2020年兴业银行深圳分行诚聘英才模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2020年兴业银行深圳分行诚聘英才模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.《担保法》规定的法定担保范围包括()。

A.执行费

B.鉴定评估费

C.损害赔偿金

D.利息

E.违约金

答案：A,B,C,D,E

解析：《担保法》规定的法定担保范围为：①主债权；②利息；③违约金；④损害赔偿金；⑤实现债权的费用，一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；⑥质物保管费用。2.信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量当前市场数据的收集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

答案：C

解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。3.授信额度的决定因素有()。

A.客户的还款能力

B.贷款组合管理的限制

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.银行的客户政策

E.借款企业对借贷金额的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：①了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析；②客户的还款能力；③借款企业对借贷金额的需求；④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；⑤贷款组合管理的限制；⑥银行的客户政策；⑦关系管理因素。4.信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

答案：B

解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。5.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。

A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

答案：B

解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。6.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。

A.关联自然人

B.关联法人

C.关联其他组织

D.关联股东

答案：D

解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。7.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.项目资本金到位情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

答案：A,C,D,E

解析：放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。8.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是（）。

A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商

B.对已提前偿还的部分不得要求再贷

C.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款

D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金

答案：D

解析：D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。9.流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（）方面。

A.市场流动性风险

B.资产流动性风险

C.负债流动性风险

D.融资流动性风险

E.表外流动性风险

答案：A,D

解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面，即流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。10.财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率

答案：D

解析：商业银行应当根据主要财务比率/指标来研究企业类客户的经营状况、资产/负债管理等状况，内容包括：盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。11.M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（）

答案：错

解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。12.赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：个人所有非营业用的房产免征房产税，所以赵某原值80万元供自己及家人居住的用房免征房产税；另外，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。当月应缴纳房产税=1200×4％=48(元)。13.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

答案：对

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。14.下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（）。

A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵(质)押物出现不利变化；银行应要求“借款人”追加新的保证人。15.资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对（）等的影响。

A.监管资本

B.风险加权资产

C.会计损益

D.风险管理

E.资产价值

答案：A,B,C,E

解析：资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。16.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。

A.制定相应的风险处置预案

B.进行充分的压力测试

C.制定相应的应急预案

D.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

E.评估可能对银行经营活动产生的影响

答案：A,B,C,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条的规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。17.下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融

答案：A

解析：商业银行的业务条线可划分为：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具(法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务)之一。18.弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

答案：C

解析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。19.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

根据上述案例描述，下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险可能引发其他多种风险

D.战略风险管理短期内没有益处

答案：C

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。20.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

填写客户财务比率表，并勾选财务比率分析结论，将定期存款视为非流动性资产。

表10—5财务比率分析表

答案：

解析：钱女士家庭的财务比率分析表如表10—6所示。表10—6财务比率分析表

【解析】财务比率计算及分析如下：

①结余比例=年结余／年税后收入=71237．6／219815×100％=32．41％，大于参考值30％，说明钱女士家庭资产可支配程度高，能更好的达到理财目标；

②投资与净资产比率=投资资产／净资产=220000／820000×100％=26．83％，小于参考值50％，说明钱女士家庭投资资产较少，资产增值能力不强；

③偿付比率=净资产／总资产=820000／1620000×100％=50．62％，大于参考值50％，说明钱女士家庭债务状况较好；

④负债比率=负债总额／总资产=800000／1620000×100％=49．38％，小于参考值50％，说明钱女士家庭债务负担不重；

⑤负债收入比率=年房屋按揭还贷支出／年工资薪金税后收入=68777．4／(130260+80555)×100％=32．62％，小于参考值40％，说明钱女士家庭短期偿债能力很好，不易发生突然的债务危机；

⑥流动性比率=流动资产／每月支出=100000／[5731．45+3000+2000+(1800+10000+8000)／12]=8，大于参考值3，说明钱女士家庭资产流动性很高，但过高的流动性也表明钱女士家庭资产管理能力不强。

21.对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.董事会

B.首席风险官

C.风险管理部门

D.股东大会

答案：C

解析：对于超限额的处置．应由风险管理部门负责组织落实，对于限额执行情况，应定期在风险报告中加以分析描述。22.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D．同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行

答案：C

解析：C本题考查对“同业拆借”的理解。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)；在我国，正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行问同业拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。故选C。23.下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险

答案：A,B,C,D,E

解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

24.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。25.下列关于进入壁垒的描述不正确的是（）。

A.进入壁垒的高低是影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素

B.进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素

C.技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒

D.进入壁垒越高，企业面临的竞争风险越大

答案：D

解析：进入壁垒的高低是影响该行业市场垄断和竞争关系的一个重要因素，在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险较小，它们维持现有高利润的机会就越大。26.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

