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险的总体水平。122.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。123.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）

答案：对

解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。124.下列不属于经济周期与行业关系的是()。

A、增长型行业

B、周期型行业

C、防守型行业

D、衰退型行业

答案：D

解析：D

经济周期变动和行业变动存在的一定关系分为增长型行业、周期型行业和防守型行业。125.债务人财产的除外不包括（）。

A.取回权

B.别除权

C.抵销权

D.保留权

答案：D

解析：债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。

A.张某，双耳失聪

B.王某．精神失常

C.李某，高位截瘫

D.赵某．双目失明

答案：B

解析：根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人．包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。?

2.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）

答案：对

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。3.中央银行票据的流动性次于()。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

答案：A

解析：A中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故BCD选项错误。故选A。4.在农户贷款中，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元的

B.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

C.农户消费贷款且金额不超过50万元

D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

答案：C

解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；

第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；

第四，法律法规规定的其他情形。5.投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的，有时甚至是最主要的决定因素，一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。

A.风险承受能力

B.学历

C.年龄

D.风险偏好

E.对投资工具的认识

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。6.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

答案：A,B,C,D

解析：《贷款风险分类指引》对于一些特殊形态的贷款，从审慎监管角度出发，提出了强制性的分类要求，下列贷款应至少归为关注类:①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。

③改变贷款用途。

④本金或者利息逾期。

⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。

⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。

根据五级分类制度，E项应归入次级类贷款。7.下列关于产品生命周期策略的说法，错误的是（）。

A.在成长期，研制费用可以减少

B.在介绍期，银行容易获得超额利润

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在衰退期，银行利润日益减少

答案：B

解析：在介绍期，客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大，银行要花费大量资金来做广告宣传，并不能获得“超额利润”。8.统计预警法是()。

A.对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警素变动确定警级、警度的方法

B.对警兆之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法

C.对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法

D.对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度的方法

答案：C

解析：统计预警法是蓝色预警法的一种，它是对警兆和警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度的一种方法。9.当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

E.《中华人民共和国行政许可法》

答案：A,B,C,E

解析：当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。

D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。10.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到()元。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

答案：A

解析：使用财务计算器计算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，FV=1245075(元)。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。11.下列关于我国养老保障制度的说法，正确的是()。

A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高

B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力

C.个人养老储蓄已经形成制度化

D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口

E.制定退休规划举足轻重，任重而道远

答案：B,D,E

解析：A项，就我国现状而言，国家基本养老金计划覆盖面还有限，保障程度也较低；C项，个人养老储蓄还没有形成制度化，很多人没有对自己的养老问题作出财务制度安排。12.李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为()元。

A.80．36

B.86．41

C.86．58

D.114．88

答案：B

解析：该债券的发行价格=100X6％÷2X[(1+8％÷2)-1+(1+8％÷2)-2+…+(1+8％÷2)-20]+100÷(1+8％÷2)20=86．41(元)。13.货币政策环境不包括()。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策

答案：D

解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具；利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场化。D选项属于财政政策环境的内容。14.在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导