答案：B

解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。27.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

A、与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

B、所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

C、经营出现明显问题的

D、有违法违规经营行为的

E、存在其他对商业银行业务发展不利因素的

答案：A,B,C,D,E28.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是()。

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

答案：C

解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户。29.受法律保护的借贷关系开始于()。

A.贷款审查通过

B.贷款审批通过

C.签署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。30.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

答案：A

解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。31.以下关于终身寿险的说法错误的是()。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金

B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险

答案：B

解析：B项，由于终身寿险会预先积累死亡费用，故所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所积累的现金价值应最终等于保额。32.加强合作机构管理的风险防控措施不包括（）。

A.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

B.加强一线人员建设，严把贷款准入关

C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金

D.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

答案：B

解析：除ACD三项外，加强合作机构管理的风险防控措施还包括：与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。B项为“假个贷”的防控措施。33.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

答案：错

解析：在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是董事会。34.下列关于财务内部收益率计算的说法，正确的有（）。

A.在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率

B.用试差法计算财务内部收益率时，试算的两个相邻折现率之差应不小于5%

C.若折现率为10%时，某项目的净现值为10万元当；折现率为5%时，该项目的净现值为3万元；则项目的内部收益率为5%-10%

D.财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算

E.计算得到的财务内部收益率若大于期望收益率，则项目可以接受

答案：A,C,D,E

解析：可参考项目盈利能力分析。35.商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括（）。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化

E.监管机构对商业银行的盈利预期

答案：A,B,C,D

解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革／重组的成本／收益；监管机构责令整改的不利信息／事件；影响客户或公众的政策性变化等。

36.理性的股票投资过程是（）。

A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略

C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略

D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

答案：D

解析：理性的股票投资过程应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。37.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

答案：A,D

解析：根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。38.（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。

A.外部审计机构

B.内部审计机构

C.银监会派出机构

D.国资委派出机构

答案：A

解析：外部审计机构根据银监会或其派出机构的委托或授权对商业银行进行审计时，应出示委托授权书，并依照委托授权书上规定的范围进行审计。39.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为（）。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

答案：C

解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。

40.银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。

A.匹配性原则

B.全覆盖原则

C.独立性原则

D.有效性原则

E.审慎性原则

答案：A,B,C,D

解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：

（1）匹配性原则；

（2）全覆盖原则；

（3）独立性原则；

（4）有效性原则。41.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（）属于外部因素变化。

A.工作情况

B.子女状况

C.收入状况

D.社会保障制度

答案：D42.抵债资产进行处置的方式包括（）。[2015年5月真题]

A.协议处置

B.委托销售

C.招标处置

D.打包出售

E.公开拍卖

答案：A,B,C,D,E

解析：抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。43.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有（）。

A.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

B.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

C.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

D.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

E.内部收益率可以作为唯一指标来判断项目能否按时还款

答案：A,B,D

解析：可以借助净现金流量分析，把各年的还本付息额跟当年的净现金流量进行对比．就可以判断项目在还款期内能否按时还款，选项A正确。从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出，选项B正确。以自有资金为计算基础．借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出，选项C错误。全部投资均视为自有资金，用全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标，选项D正确。内部收益率不是判断项目能否按时还款的唯一指标，选项E错误。44.关于商用房贷款的签约流程，说法正确的有（）。

A.签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核

D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通．并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

E.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同

答案：A,B,C,D,E

解析：选项A、B、C、D、E均为商用房贷款签约流程的正确表述。45.贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。

A.资产评估不真实，导致抵押物不足值

B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C.因主合同无效，导致抵押关系无效

D.抵押物价值增加

答案：D

解析：D选项不属于贷款抵押的风险，抵押不足值才会造成贷款抵押风险。46.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）

答案：错

解析：根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。47.某公司欲转让其拥有的某固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（）。

A.该公司的收入增加50万元

B.该公司利润将增加50万元

C.该公司资本公积金将增加50万元

D.该公司盈余公积金将增加50万元

答案：C

解析：法定财产重估增值应计入资本公积金，该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，因此应计入资本公积金。48.银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划

答案：D

解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。49.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

答案：对

解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。50.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

答案：D

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选项D错误。51.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。[2009年6月真题]

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。52.银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。

A.信息充分披露原则

B.公平竞争原则

C.知识产权保护原则

D.风险可控原则

答案：C

解析：略53.风险水平类指标主要包括（）。

A.流动性风险指标

B.正常贷款迁徙率

C.信用风险指标

D.市场风险指标

E.操作风险指标

答案：A,C,D,E

解析：B项，正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。54.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A.上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

答案：C

解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。55.1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。（）

答案：错

解析：延长期限即展期，1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限：1年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。56.下列关于资本充足率管理策略的说法错误的是（）。

A.商业银行要提高资本充足率途径包括增加资本和降低总的风险加权资产

B.增加资本是分子对策

C.降低规模是分子对策

D.增加一级资本和二级资本是分子对策

答案：C

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

1.分子对策

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。

2.分母对策

商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施:一是降低规模;二是调整结构。57.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

答案：对

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。58.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

答案：错

解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。59.在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是()。

A.投资组合

B.评估业绩

C.确定投资政策

D.修正投资策略

答案：A

解析：一般而言．股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程直该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤：60.（）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

A.呆账计提

B.呆账准备

C.呆账减值

D.呆账核销

答案：D

解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。61.一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。

A.保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.非保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：A

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B项的本金和收益都得不到保证，风险最高；C项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；D项只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。62.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为()万元。

A.157．47

B.159．78

C.167．47

D.175．47

答案：D

解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N=30，I/YR=6．5，PV=-20，PMT=-0．5，计算得到：FV=175．47(万元)，即退休时李先生的账户余额为175．47万元。63.开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合的条件有（）

A.有健全的风险管理和有效的内控机制;

B.资本充足率不低于5%

C.资本充足率不低于10%

D.其他各项监管指标符合监管要求

E.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队

答案：A,C,D,E

解析：开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下条件:（一）有健全的风险管理和有效的内控机制;（二）资本充足率不低于10%；（三）其他各项监管指标符合监管要求;（四）有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。64.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

答案：A

解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。65.应收账款可用于申请（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：B

解析：根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。66.流动资金分年使用计划应根据（）来安排。

A.建设进度

B.资金来源渠道

C.资金到位情况

D.项目的达产率

答案：D

解析：应根据项目的建设进度、资金来源渠道和资金到位情况安排全部建设资金分年使用计划和建设资金中各种渠道的资金的分年使用计划；应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划。67.在互联网金融的背景下，征信系统现有的架构设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其（），以适应未来的发展需要。

A.扩展性

B.多样性

C.准确性

D.灵活性

E.前瞻性

答案：A,D,E

解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。68.弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

答案：C

解析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。69.在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）

A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天

B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天

C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天

D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天

答案：B

解析：在正常市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长（如180天、360天），则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。70.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。

答案：错

解析：根据我国《担保法》的规定，具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民都可以作保证人。故本题选B。71.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

答案：A,B,E

解析：夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。72.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）

答案：对

解析：每笔个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

73.在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

答案：A

解析：家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收人(又称投资收入)和其他收入三大类。工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。BD两项属于理财收入；C项属于其他收入。74.个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括（）。

A.保证人的经营状况和财务状况

B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等

C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

D.经销商及其他担保机构的保证金情况

E..对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

答案：A,B,C,D,E

解析：对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括：①保证人的经营状况和财务状况；②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等；③质押权利凭证的时效性和价值变化情况；④经销商及其他担保机构的保证金情况；⑤对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；⑥其他可能影响担保有效性的因素。?75.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12．5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12．5

答案：D

解析：选项D，式中12．5即为8％的倒数。按最低资本要求(8％的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12．5倍，即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。76.质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。

A.虚假质押风险

B.交易风险

C.司法风险

D.操作风险

E.汇率风险

答案：A,C,D,E

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。77.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

答案：A

解析：一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C项错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D项错误。78.下列关于内部审计部门职责的说法中，错误的是（）。

A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

答案：C

解析：内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性；至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况；至少每年一次评估资本规划的执行情况；至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性；向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。79.教育储蓄的开户对象为()。

A、在校小学1年级及以上学生

B、在校小学3年级及以上学生

C、在校小学4年级及以上学生

D、在校小学5年级及以上学生

答案：C

解析：C

教育储蓄具窬以下特点：(1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。(2)教育储蓄存期分别为1年、2年、6年。（3）教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。(4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日科率计息。80.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：D

解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。81.农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入()进行管理。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

答案：A

解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。82.一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

答案：B

解析：该企业6年的时间，主营业务更换过两次，而且股权完全发生变更，经营的稳定性差，而且在所从事的三种主营业务间，关联性较差，这样企业很难存在核心竞争力，还款能力将会出现波动，因而需要给予足够警觉。83.在项目评估的现金流量分析中，全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，____不作为现金流人，____和____不作为现金流出。()

A.借款；借款利息；本金的偿还

B.本金的偿还；借款利息；借款

C.资产；借款利息；本金的偿还

D.借款利息；借款；本金的偿还

答案：A

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。全部投资均视为自有资金。但在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。

84.单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为()。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1个月通知存款

E.2个月通知存款

答案：A,B

解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。85.设立信托，应当采取书面形式。（）

答案：对

解析：设立信托，应当采取书面形式。根据《信托法》的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。86.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低

答案：A

解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。87.关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）

A.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限

B.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

C.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

D.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

答案：B

解析：A项，每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保；C项，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；D项，“间客式”运行模式是“先买车，后贷款”。88.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

答案：错

解析：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

89.下列关于基本信贷分析的说法，正确的有（）。

A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险

B.不需关注贷款的目的

C.要对贷款使用过程中的周期性分析

D.贷款期限的确定要符合资本循环的转换

E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。90.法人信贷业务流程的环节包括(?)。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核

答案：A,B,C,D

解析：按照法人信贷业务的流程，可以分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。?

91.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.12%

B.20%

C.10%

D.15%

答案：C

解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。92.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。

A.更换为其他足值抵押物

B.要求借款人恢复抵押物价值

C.提高贷款利率并加收罚息

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

答案：C

解析：个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人还款能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。

93.下列属于非银行金融机构的有（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。94.客户的长期偿债能力可以通过（）等指标来分析。

A.客户的盈利能力

B.资产负债率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

答案：B,C,D

解析：题中选项A是干扰项，选项E是短期偿债能力分析指标，这两个选项均不符合题意。95.在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

答案：A

解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。96.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

答案：B

解析：(1)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条规定，商业银行应

配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少

于20小时。(2)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》是各个银行开展个人理财业务必须遵守

的法律法规，是考试考核的重点内容，考生需要加强对这部分内容的学习和记忆。

97.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

答案：D

解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

考点

国际上主要金融监管的体制98.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。（）

答案：错

解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。99.在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出（）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。

A.流动性要求

B.拨备率

C.资本要求

D.杠杆率

E.市场约束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。100.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。()

答案：错

解析：银行金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。101.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

答案：D

解析：国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。102.个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。

A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加

B.专业协会纷纷成立

C.资格认证组织纷纷成立

D.理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加

E.理财．专业人员的数量大幅增加

答案：A,B,C,D

解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。103.对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

A.科学技术

B.经济周期

C.资产增加

D.季节因素

答案：C

解析：对于长期销售增长的企业，在没有资产的增加，特别是没有应收账款、存货、固定资产增长的情况下，销售收入很难实现长期稳定的增长。如果资产没有增加，那么只有资产效率持续上升，销售收入才有可能持续、稳定增长。但是通常来讲，资产效率很难实现长期持续的增长，因此资产的增加对于销售收入的增长就显得非常重要。故本题选C。104.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A、风险纠正

B、风险防范

C、市场退出

D、风险救助

答案：B

解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：①风险纠正；②风险救助；③市场退出。105.下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。

A．经济处罚

B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作

D．剥夺政治权利

答案：D

解析：D题中D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。106.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

答案：A

解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

故A项说法正确。107.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。108.操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和内部事件所引发的四类风险。（）

答案：错

解析：操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。

109.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。

A．提醒客户留意合约中的免责条款

B．分别从利弊两个方面介绍产品

C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D．根据客户需要推荐合适的产品

答案：C

解析：C银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故选C。110.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。111.一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括()。

A、女性平均寿命高于男性

B、女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距

C、女性工作时间比男性短

D、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

答案：C

解析：C

一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：(1)女性平均寿命高于男性。(2)女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）。(3)女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。112.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.借记卡具有透支功能

B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费

C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡

D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

答案：C

解析：借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。113.杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。

A.300．00

B.174．75

C.144．38

D.124．58

答案：C

解析：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将杜先生的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200×复利现值系数(n=8，r=8％)=200×0．540=108(万元)；教育：60×复利现值系数(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(万元)退休：40×复利现值系数(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(万元)；目标现值总计=108+27．78+8．6=144．38(万元)。若杜先生目前已有144．38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8％，应可顺利实现上述3项理财目标。114.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

答案：A,B,C,D,E115.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

答案：A,C,D,E

解析：贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。(1)抵押。

(2)质押。

(3)保证。

(4)留置。

(5)定金。116.商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有（）。

A.能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够根据风险的分散情况计量国别风险

D.能够在单一和并表层面按国别计量风险

E.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

答案：B,D,E

解析：商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。117.国家助学贷款的发放方式是（）。[2015年10月真题]

A、借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

B、借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

答案：C118.行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：B

解析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后3日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。119.信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.既属于系统风险又属于非系统风险

D.不属于系统风险也不属于非系统风险

答案：B

解析：信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

120.以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是（）。

A.变更提款不应收取承担费

B.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费

C.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销

D.公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

答案：A

解析：变更提款应收取承担费，A选项说法错误。121.银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注的是（）。

A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途

B.企业的还款来源

C.企业还款的可靠程度

D.公司的治理结构

E.企业的盈利能力

答案：A,B,C

解析：银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。122.下面关于我